Блокчейн в банковской сфере реферат

Обновлено: 04.07.2024

Появление высокого интереса к темам блокчейна и криптовалюты не могло не отразиться и на финансовых институтах. Сейчас активно изучается влияние этих новых технологий на банковскую систему.

На данный момент можно с уверенностью утверждать, что использование блокчейна в банковской сфере поможет открыть новые перспективы в развитии защиты финансовых транзакций и увеличения их скорости. Банкиры разных стран с большой вовлеченностью включаются в работу по внедрению этих технологий в свои услуги.

Тут стоит вспомнить саму идею блокчейна, который был создан как распределенный реестр хранения данных, явно не подразумевал какой-то сторонний контроль над операциями внутри системы, либо использование финансовых посредников.

На этом фоне опасения многих финансовых учреждений к этой технологии вполне понятны, ведь они обоснованы страхом потерять контроль над собственным бизнесом.

На самом деле, в банках новую технологию есть возможность внедрить в целый ряд услуг:

клиринг и торговля ценными бумагами;
консалтинг и предоставление справочных данных;
идентификация клиентов;
обработка трансграничных и розничных платежей;

В банковской деятельности есть множество важных процедур, но одной из самых значимых считается подтверждение личности. Порой эта процедура затруднена из-за большого количества разной информации, хранящейся в отдельных организациях. Также не существует единой формы хранения и предоставления информации, чтобы все заинтересованные организации могли использовать ее по назначению.

Если для идентификации в банках применить блокчейн, то появится возможность сделать проще эту процедуру, а сам подход станет универсальным. В идеальном случае данные каждого клиента в унифицированной форме будут находиться в едином реестре, просматривать который смогут все банки. Естественно изменения в реестр произвольно нельзя будет вносить, а сами данные будут одновременно находиться у всех пользователей.

Что от такого внедрения получат разные стороны: клиенты смогут быстрее получать ответы по кредитным запросам, банковские услуги будут предоставляться быстрее и в более полном объеме, время, затрачиваемое на проведение транзакций, уменьшится.

Уже в недалеком будущем, каждый клиент банка сможет подтверждать свою личность всего лишь с помощью личного присутствия. И в этом естественно поможет блокчейн, который будет запрашивать на вас данные, пока вы подходите к нужному специалисту.

Внутренние и внешние переводы средств клиентов — это основная доля операций любого банка. Если внедрить блокчейн в это направление, то получится предоставить совершенно иной уровень услуг для клиентов.

Как строиться система переводов: в ней всегда фигурируют банк получатель и банк отправитель, порой банки используют еще и промежуточные счета, замедляющие скорость обработки и увеличивая стоимость услуги.

Ведущие мировые платежные системы уже тестируют внедрение блокчейна в международные переводы. Это позволит отследить денежные средства на каждом этапе и сделать платежи прозрачными. В идеале участники системы, будь то два банка или платежная система и банк, смогут моментально обмениваться денежными платежами.

Касаясь темы использования блокчейна в банках, нельзя не затронуть и криптовалюты. Как только появилось альтернативное средство для совершения обменов и платежей, которое не подконтрольно ни одному правительственному учреждению, финансисты вспомнили те времена, когда коммерческие банки выпускали свои частные деньги. И если раньше это существовало, почему бы теперь для этого не использовать криптовалюты.

Тут мы можем привести в пример криптовалюту Ripple, одного из лидеров по капитализации. Ее основное направление для использования это межбанковские переводы. Крупнейшие мировые финансовые учреждения уже применяют ее в своих расчетах. Аналоги таких блокчейн технологий для банков постоянно появляются. Но тут необходимо отметить, что банковская система не только меняется под воздействием блокчейна и криптовалют, но и сама привносит изменение в их развитие. Банковский капитал – это основной движущий механизм, так как через него в эти технологии продолжают приходить инвесторы, что и позволяет постоянно развиваться и открывать новые перспективы использования блокчейна.

Статья посвящена изучению роли информационных технологий в банке и представляет исследование теоретических аспектов технологии блокчейн. Автором дано определение основных этапов развития и раскрыт потенциал внедрения, введение работы отражает актуальность данной тематики по отношению к другим сферам и секторам рынка. Известен большой спектр применения данной технологии, но насколько она приживется в банковской сфере дальше, остается большим вопросом, поскольку неуверенность и препятствия контрастируют с попытками ее использования, тогда главной целью статьи стало раскрытие роли и главных предпосылок к внедрению блокчейн.

Ключевые слова: банк, блокчейн, современные информационные технологии, информационные ресурсы, распределенный реестр.

Введение

В настоящее время c развитием информационных технологий и цифровой экономики происходит период тотальной информатизации в различных сферах экономики и управления. Появление значительного количества инновационных направлений, спрос на информационные предложения в области экономики сказывается и на банковской сфере, с ростом конкуренции прогресс в получении данных для технических целей быстро становится рациональным выходом для лучшей реализации транзакций и повышения производительности активов.

Согласно экономической теории, система банкинга стимулирует экономический рост, действует как фильтр для перераспределения денежных потоков между секторами с наибольшим потенциалом роста. С широким распространением онлайн банкинга, быстрых транзакций, бесконтактных платежей и мгновенных переводов зародилось множество методов взлома, в том числе и физических и стационарный устройств и оборудования. Блокчейн сегодня вывел вопрос информационной безопасности и защиты аппаратных систем на новый уровень, позволил взглянуть на проблемы отказоустойчивости вычислений распределенных сетей, хранения информации и шифрования данных с новой точки зрения, упростить согласование решений, оптимизировать затраты на организационные процессы и повысить эффективность управления.

Развитие и использование данной технологии имеет большие перспективы не только для банковской сферы, но и для мира в целом. Из этого следует, что актуальность технологии со временем будет только возрастать. Однако внедрению блокчейн-технологий препятствуют определенные барьеры.

Предназначение технологии

Первыми шагами к зарождению сегодняшней технологии блокчейн стали разработки 1991 года двух ученых-криптографов Хабер С. и Сторнетт У., которые искали пути к созданию крипто-цепочек данных и систематизации этих данных в целые блоки, их главной задачей стало получение отметок времени в документах. Однако большого интереса к разработкам не появилось, до момента пока в 2008 году на волне мирового экономического кризиса группа хакеров или хакер (доподлинно неизвестно) под псевдонимом Накамото Сатоши не сделал первые действия к применению данной технологии в сети Р2Р, создав тем самым новый протокол с использованием криптовалюты — биткойн [1].

Сеть Р2Р в данном случае — peer-to-peer, одноранговая сеть для перераспределения средств между равноправными физическими лицами, каждый узел (peer) выполняет функции как клиента, так и самого сервера, а все участники сети провозглашаются пирами. Протокол сформировал набор правил распределенных вычислений, что обеспечило целостность данных для обмена без обращения к доверенной третьей стороне [2] и породило цепочку последующих разработок.

Каждый блокчейн, как и тот, который использует биткойн, обладает свойством распределенности — работает с использованием аппаратных средств, предоставленных пирами по всему миру, без единой центральной базы данных, предрасположенной ко взлому, выводу из строя или отключению. Наиболее точное определение технологии дано в книге о децентрализованных приложениях С. Равала [3], в ней блокчейн (blockchain) — цепочка блоков, формулируется как распределенная база данных (иначе реестр) с общим тиражированием всех транзакций.

Важным свойством технологии становится неизменность информации. Все записи транзакций формируются в блоки, и каждый зашифрованный блок кода хранит историю предшествующего, с фиксацией времени. После записи информации происходит синхронизация со всеми копиями в реестре [4]. Следовательно, в технологии с самого начала заложена безопасность на уровне баз данных (БД), и обеспечивается она за счет двух главных компонентов: децентрализованной сети, которая проверяет транзакции и одноранговых сетевых подключений, что создают независимый автономной реестр данных без единого центра.

Однако не все блокчейн-технологии одинаковые, имеются существенные различия в зависимости от используемого метода консенсуса при формировании распределенного реестра, реализация криптографии, размерность сети и параметры приватности, которые разделяются на три типа: публичный, приватный и комбинированный блокчейн.

Рис. 1. События становления блокчейн

С 2008 года и по сей день происходит раскрытие потенциала технологии, формируются новые варианты применения блокчейн, в отличие от стандартного централизованного подхода, новый строится на основе децентрализованной распределенной сети, применимой для большого спектра задач, включая решения вопросов кибербезопасности. Все события становления технологии, в том числе и происходящие сейчас, отражены на рис. 1. События можно разделить на четыре эры становления: зарождение, транзакции, контракты и приложения.

Исходя из рисунка, можно сделать вывод, что, начиная с 2019 года повысился рост заинтересованности организаций в практическом применении технологии к большим финансовым и управленческим структурам. Среди апробированных сфер на международной арене выделяют банки, государственные органы управления, торговые ассоциации, органы обороны и безопасности. Однако период всеобщей пандемии и кризиса, расставил свои ограничения в глобальной информатизации. По мере того, как мировая экономика возвращается к прежнему состоянию, возникают новые вопросы о роли, которую информационные технологии могут сыграть в глобальной инфраструктуре и подготовке реагирования на последующие кризисные периоды.

Банковская сфера и ограничения

Банковская система в России, согласно федеральному закону [5], это составляющая кредитной системы — совокупность банков, регулирование которых на правовом уровне ведется Конституцией РФ. В системе главную роль выполняют национальные банки страны, что осуществляют регулирование деятельности, как организаций кредитования и коммерческих банков, так и представительства иностранных банков.

Большой бизнес, к которому банки относятся в том числе, всегда стимулировал инновации, в первую очередь, в развитии технологии заинтересованы крупные банки и технологические конгломераты, а рост количества smart-контрактов на основе блокчейн превращает технологию в посредника для выполнения ряда деловых сделок. Системы, выстроенные на блокчейн часто предназначены для предоставления услуг, на основании которых могут быть развиты более сложные услуги. Помимо использования технологии в платежной системе, блокчейн может облегчить использование таких услуг, как патентование, кредитование или ведение данных Земельной книги и т. д., обеспечив безопасность, надежность и устранив потребность участия третьих лиц, тем самым сократив издержки. Однако в таких случаях, необходима будет корректировка корпоративной культуры, конкурентам необходимо будет заново планировать ведение общего бизнеса, основываясь на принципах кооперации. Помимо необходимости партнерства, требуется изучение и регулирование юридических вопросов и возникающих препятствий.

В свою очередь, стоит отметить о противодействии блокчейн-технологии кибертерроризму, в одноименной статье и исследовании Антоняна Е. А. [4] говорится, что на сегодняшний день нет платформ, включая блокчейн, полностью неуязвимых к злонамеренным кибератакам. Уязвимости возможны в точках доступа к платформе и их потенциальной способности преодолевать криптографические методы, так при сосредоточении 51 % узлов в пределах одной цепочки может возникнуть ситуация контроля доступа над процессом.

Тем не менее, стратегия банка заключается в обработке больших блоков данных, что идеально подходит для данной технологии, в том числе и в противодействии другим возможным атакам, как выведение из строя отдельного узла сети — отказ в обслуживании, повреждение банковского сервера платежной системы. В недавнем отчет Всемирного экономичного форума за 2021 год [6], в опросе организаций–респондентов, более 50 % заявили, что кибербезопасность становится главной областью фокусировки для блокчейн-платформ и цифровых стратегий. Противодействие кибератакам через блокчейн основано на принципе децентрализованных цепочек блоков, которые не только формируют децентрализованную сеть для хранения данных, но и обеспечивает безопасность и неуязвимость для взлома.

Глобальная цифровая идентичность, как часть жизненного цикла финансовых транзакций, также может стать предпосылкой к внедрению. Способность трансграничной децентрализации и идентичность может быть применима для различных методов регулирования, как борьба с преступностью в использовании чужих конфиденциальных данных. Однако сейчас цифровая идентичность находится на стадии абстракции, правильные предложенные пилотные инициативы станут шагом приближения к ее реализации [6].

Постепенно банки апробируют технологию: ЦБ РФ технологично с применением блокчейн решает проблему забалансовых вкладчиков, реализует национальную сеть мастерчейн; Сбербанк использует систему электронного документооборота, запускает несколько пилотных вариантов с ФАС РФ, проект цифровой экосистемы; Альфа-Банк запускает платформу для расчетов с агентами авиакомпании, рассматривает варианты применения в платежах, финансировании торговых операций и кредита поставщиков; Газпромбанк становится соучредителем национального блокчейн-оператора; Qiwi тестирует перевод всего процессинга на блокчейн и т. д.

Повсеместному внедрению технологии мешают ограничения, ключевыми из которых эксперты относят:

— Вопрос нормативно-правового регулирования. Регуляторный подход становится определяющим фактором в скорости продвижения и принятия технологии, существующие права в финансовых услугах являются неполными и требуют поправки как на глобальном, так и на внутреннем уровне, так как, устраняя посредников процесса, технология создает пробелы и в цепочке бизнес-транзакций. Решение: интернациональным организациям необходимо будет возглавить разработку нормативных стандартов и принять участие в корректировке российского законодательства.

— Вопрос патентования. На мировом рынке интеллектуальной собственности Россия характеризует не самую сильную позицию, что становится тормозящим обстоятельством в вопросах патентной охраны создаваемых блокчейн-решений. В патентных правах и проведение экспертизы Роспатентом, неизвестно, как будут фиксироваться реализации блокчейн-алгоритмов, и как они далее будут взаимодействовать. Без обговоренных двумя сторонами стандартов, системы будет изолироваться, что создаст риск замешательства клиентов и скажется на снижении конечной стоимости. Решение: кооперирование организаций и грамотное составление заявки на патент станет прогрессом в создании общей инфраструктуры.

— Социальные и экономические проблемы. Напрямую зависят от уровня доверия к новым технологиям не только потребителей-клиентов банка, но и самих банковских структур. Уровень доверия падает, а с применением блокчейн произойдет период прозрачности в координации и ведения банковского бизнеса. Решение: организациям предстоит выстроить новую политику, согласно изучениям американского экономиста Дженсена М., понятие этичности станет всеопределяющим фактором производства [2].

Потенциал внедрения

Несмотря на все ограничения и вопросы, у технологии остается большой нераскрытый потенциал для российской банковской отрасли, возможность снижения ежегодных убытков от мошенничества на сумму более 7 млрд. долларов, сбережение на административных штрафах более 2 млрд. долларов, проведение сокращений на более 1 млрд. долларов за счет устранения посредников [9]. Это будет возможно, если глобальная цифровизация и трансформация финансового сектора будет продолжаться без ограничений на ее пути. Перспективные варианты направлений применения блокчейн-технологии в банке можно разделить на категории:

Категория направлений применимых к операциям и системам:

— В платежных системах. Блокчейн может полностью заменить существующие системы или представить более эффективные альтернативные методы проведения денежных транзакций. Период пандемии, на примере существования биткойна, показал насколько системы блокчейн могут быть стабильными относительно среды, в которой они находятся. Создание подобной устойчивой системы может способствовать быстрым платежам с меньшими комиссиями, исключить дополнительные проверки финансовых операций и дать центральным банкам более точный контроль над денежными потоками.

— В системах клиринговых расчетов. Снижение операционных расходов и ускорение (проведение в онлайн-режиме) двусторонних или многосторонних расчетов между банками, расчетов по активам фондовых бирж и других финансовых учреждений, где происходят сложные многоступенчатые транзакции.

— В кредитах и ссудах. Предотвращая монополию на кредитном рынке и рынке ссудных капиталов, технология блокчейн может сделать более безопасным и недорогим заимствование денег, обеспечить снижение процентных ставок, достоверные данные для кредитного скоринга, прозрачность и неизменность в условиях выдачи кредита.

— В выпуске ценных бумагах. Автоматизация и токенизация процедур выпуска ценных бумаг, сможет снизить глобальные торговые издержки в банках, сделать финансовую отрасль доступнее, дешевле и проще.

— В предотвращении мошенничества. Обеспечение безопасного обмена финансовых учреждений за счет сбора и хранения данных клиентов в децентрализованных блоках. Автоматизация верификации и отчетности данных, истории транзакций, а также возможность в онлайн-режиме осуществлять проверку подлинности финансовых документов.

— В противодействии кризису. Обеспечение беспрерывного ведения платежной системы — предоставление ссуд, упрощенное кредитование, страхование. В кризисное время остановка переводов, принудительная блокировка, задержка платежей были частой практикой, ситуацию усугубляла и дезинформация клиентов, период пандемии стал инфодемией для многих, кризис 2008 года несравним с экономическим кризисом и катастрофой здравоохранения 2019 года. Блокчейн сделает обработку документов и осуществление выплат намного быстрее.

— В интеграции с другими технологиями. Практичность и масштабируемость использования будет напрямую зависеть от связывания новых систем со старыми, унаследование инфраструктуры, базы данных и технологий максимально органично. Возможность интеграции даст большой толчок в развитии остальной инфраструктуры.

Тогда, банковская сфера — сектор, на который блокчейн сможет повлиять больше всего, сделать безопасными транзакции и идентификацию и стать поддержкой в кризисное время.

Заключение

Аккумулируя информацию, полученную входе изучения теоретических данных и аспектов применения технологии, можно говорить об основной роли, что несет блокчейн в банковской сфере. Главными предпосылками к внедрению технологии становятся: криптозащищенность данных; смена устаревших канонов формы экономической организации; формирование новых портфелей ценностей. Таким образом, блокчейн может сыграть значительную роль в становление новой инфраструктуризации.

Интеграция современных программных средств в сферу банкинга ― одно из результативных способов решения вопросов, связанных с криптозащищенностью. Цифровой и глобальный характер криптоактивов означает, что для эффективного решения проблем необходим скоординированный международный подход и кооперация. Сложно предвидеть роль криптоактивов в платежных системах будущего, но они однозначно претерпят технико-экономические изменения и скоординируют продуктивные улучшения существующих систем. Появятся распределенные модели организаций и собственности, структуры функционирования, системы вознаграждений и управления, которые не только поспособствуют инновациям и совместным мероприятиям, но и замотивируют сотрудников.

Компьютеризация, основанная на внедрении компьютерных технологий и блокчейн-сетей за прошедшие годы, сформировала множество новых функций блокчейн-технологии, и ее развитие будет только продолжаться, хотя банки по-прежнему сталкиваются с проблемами регулирования и масштабируемости, но это временные решаемые ограничения, как и у любой другой новой разработки. Компании также должны развивать технически подкованную культуру, чтобы программное обеспечение и другие подобные современные технологии можно было нормализовать и не воспринимать скептически.

2. Тапскотт Д. Технология блокчейн — то, что движет финансовой революцией сегодня / Д. Тапскотт, А. Тапскотт — Пер. с англ. Шашковой К., Ряхиной Е. — М.: Бомбора, 2017. — 448 с.

4. Антонян Е. А. Блокчейн-технологии в противодействии кибертерроризму / Е. А. Антонян, И. И. Аминов // Актуальные проблемы российского права. — 2019. — № 6. — С. 167–2177.

5. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395–1 ред. от 30 декабря 2020 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. — 1990. — 89 с.

7. Истомин Е. П. Некоторые аспекты применения блокчейн-технологий в современной экономике / Е. П. Истомин, С. А. Кирсанов, Д. В. Леонтьев // Информационные технологии и системы: управление, экономика, транспорт, право. — 2020. — № 1(37). — С. 88–102.

9. Проняева А. Ю. Использование технологии блокчейн в банковской сфере: международный опыт и российская практика / А. Ю. Проняева // Хроноэкономика. — 2019. — № 7(20). — С. 89–93.

Основные термины (генерируются автоматически): банковская сфера, банк, система, платежная система, Россия, транзакция, категория направлений, кризисное время, период пандемии, потенциал внедрения.

Что такое блокчейн

Блокчейн (англ. blockchain — цепочка блоков) — это технология распределенного реестра, где каждый блок содержит набор подтвержденных транзакций. В отличие от централизованных реестров, которые ведут банки и другие финансовые учреждения, в блокчейне данные записываются одновременно на всех компьютерах, подключенных к сети. Это новый тип систем базы данных, где огромное количество участников могут без лишних посредников и волокиты одновременно получить доступ к базе.

Основные характеристики блокчейна — отсутствие единого центра управления, прозрачность, необратимость транзакций и невозможность внесения изменений в уже записанные блоки. Посмотреть данные обо всех операциях в публичном блокчейне может каждый человек, подключенный к интернету, но изменить их не может никто.

До недавнего времени слово блокчейн ассоциировалось только с криптовалютой. Биткоин и сейчас остается самым известным и успешным примером применения этой технологии. За обработку и подтверждение транзакций отвечают майнеры, которые получают в награду за свою работу расчетную единицу сети — криптовалюту биткоин. По такому же принципу работает большинство других криптовалютных сетей.

Но возможности этой технологии не ограничены криптовалютой. Многие корпорации внедряют блокчейн: уже запущены проекты в областях здравоохранения, логистики, игровой индустрии. А самой популярной нишей для применения блокчейна после криптовалют остается финансовый сектор.

Банки в силу специфики своей работы должны постоянно сверять и согласовывать данные. Этот процесс называется реконсиляцией. Актуальность данных в своей базе каждая компания поддерживает самостоятельно. При необходимости двустороннего обмена эти процессы идут слишком медленно и неэффективно. Блокчейн может значительно упростить процесс согласования данных, сделав реконсиляцию частью процедуры обработки транзакций.

Преимущества блокчейна для банковской системы

Современная банковская система не идеальна. Клиенты платят банкам высокие комиссии и не понимают, куда именно идут их деньги. Банки должны содержать большой штат сотрудников и использовать не всегда надежную систему межбанковских переводов SWIFT. Государства несут риски попасть под санкции и оказаться в финансовой блокаде в случае отключения SWIFT, как было с Ираном и КНДР.

Использование блокчейна позволяет исключить посредников при выполнении банковских операций и автоматизировать многие процессы. Эффективность банковской системы повышается также за счет снижения затрат. Банки могут получить дополнительные источники доходов, благодаря появлению новых бизнес-моделей и продуктов на основе блокчейна.

Так в марте 2019 года немецкие банки Commerzbank и Landesbank Baden-Wuerttemberg провели тестовые сделки на новой блокчейн-платформе для торгового финансирования Marco Polo, предлагающей услуги факторинга, дисконтирования дебиторской задолженности и оплаты обязательств. Сейчас это один из лидеров среди блокчейн-платформ для торгового финансирования: ее бизнес-модель нацелена на быстрое расширение, благодаря низкому порогу входа и возможности интеграции с другими блокчейн-платформами.

Основные сфера применения блокчейн в банковской сфере:

Проведение быстрых и дешевых переводов. Это особенно актуально для трансграничных переводов и микроплатежей, где банковская комиссия может быть сопоставима с суммой перевода. Пока в банках такие транзакции проходят долго (до 3-5 рабочих дней) и стоят дорого (от 1% от суммы). В мировом масштабе это огромные расходы. В криптовалютных сетях переводы занимают несколько минут и стоят существенно дешевле. Так, транзакция на 45,5 тысяч биткоинов (около $280 млн) летом 2018 года в блокчейне стоила всего $0,04 и прошла за несколько минут. В такую же сумму обошлась транзакция в сети Лайткоин на сумму $100 млн весной 2018 года.
Возможность автоматизировать процессы и быстро обрабатывать операции. Это позволяет снизить издержки и сократить штат сотрудников. Блокчейн дает возможность избавиться от сложного документооборота, ведь любую операцию можно проследить. Гарантом неизменности данных служит сама технология, человеческий фактор исключается. Уже есть проекты на блокчейне в сфере выдачи кредитов, идентификации клиентов, корпоративного финансирования.
Обеспечение иммутабельности сделок. То есть невозможности внести изменения задним числом и подделать отчетность. Банковская система не прозрачна. Блокчейн позволит сделать все операции прозрачными и повысить уровень доверия между всеми участниками.

Эксперты подсчитали, что только на Западе за счет внедрения блокчейна банки могут сэкономить 8 миллиардов из общей суммы расходов в 30 миллиардов долларов. В 2012—2016 годах многие банки рассматривали возможность внедрения блокчейна и финансировали разработки в этой нише. Но добиться серьезного прорыва за счет блокчейна пока не удалось.

Сегодня перспективы блокчейна в финансовом секторе уже не кажутся безусловными. Например, основатель Эфириум Виталик Бутерин считает, что основные сферы применения блокчейна — это криптовалюты и трансграничные платежи. Можно ли применить его во всех остальных областях — под большим вопросом.

Блокчейн против SWIFT

SWIFT — система всемирных межбанковских финансовых каналов связи, которая действует с 1973 года и работает с 11 000 банков и других финансовых учреждений.

Транзакции через компьютерный терминал попадают в универсальный компьютер, собираются в процессоре и обрабатываются в операционном центре, после чего отправитель получает уведомление о положительном или отрицательном результате. Систему часто критикуют за недостаточную защиту данных клиентов, к тому же срок обработки платежей достигает 5 дней.

Транзакции в блокчейн-сетях значительно быстрее и дешевле, и в последние годы у SWIFT стали появляться конкуренты. Одним из первых стала блокчейн-платформа Ripple, созданная специально для работы в банковском секторе. Ее принцип работы похож на принцип работы SWIFT, главное отличие — децентрализация. За несколько лет работы продукты компании стали использовать более 200 финансовых учреждений.

Но SWIFT предложила свое решение: несколько лет назад компания внедрила GPI (Global Payments Innovation) — систему облачных вычислений, позволяющую корпоративным клиентам банка быстрее совершать и отслеживать платежи. В ответ глава Ripple Брэд Гарлингхаус заявил, что это напоминает гонку машины против лошади с телегой. При отключении серверов с софтом GPI станет недоступен, а Ripple продолжит работать, пока ее поддержит хотя бы один из множества серверов.

Однако развитие GPI продолжается, и в системе пытаются устранить базовые проблемы. Летом 2019 года SWIFT в очередной раз протестировала трансграничные платежи.

По результатам теста GPI Instant с внутренней системой мгновенных платежей Сингапура FAST, в котором участвовали семнадцать банков из семи стран, удалось добиться средней скорости в 25 секунд. Наилучший результат составил всего 13 секунд.

Основной запуск GPI Instant запланировал на конец 2019 года. С такой скоростью транзакций очевидно, что эта система может составить достойную конкуренцию блокчейн сетям.

Отношение банков к блокчейну

Отношение финансовых корпораций и банков к криптовалютам менялось от резко отрицательного до осторожно-недоверчивого, но технологию блокчейн высоко оценивают даже многие хейтеры криптовалют.

Вскоре после появления биткоина разработчики и финансисты стали обращать внимание на эту технологию и искать для нее новые возможности применения. Идея открытой, децентрализованной и анонимной системы им не подошла, зато появилась идея создания контролируемой версии блокчейна. В 2014 года Barclays, Goldman Sachs, JP Morgan и еще ряд финансовых институтов создали консорциум R3, чтобы изучить возможности применения блокчейна в финансовой сфере.

Так в технологии блокчейн появился подход распределенного реестра, где добавляющие блок участники идентифицированы, а данные частично скрыты и доступны не всем. Вскоре проект R3 выпустил распределённый реестр Corda.

Недостатки и ограничения блокчейна для банков

Как оказалось, блокчейн — не универсальная технология для банков. R3 с самого начала делал упор на необходимости обрабатывать огромные массивы данных без вмешательства третьих лиц и с сохранением прозрачности процессов. Поэтому в 2017 году консорциум отказался от блокчейн-разработок. Разработчики заявили, что технология не предназначена для обработки крупных массивов данных, плохо совместима с банковскими стандартами, ее реализация не вписывается в их видение.

Технически блокчейн требует огромной емкости для хранения данных, ведь каждый узел должен хранить копию состояния всей цепи. А по прогнозам, к 2020 году в мире будет подключено 20 миллиардов устройств: для блокчейна это невероятный объем данных.

Кроме того, в последние годы появились серьезные достижения в области квантовых вычислений. Не исключено, что со временем мощнейшие квантовые компьютеры могут взломать коды, используемые для подтверждения транзакций. Решением может стать обновление протоколов на новые, устойчивые к квантовым вычислениям.

Разработки в этой нише продолжаются. В 2019 году в Европе появилась International Association for Trusted Blockchain Applications — IATBA, Европейская Международная Ассоциация Доверенных Блокчейн-компаний, в составе которой 9 банков. Ее работа должна способствовать созданию в Европе блокчейн-инфраструктуры с соблюдением всех требований безопасности и избавлению от регуляторной неопределенности. Создатель Ассоциации — Европейское блокчейн-партнёрство (European Blockchain Partnership).

Растет количество блокчейн-проектов вне банков. По данным исследования 2019 года, в Швейцарии активно развиваются финансовые компании, работающие в сфере высоких технологий, в том числе блокчейна. В начале 2019 года таких компаний уже 356: это на 62% больше, чем в 2018 году. Сегодня в Швейцарии через блокчейн-платформы проходит значительный объем транзакций. Понемногу такие компании отвоевывают долю рынка у банков и других традиционных финансовых институтов. И это Швейцария, один из лидеров мирового финансового рынка.

Банковские токены как тренд 2019 года

Трендом 2019 года стал запуск банками собственных токенов на блокчейне. Такие проекты запустили JPMorgan и швейцарский Dukascopy.

Криптовалюта JPM Coin имеет три области применения: международные платежи, моментальные защищенные транзакции и обычные платежи между корпорациями, которые в 2018 году принесли банку $9 млрд. Токены используются для мгновенных транзакций между клиентами банка, который каждый день совершает переводы на сумму свыше $6 млрд. Стоимость JPM Coin фиксирована и составляет 1 доллар.

Клиенты могут получить токены после перевода на счет фиатных денег (долларов, евро или любой национальной валюты). После совершения перевода или покупки токены сжигаются, а клиент получает на счет эквивалентную сумму в фиате. Пока эти переводы занимают малую долю от общего объема банковских транзакций.

В марте 2019 года швейцарский Dukascopy Bank запустил собственную криптовалюту Dukascoin. Это токен на базе Эфириум формата ERC-20: в первую очередь они были доступны как вознаграждение за использование банковского мессенджера Connect 911 и привязанных к нему счетов.

Очевидно, что создание собственных локальных регулируемых блокчейн-сетей для банков — более перспективное направление, чем использование блокчейна в его традиционном понимании. Но такой подход часто критикуют: например, известный биткоин-разработчик Питер Тодд считает, что он отнимает у блокчейна все лучшее, что есть в этой технологии.

Блокчейн в банках сегодня

Несмотря на отсутствие революции на блокчейне, банки не отказались от исследований этой технологии. Финансовые учреждения активно регистрируют патенты на блокчейн: у народного банка Китая 40 таких патентов, у Bank of America — более 50. Патенты имеют Western Union, платежные системы Visa и MasterCard.

Сторонником высоких технологий, в том числе блокчейна, долгое время был Герман Греф. В 2017 году он предсказывал значимый сдвиг в экономике благодаря блокчейну, призывал молодых специалистов изучать эту технологию. Глава Сбербанка даже не был уверен, что в новом мире найдется место для Сбербанка.

Но на планах Сбербанка это мало отразилось: в том же 2017 году банк провел первую транзакцию на платформе IBM Blockchain. В 2018 году Сбербанк открыл свою блокчейн‐лабораторию, выпустил облигации на смарт‐контрактах и провел тестовое ICO.

Перспективы блокчейна

Внедрение блокчейна в банковскую сферу представляет собой парадокс. Суть блокчейна в децентрализации, суть банковской системы — в полной централизации и тотальном контроле. Биткоин (как главный пример применения блокчейн-технологий) был создан как альтернатива традиционной платежной системе, то есть в противовес банкам. Другими словами, сейчас в банковскую систему пытаются интегрировать то, что было задумано для ее разрушения.

Инвестиции в блокчейн могут разрушить существующую бизнес‐модель банков. Если блокчейн оправдает ожидания, банки смогут предоставлять услуги быстрее, дешевле и проще, что приведет к падению их доходов — а им это невыгодно. Кроме того, под угрозой могут оказаться миллионы рабочих мест.

Несмотря на серьезные недостатки существующей банковской системы, у нее есть свои плюсы: есть разработанная регуляторная база, страхование вкладов. возможность отменить ошибочную транзакцию и получить возмещение в случае хакерской атаки. У блокчейн-сетей всего этого пока нет, зато есть много проблем, которые нужно решить: это проблемы с масштабируемостью, пропускной способностью, безопасностью.

Есть два основных подхода к использованию блокчейна в финансах:

Блокчейн долгое время считался революционной технологией, но любая технология имеет значительную ценность лишь в том случае, если она представляет собой самое простое решение проблемы. Недостатки блокчейна можно устранить или хотя бы минимизировать, но для этого нужно время и четкое понимание, что именно блокчейн станет лучшим решением. Сейчас такая уверенность есть не у всех.

Кредитно-финансовые организации поддерживают эффективность операций согласно разработанной политике. Большинство процессов осуществляются медленно и небезопасно. Банковские функции становятся уязвимыми. Технология блокчейн заменяет последовательные модели на распределительные, устраняя эти недостатки. Но цепочки блоков, которые фиксируют операции, еще не могут полноценно заменить все финансовые технологии.

Направления применения

Используя блокчейн, банки оптимизируют свою функциональность, снижают риски. Технология адаптируется для большого спектра услуг:

межбанковские платежи;
инвестирование;
аутентификация пользователей;
информационная поддержка;
операции с ценными бумагами;
кредитование.

Переводы денег осуществляются при наличии получателя, отправителя и финансового учреждения (как посредника, гаранта и исполнителя). Иногда в эту цепочку включаются промежуточные звенья. Процедура становится медленной и дорогостоящей. Проблему позволяет решить технология, базирующаяся на блокчейне. Она исключает посредников и позволяет проводить банковские операции с большой скоростью.

Процедура идентификации затруднена неоднородностью данных, размещаемых финансовыми организациями или отделениями. Применение блокчейна в банках позволит сохранить информацию о клиентах в необходимой форме для всех участников в общедоступном реестре. Ни один банк не сможет изменить базу данных. При этом она доступна тем, кто обладает ключом.

Для управления ипотечными кредитами банки токенизируют ценные бумаги. Используя платформу блокчейна, учреждение выдает займы тысячам клиентов, а затем объединяет их в единое обеспечение.

Справка. Токенизация повышает безопасность электронных платежей путем шифрования информации. Реквизиты превращаются в токен, представляющий собой сгенерированные случайным образом символы.

Свойства технологий блокчейна в банковской деятельности

Отдельные составляющие облачной технологии (криптографические хеши и распределенные базы) придумали давно. Их взаимодействие в общей структуре формирует эффективные способы хранения и упрощает передачу информации и финансовых активов.

Единый реестр с высоким уровнем защиты. Он хронологичный, линейный и почти не корректируется. Располагается в одноранговых пиринговых сетях.
Хронология построена на хеш-протоколе, состоящем из двух основных структурных элементов. Первый производится непосредственно системой, второй переходит по цепочке из предыдущего блока. Поэтому части нельзя распределять в другом порядке.
Отсутствует иерархичность. Одноранговые сети заменяют ее для исходного сервера и клиентов.

Облачная технология использует защищенные гиперссылки при банковских операциях. Другой вариант – смарт-контракты. Они подразумевают выполнение заданного условия сделки.

Банки начинают использовать различные алгоритмы облачных технологий. Самые распространенные: Proof-of-Work и Proof-of-Stake.

Справка. Proof-of-Work – метод достижения консенсуса. Пользователи передают друг другу данные, которые объединяются в блоки реестра.

Proof-of-stake – способ защиты, когда возможность создания блока пропорциональна доле криптовалюты пользователя в ее общем количестве.

Блокчейн в банках пока не способен реализовать систему международных расчетов и платежей (SWIFT). К применению альтернативной облачной технологии в данном случае не готовы даже государства с развитым финансовым сектором: Швейцария, Люксембург и Канада.

Для решения проблемы Шведский инвестиционный банк открыл центр по исследованию блокчейна. Новость об этом появилась после доклада о несоответствии банковских технологий на конференции в Сингапуре.

Влияние блокчейна на деятельность банков

Кредитные учреждения получили возможность перевода операционных систем и контроля рисков на инновационные платформы на базе облачных технологий. Основные направления, на которые оказывает влияние применение блокчейна:

оптимизация финансовой отчетности, обусловленная повышением качества и оперативности поступающей информации;
уменьшение затрат на соблюдение требований законодательной базы, вызванное прозрачностью и простотой проверки банковских транзакций:
минимизация расходов на централизованную деятельность, что объясняется внедрением цифровой идентификации и лимитированного доступа к персональной информации;
снижение затратности операционной деятельности за счет автоматизации проведения сделок, а также их контроля и анализа ошибок.

Решения на базе блокчейна в российских банках

Первые платежи с использованием облачной технологии между финансовыми организациями произведены в октябре 2016 г. Применялась платформа на базе Эфириума с открытым исходным кодом.

Центральный Банк

Центральный Банк при участии Агентства по страхованию вкладов ведет работу по созданию общего реестра вкладчиков. После открытия счета в базу данных производится запись, включающая наименование кредитной организации, сведения о клиенте и размере депозита. Затем вносится информация о прочих операциях.

Группа разрабатывает решение, позволяющее реестродержателям сохранять на своих серверах закрытую информацию об акционерах.

Контроль за такими реестрами строго регламентированный и осуществляется Банком России. В случае потери ключа или повреждения информации, учреждения и лица, обладающие правом доступа, могут восстановить данные. Закрытые базы соответствуют основному условию функционирования блокчейна: сведения нельзя подменить или исказить.

Альфа-Банк

В 2016 г. кредитное учреждение совместно с компанией S7 Airlines осуществило аккредитивную операцию на основе смарт-контрактов. Преимущество проекта в том, что облачная технология записывает каждый этап сделки и сокращает продолжительность операций с недели до нескольких часов.

Справка. Аккредитив – документ, обязующий банк осуществить платеж по поручению клиента. Выполняется при условии предоставления получателем доказательств на проведение операции.

Альфа-Банк разрабатывает собственные платформы на базе Эфириума, HyperLedger Fabric и Cyber FT. Запущен проект на платформе Corda, предназначенный для обмена информацией о клиентах между участниками консорциума R3. Среди блокчейн-решений компании:

первая платежная операция с использованием облачной технологии (при участии МегаФона и Сбербанка);
автоматизация продаж авиабилетов (для S7 Airlines),
проект для осуществления факторинговых сделок (партнеры: М.Видео и Сбербанк).

Сбербанк

Финансовая организация при участии ФАС представила проект по организации документооборота на базе облачной технологии. Основная задача решения – избежать посредничества в данной области. Технология позволит снизить затраты на хранение данных, так как для этого задействованы собственные ресурсы.

Сбербанк организовал лабораторию, где планируется исследовать и разрабатывать продукты на базе блокчейна. Также кредитная компания использовала для осуществления платежей платформу HyperLedger Fabric.

Тинькофф

Банкам, которые хотят задействовать блокчейн, необходимо изменить элементы существующей системы. Последовательное внедрение инновационной технологии позволяет сформировать надежную и экономичную модель для проведения операций.

Есть много примеров успешных российских проектов. В перспективе решения, основанные на облачной технологии, позволят значительно повысить доходность бизнеса и конкурентоспособность.

В условиях постоянной гонки за повышением прибыльности, инновации вроде Блокчейн могут стать спасательным кругом для инвестиционных банков.

Подобно многим другим новым технологиям Блокчейн был встречен широкой публикой с энтузиазмом. Некоторые аналитики уже дают положительные оценки росту эффективности, экономии миллиардов долларов и существенному снижению рисков в сфере интернет-технологий, ставших следствием применения технологии. Тем не менее нельзя не отметить излишний ажиотаж, возникший вокруг таких проектов.

Чтобы ответить на этот вопрос мы объединили наши усилия с одной из передовых аналитических фирм на рынке бенчмаркинга McLagan, входящей в состав корпорации Aon plc (крупный международный поставщик услуг риск-менеджмента, страхования, инвестиционного банкинга), для проведения глубокого анализа и фактической оценки потенциала сокращения издержек и других преимуществ, которые могут быть достигнуты в результате внедрения технологии.

Причины шумихи вокруг Блокчейн

Блокчейн, как часто обобщенно называют все технологии распределенных реестров, представляет собой новый тип систем организации базы данных, позволяющий широкой группе участников получать практически одновременный совместный доступ к общим данным, с беспрецедентным уровнем конфиденциальности.

Сегодня сверка и согласование данных (реконсиляция) лежит в основе большинства бизнес-моделей. Однако в силу того, что каждая компания самостоятельно поддерживает актуальность данных в своих системах, многие процессы протекают медленно и неэффективно из-за потребности постоянного двустороннего обмена данными между различными сторонами для решения тех или иных задач. Блокчейн может заменить многочисленные и последовательные модели согласования данных, предложив более эффективный и целостный подход, в рамках которого реконсиляция становится неотъемлемой частью общего процесса обработки транзакций.

Возможности

Перед банками открывается новая перспектива переноса главных операционных и финансовых систем, а также систем оценки рисков на новую платформу коллективной работы с данными на базе Блокчейн.

Это позволит им серьезно упростить процессы, отказавшись от большого количества действующих процессов и элементов информационной инфраструктуры. Однако даже несмотря на то, что достижение подобных конечных результатов займет время и потребует тщательной проработки, перспективы значительного снижения затрат и повышения эффективности будут и дальше подогревать интерес к технологии и ее финансированию.

Несмотря на то, что сегодня широкой публике уже доступны некоторые прогнозы относительно потенциала Блокчейн, мы полагаем, что лидеры рынка капиталов нуждаются в более детальном анализе перспектив внедрения технологии для принятия решений по собственным блокчейн-кейсам. Особенно важны подобные оценки для топ-менеджеров компаний, которым необходимо своевременно оценивать потенциал появляющихся на рынке новых технологий и принять решение о необходимости их внедрения. Как правило, такие решения должны учитывать как особенности систем предыдущего поколения, так и требования регулирующих органов. Кроме того, руководство должно уметь убедить все заинтересованные стороны в правильности своего выбора. Как определить, что ставка на Блокчейн обеспечит конкурентное преимущество, а конечный результат не разочарует акционеров?

Наше исследование

Чтобы получить полное представление о том, как применение Блокчейн может повлиять на операционную деятельность банков, наша компания, совместно с McLagan, провела исследование. Поставщик аналитики рынков капитала мирового класса McLagan ежегодно проводит комплексную финансовую оценку крупнейших банков. Компания использует детальные данные по расходам, получаемые напрямую из главных книг банков-участников.

В нашем исследовании использовались полученные McLagan совокупные данные об операционных расходах 8 крупнейших (по уровню дохода) инвестиционных банков мира. Предоставленная информация была проанализирована с помощью фирменной модели Accenture High Performance Investment Bank. Это позволило нам получить понимание того, какие показатели и операционные метрики инвестиционных банков могут испытать на себе наибольшее воздействие технологии.

Диаграмма 1. Оценка влияния Блокчейн на деятельность инвестиционных банков (по итогам анализа с помощью фирменной модели Accenture High Performance Investment Bank):

Результаты

Анализ более 50 метрик операционных расходов, предоставленных McLagan, с помощью нашей модели High Performance Investment Bank позволил выделить четкие индикаторы. В качестве краткой характеристики нашей модели ниже мы приведем 4 примера показателей влияния Блокчейн на операционную эффективность.

70% потенциальное снижение затрат на основную финансовую отчетность
В результате оптимизации качества данных, прозрачности и внутреннего контроля.
30-50% потенциальное снижение затрат на соответствие требованиям нормативно-правового регулирования
Как на уровне продуктов, так и в общем, благодаря повышению прозрачности и простоте перепроверки финансовых транзакций.
50% потенциальное снижение затрат на централизованную деятельность
Такую, как KYC и оформление новых клиентов благодаря улучшенным механизмам цифровой идентификации личности и упрощению совместного доступа к клиентским данным для всех участников процесса.
50% потенциальное снижение затрат на бизнес-операции
Деятельность специалистов поддержки и контроля сделок, клиринг и взаиморасчеты, расследования, могут быть полностью или частично автоматизированы за счет снижения потребности в таких ключевых на сегодняшний день элементах, как сверка и подтверждение сделок и анализ ошибочных сделок.

Как 8 банков могли бы сэкономить более 8 миллиардов долларов

Результаты показывают, что в условиях современной структуры расходов, участники исследования могли бы сэкономить 8 млрд долларов при текущем совокупном показателе расходов в 30 млрд долларов. Эта оценка не включают в себя потенциальные затраты и инвестиции на внедрение Блокчейн. Иными словами, общая экономия для всех 8 банков могла бы составить 27 процентов.

Критерии

В качестве ориентиров для нашего исследования мы воспользовались набором консервативных критериев, включающих в себя следующие допущения:

Сетевой эффект проявится на развитых рынках только к 2025 году.
Органы нормативно-правового регулирования разрешат практическое внедрение блокчейн-решений и отказ от инфраструктуры предыдущего поколения. После кредитного кризиса 2008 года, регуляторы едва ли захотят существенно сокращать роль относительно новой и усиленной клиринговой инфраструктуры (автоматизированная расчетная палата, системы валовых расчетов в реальном времени, единые контрагенты клиринга, центральные депозитарии) не будучи абсолютно уверены, что блокчейн-сети представляют собой безопасную, защищенную и устойчивую альтернативу.
Исследование не учитывает влияния расходов на содержание зданий и сооружений.
Исследование учитывает различия между фиксированными и переменными затратами.

Важно отметить, что в случае возникновения серьезных проблем или препятствий со стороны регулятора, затрудняющих широкое распространение Блокчейн, эта экономия может быть так и не достигнута.

Не удивительно, что с учетом прогнозируемой существенной экономии, практика финансирования Блокчейн-проектов в секторе финансовых услуг набирает обороты. Это особенно актуально сейчас, когда привлечение капитала становится все более сложной задачей, а традиционные методы повышения прибыльности становятся все менее эффективными. По прогнозам, сделанным в сентябре 2015 года независимой исследовательской организацией Aite Group, специализирующейся на аналитике в сфере финансовых услуг, предполагалось, что игроки рынка капиталов потратят на Блокчейн в 2016 году около 125 миллионов долларов. Всего девять месяцев спустя, независимая отраслевая аналитическая фирма Greenwich Associates в своем исследовании удвоила эту сумму более чем в 2 раза, спрогнозировав общий объем вложений на уровне примерно 280 млн долларов. Это говорит не просто о росте инвестиций в Блокчейн со стороны представителей отрасли, но и о том, что оценивать это рост даже приблизительно становится невозможно в силу постоянного увеличения его темпов.

280 млн долларов
Сумма, которую игроки рынка капиталов потратили на Блокчейн, в два раза превысившая расчеты экспертов.
30%
Потенциальная среднегодовая экономия

Выводы и оценки

Отдельные элементы Блокчейн, такие как криптографические хеши, распределенные базы данных и построение консенсуса, сами по себе не новы. Однако их сочетание создает очень эффективную новую форму передачи данных и активов, способную устранить потребность в посредниках, сторонних центральных органах и дорогих процессах реконсиляции.

После мирового финансового кризиса 2008 года, индустрия рынков капитала столкнулась с беспрецедентной лавиной съедающих доходы проблем, во многом обусловленных ужесточением регуляторных требований, ростом стоимости ликвидности и потребности в распределении капитала, а также снижающихся доходах.

По нашим подсчетам, инвестиционные банки тратят около двух третей своих IT-бюджетов на поддержку старой инфраструктуры, каждый год вкладывая дополнительные миллиарды долларов в проекты по сокращению расходов.

Иными словами, банки вкладывают слишком много времени, усилий, ликвидности и капитала в поддержку процессов, не предлагающих существенного увеличения прибыльности организации. В результате банки, центральные банки, биржи и клиринговые организации прилагают все усилия для скорейшего изучения возможностей Блокчейн как инструмента воздействия на фундаментальные показатели расходов, позволяющего им вернуться к показателям прибыли, достаточным для повышения уровня прибыльности капитала.

Следует, однако, внести ясность и подчеркнуть, что мы не считаем Блокчейн панацеей, способной излечить все болезни инвестиционного банкинга. Во многих случаях, структуры на основе традиционных баз данных или процессов способны показать схожие результаты без необходимости финансировать разработку блокчейн-решения и преодолевать связанные с ней трудности. В качестве примеров можно привести такие области, как внутреннюю автоматизацию, сокращение штата, аутсорсинг и оффшоринг.

Тем не менее существуют наглядные свидетельства в пользу того, что Блокчейн способен радикально снизить, если не полностью устранить, многие существующие клиринговые и взаиморасчетные процессы.

Экономия миллиардов долларов в год

Технология способна серьезно повлиять на процедуры подтверждения сделок, реконсиляции, управления наличностью, оптимизации активов и других бизнес-процессов, обходящихся компаниям в миллиарды долларов в год.

Сокращение временных рамок

Технология создает предпосылки для оптимизации взаиморасчетных процедур, позволяя существенно сократить или полностью устранить принятые в индустрии временные интервалы, полностью поддерживая при этом деятельность маркет-мейкеров.

Влияние на динамику расходов

В конечном счете Блокчейн может сделать возможным отказ от большого количества элементов современной операционной инфраструктуры, качественно улучшая ключевые процессы и оказывая серьезное влияние на динамику расходов.

Блокчейн-джин уже вылетел из бутылки

Энтузиазм, который выражают по поводу Блокчейн компании из сферы финансовых услуг и в особенности среди игроков рынков капитала, несомненно, имеет под собой все основания. Конечно, мы не думаем, что технологии удастся полностью устранить посредников или заменить текущую экосистему. И в то же время мы убеждены, что ее влияние действительно преобразует весь рынок.

Блокчейн часто сравнивают с Интернетом. Восприятие новых интернет-технологий позволило компаниям создать совершенно новые продукты и бизнес-модели, и плоды этих трудов не разочаровали всех участников развития нового рынка. Конечно, многие модели оказались в итоге несостоятельными и принесли немалые убытки. Похожим образом и Блокчейн бросает игрокам сферы финансов вызов, предлагая им серьезно пересмотреть процессы работы с данными. Повернуть этот процесс вспять уже не представляется возможным: новая технология побуждает инвестиционные банки к переосмыслению бизнес-моделей, операционных процессов и оценки показателей прибыли как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективах. Тем не менее руководителям следует сохранять бдительность и стремиться минимизировать риски, тщательно контролируя процесс внедрения Блокчейн-решений. Такой подход позволит избежать дорогих ошибок и в то же время обеспечить хорошую позицию для получения всех преимуществ, предлагаемых технологией.

Однако чтобы ожидание превратилось в реальность, инвестиционным банкам следует по-новому взглянуть на стратегии, подходы к оптимизации рабочей силы, требования к дата-центрам, хранению данных, организации сети и безопасности. Как и в случае с Интернетом, первопроходцы получат не только наибольшее преимущество в плане оптимизации расходов, но и доступ к совершенно новым каналам доходов и в целом сильнее остальных ощутят на себе все преимущества Блокчейн. Изучив прошлый опыт, инвестиционные банки уже выработали определенные стратегии в отношении новых технологий. Как правило, они включают в себя открытие внутренних лабораторий, участие в отраслевых консорциумах и финансировании фирм, вложивших все свои ресурсы в работу с Блокчейн, а также создание вместе с ними совместных предприятий.

Следующие шаги: выработка плана действий

Применение технологии Блокчейн с максимальной пользой начинается с выработки плана действий, позволяющего ответить на следующие вопросы:

Корректировка стратегии

Какова ваша стратегия постепенного вывода бизнеса на следующий уровень? Какое сочетание инноваций станет основным инструментом преобразований? Где вы обнаружите для себя большую ценность?

Корректировка инвестиционных планов

Насколько ваши многолетние инвестиционные планы сочетаются с доступными технологиями, возможностями и предложениями рынка и учитывают постоянное развитие ситуации? Ограничено ли ваше инвестиционное мышление текущими возможностями или ваш взор устремлен в будущее в поисках новых решений?

Знания

Правильно ли вы выбираете отраслевые, регуляторные и межотраслевые инновационные форумы в качестве источников информации, позволяющих вашей компании оставаться активным игроком, вовремя замечать появление новых технологий и применять их в своих целях?

Изучение

Занимались ли вы изучением того, какие человеческие и технологические ресурсы требуются для поддержки систем на базе технологии распределенных реестров?

Готовы ли вы ощутить на себе все преимущества Блокчейн?

Результаты нашего исследования говорят о том, что технология Блокчейн может помочь существенно улучшить работу вашей организации.

Инвестиционным банкам, желающим извлечь максимум пользы от применения Блокчейн для начала требуется преобразовать многие элементы действующей системы. Впрочем, некоторые лидеры отрасли уже сумели продемонстрировать определенные возможности технологии.

Методичный и последовательный подход в сочетании с четким видением позволит вам получить эффективную, безопасную и экономичную операционную модель, в долгосрочной перспективе позволяющую существенно увеличить прибыльность, экономию и получить конкурентное преимущество.

Читайте также: