Страховой рынок испании реферат

Обновлено: 04.07.2024

Работа состоит из 1 файл

Страхование в Испании.docx

Страхование в Испании

В свою очередь большинство страховых компаний осуществляют различные формы страхования (недвижимого и движимого имущества, жизни и здоровья, рисков во время путешествия и т.д.) и страхуют от большего или меньшего количества рисков внутри каждого вида страхования.

Таким образом в одном и том же офисе клиент может заключить несколько различных договоров страхования от различных рисков, зачастую имея возможность выбрать страховую компанию, сумму страховых выплат, а следовательно и стоимость страховки. И с помощью страхового агента включить в полис именно те риски, страховку от которых он желает получить. Оплачивать стоимость страховки можно наличными либо со своего банковского счёта ежеквартально либо раз в полгода или сразу на год.

Страхование недвижимости в Испании (seguro de hogar):

Если Вы покупаете квартиру или дом с помощью ипотечного кредита или хотите взять ипотеку под залог имеющегося у Вас жилья или коммерческой недвижимости, банк заставит Вас оформить страховку на эту недвижимость. Иначе кредит Вам предоставлен не будет. Большинство банков имеют собственные страховые компании, как например банк САМ, или имеют тесные договорные отношения с какой-то страховой компанией, являясь её акционерами.

Так банки BBVA и Bankinter являются главными акционерами популярной в Испании страховой компании "Linea Directa". Кроме того, страхованием недвижимости занимается немало интернациональных и испанских страховых компаний, таких как уже упоминавшаяся "Winterthur", а также испанские "Seguro Catalan", "Seguro Bilbao" и другие. Ведь большинство испанцев страхуют свои жилища и коммерческую недвижимость на добровольной основе.

Если в Вашем недвижимом имуществе случается независящая от Вас авария (прорыв трубы, наводнение, пожар, повреждение стен,забора и т.п.) то есть наступает страховой случай, Вы обращаетесь в свою страховую компанию, которая незамедлительно присылает специалиста, который оценивает масштабы ущерба и определяет, какие работы необходимо провести для его ликвидации.

Затем приезжают специалисты ремонтной или строительной организации, с которой у Вашей страховой компании имеется договор, и производят необходимые работы. А если у Вашей страховой компании нет подобных специалистов и Вы сами вызываете ремонтников или к примеру садовников, чтобы заново посадить испорченные стихией зелёные насаждения, страховая компания оплачивает их услуги.

Если Вас обокрали, Вы делаете заявление в полицию и страховая компания оплатит Вам потери от кражи на основании полицейского протокола. Обычно страхование недвижимости включает в себя и страхование Вас и членов Вашей семьи, когда Вы находитесь вне дома и даже вне страны. То есть если у Вас вырвут из рук портмоне во время прогулки по городу или потеряют Ваш чемодан во время путешествия на общественном транспорте, то Вам выплатят компенсацию.

Но застраховать риски при нахождении вне дома можно и отдельным полисом. Страховка Вашего жилища будет стоить дешевле, если оно оборудовано пожарной сигнализацией, охранной сигнализацией, имеет сейф, прочные двери, решётки на окнах и т.д. Если в Вашем доме имеются особо ценные вещи или коллекции, Вы можете включить их в описание жилья и повысить сумму страховых выплат в случае их утраты. Но такая страховка будет стоить несколько дороже.

В качестве примера стоимости страхования недвижимости - страховка от всех рисков оборудованного вышеперечисленными устройствами дома стоимостью около 200 тысяч евро с имуществом в доме порядка 50 тысяч евро, в котором проживает семья из 4 человек, будет стоить в год примерно 500 - 700 евро.

Страхование автомобилей в Испании (seguro de coche):

В Испании существует обязательное страхование автомобилей, мотоциклов, морских судов, авиационных средств как средств повышенной опасности. Чаще всего приходится сталкиваться со страхованием именно автомобилей. Остальные транспортные средства страхуются аналогично.

Вы можете ограничиться страхованием от причинённого Вами ущерба третьей стороне. Ибо эти страховки обязательные, но и самые дешёвые. Но можете добавить и кое-что для себя, например, страхование от угона, пожара, от разбития стёкол, от полного разрушения. А можете и от всех рисков, то есть независимо от того, кто виноват в произошедшей аварии, Ваша страховая компания отремонтирует Вашу машину. Страховки от всех рисков бывают с франкисиямии и без. Чем меньше франкисия (то есть та сумма, которую за ремонт платите Вы), тем дороже страховка. Ясно, что страховка от всех рисков (seguro de todos riesgos или по-другому seguro completo)является самой дорогой.

В случае аварии оба водителя заполняют соответствующий бланк Европейского акта об авариях, который положено возить с собой вместе со страховым полисом и квитанцией о его оплате.В акте указываются данные на каждого водителя, на каждый автомобиль, записываются данные обеих страховых полисов и прилагается схема дорожно-транспортного происшествия.

Акт подписывают оба водителя, получают по экземпляру на руки и в течение одного дня они обязаны предоставить этот акт в свои страховые компании. Полиция вызывается лишь в спорных случаях либо если есть пострадавшие в аварии. По получении акта о ДТП агенты обеих страховых компаний связываются между собой, компания виновника ДТП посылает специалиста для оценки нанесённого ущерба и оплачивает услуги ремонтной мастерской. Если машина не подлежит восстановлению, оплачивает её полную стоимость по таблице стоимости машины в зависимости от модели и возраста автомобиля.

Также страховая компания оплатит доставку Вашего автомобиля в ремонтную мастерскую, а его пассажиров к месту жительства на такси в случае поломки автомобиля. Страхованием автомобилей занимаются практически все работающие на территории Испании страховые компании. Стоимость страховки в зависимости от того, что Вы в неё включаете, а также от модели автомобиля, колеблется от нескольких сотен до нескольких тысяч евро в год.

Если Вы имеете безаварийный водительский стаж на протяжении нескольких лет, Вам будет предоставлена скидка. И наоборот, если Вы совершите аварию по собственной вине, в следующем году Ваша страховка будет стоить дороже.

Страхование путешествий (seguro de viaje):

Страхование путешествий как самостоятельный вид страховки возмещает также ущерб, причинённый Вам при задержке поезда или самолёта, предоставит немного денег на покупку необходимых в дороге вещей первой необходимости, если Ваш багаж отстанет в пути, оплатит лечение внезапно заболевшего отпускника, а при необходимости доставку его на родину или прибытие к нему кого-нибудь из родственников для ухода и его проживание.

И ещё ряд подобных вещей, которые заранее трудно предусмотреть и которые никто обычно не планирует. Некоторые испанские страховые компании, например, "Seguros Quesada", готовы также страховать приезжающих в Испанию отдыхающих и туристов. Подобного рода страховые договора заключаются на небольшой срок и полисы начинают действовать с момента посадки на поезд, корабль или самолёт в пункте отправки и до прибытия застрахованного с отдыха домой. Стоит такая страховка от нескольких десятков до нескольких сот евро в зависимости от длительности действия и спектра предоставляемых услуг.

Медицинское страхование в Испании (seguro medico):

Но многие испанцы и резиденты страны, не желающие стоять в очередях в государственных клиниках, а также предпочитающие более комфортное обслуживание в дорогих госпиталях. оформляют частные медицинские страховки (privado). Наиболее известны частные испанские медицинские страховые компании Sanitas, Asisa, Adeslas и ряд других. Они предоставляют широкий спектр страховых полисов: индивидуальные, семейные, разной величины оплачиваемых услуг.

Каждая компания имеет сеть клиник и госпиталей, а также частно практикующих врачей, с которыми у неё есть договора на обслуживание клиентов данной страховой компании. Эти клиники могут находиться не только в Испании, но и в других странах Европы и мира.

Но если Вы обращаетесь в клинику, с которой у Вашей страховой компании договора нет, Вы вынуждены сами оплатить лечение, а Ваша компания вернёт Вам его стоимость полностью или частично в зависимости от условий Вашей страховки. Также Вам предоставят не только список лечебных учреждений, с кем имеются договора, но и телефоны представителей Вашей страховой компании за пределами Испании.

Часто Вам предложат в качестве приложения к основному полису дополнительный на оказание дополнительных услуг. Например, к основному полису компании Sanitas можно приобрести за примерно 50 евро годовой полис "Dentisanitas" (его можно купить и отдельно от основного, но чуть дороже), который оплатит Вам некоторые основные стоматологические услуги, а на остальные предоставит скидку. Частные страховые полисы стоят от нескольких сотен до нескольких тысяч евро в год, но позволяют в полной мере проявить заботу о собственном здоровье, которое, как известно, ни за какие деньги не купишь.

Другие виды страхования в Испании:

Значение сферы услуг в экономическом развитии современной Испании. Особенности развития страховых услуг в Испании. Добровольная основа страхования жилой и коммерческой недвижимости. Особенности системы медицинского и социального страхования в Испании.

Рубрика	Банковское, биржевое дело и страхование
Вид	доклад
Язык	русский
Дата добавления	18.03.2014
Размер файла	32,5 K

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Министерство образования Российской Федерации.

Байкальский государственный университет экономики и права

Кафедра страхования и управления рисками

На тему: Страховой рынок Испании

Испания занимает территорию площадью 505955 кв. км и входит, таким образом, в число 50 крупнейших в мире стран по территории.

Большая часть территории расположена на Пиренейском полуострове, остальная часть - около 12500 кв. км приходится на острова - Балеарские и Канарские, еще более 32 кв.км занимают города Сеута и Мелилья, расположенные на африканском побережье.

Нахождение Пиренейского полуострова на юго-западе Европы и его удалённость от африканского континента расстоянием всего лишь в 14 км обеспечивают Испании большое стратегическое значение: с одной стороны, выход в Средиземное море, с другой - роль перекрестка на пути в Африку и Америку.

Полуостровное расположение значительной части Испании объясняет и наличие у неё обширных побережий - вдоль Атлантического океана и Средиземного моря.

Эта страна находится на пересечении важных морских и воздушных путей, связывающих Европу с Африкой и Америками. Особое значение имеют средиземноморское положение и относительная близость нефтегазоносных районов Северной Африки и Ближнего Востока. Это способствует развитию крупных приморских промышленных комплексов на базе привозного сырья и прежде всего нефти. Благодаря прогрессу транспорта система Пиренейских гор перестала быть серьезным препятствием для сухопутных связей с западноевропейскими странами.

Стратегическое положение вдоль Гибралтарского Пролива в свое время позволяло Испании быть владычицей Средиземного моря. Во многом благодаря этому Испания стала родиной многих великих мореплавателей и первооткрывателей.

Испания крупная экономически развитая страна на юге Европы, занимающая территорию в 504782 км 2 . Денежная единица Испании с 1 января 2002г. - евро. Столица - Мадрид. Глава государства - король Хуан Карлос I. Председатель правительства - Хосе Мария Аснар Лопес. С 1995г. входит в состав Европейского Союза. Но все еще остаются актуальными три главные проблемы, с которыми предстоит бороться экономике Испании: высокий уровень безработицы (почти 23%), инфляция и большие долги страны. Одна из главных проблем - занятость молодежи: каждый третий в возрасте до 20 лет не может найти работу.

Все большее значение для современной Испании приобретает сфера услуг: уже 60% всех работающих заняты в этой сфере, 31% работает в промышленности, и порядка 10% занимаются сельским хозяйством, рыболовством и горным делом. В сфере услуг государственное значение имеет туризм. В 1995 г. обслуживание туристов принесло рекордный доход - 2650 млрд. песет.

Начиная с 80-х годов, власти осторожно пытаются принять контрмеры: от притока гостей должны получать прибыль не только приморские курорты, но и районы, расположенные в глубине страны, и по возможности в течение всего года. На аграрном хозяйстве страны все еще болезненно сказываются устаревшие структуры. Низкорентабельные мелкие предприятия, издавна занимавшиеся только самообеспечением, по-прежнему преобладают в Северной и Восточной Испании. Обильные же урожаи дают орошаемые овощные и фруктовые плантации прибрежных провинций Валенсии и Мурсии. В продажу и на экспорт поступает настоящее изобилие цитрусовых, томатов, клубники, персиков и сладкого перца в то время, как ароматные сладкие яблоки и мушмула экспортируются очень редко. На засушливых полях высаживают оливковые деревья и разводят подсолнечник (производство масла), а также возделывают миндаль и виноград. Флот испанских морских рыболовецких судов - самый многочисленный в Европе.

Наиболее развитыми промышленными районами являются Барселона, Валенсия (автомобили, текстиль, химия, дизайн), Бильбао и Хихон (сталь, верфи). Все большее значение, в первую очередь благодаря электротехнике, компьютеро-машиностроению приобретает Мадрид. В непростом положении находятся судостроение и тяжелая промышленность, что особенно коснулось рабочих Астурии и Страны басков.

Характеристика страхового рынка в Италии

На страховом рынке Италии работает около 200 компаний, 84 из них проводят страхование жизни. С 1998 по 2003 годы коэффициент убыточности, рассчитываемый по всему рынку, снизился с 86 до 76%, что является по европейским меркам более чем умеренным показателем. Итальянские лекторы поведали о том, что благодаря новым технологиям и профессиональному менеджменту удалось опустить коэффициент административных расходов -- с 25 до 23%. К числу главных трудностей итальянские страховщик относят: снижение доходности от операций на фондовом рынке (вложения в акции приносят прибыль в размере 3-4% годовых и не более); усиление конкуренции на рынке страховых услуг из-за выхода на него банков (часто предпочитающих создавать собственные компании); низкий процент доходности по банковским вкладам. Совокупные инвестиции итальянских страховых компаний составили в 2003 году 320 миллиардов евро, совокупное поступление премий превысило 100 миллиардов евро.

Обязательные виды страхования, помимо традиционного и непременного ОСАГО, составляют приличный список. Это страхование катеров, ядерных рисков, доставки почты, страхование ответственности авиаперевозчиков, включая ответственность перед экипажем и пассажирами; страхование ответственности владельцев танкеров за утечку нефти, страхование ответственности операторов зимних спортивных центров. В последние годы начало активно развиваться до этого не востребованное негосударственное страхование пенсий. Характерно, что самый динамичный сектор -- это страхование рисков населения, т.к. возможности работы по страхованию рисков корпоративного сектора кажутся на сегодня исчерпанными.

Регулирование и надзор

Регулирование страхового рынка все больше перемещается на наднациональный уровень. Соответствующие процедуры и механизмы отработаны и оптимизированы, хотя некоторые положения Европейских страховых директив могут порождать вопросы. Так, итальянские эксперты возражали против узаконения многоуровнего маркетинга в качестве одного из признаваемых в Европе каналов продаж (мнения российских страховщиков по данной проблеме разделились).

Осталось впечатление, что проблемы регулирования и надзора к числу главных забот итальянских страховых практиков не принадлежат. Помимо государственного, есть, правда, еще и другой надзор -- со стороны акционеров страховой компании. Но главными рисками считаются все же риски чисто рыночного свойства, а не те, что создаются действиями или бездействием законодателей или предпочтениями акционеров.

Страхование в Испании

Cтрахование в Испании достаточно развито и получило широкое распространение как среди местных жителей, так и среди многочисленных эмигрантов и туристов. На территории страны действует множество национальных страховых компаний. Во всех испанских городах часто можно увидеть вывески, где есть название фирмы и слово "seguros". Это и есть офисы страховых агентов. Страховые агенты заключают договора с несколькими страховыми компаниями и продают полисы на многие виды страхования от нескольких разных компаний. Большинство страховых компаний осуществляют различные формы страхования (недвижимого и движимого имущества, жизни и здоровья, рисков во время путешествия и т.д.) и страхуют от большего или меньшего количества рисков внутри каждого вида страхования. В офисах страховых компаний клиент может заключить несколько различных договоров страхования от различных рисков, имеет возможность выбрать страховую компанию, сумму страховых выплат и стоимость страховки. Страховку можно оплачивать наличными, либо со своего банковского счёта ежеквартально либо раз в полгода либо раз в год.

При покупке жилой или коммерческой недвижимости в кредит Вы обязаны оформить страховку на данный объект недвижимости. Иначе Вам будет отказано в кредите. Большинство испанцев страхуют свои жилища и коммерческую недвижимость на добровольной основе. Если в Вашем недвижимом имуществе случается независящая от Вас авария (прорыв трубы, наводнение, пожар, повреждение стен и т.п.) то есть наступает страховой случай, Вы обращаетесь в свою страховую компанию, которая незамедлительно присылает специалиста, который оценивает масштабы ущерба и определяет, какие работы необходимо провести для его ликвидации. Затем приезжают специалисты ремонтной или строительной организации, с которой у Вашей страховой компании имеется договор, и производят необходимые работы. Если Вас обокрали, Вы делаете заявление в полицию и страховая компания оплачивает Вам потери от кражи на основании полицейского протокола. Обычно страхование недвижимости включает в себя и страхование Вас и членов Вашей семьи, когда Вы находитесь вне дома и даже вне страны. Страховка Вашего жилища будет стоить дешевле, если оно оборудовано пожарной сигнализацией, охранной сигнализацией, имеет сейф, прочные двери, решётки на окнах и т.д. Если в Вашем доме имеются особо ценные вещи или коллекции, Вы можете включить их в описание жилья и повысить сумму страховых выплат в случае их утраты. Но такая страховка будет стоить несколько дороже.

Медицинское страхование

В Испании существует система социального страхования, распространяющаяся на всё население страны, а также на работающих эмигрантов и членов их семей. Называется она Seguridad social и предоставляет ряд социальных гарантий, в том числе бесплатное медицинское обслуживание. Но многие испанцы и резиденты страны, не желающие стоять в очередях в государственных клиниках, а также предпочитающие более комфортное обслуживание в дорогих госпиталях. оформляют частные медицинские страховки (privado). Они предоставляют широкий спектр страховых полисов: индивидуальные, семейные, разной величины оплачиваемых услуг. Каждая компания имеет сеть клиник и госпиталей. Эти клиники могут находиться не только в Испании, но и в других странах Европы и мира. Но если Вы обращаетесь в клинику, с которой у Вашей страховой компании договора нет, Вы вынуждены сами оплатить лечение, а Ваша компания вернёт Вам его стоимость полностью или частично в зависимости от условий Вашей страховки. Также Вам предоставят не только список лечебных учреждений, с кем имеются договора, но и телефоны представителей Вашей страховой компании за пределами Испании.

Страхование автомобилей в Испании (seguro de coche)

В Испании существует обязательное страхование автомобилей, как средств повышенной опасности. Вы можете ограничиться страхованием от причинённого Вами ущерба третьей стороне. Можете добавить и кое-что для себя, например, страхование от угона, пожара, от разбития стёкол, от полного разрушения. А можете и от всех рисков, то есть независимо от того, кто виноват в произошедшей аварии, Ваша страховая компания отремонтирует Вашу машину. В случае аварии оба водителя заполняют соответствующий бланк Европейского акта об авариях, который положено возить с собой вместе со страховым полисом и квитанцией о его оплате. В акте указываются данные на каждого водителя, на каждый автомобиль, записываются данные обеих страховых полисов и прилагается схема дорожно-транспортного происшествия. Акт подписывают оба водителя, получают по экземпляру на руки и в течение одного дня они обязаны предоставить этот акт в свои страховые компании. Полиция вызывается лишь в спорных случаях либо если есть пострадавшие в аварии. По получении акта о ДТП агенты обеих страховых компаний связываются между собой, компания виновника ДТП посылает специалиста для оценки нанесённого ущерба и оплачивает услуги ремонтной мастерской. Если машина не подлежит восстановлению, оплачивает её полную стоимость. Также страховая компания оплатит доставку Вашего автомобиля в ремонтную мастерскую, а его пассажиров к месту жительства на такси в случае поломки автомобиля.

Страхованием автомобилей занимаются практически все работающие на территории Испании страховые компании. Стоимость страховки в зависимости от того, что Вы в неё включаете, а также от модели автомобиля, колеблется от нескольких сотен до нескольких тысяч евро в год. Если Вы имеете безаварийный водительский стаж на протяжении нескольких лет, Вам будет предоставлена скидка. И наоборот, если Вы совершите аварию по собственной вине, в следующем году Ваша страховка будет стоить дороже.

Помимо страхования жителей страны, путешествующих вне дома по Испании и за её пределами, что включено в страховку дома или квартиры, некоторые путешественники оформляют дополнительную страховку, так как страховка жилья предоставляет для путешествующих весьма ограниченный спектр услуг, в основном связанных с кражами и потерей багажа. Страхование путешествий как самостоятельный вид страховки возмещает также ущерб, причинённый Вам при задержке поезда или самолёта, предоставит немного денег на покупку необходимых в дороге вещей первой необходимости, если Ваш багаж отстанет в пути, оплатит лечение внезапно заболевшего отпускника, а при необходимости доставку его на родину или прибытие к нему кого-нибудь из родственников для ухода и его проживание. И ещё ряд подобных вещей, которые заранее трудно предусмотреть и которые никто обычно не планирует. Некоторые испанские страховые компании, например, "Seguros Quesada", готовы также страховать приезжающих в Испанию отдыхающих и туристов. Подобного рода страховые договора заключаются на небольшой срок и полисы начинают действовать с момента посадки на поезд, корабль или самолёт в пункте отправки и до прибытия застрахованного с отдыха домой. Стоит такая страховка от нескольких десятков до нескольких сот евро в зависимости от длительности действия и спектра предоставляемых услуг.

Конституция (ст.41, 139, 49) гарантирует социальное обеспечение для всех граждан, а также оказание им, в случае необходимости, дополнительной материальной помощи и содействия. Конституционные гарантии в данной сфере закреплены и детализированы в законах о социальной поддержке, принятых автономными сообществами и муниципалитетами, которые в свою очередь активно привлекают к этому национальный Красный Крест и различные неправительственные организации (НПО).

Социальная помощь оказывается группам лиц, семьям и отдельным гражданам. Программы помощи распространяются на следующие категории населения: малоимущие семьи, престарелые люди, женщины, инвалиды, заключенные, токсикоманы, нищие и бездомные, беженцы и другие нуждающиеся лица. В рамках системы соцподдержки эффективно функционирует механизм информирования граждан о принадлежащих им правах в данной области, а также оказания необходимых юридических услуг и, в частности, помощи при оформлении требуемой документации для представления в соответствующие инстанции. Финансирование программ социальной помощи осуществляется из госбюджета из той его части, которая формируется за счет сбора налогов на физических лиц. Выделенные средства поступают в распоряжение Министерства труда и социального обеспечения. Их распределение происходит по 2 направлениям: через Испанский Красный Крест и другие неправительственные организации, и реализацию ежегодных программ взаимодействия Центра, Автономии и муниципалитетов в сфере социальной поддержки нуждающихся слоев и групп населения.

В первом случае финансовые средства выделяются НПО под конкретные гуманитарные проекты, которые предварительно должны получить одобрение соответствующей комиссии при Минтруда. За расходование средств установлен учет со стороны Госфининспекции и Минтруда. Финансирование осушествляется через открытые банковские счета НПО. Выделению ассигнований предшествует подписанию специального соглашения между государством и НПО, в котором определяются сроки, формы и методы реализации программ социальной поддержки. НПО периодически информируют Минтруда и соцобеспечения о ходе выполнения программ. страхование испания услуга недвижимость

Во втором случае бюджетные средства, выделение которых должно быть одобрено Совмином, распределяются непосредственно среди автономных сообществ. Реализацией ежегодных программ непосредственно занимаются муниципалитеты, на территории которых расположены Центры оказания социальной помощи: приюты, общежития, дома престарелых, и т.д.

Другие виды страхования в Испании

Помимо вышеперечисленных основных видов страхования в Испании существуют и менее распространённые виды страховок: страхование домашних животных, страхование от коммерческих рисков и многое другое. Но если Вы хотите получить страховой полис на совсем уж экзотическую вещь (например, застраховаться от инфаркта Вашей любимой кошки, если сборная по хоккею с шайбой Экваториальной Гвинеи, за которую Ваша кошка болеет, не выиграет олимпиаду 2010 года), и готовы заплатить за это деньги, то наверняка найдётся страховая компания, которая Вас от этого несчастья застрахует. Испанская компания "Runiga S.L." готова оказать Вам помощь в получении любых страховых услуг от ведущих страховых компаний Испании и Европы, в которых Вы будете нуждаться.

1. Адамчук Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации, 2004.

2. Борьба с мошенничеством в страховании (зарубежный опыт) / Галагуза Н.Ф: Финансы, №7, 2005.

3. Правовые аспекты страхования на случай терроризма // Турбина К: Страховое право, №4, 2006.

4. Рыбин В.Н., Основы страхования, уч. пособие, М.: Кнорус, 2009.

Страхование различных видов рисков в Испании достаточно развито и получило широкое распространение как среди местных жителей, так и среди многочисленных эмигрантов и туристов. На территории страны действует как великое множество национальных страховых компаний, так и крупные международные страховые монстры типа швейцарской "Winterthur". Во всех испанских городах часто можно увидеть вывески, гдеесть название фирмы и слово "seguros". Это и есть офисы страховых агентов. Чаще всего страховые агенты заключают договора с несколькими страховыми компаниями и продают полисы на многие виды страхования от нескольких разных компаний. В свою очередь большинство страховых компаний осуществляют различные формы страхования (недвижимого и движимого имущества, жизни и здоровья, рисков во время путешествия ит.д.) и страхуют от большего или меньшего количества рисков внутри каждого вида страхования. Таким образом в одном и том же офисе клиент может заключить несколько различных договоров страхования от различных рисков, зачастую имея возможность выбрать страховую компанию, сумму страховых выплат, а следовательно и стоимость страховки. И с помощью страхового агента включить в полис именно те риски,страховку от которых он желает получить. Оплачивать стоимость страховки можно наличными либо со своего банковского счёта ежеквартально либо раз в полгода или сразу на год.
Страхование недвижимости в Испании (seguro de hogar)
Если Вы покупаете квартиру или дом с помощью ипотечного кредита или хотите взять ипотеку под залог имеющегося у Вас жилья или коммерческой недвижимости, банк заставит Васоформить страховку на эту недвижимость. Иначе кредит Вам предоставлен не будет. Большинство банков имеют собственные страховые компании, как например банк САМ, или имеют тесные договорные отношения с какой-то страховой компанией, являясь её акционерами. Так банки BBVA и Bankinter являются главными акционерами популярной в Испании страховой компании "Linea Directa". Кроме того, страхованием недвижимостизанимается немало интернациональных и испанских страховых компаний, таких как уже упоминавшаяся "Winterthur", а также испанские "Seguro Catalan", и другие. Ведь большинство испанцев страхуют свои жилища и коммерческую недвижимость на добровольной основе. Если в Вашем недвижимом имуществе случается независящая от Вас авария (прорыв трубы, наводнение, пожар, повреждение стен,забора и т.п.) то есть наступает страховойслучай, Вы обращаетесь в свою страховую компанию, которая незамедлительно присылает специалиста, который оценивает масштабы ущерба и определяет, какие работы необходимо провести для его ликвидации. Затем приезжают специалисты ремонтной или строительной организации, с которой у Вашей страховой компании имеется договор, и производят необходимые работы. А если у Вашей страховой компании нет подобныхспециалистов и Вы сами вызываете ремонтников или к примеру садовников, чтобы заново посадить испорченные стихией зелёные насаждения, страховая компания оплачивает их услуги.
Если Вас обокрали, Вы делаете заявление в полицию и страховая компания оплатит Вам потери от кражи на основании полицейского протокола. Обычно страхование недвижимости включает в себя и страхование Вас и членов Вашей семьи,когда Вы находитесь вне дома и даже вне страны. То есть если у Вас вырвут из рук портмоне во время прогулки по городу или потеряют Ваш чемодан во время путешествия на общественном транспорте, то Вам выплатят компенсацию. Но застраховать риски при нахождении вне дома можно и отдельным полисом. Страховка Вашего жилища будет стоить дешевле, если оно оборудовано пожарной сигнализацией, охранной сигнализацией,имеет сейф, прочные двери, решётки на окнах и т.д. Если в Вашем доме имеются особо ценные вещи или коллекции, Вы можете включить их в описание жилья и повысить сумму страховых выплат в случае их утраты. Но такая страховка будет стоить несколько дороже. В качестве примера стоимости страхования недвижимости - страховка от всех рисков оборудованного вышеперечисленными.

Чтобы читать весь документ, зарегистрируйся.

Связанные рефераты

Испания

. Испания - государство Южной Европы. Во всем мире эта страна ассоциируется с корридой и.

испания

. Государственный строй Испании - конституционная монархия. Административные деления.

испания

. Политехникалық колледж БАЯНДАМА Тақырыбы: Испания мемлекеті Астана 2016.

испания

. сведения Рельеф Испании Полезные ископаемые Испании Климат.

Испания

. План 1. Вступ. 2. Основна частина: - Іспанія; - Реконкіста; - Габсбурги; - Бурбони; - Друга.

Система страхования в Испании включает в себя обязательное и добровольное страхование. В этой статье мы рассмотрим основные вопросы страхования в Испании и подробно остановимся на тех из них, которые в первую очередь интересуют наших соотечественников.

В Испании существуют следующие виды обязательного страхования.

Обязательное страхование гражданской ответственности для вождения транспортных средств.

Любое транспортное средство, которое двигается по дорогам Испании, должно быть застраховано. Если у вас в пользовании находится несколько транспортных средств, то застраховано должно быть каждое из них. При отсутствии страховки полиция может запретить использование транспортного средства на срок до 1 года, а также оштрафовать владельца на сумму от 601 до 3005 евро. Начиная с января 2008 года в соответствии с Европейской Автомобильной Директивой в Испании установлен следующий размер страховых выплат:

в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевших (без ограничения их количества)

в части возмещения вреда, причиненного транспортным средствам (без ограничения их количества)

2. Обязательное страхование приобретаемого жилья при ипотечном кредитовании.

При оформлении ипотеки в Испании страхование приобретаемого жилья не является обязательным. Навязывание банком данной страховки противоречит действующему испанскому и европейскому законодательствам. Единственным исключением является случай, когда речь идет об ипотечном кредите, оформляемом с помощью ипотечных ценных бумаг (т.е. банк не выступает прямым заимодавцем, им является третье лицо, владелец ценной бумаги). Именно в этом случае получатель ипотеки обязан застраховать приобретаемую недвижимость.

Также нередко при оформлении ипотеки испанские банки навязывают покупателю недвижимости дополнительные страховки: жизни, здоровья и прочие услуги. Такие страховки также не обязательны. Организация по Защите прав потребителей Испании ведет активную работу по прекращению данной практики, уже выиграны несколько судебных процессов, признавших такие действия банков незаконными.

3. В Испании существуют и другие виды обязательного страхования для физических лиц, например, страхование гражданской ответственности для вождения плавучих средств; страхование гражданской ответственности адвокатов и частных медиков и т.д.

4. Если вас интересует открытие бизнеса в Испании, необходимо иметь в виду случаи обязательного страхования для юридических лиц. Например, страхование застройщиком возведенной им новостройки, обязательное страхование возможного загрязнения окружающей среды для компаний, занимающихся опасным производством и т.п.

Медицинское страхование в Испании

В апреле 2012 года были внесены существенные изменения в систему государственного медицинского страхования в Испании.

Неработающий супруг/а испанского гражданина/гражданки, легально находящийся на территории Испании, может получить бесплатную медицинскую помощь на основании государственной страховки испанского гражданина.

Нелегальные эмигранты потеряли право на получение бесплатной медицинской помощи, за исключением неотложной помощи. Они могут продолжать лечиться в государственных клиниках, оплачивая государственную страховку стоимостью до 710 евро в год для людей до 65 лет и до 1864 евро в год для людей старше 65 лет. Некоторые регионы Испании приняли решение о сохранении права на бесплатную медицинскую помощь для нелегальных эмигрантов.

Качество государственного медицинского обслуживания в Испании пользуется заслуженной славой и не уступает качеству в частной медицине. Вместе с тем частная медицинская страховка имеет ряд несомненных преимуществ:

скорость обслуживания. Частная страховка избавит вас от ожидания в очередях перед кабинетом врача, а также в листе ожидания, если речь идет об операции или сложном обследовании;
возможность посещения специалиста без направления от терапевта (medico de cabecera), обязательного в государственных поликлиниках;
самостоятельный выбор лечебного заведения и врача.

Заказать услугу

Какую страховую компанию выбрать?

В Испании существует большое количество страховых компаний. При выборе страховой компании помимо цены и возможных скидок необходимо учитывать совокупность нескольких факторов.

Сравнительная таблица основных испанских страховых компаний

Годовая медицинская страховка (лечение в клиниках по списку страховой компании)
Seguro de Salud de asistencia médica

Allianz

Zurich

Sanitas

Страховое покрытие

Стоимость (в месяц) зависит от возраста, пола, наличия специальных скидочных акций, которые время от времени предлагают испанские страховые компании, а также от наличия или отсутствия системы доплат.

От 40 евро в среднем для лиц моложе 50 лет.

Примечание

Компания страхует только резидентов Испании, т.е. необходима карточка резидента.
Ребенок до 14 лет может быть застрахован только при одновременном страховании одного из родителей.
Компания не страхует лиц старше 65 лет.
Большой список клиник и врачей, к которым могут обратиться клиенты.
Сеть собственных поликлиник и стоматологических кабинетов.

Оформление страховки на загранпаспорт.
Нет ограничений по минимальному возрасту, можно приобрести страховку, начиная с рождения.
Наряду с компанией Mapfre – одно из самых больших покрытий.
Скорая помощь и обращение к врачу за пределами Испании, в т.ч. в США.
Компания не страхует лиц старше 70 лет.
Сеть собственных стоматологических кабинетов.

Сеть собственных клиник.
Широкое страховое покрытие.

Увеличенный максимальный возраст для приобретения полиса – 75 лет.
Разнообразие страховых программ позволяет подобрать идеально подходящую вам страховку.
Сеть собственных поликлиник и стоматологических кабинетов.

Примечание

Ребенок до 14 лет может быть застрахован только при одновременном страховании одного из родителей.
Компания не страхует лиц старше 65 лет.
Большой список клиник и врачей, к которым могут обратиться клиенты.

Нет ограничений по минимальному возрасту, можно приобрести страховку, начиная с рождения (до 77 евро в месяц).
Широкий спектр стоматологических услуг.
Компания не страхует лиц старше 64 лет.

Между компаниями Zurich и Sanitas заключено соглашение о сотрудничестве, в соответствии с чем значительно расширен список клиник и врачей, к которым могут обратиться клиенты Zurich.

Увеличенный максимальный возраст для приобретения полиса – 75 лет.
Разнообразие страховых программ позволяет подобрать идеально подходящую вам страховку.

Страхование жилья (Seguro de Hogar)

Zurich

Страховое покрытие

Стоимость

От 100 евро в год. Зависит от нескольких факторов: новизна здания, удаленность от центра населенного пункта, использование жилья для проживания или сдачи в аренду, наличие ипотеки и т.д.

Скидки

Примечание

Чем старше здание, тем дороже страховка. Жилье старше 100 лет не страхуется.
Не страхуется брошенное, разрушенное и изолированное от городов жилье.

Возможность застраховать риск неполучения арендной платы от съемщика.

Страховка включает бесплатный ремонт компьютерной техники.

Страхование жизни (Seguro de Vida)

Zurich

Страховое покрытие

Стоимость

Скидки

Примечание

Страховка может включать риск неуплаты ипотеки и иных банковских кредитов.

Страховка может включать риск потери пенсионных накоплений.

Специальные страховые программы для пенсионеров.

Автострахование (Seguro de Coche)

Страховое покрытие

Стоимость

Скидки

Необычные страховки в Испании

Нередко в СМИ можно встретить информацию о необычных страховках голливудских звезд. В Испании тоже существуют такие примеры. Так, Исабель Пантоха застраховала свой голос на сумму 1,2 миллиона евро. Икер Касильяс, бывший вратарь испанской футбольной сборной, застраховал свои руки на сумму 10 миллионов евро. На такую же сумму застраховал большие пальцы на руках знаменитый испанский гонщик Фернандо Алонсо, двукратный победитель Формулы 1.

Центр услуг в Испании

Метки: испания, жилье, страховка, стоимость, страхование, страховая компания, программы, автострахование, медицинское страхование, страхование жизни, система страхования, оформление, mapfre, сколько стоит, zurich, allianz, sanitas

Почему мы считаем, что страховые взносы — пустая трата денег? Почему мы страхуем здоровье, жизнь или жилище так неохотно и только тогда, когда это необходимо по закону или этого требует банк-кредитор?

Всё достаточно просто. Страховой рынок России находится в стадии становления. Доля недобросовестных страховщиков там ещё достаточно велика. Многие имеют негативный опыт общения со страховыми компаниями, когда долгие телефонные переговоры, переписка и стояние в очередях не привело ни к чему, кроме потерянного времени и испорченного настроения.

Общая финансовая нестабильность и отсутствие привычки финансового планирования жизни у россиян тоже играют свою роль.

Что же нас ожидает в Испании?

Однако с переездом в Испанию нам стоит пересмотреть свой взгляд на страхование. Ведь Испания считается родиной страхового права, первый страховой кодекс здесь появился ещё в 15 веке (Los Capitolos de Barcelona, 1435 г.). Испанские страховые компании имеют многолетнюю историю, а предлагаемые ими страховые продукты на деле помогают сэкономить время, деньги и нервы при возникновении страхового случая.

Рассмотрим основные виды страховых продуктов испанского рынка, их особенности и основные преимущества.

Страховки, касающиеся жизни и здоровья

Страхование здоровья (Seguro de Salud)

Одна из самых популярных страховок. Требуется для оформления ВНЖ без права на работу и ВНЖ инвестора. Многие сохраняют частную медицинскую страховку и после получения права доступа к государственной системе страхования. Основные преимущества частной медицинской страховки: быстрое обслуживание, возможность выбрать специалиста и клинику, возможность получения консультации профильного врача без необходимости предварительного направления от терапевта.

Страховщики предлагают выбрать один из двух типов страхования здоровья:

с правом получать лечение в клиниках и у специалистов, имеющих договор с вашей страховой компанией (Seguro de salud de asistencia médica);
с правом обращения в любые клиники и к любым специалистам — в этом случае страховая компания компенсирует вам до 80% ваших затрат (Seguro de salud de reembolso);
ваш страховой полис может предусматривать комбинацию первых двух вариантов.

Страховки делятся на два вида: с доплатами (con copago) и без доплат (sin copago). Первый вид больше будет интересен тем, кто пока не собирается много болеть и лечиться, так как предусматривает частичную оплату каждого визита и анализа из собственного кармана. Второй вариант больше подойдет семьям с детьми, пожилым людям.

Испанские страховщики не страхуют людей старше 75 лет. Поэтому, если вы задумываетесь о том, чтобы в будущем перевезти в Испанию ваших родителей, стоит решить вопрос о страховании заблаговременно. Договор страхования, заключенный до достижения застрахованным 75-ти летнего возраста, будет продолжать действовать и после.

Изменить тип и вид страховки, отказаться от услуг страховой компании, как правило, разрешается раз в год, причем необходимо заранее предупредить страховую о своих намерениях. Такое изменение или отказ возможны либо за месяц до окончания года действия вашей страховки, либо в конце календарного года (в некоторых страховых компаниях).

Страхование жизни и потери трудоспособности (Seguro de vida)

Этот вид страховки обычно бывает обязательным условием для предоставления вам ипотечного кредита банком. Ваша жизнь и/или потеря трудоспособности страхуется на сумму полученного кредита, и именно банк становится выгодоприобретателем при наступлении страхового случая.

Однако эта страховка может быть интересна также для семей, где только один человек приносит основной доход и обеспечивает других членов семьи, так как гарантирует будущее иждивенцев. Также страховка интересна для одиноких людей, которые хотели бы защитить себя в случае потери работоспособности, и для лиц, работа которых связана с повышенным риском.

Похоронная страховка (Seguro de decesos)

Эта страховка с печальным названием покрывает в первую очередь стоимость ритуальных услуг, которые в Испании достаточно дороги. Страховкой также покрывается юридическое обслуживание: консультации и помощь родственникам умершего в оформлении необходимых документов и сертификатов, которые в дальнейшем будут необходимы при оформлении пенсий, наследства и т.п. Также страховка может покрывать психологическую помощь родственникам умершего (иногда это покрытие включается в полис Страхования жизни — Seguro de Vida).

Стоимость страховки в основном будет зависеть от возраста застрахованного, а также от выбранных опций: кремация, захоронение, репатриация.

Страховки, касающиеся недвижимости

Страхование жилья (Seguro de Hogar)

Эта страховка покрывает ущерб, нанесенный самому жилищу, и имуществу, находящемуся в застрахованном помещении, а также покрывает гражданскую ответственность перед третьими лицами (например в случае залива соседей снизу).

В большинстве случаев при оформлении ипотеки банк потребует от вас оформить данный вид страховки. В остальных случаях она не является обязательной, но может быть весьма полезной.

Страховой полис по страхованию жилища может предусматривать такие интересные для вас виды покрытия как:

покрытие ущерба, причиненного пожаром, затоплением, электрическим током, природными явлениями;
покрытие ущерба от актов вандализма, воровства, ограбления, совершенных в жилище или за его пределами в отношении лица, проживающего в жилище;
избыточное потребление воды в случае поломки труб и коммуникаций;
повреждения в саду;
ущерб от разбитого стекла;
гражданскую ответственность перед третьими лицами вследствие выпадения на них предметов из вашего окна, балкона, террасы.

Покрытие ущерба от ограбления на улице обычно лимитируется. Страховая компания будет готова компенсировать:

наличные деньги, которых потерпевший лишился в результате ограбления, в размере не более 300 евро
ущерб, нанесенный личному имуществу потерпевшего в размере не более 1200 евро.

В разных страховых компаниях эти суммы могут незначительным образом отличаться.

Будьте внимательны при оформлении страхового полиса, включите в него все необходимые опции. А при возникновении всевозможных ЧП не торопитесь оплачивать самостоятельно химчистку костюма соседа, облитого вином с вашего балкона, или замену стекла в двери на террасу, разбитого вашим стремительным гостем, спешащим на перекур. Вполне вероятно, что эти расходы возьмет на себя страховая компания.

Данную страховку может оформить как собственник жилья, так и арендатор (Seguro de Hogar para Inquilinos).

Страхование от неуплаты арендной платы (Seguro de Impago de Alquiler)

Эта страховка наиболее интересна для инвесторов, приобретающих недвижимость с целью сдачи её в аренду. Страховка покрывает риски неуплаты арендной платы арендаторами. Страховая компания возместит арендную плату при неуплате в течение периода от 6 до 15 месяцев, а также расходы по выселению недобросовестных арендаторов.

Страхование гражданской ответственности для автомобиля (Seguro de coche)

Данным видом страховки покрывается гражданская ответственность перед третьими лицами. Эта страховка является обязательной в Испании. Штраф за ее отсутствие — приличный, так что не стоит пренебрегать выполнением данного требования.

Существуют способы снижения квоты за первый год страхования. Однако окончательное решение всегда останется за страховой компанией.

Если вы ещё только собираетесь переезжать в Испанию, выберете для автострахования в вашей стране международную компанию, известную на испанском рынке. В дальнейшем при оформлении страховки в Испании такой опыт может быть учтён испанской страховой при расчете квоты.

Страхование домашних животных (Seguro para Mascotas)

В Испании любят домашних животных, и их страхование широко распространено. Страховой полис может включать:

возмещение расходов на ветеринара в случае происшествия с животным (консультации, лекарства, хирургические вмешательства, анализы);
денежную компенсацию в случае смерти животного от чрезвычайного происшествия;
денежную компенсацию в случае кражи животного, а также покрытие расходов на публикацию объявлений в прессе и на радио в случае потери питомца;
возмещение расходов на содержание питомца в гостинице для животных при госпитализации хозяина;
покрытие расходов на ветеринара в случае болезни питомца;
страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, которым животное нанесло вред (является обязательным в Испании для следующих видов бойцовских собак: Питбультерьер, Стаффордширский терьер, Американский стаффордширский терьер, Ротвейлер, Аргентинский дог, Бразильский фила, Тоса-ину, Акита-ину).

Другие полезные страховки

Многих владельцев недвижимости, особенно тех, кто часто отсутствует, заинтересует страховка рисков при заселении оккупантов (ocupas), которая покрывает юридическую защиту интересов собственника недвижимости в процессе выселения оккупантов.
Обязательным в Испании является страхование гражданской ответственности на прогулочный водный транспорт, которая также имеет свою специфику.
Для тех, кто любит путешествовать, полезной может оказаться страховка путешественника.

Чем может помочь Испанское Бюро?

Если вы только собираетесь застраховаться, если уже имеете действующую страховку, но не довольны ее условиями, если ваш страховой агент не может ответить на все ваши вопросы — обращайтесь, и в Испанском Бюро вам помогут во всем разобраться.

Читайте также: