Какие документы необходимы для регистрации банка кратко

Обновлено: 01.07.2024

Организация коммерческого банка представляет довольно сложную процедуру и регулируется общим и специальным (банковским) законодательством. В Российской Федерации, как и в большинстве стран, требуется специальное разрешение на открытие банка.

Порядок создания коммерческого банка на территории Российской Федерации определяется Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и инструкцией ЦБ РФ "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".

Этапу регистрации коммерческого банка предшествует принятие решения о его создании общим собранием учредителей, о чем составляется соответствующий протокол. До заключения учредительного договора (договора о создании) учредители согласовывают с Банком России (департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) возможность использования кредитной организацией предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований учреждаемой банковской организации.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители представляют не позднее чем через месяц после заключения учредительных договоров в территориальные учреждения Банка России следующие документы:

заявление о государственной регистрации кредитной организации и ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на имя руководителя Банка России. Заявление составляется по форме, утвержденной постановлением Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439 "Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей";
учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью двумя и более лицами);
устав кредитной организации;
бизнес-план кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей;
протокол общего собрания учредителей;
документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации (в размере 2000 руб.) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1% заявленного уставного капитала, но не более 40 000 руб.);
нотариально удостоверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации. Для учредителей - юридических лиц за последние три года деятельности: аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках; подтверждения налоговыми органами выполнения обязательств перед бюджетами разных уровней; копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность;
уведомление о приобретении более 5% акций кредитной организации и предварительное согласование приобретения более 20% акций;
документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций;
анкеты кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера;
надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих права собственности учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация.

Одним из важнейших в перечисленных документах является ходатайство о регистрации банка и лицензировании его деятельности. Это практически технико-экономическое обоснование (бизнес-план) создания банка. Составление данного документа требует значительных усилий. В первую очередь проведения маркетингового анализа финансового рынка, выделения сегмента, в котором будет осуществляться деятельность банка, определения круга потенциальных клиентов. В целях успешного формирования ресурсной базы банка и снижения риска банковских операций необходимо проведение анализа финансового состояния потенциальных клиентов с тем, чтобы выявить, располагают ли они ресурсами для эффективной деятельности. Кроме того, на основе экономического и демографического анализа обслуживаемой территории или группы клиентов определяется ориентация банка на развитие отдельных операций и услуг, отвечающих потребностям потенциальных клиентов. Такое исследование позволит обосновать цель создания банка и приоритетные направления его будущей деятельности.

При рассмотрении ходатайства Банк России уделяет внимание перспективам развития кредитной организации, в связи с чем к нему прилагаются расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли.

Особое место отводится обоснованию технической возможности кредитной организации выполнять банковские операции . В частности, банковское здание должно быть ее собственностью, оборудовано охранной, пожарной и тревожной сигнализацией, а для осуществления кассовых операций - технически укрепленным кассовым узлом в соответствии с требованиями Банка России.

Важность этих вопросов обусловливает подготовку территориальным учреждением Банка России заключения о соответствии помещений для совершения операций с ценностями установленным требованиям. Если денежная наличность кредитной организации будет застрахована на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе, то территориальное учреждение Банка России готовит заключение о выполнении требований страхования денежной наличности. Для подготовки такого заключения учредителями представляются документы, подтверждающие согласие страховой организации на заключение с кредитной организацией после ее государственной регистрации договора имущественного страхования, а также согласование со страховой организацией требований к техническому состоянию помещений для совершения операций с ценностями. Кроме того, обязательна лицензия страховой организации на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.

Территориальные учреждения Банка России осуществляют контроль за сроками действия таких договоров имущественного страхования. По истечении срока страхования кредитная организация должна заключить договор страхования на новый срок и в течение пяти дней представить его в территориальное учреждение Банка России.

Важным моментом в обосновании деятельности учреждаемого банка является выполнение требований к кандидатурам руководителей исполнительного органа банка, главного бухгалтера и его заместителей. Такими требованиями являются:

наличие у этих лиц высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года;
наличие (отсутствие судимости);
если кандидат на указанные должности получил образование за границей РФ, представляется заключение федерального органа исполнительной власти по вопросам профессионального образования о соответствии зарубежного документа об образовании данного лица российским дипломам о высшем образовании;
если кандидат на рассматриваемые должности является иностранным гражданином или лицом без гражданства, представляются соответствующим образом удостоверенные копии документов, подтверждающие право этого лица на осуществление трудовой деятельности на территории РФ.

Полученные и проверенные в срок не более трех месяцев документы с заключением территориального учреждения направляются в Банк России (департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций). Заключение территориального учреждения должно содержать полную информацию, на основании которой был сделан вывод о возможности государственной регистрации путем учреждения кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций.

Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления документов в территориальное учреждение, после чего направляет документы в уполномоченный регистрирующий орган (налоговый) по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации для внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации и выдаче свидетельства о государственной регистрации.

После государственной регистрации Банк России осуществляет регистрацию первого выпуска акций и вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации учрежденной кредитной организации.

Банк России вправе отказать в регистрации кредитной организации по основаниям ст. 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Согласно указанной статье, Банк России предъявляет достаточно жесткие требования к кандидатам на должности руководителя, главного бухгалтера и его заместителей в части их несоответствия квалификационным требованиям. При этом под несоответствием квалификационным требованиям, кроме перечисленных ранее, Банк рассматривает и другие факты:

совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных нарушениях;
наличие в течение двух лет, предшествующих дню подачи в Банк России документов, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных ст. 254 Кодекса законов о труде;
предъявление в течение трех лет, предшествующих дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации, к кредитной организации, в которой кандидаты находились на должности руководителей, требования об их замене.

Кроме того, отказ в регистрации кредитной организации может быть по причинам неудовлетворительного финансового положения учредителей, а также несоответствия поданных документов требованиям федеральных законов.

Отказ в государственной регистрации может быть обжалован в арбитражном суде.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

6) документы (согласно перечню, установленному нормативным актом Банка России) для оценки финансового положения физических или юридических лиц - учредителей (участников) кредитной организации, физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении учредителей (участников) кредитной организации, приобретающих более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении учредителей (участников) кредитной организации, приобретающих 10 и менее процентов акций (долей) кредитной организации, входящих в состав группы лиц, приобретающей более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, в том числе аудиторские заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей (участников) - юридических лиц;

7) документы (согласно перечню, установленному нормативным актом Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями (участниками) - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

Информация об изменениях:

Пункт 8 изменен с 9 декабря 2018 г. - Федеральный закон от 28 ноября 2018 г. N 452-ФЗ

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации (за исключением небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций). Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно или с применением технических средств, подписываются ими собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

о наличии у кандидата на должность руководителя кредитной организации и руководителя филиала кредитной организации высшего образования (бакалавриат, специалитет, магистратура, подготовка кадров высшей квалификации) (далее - высшее образование) с представлением копии документа об образовании и о квалификации, а также о наличии опыта руководства кредитными организациями, отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, опыта руководства лицами, признаваемыми в соответствии со статьей 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" некредитными финансовыми организациями (за исключением ломбардов), или опыта работы на руководящих должностях в органах государственной власти Российской Федерации, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, Банке России, а также на руководящих должностях в государственных корпорациях (если в их должностные обязанности входило руководство подразделениями, связанными с осуществлением банковских операций) не менее двух лет;

о наличии у кандидата на должность главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации и главного бухгалтера филиала кредитной организации высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации) и опыта работы, связанной с ведением бухгалтерского учета, составлением бухгалтерской (финансовой) отчетности либо с аудиторской деятельностью в финансовой организации, не менее одного года;

о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);

9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно или с применением технических средств, подписываются ими собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

о наличии у этих лиц высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации);

10) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), необходимые для оценки деловой репутации:

физических или юридических лиц - учредителей (участников), приобретающих более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, и физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении указанных юридических лиц;

физических или юридических лиц - учредителей (участников), приобретающих 10 и менее процентов акций (долей) кредитной организации и входящих в состав группы лиц, приобретающей более 10 процентов акций (долей) кредитной организации, и физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении указанных юридических лиц;

лиц, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа указанных юридических лиц;

а также иных лиц, указанных в части четвертой статьи 16 настоящего Федерального закона.

Помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, Центральный банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а в налоговом органе запрашивает сведения о выполнении учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года. Кредитная организация вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе.

Часть третья утратила силу с 28 января 2018 г. - Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

о наличии у этих лиц высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации);

лиц, указанных в частях четвертой, седьмой - девятой статьи 11.1 и части второй статьи 11.1-2 настоящего Федерального закона;

лиц, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа указанных юридических лиц;

а также иных лиц, указанных в части четвертой статьи 16 настоящего Федерального закона.

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

о наличии у этих лиц высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации);

лиц, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа указанных юридических лиц;

а также иных лиц, указанных в части четвертой статьи 16 настоящего Федерального закона.

Часть третья утратила силу. - Федеральный закон от 29.07.2017 N 281-ФЗ.

Судебная практика и законодательство — ФЗ о банках и банковской деятельности. Статья 14. Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций

Настоящее Указание определяет требования к содержанию бизнес-плана кредитной организации и его представлению в Банк России в соответствии с подпунктом 4 статьи 14 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 19.06.2001 N 82-ФЗ) в случаях, предусмотренных Инструкцией Центрального банка Российской Федерации от 23.07.98 N 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями) ("Вестник Банка России" от 12.08.98 N 55, от 26.05.99 N 32, от 30.06.99 N 38, от 06.09.2000 N 47, от 27.12.2001 N 78) (далее - Инструкция N 75-И).

2.2.5. представить в качестве кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера зарубежного филиала лиц, соответствующих требованиям, установленным статьей 14 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";

2.2.6. располагать соответствующим помещением для размещения зарубежного филиала;

2. Поскольку положения Федерального закона N 227-ФЗ распространяются только на документы, предусмотренные Законом о регистрации, представление кредитными организациями для целей государственной регистрации иных документов, определенных Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, осуществляется на бумажных носителях в общеустановленном порядке.

Настоящее Положение в соответствии со статьями 11, 14 и 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1999, N 28, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; 2002, N 12, ст. 1093; 2004, N 27, ст. 2711) и статьей 61 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790) устанавливает порядок и критерии оценки финансового положения физических лиц - учредителей (участников) кредитной организации (кроме индивидуальных предпринимателей).

Настоящее Положение в соответствии со статьями 11, 14 и 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1999, N 28, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; 2002, N 12, ст. 1093; 2004, N 27, ст. 2711; 2006, N 19, ст. 2061; 2007, N 1, ст. 9; 2009, N 9, ст. 1043) и статьей 61 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2007, N 1, ст. 9) устанавливает порядок и критерии оценки финансового положения физических лиц - учредителей (участников) кредитной организации.

Настоящее Положение в соответствии со статьями 11, 14 и 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1999, N 28, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; 2002, N 12, ст. 1093; 2004, N 27, ст. 2711; 2006, N 19, ст. 2061; 2007, N 1, ст. 9; 2009, N 9, ст. 1043) и статьей 61 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2007, N 1, ст. 9) устанавливает порядок и критерии оценки финансового положения юридических лиц - учредителей (участников) кредитной организации.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц" (далее - Закон N 129-ФЗ), ст. 15 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1) Центральный банк Российской Федерации и его территориальные учреждения на основании представляемых документов для государственной регистрации, установленных ст. 14 Закона N 395-1, принимают решения о государственной регистрации либо об отказе в государственной регистрации кредитных организаций.

Это положение соответствует нормам статей 11 и 14 Федерального закона от 02.12.90 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Учитывая изложенное, при обращении в налоговые органы физических лиц - учредителей новой кредитной организации либо участников действующих кредитных организаций необходимо:

Читайте также: