Банковская карта это кратко и понятно

Обновлено: 07.07.2024

Банковская карта – это инструмент, позволяющий производить операции по своему личному счету в банке: производить безналичные платежи как в обычных магазинах, так и в интернете, а также снимать наличные или пополнять счет через банкоматы.

Большая часть банковских карт оформлены по одному международному стандарту и представляют собой кусок пластика, на передней стороне которого указан ее срок действия, а также имя владельца, логотип банка и платежной системы (в России наиболее распространены системы Мир, Visa и Masterсard), а на оборотной стороне – магнитная полоса и CVV2 или CVC2. Почти все современные карты поддерживают также чип для оплаты через терминал и бесконтактную технологию платежей.

Также существуют виртуальные карты, которые выпускаются только в электронном виде – такие карты удобны для совершения покупок в Интернете.

Дебетовые – обычные банковские карты, на счете которых находятся собственные деньги владельца.

Кредитные карты предоставляют доступ к кредитному счету, деньги с них снимаются путем займа с последующей выплатой процентов.
Сейчас кредитные карты не всегда сулят держателям проблемы – многие из них очень выгодны для держателей и вообще не требуют дополнительных затрат в виде комиссии или процентов на заемные деньги.

Плюсы банковских карт:

RBK Money ― система платежей в России для проведения оплат в интернете. Через сервис RBK Money пользователь может пополнить баланс на телефоне, погасить коммунальные платежи, оплатить услуги провайдера, оплатить онлайн-покупки. Для начала использования системы пользователь должен пройти в ней регистрацию.

PayPass ― технология, которая позволяет проводить платежи в бесконтактной форме. Сервис разработала компания MasterCard Worldwide. Главная цель услуги ― быстрая и простая оплата покупки. В процессе расчета картой, которая поддерживает PayPass, ее нужно приложить к терминалу PayPass и подтвердить платеж.

FinCERT ― отдел по безопасности Центробанка, которых отслеживает и предоствражащет компьютерные атаки на банки. FinCERT собирает данные от банков о кибератаках, проводит анализ этой информации и предоставляет банкам данные о потенциальных угрозах, готовит рекомендации по борьбе с атаками. Подразделение работает

Банковская карта - это пластиковая карта, привязанная к лицевому или расчетному счету в банке. Она используется для безналичных платежей в офлайн- и онлайн-точках, пополнения счета или снятия наличных.

Человек или организация, на имя которого выпущена карта, называется держателем. Владелец карты - выпустивший ее банк.

Банковские карты могут быть кредитными и дебетовыми. Кредитные карты используют заемные деньги, которые выдаются в пределах определенного лимита и возвращаются согласно условиям договора кредитования. Дебетовая карта использует только личные средства держателя.

Банковская карта должна быть оснащена магнитной полосой и/или электронным чипом. На ней должны быть указаны логотип платежной системы, в которой она выпущена (например, Visa или MasterCard), номер карты в платежной системе, срок действия, подпись держателя и код CVC (CVV). Карта может быть выпущена без материального носителя - такие карты называются виртуальными.

Практически у каждого из нас есть банковская карта. Для многих это просто способ получения зарплаты и возможность без лишних трудностей оплачивать свои покупки, в том числе и в интернете. По данным ЦБ России с каждым годом на безналичные платежи приходится всё больший объём, процент таких операций значительно вырос с момента распространения банковских карт. На это есть свои причины, но сама банковская сфера предлагает гораздо больше, чем просто зарплатный вариант. Рассмотрим виды банковских карт и их основные характеристики.

Банковские карты и их классификации
Пластиковые и виртуальные карты
Дебетовые и кредитные карты
Банковские карты с овердрафтом и предоплаченные карты
Карты с чипом и без него
Именные и безымянные карты
Карты по платёжным системам
Карты по регионам
Карты по уровню престижа
Заключение

Банковские карты и их классификации

Банковская карта представляет собой как бы “ключ” к некоторому банковскому счёту. Как правило, это обычная пластиковая карта, которую мы используем для оплаты покупок. Весь обмен информацией происходит через сеть, нет никакой необходимости возиться с платёжными документами – всё происходит через доступ по банковской карте.

Она обладает следующими параметрами:

Номер карты. Он уникален, состоит из 16 цифр (иногда 18), разделённых на группы по четыре.
Срок действия. После окончания производится перевыпуск.
Имя владельца.
Специальный код. Находится на обратной стороне.

Перед тем, как перейти к рассмотрению различных видов банковских карт, скажем, что внешнее оформление стандартизировано только в отношении указанных параметров и размеров . Это сделано для того, чтобы все банковские карты можно было использовать в платёжных терминалах, банкоматах. На саму карту может быть нанесён различный принт, иногда по цвету определяется статус карты, например, серебряная, золотая.

Существует множество разных особенностей, по которым внешне схожие банковские карты отличаются друг от друга. Это может быть как устройство самой карты и физический носитель, так и принцип работы в рамках банковского обслуживания. В принципе, для тех, кто просто снимает приходящие от работодателя деньги и тратит их в наличном виде, нет никакой разницы. Но часто мы сталкиваемся с необходимостью иметь возможность взять кредит, заграничные организации тоже могут предъявлять требования к клиенту, поэтому имеются различные доступные виды банковских карт.

Пластиковые и виртуальные карты

Банковская карта, как мы уже отметили, просто является ключом к банковскому счёту. Поэтому, совсем необязательно она должна иметь конкретный вид. На данный момент пользователям доступны следующие виды банковских платежных карт:

Самый распространённый метод работы с виртуальными картами – электронные кошельки . Например, Qiwi предлагает использовать свои виртуальные карты с привязкой к счёту кошелька, что очень удобно в контексте работы, допустим, фрилансера. Человек получает оплату на карту, и эти деньги сразу же доступны в кошельке.

Дебетовые и кредитные карты

Это самый главный отличительный параметр. Тот, кто открывал счёт и делал карту, наверняка, сталкивался с вопросами менеджера на тему типа банковской карты. Рассмотрим каждую карту по отдельности:

Дебетовая карта. Эта карта позволяет нам делать все привычные операции, но при этом она используется в рамках счёта, на котором мы храним деньги. Если деньги заканчиваются, то дальше мы не сможем тратить. Суть заключена уже в самом названии – используем только положительный баланс, пока есть деньги – можно пользоваться. Большинство выдаваемых карт – дебетовые, это относится в том числе и к зарплатным. То есть работодатель сам часто открывает счёт и заказывает карту для работника, аналогично и со стипендией для студента.
Кредитная карта. Она обладает всем тем же функционалом, что и дебетовая, но при этом она оформляется для ссудного счёта. Это отдельный счёт в банке, который предполагает снятие с него средств “в минус” . На практике это можно рассмотреть как простой кредит, который доступен в любой момент. И после того, как использовали некоторую сумму, мы потом её возвращаем. После этого снова вся сумма доступна для использования. Практически всегда имеется лимит, так что тратить можно в определённых рамках, установленных банком.

Итак, основное отличие – возможность уходить в зону отрицательного баланса . Понятное дело, что получить кредитную карту не так и просто – условия достаточно жёсткие. Нужно подтвердить платёжеспособность, банк обязательно проверит кредитную историю.

Виды банковских кредитных карт обычно отличаются лишь по условиям – какой объём кредитных средств доступен владельцу, какой процент начисляется на долг, какая длительность беспроцентного периода. Это особенно удобно – можно как бы “брать в долг” на некоторое время и при этом не платить проценты за пользование.

Те, кто ездят за границу, наверное, сталкивались с тем, что бронирование отеля или какой-либо другой платёж может быть совершён только с кредитной карты . То есть сама карта должна быть привязана к кредитному счёту. Делается это в целях проверки – за рубежом наличие кредитной карты как бы указывает на то, что клиент удовлетворяет условиям предоставления кредита и платёжеспособен.

В общем, этот нюанс следует учитывать. Но в России кредитки не очень распространены, не смотря на то, что одно время такие виды банковских карт активно предлагали везде.

Банковские карты с овердрафтом и предоплаченные карты

Эти виды банковских карт мы рассмотрим отдельно, но они в некоторой степени связаны с предыдущими, но при этом имеющие некоторые довольно существенные отличия. Итак, ещё два вида банковских карт, которые можно отнести к дебетовым и кредитным соответственно:

Предоплаченные карты. Это банковские карты, которые уже заранее подключены к банковскому счёту, на котором находится определённая сумма денег . Такие карты используют, например, для того, чтобы не переводить деньги сотруднику фирмы, когда он уезжает в командировку, а просто дать такую карту. Списания по ней будут видны начальству, за рамки обозначенной суммы выйти не получится. Очень удобно в контексте экономии времени на оформлении, всё можно сделать заранее.
Карты с овердрафтом. Это похоже на кредитные карты – есть возможность уйти в минус . Но также есть важное отличие – овердрафт возможен только в том случае, когда клиент подтверждает платёжеспособность. Чаще всего это зарплата, которая приходит на эту карту, плата по какому-либо контракту ( сдача жилья в аренду ). То есть имеются регулярные поступления, которые банк расценивает как постоянный доход. В этом случае выдаётся овердрафт, но его сумма обычно не очень большая, до нескольких таких ежемесячных поступлений.

Есть важное отличие – на кредитных банковских платежных картах начисляется процент за пользование деньгами . То есть на ту сумму, которая в минусе идёт процент. И надо отметить, что он довольно высокий, его не сравнить с тем, который действует по обычным кредитам. В то же время, овердрафт предоставляется на совершенно иных условиях, часто банк может дать возможность использовать его без процентов.

В общем, всё зависит от качества клиента, его надёжности. В мире есть практика, когда люди десятилетиями обслуживаются в одном банке и со временем условия становится попросту идеальными, всё строится на кредитной истории.

Карты с чипом и без него

Банковские карты стараются максимально защитить. Поэтому, с некоторого времени карты стали выпускать с дополнительным средством защиты – чипом. Они помогают повысить безопасность, но при этом нередко выходят из строя – это бывает, если карту носить в кармане, где она подвергается физическому воздействию других предметов.

Ну и стоить выпуск такой карты может чуть больше, если он не бесплатный. Обычно виды банковских карт без чипов – бюджетные варианты с маленькими лимитами и низкой или вообще отсутствующей оплатой за год.

Именные и безымянные банковские карты

Это разные виды пластиковых банковских карт, которые отличаются лишь наличием имени и фамилии владельца карты на ней.

Безымянные карты встречаются не так часто, обычно их выбирают когда поджимает срок – получить такую карту можно сразу же в отделении , они есть в запасе. Номер карты привязывается к номеру счёта конкретного человека. То есть безымянность здесь чисто формальная, всё равно все данные у банка есть, отличие лишь в том, что не надо ждать несколько дней для того, чтобы начать пользоваться.

Карты по платёжным системам

Здесь основным отличием является сама платёжная система. Самыми популярными являются карты Visa и MasterCard , на них приходится подавляющее большинство всех банковских платежных карт. Выделить какие-то преимущества той или иной системы невозможно, всё субъективно и личный выбор каждого.

Но также стоит отметить и достаточно популярную за рубежом систему American Express . В России она почти не представлена, поэтому мало кто её пользуется, она годится разве что для поездок за границу, так как здесь пользоваться не получится – ни по оплате, ни по снятию наличных.

Банковские карты по регионам

Под этим мы подразумеваем ограниченную территорию, где можно воспользоваться разными видами банковских пластиковых карт.

Основные виды банковских карт по региональному принципу:

Региональные. Часто существуют локальные платёжные системы, которые действуют на территории, например, страны. Это означает, что такой картой можно пользоваться только в этой стране, в других она работать не будет.
Международные. Они действуют по всему миру, то есть там, где есть терминалы и связь. Самый распространённый тип. Имея карту Visa от Сбербанка, можно оплатить бензин на автоматизированной заправке в Исландии.
Внутрибанковские. Такими картами можно пользоваться только в банкоматах конкретного банка. Очень неудобное ограничение. Но чаще всего они предоставляются в рамках кредитных операций, например, клиент, получивший кредит, может снять его в банкомате банка. Целиком или по частям, тут не так важно.
Виртуальные. Описаны ранее – доступны в интернете, получили широкое распространение.

Зачастую первый тип выбирают для того, чтобы получить какие-либо преимущества. Платёжная система может сотрудничать с какой-либо компанией и упрощать платежи, давать бонусы и так далее. Виртуальные карты также набирают огромную популярность.

Банковские карты по уровню престижа

Ни для кого не секрет, что разные виды банковских платежных и иных карт предполагают разный комплекс услуг.

Всего можно выделить 3 основных:

Электронные. Самый простой вариант, от клиента не требуется большого количества документов, открытие происходит быстро. Лимиты обычно маленькие, далеко не всё можно оплачивать. Выбирают такие карты те, кто использует их, например, для покупки игр в интернете или же просто получать зарплату и тратить её на продукты, одежду и так далее. Ключевое – низкая стоимость обслуживания .
Обычные. Это те карты, которое оформляет большинство из нас. Они отличаются программами, которые предполагают участие в акциях, кэшбеки и так далее. Плата за обслуживание выше, чем у электронных. Представляют интерес как раз разнообразием возможностей по подбору оптимальных параметров.
Привилегированные. Здесь речь идёт о золотых, платиновых и прочих видах банковских карт. Это так называемый премиум, который стоит значительно дороже обычных классических карт. Обычно отличаются наличием особых сервисов, сниженными или вообще отсутствующими комиссиями по определённым операциям, расширенными лимитами и так далее . При активном пользовании банковским счётом иногда получается так, что заказать премиум карту даже выгоднее, чем простую как раз из-за экономии на некоторых аспектах.

Заключение

Мы перечислили основные виды банковских пластиковых карт, их отличия и особенности. Практически каждый банк предлагает с десяток разных вариантов, один из которых точно подойдёт. Классификация банковских обширна, но при этом достаточно проста и рассчитана на то, чтобы клиенту было максимально удобно пользоваться своим счётом, при этом получая необходимый сервис и не тратя лишних средств на обслуживание.

Читайте также: