Почему в нашем государстве существует множество коммерческих банков кратко

Обновлено: 02.07.2024

Коммерческий банк – это юридическое лицо, являющееся самостоятельным экономическим субъектов и получающее прибыль за счет деятельности на денежно-кредитном рынке.

На чем зарабатывают частные банки

Доход формируется преимущественно за счет разницы в стоимости выдаваемых и привлекаемых денежных ресурсов (ставки по депозитам и прочим вкладам всегда ниже ставок по кредиту). Дополнительную прибыль банки получают за счет предоставления платных услуг, в числе которых:

расчетно-кассовый сервис (без этой услуги не может обойтись ни один субъект хозяйствования);
валютно-обменные операции (курс покупки всегда ниже курса продажи);
инкассация, эквайринг, выдача банковских гарантий;
ведение зарплатных проектов;
лизинг, факторинг, работа с ценными бумагами;
предоставление консультаций, инвестиции;
обслуживание VIP-клиентов.

Негосударственные банки могут заниматься реализацией и поддержкой государственных программ, рефинансировать долги клиентов перед другими кредиторами и пр. Перечень видов деятельности конкретного частного банка зависит от решений руководства, наличия соответствующих лицензий и иных факторов.

Многие банки занимаются и некоммерческими видами деятельности, к числу которых относится, например, благотворительность. Это позволяет получить дополнительную имиджевую выгоду.

Какие банки признаются коммерческими

В России коммерческими являются все банки, включая те, которые полностью или частично созданы за счет государственного капитала. Единственное исключение – Центробанк: он функционирует как некоммерческое финансово-кредитное заведение, и получение прибыли не является для него главной целью. Это регулятор, ответственный за проведение государственной денежно-кредитной политики и контролирующий работу коммерческих банков. Согласно наделенным полномочиям, Центробанк:

определяет стоимость денежных ресурсов на внутреннем финансовом рынке с помощью ключевой ставки;
совместно с другими ведомствами принимает решения относительно денежной эмиссии;
выдает лицензии коммерческим банкам на осуществление тех или иных видов деятельности (проведение валютных операций, прием вкладов, работа на фондовом рынке и пр.).

Центробанк не занимается выдачей кредитов организациям и населению, эмиссией пластиковых карт и предоставлением прочих коммерческих услуг.

Виды банков по направлениям деятельности

Каждый банк осуществляет несколько видов деятельности, но один или несколько из них могут являться приоритетными. В связи с этим коммерческие банки классифицируются по следующим категориям:

Сберегательные. Основное направление – привлечение средств от вкладчиков (населения и корпоративного сектора), с последующим использованием полученных ресурсов для выдачи кредитов. Отличительная особенность – широкая линейка накопительных и сберегательных вкладов, выгодные условия по депозитам.
Инвестиционные. Не занимаются обслуживанием населения, не принимают вклады, но ведут активную работу на фондовом рынке, а также оказывают помощью субъектам хозяйствования в формировании уставного капитала.
Ипотечные. Предоставление ипотечных кредитов, населению и корпоративному сектору, причем это касается покупки или строительства не только жилья, но и другой недвижимости (офисов, паркингов, дачных домов, производственных корпусов и пр.).

Виды банков по структуре уставного капитала

Банки могут создаваться за счет средств частных лиц, субъектов хозяйствования, государства, финансово-промышленных объединений и иных участников. В зависимости от структуры капитала они делятся на следующие категории:

Коммерческий банк – частная, не государственная финансовая компания, которая осуществляет работу с гражданами и организациями в своем направлении.

Контроль над деятельностью негосударственных финансовых учреждений взял на себя Центральный банк Российской Федерации. ЦБ РФ наделен многими полномочиями надзорных ведомств, в связи с чем, контролировать работу может без привлечения таких государственных организаций как прокуратура. В силах Центрального Банка отозвать у частника лицензию, установить необходимый лимит по некоторым операциям.

Главными принципами, за которыми наблюдает ЦБ, является осуществление законной деятельности со стороны коммерческих банков. В случае обнаружения, каких либо недостатков, проверяющий орган вправе указать на все недочеты, предоставить время на их устранение.

После очередной проверки может наложить на коммерческий банк штрафные санкции. Основные правовые акты, на основании которых осуществляется деятельность не государственных банков:

Нормативные акты Конституции России;
Федеральный закон и Гражданский Кодекс;
Законы специализирующиеся на банковской деятельности;
Акты ЦБ РФ;
Акты международных стандартов;
Правовые акты субъектов РФ.

Лучшие коммерческие банки России

предлагает свои услуги физическим лицам и юридическим компаниям. Благодаря обширному количеству услуг и привлекательным условиям, заслужил доверие многих клиентов. Банк имеет широкую сеть филиалов и банкоматов. Активы Альфа-банка превышают 4,5 триллиона рублей. Общая прибыль банка составляет 50 млрд. рублей. работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Предлагает широкий спектр услуг по кредитованию, вкладам. Ведет разработку особенных продуктов для каждого потребителя индивидуально. Активы МКБ составляют 3 млрд. рублей. Чистая прибыль банка превышает 3,5 млн. рублей. осуществляет свою деятельность с середины 2018г. Активно работает с населением в частном порядке, а также обслуживает юридических лиц и организации, принимает вклады, выдает кредиты. Активы банка составляют более1,3 млрд. рублей. Чистая прибыль достигает 1,5 млн. рублей. организовал свою деятельность в 1990г. Банк занимается розничным, корпоративным кредитованием, приемом вкладов, занимается инкассаторской деятельностью. Активы достигают 1,5 млрд. рублей, чистая прибыль более 9,6 млн. рублей. создан в 1990г. Предоставляет услуги кредитования и приема вкладов. Работает как с населением, так и с организациями. Активы банка превышают немногим более 1 млрд. рублей. Общая прибыль финансовой организации составляет 1,7 млн. рублей.

Лучшие зарубежные коммерческие банки

Большое предприятие, корни которого уходят в Австрию. Банк работает со всеми категориями клиентов. Имеет в своем списке большой набор предлагаемых услуг. Оказывает услуги так же и иностранным гражданам, прибывшим в Россию по служебной необходимости. Большое количество офисов охватывает практически все регионы РФ. Активы банка составляют 1,5 миллиарда рублей, а прибыль приближается к 1,5 миллионов. банк занимает лидирующие позиции на банковском рынке. Занимается кредитованием населения, инвестирует средства в различные проекты, принимает вклады. Активы достигают 1,5 млрд.рублей, чистая прибыль составляет 2,3 млн. рублей. Является дочерней организацией американского финансового гиганта. Работает с гражданами и физическими лицами. Кредитует крупнейшие предприятия страны. Ситибанк имеет полностью зарубежный капитал. В последние годы банк сократил наличие офисов, предлагая воспользоваться его услугами с помощью интернета. Активы банка составляют более 600 миллионов рублей. Прибыль банка идет на спад. Европейская финансовая организация, плотно занявшая лидирующие позиции на рынке финансов. Предлагает большое количество своей продукции клиентам всех категорий. Банк занимает первые места в сфере услуг. Активы банка составляют 153 миллиона рублей. занимается кредитованием, ценными бумагами. Принимает вклады от населения. Имеет более 600 филиалов в России, обслуживает физических и юридических лиц. Большая часть населения востока страны являются клиентами данного банка. Активы составляют 235 млн. рублей, прибыль уходит в минус.

Деятельность коммерческих банков

В зависимости от того, какая лицензия у определенного банка, от этого и будет зависеть виды услуг, которые они предоставляют своим клиентам. Зачастую все услуги в той или иной степени идентичны. Разным будет только условия предоставления своего продукта.

Выдача кредитов ранее оформленных кредитов на более выгодных условиях
Обслуживание кассовой техники
Работа с ценными бумагами
Выдача кредитных и дебетовых карт.

Банки предлагают следующие виды услуг:

Осуществление вкладов
Работа со счетами населения
По поручениям клиентов, работают по переводам средств со счетов
Работа с клиентами проходит через оператора
Работа с валютой. Ее покупка и продажа.
Прием в качестве вкладов ценных видов металла

Услуги, предоставляемые юридическим лицам:

Основной вид услуги – это РКО. Благодаря РКО, компании выдают заработную плату своим сотрудникам, проводятся операции с валютой.
Валютный контроль, когда клиент принимающий финансовые средства из другого государства, подтверждает их законное происхождение.
Выдача кредитных продуктов для юридических лиц. Для определенных целей, банки выдают кредитные продукты на разных условиях.

Доход коммерческих банков

Доходы коммерческих банков получаются из разницы между ставками по вкладам и процентами по выдаваемым кредитным продуктам.

Банк отталкивается от процентных ставок, которые рекомендует Центральный банк РФ. В связи с тем, что на рынке финансовых услуг большая конкуренция, разница по процентам минимальная.

Так же прибыль получается от кредитования коммерческих банков со стороны ЦБ РФ и иностранных финансовых компаний под минимальный процент.

Плюсы и минусы частных банков

К положительным моментам не государственной финансовой компании можно отнести:

Процентные ставки по вкладам, которые на несколько пунктов превосходят процентную ставку государственных компаний.
Обслуживание клиентов на достойном уровне.
Курс валюты на более выгодных условиях.
Телефон горячей линии коммерческого банка работает круглосуточно.

К минусам можно отнести не выгодные для клиента кредитные продукты, а так же, большая вероятность отзыва лицензии у банка, для проведения работ.

Отличия между коммерческими и государственными банками

Главным отличием указанных банков является надежность и уверенность в завтрашнем дне государственных компаний. Количество офисов и филиалов частных банков на порядок меньше, чем государственных конкурентов. Процентные ставки по вкладам не государственных банков на несколько пунктов превосходят условия гос.банков.

В связи с большим количеством различных банков, даже самый требовательный клиент выберет именно ту организацию, которая ему сможет предложить самые выгодные условия. И не важно, коммерческий это банк или государственный банк.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Почему в России так много банков?

До чего же много в нашей экономике вещей, не доступных для понимания нами, простыми смертными. Например, почему в России так много банков? В любом провинциальном городке, оно давно многократно превысило даже число лечебных заведений. Сложно пройти сотню метров, чтобы не встретить офис какого-либо банка. А напротив нашего дома, в обычной жилой многоэтажке, Сбербанк открыл аж три своих отделения.

Всего же, говорят, в стране насчитывается сегодня 954 кредитных организации. И заметного снижения их числа, в ближайшее время вряд ли следует ожидать. По крайней мере, ЦБ Российской Федерации прогнозирует снижение количества банковских учреждений к концу 2011 года не более чем на 20-30 штук (хотя штуками считать банки, с моей стороны, конечно, не совсем корректно).

В основном, указанное уменьшение, должно произойти за счет консолидации банков, что касается возможных слияний, то большого их числа, по всем оценкам, не прогнозируется. Добавлю, что 2010 году по причине отзыва лицензий со стороны Агентства по страхованию вкладов в России закрылись 53 финансовых учреждения, а годом ранее - 44. При этом эксперты Агентства подчеркивают, что в большинстве случаев прекращение работы банков происходило по их собственной инициативе, а не из-за действий ЦБ РФ.

Может быть все же коммерческим банкам пора уже немного понизить проценты по кредитам, взлетевшие в кризис до заоблачных высот? Ведь, как утверждают руководители страны, кризис медленно отступает.

Тем не менее, несмотря на то, что по расчетам экономистов, благоприятные тенденции в экономике налицо, в частности, это касается ВВП, рост которого может достичь 4,9%, вместо прогнозируемого ранее 4,2%, инфляция в стране отступать не намерена. Так, в опубликованном на днях докладе Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) повысила прогноз инфляции текущего года с 7,7% до 9,4%. Замедления же темпов роста индекса потребительских цен, ОЭСР ожидает лишь к 2012 году (до 6,4%). Поэтому вряд ли в ближайшее время нас ждет снижение процентных ставок по кредитам.

Проходя по улицам города, невольно сталкиваешься с обильной рекламой банков, предлагающей оформить ипотеку, потребительский займ или автокредит. Начинаешь удивляться, — почему стало так много банков и для чего? Неужели все они пользуются схожей популярностью у населения и помогают экономике страны? Несмотря на то что иногда упоминается о сокращении количества банков, создается ощущение, что 99,9% людей живут в долг, следовательно, государство живет за счет должников.

Российские банки, выдающие автокредиты

Специалисты утверждают, что россиянам вполне хватило бы порядка трехсот популярных банков, которые имели бы популярность и не вредили экономике. Можно сделать вывод, что на текущий момент банков в нашей стране много, и половину из них можно смело закрыть. По историческим меркам самое масштабное сокращение банков произошло в 2012 году в Люксембурге. На тот момент там функционировало около девяти тысяч банков. После сокращения осталось всего 511 банков. Подобная операция была проведена из-за того, что банки не выполняли требования государства, и бюджет из-за их деятельности стремительно падал.

Подобную операцию рекомендуют провести в России, чтобы освободить государство от огромного количества кредитных учреждений, работающих, в первую очередь, на себя, а не для других. Однако Центральный Банк не спешит закрывать собственные филиалы, поскольку даже для него наступят не лучшие времена. Если верить словам экспертов, то Россия в недалеком будущем все же сможет избавиться от некоторого количества банков, находящихся на ее территории. Большинство из них не выдержат конкуренции и исчезнут самостоятельно, и на банковском рынке останутся только самые надежные и популярные организации.

Читайте также: