Онкольный кредит это кратко

Обновлено: 04.07.2024

Часто мелкие и средние фирмы, а также индивидуальные предприниматели берут кредиты в банке на развитие своего бизнеса. Но чтобы получить деньги для создания этого бизнеса, нужно очень постараться. Ведь кредиты на стартапы – вещь редкая. Для развития же производства практически любой бизнесмен может получить кредит. Среди кредитов особняком стоят онкольные кредиты. Это редкий, но очень интересный вид банковских продуктов.

Что такое онкольный кредит?

Что это значит? Банк открывает заемщику специальный счет. С этого счета можно в любой момент взять деньги и вернуть их обратно. И банк начисляет проценты только за фактическое время пользования заемными средствами.

Но заемщик должен вернуть деньги по первому требованию банка.

О том, что нужно вернуть онкольный кредит, банк предупреждает заранее. Этот срок прописан в договоре и обычно он равен одной неделе. За этот срок заемщик должен вернуть возместить свой кредит. Под такой кредит нужно заложить недвижимость, ценные бумаги, продукцию, оборудование. Банки недавно ввели эту услугу. Так что онкольные кредиты еще не слишком популярны среди предпринимателей.

Условия кредитования

Банк начисляет проценты только на сумму использованных денег.

Это очень удобно – платить только за то, что берешь. Заемщик гасит долг частями или разовым платежом.

На кого рассчитан онкольный кредит?

На промышленные и торговые компании, акционерные общества, на мелких и средних производителей. Акции компании и другие ценные бумаги, производимая продукция и другое имущество выступает в качестве залога. Чаще клиенты идут за онкольными кредитами для дополнительной финансовой поддержки новой сделки. Биржевые брокеры, торгующие ценными бумагами и акциями – вот самые частые получатели онкольных кредитов.

Плюсы и минусы онкольных кредитов

Для заемщика есть преимущества. Низкие процентные ставки, возможность тратить деньги по собственному усмотрению.

Особенности онкольных кредитов

Онкольный кредит — нецелевая ссуда, которую нужно вернуть по первому требованию банка. Онкольные кредиты распространены в Европе и Америке. В России выдача таких займов не поставлена на поток и выдают нецелевые срочные ссуды исключительно юридическим лицам. Среди заемщиков много брокерских компаний. При необходимости они сразу могут продать ценные бумаги и погасить долг перед финансовым учреждением.

При оформлении займа клиенту открывают специальный счет и размещают на нем оговоренную сумму. Период пользования заемными средствами не ограничен (главное, регулярно выплачивать проценты). В договоре лишь указывают, в течение какого срока после требования банка клиент должен вернуть средства (обычно на это дают 3-7 дней). В какой момент кредитор запросит деньги обратно, — никто не знает. Уведомление может прийти через несколько недель, месяцев или лет после подписания соглашения.

Заемщику разрешено тратить деньги на что угодно: на развитие бизнеса, инвестирование, покупку коммерческой недвижимости. Отчитываться перед кредитором не нужно.

Для онкольных кредитов характерна сниженная процентная ставка. Но банк должен быть уверен в надежности плательщика, поэтому ссуду обеспечивают имуществом. В залог разрешено оформить недвижимость, ценные бумаги, депозиты. От стоимости залога зависит кредитный лимит.

Как взять онкольный кредит

Хотите оформить онкольный кредит на открытие или развитие бизнеса? Обратитесь в тот банк, который вас обслуживает: действующим клиентам с хорошей репутацией охотнее идут навстречу. Финансовое учреждение не оказывает подобных услуг? Изучите предложения других компаний. Сравните условия: ставку, предельную сумму, срок возврата.

Далее алгоритм действий стандартный:

Подайте заявку в выбранный банк.
Заполните анкету, укажите желаемую сумму займа.
Представьте документы, подтверждающие платежеспособность (финансовые отчеты, выписки об имеющихся счетах).
Прикрепите бумаги на залоговое имущество (свидетельство о праве собственности на недвижимость или транспорт, справку от брокерской компании о ценных бумагах).
Дождитесь решения (рассмотрение заявки занимает до 2 недель).

При положительном ответе на ваше имя откроют счет. Используйте деньги сразу или частями — ограничений нет. Выплачивайте проценты по графику. Тело долга разрешено возвращать с любой периодичностью и любыми суммами. Не нарушайте условия договора, иначе залоговое имущество перейдет кредитору.

Онкольный кредит: причины отказа

В каких случаях в кредите могут отказать:

банк не оказывает такую услугу;
клиент представил неполный пакет документов;
бумаги оказались поддельными;
у заемщика плохая кредитная история;
стоимость залогового имущества ниже заявленной суммы кредита.

Кроме переплаты по процентам, заемщик несет и дополнительные расходы. Необходимо заказать оценку имущества у независимого эксперта. Но удобство использования заемных средств по онкольному кредиту и низкая процентная ставка перекрывают незначительные минусы продукта.

Читайте также: