Роль центрального банка рф в финансовой системе страны реферат

Обновлено: 04.07.2024

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

Содержание работы

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3
1.ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА……………………. 4
2.РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГОБАНКА В СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ…………………………………………………………8
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….10
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ……………………………………………………….11

Содержимое работы - 1 файл

рефик.doc

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ИНСТИТУТ ПРАВА, ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО РОЛЬ В СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ

Выполнил: студентка группы 26е114

Проверил: Зорина Е.А.

ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА……………………. 4
РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГОБАНКА В СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ…………………………………………………………8

В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Центральный Банк РФ в банковской системе России определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно- кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

Центральный банк является регулирующим звеном в банковской системе, поэтому ее деятельность связана с укреплением денежного обращения, зашитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно - кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом. (п. 18.1 введен Федеральным законом от 29.07.2004 №97-ФЗ);

18.2) является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом. (п. 18.2 введен Федеральным законом от 03.11.2010 №291-ФЗ);

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Выполняя возложенные на него функции, Центральный банк призван быть:

РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГОБАНКА В СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ

Центральный банк Российской Федерации возглавляет банковскую систему Российской Федерации. Содержание целей и задач центрального банка определяется его сущностью. Центральный банк, работающий в сфере обмена, представляет собой общественный денежно-кредитный институт, который регулирует денежный оборот в наличной и безналичных формах в общественных интереса.

защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы России;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

В монетаристской концепции регулирования рыночной экономики начиная с 70-х -80-х годов во многих странах центральному банку отводится ведущая роль в воздействии на экономику через денежно- кредитную сферу, а задача стабильности национальной валюты рассматривается как основная.

На сегодняшний день нет единого определения тех задач центрального банка, с помощью которых достигаются поставленные цели.

Центральный банк рассматривается сегодня как орган регулирования, сочетающий в себе специфику банка и специфику государственного ведомства, как посредник между государством и остальной экономикой (через банки). Он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, закрепленных за ним в законодательном порядке.

Задачи, касающиеся экономики в целом, прежде всего, связаны с обеспечением экономического оборота необходимыми денежными средствами, достаточными для совершения обмена продуктами труда. Искусство центрального банка состоит при этом в том, чтобы, обладая монопольным правом выпуска наличных денег, храня и учитывая золотовалютные резервы страны, эмитировать такую массу платежных средств, которыми были не только достаточными для производства и обращения продукта, но и обеспечивали стабильность национальной денежной единицы во внутреннем и внешнем экономическом обороте. Эта задача определяет деятельность центрального банка как эмиссионного института страны.

Будучи частью государственного устройства, обеспечивая вместе с правительством развитие экономики, центральный банк предоставляет ему в рамках своей сущности необходимую помощь в реализации экономических программ, при надобности покрывает сезонные разрывы в накоплениях, размещает государственные ценные бумаги.

Значение банков как важнейшего звена в экономике существенно возросло после Второй мировой войны. Усиление концентрации и централизации капитала банков укрепило их позиции, а стремление увеличить размеры получаемой прибыли определило развитие диверсификации и универсализации банковской деятельности, привело к расширению международных операций, образованию новых межбанковских объединений, как на национальном, так и на интернациональном уровне.

Центральный банк осуществляет денежную эмиссию, организует обращение денег и изъятие их из обращения, издает нормативные акты по вопросам порядка ведения кассовых операций, правил перевозки, хранения и инкассации наличных денег, управляет денежным обращением экономическими методами.

Взаимоотношения Центрального банка с коммерческими банками и другими кредитными учреждениями определены действующими законами. С одной стороны, Банк России наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой страны, а с другой — он юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско-правовые отношения с кредитными организациями.

Таким образом, Банк России имеет двойственную правовую природу. Одновременно он — орган государственного управления специальной компетенции и юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность.

Вэкономике под банковской системой понимается совокупность различных банков, кредитно-денежных учреждений и некоторых экономических организаций, исполняющие различные банковские операции.

Экономическая система каждого государства не может существовать без банковской системы, так как ее основная функция — это накопление капитала и перераспределение свободных средств в экономике, и Россия не является исключением. Банки выступают связующим элементом между сельским хозяйством, промышленностью, торговлей и населением. И в этом проявляется значимость банковской системы для граждан, бизнеса и экономики государства в целом.

Ключевые слова: банковская система, Центральный Банк, функции Центрального банка.

In Economics, the banking system is understood as a set of different banks, monetary institutions and some economic organizations that perform various banking operations.

The economic system of each state cannot exist without the banking system, as its main function is the accumulation of capital and redistribution of free funds in the economy, and Russia is no exception. Banks act as a link between agriculture, industry, trade and the population. And this shows the importance of the banking system for citizens, business and the economy of the state as a whole.

Key words: banking system, Central Bank, functions of the Central Bank.

Банковская деятельность так многообразна, что её реальную сущность тяжело определить. Банки в современном мире выполняют очень разнообразные виды операций. Кроме организации денежного оборота и кредитно-денежных отношений, с их помощью осуществляется финансирование сельского хозяйства и промышленности, купля-продажа ценных бумаг, и многое другое.

В банковской системе РФ ЦБ РФ — важнейший банк государства и кредитор последней инстанции. Центральный банк РФ является монополистом по выполнению функции всеобщего регулирования деятельности всех коммерческих банков в условиях функционирования единой денежно-кредитной системы России.

Сам Центральный банк РФ обязан обеспечить успешное функционирование коммерческих банков России согласно принятой экономической программой. Также ЦБ РФ выступает в качестве основного элемента государственной денежно-кредитной политики нашей страны.

Центральный банк РФ использует экономические методы управления (нормативные, корректирующие, налоговые) и только в отдельных случаях — административные (прямые запреты или ограничения в отношении определенных параметров работы банков).

Основными целями ЦБ РФ являются:

‒ развитие и укрепление банковской системы РФ,

‒ защита и обеспечение устойчивости российского рубля,

‒ организация эффективного развития платежной системы РФ.

Одной из основных функций Центрального банка РФ является разработка и претворение в жизнь денежно-кредитной политики, представляющей собой часть государственной экономической политики, которая направлена на повышение благосостояния населения России.

ЦБ РФ денежно-кредитную политику реализует в рамках режима таргетирования инфляции. Приоритетом деятельности ЦБ РФ является обеспечение ценовой стабильности — стабильно низкого уровня инфляции — около 4 % ежегодно.

Денежно-кредитная политика, проводимая ЦБ РФ, целенаправленно воздействует на экономику страны посредством процентных ставок.

Основной параметр денежно-кредитной политики — ключевая ставка ЦБ РФ. Центральный банк регулирует экономику не напрямую, а через денежно-кредитную систему. Он воздействует на кредитные институты, создавая при этом определённые условия для их функционирования, от данных условий будет зависеть направление деятельность коммерческих банков и других финансовых организаций, что в итоге и оказывает влияние на экономическое развитие страны [3, с. 258–259].

ЦБ РФ проводит активную информационную политику, разъясняет причины и результаты принятых решений в области денежно-кредитной политики, понимание которых обществом имеет огромное значение в целях повышения действенности мер ЦБ РФ [4, с. 634647].

Центральному банку РФ также присуще полномочия по государственному контролю и надзору. Так, в рамках своей деятельности он осуществляет банковский надзор, контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп и т. д. При этом в своей деятельности Центральный банк не должен подменять собой правоохранительные органы, например, целью банковского надзора является поддержание стабильности банковской системы, а не карательная функция за нарушение действующего законодательства.

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает им обязательные нормативы (Инструкция № 110). В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 % от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

Центральный банк играет ключевую роль во всей экономике государства в целом, в зависимости от того примет ли правильный курс в своей политике центральный банк будет зависеть дальнейшее развитие экономики страны.

Основные термины (генерируются автоматически): центральный банк, Банк России, банковская система, денежно-кредитная политика, ЦБ РФ, центральный банк РФ, банк, банковская деятельность, Россия, Российская Федерация.

Банк России является одним из важнейших элементов банковской системы, демонстрирует огромное воздействие на экономику в целом и оказывает влияние на уровень благосостояния каждого жителя России. Развитие хозяйства, функционирование учреждений, само существование суверенного государства напрямую определяется эффективностью его деятельности. Координируя денежно-кредитную систему, Центральный банк определяет социальную, экономическую и правовую базы конституционного строя Российской Федерации.

Важнейшей частью государственной машины является Центральный банк, так как его состояние объясняет здоровье экономики, и функционирование должно происходить согласованно с другими государственными институтами.

В связи с мировым финансовым кризисом возрастает и роль ЦБ РФ в его преодолении, а также обновляется проблема развития банковской системы России. Деятельность Центрального Банка во многом зависит от состояния экономики в целом: от фазы экономического цикла, инфраструктуры и емкости финансовых рынков, от состояния государственных финансов. А методы и инструменты воздействия Центрального Банка на экономику достаточно ограничены, и в условиях кризиса они могут воздействовать не в полной мере.

Полномочия Банка России по развитию денежной системы страны, защите и обеспечению устойчивости рубля являются ключевыми для формирования экономики государства. Определение места Центрального банка России в экономико-правовом механизме остается дискуссионным и требует дальнейшего академического и практического уяснения. Кроме того, необходимость системной трансформации Российской макроэкономической среды требует серьезных преобразований и в банковской сфере.

В настоящее время огромное значение уделяют проблеме денежно-кредитных отношений в России, так как совершенствование монетарной политики является важнейшей предпосылкой для укрепления финансовой политики, обеспечения стабильной экономики и создания условий для экономического роста. Политика Банка России претерпело ряд существенных изменений, повлиявших на макроэкономическую ситуацию в стране.

Актуальность данной работы обусловлена тем, что в настоящее время возрастает роль Центрального Банка Российской Федерации в области регулирования денежного обращения, проведения единой денежно - кредитной политики, защиты интересов вкладчиков, банков, надзора за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществления операций по внешнеэкономической деятельности.

Цель работы, определить роль Центрального Банка в финансовой системе.

Для реализации поставленной цели, требуется решить задачи:

 рассмотреть теоретические аспекты сущности Центрального банка и его функции в современной экономике;

 изучить современное состояние и роль Центрального банка РФ в финансовой системе государства;

 выделить основные направления деятельности Центрального банка РФ в денежно-кредитной политике системы страны и направления деятельности в финансовой системе.

Предметом исследования послужило изучение роли Центрального Банка России в финансовой системе.

Объектом исследования является Центральный Банк России

В работе использованы методы исследования: системного анализа, математические и статистические методы, сравнения, обобщения.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СУЩНОСТИ И РОЛИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ В ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ

Главным звеном банковской системы любой страны является центральный банк, деятельность которого во многом связана с деятельностью государства. Центральный банк России – прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. Центральный банк занимает особое место в финансовой и экономической системе страны, определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках. Кроме того, Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать. Данные функции наделяли Центральный банк соответствующими полномочиями, в результате чего на разных этапах развития банковской системы Банк России играл разные роли.

Особенно актуальна эта тема для России. Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. Долгие годы административное мышление в нашей стране подменяло экономический подход, и в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. Роль банков так часто игнорировалась, их экономическое назначение было до такой степени снижено, что даже сейчас, когда наша страна начала жить по иным экономическим законам, многие люди - а среди них и государственные чиновники, и промышленники, и предприниматели - не уделяют деятельности банков должного внимания.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — юридическое лицо, главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, исполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку.

В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности центрального банка, являющегося основным проводником официальной денежно-кредитной политики страны.

Определенная значимость и недостаточная научная разработанность проблемы банков и их роли на финансовом рынке определяют научную новизну данной работы.

Объект работы - Банк России как регулятор финансового рынка. Предмет данной курсовой работы - деятельность Центрального банка России, направленная на регулирование финансового рынка.

Цель работы: изучить роль Банка России в регулировании финансового рынка. Для достижения цели поставлены следующие задачи:

1) Изучить финансовый рынок, его структуру и функции.

2) Изучить структуру Центрального банка и рассмотреть его как одного из главных участников финансового рынка.

3) Выявить Роль Центрального Банка России в регулировании финансового рынка.

Список используемой литературы

1. Конституция Российской Федерации. ( в ред. от 21.07.2007 N 5-ФКЗ). – М: Юрайт-Издат, 2009.

2. Бюджетный Кодекс Российской Федерации от 31.07.2007 №145-ФЗ.

3. Налоговый кодекс Российской Федерации, часть первая от 31.07.1998 №

146-ФЗ, часть вторая от 05.08.2000 № 117-ФЗ

4. Агапова Т.А. Макроэкономика: Учебник для ВУЗов // Т.А. Агапова, С.Ф. Серегина, - М.: Изд-во МГУ, 2014 г., 564 с.

5. Бердникова Т.Б. Рынок ценных бумаг: Прошлое, настоящее, будущее, - М., 2013г., 400 с.

6. Бурцев А.А. Государственный финансовый контроль: методология и организация, - М., 2015 г., 86 с.

7. Ван Хорн Дж. Основы управления финансами: Пер. с англ. // Дж. Ван Хорн; под ред. И.И. Елисеевой, - М.: Финансы и статистика, 2013 г., 527 с.

9. Грязнова А.Г., Маркина Е.В., Седова М.Л. Финансы. 2-е изд., перераб. и доп., - М.: ФиС, 2013 г., 496 с.

10. Ершов М.А. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения, 2013г., 101 с.

11. Злыгостев Н.Н. Изменения в порядок назначения и проведения проверок / / Налоговый Вестник, 2013 г., №2. с. 115.

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Курсовые работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Курсовые работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Если Курсовая работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Читайте также: