Органы управления кредитной организации реферат

Обновлено: 06.07.2024

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

1. Общее собрание учредителей (участников) осуществляют:

рассмотрение годового отчета

рассмотрение отчета аудитора и ревизионной комиссии, утверждение.

рассмотрение отчета о дивидендах

избрание Совета Директоров

решение вопросов о реорганизации, ликвидации.

2) Совет Директоров (наблюдательный совет): осуществляет правление в перерыве между собраниями, обычно 1 раз в месяц. Кандидаты на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

3) Исполнительные органы (Единоличный исполнительный орган – это Президент Банка; коллегиальный исполнительный орган – Правление банка) – они осуществляют текущее управление деятельностью банка. Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа, главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

4) Ликвидационная комиссия (Ликвидатор) – в случае ликвидации банка; Если банк обанкротится, это будет Арбитражный Управляющий.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. ЦБ РФ в месячный срок со дня получения уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об освобождении от должностей руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в 3-хдневный срок со дня принятия такого решения.

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.

Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа (далее - руководитель кредитной организации), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

Кандидаты на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Уведомление должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 статьи 14 настоящего Федерального закона. Банк России в месячный срок со дня получения указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме на основаниях, предусмотренных статьей 16 настоящего Федерального закона.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в трехдневный срок со дня принятия такого решения.

24. Основания отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций

Есть две группы таких оснований. Первая группа включает случаи, когда Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, но не обязан это делать:

- установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

- задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

- установление фактов существенной недостоверности отчетных данных;

- задержка более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

- осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных лицензией;

- неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные законом "О Центральном банке";

- неоднократное в течение года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах, документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов при наличии денежных средств на счетах (во вкладах);

Вторая группа оснований включает случаи, когда Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций:

~ если достаточность капитала кредитной организации стала ниже 2%;

~ если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации этой кредитной организации;

~ если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

~ если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца после наступления даты их исполнения, при этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000 МОТ.

Раздел: Экономика
Количество знаков с пробелами: 110309
Количество таблиц: 0
Количество изображений: 0

Для эффективного управления кредитной организации целесообразно выделять внутренние и внешние подразделения, составляющие необходимые элементы его организационной структуры (организационного построения), взаимодействие между которыми при надлежащем управлении обеспечивает процесс функционирования и развития кредитной организации как единой системы.

Работа содержит 1 файл

3.1. Современная орг структура кредитных организаций.docx

3.1. Современная организационная структура кредитной организации

К внутренним подразделениям относятся департаменты, управления, отделы и т.п. организационные образования,

К внешним — дочерние организации, филиалы, отделения, дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, пункты обмена иностранной валюты, представительства (бюро, агентства) и некоторые другие. Как и в случае с формами внутренних подразделений, каждая кредитная организация должна стремиться к максимально четкому формированию своей политики в отношении внешних подразделений, выбирая те из них и в таких сочетаниях, которые наиболее полно отвечают его намерениям на рынке банковских услуг и могут быть обеспечены финансовыми, материально-техническими и кадровыми ресурсами.

Продуманная организационная структура обеспечивает:

Эффективную систему управления кредитной организацией:
Оптимизированный документооборот:
Эффективный менеджмент персонала.

При этом полная реализация эффективного менеджмента встречается лишь в мелких и средних кредитных организаций, где организационная структура рассматривается как один из способов стимулирования труда. Фактически продуманная организационная структура является инструментом стимулирования труда, не требующим каких-либо вложений.

В небольших кредитных организациях могут практически полностью отсутствовать должности рядового состава (экономист, экономист 1-й и 2-й категории, старший, ведущий экономист), если все-таки и присутствует, то не в таких объемах как в крупных учреждениях.

Также в основном в некрупных КО отдел имеет максимум двухуровневую систему построения. Например, начальник- специалист., тогда как в крупных КО имеется как минимум 3-4 уровня в иерархии.

Формирование отделов целесообразно производить согласно двум принципов:

Отдел должен быть узконаправленным
В случае непредвиденной ситуации работа отдела должна продолжаться без использования сторонней помощи.

Внутренние подразделения кредитной организации.

Организационные структуры внутреннего построения кредитной организации с определенной долей условности делятся на две большие группы классические и адаптивные.

К классическим (традиционным) формам организационного построения кредитная организацияов относятся: функциональные подразделения и службы; дивизиональные подразделения и службы.

Функциональные структуры — это более или менее обособленные подразделения (службы), реализующие функции в соответствии с делением всей деятельности кредитной организации на главные части или отрасли, которые достаточно легко разграничить содержательно. Функциональный тип организации внутренних подразделений кредитной организации можно считать традиционным. Такой принцип организации, если он проведен грамотно и последовательно, обеспечивает конкурентные преимущества за счет углубления специализации, четкости, надежности коммуникаций, отсутствия дублирования, что позволяет оперативно принимать и реализовывать необходимые управленческие решения.

Функционально организованные подразделения и службы кредитной организации, выполняющие массивы однотипных задач, в свою очередь, можно разделить на подгруппы:

основные (функциональные) подразделения, выполняющие задачи, конституирующие саму природу банковской деятельности, т.е. либо непосредственно создающие банковские продукты, оказывающие соответствующие услуги клиентам кредитной организации, либо опосредованно участвующие в создании и реализации продуктов кредитной организации. К ним можно отнести, например, такие подразделения (департаменты, управления, отделы), как: пассивных операций; активных операций; валютных операций; операций с ценными бумагами; бухгалтерского учета и отчетности; плановое (планово-аналитическое); маркетинга и др.;
обеспечивающие подразделения, которые в технологическом отношении не участвуют в основных операциях кредитной организации, выполняя задачи вспомогательного, обслуживающего характера, направленные на создание условий для надежного и эффективного функционирования подразделений первой подгруппы; к ним относятся подразделения (департаменты, управления, отделы, службы): кадров (по работе с персоналом); нормативно-правового; безопасности; информационного обеспечения; технического обеспечения; хозяйственное.

Если объемы задач, решаемых данными подразделениями, достаточно большие, то внутри них могут создаваться дополнительные, более мелкие подразделения.

Руководство кредитной организации с учетом его стратегии, величины, ассортимента оказываемых услуг и иных факторов должно выбирать, какие формы и в какой комбинации создавать для использования в работе и как их разместить в общей структуре кредитной организации, а также определить принципы и механизмы взаимодействия между ними.

Как свидетельствует опыт отечественных и зарубежных банков, узкая внутренняя специализация подразделений может препятствовать внедрению прогрессивных банковских технологий и повышению качества обслуживания клиентов. При функциональной организации это приводит к тому, что клиенту для решения своих проблем приходится обращаться в несколько банковских подразделений, каждое из которых действует только в пределах собственной зоны компетентности. В подобных условиях процесс оказания клиенту той или иной услуги носит дискретный характер, занимает много времени, а сам клиент не получает полного представления о всех доступных вариантах решения его проблемы и не может сориентироваться в выборе лучшего из них.

Выходом из указанной ситуации оказалась модель банковской деятельности, ориентированной на результаты маркетинговых исследований. Ее воплощением можно считать, в частности, использование дивизиональных подразделений (служб), ориентированных: на виды реализуемых банковских продуктов (их пакетов); на потребности отдельных групп клиентов.

Продуктово-ориентированные подразделения целесообразно создавать в тех случаях, когда кредитная организация реализует своим клиентам весьма значительные объемы отдельных видов продукции (услуг) и без выделения специального подразделения со своим особым руководством эффективная реализация таких продуктов становится проблематичной. В зависимости от обстоятельств развития конкретного кредитной организации направлением его деятельности, которое требует выделения специализированного подразделения, может оказаться производство любого банковского продукта.

В развитом случае выделяется сеть локальных подразделений кредитной организации, каждое из которых предназначается для формирования определенного набора (пакета) услуг. Каждый пакет закрепляется за менеджером (группой менеджеров), который вместе с группой исполнителей участвует в операционной работе, но имеет свою особую задачу — совместить потребительские параметры услуги (пакета услуг) с требованиями клиента. При этом полномочия менеджера могут быть разными: либо он обладает только консультативно-совещательными полномочиями, либо действует как субъект линейного управления, наделенный соответствующими правами и обязанностями.

Построение подразделений, ориентированных на отдельные группы клиентов, означает большую или меньшую специализацию кредитной организации на обслуживании определенных слоев субъектов экономики — предварительно выделенных целевых групп, на предоставлении в первую очередь именно этим группам всего комплекса или отдельных банковских продуктов. Каждое подразделение, работающее с клиентурой, комплексно обслуживает одну целевую группу.

Маркетинго-ориентированные организационные структуры

Существует четыре основных варианта маркетинго-ориентированной банковской организационной структуры:

Вариант 1. – Организационная структура по группам услуг. При этом различают две группы организаций – ФУНКЦИОНАЛЬНУЮ И ИНТЕГРАЛЬНУЮ (рис. 1).

Рис. 1. Функциональная структура по группам услуг

В соответствии с функциональной оргструктурой менеджер группы услуг наделяется такими же полномочиями, как и штаб в линейно-функциональной структуре управления. Правда, он не имеет права отдачи распоряжения и не несет персональной ответственности за реализацию своих предложений. В такой ситуации возможности развертывания его инициативы ограничены областью поддержки, которую он получает от Правления.

Из схемы на рис. 1 очевидно, что такая оргструктура близка к традиционной. При ней сохраняются специализированные отделы, но в каждом из них вводится одна или несколько должностей менеджеров групп услуг. Каждый из менеджеров освобождается от рутинной деятельности и концентрирует свои усилия на обслуживании производства и сбыта отдельных услуг или небольшого пакета услуг. Менеджер группы услуг занимается исследованиями рынка, разрабатывает новые виды услуг, осуществляет маркетинг на своем участке, рекламирует услуги, реализует их и т.д.

Несколько иначе обстоит дело с интегральной организационной структурой по группам услуг (рис.2). В соответствии с этой оргструктурой менеджер группы услуг является линейным руководителем со всеми вытекающими отсюда правами принятия решений, а также ответственностью за их выполнение.

Рис. 2. Интегральная оргструктура по группам услуг

Преимущества интегральной оргструктуры по группам услуг:

концентрация усилий каждого менеджера группы услуг на относительно узкой области, что способствует более эффективному использованию ее рыночного потенциала;
наделение менеджера линейными полномочиями, что способствует повышению ответственности и инициативы в управлении (интегральная оргструктура);
наделение менеджера группы услуг штабными функциями, что развивает его конструкторско-технологические характеристики.

Недостатки интегральной оргструктуры по группам услуг:

минусы предметной специализации;
возможность пересечения сфер компетенции менеджеров разных групп услуг;
сложности координации деятельности менеджеров по группам услуг в условиях постоянного роста численности и многообразия услуг.

Вариант 2. – Организационная структура по группам клиентов

Рис. 3. Организационная структура кредитной организации по группам клиентов

Преимущества организационной структуры по группам клиентов:

клиенту предлагаются пакеты услуг;
пакеты услуг формируются по потребностям клиентов;
труд менеджера более привлекателен в силу своего разнообразия;
клиенты получают широкое поле услуг для выбора.

Недостатки организационной структуры по группам клиентов:

очень высокие требования к деловым качествам банковских сотрудников;
самостоятельность в принятии решений по широкому перечню услуг в отрыве от других отделов без соответствующей координации может снижать эффективность работы кредитной организации в целом.

Вариант 3. – Матричная организационная структура.

Рис. 4. Матричная организационная структура кредитной организации

Специфика матричной организационной структуры кредитной организации состоит в сочетании функционального управления и линейного управления по группам услуг. Это значит, что наряду с функциональными отделами существуют менеджеры групп услуг, обладающие полномочиями ЛПР (Лица, Принимающие Решения) в рамках своей группы.

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) является совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительною органа (далее — руководитель кредитной организации), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должное ш в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают се руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

Банк России в месячный срок со дня получения указанного уведомления даст согласие ее на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме на определенных законом основаниях.

Общее собрание учредителем является высшим органом управления банком. К его исключительной компетенции относятся следующие вопросы:

ü внесение изменений и дополнений в устав банка или утверждение устава в новой редакции;

ü реорганизация банка;

ü ликвидация банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

ü определение количественного состава Совета директоров банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

ü определение предельного размера объявленных акций;

ü увеличение уставного капитала банка путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций;

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы.

ü уменьшение уставного капитала путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения банком части акций в целях сокращения их общего количества или погашения не полностью оплаченных акций в соответствии с действующим законодательством, а также погашением приобретенных или выкупленных банком акций в установленном порядке;

ü образование исполнительного органа (правления банка), досрочное прекращение его полномочий;

ü избрание членов ревизионной комиссии и досрочное прекращение их полномочий;

ü утверждение аудитора банка;

ü утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, отчета о прибылях и убытках банка, распределение прибылей и убытков;

ü принятие решения о неприменении преимущественного права на приобретение акций банка или ценных бумаг, конвертируемых в акции, в соответствии с установленными правилами;

ü порядок ведения общего собрания;

ü образование счетной комиссии;

ü дробление и консолидация акций;

ü заключение сделок, а также совершение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением банком имущества, в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Общие собрания акционеров могут быть годовыми и внеочередными. Банк ежегодно проводит общее собрание акционеров, на котором решаются следующие вопросы: об избрании Совета директоров, ревизионной комиссии, об утверждении аудитора банка, годового отчета, бухгалтерских балансов, отчета о прибылях и убытках банка, о распределении его прибыли и возмещении убытков.

Годовое собрание акционеров проводится в третью неделю шестого месяца после окончания операционного года банка.

На общем собрании представительствует председатель Совета директоров.

Внеочередное общее собрание акционеров проводится по решению Совета директоров, по требованию ревизионной комиссии, аудитора или по инициативе акционеров (акционера), являющихся владельцем не менее чем 10 % голосующих акций.

Для участия в общем собрании составляется список акционеров, имеющих право на участие в нем. Список содержит следующие сведения: имя (наименование) каждого акционера, его адрес (местонахождение), количество и категории (типы) принадлежащих ему акций.

Уведомление о проведении общего собрания акционеров осуществляется заказным письмом за 35 дней до его начала.

Состав основной и дополнительной информации (материалов), подлежащей представлению акционерам при подготовке к проведению общего собрания, устанавливается Советом директоров банка в соответствии с действующим законодательством и решениями уполномоченных федеральных органов.

Акционеры (акционер) банка, являющиеся в совокупности владельцами не менее 2 % голосующих акций, в срок не позднее 30 дней после окончания операционного года банка вправе внести не более двух предложений в повестку дня годового общего собрания и выдвинуть кандидатов в Совет директоров и ревизионную комиссию.

Совет директоров обязан рассмотреть поступившие предложения и принять решение о включении их в повестку дня общего собрания или об отказе в этом. Решение об отказе включить вопросы в повестку дня или кандидатов в список кандидатур для голосования по выборам в Совет директоров или ревизионной, комиссии может быть обжаловано в суд.

Акционер может участвовать в голосовании как лично, так и через своего представителя.

Общее собрание акционеров считается правомочным, если н.. момент окончания регистрации для участил в нем зарегистрировались акционеры, обладающие в совокупности более чем половиной размещенных голосующих акций банка.

Решение общего собрания акционеров принимается большинством голосов акционеров — владельцев голосующих акций, принимающих в нем участие.

Решения по вопросам о внесении изменений и дополнений в устав или об утверждении устава в новой редакции, о реорганизации и ликвидации банка, назначении ликвидационной комиссии, утверждении промежуточного и окончательного ликвидационных балансов, определении предельного размера объявленных акций, а также о совершении крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением банком имущества, принимаются общим собранием акционеров большинством голосов акционеров — владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании.

Подсчет голосов по каждому вопросу, поставленному на голосование, осуществляется по всем голосующим акциям совместно.

Решения общего собрания доводятся до сведения акционеров в течение 45 дней с даты их принятия в письменной форме. Протокол заседания составляется не позднее 15 дней после закрытия общего собрания акционеров в двух экземплярах, подписанных председательствующим и секретарем.

Акционер вправе обжаловать в суд решение, если он не принимал участия в общем собрании акционеров или голосовал против такого решения и указанным решением нарушены его права и законные интересы.

Конспект лекции: Организационная структура кредитных организаций

1. Общее собрание участников – высший орган управления обществом. К компетенции относится решение вопросов ликвидации, реорганизации общества, образование единоличного органа.
2. Совет директоров (наблюдательный совет). К компетенции отнесены стратегические вопросы – определение кредитной политики, условия кредитования, вопросы внутреннего контроля.
3. Коллегиальный исполнительный орган – орган исполняющий решения Общего собрания учатсников и совета директоров, осуществляет текущую деятельность кредитной организации.
4. Единоличный исполнительный орган (Президент, Председатель правления) – действует без доверенности от имени общества.

1. Члена совета директоров;
2 .Руководителя кредитной организации;
3. Главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей;
4. Руководителя филиала кредитной организации;
5. Главного бухгалтера филиала и его заместителей.

Кредитная организация обязана уведомить Банк Росси о всех предполагаемых назначениях на должности, по которым установлены квалификационные требования, а также об освобождени и от указанных должностей.

Банк России в месячный срок со дня получения указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме.

1. Представительство.
2. Филиал.
3. Внутреннее подразделение кредитной организации (филиала).

Обособленные подразделения кредитной организации (филиала) не являются юридиескими лицами и действуют от имени создавшей их кредитной организации. Кредитная организация (филиал) обязаны уведомить Банк России об открытии (закрытии) своих обособленных подразделений.

Представительство кредитной организации представляет интересы кредитной организации и осуществляет их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиал кредитной организации осуществляет от имени кредитной организации все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России. Руководитель филиала действует в пределах полномочий, представленных ему доверенностью, выданной руководителем кредитной организации.

Внимание! Каждый электронный конспект лекций является интеллектуальной собственностью своего автора и опубликован на сайте исключительно в ознакомительных целях.

Читайте также: