Методы возврата просроченной задолженности реферат

Обновлено: 04.07.2024

Взыскание задолженности – деликатный и сложный вопрос, требующий соблюдения бизнес-этики и полного соответствия законодательству страны. Для специалистов, которые занимаются возвратом долгов, важно уметь находить подход к заемщику – предлагать варианты, которые устроят обе стороны. Этичный, разумный и одновременно с этим эффективный подход – решение, позволяющее достичь цели без необходимости обращаться в суд.

Кто занимается взысканием задолженности

Сотрудники кредитора. Первая стадия взыскания — досудебная, которая подразумевает, что кредитор принимает меры своими силами. Если речь идет о займе физического лица, возвратом, как правило, занимается отдел банка или МФО, выдавшего средства заемщику. Методы включают в себя звонки, СМС-информирование и связь через мобильное приложение банка. Кредитор имеет право накладывать на заемщика санкции, которые предусмотрены изначальным договором.

Коллекторские агентства. Помощь коллекторов подключается, если возможностей отдела взыскания кредитора недостаточно. Профессиональные коллекторские агентства, входящие в государственный реестр, который ведёт Федеральная служба судебных приставов, осуществляют взыскание в досудебном порядке, а в случае передачи долга по цессии имеют право обратиться в суд.

ФССП. Федеральная служба судебных приставов занимается взысканием на стадии открытого исполнительного производства, после получения решения суда. Приставы имеют широкие полномочия: они вправе накладывать арест на счета и имущество заемщика, реализовывать имущество с аукциона в счет погашения задолженности.

Арбитражные управляющие. Вступают в дело, если заемщик инициировал процедуру судебного или внесудебного банкротства. В ходе процедуры управляющий имеет право оспаривать недавние сделки должника и распоряжаться имуществом, которое может быть реализовано в счет оплаты задолженности.

Методы досудебного взыскания задолженности

Досудебное взыскание подразумевает, что возвратом долга занимаются сотрудники компании-кредитора либо коллекторы. На этом этапе полномочия взыскателя ограничены и регулируются законодательством России: с заемщиком нельзя связываться слишком часто или в неурочное время, запрещено практиковать любые формы насилия, включая вербальное и психологическое. В рамках взыскания можно выполнять следующие действия.

Звонки и уведомления

С заемщиком связываются дистанционно с помощью таких мер, как:

• звонки с определенной периодичностью;
• СМС-информирование;
• уведомления в социальных сетях и по электронной почте;
• бумажные письма с информацией о задолженности.

Личные встречи

Подразумевается непосредственный контакт с должником. Это очные встречи и переговоры, которые могут проводиться на территории кредитора, в нейтральном месте или при визите по адресу регистрации заемщика — так называемое выездное взыскание. Впрочем, непосредственно проникать в жилище заемщика без его согласия по закону вправе только представители ФССП после возбуждения исполнительного производства. Личные встречи также ограничиваются законодательством и не должны содержать действий, которые могут нарушить закон.

Реализация залогового имущества

Применяется банками и другими финансовыми организациями, выдавшими заем под обеспечение какого-либо имущества заемщика. В случае неуплаты кредитор имеет право реализовать залог, чтобы покрыть собственные убытки. Мера не требует обращения в суд, используется, в частности, при ипотечном кредитовании и автокредитовании. Однако по статистике серьезные просрочки в этих отраслях встречаются намного реже, чем в необеспеченных займах.

Судебное взыскание просроченной задолженности

Долгосрочные необеспеченные задолженности, которые не получилось взыскать досудебными методами, можно вернуть в судебном порядке. По бесспорным требованиям на сумму до 500 тысяч рублей взыскание в адрес физического лица можно инициировать с помощью приказного судопроизводства. В других случаях или при оспаривании судебного приказа должником дело разбирается в суде общей инстанции. Если претензии истца обоснованы, начинается следующий этап взыскания задолженности — исполнительное производство. Процесс взыскания контролируется судебными приставами. Несмотря на то, что вернуть средства в судебном порядке более вероятно, кредиторы стремятся прибегать к этому методу в последнюю очередь. Разбирательство в суде требует времени и ресурсов, а возврат обычно осуществляется небольшими суммами — полное погашение задолженности может занять годы.

Сотрудничество с коллекторским агентством

Коллекторские агентства — профессиональные участники рынка возврата задолженности, имеющие право работать с займами физических лиц у банков и МФО. Образ коллектора сегодня — корректный, финансово грамотный профессионал, который поможет заемщику найти оптимальное решение и подберет работающие методы воздействия в соответствии с законодательством страны. Европейские стандарты работы с должниками подразумевают спокойный и ответственный подход без давления, эмоционального насилия и других сомнительных мер. Сотрудничество с коллекторскими агентствами для банков — способ передать взыскание просроченной задолженности в руки профессионалов. Сделать это можно двумя методами.

По агентскому договору

Вы остаетесь кредитором физического лица и претендуете на возврат задолженности, однако за связь с заемщиком и его убеждение отвечает коллекторское агентство. Специалисты занимаются переговорами, общаются с человеком по телефону, предлагают возможности, которые позволят вернуть задолженность даже в условиях сложной финансовой ситуации. Грамотное коллекторское агентство не допустит нарушения закона, которое может повлечь за собой ухудшение репутации банка-партнера. Метод подходит для задолженностей, период просрочки которых составляет до нескольких месяцев.

По цессии

Вы передаете право на взыскание задолженности профессиональному коллекторскому агентству, которое становится новым кредитором заемщика. Цессия носит возмездный характер, то есть Вы получаете оплату за переданные права. Все вопросы взыскания также переходят к новому кредитору, и Вам больше не нужно иметь дела с просроченной задолженностью. Метод практикуется преимущественно для займов, которые признаны безнадежными, имеют длительный срок неуплаты или не могут быть взысканы усилиями банка. Цессия дает возможность уменьшить убытки, которые влечет за собой появление такой задолженности.

Помощь ЭОС в возврате задолженности

• Стремимся уладить вопрос в досудебном порядке и соблюсти баланс интересов между кредитором и заемщиком, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
• Готовы перекупить портфель просроченных задолженностей по цессии, даже если речь идет о безнадежных случаях. Предлагаем несколько вариантов покупки, в том числе с прогрессивной оплатой.
• Действуем легальными методами, без нарушений законодательства, регулирующего работу коллекторских агентств.

Документация по Федеральному закону №230-ФЗ от 03.07.2016 для оформления возврата просроченной задолженности:

С 1 января 2017 года вступил в силу Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 г., который сразу получил разные названия: закон о коллекторской деятельности, закон о коллекторах, коллекторский закон, закон о коллекторских агентствах и даже, как закон о запрете коллекторской деятельности, несмотря на то, что он не запрещает деятельность по возврату просроченной задолженности, а наоборот упорядочивает ее.

Необходимость обращения к Федеральному закону о потребителськом кредите (займе) подтверждаетсяеще и тем, что с 1 января 2017 года утратила силу статья 15 в данном законе об особенностях совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского займа на основании Федерального закона от 03.07.2016 231 ФЗ.

Также следует отметить, что новые правила возврата просроченной задолженности распространяются и на кредиторов – физических лиц, которые самостоятельно осуществляют действия, направленные на возврат возникшей перед ними задолженности другого физического лица в размере, превышающем 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей. Однако, если кредитор – физическое лицо получило право требования в результате цессии, то в этом случае он обязан соблюдать все новые требования независимо от суммы задолженности.

Вторая глава Федерального закона №230-ФЗ, которая вступает в силу с 1 января 2017 г., установила правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

1 правило.

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

Иные, не предусмотренные ч. 1 ст. 4 Закона 230-ФЗ, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах. При этом должник вправе в любой момент отказаться от исполнения данного соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными соглашением.

2 правило.

В соответствии с ч. 5 чт. 4 Закона №230-ФЗ от 03.07.2017 г. направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

• имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
• третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

При этом, указанное согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных.

Должник в любое время вправе отозвать данное согласие сообщив об этом кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, которому дано соответствующее согласие, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку уполномоченному лицу кредитора или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом.

3 правило.

Статьей 6 Закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

• применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
• уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
• применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
• оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
• введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:
  • правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
  • передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
  • принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

  4 правило.

  Кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Согласие должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.

  Должник в любое время вправе отозвать данное согласие сообщив об этом лицу, которому дано соответствующее согласие, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника, если иное не предусмотрено федеральным законом.

  5 правило.

  В соответствии с ч. 1 ст. 7 Закона №230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником:

  • со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;
  • с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он:
  • является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности, в том числе по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 30 Гражданского кодекса Российской Федерации:
    • находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;
    • является инвалидом первой группы;
    • является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).

    6 правило.

    По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

    • в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
    • посредством личных встреч более одного раза в неделю;
    • посредством телефонных переговоров:
      • более одного раза в сутки;
      • более двух раз в неделю;
      • более восьми раз в месяц.

      7 правило.

      В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

      • фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
      • фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

      8 правило.

      • в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
      • общим числом:
        • более двух раз в сутки;
        • более четырех раз в неделю;
        • более шестнадцати раз в месяц.
        • фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;
        • сведения о факте наличия просроченной задолженности (без указания ее размера и структуры);
        • номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

        9 правило.

        • информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:
          • наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);
          • почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;
          • сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

          10 правило.

          11 правило.

          Представителем должника может выступать только адвокат.

          12 правило.

          Кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

          Коллектор или коллекторское агентство (юридическое лицо) – это организация, которая занимается взысканием просроченной проблемной задолженности во внесудебном порядке. Согласно новому закону надзор за деятельностью коллекторов осуществляет Федеральная служба судебных приставов РФ (далее - ФССП), которая уполномочена проводить проверки коллекторских агентств и принимать решение о включении организации в реестр коллекторов. Так Приказом Минюста России от 30.12.2016 N 332 был утвержден административный регламент для ФССП РФ, согласно которому установлены порядок и сроки для должностных лиц ФССП по надзору за юридическими лицами, осуществляющими деятельность по взысканию просроченной задолженности, а также их права и обязанности.

          В соответствии с новым законом ФССП уполномочили выдавать свидетельства установленного образца с присвоением регистрационного номера, позволяющие юрлицам вести коллекторскую деятельность, а также, как надзорный орган, ФССП имеет право выдавать коллекторам предписания и составлять протоколы об административных правонарушениях с привлечением их к административной ответственности, выражающейся в наложении крупного штрафа вплоть до двух миллионов рублей, дисквалификации до одного года и приостановлении коллекторской деятельности до 90 суток. Административная ответственность за нарушения требований Закона установлена частью 2 стати 14.57 КоАП РФ.

          Федеральный закон №230 от 03.07.2016г. не распространяется на деятельность по возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности. Приведем три примера на примере микрофинансовой организации:

          1 пример. Между микрофинансовой организацией (далее МФО) и ИП был заключен договор о предоставлении юридических услуг, в рамках которого ИП обязуется взыскать задолженность с должника в пользу МФО в судебном порядке. В данном случае на ИП оформляется доверенность для представления интересов МФО в судебных органах и ФССП. Далее ИП, действуя от имени МФО, обращается с иском в суд и после получения решения суда, а затем и исполнительного листа, ИП по доверенности подает исполнительный лист в ФССП, после чего дальнейшими действиями по взысканию задолженности занимается судебный пристав-исполнитель.

          2 пример. ИП (или ООО), занимающийся оказанием юридических услуг (в том числе взыскание задолженности по расписке, по договору оказания услуг и др.), покупает долг у микрофинансовой организации (далее МФО) посредством заключения договора уступки прав требования (цессии) после чего право требования задолженности переходит к ИП. В этом случае ИП действует уже от своего имени, т.е. без доверенности. Он обращается в суд с иском о взыскании просроченной задолженности, после чего суд выносит решение о взыскании задолженности в пользу ИП и выдает ему исполнительный лист для обращения в ФССП. После чего судебный пристав-исполнитель принимает меры по взысканию задолженности, действуя в рамках исполнительного производства.

          Из приведенных примеров следует, что в обоих случаях ИП или ООО действуют в рамках судебного производства, не взаимодействуя с должниками, и на завершающем этапе передают исполнительный лист судебному приставу-исполнителю, после чего тот принимает все необходимые меры по взысканию задолженности.

          Так, лица, действующие на основании гражданско-правового договора (по доверенности) от имени Кредитора (МФО) или на основании договора об уступке прав требования, взыскивая задолженность через суд и не взаимодействующие с должниками, не попадают под действие нового закона.

          Кроме вышеперечисленных случаев, под действие нового закона не попадают дебиторская задолженность и задолженность в сфере услуг ЖКХ.

          Но следует отметить, что новый закон также регламентирует отношения по возврату задолженности между Заемщиком и Кредитором в лице МФО, ломбардов, КПК, СКПК и банков. По новым правилам кредиторы при заключении договора займа обязаны прилагать к нему дополнительный комплект документов:

          Однако, несмотря на принятие отдельного специального Закона № 230-ФЗ, основные проблемы регулирования этого вида деятельности так и остались неразрешенными.

          Ключевой проблемой в данном случае является отсутствие четкого подхода к пониманию правовой сущности деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц. Данная ключевая проблема порождает производные проблемы, к которым можно отнести:

          - смешение с действиями кредиторов по взысканию с физических лиц долгов в свою пользу;

          - отсутствие логичного соотношения с государственным механизмом по принудительному взысканию долгов с физических лиц;

          - проблемы с применением разрешенных способов воздействия.

          1. Действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в контексте Закона № 230-ФЗ, связаны с оказанием на физических лиц - должников информационно-психологического воздействия с целью понуждения их к погашению задолженности. Такой вывод обусловлен тем, что при законном использовании указанные способы воздействия связаны с убеждением должника – физического лица предпринять все меры для погашения долга, с разъяснением ему юридических возможностей, связанных с этим погашением, и негативных последствий непогашения долга, т. е. с воздействием на его сознание и психику. Не случайно, Закон № 230-ФЗ регулирует взыскание долгов только с физических лиц, поскольку для должников - юридических лиц эта проблема не актуальна. Именно в органичном сочетании информационной и психологической составляющих и должны проявляться профессиональные качества лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.

          2. В данной ситуации речь идет о публичных функциях, возлагаемых на частных юридических лиц.

          3. Наиболее предпочтительной договорной формой взаимодействия кредитора и лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности, является агентский договор, по которому способы воздействия на должника и третьих лиц подпадают под понятие иных действий как предмета этого договора, которые осуществляются в интересах кредитора за вознаграждение (ст. 1005 Гражданского кодекса РФ).

          4. Деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц – это одновременно альтернативный внесудебный порядок взыскания задолженности и альтернативный порядок исполнения решений о ее принудительном взыскании. Такая ситуация кроме проблем ничего повлечь не может.

          5. Деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в контексте Закона № 230-ФЗ должна осуществляться не кредиторами, а иными лицами в интересах этих кредиторов. Соответственно у кредитора должен быть выбор: использовать альтернативный порядок взыскания задолженности с привлечением этих лиц на основании агентского договора либо воспользоваться государственным механизмом взыскания.

          На первоначальных кредиторов Закон № 230-ФЗ распространяться не должен. Они должны действовать в рамках основного обязательства (применять меры оперативного воздействия, гражданско-правовую ответственность и т. д.). Закон № 230-ФЗ может распространяться на кредиторов, которые приобрели права на основании договора уступки требования (цессии) либо по иным основаниям, но не в полном объеме, а частично, когда применяются отдельные положения в силу прямого указания закона (например, ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ, запрещающая определенные действия).

          6. В отношении правового регулирования порядка применения способов воздействия необходимо отметить два момента:

          Просроченная дебиторская задолженность - это серьезная проблема, которая мешает современному бизнесу развиваться, т.к. забирает денежные средства, которые можно было бы пустить в дело. Вопрос возврата дебиторской задолженности становится еще более серьезным и сложным, когда на р/с компании заканчиваются денежные средства.

          Для возврата дебиторской задолженности можно попробовать использовать особую стратегию и тактику, а также некоторые методы влияния, которые будут усиливать желание достигнуть заданной цели.

          Особенности истребования дебиторской задолженности

          Проведение переговоров по возврату дебиторской задолженности характеризуется определенными особенностями. Сценарий разговора может быть в двух вариантах:

          • оформление некоторых договоренностей по постепенному или единовременному возврату дебиторской задолженности;
          • получение отказа без рассмотрения вопроса постепенного погашения дебиторской задолженности.

          Внимание! При проведении переговоров всегда существует риск того, что дебитор откажется возмещать задолженность даже при условии, что с доводами кредитора он в принципе согласен.

          В связи со сложностями при переговорах по возврату дебиторской задолженности необходимо постоянно проводить оценку эмоций и мнения оппонента. Эмоциональное состояние дебитора нужно постоянно накалять, но не перегревать, в противном случае он может просто ответить отказом по возврату задолженности.

          Дебитору нужно всегда давать возможность сохранять свое лицо вне зависимости от того, есть у него деньги на оплату или нет. Однако нужно понимать, что зачастую у дебитора есть деньги, просто он предпочитает тратить их по своему усмотрению, выстраивая платежи по приоритетности. Если оппонент не платит вам по своим долгам, значит, в списке приоритетов вы находитесь в нижней части.

          Однако бывают ситуации, когда дебитор не спешит возмещать задолженность, поскольку у его кредитора достаточно слабая позиция, нет серьезных аргументов, уверенности в себе и эмоциональных сил.

          5 шагов по проведению эффективных переговоров

          Чтобы не попасть в нижнюю часть списка дебитора по погашению своей задолженности, кредитору нужно четко понимать, как именно надо вести переговоры. Как правило, они включают пять основных шагов, которые, однако, вполне могут меняться в зависимости от конкретной ситуации и поведения дебитора.

          Проведение переговоров можно проводить по методу, представленному ниже в качестве примера. На его основании получается проанализировать, что кредитор не затягивает начало разговора, сразу переходит к сути дела, делает акцент на собственных целях - возврат дебиторской задолженности.

          1. Приветствие и представление

          Здравствуйте, это Николай Попов из ООО "Технологии".

          2. Определение проблемы

          Павел Сергеевич, наша компания начала реструктуризацию системы экономической безопасности.

          3. Уточнение ситуации

          Вы проходили ранее подобную процедуру?

          4. Постановка цели

          Суть процедуры заключается в том, что мы решаем вопросы нашего с вами взаимодействия. Нам с вами нужно погасить задолженность за 4 недели - до 1 ноября 2020 г. в размере 300 тыс. руб.

          5. Вопрос о дальнейших действиях

          Как нам лучше это сделать, по вашему мнению?

          Как вы считаете, что для этого необходимо сделать?

          Диалог выстраивается таким образом, чтобы он был конструктивным, по делу, целенаправленным и оперативным. Кредитор имеет право вести переговоры таким образом, поскольку дебитор действительно провинился - не возмещает свою задолженность.

          Чувство вины - это один из важных инструментов, благодаря которому появляется возможность быстро перейти к сути вопроса.

          Рассмотрим подробнее этапы проведения переговоров:

          Этап 1 - Приветствие и представление

          На первом этапе обязательно нужно поприветствовать человека по имени, сохраняя при этом эмоциональный контакт. Без прохождения этого этапа кредитор покажет неуважение к дебитору, который может ответить вполне также.

          Этап 2 - Определение проблемы

          На втором этапе не нужно уточнять, если ли у оппонента время для разговора (только если этот человек не имеет особого статуса, значительно превосходящего наш собственный). Сразу нужно переходить к обозначению проблемы, которая существует - и это не только дебиторская задолженность, но и, например, реструктуризация системы.

          Необходимо обозначить, что вопрос решается в системном порядке и касается серьезной, а не обычной темы. Сложные словосочетания зачастую создают эффект неизвестных последствий, которые могут коснуться и дебитора. И в этом случае у него придет мысль, что лучше заплатить долг, а то неизвестно, как дальше будут развиваться события.

          Этап 3 - Уточнение ситуации

          Уточнение делается для того, чтобы сохранить или усилить внимание оппонента к ситуации и словам, а также держать с ним контакт. При получении вопроса партнер сохраняет свой интеллектуальный тонус к словам, а, кроме того, ему не нужно переспрашивать информацию для уточнения.

          Этап 4 - Постановка цели

          На данном этапе для дебитора ставится определенная цель - имеется задолженность в конкретном размере, которую необходимо погасить до конкретной даты. На этом шаге обязательно должна быть четкость, краткость и ясность. При этом не имеет смысла запрашивать больше или меньше суммы, которая действительно имеется в задолженности - в первом случае дебитор может расценить это как наглость, а во втором случае посчитать, что вполне можно и дальше тянуть с возвратом долга.

          Этап 5 - Вопрос о дальнейших действиях

          На этом этапе дебитору дается возможность самостоятельно решить, как именно он будет закрывать свои долги. При этом показывается, что кредитор на стороне оппонента и против долга, а не против самого дебитора с долгом.

          Управленческий учет предприятия любого масштаба, на базе 1С:Предприятие 8

          БИТ.ФИНАНС/Управленческий учет

          • Контроль и согласование платежей
          • Отчетность для собственника или инвестора (МФСО)
          • Управленческий баланс
          • Бюджетирование

          Практика применения метода проведения переговоров

          Применение указанного метода проведения переговоров можно рассмотреть на практическом примере, и особенно нужно обратить внимание на пятый этап как самый важный.

          - Павел Сергеевич, как вы считаете, что нужно сделать, чтобы закрыть долг в 300 тыс. руб. к 1 ноября?

          - Это не получится. Сейчас нет денег, и неизвестно, когда они появятся.

          Вполне обычный ответ. Нужно сделать вид, что он для кредитора ничего не значит.

          - У вас денег нет вообще? Вы планируете провести банкротство?

          Нужно показать абсурдность возражения оппоненту.

          - Нет, банкротство не планируем, просто сейчас недостаток средств.

          Нужно добиться понимания абсурдности возражения оппонентом по вопросу отсутствия средств.

          - Павел Сергеевич, я понимаю - в бизнесе редко бывают свободные деньги. Однако нам все же нужно решить вопрос с вашей задолженностью, чтобы к 1 ноября закрывающие документы были подписаны обеими сторонами. Что вы предлагаете предпринять для этого?

          Нужно выразить понимание для сохранения с дебитором эмоционального контакта.

          Наблюдается небольшое продвижение в переговорах, клиент переключился на волну "как погасить долги", но пока еще слабо.

          - Это, конечно, хорошо, Павел Сергеевич. Но все же этого недостаточно, поскольку до 1 ноября остался всего месяц. А такими темпами вы сможете погасить меньше половины долга.

          Я напомню, что с 1 ноября будет полгода, как по законодательству произошло нарушение договорных обязательств. И вы уже полгода пользуетесь оборотными средствами.

          Средний процент за пользование оборотными средствами сейчас составляет 10% в год. Сумма вашей задолженности может возрасти с учетом этого момента на 30 тыс. руб.

          Именно поэтому нам нужно решить вопрос с погашением долга до 1 ноября в полном объеме.

          Нужно повторно вернуться к цели переговоров - возврат дебиторской задолженности - и передать эту цель дебитору. Нужно поселись в голове оппонента мысль о необходимости возврата долга.

          Этот метод сравним с методом "заезженной пластинки", когда одна и та же мысль повторяется несколько раз. И одновременно с этим задается вопрос о том, что делать в такой ситуации.

          Иногда бывает бесполезно предлагать дебитору варианты действий, пока он сам не настроится, что это нужно сделать, и не начнет думать о возврате долга.

          Также оппонента нужно похвалить - "Хорошо, Павел Сергеевич". Но в то же время надо показать, что решение, принятое дебитором, не полностью соответствует поставленной цели - возврат долга.

          Нужно сформулировать необходимость оплатить в полном объеме и подчеркнуть увеличение обязательств с течением времени, а не уменьшение. При этом следует на конкретном примере показать, на сколько увеличатся обязательства, и пресечь попытку оплатить долг позже обозначенной даты.

          И в качестве итога - еще раз повторить необходимость достижения обозначенной цели в указанный срок.

          - А если не погасим долг, что вы сделаете?

          Дебитор хочет оценить происходящую ситуацию и понять, что выгоднее - заплатить долг или еще подождать.

          - В такой ситуации я лично уже ничего не смогу сделать для решения вопроса.
          Вполне возможно, после 1 ноября ваш вопрос будет передан в службу безопасности компании или на аутсорсинг. При такой ситуации не понятно, какие методы будут применяться для взыскания долга.

          Именно поэтому я предлагаю вам гасить задолженность равными частями по 75 тыс. руб. в неделю, чтобы к 1 ноября закрыть этот вопрос.

          На этом шаге нельзя угрожать, но нужно обозначить, что угроза вполне возможна, и вы не сможете никак на нее повлиять.

          Нужно внушить дебитору мысль, что лучше оплатить долг сейчас, чем ждать негативные последствия и разбираться с ними.

          Также вполне уместно подсказать должнику, как именно можно решить вопрос. И, не дожидаясь ответа, вновь обозначить цель переговоров - погашение задолженности в полном объеме к установленной дате.

          - Это очень большая сумма!

          Сопротивление со стороны дебитора вполне допустимо.

          - Есть и другой вариант решения вопроса. Можно погасить долг двумя равными платежами по 150 тыс. руб.

          В этом случае происходит пресечение попыток дебитора сопротивляться предложенным вариантам с помощью повышения ставки с 70 до 150 тыс. руб.

          При этом кредитор демонстрирует непоколебимость, но в то же время сохраняет эмоциональное расположение к партнеру.

          - Такой вариант вообще нереальный!

          Данный ответ соответствует задуманному плану переговоров.

          - Тогда подскажите, какой вариант для вас реальный для погашения долга к 1 ноября?

          Предоставляем должнику возможность предоставить свой вариант, проявив активность и волю при решении вопроса.

          - У меня есть возможность платить по 50 тыс. руб.

          Очень хорошо, поскольку планка поднялась с 30 до 50 тыс. руб.

          - Однако к 1 ноября это только 200 тыс. рублей.

          Нужно показать недовольство и несоответствие такого варианта конечной цели - уплата долга полностью.

          - Это максимально, что я могу сделать.

          Должник подтверждает, что, по всей вероятности, достигнут максимум, на который он может пойти без ущерба для себя.

          - Полагаю, что такой вариант может отсрочить передачу вашего вопроса в службу безопасности.

          Для нас главное - восстановление экономической безопасности компании и сохранение конструктивного взаимодействия с каждым партнером, даже если есть какие-то временные трудности.

          Что касается второй части вашего долга, предлагаю обсудить этот вопрос в конце октября, например, числа 24-25, после погашения первой части долга.

          Павел Сергеевич, еще раз уточним, когда для вас оптимально вносить еженедельные платежи в 50 тыс. руб. для погашения первой части долга?

          Нужно показать, что дебитор предложил верный вариант, который помог отодвинуть нависшую над ним угрозу, однако не в полной мере.

          Надо обозначить, что угроза все же сохраняется, и она целиком зависит от его действий. Только дебитор может ее устранить, закрыв долг полностью.

          Обозначаем точную цифру - договоренность на еженедельную оплату 50 тыс. руб.

          В дополнение нужно установить конкретную дату следующих переговоров для решения вопроса по погашению оставшейся части долга.

          Естественно, лучше не допускать ситуации, при которых образуется просроченная дебиторская задолженность. Для пресечения такого момента целесообразно проводить первоначальные переговоры по договору таким образом, чтобы партнеру было выгодно платить авансом. К примеру, можно утвердить специальный документ "Система привилегированного ценообразования" или предоставлять клиенту более лояльные условия сотрудничества.

          Управление взысканием дебиторской задолженности 2.0

          Программный комплекс “БИТ.Управление задолженностью” разработан на базе “1С:предприятие 8” и предназначен для всех игроков рынка взыскания - банков, коллекторских агентств, МКК, РСО, ТКО и коммерческих организация с большой дебиторской задолженности.

          Программа полностью соответствует ФЗ-230 и приказу ФССП №825. Позволяет вести учет всех должников в одной системе, записывает и сохраняет записи разговоров с должниками, позволяет проводить скоринг больших объемов информации, планировать мероприятия по должникам, ограничивать доступ к информации в зависимости от должности сотрудника и многое другое.

          БИТ:Управление задолженностью

          Программное решение для коллекторских агентств, банков, МФО, КПК и предприятий из сферы ЖКХ

          • Взыскание задолженности на стадии софт и хард коллекшн: звонки, выезды, отправка уведомлений и тд.;
          • Работа на стадии судебного и исполнительного производства: интеграция с порталом ФССП, Почтой РФ, расчет госпошлины, подготовка массово документов и тд.;
          • Управленческий учет: механизм настраиваемых бизнес-процессов;
          • Аналитика: отчеты и калькулятор.

          Основные функциональные возможности программного продукта БИТ.Управление задолженностью:

          Остались вопросы по взысканию дебиторской задолженности? Закажите консультацию наших специалистов в своём городе!

          Хотите получать подобные статьи по четвергам?
          Быть в курсе изменений в законодательстве?
          Подпишитесь на рассылку

          
          

          Кредитным организациям неизбежно приходится сталкиваться с просроченной задолженностью. Успешное ее взыскание во многом зависит от правильного выбора стратегии и хорошей организации работы по взысканию долгов. Основной задачей кредиторов является решение вопроса на досудебной стадии. Поскольку судебные тяжбы требуют больших вложений и затрат как финансовых, так и временных.

          Организация работы с дебиторкой

          Для любой компании быстрый возврат долгов является важным вопросом. Эффективность коммерческой деятельности организаций зависит в том числе от своевременного выявления задолженности и скорейшего ее взыскания. Оптимальным вариантом будет оплата долга во внесудебном порядке.

          Кредитные организации выдают большое количество потребительских, иных займов на небольшие суммы. Взыскивать такие долги через суд невыгодно, поскольку затраты могут быть несоизмеримо велики по сравнению с истребуемой суммой. Практически во всех банках и иных кредитных компаниях имеется свой специальный отдел, занимающийся проблемами досудебного взыскания долгов. В иных случаях прибегают к услугам коллекторских агентств. Задачей таких отделов, коллекторов является анализ дебиторской задолженности, ее систематизация, определение оптимального варианта взыскания, методов работы с конкретным клиентом. Положительный результат их деятельности зависит от многих факторов, которые необходимо учитывать. Несомненную помощь в работе взыскателей оказывает применение автоматизированных систем, специального программного обеспечения, интеллектуальных АТС.

          Методы внесудебной работы по взысканию долгов

          Самым распространенным первоначальным способом воздействия на задолжавшего клиента является телефонный звонок. Этим занимаются специальные call-центры. Работники такого центра при должной подготовке в ходе переговоров по телефону могут в некоторых случаях подвигнуть должника исполнить свои денежные обязательства перед кредитором. Данный метод не является затратным, при этом способен охватывать большие территории и значительное количество клиентов.

          Оптимизация работы

          Задачей любого руководителя является оптимизация рабочих процессов, позволяющих повышать их продуктивность и результативность. На основе тщательного анализа проделанной работы, предыдущего опыта можно вырабатывать правильные стратегии эффективного взыскания долгов.

          Грамотное управление дебиторской задолженностью позволяет при минимуме затрат добиваться возврата долгов и сохранения отношений с партнерами и клиентами. Для того, чтобы организовать работу хорошо, необходимо решать вопросы о том, какие меры взыскания применить к конкретному клиенту, как долго вести переговоры, когда имеет смысл сразу пойти в суд, когда задолженность становится безнадежной и нет смысла тратить силы и средства для ее дальнейшего взыскания.

          Для этих целей с помощью анализа и использования специальных программ проводится систематизация задолженности, мониторинг эффективности проводимых мер взыскания, оценка каждого должника и имеющейся у него задолженности, исключение неликвидных долгов. Для определения целесообразности взыскательных мер, их характера и длительности необходимо изучить самого должника, его кредитную историю, сумму долга и длительность просрочки. На основании анализа указанных данных определяются перспективы возврата долга, соизмеримость затрат на его взыскание с самой суммой задолженности, необходимость принятия тех или иных мер взыскания.

          Читайте также:

            
          • Основные этапы утверждения крепостного права в россии реферат
            
          • Монотония скука апатия реферат
            
          • Рефераты по управлению документацией
            
          • Гипергликемия и гипогликемия реферат
            
          • Реферат организация наркологической помощи в рф