Банковская деятельность это определение кратко и понятно

Обновлено: 02.07.2024

Ключевым для понимания сути банковского права является понятие банковской деятельности, которое, в свою очередь, тесно связано с понятием банка.

Ю. А. Вайденгаммер выделяет три основные банковские функции — посредничество в платежах, посредничество в кредите, посредничество в обращении капиталов, исходя из того, что банковская деятельность подразделяется на три основные сферы, включающие обслуживание платежей, кредита и капиталов.

В. А. Челноков классифицирует банковские функции в зависимости от исполняющего их субъекта, выделяя в соответствии с существующей в России двухуровневой банковской системой функции Центрального банка Российской Федерации (регулирование денежного обращения) и функции коммерческих банков (регулирование кредитного оборота).

В. А. Белов считает, что приоритетным при решении вопроса о банковских функциях является выделение целей, которые должны быть достигнуты при функционировании банковской системы государства. С его точки зрения, таких целей три:
1) увеличение денежной массы; 2) перераспределение денежных средств; 3) установление и поддержание хозяйственных связей должников и кредиторов по денежным обязательствам путем осуществления расчетов между ними и оказания им информационных услуг. С точки зрения В. А. Белова, принятие за основу при определении банковской деятельности указанных трех целей позволит к банковской деятельности помимо перечисленных в законе сделок отнести оказание информационных услуг в сфере обращения денег, кредита и капитала.

В законодательстве Швейцарии понятия банковской деятельности не дается, но отмечается, что осуществление банковской деятельности возможно при наличии лицензии Федеральной комиссии по банковской деятельности, которая является органом надзора за банковской деятельностью (ст. 3 Федерального закона Швейцарии о банках и сберегательных кассах 1934 г.5).

Банками, согласно швейцарского Закону о банках, являются учреждения, которые в первую очередь действуют на финансовом рынке, и в частности:

  1. принимают вклады от населения на профессиональной основе или открыто привлекают вклады для финансирования собственной деятельности и деятельности, осуществляемой в интересах неограниченного числа независимых лиц или организаций;
  2. рефинансируют собственную деятельность за счет средств других банков, которые не являются крупными акционерами, а выступают независимыми лицами, с целью предоставления финансирования в любой форме от своего имени неограниченному числу несвязанных лиц или учреждений.

Следует согласиться с мнением О. М. Олейник, которая подчеркивала исключительный характер банковской деятельности, который, по ее мнению, необходим для: 1) выделения из общей массы тех хозяйствующих субъектов, которые обслуживают денежный оборот; 2) обеспечения особого контроля за деятельностью таких субъектов.

Таким образом, под банковской деятельностью следует понимать осуществление на основании лицензии Банка России предусмотренных законом банковских операций банками и иными кредитными организациями с целью извлечения прибыли, а также (в случаях, предусмотренных Законом) — иными субъектами (Банком России, Внешэкономбанком, Агентством по страхованию вкладов и др.) с целью реализации своих функций, имеющих публичный характер.

Понятие банковской деятельности и ее краткая характеристика

Под банковской деятельностью в РФ понимается совокупность банковских операций и сделок, осуществляемых Банком России и кредитными организациями на систематической основе на основе использования денег и других финансовых инструментов.

Основываясь на банковском законодательстве, следует отметить, что банк, являясь кредитной организацией, наделён исключительным правом одновременно производить следующие банковские операции:

  • привлекать денежные средства клиентов (граждан и юридических лиц) на депозитные счета;
  • размещать эти средства от своего имени и за свой счёт, соблюдая условия возвратности, платности, срочности;
  • открывать и вести банковские счета населения и юридических лиц (также может выполнять и другие операции).

По российскому законодательству банковскую деятельность в связи с проводимыми операциями и сделками можно классифицировать по трем направлениям:

Принципы и цели банковской деятельности

Принципы – это комплекс оснований, которые используются субъектами хозяйствования в процессе своей деятельности.

    Первый и основополагающий принцип банковской деятельности – это работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

Второй важнейший принцип связан с экономической самостоятельностью банков, под которым подразумевается экономическая ответственность кредитной организации за конечный результат своей деятельности.

Под экономической самостоятельностью следует понимать: свободное распоряжение собственными средствами и привлеченными ресурсами; отсутствие запретов на выбор клиентов и вкладчиков; беспрепятственное использование своих доходов

Третьим принципом является самостоятельность в проведении политики. Каждый коммерческий банк проводит свою инвестиционную, кредитную, депозитную, процентную политику. Каждый банк разрабатывает свою стратегию и тактику, определяет свои приоритеты на региональном уровне либо стремится выйти на международные рынки.

(banking) Деятельность, предпринимаемая банками; включает в себя личное обслуживание (физических лиц), коммерческие услуги (обслуживание небольших и средних предприятий) и обслуживание корпораций (услуги, оказываемые международным и многонациональным корпорациям). В США существует немало ограничений на открытие банковских отделений на территории страны, особо следует отметить ограничения, установленные Законом Гласса-Стигала 1933 г. Поэтому банковская деятельность там осуществляется в основном специализированными банковскими учреждениями, хотя ограничения несколько раз нарушались и в настоящее время в США много надрегиональных банков, оперирующих точно так же, как и банковские отделения в Великобритании. В Великобритании преобладающая часть банковской деятельности по работе как с предприятиями, так и с физическими лицами ведется отделениями коммерческих банков и известна также как банковская деятельность на основе отделений (branch banking). См. также: коммерческий банк (commercial bank).

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. . 2000 .

Смотреть что такое "БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ" в других словарях:

банковская деятельность — Деятельность, предпринимаемая банками; включает в себя личное обслуживание (физических лиц), коммерческие услуги (обслуживание небольших и средних предприятий) и обслуживание корпораций (услуги, оказываемые международным и многонациональным… … Справочник технического переводчика

БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ — все виды деятельности (операций), осуществление которых в соответствии с прямыми императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами ЦБ РФ возможно только после регистрации кредитной организации и получения разрешения… … Юридический словарь

банковская деятельность — все виды деятельности (операций), осуществление которых в соответствии с прямыми императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами ЦБ РФ возможно только после регистрации кредитной организации и получения разрешения… … Большой юридический словарь

Банковская деятельность — совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли. (Ст. 12 Банковского кодекса Республики Беларусь) … Право Белоруссии: Понятия, термины, определения

БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА ОСНОВЕ ОТДЕЛЕНИЙ — (branch banking) Банковская система, позволяющая банкам (banks) иметь отделения. Большинству экономистов открытие отделений представляется очевидным решением проблемы экономичного банковского обслуживания находящихся в разных точках мира клиентов … Экономический словарь

БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НЕЗАКОННАЯ — НЕЗАКОННАЯ БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ … Юридическая энциклопедия

БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА ОСНОВЕ УСТАНОВЛЕННОГО РЕЗЕРВА НАЛИЧНОСТИ — (fractional reserve banking) Система банковской деятельности, в соответствии с которой банки держат минимальные резервы наличности или высоколиквидных активов в размере фиксированного процента от суммы их обязательств по депозитам. Величина… … Экономический словарь

БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НЕЗАКОННАЯ — преступление в сфере экономической деятельности, предусмотренное ст. 172 УК РФ и представляющее собой 1) осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое … Словарь-справочник уголовного права

БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НЕЗАКОННАЯ — (см. НЕЗАКОННАЯ БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ) … Энциклопедический словарь экономики и права

БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА ОСНОВЕ ОТДЕЛЕНИЙ — BRANCH BANKINGСистема банковского дела, при к рой банковский институт осуществляет свою деятельность на основе отделений или контор в др. местах, кроме места расположения головной конторы, в отличие от банковской деятельности на основе одного… … Энциклопедия банковского дела и финансов

Банковская деятельность является предметом банковского права. Можно выделить некоторые особенности (характерные черты) банковской деятельности:

•?предпринимательская, коммерческая деятельность, направленная на извлечение прибыли;

•?она может осуществляться только специальными субъектами:

1) кредитными организациями и только на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии);

•?основным содержанием такой деятельности выступает систематическое совершение банковских операций и банковских сделок.

Банковская деятельность – направленная на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.

Можно выделить три вида сделок, совершаемых кредитными организациями:

•?иные сделки кредитных организаций.

Совершение любых сделок, не относящихся к банковским операциям и сделкам, не образует банковскую деятельность.

Банковские операции – это сделки, совершать которые могут только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности вплоть до уголовной.

Банковские сделки – это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ – и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

74. Возникновение банковской деятельности в древних цивилизациях

74. Возникновение банковской деятельности в древних цивилизациях С древнейших времен потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию

79. Правовые основы банковской деятельности

79. Правовые основы банковской деятельности Вместе с ростом банковского сектора происходило обособление банковского права, его формирование как самостоятельного блока правового регулирования.Банковское законодательство в рамках определенной формации формировалось

99. Понятие банковской услуги и ее основные характеристики

99. Понятие банковской услуги и ее основные характеристики Банковские услуги – все виды операций, проводимых банками. К основными видами банковских слуг относятся: 1) открытие и ведение депозитных и расчетных счетов клиентов;2) предоставление

114. Понятие банковской ликвидности

114. Понятие банковской ликвидности Ликвидность банка — это его способность без значительных потерь превращать активы в платежные средства для своевременного выполнения своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами.Ликвидность банка предполагает своевременное

1.1. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1.1. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Свобода выбора коммерческой политики, предоставленная коммерческим банкам, ограничена рядом принципов, лежащих в основе организации деятельности всех финансовых институтов вне зависимости от их специализации и величины

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком

5.3. Адаптация информатизации банковской деятельности

5.3. Адаптация информатизации банковской деятельности Основное, что требуется для получения гарантий надежного и безопасного использования любой новой ИТ, — это обеспечение необходимой профессиональной квалификации и технической документации на реализующую ее АС. В

1. Понятие банковской операции

8. Понятие, сущность и структура банковской системы РФ

8. Понятие, сущность и структура банковской системы РФ Банковская система– совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно—кредитного механизма. Банковская система включает в себя ЦБ РФ, сеть коммерческих

33. Понятие банковской операции

33. Понятие банковской операции Банковская операция включает в себя, как минимум, три элемента:1) цель банковской операции;2) определенный алгоритм реализации сделки, ради которой совершается банковская операция;3) управление рисками.По своему основному

5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства О наличии в стране банковской системы говорят в том случае, если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения.В стране есть экономические организации, которые выполняют отдельные

53. Лицензирование банковской деятельности

53. Лицензирование банковской деятельности Лицензии , выдаваемые ЦБ РФ:•?являются основанием для осуществления банковских операций;•?учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации в официальном издании ЦБ РФ

4. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

4. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства О наличии в стране банковской системы говорят в том случае, если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком

Система полной свободы банковской деятельности

Система полной свободы банковской деятельности Второй элемент нашего предложения указывает на необходимость отмены банковского законодательства и ликвидации центрального банка, а также вообще любого государственного ведомства, занимающегося контролем и

54. НЕКОТОРЫЕ АСПЕКТЫ АУДИТА БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Банковская система в России включает две подсистемы:

Все отношения между этими подсистемами возникают, изменяются и прекращаются в связи с осуществляемой ими банковской деятельностью.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности"

кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

  • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
  • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Понятие банковской деятельности определяется ее существенными признаками и элементами, к которым относятся:

1) предмет - валютные ценности, другие финансовые инструменты в системе денежно-кредитных и финансовых отношений, а также банковские услуги;

2) цели:

  • поддержание курса и покупательной способности рубля; регулирование, укрепление и развитие банковской системы и организация эффективной системы расчетов – для Банка России;
  • максимальная прибыль от своих банковских операций и сделок - для кредитных организаций.

3) содержание: предусмотренный законом и банковской лицензией перечень возможных банковских операций.

Банковская деятельность кредитных организаций и банковская деятельность Банка России взаимосвязаны по целому ряду направлений. Вместе с тем только Банк России осуществляет эмиссию денег и организует денежное обращение в стране . Этим, а также и некоторыми другими признаками его банковская деятельность отличается от деятельности коммерческих банков и других кредитных организаций.

Банковскую деятельность можно определить как разновидность предпринимательской деятельности, заключающуюся в совершении совокупности банковских операций и банковских сделок кредитными организациями (или Банком России).

Иначе, Банковская деятельность - это банковские операции и сделки, а также другие действия кредитной организации, которые непосредственно направлены на развитие эффективности и повышение безопасности банковских услуг.

Таким образом, банковская деятельность включает:

  1. основную банковскую деятельность - банковские операции и сделки;
  2. вспомогательную банковскую деятельность - направлена на обеспечение благоприятных и безопасных условий осуществления основной банковской деятельности.

Субъекты банковской деятельности

Субъектами банковской деятельности являются:

Они обладают специальной правоспособностью, которая используется ими для налаживания и осуществления банковской деятельности. При этом их правоспособность определяется закрепленными в законе целями банковской деятельности. Эти цели различны, поэтому различны характер и объем их правоспособности.

Банк России действует в соответствии со своим правовым статусом, закрепленным в Федеральном законе "О Центральном банке РФ (Банке России)". Он регулирует процесс создания банковской системы и, соответственно, отвечает за предотвращение системных рисков, которые возникают в процессе взаимодействия кредитных организаций. Он обязан организовать нормативное регулирование всей банковской деятельности и надзор за ней в соответствии с требованиями Конституции РФ, федеральных конституционных законов и федеральных законов.

Кредитные организации являются коммерческими юридическими лицами и действуют на основании своих уставов и в соответствии с выданными им Банком России лицензиями, в целях извлечения прибыли. Они создаются в организационно-правовой форме, предусмотренной гражданским законодательством. Однако Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" сузил возможности использования других организационно-правовых форм в банковской деятельности, кроме хозяйственного общества :

  • акционерного общества,
  • общества с ограниченной ответственностью и
  • общества с дополнительной ответственностью.

Помимо генеральной лицензии банкам могут выдаваться:

Лицензия на осуществление банковских операций (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц):

  • со средствами в рублях;
  • со средствами в рублях и иностранной валюте.

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, содержащая банковские операции:

  • в рублях;
  • в рублях и иностранной валюте.

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях

Читайте также: