Страховой интерес как объект страхования реферат

Обновлено: 05.07.2024

Функция "чтения" служит для ознакомления с работой. Разметка, таблицы и картинки документа могут отображаться неверно или не в полном объёме!

Группа: 4 – 10 – 98 БУБ

ул. Мира, д. 10, кв. 18

телефон: 33 – 16 – 77КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТАпо дисциплине: страхование

факультет: дистанционное обучение

Принцип страхового интереса и его связь с объектом страхования. Страховые резервы, их виды и назначение. Способы управления страховыми рисками.

Принцип страхового интереса и его связь с объектом страхования.

Объект страхования является необходимым элементом страхового правоотношения, как и любого гражданского правоотношения, поскольку объект – то, по поводу чего возникает и осуществляется деятельность субъектов договора, и то, что является предметом договорных отношений.

Страховой интерес – это законный имущественный интерес, который присутствует у страхователя в отношении определенного объекта страхования и является непосредственной основой для определения предмета договора страхования.

Проблема взаимоотношения страхового интереса и объекта страхования на протяжении многих лет носит дискуссионный характер.

Этот имущественный интерес должен прямо и непосредственно определять предмет договора страхования и может быть связан:

с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением физического лица – страхователя или застрахованного лица; с владением, пользованием и распоряжением страхователем каким-либо имуществом; с возмещением страхователем нанесённого им вреда личности или имуществу любого лица или вреда, нанесённого юридическому лицу.

Следовательно, объектом страхования не может быть лицо, результаты или процесс его деятельности либо его имущество. Это очевидно, так как договор страхования заключается с целью получения определённой денежной суммы, то и интерес страхователя должен сводиться к праву на получение такой суммы при определенных условиях, которые определяются фактом наступления страхового случая.

Наличие законного страхового интереса является необходимым условием для создания страхового обязательства.

Согласно принципу страхового интереса страхователь должен иметь законный имущественный (финансовый) интерес к конкретному объекту, который подлежит страхованию, на основании которого он может получить пользу в виде материальной защищённости от потери жизни, здоровья, трудоспособности либо сохранности объёма своих материальных средств, либо освобождения его от возникшего долга или от материальной ответственности за вред иным лицам в виде последствий его деятельности (бездеятельности).

Этот принцип указывает, что договор страхования предусматривает возмещение конкретных убытков, которые нанесены конкретному лицу. Если выяснится, что страхователь не имел имущественного интереса – не был

ГОСТ

Страховой интерес является экономической потребностью, заинтересованностью в страховании. Он обуславливается понижением гарантий финансовой защиты извне определенного субъекта либо группировки субъектов, характером риска в общественном производстве, а также стремлением к страховой защите доходов, имущества, здоровья, жизни, трудоспособности.

Страховая сумма представляет собой денежную оценку страхового интереса, а также ответственности по страхованию, то есть это - оценка максимальной величины обязательств страховщика по выплатам страхования.

Страховой интерес как объект страхования

Страховой интерес у страхователя представляет собой необходимую предпосылку по заключению страхового договора.

Риск, принимаемый на страхование, должен быть реализован в некую финансовую форму.

Владелец имущества является носителем страхового интереса. . Имущественный интерес представляет собой интерес к сохранению имущества, дохода, здоровья, жизни и т. п.

Страховой интерес является юридическим правом на страхование, которое возникает тогда, когда лицо обладает юридическим отношением к страховому имуществу. Это значит, что лицо обретет доход от сохранности такого имущества либо что ему наносится ущерб при повреждении такового.

Для противодействия этой возможности, разработана была одна из главных доктрин в страховании — лицо, которое страхует что-либо, должно будет понести финансовые убытки при реализации застрахованного риска.

Страховой интерес исходит от признанного юридически отношения страхователя к страховому объекту. К примеру: пользование, владение, распоряжение имуществом; нахождение на иждивении и т. п.

Готовые работы на аналогичную тему

Подобным образом, зависимо от интереса, который подлежит страхованию, страхование, прежде всего, разделяется на следующие крупные классы:

Они сильно отличаются друг от друга по двум признакам. Во-первых, как становится ясно из самого наименования, при страховании имущества страхуемый интерес должен обладать связью с определенным имуществом, а при личном страховании интерес связывается не с имуществом, а с личностью застрахованного лица.

Страховой интерес при имущественном страховании

При страховании имущества страховой интерес может проявляться в следующих формах:

право собственности на страховой объект;
право на аренду имущества;
ответственность за чье-то имущество, которое принимается на временное хранение, ремонт или переработку.

Все перечисленные вариации относят к страхованию имущества. В них интерес страхования всегда ограничивается фактической стоимостью имущества.

В этой связи страхование имущества основывается на принципе возмещения ущерба в фактическом размере в границах страховой суммы. Поэтому при страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость на момент заключения договора (страховая стоимость).

В случае страхования у нескольких страховщиков единого интереса от единых же рисков, когда общая сумма страхования превышает действительную стоимость застрахованного имущества, существует двойное страхование. При нем каждый из страховщиков будет нести ответственность лишь в границах действительной стоимости имущества и в объеме, который пропорционален сумме страхования по заключенному договору.

При страховании гражданской ответственности, которая связана с возмещением материального ущерба, который нанесен третьему лицу, страховой интерес будет заключаться в том, чтобы не наступила ответственность по обязательствам. Так как величину возможного причиненного ущерба невозможно заранее определить, в договоре страхования ответственности учреждается не страховая сумма, а предел ответственности страховщика, то есть максимальная сумма, в границах которой он обязан возместить причиненный страхователем третьим лицам ущерб.

Страховой интерес при страховании жизни

В отличии от имущественного страхования и ответственности в страховании жизни страховой интерес не ограничивается. Любой человек обладает неограниченным страховым интересом к собственному здоровью и жизни. В связи в этим сумма страхования ограничению не подлежит. В договоре по личному страхованию страховая сумма учреждается по соглашению меж страхователем и страховщиком.

В страховании жизни концепт ущерба не применяется. Речь в данном случае можно вести лишь о выплате согласованной страховой суммы по истечению срока действия договора либо при наступлении страхового случая.

Принцип страхового интереса наложил некие ограничения на страхование жизни и иные разновидности личного страхования. В большей части государств запрещено страховать жизнь детей, родителей, иных родственников, а также посторонних людей. Исключение могут составлять некоторые разновидности страхования детей и страхование супругов. В последней ситуации различаются две вариации. Или один супруг страхует себя и второго, или страхует себя, назначая второго выгодоприобретателем.

Есть разновидности страхования жизни, где ограничен страховой интерес. Кредитор, предоставляя в долг крупную денежную сумму, обретает ограниченный страховой интерес к жизни собственного должника. На таком факте основываются некоторые формы страхования жизни, которые сопутствуют денежно-кредитным отношениям (ипотечное, кредитное страхование). Условием для предоставления кредита может являться страховой договор по собственной жизни должником на срок и сумму погашения кредита, указания кредитора выгодоприобретателем.

Любой человек стремится к уверенности в завтрашнем дне. В силу того что никто не может предугадать события, активно развивается такая сфера услуг как страхование. Порядок осуществления такого вида деятельности во многом определяется действующими законодательными актами.

Что представляет собой страхование и в соответствие с какими принципами оно работает?

Такое понятие как страхование подразумевает под собой документально оформленные отношения между сторонами (в качестве которых выступает страховая компания, или страховщик, и клиент, или страхователь). Их целью выступает обеспечение защиты интересов страхователя (в отношении его имущества, здоровья или других важных вещей) в случае наступления определенных событий, оговоренных заранее (которые носят название страховой случай) за счет денежных фондов, образовавшихся из страховых взносов.

Теория страхового дела гласит, что есть определенные принципы страхования, на которых базируется данный вид деятельности. К ним относятся следующие:

эквивалентность – необходимость поддержания баланса между доходами компании и ее расходами, что достигается в силу того, что далеко не все лица, которые находятся в зоне того или иного риска, действительно оказываются в ситуации, которая считается страховым случаем;
случайность – рассматривание в качестве страхового случая исключительно те события, которые обладают таким признаком как вероятность наступления (если имело место умышленное действие, ущерб не покрывается страховой компанией).

Только при наличии прибыли страховая компания имеет возможность осуществлять свою деятельность и совершать требуемые выплаты.

Субъекты, объекты и предмет страхования

Для того чтобы рассматриваемое отношение было оформлено, должно принять участие как минимум две стороны.

Согласно стандартной схеме, субъекты страхования включают в себя страховщика и страхователя. В качестве одной стороны выступает компания, которая оказывает услуги страхования. Она может иметь как государственную, так и частную форму собственности, или же представлять собой акционерное общество. Именно страховщик разрабатывает условия, на которых оказываются услуги, и выставляет их своим потенциальным клиентам (которыми могут быть как юридические, так и физические лица). В свою очередь, последние могут принять данные условия в том случае, если они им подходят. Тогда они подписывают соответствующий договор установленного образца со страховой компанией и становятся страхователями (выступают в качестве застрахованного лица). Однако кроме обеспечения гарантии защиты данный документ накладывает определенные обязательства в виде обязательной выплаты страховой премии. Она может быть как однократной, так и регулярной.

В качестве предмета страхования может выступать интерес совершенно различного плана. Клиент страхует то, что считает нужным: имущество и ценные вещи, жизнь и здоровье, ответственность, недвижимость, транспорт, финансовые или предпринимательские риски, грузы и так далее.

В свою очередь, объект страхования – это конкретная сумма, которая по условиям заключенного договора должна быть выплачена страхователю в том случае, если он получит ущерб при наступлении случая, относящегося к числу страховых событий.

Условия, на которых предоставляются услуги страхования в 2022 году

Для того чтобы узнать все особенности оказания услуг страхования, следует в первую очередь обратиться к договору.

У каждой страховой компании разработан свой типовой документ, который определяет условия ее работы. По общему правилу клиент может оформить определенный полис в зависимости от того, что именно он желает застраховать.
Стороны договариваются о периоде действия договора, а также о сумме выплат, которые необходимо будет перечислять страховой компании в установленные сроки.
Если застрахованному лицу был нанесен ущерб (который может выражается как в денежной форме, так и в нематериальной) вследствие наступления страхового случая, компания выплачивает ему компенсацию и обеспечивает дополнительную помощь в соответствие с договором.

Однако стоит принимать во внимание то, что для получения возмещения от страховой компании необходимо доказать ей то, что ущерб действительно был получен при определенных обстоятельствах. Для этого потребуется во время обратиться к сотрудникам фирмы, а также собрать необходимый пакет документов. Всю необходимую информацию касательно конкретного случая можно найти в страховом договоре, который удостоверяет факт того, что стороны согласны взять на себя определенные обязательства.

Роль, которую играет страхование в современном мире

В современных реалиях рыночной экономики сложно переоценить роль страхования, которое стало полноценным звеном народного хозяйства. Оформленный страховой полис – часто единственное, что может дать гарантию возмещения ущерба для собственника. В масштабах национальной экономики страхование позволяет почувствовать стабильность населению и предприятиям, обеспечивает сохранность накоплений, а также представляет собой дополнительный стимул активизации инвестиционной деятельности за счет притока страховых взносов, которые можно использовать. Отдельно стоит отметить социальное страхование, которое призвано решать проблемы, важные для общества, среди которых выплата пенсий и различных пособий.

Отметим, что многообразие сферы страхования проявляется в том числе и в том, что на сегодняшний день не разработан единый подход к тому, какие отрасли страхования стоит выделять. В мировой практике большинство экспертов придерживаются позиции, что достаточно разделять его на два лагеря: страхование жизни и все остальные виды. Русскоязычная литература рассматривает этот вопрос более широко и имеет несколько различных классификаций. Согласно Гражданскому кодексу, страхование имеет две отрасли: имущественное и личное. Однако некоторые авторы отдельно выделяют страхование ответственности и страхование рисков.

Что представляет собой страхование и в соответствие с какими принципами оно работает?

эквивалентность – необходимость поддержания баланса между доходами компании и ее расходами, что достигается в силу того, что далеко не все лица, которые находятся в зоне того или иного риска, действительно оказываются в ситуации, которая считается страховым случаем;
случайность – рассматривание в качестве страхового случая исключительно те события, которые обладают таким признаком как вероятность наступления (если имело место умышленное действие, ущерб не покрывается страховой компанией).

Субъекты, объекты и предмет страхования

Для того чтобы рассматриваемое отношение было оформлено, должно принять участие как минимум две стороны.

Условия, на которых предоставляются услуги страхования в 2022 году

У каждой страховой компании разработан свой типовой документ, который определяет условия ее работы. По общему правилу клиент может оформить определенный полис в зависимости от того, что именно он желает застраховать.
Стороны договариваются о периоде действия договора, а также о сумме выплат, которые необходимо будет перечислять страховой компании в установленные сроки.
Если застрахованному лицу был нанесен ущерб (который может выражается как в денежной форме, так и в нематериальной) вследствие наступления страхового случая, компания выплачивает ему компенсацию и обеспечивает дополнительную помощь в соответствие с договором.

Роль, которую играет страхование в современном мире

Читайте также: