Порядок лицензирования страховой деятельности кратко

Обновлено: 08.07.2024

Для страховых и перестраховочных организаций:

заявление на лицензирование;
устав организации;
выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации;
протокол заседания учредителей, где было принято решение об утверждении устава и об утверждении руководящего органа;
данные об акционерах;
документы, подтверждающие наличие уставного капитала;
выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации на имя учредителя (учредителей) организации, иных юридических лиц (если таковые имеются), и заключение о достоверности финансовой отчетности таких лиц за последний период, если для них предусмотрена обязательная аудиторская проверка;
сведения о лицах, назначенных на ответственные должности (руководитель организации, член совета директоров, член исполнительного органа, главный бухгалтер и т.д.) и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
документы, подтверждающие законное получение средств, внесенных учредителями в уставной капитал организации;
положение об обязательной внутренней аудиторской проверке;
документы, которые подтверждают, что соискатель соответствует требованиям законодательства о государственной тайне (если это необходимо);
документы, которые подтверждают, что соискатель, претендующий на осуществление обязательного страхования, соответствует иным требованиям, установленным действующими законами (если таковые требования имеют место быть).

Для обществ взаимного страхования:

заявление на лицензирование;
устав общества;
выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации;
сведения о лицах, назначенных на ответственные должности и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
сведения о юрлицах, ставших участниками общества взаимного страхования, и об их интересах, в целях страхования которых было создано общество;
положение об обязательной внутренней аудиторской проверке;
сведения об актуариях по форме, установленной Приложением 8 Указания Центробанка № 4656 от 2017 года.

Для страховых брокеров:

заявление на лицензирование;
устав организации (если брокер является юридическим лицом);
выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП о государственной регистрации;
сведения о лицах, назначенных на ответственные должности и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
подтверждение наличия собственного страхового резерва (по состоянию на 2018 год минимальный размер резерва для страхового брокера — 3 000 000 рублей).

Если в качестве соискателя выступает юридическое лицо, где доля иностранных инвесторов превышает 49%, в дополнение к указанному перечню документов необходимо также предоставить письменное согласие органа страхового надзора из страны инвестора, на осуществление деятельности таковым инвестором на территории Российской Федерации. Аналогичное требование действует в отношении дочерних компаний, которые являются представителями зарубежных фирм.

После получения документов надзорный орган в течение 3 рабочих дней должен принять решение о рассмотрении заявления на лицензирование. Если соискатель предоставил неполный пакет документов, в течение тех же 3 рабочих дней орган надзора направляет ему письменное уведомление об этом. Если в течение 30 календарных дней соискатель не предоставит нужные документы, ему будет возвращено заявление на лицензирование и всю процедуру необходимо будет начинать заново. Согласно пункту 12 статьи 32 рассматриваемого ФЗ, орган страхового надзора должен принять решение о предоставлении (не предоставлении) лицензии в течение 30 рабочих дней после получения документов. Сразу после принятия решения надзорный орган в течение 5 рабочих дней должен письменно сообщить о своем решении соискателю.

Что должно содержаться в лицензии?

Итак, страховая деятельность подлежит лицензированию. В соответствии с нормативной базой, установлена форма лицензии, которая должна содержать следующие реквизиты:

территория проведения субъектом страховых операций;
наименование страховщика, который владеет лицензионным документом, его юридический адрес;
название отрасли, форм и видов проведения страховой деятельности с особым приложением, где указывается вид страхования, доступный для страховщика;
номер регистрации объекта лицензирования согласно госреестру страховщиков;
дата выдачи и номер лицензии;
гербовая печать органа по надзору за страхованием, который выдает лицензию, подпись руководителя.

Библиография

Сухов В. А. Государственное регулирование финансовой устойчивости страховщиков. М.: Анкил, 1995.

Версия для печати

Перейти к версии для печати

Название работы

Аннотация

Название практикума

Аннотация

Название презентации

Аннотация

Лицензирование страховой деятельности

Лицензия, предоставляющая право заниматься страховой деятельностью на территории Российской Федерации, может быть выдана только юридическому лицу, так как физические лица не вправе заниматься страховой деятельностью.

Страховой деятельностью, подлежащей лицензированию, считается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат.

Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности. Если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование, то лицензия выдается на осуществление перестрахования. При этом в лицензиях указываются конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять.

Не требует получения лицензии деятельность, связанная с оценкой страховых рисков, определением размера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования.

Лицензирование страховой деятельности осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, который выдает страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельности, ведет единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а также реестр страховых брокеров, разрабатывает нормативные и методические документы по вопросам страховой деятельности, отнесенные Законом о страховании к его компетенции.

Ограничение действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страховой деятельности (или видам страхования) или на определенной территории.

Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые выдана лицензия. При этом по ранее заключенным договорам страховщик выполняет принятые обязательства до истечения срока их действия.

Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страховой деятельности, за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим договорам страхования. При этом средства страховых резервов могут быть использованы страховщиком исключительно для выполнения обязательств по договорам страхования.

Как проверить подлинность лицензии

Если появились сомнения по поводу честности страховщика, рекомендуется проверить выданное ему Банком России разрешение. Это можно сделать следующим образом:

Страховые компании обязаны оповещать клиентов о том, что у них появились финансовые трудности, в связи с чем надзорный орган имеет право наложить запрет на проведение ряда операций, или отозвать разрешение.

Но на практике страховщики предпочитают умалчивать о негативной ситуации до момента, пока об этом не узнает большая часть страхователей, или информация не будет обнародована в СМИ. Поэтому не следует считать сведения, размещенные на официальном портале страховщика, всегда достоверными.

Пакет документов

Лицензирование страховой деятельности в РФ производится на основании их заявлений и необходимых документов. Разрешающий документ на осуществление страхования, страхования взаимного типа, перестрахования, страховой брокерской деятельности оформляется в установленном законом порядке.

Для лицензирования деятельности субъектов страхового дела соискатель представляет в страховой надзор следующий пакет документов:

заявление о предоставлении лицензионного документа;
документ о госрегистрации соискателя в виде юридического лица;
учредительная документация;
протокол собрания всех существующих учредителей об утверждении таких и утверждении на должности исполнительного органа, руководителя исполнительного коллегиального органа;
информация о составе акционеров;
документы, которые подтверждают оплату в полном размере уставного капитала;
документы о госрегистрации юридических лиц, учредителей объекта для лицензирования, а также аудиторское заключение об их финансовой отчетности за определенный отчетный период, если для них предусматривается обязательный аудит;
информация о страховом актуарии;
сведения об исполнительном органе, руководителе органа исполнительной деятельности, руководителе ревизионной комиссией, главном бухгалтере;
расчеты страховых тарифов с применяемой методикой актуальных расчетов и указанием основного источника данных, а также тарифных ставок;
информация о формировании страхового резерва;
экономическое обоснование проведения видов страхования.

Для того чтобы получить разрешающий документ на осуществление взаимного страхования, необходимо представить в страховой надзор следующие документы:

соответствующее специальной форме заявление на предоставление лицензии;
документ о госрегистрации общества взаимного страхования как юридического лица;
устав общества;
сведения о директоре, председателе правления, главном бухгалтере и ревизоре;
положение об образовании страховых резервов.

Для лицензирования страховой деятельности на территории РФ и получения разрешающего документа на страховую брокерскую деятельность необходимо следующее:

заявление на предоставление лицензии;
документ о госрегистрации лица в виде индивидуального предпринимателя либо юридического лица;
учредительная документация юридического лица;
документы, которые подтверждают квалификацию страхового брокера и квалификацию сотрудников страхового брокера;
образцы договоров, которые необходимы для осуществления брокерской страховой деятельности.

Для проверки полученных информационных сведений страховой надзор имеет право направлять в организации письменные запросы о предоставлении информации, касающейся документации, представленной соискателем лицензии. Если все документы предоставлены в надлежащей форме, страховой надзор выдает соискателю уведомление об их приеме.

Принятие решения о предоставлении лицензионного документа либо об отказе в ее выдаче осуществляется этим органом в срок не более 120 дней с момента получения всех вышеуказанных документов. Принятие же непосредственного решения осуществляется в срок, не превышающий 2 месяца. Орган страхового надзора должен сообщить соискателю о принятии решения в течение 5 дней с момента его принятия.

Лицензирование страховой деятельности на территории РФ предполагает определенные квалификационные требования.

На каких основаниях могут отказать в получении лицензии?

Отказ со стороны Центробанка РФ в выдаче лицензии бывает мотивирован различными причинами. Законодательно предусмотрены следующие причины для выставления официального отказа в выдаче разрешения:

сдача неполного пакета требуемой документации;
несоответствие сданных документов перечню, приведенному в федеральном законодательстве;
наличие в сданной документации искаженной, недостоверной, неполной информации;
несоответствие настоящей профессиональной деятельности компании-соискателя видам страхования, на которые выдается лицензия;
несоответствие устава законодательным требованиям;
отсутствие факта оплаты госпошлины;
несоответствие величины уставного капитала законодательным требованиям.

Требования к страховщику

Лицензии могут выдаваться только компаниям, которые соответствуют требованиям Банка России, согласно закону от 27.11.1992 №4015-1:

С уставным капиталом в размере не менее 300 млн. рублей. Исключение – компании, которые осуществляют деятельность исключительно в сфере медицинского страхования. Для них лимит составляет 120 млн.
Формируют страховые резервы. Это капитал, необходимый для исполнения обязательств перед владельцами полисов. Точный размер зависит от конкретного случая и рассчитывается с учетом типа полиса, конъюнктуры рынка и особенностей самой организации.
Предоставляет данные о финансовой деятельности. Учитываются сведения о движении собственных средств, возможном увеличении размера уставного капитала, наличии дополнительных резервов. Анализ возможен исходя из документов внутреннего аудита, бухгалтерии и сведений ФНС России.

Образец лицензии

Документ обязан включать в себя следующие положения:

наименование надзорного органа – Банка России;
юридическое наименование организации и ее адрес;
деятельность и вид страховых услуг;
регистрационный номер юр.лица в Росреестре;
номер лицензии, дата выдачи и срок действия;
номер в реестре субъектов страхования РФ.

В документе могут быть отображены иные важные сведения, которые не противоречат указаниям Банка России. Образец страховой лицензии ниже.

Срок действия

Согласно ст. 32.5 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, срок действия выдаваемых Банком России лицензий для страховщиков не ограничен. Началом действия разрешения принято считать дату, следующую за днем одобрительного решения о выдаче документа.

Действие лицензии на страховую деятельность прекращается в следующих случаях:

Закрытие или реорганизация юридического лица. В первом случае финансовая организация полностью прекращает свою деятельность, во втором – входит в состав более крупной компании.
Отзыва. Он возникает по решению суда или страхового надзора – Банка России. Лицензия может быть приостановлена, а затем возобновлена, или отозвана окончательно. В последнем случае страховщик прекращает свою деятельность по причине отзыва разрешения.

Статус лицензии

Согласно статье 32.5 Федерального закона №4015-1 лицензия по умолчанию является бессрочной (выдается на неопределенный срок). Но орган страхового надзора (Банк России) при выявлении определенных нарушений может применить особые санкции к субъекту страхового дела, которые будут выражаться в ограничении действующей лицензии. Согласно статьям 32.6-32.8 орган надзора имеет право на совершение следующих действий с ранее выданной лицензией:

Ограничение или приостановление. Накладывается в случае, если субъект страхового дела не выполнил предписание об устранении нарушений, ранее выданное органом страхового надзора. Ограничение предусматривает запрет на страховую деятельность по определенным видам страхования, в то время как приостановление лицензии предусматривает запрет на осуществление всех видов страховой деятельности. При этом со страховой компании (иного субъекта страхового дела) не снимаются обязательства по действующим договорам страхования;
Возобновление. В случае полного устранения нарушений, из-за которых было наложено ограничение (приостановление) лицензии, орган страхового надзора в полной мере возобновляет действие лицензии;
Отзыв. В случае неустранения нарушений в установленный срок, в случае повторного характера нарушений, а также в случае появления непреодолимых препятствий, мешающих осуществлению страховой деятельности, у страховщика может быть отозвана лицензия. С этого момента он лишается права на ведение страховой деятельности, но при этом с него не снимается ответственность по действующим договорам страхования.

Помимо указанного, орган надзора может аннулировать решение о выдаче лицензии. Аннулирование лицензии осуществимо только в том случае, если субъект страхового дела еще не успел воспользоваться ею. Так, аннулированию подлежит лицензия, если спустя 2 месяца после принятия решения о ее выдаче страховщик не предпринял никаких действий для ее получения или если до получения лицензии страховщиком вскроется факт предоставления соискателем недостоверной информации.

Статья 32. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) - специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

2. Лицензия выдается:

1) страховой организации и иностранной страховой организации на осуществление:

(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

добровольного страхования жизни;

добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;

добровольного имущественного страхования;

вида страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;

2) перестраховочной организации и иностранной перестраховочной организации на осуществление перестрахования;

(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а в случаях, если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного страхования;

4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

3. Для получения лицензии на осуществление страхования, перестрахования соискатель лицензии (за исключением иностранной страховой организации) представляет в орган страхового надзора:

(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;

3) устав соискателя лицензии;

4) решения об утверждении устава соискателя лицензии, избрании или о назначении органов управления соискателя лицензии, а также об образовании ревизионной комиссии или избрании ревизора соискателя лицензии;

5) сведения о составе учредителей (акционеров, участников);

6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

7) сведения о лицах, указанных в статье 32.1 настоящего Закона, с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом, Федеральным законом от 2 ноября 2013 года N 293-ФЗ "Об актуарной деятельности в Российской Федерации" и нормативными актами органа страхового надзора (сведения о лицах, назначенных на должности заместителя лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, члена коллегиального исполнительного органа, члена совета директоров (наблюдательного совета), заместителя главного бухгалтера страховой организации, руководителя и главного бухгалтера филиала страховой организации, и сведения об актуарии страховой медицинской организации, осуществляющей исключительно обязательное медицинское страхование, представляются при наличии указанных должностей в штате соискателя лицензии);

8) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами органа страхового надзора), подтверждающие источники происхождения имущества, вносимого учредителями (акционерами, участниками) соискателя лицензии в уставный капитал;

9) положение о внутреннем аудите;

10) документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным законодательством Российской Федерации о государственной тайне (в случае, если данное требование установлено законом);

11) документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (в случаях, если федеральные законы содержат дополнительные требования к страховщикам);

12) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (акционеров, участников) соискателя лицензии.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 251-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3.1. Для получения лицензии на осуществление страхования, перестрахования соискатель лицензии - иностранная страховая организация представляет в орган страхового надзора документы, указанные в пункте 2 статьи 33.2 настоящего Закона.

(п. 3.1 введен Федеральным законом от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(в ред. Федеральных законов от 29.07.2018 N 251-ФЗ, от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Для получения лицензии на осуществление взаимного страхования соискатель лицензии (некоммерческая организация) представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;

3) устав общества взаимного страхования;

4) решения об утверждении устава соискателя лицензии, избрании или о назначении органов управления соискателя лицензии, назначении внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита);

5) сведения о лицах, назначенных (избранных) на должности директора общества и членов правления, внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита), главного бухгалтера, а также сведения об актуарии с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом, Федеральным законом от 29 ноября 2007 года N 286-ФЗ "О взаимном страховании", Федеральным законом от 2 ноября 2013 года N 293-ФЗ "Об актуарной деятельности в Российской Федерации" и нормативными актами органа страхового надзора;

6) положение о внутреннем аудите;

7) сведения о членах общества взаимного страхования с указанием их имущественных интересов, в целях защиты которых создано общество взаимного страхования.

(п. 5 в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 251-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6. Для получения лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;

3) устав соискателя лицензии - юридического лица;

4) сведения о лицах, назначенных (избранных) на должности руководителей (лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, руководитель коллегиального исполнительного органа), членов коллегиального исполнительного органа страхового брокера - юридического лица, сведения о страховом брокере - индивидуальном предпринимателе, сведения о главном бухгалтере страхового брокера с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом и нормативными актами органа страхового надзора;

5) банковскую гарантию на сумму не менее трех миллионов рублей или документы, подтверждающие наличие собственных средств в размере не менее трех миллионов рублей, в соответствии с абзацем шестым пункта 6 статьи 8 настоящего Закона.

(п. 6 в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 251-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

7. Соискатели лицензии, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранному инвестору или имеющие долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49 процентов, наряду с документами, указанными в пункте 3 настоящей статьи, представляют в орган страхового надзора следующие документы:

1) решение юридического лица - иностранного инвестора о его участии в создании страховой организации на территории Российской Федерации;

2) выписка из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны, где учреждено юридическое лицо - иностранный инвестор, или иное равное по юридической силе доказательство статуса иностранного юридического лица - учредителя (акционера, участника);

3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны, где учреждено юридическое лицо - иностранный инвестор, на его участие в уставном капитале страховой организации на территории Российской Федерации либо заключение данного контрольного органа или лица, правомочного оказывать юридические услуги на территории страны, где учреждено юридическое лицо - иностранный инвестор, об отсутствии в соответствии с законодательством этой страны необходимости получения такого согласия;

4) копия лицензии (специального разрешения) страны, где учреждено юридическое лицо - иностранный инвестор;

5) бухгалтерская (финансовая) отчетность юридического лица - иностранного инвестора за последние пять лет его деятельности, составленная в соответствии со стандартами, установленными личным законом юридического лица - иностранного инвестора, и подтверждающая, что юридическое лицо - иностранный инвестор осуществляет страховую деятельность в соответствии с законодательством страны, где оно учреждено, с приложением копии аудиторского заключения за последний отчетный период (при наличии).

(п. 7 в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 251-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(п. 7.1 введен Федеральным законом от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

8. Нормативным актом органа страхового надзора устанавливаются требования к сведениям, документам и (или) типовые формы документов в отношении документов, указанных в подпунктах 1, 5, 6, 7, 8 и 12 пункта 3, подпунктах 1, 5, 7 пункта 5, подпунктах 1, 4 пункта 6 настоящей статьи, а также порядок и способы представления в орган страхового надзора документов, предусмотренных пунктами 3, 5 - 7 настоящей статьи.

Орган страхового надзора с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, сведения о соискателе лицензии (за исключением соискателя лицензии, указанного в пункте 3.1 настоящей статьи), его учредителях (акционерах, участниках, членах), содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(п. 8 в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 251-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

9. Определенные в настоящей статье перечни документов, представляемых соискателями лицензий для получения лицензий, являются исчерпывающими, за исключением случаев, если федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования предусмотрены дополнительные требования к страховщикам. В целях проверки полученной информации орган страхового надзора вправе направлять в организации запросы в письменной форме о предоставлении (в пределах их компетенции) информации, касающейся документов, представленных соискателем лицензии в соответствии с законодательством Российской Федерации.

10. В случае несоответствия заявления о предоставлении лицензии и иных документов требованиям, установленным настоящим Законом и (или) нормативными актами органа страхового надзора, и (или) представления соискателем лицензии документов, которые указаны в настоящей статье, не в полном объеме орган страхового надзора направляет соискателю лицензии уведомление в письменной форме о необходимости устранения выявленных нарушений, оформления документов надлежащим образом с исчерпывающим перечнем недостающих либо неверно оформленных документов и о приостановлении срока принятия решения не более чем на тридцать рабочих дней. В случае непредставления соискателем лицензии в течение указанного в таком уведомлении срока надлежащим образом оформленных документов ранее представленное соискателем лицензии заявление о предоставлении лицензии и прилагаемые к нему документы возвращаются соискателю лицензии.

Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий тридцати рабочих дней со дня представления соискателем лицензии в орган страхового надзора всех документов, предусмотренных настоящей статьей и оформленных надлежащим образом.

Орган страхового надзора уведомляет соискателя лицензии о принятом решении о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия соответствующего решения.

(п. 10 в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 251-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

11. Об изменениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для получения лицензии в соответствии с подпунктами 3 - 12 пункта 3, подпунктами 3 - 7 пункта 5, подпунктами 3 - 5 пункта 6 настоящей статьи, страховщики и страховые брокеры обязаны сообщать в письменной форме в орган страхового надзора и одновременно представлять документы, подтверждающие эти изменения, в течение тридцати дней со дня внесения этих изменений.

(в ред. Федеральных законов от 29.07.2017 N 281-ФЗ, от 29.07.2018 N 251-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

12. Утратил силу с 1 января 2019 года. - Федеральный закон от 29.07.2018 N 251-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

13. Документы, представляемые субъектами страхового дела в орган страхового надзора, должны быть составлены на русском языке.

14. Лицензия на осуществление страховой деятельности страховой организации, общества взаимного страхования, страхового брокера должна содержать следующие сведения:

(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1) наименование органа страхового надзора, выдавшего лицензию;

2) наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела - юридического лица;

3) фамилия, имя, отчество субъекта страхового дела - индивидуального предпринимателя;

4) место нахождения и почтовый адрес субъекта страхового дела - юридического лица или место жительства и почтовый адрес субъекта страхового дела - индивидуального предпринимателя;

5) основной государственный регистрационный номер юридического лица или индивидуального предпринимателя;

6) идентификационный номер налогоплательщика;

7) деятельность в сфере страхового дела (страхование, перестрахование, взаимное страхование, посредническая деятельность в качестве страхового брокера);

8) вид деятельности, осуществляемый страховой организацией (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование или наименование вида страхования в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования);

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

9) формы и виды страхования, осуществляемые обществом взаимного страхования на основании устава;

10) номер и дата принятия органом страхового надзора решения о выдаче, переоформлении лицензии, а также замене бланка лицензии;

11) регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела;

12) номер лицензии и дата ее выдачи;

13) иные сведения, предусмотренные органом страхового надзора.

(пп. 13 введен Федеральным законом от 29.07.2018 N 251-ФЗ)

15. Форма лицензии и порядок направления лицензии субъекту страхового дела (за исключением иностранной страховой организации) устанавливаются органом страхового надзора.

(п. 15 в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

16. Утратил силу с 1 января 2019 года. - Федеральный закон от 29.07.2018 N 251-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

17. В случае изменения сведений, указанных в лицензии на осуществление страховой деятельности страховой организации, общества взаимного страхования, страхового брокера, такая лицензия подлежит переоформлению в порядке и сроки, которые установлены органом страхового надзора.

(п. 17 в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

18. Субъект страхового дела (за исключением иностранной страховой организации) в случае утраты или порчи лицензии имеет право на получение дубликата лицензии в порядке и в сроки, установленные органом страхового надзора.

(в ред. Федеральных законов от 29.07.2018 N 251-ФЗ, от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

Лицензирование страховой деятельности – получение юридическим лицом разрешения на ведение профессиональной деятельности. Наличие разрешения удостоверяется лицензией (специальным документом, который выдается ответственными государственными службами). Лицензирование доступно для компаний, организаций. Физ. лицам в России запрещено работать в сфере страхования (самостоятельно оформлять страховки, выдавать полиса и оказывать иные услуги не от лица организации).

Нужна ли лицензия на осуществление страховой деятельности?

Лицензирование страховой деятельности в РФ – обязательное мероприятие, без прохождения которого запрещено начинать работу в сфере страхования. Если у страховой организации нет лицензии, то ей нельзя формировать денежно-материальные фонды, выдавать страховые полисы, принимать оплату от клиентов, вести иную работу в страховой отрасли.

Важно! Лицензия на оказание страховых услуг выдается для обеспечения защиты интересов граждан, охраняемых объектов, финансовой деятельности организаций. Лицензирование в сфере страхования позволяет минимизировать ущерб, который потенциально могут нанести государству и его гражданам недобросовестные фирмы, некачественно и незаконно оказывающие услуги в сфере страхования.

Какие виды страхования подлежат лицензированию?

Согласно порядку лицензирования страховой деятельности, получение лицензии обязательно, если компания осуществляет работу по оказанию услуг в сфере личного, добровольного страхования, страхования имущества, ответственности.

Важно! Если организация занимается перестрахованием, не оказывая населению и предприятиям иных услуг, то ей выдается разрешение на ведение деятельности только по перестрахованию.

В лицензии страховой компании, которую она получила от лицензирующих органов, перечислены виды страхования, в рамках которого страховщику официального разрешено оказывать услуги физ. и юр. лицам. Срок действия подобного разрешения ограничен (если требуется продление, необходима подача новой заявки со сдачей всей требуемой документации).

Нет необходимости получать лицензию некоторым страховым фирмам, которые оказывают услуги исключительно в следующих направлениях:

анализ, изучение, прогноз, оценка страховых рисков;
установление размеров причиненного ущерба, нанесенного вреда;
определение размера денежной компенсации по выданным страховым полисам;
оказание консультационной помощи частным лицам, организациям, предприятиям, муниципальным органам;
проведение исследований.

Важно! Любая страховая деятельность, связанная с оформлением полисов ОСАГО , со страхованием имущества, жизни людей , подлежит лицензированию.

Кто выдает лицензию страховым компаниям?

По условиям лицензирования страховой деятельности, подача заявки на получение соответствующего разрешения осуществляется в Центробанке РФ. Это основной и единственный в стране орган, занимающийся надзором за страховой деятельностью. Осуществляемый страховой надзор позволяет предупредить, обнаружить, пресечь нарушения регламентов, законодательно-нормативных и правовых актов (присутствуют полномочия и по применению мер государственного принуждения к соблюдению закона).

При необходимости, Центробанк РФ приостанавливает действие лицензий, делает их ограниченными, отзывает разрешения у юридических лиц.

По правилам Центробанка РФ, субъектами страховой деятельности являются:

организации, оказывающие услуги в сфере страхования;
компании, занимающиеся перестрахованием;
объединения взаимного страхования;
брокеры.

К функциям Центробанка РФ в области лицензирования также относят ведение госреестра субъектов, в котором содержится информация о названиях, руководящем составе, банковских и иных реквизитах, расположении, сведений о выданной лицензии, периоде ее действия.

Порядок получения лицензии на страховую деятельность

Лицензия дает право страховщику осуществлять страховую деятельность. Право предоставляется органом надзора – Центробанком России. При выдаче лицензии Центробанк РФ ограничивает возможность ведения профессиональной страховой деятельности для компании-заявителя только на определенной территории.

Требования и условия

Перед подачей заявления, подготовкой документов страховщик-соискатель лицензии должен проверить свою деятельность на соответствие основным требованиям (при их несоблюдении в выдаче разрешения будет отказано):

официальная регистрация юридического лица в России;
наличие уставного капитала, размер которого регламентирован Центробанком РФ (для каждого вида страхования устанавливается индивидуально);
полное исполнение законодательно установленных нормативных отношений между собственными средствами страховой компании и предполагаемыми размерами полученных страховых премий;
исполнение ограничений по параметрам уровня ответственности по перечню предполагаемых рисков.

Важно! Профессиональная деятельность субъектов страхового дела в РФ подлежит обязательному лицензированию, за исключением организаций и фирм, которые анализируют, оценивают страховые риски, занимаются определением размеров причиненного ущерба, оказывают консультационную помощь сторонам страховой деятельности, проводят исследования.

Куда обращаться?

Ранее страховой надзор осуществлялся Федеральной службой страхового надзора (ФССН), но ее деятельность в 2011 году была упразднена, в результате чего все функции по выдаче лицензий на страхование имущества, жизни, ответственности и т. д. были переданы Центробанку РФ. Заявление и собранную документацию соискатели обязаны предоставить в местные региональные отделения этого органа.

Список необходимых документов и стоимость

Перечень требуемой документации, которую должен подготовить соискатель:

заявление;
чек об оплате госпошлины;
устав;
решение руководства компании об утверждении устава;
информация об учредителях;
документация, подтверждающая наличие уставного капитала в определенном законодательством размере (согласно предоставляемым в будущем услугам по страхованию);
сведения о руководящем составе компании-соискателя;
документация, которая подтвердит происхождение, законность имущества, которое соискатель вносит в уставной капитал;
постановление о проведении внутреннего аудита;
документация, подтверждающая соответствие компании-соискателя требованиям, которые предъявляются законодательством организациям, претендующим на получение лицензии;
бизнес-план, который был утвержден на учредительном совещании.

Важно! Сама лицензия, которая выдается Центробанком РФ, бесплатна. Соискатель должен предварительно оплатить лишь госпошлину в 7 500 рублей. В надзорное ведомство (выдавшее лицензию) оплачивать ничего не нужно.

Срок действия лицензии

При оформлении заявки на лицензию, соискатель может выбрать, какой тип разрешения он будет получать: временный или с неограниченным сроком действия. В первом случае есть возможность запросить разрешение, которое будет действовать ограниченный срок (например, 3 месяца, 1 год и т. д.). Во втором случае документ выдается со сроком действия 3 года. По истечению этого времени требуется провести процедуру переоформления.

На каких основаниях могут отказать в получении лицензии?

сдача неполного пакета требуемой документации;
несоответствие сданных документов перечню, приведенному в федеральном законодательстве;
наличие в сданной документации искаженной, недостоверной, неполной информации;
несоответствие настоящей профессиональной деятельности компании-соискателя видам страхования, на которые выдается лицензия;
несоответствие устава законодательным требованиям;
отсутствие факта оплаты госпошлины;
несоответствие величины уставного капитала законодательным требованиям.

Особенности ограничения действия лицензии и её приостановления

ненадлежащее исполнение требований надзорного ведомства;
отсутствие у компании финансовой устойчивости, низкий уровень платежеспособности;
предоставление в государственное ведомство недостоверной информации от своей деятельности;
совершение любых действий, которые угрожают правам и интересам застрахованных лиц, выгодоприобретателей, дестабилизируют финансовый рынок.

Орган страхового надзора имеет широкие полномочия в сфере временного или постоянного ограничения деятельности страховых организаций, которым была выдана соответствующая лицензия.

При необходимости, вводятся следующие ограничения (с учетом степени выявленного нарушения):

введение запрета в отношении компании на предоставление ряда страховых услуг;
введение ограничений (по срокам действия, по суммам, по типу клиентов и т. д.) в отношении компании на предоставление определенных услуг;
ограничение действия разрешения;
временная приостановка действия разрешения.

В России лицензию на ведение профессиональной деятельности в сфере страхования могут получить только юридические лица, страховые брокеры. Порядок получения документа предусматривает обращение, подачу заявления и сдачу документов в основной орган надзора в сфере лицензирования – Центробанк РФ. Стоимость лицензирования ограничивается величиной госпошлины.

Федеральным законом от 23 июля 2013 г. N 234-ФЗ статья 32 изложена в новой редакции, вступающей в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Статья 32. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела

ГАРАНТ:

См. комментарии к статье 32 настоящего Закона

В соответствии с Федеральным законом от 23 июля 2013 г. N 234-ФЗ бланки лицензий на осуществление страхования (перестрахования), выданные органом страхового надзора до дня вступления в силу названного Федерального закона, подлежат замене в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора, но не позднее двух лет после дня вступления в силу названного Федерального закона по заявлению субъекта страхового дела в целях приведения в соответствие с требованиями статьи 32 (в редакции названного Федерального закона)

2. Лицензия выдается:

Информация об изменениях:

Подпункт 1 изменен с 22 августа 2021 г. - Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 343-ФЗ

1) страховой организации и иностранной страховой организации на осуществление:

добровольного страхования жизни;

добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;

добровольного имущественного страхования;

перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;

Информация об изменениях:

Подпункт 2 изменен с 22 августа 2021 г. - Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 343-ФЗ

4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

Информация об изменениях:

Пункт 3 изменен с 22 августа 2021 г. - Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 343-ФЗ

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;

3) устав соискателя лицензии;

5) сведения о составе учредителей (акционеров, участников);

6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

9) положение о внутреннем аудите;

12) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (акционеров, участников) соискателя лицензии.

Информация об изменениях:

Статья 32 дополнена пунктом 3.1 с 22 августа 2021 г. - Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 343-ФЗ

Информация об изменениях:

Пункт 4 изменен с 22 августа 2021 г. - Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 343-ФЗ

Информация об изменениях:

Пункт 5 изменен с 1 января 2019 г. - Федеральный закон от 29 июля 2018 г. N 251-ФЗ

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;

3) устав общества взаимного страхования;

6) положение о внутреннем аудите;

Информация об изменениях:

Пункт 6 изменен с 1 января 2019 г. - Федеральный закон от 29 июля 2018 г. N 251-ФЗ

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;

3) устав соискателя лицензии - юридического лица;

Информация об изменениях:

Пункт 7 изменен с 1 января 2019 г. - Федеральный закон от 29 июля 2018 г. N 251-ФЗ

4) копия лицензии (специального разрешения) страны, где учреждено юридическое лицо - иностранный инвестор;

Информация об изменениях:

Статья 32 дополнена пунктом 7.1 с 22 августа 2021 г. - Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 343-ФЗ

Информация об изменениях:

Пункт 8 изменен с 22 августа 2021 г. - Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 343-ФЗ

Информация об изменениях:

Пункт 10 изменен с 1 января 2019 г. - Федеральный закон от 29 июля 2018 г. N 251-ФЗ

Информация об изменениях:

Пункт 11 изменен с 1 января 2019 г. - Федеральный закон от 29 июля 2018 г. N 251-ФЗ

12. Утратил силу с 1 января 2019 г. - Федеральный закон от 29 июля 2018 г. N 251-ФЗ

Информация об изменениях:

Пункт 14 изменен с 22 августа 2021 г. - Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 343-ФЗ

1) наименование органа страхового надзора, выдавшего лицензию;

2) наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела - юридического лица;

3) фамилия, имя, отчество субъекта страхового дела - индивидуального предпринимателя;

5) основной государственный регистрационный номер юридического лица или индивидуального предпринимателя;

6) идентификационный номер налогоплательщика;

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ в подпункт 8 пункта 14 статьи 32 внесены изменения, вступающие в силу с 1 сентября 2014 г.

9) формы и виды страхования, осуществляемые обществом взаимного страхования на основании устава;

11) регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела;

12) номер лицензии и дата ее выдачи;

Информация об изменениях:

Пункт 14 дополнен подпунктом 13 с 1 января 2019 г. - Федеральный закон от 29 июля 2018 г. N 251-ФЗ

13) иные сведения, предусмотренные органом страхового надзора.

Информация об изменениях:

Пункт 15 изменен с 22 августа 2021 г. - Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 343-ФЗ

16. Утратил силу с 1 января 2019 г. - Федеральный закон от 29 июля 2018 г. N 251-ФЗ

Информация об изменениях:

Пункт 17 изменен с 22 августа 2021 г. - Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 343-ФЗ

Информация об изменениях:

Пункт 18 изменен с 22 августа 2021 г. - Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 343-ФЗ

Читайте также: