Личный финансовый план как превратить мечты в реальность реферат

Обновлено: 30.06.2024

Для учеников 1-11 классов и дошкольников
Бесплатные сертификаты учителям и участникам

ОСНОВЫ ФИНАНСОВОГО ПЛАНИРОВАНИЯ: ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

Если у Вас нет плана как стать богатым, значит,

Вы планируете стать бедным!

У каждого человека свои цели и взгляд на будущее, свой бюджет. В жизни большинства людей есть схожие финансовые цели. Для многих это – покупка недвижимости, создание фондов для обучения детей, повышение уровня жизни, формирование личного капитала. Кто-то стремится к созданию бизнеса, а для этого нужно накопить стартовый капитал. Наконец, у каждого могут быть сугубо личные задачи, требующие серьёзных накоплений.

Все эти задачи для своего решения требуют крупных сбережений. Значит, создание необходимых фондов нужно планировать. Это требует времени, знаний и регулярных усилий. Накопления не появятся в семье за месяц-другой. Для создания необходимых сбережений и нужно финансовое планирование личного бюджета.

Актуальность исследования заключается в том, что каждый человек должен уметь достигать заранее намеченной цели. В современных условиях жизни люди должны знать, что они будут делать с деньгами, которые они намерены инвестировать. Куда их помещать. Им придется принимать решения по этому вопросу каждый раз, когда у них окажутся в руках деньги для инвестирования. Проще эти деньги просто потратить, чем себе голову ломать над тем, куда же их инвестировать. На этом инвестирование и прекратится. Если же у них есть финансовый план, то:

механически, не думая, можно совершать простые финансовые операции соответственно этому плану и автоматически продвигаться к своим целям.

Успешное финансовое планирование повышает уровень жизни каждого человека и каждой семьи, а также повышает уровень экономики целой страны

Целью работы является изучение личного финансового плана.

В соответствии с целью поставлены следующие задачи:

рассмотреть сущность и значение финансового планирования;

изучить этапы и разделы составления финансового плана.

Основная часть

Финансовое планирование - это знание о финансовых институтах и предлагаемых ими продуктах, умение их использовать при возникновении потребности с пониманием последствий своих действий, а также грамотное управление собственными финансами.

Личное планирование состоит из трех этапов:

На первом определяются финансовые цели на определенный срок.

Второй этап – подсчет текущих доходов и расходов.

Третий этап – составление бюджета, то есть финансового плана на определенный период в будущем. В нем классифицируются расходы и определяются пределы затрат на те или иные цели. На этом этапе, как правило, уделяется внимание не только расходной части личного бюджета, но и доходам. Нужно определить дополнительные источники дохода. Например, от сдачи в аренду недвижимости, инвестиций в ценные бумаги и прочее.

Личный финансовый план – это план, в котором увязаны финансовые цели человека (семьи) и имеющиеся у него (семьи) финансовые возможности.

Деньгами надо управлять. Что значит управлять? Это значит планировать. Планировать: продумывать свои действия. Действовать в соответствии с планом: достигать намеченной цели. Держать под контролем: обеспечивать безопасность, стараться избежать ошибок.

Только занимаясь личным финансовым планированием, возможно, достичь финансовых целей за счёт имеющихся финансовых ресурсов, другими словами, обеспечить:

1. Финансовую безопасность

2. Финансовую независимость

3. Устойчивое финансовое благополучие

Комплексный финансовый план состоит из следующих разделов:

Доходы и расходы

постатейный состав и структура доходов и расходов человека или семьи

постатейный состав имущества, которое приносит доход (активы) и генерирует расходы (пассивы)

анализ защищённости от различных неблагоприятных ситуаций будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей (потеря трудоспособности, болезни, утрата имущества и пр.)

одна из финансовых целей, направленная на увеличение финансового обеспечения на пенсии (способы увеличения государственной пенсии, варианты формирования негосударственной пенсии)

все цели, которые планируется достичь, их сроки и примерная стоимость (приобретение автомобиля, недвижимости, путешествие, ремонт и пр.)

перечень действий по годам, таблица с расчётами, а также график накоплений за весь расчётный период

подборка рекомендуемых финансовых продуктов и инструментов достижения целей, описание методик их отбора и т.д.

Личный бюджет – это совокупность доходов и расходов человека или семьи за определённый период времени.

На этапе учёта: личный бюджет – это совокупность информации о фактически полученных доходах и понесённых расходах за тот или иной период времени.

На этапе планирования: личный бюджет – это совокупность будущих доходов и расходов на тот же самый период времени.

Формирование личного бюджета позволяет:

задуматься над тем, откуда взять деньги, и как можно оптимизировать расходы

понять, где можно без ущерба сэкономить

Результатом формирования личного бюджета являются важные данные, которые следует регулярно анализировать, а по итогам проведения такого анализа должны приниматься конкретные обоснованные решения.

Учёт доходов и расходов лучше всего вести в электронном виде. Для этого можно:

Создать собственный шаблон

Использовать готовые шаблоны Microsoft

Воспользоваться готовыми программными продуктами по учёту финансов ( MoneyTracker , Moneon , CoinKeeper , Money Manager , CashFly , Family , Money Lover , Personal Finances , Money Wallet , Monefy , Easyfinance , Дребеденьги, Goodbudget , Budget , Financial Book , Дзен Мани и др.)

При изучении личного финансового плана следует рассмотреть такие понятия, как активы и пассивы.

Активы – это ценности, приносящие доход.

1. имущество, которое Вы используете в целях получения дохода, к примеру, сдаете в аренду: недвижимость, земельный участок, транспортное средство и пр.

2. денежные средства на счетах в банке, которые приносят доход: депозит, банковская карта с процентами на остаток и с функцией кэшбэк и др.

3. инвестиционные вложения: ценные бумаги, участие в бизнесе, накопительные пенсионные программы и долгосрочные программы страхования жизни и пр.

4. имущество, используемое для работы и получения дохода: компьютер, мобильный телефон, программное обеспечение и т.д.

Денежные средства (наличные или на дебетовой карте без каких-либо опций), хоть и не приносят доход, также относятся к активам, поскольку могут быть инвестированы в целях получения дохода или направлены на погашение кредита (а значит, позволяют сократить расходы!)

Пассивы – это ценности, владение которыми приводит к возникновению расходов.

1. имущество, которое Вы используете в собственных целях: недвижимость (проживаете в квартире или доме, имеете гараж), земельный участок (приобретён для дальнейшей застройки), транспортное средство (используете для передвижения) и пр.

2. имущество, которое не приносит доход: мебель, ювелирные украшения, велосипед, коляска

Не все пассивы требуют дополнительных расходов, например, мебель или ювелирные украшения. Тем не менее, рассматриваются как пассивы, поскольку не приносят доход.

Главное правило в управлении активами и пассивами: Доходы от владения активами > Расходы на содержание и обслуживание пассивов.

1. Регулярный учёт и анализ активов и пассивов позволяет понять, какие пассивы возможно сократить (или перевести в активы), а какие активы – нарастить (или заставить приносить больший доход).

2. Доходы, которые мы получаем от активов, и расходы, которые они генерируют, необходимо учитывать в личном бюджете.

Основу грамотного финансового планирования составляет перечень тех финансовых целей, которые необходимо достичь в будущем!

Правила финансового планирования:

1. при формулировании финансовых целей необходимо быть объективным и адекватным, ставить перед собой реальные задачи (например, накопить за 15 лет 8 млн. руб. Но не так: иметь 8 млн. руб. через 3 часа).

2. финансовая цель должна быть конкретной и иметь срок достижения (месяц, квартал, год, 5 лет, 10 лет и т.д.).

3. важно соблюдать финансовую дисциплину.

Итак, личный финансовый план необходим каждому человеку, независимо от его дохода. Финансовые цели должны быть разумны, четко сформулированы и достижимы. Целей можно достичь раньше, если увеличить доходы и сократить расходы. Финансовый план необходимо защитить с помощью страхования или создания резервного фонда. Накопления нужно вкладывать в финансовые инструменты в соответствии со своей инвестиционной стратегией .

Если к денежным вопросам подходить сознательно, это обязательно положительно отразится на всех сферах нашей жизни. Не будет лишних нервов, стрессов, ненужных разговоров и ссор по поводу недостатка денег.

Личное финансовое планирование является бесценным инструментом. Оно показывает вам, что конкретно вам нужно делать в течение следующих нескольких лет, чтобы достичь своих долгосрочных финансовых целей. Вы получите ясность в отношении вашего текущего и будущего имущества, и сможете адаптироваться к различным событиям, изменять св оё поведение и жизнь к лучшему.

Учет личных доходов и расходов является важной частью финансового планирования. Финансовое планирование в свою очередь это мощная концепция или даже стиль жизнь, при котором Вы ставите себе четкие финансовые цели относительно своего заработка, своих накоплений, крупных покупок и т.д. Наличие таких целей помогает определиться с тем, каким образом и за какое время Вы сможете достичь желаемых результатов. Горизонт финансового планирования может простираться от нескольких лет до десятилетий!

Содержание

Введение
Сущность, содержание личного финансового плана.
Роль личного финансового плана.
Правила составления личного финансового плана.
Программное обеспечение личного финансового плана.
Заключение
Список используемой литературы

Вложенные файлы: 1 файл

Реферат Личный финюплан.docx

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЯ

БЮДЖЕТНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЕ-ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАНИЕ
ПЯТИГОРСКИЙ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ТЕХНИКУМ

студентка 2 курса

Сущность, содержание личного финансового плана.
Роль личного финансового плана.
Правила составления личного финансового плана.
Программное обеспечение личного финансового плана.

Заключение
Список используемой литературы

Финансовый равносильно слову жизненный. Во всяком случае, в нашем современном мире это очень близкие понятия, Личный в нашем случае – значит Твой. Это может быть план ячейки общества – семьи. В этом случае он тоже будет называться личным, хотя правильнее было бы назвать семейный финансовый план. Почему Важен именно личный финансовый план? Почему нельзя взять готовый и использовать его в своих целях?
Во-первых, у каждого человека свои собственные исходные данные. Это разные доходы и расходы.
Во-вторых, у каждого свои цели. Планируя, мы идем от конца к началу, от цели к действиям. Конечная цель определяет все действия, когда и что нужно делать. В том числе и в денежном выражении для нужд личного финансового плана.

1. Роль личного финансового плана

2) Вы поставили перед собой цель, это уже хорошо, но все-таки этого недостаточно. Для достижения цели, нужно четко следовать намеченному плану. Это не всегда легко получается, иногда нам трудно сосредоточиться. Но постепенно наши действия входят в привычку, и следовать намеченному плану становится намного легче. Помните, это все лишь вопрос времени.

4) План поможет вам отследить результаты. Обязательно отметься в своем блокноте, с чего вы начали, так сказать вашу начальную точку пути, и каждый месяц делайте отметки, к чему вы движетесь, отмечайте чего вам удалось достичь. Правильно используя личный финансовый план, вы с каждым днем будете приближаться к намеченной цели.

5) Наличие сбережений вселяет уверенность в своем будущем, хотя бы ближайшем. Получив очередную зарплату, вы долго думаете, на что же ее потратить в этот раз, ведь необходимо вложить деньги правильно. Здесь, отличным вариантом будет депозит, и не стоит откладывать на потом. Ведь проценты от капитализации могут накапливаться уже сейчас.

6) Личный финансовый план может служить отличным лекарством от депрессии. Только представьте, вы открываете свою книгу записей, смотрите, что у вас было еще год назад, и сравниваете, какой доход вы имеете на сегодняшний день, сумма резко отличается в лучшую сторону. На душе становится легче и даже проблемы кажутся не такими глобальными, а настроение поднимается, можете собой гордиться!

Личный финансовый план необходим каждому просто, чтобы как можно эффективнее управлять собственными деньгами. В такой план необходимо включить все Ваши цели и задачи на ближайшие годы и даже десятилетия, спрогнозировать Ваши расходы и доходы ("активы" и "пассивы"), наметить стратегию достижения целей, в том числе и за счёт инвестирования.

2. Правила составления личного финансового плана

Личный финансовый план (ЛФП) — это документ, демонстрирующий, как вы с помощью имеющихся у вас возможностей (накоплений, активов, пассивов, доходов за минусом расходов) и при выбранной Вами стратегии инвестирования, сможете получить желаемый финансовый результат. Финансовый план – это таблица, где слева стоят года, сверху – финансовые инструменты, а на пересечении года с финансовым инструментом – накопленная посредством этого инструмента сумма.
Сложив все цифры, указанные в нижней строке таблицы, вы получите капитал, которым будете обладать, выполнив свой план. Если имеющихся денег не хватает для достижения целей, вам нужно или удлинять по времени свою программу, или снижать финансовые цели. В любом случае вам потребуется составить новый план, что-то изменив в предыдущем.

Четкая формулировка целей.
Чтобы составить личный финансовый план, отражающий ваше отношение к деньгам, необходимо четко осознать и прочувствовать реальность своих желаний. Абстрактных желаний с общими формулировками недостаточно. Для реализации плана необходима конкретная постановка целей. Распределите задачи, которые вы планируете решить в ближайшие десять лет.

Создайте личный финансовый резерв.
Просчитайте минимум, необходимый для нормального существования в течение полугода. Этот резерв добавит вам уверенности и станет солидным подспорьем в случае потери работы, утраты трудоспособности и прочих обстоятельств, которые могут привести к изменению привычного ритма жизни. Застрахуйте свою жизнь – вы обезопасите себя и близких людей от некоторых рисков.

Продумайте оптимальный способ накопления пенсионных средств.

Определите ежемесячную сумму, которые вы готовы выделить для накопления капитала. Расчет суммы следует проводить исходя из текущих заработков и расходов (5-10%).

Определите финансовые инструменты, оптимальные для накопления.

Соберите информацию о банках, ПИФах, способах инвестирования. Проанализируйте все возможные варианты поставленных целей и сделайте обдуманный выбор. Вы можете составить личный финансовый план самостоятельно или обратиться за помощью к специалистам по инвестированию.

3. Программное обеспечение личного финансового плана

Вхождение в область персонального финансового планирования обещает существенные выгоды, но также влечет за собой большой риск. В тех случаях, когда необходимость должного финансового планирования представляется очевидной - особенно для очень состоятельных людей - участие в этом процессе дипломированного бухгалтера, помогающего своим клиентам достичь их финансовых целей, выглядит логичным, и с этим согласятся многие.

Не каждая имеющаяся программа сможет удовлетворить потребности любого специалиста в области финансового планирования. Программа, слишком сложная в использовании или требующая много сил, чтобы приспособиться к себе, может мешать, а не помогать. Тщательный анализ требований и рабочих привычек будет полезным при принятии решения.

Программы финансового планирования помогают специалистам в этой области пройти все этапы на пути к основной цели - созданию финансового плана для клиента. В основе любого плана лежит информация, предоставленная клиентом, обработанная и проанализированная специалистом по планированию с учетом финансовых целей клиента, а затем выданная в форме законченного отчета. Различия между программами отдельных фирм кроются, главным образом, в подходе к решению задач ввода, сохранения и выдачи данных, а также в способах удовлетворения требований клиентов в нестандартных ситуациях.

Представленные на рынке программы различаются по цене и своим функциональным возможностям, но подчиняются простому правилу: вы получаете то, за что платите. Самые сложные и дорогие системы, как правило, содержат больше возможностей, хотя отдельные их функции представляют узкий интерес. Отдельные программы выделяются своей специализацией в той или иной предметной области. Помимо реализации большего числа функций, более дорогие системы, как правило, содержат более гибкие возможности настройки и способны учитывать более широкий набор различных ситуаций, хотя это достигается повышением сложности. Если финансовый план используется просто как средство убеждения или подготовки справок, то такое разнообразие может оказаться ненужным. Однако вероятно, что дипломированный бухгалтер, старающийся расширить свои возможности в области планирования и создать настоящую практику, захочет уметь подбирать стратегию для всех клиентов, в какой бы необычной ситуации они не находились.

Помимо стоимости, нельзя сбрасывать со счетов такой субъективный фактор, как внешний вид. В конце концов, полнофункциональный пакет, который слишком неудобен в использовании, непременно будет пылиться на полке. Большинство поставщиков предлагают демо-версии, или гарантию возврата денег, или испытательный срок.

Следует заметить, что практикующему специалисту, постоянно занимающемуся финансовым планированием, неизбежно потребуется несколько различных программ для удовлетворения запросов своих клиентов. Возможно, ему следует поискать более полные, специализированные пакеты, например, для управления недвижимостью и инвестициями. Дипломированные бухгалтеры, которые начинают заниматься продажей ценных бумаг и страхованием, смогут найти множество продуктов, помогающих при анализе и контроле капиталовложений, а также при размещении активов.

Большинство систем планирования, как правило, поставляется в виде пакетов, состоящих из модулей, отвечающих конкретным направлениям планирования, например, пенсионному планированию или накоплению средств. Чем больше возможностей имеет программа, тем круче, как правило, оказывается крутая обучения. В сложных и дорогих системах акцент делается больше на интегрированные режимы ввода и анализа данных. Первые режимы ориентированы на решение конкретных задач, вторые основаны на взаимодействии с пользователя.

На выходе любой программы находится отчет для клиента. Все описываемые программы позволяют выдавать красочные, визуально привлекательные отчеты. Менее сложные программы, в общем случае, выдают в целом стандартные отчетные формы. Сложные и дорогие программы обладают большей гибкостью, требуя дополнительного пользовательского ввода и позволяя непосредственно менять состав изображения.

Отчеты также могут содержать самую разную текстовую информацию. Для клиентов, только приступивших к накоплению средств, может оказаться достаточным наличие простых отчетов. Более требовательные клиенты с более разнообразными запросами скорее всего захотят получить всесторонние данные. Глубина доступной информации варьируется от программы к программе. Большинство систем также позволяют вставлять стандартный текст в определенные виды отчетов. В некоторых программах можно добавлять поясняющие сноски в ответ на вопросы клиента, после того как он или она покинули офис.

Основная функция любого пакета должна состоять в том, чтобы оказать специалисту помощь при выявлении критических областей планирования и представить их клиенту в структурированном виде. Кроме того, системы должны повышать эффективность процесса планирования, экономя время и силы. В самом лучшем случае, они позволяют специалисту по планированию провести оценку различных сценариев. Отчеты и планы, которые получаются с помощью подобных программ, могут быть визуально привлекательными, информативными и сыграть огромную роль при разъяснении клиенту рекомендаций специалиста.

Личные финансы – это совокупность всех ваших денежных активов. Другими словами – это все деньги, которые у вас имеются на данный момент: счета в банке, наличность в кошельке, средства на банковской карте, валютные накопления и т.п.

Иногда к личным финансам ошибочно относят и другие активы, например, дом и автомобиль. Ведь их можно продать и также получить деньги. Но эти объекты являются имуществом, а не финансами. Разницу между имуществом и финансами нужно понимать.

Личный финансовый план – это порядок действий, который позволяет получить нужную сумму (или доход) к определенному сроку. Например, вы хотите приобрести автомобиль. Сначала вы оцениваете свое текущее финансовое положение – накопления и текущий доход. Затем на базе этих параметров рассчитываете, через какое время вы реализуете свой план достижения цели.

Программы для домашней бухгалтерии – скачать бесплатно
В настоящем обзоре мы приводим результаты тестирования пяти программ для ведения домашней бухгалтерии. Все эти программы работают на базе ОС Windows. Программы для домашней бухгалтерии можно скачать бесплатно .

Для плана подходит и второе определение – обеспечить нужный доход к определенному сроку. В данном случае целью является не материальный объект, а общий достаток. Например, вы решили выйти на уровень зарплаты 70 000 рублей в месяц. Для начала нужно определить, за счет каких ресурсов можно повысить свой достаток. Если увеличить зарплату на текущей работе не получается, то следует обратить внимание на подработку или трудоустроиться в новое место, где зарплата выше.

К личными финансам относится:

Вся доступная наличность, принадлежащая вам.
Банковские счета (в том числе накопительные).
Банковские карты (исключая кредитные).
Текущий уровень достатка (деньги, поступающие в течение месяца).

Алгоритм создания личного финансового плана:

Сформулировать цель (что-то купить или повысить уровень достатка).
Оценить свое текущее финансовое положение (объем сбережений и уровень дохода).
Составить план накоплений.
Попробовать увеличить доходы (подработка, другая работа).
Рассчитать сроки достижения цели.

Пример личного финансового плана

Чтобы составить эффективный план, нужно в первую очередь четко сформулировать цель, а во вторую учесть ежемесячные доходы и расходы. Рассмотрим самый простой для понимания пример: допустим, вы хотите приобрести компьютер с монитором, общей стоимостью 70 тыс. рублей. Исходя из того, что ваша зарплата составляет, 50 000 рублей, а ежемесячные траты равны 45 000 рублей, в месяц можно отложить не более 5 000 рублей. Делим 40 на 5 и получаем 8. Через восемь месяцев вы сможете купить компьютер.

Опрос: Сколько вы зарабатываете в месяц?

Мы рассмотрели идеальный пример, но в жизни все гораздо сложнее. Например, могут появиться срочные расходы, заплату не выдадут, компьютер подорожает и т.п. Поэтому рекомендуется составлять финансовый план с учетом погрешности 10-20%.

Также важно правильно рассчитать свои расходы. Уровень реальных расходов в вашем финансовом плане может быть сильно занижен. Используя специальную программу для ведения домашней бухгалтерии, можно составить максимально правдивую картину личного бюджета.

Для составления финансового плана рекомендуем использовать следующие инструменты:

Сам факт постановки финансовой цели положительно влияет на жизнь. Цель заставляет быть прагматичным и расчетливым. Столкнувшись с реальными цифрами, появляется желание быстрее достичь цели. Это заставляет искать новые источники доходов и оптимизировать старые. Если личный доход небольшой, то срок достижения цели может быть очень большим. Например, откладывая 10 тысяч в месяц, копить на автомобиль за 600 тысяч придется пять лет. Такие сроки устраивают не всех – некоторые начинают искать способы увеличить свой достаток и это приводит к коренным переменам в их жизни.

Тест: Какой зарплаты вы достойны?
Узнайте психологический предел, который определяет ваш уровень дохода. Каждый получает ту зарплату, которую позволяет иметь подсознание. Именно подсознательный блок мешает многим получать достойную зарплату. Тест позволит выявить психологический блок.

Планирование расходов и доходов в программе

Точность личного финансового плана зависит от учета расходов, которые будут сопровождать вас на пути достижения цели. Располагая точными цифрами, легче рассчитать сроки реализации целей. Для формирования личного бюджета рекомендуем использовать специальные инструменты, например, программу Экономка (работает под Windows).

Особенность программы заключается в том, что планировать свои расходы и доходы можно совершенно бесплатно (данный раздел доступен без оплаты). Также в программе удобно вести список покупок и учитывать доходы.

Чтобы картина личных финансов была максимально точной, требуется систематически добавлять в программу свои транзакции. Данный инструмент удобнее таблицы Excel, потому что требует минимум действий от пользователя.

Оптимизация расходов и доходов

Вы составили план достижения финансовой цели, рассчитали расходы и учли все доходы. Что делать дальше? Можно просто ждать, а можно попытаться сократить сроки достижения цели. Оптимизация расходов позволит быстрее накопить деньги.

Опрос: Какую сумму в месяц вы можете отложить?

Обед на работе – 7 000 руб.
Рестораны и бары – 12 000 руб.
Продукты питания – 11 000 руб.
Сладости – 5 000 руб.
Итого в месяц: 35 000 руб.

Как уменьшить расходы на обеды? Можно брать еду с собой. В этом случае легко сократить затраты два раза. Например, максимальная стоимость домашнего обеда (суп или каша с мясом + хлеб и сладость) равна примерно 150 руб. Умножаем эту сумму на 22 рабочих дня и получаем 3300 вместо 7000 за обеды в кафе. Домашняя еда не только экономит значительную часть личных финансов, но и положительно влияет на здоровье.

Экономия семейного бюджета – полезные советы, таблицы, программы
Принципы экономии семейного бюджета – сокращение расходов на продукты, одежду, коммунальные платежи, транспорт. Программы и таблицы для семейного бюджета.

Походы в рестораны и бары следует либо исключить, либо сократить. Представьте, что ваш финансовый план может быть значительно скорректирован в сторону уменьшения сроков достижения цели – это хороший стимул для экономии.

Пример экономии бюджета

Расходы	Было	Стало	Экономия
Рестораны и бары	12000	5000	7000
Продукты питания	11000	8000	3000
Обеды на работе	7000	3000	4000
Сладости	5000	2000	3000
Одежда и обувь	7000	4000	3000
Алкоголь и сигареты	9000	3000	6000
ИТОГО			26000

С оптимизацией доходов немного сложнее. Обычно у человека имеется один источник дохода – зарплата. Иногда есть дополнительный временный или постоянный достаток в виде подработки, хобби или второй работы. Чтобы зарабатывать больше, нужно пересмотреть источники денежных поступлений. В данном случае личный финансовый план будет стимулом для дальнейших изменений, потому что желание быстрее достичь цели будет вас стимулировать.

Что делать для увеличения доходов:

Повысить зарплату на текущем месте работы.
Найти подработку.
Найти новую работу с большей зарплатой.
Открыть свое дело.

В первом случае можно просто обратиться к руководству и попросить увеличить зарплату. Взамен взять больше обязанностей или пообещать увеличить качество работы. Ежегодный рост зарплаты на 10-20 процентов во многих компаниях считается нормой. Может получиться так, что вы ценный сотрудник и терять такого специалиста компании не выгодно, поэтому найдется финансовый компромисс, который устроит всех.

Опрос: Сколько у вас источников дохода?

В цифровую эру получить новую профессию не проблема. В интернете доступно множество обучающих курсов, которые позволят обрести дополнительную специализацию. Например, можно выучиться на дизайнера, интернет-маркетолога, копирайтера или программиста. Новая специальность поможет найти дополнительный заработок через интернет и работать в качестве фрилансера (без постоянного посещения офиса заказчика).

Найти новую более высокооплачиваемую работу – тоже не проблема. Если вы уверены в своих силах и считаете себя профессионалом, то можно смело рассылать свое резюме в крупные компании. Если сомневаетесь в своей компетенции, то лучше пройти дополнительное обучение и расширить свой профессионализм. Настоящим профессионалам всегда хорошо платят.

С открытием своего дела не стоит спешить. Необходимо заранее рассчитать все риски и составить четкий финансовый план. Если будущий бизнес связан с текущей наемной работой, то можно попытаться выделить и возглавить отдельное направление на вашем предприятии, а затем масштабироваться (создать собственную обособленную компанию). Так вы разделите риски со своим работодателем, получите опыт и будете в курсе всех особенностей данного бизнеса.

Инвестирование личных финансов

Реализация финансового плана подразумевает постоянное накопление средств. Ваши сбережения не должны лежать мертвым грузом, потому что в условиях финансовой нестабильности сбережения обесцениваются естественным путем – за счет инфляции.

Крупные суммы денег лучше делить на части и инвестировать в разные финансовые инструменты. Самый простой и надежный способ – это разделить свободные средства на три равные доли и распределить их следующим образом:

Вложение в доллары США.
Вложение в Евро.
Накопительный счет в банке.

Валютные вложения также можно оформить в виде банковского счета, на который будут начисляться проценты. Так вы убережете деньги от инфляции и сможете вовремя реализовать финансовый план.

Более рискованными вложениями свободных денег являются следующие инструменты:

Фондовый рынок.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
Игра на бирже Forex.

Оптимальным вложением личных финансов будет такая схема:

25% – доллары США.
25% – Евро.
35% – накопительный счет в банке.
15% – голубые фишки.

Еще одним относительно безопасным методом инвестирования является покупка золота. Как показывает статистика, цена золота в последние годы стабильно растет. Напрямую покупать золотые слитки не имеет смысла. Для данного вида инвестиций есть специальный инструмент – обезличенный металлический счет (ОМС).

ОМС представляет собой разновидность банковского счета, который обеспечен золотом (или другим драгметаллом). Сделки по купле-продаже металлов можно производить через личный кабинет банка. Процесс покупки золота похож на приобретение валюты на бирже.

К преимуществам инвестиций посредство ОМС можно отнести следующее:

Золото и серебро имеют малую волатильность на больших промежутках времени.
Высокая ликвидность достигается за счет быстрого зачисления или списания металла со счета.
Безопасность сделок – все операции производятся внутри банковской системы.
Отсутствует необходимость создавать специальное хранилище для металлов.

Типичные ошибки планирования

Нечеткая постановка цели. План достижения финансовой цели должен быть максимально четко сформулирован. Например, если планируется приобрести автомобиль, то цель формулируется так: автомобиль определенной марки, в такой-то комплектации, по конкретной цене. Все должно быть максимально конкретизировано. После этого формируем план достижения цели:

Имеем цель, выраженную в цифровом виде.
Анализируем свой текущий бюджет.
Оптимизируем доходы и расходы.
Делим стоимость объекта на сумму ежемесячных накоплений и получаем количество месяцев, через которое цель будет достигнута.

Типичной ошибкой планирования является занижение ежемесячных расходов и завышение доходов. Нужно точно рассчитать свои траты, именно поэтому мы рекомендуем использовать специальные финансовые инструменты – программы или таблицы Excel. Если четкой картины расходов нет, то при составлении плана придется закладывать большую погрешность.

Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel
Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel.

Видео на тему личного финансового планирования

Видеоролик содержит информацию о принципах управления личными финансами. Автор отмечает, что самым важным моментом является постановка финансовых целей, а все остальное (доходы, расходы, вложения) – вторично. Сначала нужно составить список целей, а потом указать примерный срок достижения каждой из них. Данный список должен стать стимулом для дальнейших действий. Второе действие – это поиск средств для достижения желаемого. Автор ролика настаивает на том, что постановка финансовых целей первична, а поиск средств для их реализации – это второстепенная задача.

Следующий ролик повествует о том, как составить личный финансовый план. Автор делает акцент на контроле финансов. Здесь рассмотрены этапы финансового планирования. Сначала производится оценка текущего состояния – сколько вы зарабатываете и тратите. Автор предлагает контролировать свои затраты в ежедневном режиме – сколько денег в день потратили и на что. Так производится анализ своих расходов и их дальнейшая оптимизация.

Перефразируя Достоевского можно сказать, что человек находит средства для всего, что он действительно хочет. А для того, чтобы упростить поиск этих средств, можно составить личный (и главное – чёткий!) финансовый план. Сегодня в МТБлоге мы расскажем, как составить для себя финансовый план на ближайший год и что для этого потребуется.

Этап 1 – Определение целей

Мы все хотим условный миллион долларов, чтобы… Чтобы что? Четкая постановка целей многих ставит в тупик, ведь хочется какого-то волшебного всего, не вдаваясь в подробности. Но именно детали необходимы для того, чтобы начать двигаться к достижению целей. Как может выглядеть план с чёткими целями?

Отпуск (поездка к морю) – $800
Новый ноутбук к Новому году – $600
Получение водительских прав до конца года – $400
Автомобиль через 3 года – $5000 ($1 600 в год)
Курсы дайвинга для получения сертификата PADI до конца года – $500

Итак, мы имеем цели, суммы, необходимые на реализацию этих целей, и срок, к которому каждая из целей должна быть достигнута. В целом для реализации всего задуманного необходимо $3 900 в год. Немало, но если подойти к решению вопроса системно, эта сумма не покажется такой уж страшной. Поэтому переходим к следующему этапу.

Этап 2 – Оценка бюджета

Это основа, и на реализацию этого пункта уйдет основная часть времени. Однако от правильной оценки своих активов и пассивов зависит успешность реализации всего плана.

Доходы		Расходы
Зарплата	1000 р.	Квартплата	70 р.
Подработка	250 р.	Интернет/телефон	60 р.
Кредит	200 р.
Транспорт	50 р.
Продукты	230 р.
Бытовые расходы	40 р.
Корм для собаки	50 р.
Пенсионный счет	50 р.
Итого:	1250 р.	Итого:	750 р.

Этап 3 – Определение альтернатив и путей достижения

Итак, мы имеем возможность отложить за год $1 245, а хотим потратить на исполнение желаний в 3 раза больше – $3 900. Как быть?

Во-первых, можно отложить реализацию какой-нибудь из целей. К примеру, начать откладывать на покупку автомобиля до получения водительских прав – не совсем логично, поэтому сразу можно уменьшить сумму на год до $2 300.

В-третьих, определитесь с приоритетностью. Для начала лучше иметь 2-3 конкретные цели, наиболее важные для вас сейчас. Например, тот же сертификат PADI – это скорее желаемое, чем необходимое, а водительские права в наш век – иметь весьма полезно. Так что можно смело делать минус $500 для финансового плана на этот год.

В-четвертых, поищите дополнительные источники дохода или способы уменьшить расходы. Это может быть подработка, приносящая больше денег, монетизация хобби или продажа ненужных вещей.

Этот этап необходим для того, чтобы отфильтровать цели, определить финальный список и поискать варианты реализации.

В случае с нашим планом, после его оценки мы имеем три пункта:

Отпуск в октябре – $800 (а если найти попутчика, можно уложиться в $650 – вдвоем всегда дешевле)
Новый ноутбук к новому году – $600
Получение водительских прав до конца года – $400

Итого необходимо: $1 650. Мы помним, что свободных средств за год накопится $1 245, итого нужно где-то раздобыть ещё $405. Сумма не такая большая, но потребует времени и некоторой дисциплины. Пара-тройка разовых подработок вполне способны принести небольшой доход. Любовь к вязанию поможет заработать намного на продаже шапок и митенок. Инвентаризация домашнего имущества обнаружила неиспользуемый велосипедный насос, столик для ноутбука, фитнес-часы, лежанка для собаки (не понравилась питомцу) и соковыжималку, которые лежат без дела у вас, но вполне могут кому-то пригодиться. Поэтому идем на площадку бесплатных объявлений и зарабатываем еще примерно $100.

А если ходить в кино не каждую неделю, включить изобретательность при поиске подарков близким и немного сэкономить на продуктах (как минимум перейти на домашние обеды вместо походов в столовую на работе) – можно еще больше приблизиться к реализации плана.

Освоив годовой план можно переходить к долгосрочному планированию и ставить цели на пятилетку и далее. Главное – положить начало осознанному финансовому поведению.

Читайте также: