Страхование за рубежом реферат

Обновлено: 06.07.2024

Целью реферата является рассмотрение вопроса страхования туристов в России и за рубежом.
Основными задачами стали:
1) выяснение особенностей страхования туристов в России,
2) рассмотрение основных видов страхования в туризме и их особенностей,
3) обоснование необходимости страхования туристов,
и 4) освещение вопроса предоставления медицинских услуг за рубежом.

Оглавление

СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
1. Особенности страхования туристов 4
2. Основные виды страхования в туризме и их особенности 9
3. Необходимость страхования туристов 14
4. Особенности предоставления медицинских услуг за рубежом 16
Заключение 18
Список литературы 19

Файлы: 1 файл

Реферат. Страхование.doc

1. Особенности страхования туристов 4

2. Основные виды страхования в туризме и их особенности 9

3. Необходимость страхования туристов 14

4. Особенности предоставления медицинских услуг за рубежом 16

Список литературы 19

Сегодня в России туристический бизнес процветает. Аэропорты переполнены, а билеты купить чрезвычайно сложно. Люди едут отдыхать, работать, часто берут с собой детей. Но сегодня туризм – не только увлекательное развлечение, но еще и источник повышенной опасности. В первую очередь – для здоровья, а во вторую – для кошелька. А там, где есть риск, всегда появляется страховая компания.

Сегодня страхование туристов достаточно популярно. Во-первых, потому, что в некоторые страны невозможно въехать без оформленного полиса. С другой стороны, люди знают, что в случае возникновения медицинских проблем в чужом государстве, даже самое примитивное лечение выльется в крупную суму потраченной валюты. А стоимость полиса сравнительно невелика. Поэтому предусмотрительные туристы обращаются в страховые компании с целью заключить такой договор.

Тема реферата является актуальной, прежде всего, именно по причине того, что предвкушая увлекательное путешествие или отдых за рубежом, люди часто не задумываются о том, что могут произойти какие-либо неприятности. Но надо учитывать, что жизнь полна неожиданностей, и не всегда положительных. Так что страхование туристов является важной, необходимой частью туристической поездки.

Целью реферата является рассмотрение вопроса страхования туристов в России и за рубежом. Основными задачами стали: 1) выяснение особенностей страхования туристов в России, 2) рассмотрение основных видов страхования в туризме и их особенностей, 3) обоснование необходимости страхования туристов, и 4) освещение вопроса предоставления медицинских услуг за рубежом.

В работе использована информация из книг по страхованию и экономике туризма нескольких авторов, а также ресурсы сети Internet.

1. ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ ТУРИСТОВ

Страхование туристов – это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их туристских поездок, путешествий, шоп-туров и др. Оно относится к рисковым видам страхования.

Особенности страхования в туризме:

2. Кратковременность (не более 6 месяцев).

3. Большая степень неопределенности времени наступления страхового случая и величины возможного ущерба.

Виды страховых рисков для туристов:

А) острые внезапные заболевания;

Б) несчастный случай;

В) пропажа багажи и иного имущества;

Г) отсутствие снега на горнолыжных курортах;

Д) невозможность выезда в оплаченный тур;

Е) задержка самолета или другого транспорта при выезде – въезде;

Ж) невыдача визы;

З) плохая погода;

И) непредоставление или неполное предоставление услуг.

Под страхованием туристов, выезжающих за рубеж, обычно подразумевается добровольное медицинское страхование на случай внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных туристом в результате несчастного случая, произошедшего во время пребывания за границей. Однако, кроме медицинской, туристам иногда приходится обращаться за другими видами помощи: юридической, технической, административной и т. п.

В силу этого отечественные компании, продающие полисы зарубежного страхования, сейчас все больше заключают договоры с иностранными страховыми компаниями-ассистанс, специализирующимися на предоставлении туристам комплекса сервисных услуг: от обмена проездных билетов и продления выездных виз до транспортировки, ремонта транспортных средств, репатриации на родину останков погибшего (умершего) туриста.

По договоренности с партнером российский страховщик определяет объем страховых услуг, а предоставление их обеспечивает компания-ассистанс.

Правоотношения туристов со страховыми организациями (страховщиками) оговариваются в условиях страхования на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой организацией индивидуально по согласованию с федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью (Департаментом страхового надзора) в рамках общих правил страхования и действующего законодательства.

Основные виды страхования в туризме:

А) медицинское – страхование жизни и здоровья туриста;

Б) имущественное – страхование багажа, фото- и видеоаппаратуры, личного автотранспорта и иного личного имущества туриста.

В) гражданской ответственности – страхование ответственности туристов, владельцев транспорта, отелей, турфирм и других субъектов туризма.

Г) от несчастного случая;

Страхование бывает добровольным и обязательным, индивидуальным и групповым. Обязательное страхование осуществляется в силу закона страны пребывания. Медицинское страхование при выезде в некоторые страны является непременным условием получения визы.

На сегодняшний день существуют две формы страхового обслуживания туристов:

2. Сервисная (Ассистанс).

Компенсационное страхование предусматривает оплату самим путешественником всех медицинских расходов и возмещение их лишь по возвращении на родину, что, как правило, неудобно, так как вынуждает туриста иметь при себе значительный денежный запас на этот случай. Для возмещения расходов турист должен предъявить все чеки и квитанции, которые он получил при расчете за услуги докторов и покупке лекарств.

При сервисном туристском страховании, заключив договор со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь. Как правило, в сервисных центрах, которые работают с российскими страховщиками, всегда есть русскоговорящие сотрудники.

Стоит отметить, что на массовых туристических направлениях, как правило, предоставляется именно такой тип обслуживания. Если же путешественник поехал в нестандартный индивидуальный тур, то вполне вероятно, что ему придется иметь дело с компенсационным вариантом, потому что у страховой компании может попросту не оказаться своего представителя в указанном регионе.

Страховой полис – обязательный документ при турпоездке. Большинство стран мира не выдаёт визы без наличия специального страхового полиса (Австрия, Бельгия, Германия, Голландия, Дания, Испания, Норвегия, Франция, Швейцария, Швеция, США).

Например, чтобы получить шенгенскую визу, необходимо приобрести медицинскую страховку с покрытием от 30 000 евро. При поездке в Турцию и Египет рекомендуется застраховаться на 15 000 евро, в Таиланд – на 25 000 долл. США. Самая дорогая медицина в англоязычных странах – США, Канаде, Японии, Новой Зеландии, Австралии, поэтому при поездке туда страховщики советуют не скупиться и страховаться хотя бы на 50 000 долл. Чтобы не рисковать своей репутацией и обезопасить себя от ответственности, а пациента от неправильно диагноза, на начальном этапе врачи часто проводят кучу дополнительных исследований, которые подчас стоят дороже самого лечения. Например, одна консультация врача в США может стоить до 3 000 долл.

Расценки зарубежных докторов, как правило, намного выше тех, к которым мы привыкли у себя на родине, и продолжают расти. Счет за стандартное оперативное вмешательство может доходить до нескольких десятков тысяч долларов или евро. Если страхового покрытия не хватит, то туристу или его родственникам придется доплачивать из собственного кармана. Именно поэтому Ростуризм рекомендует оформлять страховку с широким спектром покрытия — на сумму не менее 30 000 долларов.

На практике это обозначает небольшое увеличение стоимости полиса при значительном расширении страховых гарантий. Разница в несколько центов оборачивается серьезными преимуществами. Если базовое покрытие у большинства страховщиков предусматривает, прежде всего, неотложную медпомощь, медикаменты первой необходимости, медицинскую эвакуацию и репатриацию в случае смерти, то расширенное включает и визит родственников, и досрочное возвращение, и юридическую помощь, и, в случае необходимости, полноценное лечение до полного выздоровления.

Страховой полис как документ, гарантирующий оплату необходимого медицинского обслуживания при наступлении страхового случая, обязательно содержит номер телефона фирмы-партнёра, по которому можно обратиться за помощью, информацию о страхователе, страховщике, условиях, стоимости страховки и освобождения от (ответственности) обязательств компании в случае войны, ядерных взрывов, дорожных аварий, хронических заболеваний и т.д.

Для оформления страхового полиса необходим минимальный пакет документов: паспорт гражданина РФ и загранпаспорт. В офисе фирмы необходимо заполнить анкету и заявление. Если у страхового менеджера возникают какие-то подозрения относительно правдивости слов туриста или касательно состояния его здоровья, выезжающего за рубеж попросят дополнительно предоставить стандартное медицинское заключение о состоянии здоровья.

При покупке страхового полиса важно тщательно изучить перечень страховых случаев. В частности, некоторые страховые компании исключают из перечня диагнозов, на которые распространяется страховка, солнечную аллергию или солнечный ожог, а потом отказывают в покрытии соответствующих расходов.

Чтобы не возникло спорных моментов, перед заключением договора следует предельно честно сообщить сведения о состоянии здоровья туриста. Если страховой компании удастся выяснить, что страхователь выехал за границу уже заболевшим или у него приключилось обострение хронического заболевания, о котором он умолчал, то существует вероятность остаться без страховой выплаты. Состояние алкогольного или наркотического опьянения или пренебрежение элементарной техникой безопасности также могут служить причиной отказа в получении страховой выплаты.

Стоимость полиса зависит от ряда факторов. К ним относятся:

1. Перечень рисков, учтенных в договоре.

2. Размер страховой премии.

3. Возраст туриста.

4. Страна, в которую планируется тур.

5. Наличие спортивных рисков.

6. Наличие франшизы.

7. Срок путешествия.

8. Кратность страхования.

Все компании обращают особое внимание на цель поездки. Если турист планирует заниматься любым видом спорта (альпинизм, дайвинг и др.), то цена полиса резко возрастет. Ведь любой спорт несет в себе повышенный риск получения травмы отдыхающим.

2. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ В ТУРИЗМЕ И ИХ ОСОБЕННОСТИ

Медицинский полис способен защитить страховщика от неприятностей со здоровьем во время поездки. В случае необходимости его отправят в больницу, оплатят лекарства и работу врачей, бесплатно доставят на Родину, даже если срок пребывания давно истек. При длительном пребывании туриста в заграничной больнице страховая компания оплачивает посещение больного родственниками.

Стандартный медицинский полис рассчитан только на оказание экстренной медицинской помощи. Страховые случаи: внезапная болезнь или смерть от заболевания за границей.

Исключения: все страховые компании не признают страховыми случаями болезни, наступившие в результате алкоголизма, наркомании и токсикомании. Не попадает под страховку лечение хронических, гинекологических, психических и онкологических заболеваний, а также лечение ожогов и аллергии. Суицид также не является страховым случаем.

Повышающие стоимость коэффициенты: занятия экстремальными видами спорта в месте отдыха, возраст туриста (как правило, если он превышает 65 лет).

Расчет стоимости: сумма, которую турист платит за свою страховку, прямо пропорциональна его возрасту, месту, виду и времени отдыха.

Страхование от несчастного случая.

Страховые случаи: возмещение ущерба, вызванного потерей трудоспособности, стойким ухудшением здоровья или смертью клиента в результате непредвиденного события. Возмещение выплачивается при наступлении:

А) инвалидности 3 группы — 50% страховой суммы;

Б) инвалидности 2 группы — 75% страховой суммы;

В) смерти — 100% страховой суммы.

Исключения: случаи, возникшие по причине алкогольного или наркотического опьянения.

Целью курсовой работы является изучение понятия страхования, опыта страхования за рубежом, а именно в Великобритании и сравнение страхования за рубежом со страхованием в России для выявления потенциала российского страхования.

Работа содержит 1 файл

Курсовая как она есть.docx

Таб.1- страхование в мире 6

Проанализировав данные таблицы, можно сделать вывод, что Великобритания находиться на втором месте после Ирландии по объему собранной страховой премии (463686 млн. долларов, данные за 2007 год). К сожалению, Россия ей уступает и объём её собранной премии составляет 29846 млн. долларов.

    1. Законодательная основа страхования Англии.

    Классификация договоров страхования очень важна, поскольку, несмотря на

    Страховая деятельность в странах Запада насчитывает уже более 300 лет.

    Теперь рынок страховых услуг хорошо развит и опирается на достаточно основательную правовую базу. Лондон — крупнейший в мире центр страхования, а также размещение международного перестрахования. Пятая часть общего мирового страхования, страхового бизнеса на международном рынке концентрируется именно в британской столице.

    Таким образом, так как страхование в Великобритании зародилось, то эта страна на самом деле знает в нём толк. Законодательная основа страхования( директивы ЕС по страхованию) подробно проработана и обеспечивает верное функционирование страховых компаний и защиту прав страхователей. Также в Великобритании, части ЕС, предпринимаются действия по улучшению и совершенствованию страхованию.

    2. Страхование в туризме.

    Страхование в туризме является очень важной составляющей, так как от сохранности туриста зависит репутация фирмы и удовлетворённость туриста.
    В настоящее время страховая отрасль в сфере туризма предоставляет более десятка видов услуг страхования. Турист, посещающий иную местность или страну, более местных жителей подвержен воздействию неблагоприятных факторов риска. Прежде всего, страхуется здоровье туриста (различные виды медицинского страхования и помощи, от несчастного случая с покрытием «медицинских расходов, страхования жизни) и затем его имущество. Рассматриваются и иные неблагоприятные факторы риска.
    В среднем обычная туристская страховка стоит туристу до 1,5 USD в день. А если учесть, что туристов насчитывается в мире более полмиллиарда при средней продолжительности путешествия 5-7 дней, то можно оценить объем средств, обращающихся в сфере страхования туризма. Созданы специальные службы экстренного реагирования, в которые в случае приключившегося случая турист должен позвонить, сообщить свой идентификационный номер и ему будет оказана надлежащая помощь, лечение и др.
    В среднем по статистике туризма страховой случай приключается с каждым 100-м туристом. Страхование туриста на случай случайного заболевания и несчастного случая является самой распространенной формой страхования в туризме. Таким образом , страхование выступает гарантией выпоаты медецинской помощи. 8

    Также предлагается страхование депозита, невыезда в путешествие по определенным уважительным причинам, отказа в выдаче визы, утраты и порчи багажа, кражы личных денег и кредитных карт, отставания от группы и многое другое. Для туров с повышенным риском, например горнолыжных, сафари, водных, предусматриваются специальные виды страхования.
    В целом выделяются 14—16 типовых рисков для путешественников и соответствующие виды страховок.
    Страхование туризма является добровольным, если иное не установлено законом. Если законами и нормами места назначения (туристского центра, страны) установлено обязательное страхование, например медицинское лиц, выезжающих за рубеж, автогражданское страхование ответственности владельцев транспортных средств и другое, то такое страхование обязательно. Так, некоторые страны (Франция, Германия, США и другие) устанавливают обязательность медицинского страхования туристов с достаточно высоким лимитом покрытия расходов по страховым случаям (до 30 тыс. USD). При наличии страхового полиса и идентификационной карточки туристу в обстоятельствах, которые позволяют определить случай как страховой, будет оказана необходимая помощь с возмещением на месте (в общем случае) понесенных расходов. Для помощи туристам и иным застрахованным лицам созданы специальные международные службы экстренного реагирования emergency services. Лицо, с которым приключился страховой случай, должно по телефону обратиться в эту службу, а оператор (теперь уже, как правило, говорящий и на русском языке) дает указание, куда обратиться за помощью. В цивилизованных странах страхование — обычная норма жизни. 9

    Статистика и практика последних лет убедительно подтверждают, что выезды российских граждан в страны ближнего и дальнего зарубежья с целью туризма и путешествий ежегодно увеличиваются. Однако потенциальный турист (путешественник), собираясь в дальнюю дорогу, прежде всего думает о прелестях гор, катании на горных лыжах, о египетских пирамидах, экзотических растениях и животных, купании в теплых водах Карибского моря — словом, лишь о приятном и естественном: познать мир, спокойно, весело и беззаботно отдохнуть, укрепить здоровье.

    К сожалению, не все потенциальные туристы понимают это. Некоторые полагают, что выгоднее сэкономить 10—20 долларов США на страховании или заключить договор со страховщиком на минимальную страховую сумму (страховое покрытие). В этом случае уместно известное предупреждение о скупом, который платит дважды. Медицинские услуги за рубежом по цене несопоставимы с нашими. Лечение, например, обычной простуды в среднем стоит в Греции 250 долларов, в Испании — 200, во Франции - 430 долларов. За первый визит к врачу вам придется заплатить 50—80 долларов (в зависимости от страны пребывания); за один день госпитализации - 300-1000; за услуги реанимации - 1000—1500 долларов; за медико-транспортную помощь — 60—80 долларов в час.

    Из приведенных примеров следует, что за рубежом платить за свое лечение не каждому по карману. Поэтому лучший выход - приобретение страхового полиса. Для наглядности объемы страховых случаев приведены на рисунке. 10


    рис.1Объемы страховых случаев

    Страхование путешественников (далее — туристов) представляет собой относительно новый в России вид. Оно появилось в начале 90-х гг., когда стал активно развиваться выездной туризм и многие наши соотечественники, столкнувшись с суровой реальностью, наконец-то поняли: ответственность за их благополучие теперь лежит только на них. Страхование туристов, не являясь обязательным для выезда в другие страны, практически необходимо. Выезжающие, как правило, подробно выясняют условия своего пребывания за рубежом: кто их перевозит, где они будут жить, как питаться, какую экскурсионную программу для них подготовила туристская компания. Но, к сожалению, очень редко задают более важные вопросы: какая страховая компания выдала им страховой полис, кто их будет обслуживать при возникновении страхового случая, каковы гарантии получения медицинских услуг и в каком объеме, как себя вести в критический момент? Часто клиенту нужна срочная помощь, а он даже не знает, что предпринять.

    Своевременно полученная информация по перечисленным вопросам могла бы значительно облегчить жизнь туриста при наступлении страхового случая. Поэтому фирма, выдавая клиенту документы, должна обратить его внимание на то, какой страховой компанией и по какой схеме он застрахован. В настоящее время применяются в основном две схемы страхования туристов.

    По первой схеме (компенсационной) при наступлении страхового случая турист сам расплачивается за оказанную медицинскую, юридическую, административную или иную услугу, а по возвращении на родину предъявляет необходимые документы (страховой акт, счета, чеки и т. п.) страховой компании, с которой был заключен договор страхования. И если страховой случай подтверждается подлинными документами и соответствует правилам (условиям) данного вида страхования, страховая компания принимает решение о страховой выплате. При отказе в страховой выплате окончательное решение может быть принято общегражданским судом.


    табл.2- схемы страхования

    По второй схеме (сервисной, или содействия) услуги в области страхования оказывают не менее двух страховых организаций: отечественный страховщик и его зарубежные партнеры — одна или несколько сервисных компаний assistance. При этом застрахованному надо лишь сообщить оператору (дежурному бюро) о страховом случае. Все дальнейшие заботы компания assistance берет на себя 11

    3.Страховой бизнес Великобритании.

    В течение многих десятилетий и вплоть до настоящего времени страховой рынок Великобритании диктовал правила и условия страхования. Английские правила страхования использовались для разработки национальных страховых условий многих стран мира.

    По некоторым показателям английский страховой рынок до сих пор не имеет равных в мире. Так, при сравнительно небольших размерах внутреннего страхового рынка (5,3%) доля его в операциях международного характера составляет почти 20% всего мирового страхового бизнеса. Британские страховые общества оперируют в 43 странах. Почти десятая часть всех страховых премий в мире поступает на счета британских страховых обществ.

    Страхование в зарубежных странах [11.10.12]

    Страхование, как метод управления рисками, способствует защите имущественных интересов предприятий и граждан, безопасности и стабильности предпринимательства. Усилившаяся на исходе 20-го столетия тенденция к глобализации мировой экономики затронула и страховой рынок. Сближение экономик разных стран создает принципиально новые условия для страхового бизнеса, способствует унификации условий страхования. Развитие мирового страхового рынка осуществляется под влиянием многих факторов и объективных обстоятельств, наиболее значимые, среди них:

    • стихийные природные катастрофы;
    • техногенные аварии;
    • распространение терроризма;
    • усиление взаимозависимости между экономическими субъектами рыночной экономики, обусловленные глобализационными процессами, увеличивающими уровень риска;
    • реализация чрезвычайно дорогих, технологически сложных и экологически опасных объектов, когда даже незначительная ошибка проектировщиков и эксплуатационников может привести к таким катастрофическим убыткам, которые ни при каких обстоятельствах не смогут возместить те, по чьей вине они произошли;
    • транснационализация банковских потоков, порождающая весьма значительные потери как для экономики отдельных стран так и частных субъектов-нерезидентов в связи с объективными или субъективными причинами, возникшими в различных регионах мира;
    • развитие рынка интеллектуальной собственности, требующие учреждения новых форм, видов и методов ее (интеллектуальной собственности) защиты;
    • возрастание роли человеческого капитала и, соответственно, осознания значимости жизни и здоровья каждого человека, что обусловливает развитие личного страхования;
    • рост благосостояния населения и осознание ценности безопасности жизни, покоя, уверенности в завтрашнем дне как высших благ и т.п.

    Страхование по праву считается наиболее интегрированной формой финансовой деятельности. Все крупнейшие страховые организации мира объединены связями совместного страхования и перестрахования. Во многих странах разрешен свободный доступ иностранных страховых организаций на национальные рынки. Например, в соответствии с Маастрихтским договором 1992 г. сняты всякого рода ограничения для иностранного капитала в странах Европейского союза и взят курс на формирование единого страхового рынка в Европе. Наиболее высокого уровня развития страховое дело достигло в США, Англии, Швейцарии, Германии, Франции, Японии и Италии, о чем можно судить по основным показателям страховой деятельности.

    Роль страхования особенно важна в контексте экономических реформ, поскольку оно стимулирует развитие рыночных отношений и деловой активности, улучшает инвестиционный климат. Степень развития страхового рынка отражает возможности экономического роста страны.

    Целью данной контрольной работы является изучение страхового рынка США, Великобритании, Германии. Рассмотреть основные тенденции и перспективы развития страхового рынка за рубежом, дать краткую характеристику страховых рынков ведущих стран – США, Великобритании, Германии.

    Список литературы

    Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

    Современная система государственной социальной защиты населения в странах ЕС включает две организационные формы:

    -Социальное страхование

    -Социальное обеспечение, финансируемое за счет средств государственного бюджета.

    Посредством этих двух форм перераспределяется 28% валового продукта стран-членов ЕС.

    - Во всех странах превалируют обязательные формы социальной защиты, основу которой составляет социальное страхование – 17,4% к ВВП в рамках всего ЕС.

    - В Великобритании социальное обеспечение, социальное страхование и дополнительное личное страхование имеют приблизительное значение.

    - В Нидерландах средства, поступающие по личному страхованию, уже превысили размеры государственного обеспечения, а во Франции почти сравнялись.

    Различают следующие основные виды пенсий:

    -По потере кормильца

    -Базовую (национальную минимальную) пенсию, устанавливаемую в фиксированной сумме независимо от стажа и заработка застрахованного

    -Страховую (профессиональную) пенсию, размер которой устанавливается в пропорции к заработку и зависит от стажа трудовой деятельности

    В большинстве стран существуют гарантии пенсионного обеспечения независимо от участия в страховании.

    - Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний сочетает в себе выплаты и медицинского, и пенсионного страхования. Если несчастный случай приводит к временной нетрудоспособности, то урегулирование аналогично методике медицинского страхования. Если ущерб более серьезен и пострадавшему устанавливается инвалидность, то в силу вступают долгосрочные пенсионные выплаты.

    - Оно полностью финансируется работодателем, а взносы дифференцированы по отраслям и даже отдельным предприятиям в зависимости от фактического уровня производственного травматизма.

    - В Бельгии, Дании, Нидерландах и Португалии к работе в данной страховой отрасли подключены частные страховщики, в Испании – общества взаимного страхования, а в Германии – профессиональные союзы

    - Налогообложение выплат по несчастным случаям различно по странам. В Германии, Великобритании, Нидерландах, Португалии и Италии они свободны от налогов, в других странах ограничились предоставлением налоговых льгот.

    - Эта помощь сводится к следующим мерам:

    - Оплата программы переобучения и повышения квалификации

    - Предоставление налоговых льгот и субсидий работодателям, нанимающим длительно безработных или низкоквалифицированных работников

    - Расширение участия работодателей в компенсации заработка уволенных работников

    - Продолжение выплаты пособий в течение первых месяцев нового трудоустройства.

    - В Дании и Великобритании сокращен период выплаты компенсаций.

    - Только в Австрии, Португалии и Германии пособия по безработице не подлежат налогообложению.

    - Универсалистская модель (Великобритания, Канада, Дания)

    - Модель социального страхования (Германия, Австрия, Швейцария, Франция)

    - Либеральная модель (США)

    - Институциональная модель (скандинавские страны)

    Государство присутствует во всех перечисленных моделях. Разница степени его присутствия в системе финансирования здравоохранения:

    В США – преимущественно частная система

    В Великобритании, Канаде, Ирландии, Дании, скандинавских странах – преимущественно государственная система

    В Германии, Австрии, Франции, Швейцарии – смешанная система

    С 1965 года в США существуют две программы государственного медицинского страхования:

    - Добровольной системой медицинского страхования охвачено более 80% населения США.

    - Частное медицинское страхование осуществляется в двух видах – коллективном и индивидуальном. Каждый работающий американец стремится к дополнительному страхованию в индивидуальном порядке, поэтому 74% населения имеет частную страховку.

    - Медицинская помощь британскому населению оказывается на основе государственной системы здравоохранения.

    - Бюджет здравоохранения формируется из общих налоговых поступлений и покрывает 87% всех расходов населения на медицинскую помощь. Общие расходы на здравоохранении в 2005 году составляли 8% ВВП, или 2389 долл. США на душу населения.

    - Система здравоохранения Великобритании постоянно сталкивается с монополизмом, несоблюдением прав пациентов, заорганизованностью и бюрократизмом.

    - В службе общественного здравоохранения Великобритании существуют направления общественного здоровья, общей и госпитальной практики.

    - Основным источником финансирования системы здравоохранения в Великобритании являются общие налоговые поступления в бюджет. Часть финансирования медицинских расходов (до 14%) осуществляется за счет взносов по частному медицинскому страхованию граждан.

    - В Германии социальное страхование осуществляется с 1883 года. Обязательному страхованию подлежат все работнику по найму, получающие доход менее определенной суммы (двух средних зарплат в стране).

    - Общие расходы на здравоохранение в 2005 году составили 11,1% ВВП, или 3001 долл. США на душу населения.

    - Система ОМС включает диагностику и профилактику заболеваний, лечение в амбулаторных и стационарных условиях, обеспечение лекарствами и вспомогательными средствами, выплату пособий по временной нетрудоспособности, на прерывание беременности, по материнству, в связи со смертью.

    - Совокупная величина страхового взноса составляет от 10,5 до 13% от фонда оплаты труда.

    - В Германии 7% общих расходов на здравоохранение покрывается за счет частного медицинского страхования.

    - Государственное социальное страхование введено в 1946 году и в настоящее время обеспечивает медицинской помощью 81% трудящихся. Общие расходы на здравоохранение в 200 году составляли 10,1 % ВВП, или 2902 долл. США на душу населения.

    - Около 20% стоимости лечения оплачивает сам больной, однако в системе ОМС выделены 20 классов болезней, в оплате лечения которых застрахованный не участвует.

    - Лечение оплачивает больной, а затем ему возмещается часть расходов. В связи с возможностью значительного периода ожидания возмещения около 60% французов страхуется в частных страховых компаниях.

    - В частных французских больницах сосредоточено до 30% коечного фонда.

    - Финансирование системы ОМС во Франции производится за счет взносов работодателей в сумме 12,5% и работников (6,5%). Имеют место государственные дотации для финансирования высокотехнологичных медицинских центров и разработки перспективных методов лечения заболеваний.

    - В Японии страховая медицина начала формироваться в 1927 году. В 1961 году было введено общенациональное медицинское страхование населения.

    - До 90% медицинской помощи оплачивается государством, однако обеспечение лекарствами и частные медицинские услуги оплачивает сам пациент. Контроль над стоимостью лечения осуществляет система врачей – консультантов, органы социального обеспечения и министерство здравоохранения. Общие расходы на здравоохранение в 2005 году составляли 7,9% ВВП, или 2999 долл. США на душу населения.

    - Японской системой ОМС предусмотрена выплата пособия по временной нетрудоспособности, которое оплачивается с 4-го дня заболевания и составляет 60% от заработка. В рамках системы японского здравоохранения предусмотрены меры по поддержке молодых семей при рождении ребенка, при социально-значимых заболеваниях, а также по поддержке пожилых людей, нуждающихся в постороннем уходе.

    Гост

    ГОСТ

    Устройство системы страхования за рубежом

    Финансирование системы охраны здоровья за рубежом построено на слиянии разнообразных элементов при преобладании какой-либо формы. Большая часть услуг медицинского характера финансируется посредством обязательных форм медицинского страхования или государством посредством средств бюджета.

    Часть услуг медицинского характера оплачивается непосредственно населением или путем добровольного медицинского страхования. Инструменты финансирования охраны здоровья являются весьма разнообразными: премии страхования по добровольному страхованию, цены, взносы по ОМС, поступления из бюджета.

    Соотношение финансовых потоков, которые идут через эти четыре канала, существенным образом отличается в различных государствах. К примеру, в Германии, где охрана здоровья основана на обязательном страховании, данное соотношение выглядит таким образом: от платных услуг медицина получает приблизительно пять процентов, премии на добровольное страхование дают десять, страховые взносы обязательного характера — семьдесят пять, налоги — десять процентов всех финансовых ресурсов.

    В общем по Европейскому Союзу расходы на медицинское обслуживание составляют девять с половиной процентов от ВВП, достигая максимальной отметки в Швеции (одиннадцать с половиной процентов) и Нидерландах (четырнадцать процентов). В общих расходах на социальную защиту населения расходы на медицинское обслуживание составляют 30 - 46%.

    Принципы организации ОМС

    ОМС занимает центральное место в финансировании системы охраны здоровья. Традиционно система ОМС обладает определенными ограничениями. Во-первых, оно распространяется не на всех граждан, а только на некоторые категории населения. К примеру, в Германии, где данная система более всего развита, ОМС подлежат все индивиды, граждане, занятые наемным трудом, студенты, крестьяне, а также безработные лица. Пенсионеры и члены семьи могут быть застрахованы при определенных величинах месячного дохода.

    Во-вторых, некоторые государства учреждают определенный уровень усредненного месячного дохода, при превышении которого обязательные платежи по страхованию медицинского типа не взимаются. В Германии такая граничная величина трудового дохода за год учреждается законодательством. Она является единой и для пенсионного, и для медицинского страхования. Лица наемного труда, обладающие доходом, превышающим семьдесят пять процентов граничной величины годового дохода, являются свободными от взносов по ОМС с суммы превышения. Это немаловажно, так как платежи обязательного характера в фонды медицинского страхования образуют семь процентов валового дохода. Во Франции подобная пограничная величина дохода не устанавливается.

    Готовые работы на аналогичную тему

    Лица, которые не охвачены ОМС, обладают возможностью пользоваться услугами ДМС. Для множества лица это единственная возможность получения доступа к медицинским услугам, так как без страховки они непомерно дороги даже для богатых людей.

    ОМС в европейских государствах предлагает две основные разновидности покрытия:

    1. оплата расходов медицинского характера;
    2. компенсация заработка, который потерян по причине болезни.

    В первом случае застрахованный гражданин получает бесплатно необходимые ему медуслуги. Во втором — ему уплачивается определенное финансовое пособие. Разновидности и величины выплат в разных странах принципиальным образом не отличаются.

    Оплата медицинских услуг по ОМС за рубежом

    Оплата представленных услуг реализуется следующими способами:

    • посредством расчетов меж страховыми компаниями и медицинскими учреждениями без участия пациентов (Нидерланды, Германия, Австрия);
    • через предварительную оплату услуг медицинского характера пациентом со следующим возмещением расходов страховщиком (Бельгия, Франция, Люксембург).

    Важно отметить, что участие застрахованного лица в оплате лечения предусматривается обеими системами. Но в первом случае пациент изначально оплачивает, а потом уже получает компенсацию в границах тарифов оплаты медицинских услуг, которые установлены страховщиком, что практически никогда не образует ста процентов суммы по счету. Во втором же случае застрахованное лицо бесплатно получает лишь те услуги и в том объеме, которые компенсируются страховщиком, а за оставшуюся медпомощь он должен платить самостоятельно. К примеру, при госпитализации пациенту приходится вносить определенную оплату за каждый день пребывания в больничном учреждении в:

    • Финляндии;
    • Франции;
    • Бельгии;
    • Швеции;
    • Германии.

    Практически во всех государствах предусматривается частичная оплата получаемых по рецепту лекарственных средств.

    Если в Германии или Великобритании визит в поликлинику будет являться бесплатным, то в Австрии, Швеции или Нидерландах за это необходимо вносить часть предусмотренной оплаты.

    Второй тип расходов по ОМС образуют финансовые выплаты.

    Выплаты по случаю рождения младенца могут находиться в зависимости от очередности ребенка в семействе. В пределах медицинского страхования пособия на рождение ребенка выплачиваются лишь в трех государствах: Германии, Бельгии, Люксембурге. Пособия по уходу за новорожденными детьми существуют в Испании, Австрии; в Германии и Португалии уплачиваются пособия но уходу за ребенком, который болен. Похоронный грант всегда определяется ценой ритуальных услуг.

    Размер пособий, которые связаны с заработком, варьируется в диапазоне от 50 до 100 процентов от усредненного заработка застрахованного лица. На уровне ста процентов сохраняется заработок лишь в случае беременности и родов в Люксембурге, Нидерландах, Португалии и Австрии. В иных государствах величина пособий по болезни и родам совпадает.

    Читайте также: