Чем вклад отличается от депозита кратко
Обновлено: 04.07.2024
Сегодня мы поговорим о том, чем отличается депозит от вклада, так как эта информация будет полезна многим нашим согражданам, которые думают о том, куда вложить свои накопления. Прежде всего следует упомянуть о том, что хранение денег дома является небезопасным. Кроме того, подобное решение является невыгодным с экономической точки зрения, так как со временем денежные средства обесцениваются, а если их грамотно вложить, вы не только защитите их от инфляции, но и сможете рассчитывать на получение дополнительного дохода.
Практика свидетельствует о том, что наиболее простым и поэтому самым популярным среди наших сограждан инструментом для накопления и приумножения капитала являются банковские вклады и депозиты. Именно о них мы и поговорим далее.
Чем отличается депозит от вклада. Особенности
Каждый из нас ежедневно сталкивается с рекламой различных отечественных банковских структур, предлагающих заключать договоры о создании банковских вкладов и размещать денежные средства на депозитах. Практика свидетельствует о том, что львиная доля наших сограждан считает, что банковские вклады и депозиты являются синонимами, но на самом деле это не так. Чтобы понять разницу между этими терминами, требуется подробно рассмотреть каждый из них.
Вам полезно будет узнать, что одной из категорий депозитов являются банковские ячейки. Они представляют собой небольшие сейфы, расположенные в защищенном банковском хранилище. Хранить в такой ячейке вы сможете практически любые ценные вещи и активы при условии, что это не запрещается действующими правилами рассматриваемой банковской структуры. Также следует отметить, что за аренду ячейки вам придется заплатить, а дополнительного дохода от хранения в ней ценностей вы естественно не получите. Дело в том, что даже если вы будете хранить в ячейке денежные средства, банк не сможет использовать их для получения дохода, а, следовательно, и не поделится с вами заработанной прибылью.
Разновидности банковских вкладов
Разобравшись с разницей между банковскими вкладами и депозитами, не лишним будет поговорить про существующие разновидности вкладов. Все существующие вклады делятся на две большие группы:
Как можно понять из названия, при открытии срочного вклада вы передаете свои денежные средства банковской структуре на заранее оговоренный срок. Если ситуация сложится таким образом, что вы примете решение забрать свои денежные средства до истечения оговоренного срока, то вам следует быть готовым к тому, что банковская структура пересчитает весь причитающийся вам доход по минимальной процентной ставке. Ради справедливости следует упомянуть о том, что существуют банковские программы, в рамках которых можно открывать вклады с возможностью как досрочного снятия средств, так и пополнения.
Вам полезно будет узнать о том, что при подписании договора об открытии банковского вклада вы можете выбрать функцию автоматической пролонгации. В этом случае, если вы вовремя не заберете свои денежные средства, то ваш вклад будет автоматически продлен. Правила большинства банковских структур требуют, чтобы клиент, который принял решение не продлевать вклад, сообщил об этом как минимум за несколько дней до завершения срока действия договора.
Вклады до востребования отличаются от срочных тем, что вы можете как пополнять их, так и снимать с них свои денежные средства в любое удобное для себя время. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при частичном снятии денег с подобного вклада действующая процентная ставка не уменьшается.
Ради справедливости следует упомянуть о том, что процентная ставка у срочных вкладов, как правило, существенно выше, чем у вкладов до востребования. Подобное положение дел вызвано тем, что при открытии срочного вклада у банковской структуры есть строго определенное время, в течение которого она сможет использовать средства вкладчика для получения дохода. Что касается депозитов до востребования, то банк не может свободно распоряжаться средствами клиента, так как вкладчик может потребовать их возврата в любой момент.
Ради справедливости следует упомянуть о том, что срочные вклады являются более выгодными лишь в том случае, если вы будете уверены в том, что вам срочно не потребуются денежные средства и вы не потребуете их возврата у банка досрочно. При подобном варианте развития событий вклад до востребования принесет вам более существенный доход, чем срочный.
Особенности выплаты процентов
Прежде всего следует упомянуть о том, что условия выплаты процентов по тому или иному вкладу четко оговариваются в договоре, который вы подпишите в момент его открытия. В зависимости от особенностей выбранной вами банковской программы, начисление процентов может осуществляться ежеквартально, ежемесячно или всего один раз в конце срока действия вклада.
Вам полезно будет узнать о том, что большинство отечественных банковских структур устанавливает максимальные процентные ставки для депозитов, проценты по которым начисляются в конце срока действия. При этом требуется понимать, что подобные вклады являются наиболее рискованными, так как если вы начнете испытывать потребность в свободных денежных средствах и для ее удовлетворения примите решение расторгнуть договор преждевременно, то вы не получите никакого дохода.
Вы наверняка заметили, что в рекламе банковские структуры указывают значение годовой ставки для тех или иных вкладов. От действующего значения процентной ставки напрямую зависит размер дохода. Так как указывается значение процентной ставки, то для определения процентов по конкретному вкладу, необходимо использовать довольно простую формулу. Чтобы узнать, на сколько процентов увеличатся ваши накопления после завершения срока депозита, вам необходимо умножить годовую процентную ставку на размер вклада, а также на срок его действия в месяцах. Полученный результат следует разделить на 12.
Ради справедливости следует упомянуть о том, что некоторые отечественные банковские структуры предлагают открыть вклад с плавающей процентной ставкой. Суть подобных предложений состоит в том, что срок действия договора разбивают на несколько отрезков времени, для каждого из которых определяется отдельная процентная ставка.
Как правило, в рамках подобных программ размер процентной ставки увеличивается со временем. Это делается для того, чтобы убедить вкладчиков доверить денежные средства банковской структуре на максимально длительный срок.
Наличие подобных программ в ассортименте выгодно банковской структуре, так как они используются для привлечения новых клиентов. В рекламе таких вкладов обычно указывают лишь максимальную ставку, что делает их очень привлекательными в глазах потенциальных вкладчиков.
Что касается самих процентов, то они могут как регулярно выплачиваться клиенту, так и использоваться для увеличения тела вклада. Этот процесс называется капитализацией. Он позволяет получать максимальный доход от сотрудничества с банком. Главный недостаток вкладов с капитализацией состоит в том, что получить весь причитающийся вам доход вы сможете лишь после истечения срока действия договора.
Обеспечение анонимности
Вам полезно будет узнать про существование в ассортименте отечественных банковских структур номерных вкладов, которые специально предназначены для тех клиентов, которые желают сохранить анонимность. Ключевое отличие такого вклада состоит в том, что во время совершения операций с ним в документах не указывается имя вкладчика.
Также следует упомянуть о том, что владельцы номерных вкладов обслуживаются в отдельных помещениях банка. С целью обеспечения максимальной анонимности доступом к работе с такими депозитами обладает лишь менеджер, обслуживающий конкретного клиента и бухгалтер. Что касается пополнения таких депозитов, то эту операцию должен выполнить лично вкладчик, внеся наличные в кассу банковской структуры.
Несмотря на то, что популярность банковских вкладов все еще остается на высоком уровне, из-за снижения процентных ставок они перестали быть инструментом для приумножения капитала. Если вы планируете не только защитить свои деньги от инфляции, но и желаете получить доход, то вам необходимо обратить свое внимание на фондовый рынок. Для заработка на фондовом рынке вам потребуется брокерский счет или ИИС. Что касается открытия ИИС или брокерского счета, то делать это следует лишь в тех компаниях, которые за время присутствия на рынке успели доказать свою надежность:
Многие граждане не понимают и не задумываются, есть ли разница между вкладами и депозитами. Каждая из этих услуг, предоставляемых банками и другими финансовыми учреждениями, имеет свои особенности. Чем отличается депозит от вклада? Первое понятие более широкое. Вклад может считаться депозитом, но депозит не всегда может быть вкладом. Отличие между ними выражается объектом, передаваемым на сбережение.
- Что такое вклад?
- Что такое депозит?
- Отличия депозита от вклада
- Преимущества вкладов и депозитов
- Недостатки вкладов и депозитов
- Условия по депозитам и вкладам
- Ставки
- Сроки
- Суммы
- Прочие условия
Что такое вклад?
Вкладом являются деньги, которые клиент передает банку на хранение, чтобы получить дополнительную прибыль. Средства могут находиться на вкладе определенное время, и оставаться в банке до момента их востребования. Предполагается применение конкретных процентов, позволяющих получать прибыль от вложенных денег.
При срочном вкладе должен соблюдаться определенный срок. Если это условие вкладчиком соблюдается, он может извлечь таким способом максимальную выгоду.
Финансы, хранящиеся в банке до востребования, клиент имеет право снять когда ему угодно. В этом случае большой прибыли извлечь от этого вклада получится – такой вариант считается оптимальным при желании обеспечить безопасное хранение большой суммы денег на протяжении определенного периода времени (к примеру, в случае покупки жилья).
Вклад является исключительно банковской операцией, в связи с этим не стоит прибегать к услугам организаций, у которых отсутствует лицензия на ведение такой деятельности, выданной Банком России.
Что такое депозит?
В виде депозита могут использоваться деньги, различные документы, другие ценности, которые передаются на сбережение. Эти активы могут быть переданы банкам для извлечения прибыли на конкретных условиях.
Депозит имеет несколько разновидностей:
- Размещенный в банке в виде вклада.
- В виде взносов в денежном выражении в какие-либо организации для оплаты конкретных услуг, являющихся обязательными. Юр. лица могут пользоваться этими активами для выполнения взаимных расчетов.
- Любые финансовые депозитные средства (в виде драгоценных камней, золота, фьючерсов), акции и различные облигации, размещенные в банке можно передавать между банками.
- Записи в книгах учета банка о требованиях, имеющихся у держателя депозита к банковскому учреждению (иски).
Отличия депозита от вклада
Одним из отличий между этими понятиями является то, что вкладом могут быть только денежные средства, а депозитом – финансовые средства, бумаги, другие ценности.
Сделки по вкладам осуществляются на договорных условиях между клиентами и банковскими организациями. Если будет оформлен вклад до востребования, нужно указать валюту, минимально возможную сумму, проценты. При оформлении срочного вклада указывается:
- срок хранения денег;
- условия, которые должны соблюдаться в случае досрочного расторжения;
- требования по внесению дополнительных платежей, частичных снятий денег;
- порядок выплаты средств по процентам.
Если изменяется предмет сделки – вместо денег по вкладу вносятся ценности на депозит, условия договора будут отличаться. Если, к примеру, будет вноситься в виде депозита золото в слитках, частично пополнить или снять его частями, скорее всего, не получится.
Отличия есть также при заключении договора хранения ценных бумаг в депозитарии в виде вклада, их также сложно делить и частично снимать.
Договора по депозитам могут заключаться в финансово-кредитных небанковских учреждениях, зачастую не имеющих страхового резерва. В случае заключения договора с банком, гарантируется возврат вложенных средств, если банк обанкротится.
Преимущества вкладов и депозитов
В случае хранения в виде депозита золота можно говорить о надежности и ликвидности этого актива. Кроме того, инфляция не влияет на стоимость хранящихся драгметаллах на депозите.
Недостатки вкладов и депозитов
Что касается вкладов в плане получения прибыли, этот способ не является возможностью получения дополнительного дохода. Если в среднем по российским банкам процентная ставка составляет по вкладам около 5%, то инфляционный прогноз предусматривает 3%. Это значит, что годовая доходность вкладов, размещаемых в российских рублях, будет чисто условной.
Чтобы получать прибыль от депозитов в виде ценных бумаг и драгметаллов, нужно иметь определенные знания в этой сфере. Также размещение на депозите банковских металлов могут позволить себе состоятельные граждане. Кроме того, это долгосрочные проекты, получение прибыли придется ждать довольно долго.
Чтобы выбрать оптимальный продукт, в который вкладывать свои инвестиции будет выгодно, нужно провести глубокий анализ своих возможностей, изучить рынок, объективно оценить цели вложений денег или иных ценностей.
Условия по депозитам и вкладам
Жить на проценты от вклада или депозита хотели бы многие граждане. Но судя по реальным банковским предложениям, получать доходы можно только при вложении крупных сумм на несколько лет. Иначе прибыльность такого вида заработка будет весьма сомнительной.
Ставки
Процентные ставки по вкладам и депозитам часто меняются, и зависят от обстановки на рынке, а также от возможности банков использовать привлеченные средства для вложений в высокодоходные активы.
Годовые ставки в 2018 году составляли по вкладам и депозитам:
- до 7% в рублевых вложениях;
- до 2% в американских долларах;
- до 1% в европейской валюте.
Если банк предлагает процентную ставку значительно выше средней по банковским учреждениям, размещать в нем средства не желательно. Центробанк установил размер ключевой ставки в пределах 11%. Если ставка выбранного банка превышает эту цифру на 5 пунктов (16% в год), вкладчик должен будет заплатить налог с получаемой материальной выгоды.
Сроки
Вклады различают по срокам. Они могут быть:
- краткосрочными – максимально на 1 год, банки предлагают следующие сроки: от 1-3 месяцев, полугода, до одного года;
- среднесрочными – в пределах 1-3 лет, для вкладчиков размещение средств на таком виде депозита считается не очень выгодным, ставки зачастую ниже, чем при размещении средств на краткие сроки;
- долгосрочными – хранение средств более 3 лет (обычно не дольше 5 лет). В таком варианте срока размещения многое будет зависеть от размещенных активов и применяемой схемы, по которой осуществляется работа с депозитными средствами.
Суммы
Крупные депозитные активы желательно вложить на длительное время. Это позволит получать приличную прибыль.
Деньги на вкладе хранить длительное время нежелательно, так как инфляция оказывает негативное влияние на прибыль, положительных результатов достичь не получится.
Прочие условия
Валюта вклада может быть разной: в рублях, долларах, евро. При размещении активов на депозите можно использовать драгметаллы, ценные бумаги, другие предметы.
В чем лучше хранить денежные средства?
Максимально выгодно хранить денежные средства в драгоценных камнях. Ежегодно стоимость платины, серебра, бронзы, золота растет. Наиболее распространенный вид депозита – золото.
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
- Высшее образование.
- Работал в банках 3 года.
- Журналист на ТВ.
- Финансовый аналитик. . .
Эксперты Brobank рассказывают, чем депозит отличается от вклада, чтобы понимать суть финансовых действий и правильно использовать имеющиеся возможности для планирования бюджета и увеличения собственных доходов.
Что такое вклад
Вклад – это определенная сумма денежных средств в любой валюте, которая вносится клиентом банка на собственный счет в финансовом учреждении для того, чтобы сохранить средства и увеличить их за счет процентной ставки банка.
Определяющим параметром вклада является степень свободы:
- Срочный вклад.
- Вклад до востребования.
В первом случае доступ к средствам минимальный. К этой категории относятся популярные сберегательные вклады. Средства направляются на счет в банке на заранее определенный срок. Владелец счета не может совершать никакие операции со своими деньгами. В некоторых случаях оговаривается возможность досрочного расторжения договора, но это скорее исключения и как правило приводит к потере всех начисленных процентов за время размещения вклада в банке.
![Процентная ставка по срочным вкладам наиболее высокая, что делает их оптимальным вариантом для желающих увеличить свои активы]()
Почему люди выбирают такой формат сотрудничества? Во-первых, это важный элемент финансового планирования — вы точно знаете когда и какая сумма окажется в вашем распоряжении. Во-вторых, процентная ставка по срочным вкладам наиболее высокая, что делает их оптимальным вариантом для желающих увеличить свои активы.
Разновидностями срочных вкладов служат:
В первом случае вы не можете снять деньги раньше срока, но можете вносить на свой баланс дополнительные средства. Расчетные предложения имеют более низкий процент начисления, а в некоторых случаях есть возможность снимать деньги, но с ограничениями.
Что касается вкладов до востребования, о здесь практически нет ограничений по работе с активами на период их нахождения банке. Владелец может совершать любые операции со своим деньгами в любое время.
Что такое депозит и в чем его особенности
Депозит – это широкое финансовое понятие, под которым подразумевается любой ценный актив, который размещается на хранение в банке (или другом учреждении, которое именуется депозитарием).
![Депозит – это широкое финансовое понятие, под которым подразумевается любой ценный актив, который размещается на хранение в банке]()
Депозит может представлять собой разные форматы сотрудничества между депозитарием и клиентом:
- Если человек открывает счет и пополняет его ценными активами (деньги, драгоценные металлы), то может рассчитывать на получение прибыли в виде процентов.
- Если человек арендует ячейку в хранилище, то уже ему придется оплачивать депозитарию арендную плату.
Ключевое отличие заключается в типе актива, потому что здесь им может выступать не только денежная сумма (как в случае с вкладом), но и любой иной предмет.
Чем отличаются вклад и депозит
Общей целью обоих рассматриваемых понятий является стремление человека сохранить свои активы и по возможности преумножить. На вопрос в чем разница вклада и депозита главный ответ – тип актива, который составляет операцию.
При работе с терминами следует понимать, что любой вклад можно назвать депозитом, но не любой депозит является вкладом. Важные моменты, которые стоит знать при сотрудничестве с банками, следующие:
- Вклад возможен только в отношении денег.
- Вклады юридических лиц называются в банковском мире депозитами. Для физических лиц используются оба термина.
- Депозит – это размещение любых предметов в специальных ячейках.
![На вопрос в чем разница вклада и депозита главный ответ – тип актива, который составляет операцию]()
Вклады и депозиты в российских банках
Знать, в чем разница между депозитом и вкладом важно для грамотной работы с предложениями банков. Понимание границ между понятиями позволяет эффективно использовать предложения финансовых учреждений. При работе с клиентами специалисты банков часто смешивают данные понятия, поэтому рекомендуем внимательно относиться к планируемым операциям и однозначно определять суть процедуры.
В финансовом отношении депозит и вклад предлагаются банками и прочими финучреждениями для того, чтобы получить в распоряжение некоторые средства. Банковские операции требуют постоянного наличия свободных средств, чтобы предлагать клиентам кредитные линии, инвестиционные проекты, системы финансирования. Фактически, открывая предложения по депозитам и вкладам, банк предлагает клиентам возможность получить вознаграждение (в виде процентов) за возможность временно пользоваться их активами.
Банк выплачивает вкладчикам процент, который всегда ниже процентной ставки по предлагаемым этим банком кредитам – разница становится прибылью финансового учреждения.
![Вклад ориентирован на хранение средств и дополнительный заработок, депозит — исключительно на хранение активов]()
Некоторые предложения по вкладам позволяют зарабатывать ежемесячно достаточно существенные суммы. Клиент мотивирован увеличить объем вложения, чтобы получить повышенный доход. В случае с депозитом речь идет практически исключительно о хранении активов, потому что процентные ставки одни из самых низких.
Подводя итоги, ключевые отличия вклада и депозита в российских банках следующие:
- Вклад ориентирован на хранение средств и дополнительный заработок, депозит — исключительно на хранение активов.
- Процентные ставки по вкладам заметно выше, но также различаются в зависимости от условий вклада.
- Вклад — это только деньги, депозит — любые виды активов.
Сегодня в рекламных предложениях банки не стесняются переплетать понятия вклада и депозита, поэтому клиентам стоит внимательно изучать особенности сотрудничества.
Депозит — один из способов получения прибыли от размещения в банке финансовых активов. Это могут быть деньги в национальной и иностранной валюте, ценные бумаги, драгоценные металлы. В чем разница между вкладом и депозитом, какой термин является правильным и что надо знать владельцам банковских депозитов?
Чем депозит отличается от вклада
Виды депозитов
Деление на виды связано со сроками размещения средств, типами передаваемых банку активов, возможностями доступа к ценностям.
По сроку
Первые подразумевают интервал размещения средств, оговариваемый до заключения договора. Срок может быть любым от одного месяца и влияет на ставку: наибольшую прибыль можно получить при размещении средств на максимальный срок. Большинство банков предлагают депозиты на срок до трех лет, по истечении срока договор автоматически пролонгируется на новый период, аналогичный выбранному при размещении средств.
Депозиты до востребования можно отозвать в любой момент. Их особенность в том, что вне зависимости от срока размещения начисленные проценты сохраняются. Правда, ставка очень невысока — в среднем 0,1%.
По возможностям управления
отзывной с пополнением
отзывной без пополнения
Наибольший доход приносит такой депозит, где нет возможности забрать деньги досрочно. Когда вы заключаете договор, банк не просто принимает ваши средства на хранение, он использует их для выдачи кредитов, торгов на фондовых и валютных биржах. Именно это позволяет выплачивать вам процент по депозиту: это часть прибыли, которую принесло размещение ваших средств. Банку важно понимать, каким объемом средств он может располагать в определенный период, поэтому за вашу гарантию не забирать деньги спонтанно процент по вкладу выше.
В некоторых банках для пополняемых депозитов действует правило: при увеличении суммы вклада в 10 раз его ставка автоматически понижается. Точные условия указаны в договоре, но, как правило, такой вклад переходит в категорию сберегательного счета по минимальной ставке. Почему так? Этим банк подталкивает к заключению нового договора на большую сумму, которая потенциально принесет клиенту и большую доходность: чем больше сумма, тем выше процент по вкладу. Но здесь есть и другой нюанс: расторжение вклада до истечения его срока подразумевает пересчет процентов по минимальной ставке, и в таком случае вы потеряете все начисления за последний расчетный период. Поэтому вместо пополнения текущего вклада иногда лучше открыть новый депозит в банке.
По форме ценностей
С деньгами все понятно — вы переводите их на депозитарный счет с вашей банковской карты, вносите через банкомат или кассу банка.
Но если речь идет о металлах, здесь есть два варианта:
фактическое размещение ценностей
через обезличенные счета
По форме ценностей
В первом случае вы покупаете металлические слитки или монеты и передаете их на хранение в банк. По истечении срока депозита банк возвращает вам ценности и проценты по ним в денежном эквиваленте, если они есть. Вопрос дальнейшего управления активами собственник решает сам: продать золото банку или разместить на депозит повторно.
Обезличенный металлический счет подразумевает приобретение ценных металлов без выдачи физического эквивалента. Оплаченный вес поступает на ваш счет, при этом производитель, номера слитков и другая идентификационная информация не указываются.
В обоих случаях владелец депозита сам следит за котировками и может продать металлы в любое время. Доходность определяется текущим курсом, при падении стоимости золота вы тоже понесете убытки. Банковский депозит в этом случае — просто место хранения.
С ценными бумагами ситуация схожа. Бумажные акции или облигации, которые вы приобрели самостоятельно, можно доверить депозитарию — финансовой организации, которая хранит ценные бумаги и перерегистрирует права собственности на них в случае перехода. Депозитарием также называется место в хранилище банка, где находятся ячейки для ценностей, передаваемых в физическом эквиваленте.
Кроме этого, можно вступить в ПИФ или открыть индивидуальный инвестиционный счет для получения прибыли от ценных бумаг, оборачиваемых электронно.
По выгодоприобретателю
Можно открыть депозит в банке на себя или на . Чаще всего вклады на третье лицо открываются на детей для получения определенной суммы при наступлении совершеннолетия. При заключении договора с банком на свое имя родитель указывает выгодоприобретателем ребенка и при этом может управлять депозитом — пополнять или даже отозвать его — до тех пор, пока ребенок не заявит на него свои права, но не ранее наступления 14 лет. Если депозит открыт на имя ребенка, распоряжаться средствами на счете может только он: с 14 лет с ограничениями и с 18 лет — свободно.
Как открыть депозит в банке
Открыть депозит в банке может любой гражданин РФ с возраста. Для этого нужен паспорт и средства, которые вы готовы положить на вклад или перевести в другие активы.
Визит в банк не нужен: для всех текущих клиентов банка возможно дистанционное открытие вкладов в мобильном приложении или на сайте банка.
Читайте также:
