Сбербанк виды услуг кратко

Обновлено: 03.07.2024

Сбербанк России основан в 1841 году. Является самым крупным банком страны и основным кредитором российской экономики, занимающим крупнейшую долю на рынке вкладов. В состав зарубежной сети Группы Сбербанк входят дочерние банки, филиалы и представительства в 17 странах мира.

Рейтинги:

21.07.2021 г. международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило.

Общая информация о банке

Основным акционером банка является Министерство Финансов, которое владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами банка являются международные и российские инвесторы.

Приветствую Вас, друзья! Сегодня мы с Вами заглянем на официальный сайт Сбербанка и рассмотрим доступные на текущий момент финансовые предложения от самого старого и крупного банка страны.

Цифры и факты

Сейчас банк представляет собой кредитно-финансовое учреждение, оказывающее финансовые услуги и реализующее банковские продукты физическим и юридическим лицам.

Сбербанк является неоспоримым лидером рынка в рейтинге по финансовым активам, выданным кредитам и открытым вкладам.

Обратимся к статистике, которая расскажет об этом нагляднее:

Организация обслуживает более 93 млн. частных клиентов в России.
Более 66 млн. активных пользователей онлайн-приложения от Сбербанка и СМС-банка.
2,4 млн. составляют корпоративные российские клиенты.
Филиалы банка находятся в 22 странах мира, обслуживая 11 млн. клиентов за рубежом.
В 83 субъектах страны представлено более 14 тысяч подразделений.
Центробанк России владеет 50 % голосующих акций Сбербанка, плюс еще одной.
На долю Сбербанка приходится 46 % всех вкладов населения страны.

На заметку! Многие склонны считать Сбербанк государственным. На самом деле лишь половина акций находится в собственности ЦБ РФ. Остальными владеют российские и международные инвесторы.

У банка два официальных номера телефона:

Частным лицам Сбербанк предлагает следующие виды услуг:

Кредиты. Как универсальные под любые цели, так и узконаправленные для отдельных категорий граждан. , рефинансирование.
Карты – кредитные и дебетовые. . , инвестиции и прочее.

Рассмотрим каждый продукт более детально.

Кредиты

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько потребительских кредитов:

На любые цели.
С поручителем – для молодежи и пенсионеров.
Рефинансирование.
Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство.
На образование с господдержкой.

Также доступна реструктуризация кредитов.

Кредит на любые цели

Условия и требования:

Минус 1 % от ставки, если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Кроме того, в этом случае от заемщика потребуется только паспорт. При стандартных условиях – копия трудовой и справка о доходах.
Сумма займа – от 30 тысяч до 3 млн. рублей для всех заемщиков и до 5 млн. – для клиентов банка.
Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
Комиссия за выдачу и досрочное погашение отсутствует.

Возраст от 18 лет (для клиентов банка) и от 21 года (для остальных заемщиков) – до 70 лет.
Стаж работы не менее 3 месяцев для клиентов, и от 6 месяцев для остальных.

Размер ставки по кредиту зависит от суммы:

До 300 тысяч – 12,9-19,9 % годовых.
От 300 тысяч до 1 млн. – 11,1-16,9 % годовых.
От 1 млн. рублей – 11,1 % годовых.

Оформить заявку можно онлайн, либо лично в отделении банка. На официальном сайте доступна вся информация о финансовом продукте, можно изучить бланки необходимых документов и памятку заемщика.

Кредит с поручителем

Доступен для молодежи от 18 до 21 года и пенсионеров от 60 до 80 лет (на момент возврата кредита).
Поручителем может стать лицо старше 21 года и моложе 70 лет (на момент погашения).
Сумма займа – от 30 тысяч до 3 млн. рублей.
Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
Комиссии отсутствуют.

До 300 000 рублей – 12,9-19,9 % годовых.
От 300 тысяч до 1 млн. рублей – 11,1-16,9 % годовых.
От 1 млн. рублей – 11,1 % годовых.

Оформление кредита с поручителем доступно только в офисах учреждения.

Рефинансирование

Эта услуга предусматривает объединение нескольких кредитов в один с более низкой ставкой.

Рефинансировать можно следующие займы:

От Сбербанка:

От других банков:

Потребительский.
Кредитные карты.
Ипотека.
Автокредит.

Для оформления нужен паспорт и документы на имеющиеся кредиты.

До 300 000 рублей – 12,9-16,9 % годовых.
От 300 тысяч до 1 млн. рублей – 12,9 % годовых.
От 1 млн. рублей – 11,1 % годовых.

Допустимое число кредитов – 1-5.
Срок действия займов должен быть не менее 180 дней на момент подачи заявки.
Возраст заемщика – от 21 до 65 лет.

Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Для тех, кто работает на земле, разводит птицу, занимается садом и огородом на участке, Сбербанк предлагает кредит с фиксированной ставкой в 17 %.

Сумма – 30 тысяч – 1,5 млн. рублей на одно хозяйство в год.
Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
Возраст – от 21 ода до 75 лет.
Есть возможность привлекать созаемщиков, которыми могут быть платежеспособные члены семьи.

Из документов потребуется паспорт, выписка из похозяйственной книги об учете ЛПХ, документы, подтверждающие трудовую занятость и регистрацию.

На образование с господдержкой

Данный кредитный продукт рассчитан на студентов, и платежеспособность заемщиков не учитывается. Сумма займа равна стоимости обучения – можно оформить кредит на один семестр или на весь период обучения в вузе.

Срок выплаты равен сроку обучения плюс 3 месяца и 10 лет.

Общая процентная ставка – 14,16 % годовых, из которых 5,37 % компенсируются за счет госсубсидий. Сам заемщик оплачивает только оставшиеся 8,79 годовых.

Займ может быть одобрен лицам, достигшим 14 лет. До совершеннолетия требуется письменное разрешение законных представителей.

Реструктуризация задолженности

Если заемщик испытывает финансовые трудности, банк может пойти навстречу и пересмотреть условия кредитного договора.

В каких случаях возможна такая услуга:

Потеря работы или понижение зарплаты.
Призыв в армию.
Декретный отпуск.
Утрата трудоспособности из-за травмы.

Банк может отсрочить погашение и проценты, увеличить срок выплаты, а также изменить валюту на рубли, если займ взят в долларах или евро.

Ипотека от Сбербанка

На текущий момент в банке доступны следующие предложения по ипотечному кредитованию:

Свой дом под ключ.
Приобретение строящегося жилья.
Покупка готового жилья.
Для семей с детьми.
Строительство дома.
Загородная недвижимость.
Ипотека с использованием материнского капитала.
Военная ипотека.
Гараж или машино-место.

Кроме того, предусмотрена реструктуризация и рефинансирование.

Карты

Рассмотрим, какие виды карт предлагает нам Сбербанк.

Дебетовые

Объясняется это следующим:

Многие госучреждения и крупные компании оформляют своим работникам именно Сбербанковские зарплатные карты.
Пенсионеры уже давно привыкли к старому банку и не склонны менять свои привычки.
Банк имеет большое количество филиалов и банкоматов даже в самых небольших населенных пунктах страны.
Карты Сбербанка есть почти у каждого, что делает удобными онлайн-переводы и платежи.

Среди дебетовых карт есть такие продукты:

С большими бонусами Мастеркард.
С большими бонусами Виза.
Золотая.
Классическая (+ с разными дизайнами, включая рисунок на выбор).
Молодежная.
Карта болельщика баскетбольного клуба ЦСКА.
Пенсионная.
Аэрофлот.
Моментальная.
Подари жизнь.

Сегодня данная программа имеет форму интерактивной игры, где нужно выполнять задания и проходить уровни. Но получать кэшбэк деньгами за покупки теперь нельзя.

Кредитные

Оформить такую карту очень легко, особенно действующим клиентам банка. Те, кто уже имеет дебетовую карту Сбербанка, наверняка принимали не один звонок от учреждения по поводу одобренной кредитки.

Вместе с тем, условия пользования данными продуктами нельзя назвать самыми выгодными:

Беспроцентный период составляет 50 дней ( в АльфаБанке, к примеру, 100 дней без процентов).
Классические карты только первый год обслуживаются бесплатно.
Ставка от 23,9 %, если беспроцентный период был пропущен.
Чтобы снять наличные, придется заплатить + 3%, но не менее 390 рублей.

Кредитных карт предлагается несколько:

Золотая.
Классическая.
Премиальная.
Аэрофлот.
Подари жизнь и дргуие.

Вклады

Все доступные на сегодня предложения можно сгруппировать по категориям:

Сберегательные:

Сохраняй. Ставка – 4,75 %, без возможности досрочного снятия и пополнения.
Управляй. Предусматривает частичное снятие без потери процентов. Ставка – 3,66 %. Есть также возможность пополнения.
Пополняй. Вклад с правом пополнения, но без возможности частичного снятия. Ставка – 4,23 % годовых.

С повышенными ставками:

Для владельцев пакета Сбербанк Первый. Депозит можно открыть в рублях, долларах или евро. Ставка до 5,5 % при сумме вклада от 5 млн. рублей.
Для клиентов Сбербанк Премьер. Сумма для пополнения – от 700 тысяч рублей. Ставка до 5,05 %.

Особые:

Пенсионный плюс. Вклад открывается для перечисления пенсий и пособий со сроком в 3 года. Ставка до 3,67 %. Есть возможность пополнения и частичного снятия.
Социальный. На данный вклад начисляются соц. выплаты на детей-сирот и ветеранов войны. Ставка – 3,34 %. Срок – 3 года.
Подари жизнь. Депозит для оказания помощи детям с онкологией и иными тяжелыми заболеваниями. Ставка – 4,78 % со сроком на год.

Иные услуги банка

Помимо традиционных банковских предложений Сбербанк оказывает следующие услуги.

Для путешественников.
Защита для карт.
Защита близких при травмах.
От несчастного случая с главой семьи.
При укусах клеща.
Страхование жизни.
От несчастных случаев и болезни.
Защита дома.
Для ипотечных заемщиков.
Для накоплений на образование.
Инвестиционное.

Также в Сбербанке можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). При этом предлагается два варианта работы с ним:

Самостоятельная покупка ценных бумаг. Одновременно с ИИС открывается брокерский счет. ИИС пополняется на сумму до одного млн. рублей и инвестор либо сам покупает ЦБ, либо пользуется готовыми стратегиями, разработанными аналитиками Сбербанка.
Инвестирование через управляющего. ИИС открывается с доверительным управлением на сумму от 50 000 рублей до 1 млн. Средства можно инвестировать в государственные облигации и облигации российских компаний.

Более подробно изучить условия каждого предлагаемого банком продукта можно на его официальном сайте.

Благодарю Вас за внимание. Не забывайте подписываться на обновления блога и делиться статьей с друзьями в социальных сетях.

Более 8 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Клиентская база Сбербанка — это более 150 млн клиентов по всему миру. Из них около 92 млн человек являются активными розничными клиентами (включая 43 млн зарплатных клиентов и пенсионеров). Также банк обслуживает 2,4 млн корпоративных клиентов из России.

На рынке ипотечного кредитования Сбербанк занимает доминирующее положение с долей 56% и остаётся лидером в России по размеру вкладов физических лиц и объёму выданных средств.

Количество дебетовых карт, млн шт.

Количество кредитных карт, млн шт.

Группа обслуживает различные группы корпоративных клиентов, предлагая широкий спектр услуг и продуктов. Малому бизнесу доступны услуги быстрых расчётов внутри банка, бесплатных сервисов CRM и онлайн-бухгалтерии, индивидуальных смарт-кредитов и пр.

Крупнейшие дочерние предприятия компании:

Научитесь анализировать компании самостоятельно

Внутри компании функционируют 9 инновационных лабораторий, занимающихся исследованиями перспективных направлений: Blockchain, искусственный интеллект и машинное обучение, виртуальная и дополненная реальность, робототехника и автоматизация процессов, а также геймификация.

Компания развивает собственную цифровую экосистему в самых разных направлениях деятельности.

Экосистема ПАО Сбербанк

В рамках данного сотрудничества компании развивают три направления:

Сбербанк разрабатывает ещё ряд крупных цифровых проектов:

Кредитный портфель Сбербанка широко диверсифицирован по отраслям, однако большую его часть (около 32%) составляют кредиты физических лиц.

Структура кредитного портфеля по отраслям на 30.09.2018, %

Структура акционерного капитал ПАО Сбербанк, на 14 мая 2018 года, %

Банку России принадлежит 50% +1 акция ПАО Сбербанк, 45,64% акций принадлежит нерезидентам (юридическим лицам), 1,52% акций владеют резиденты (юридические лица) и ещё 2,84% акций находятся у частных инвесторов.

Финансовые показатели ПАО Сбербанк

Динамика активов

Активы компании показывают в последние годы растущую динамику с незначительным спадом в 2016 году.

Капитал и обязательства

Капитал компании в последние годы показывает значительный рост. При этом сохраняется высокий уровень обязательств, что характерно для банковской отрасли.

Выручка группы, млн руб.

Выручка компании также растёт в последние годы.

Чистая прибыль млн руб.

Чистая прибыль после снижения по итогам 2014-2015 гг., показывает рекордный рост в последние три года, достигнув более 831 млрд рублей в 2018 году.

Денежный поток

Показатель денежного потока ПАО Сбербанк показывает уверенный рост в последние годы.

История дивидендных выплат

ПАО Сбербанк регулярно платит дивиденды на свои обыкновенные и привилегированные акции. При этом руководство компании планирует постепенное увеличение дивидендных выплат с 25% до 50% от чистой прибыли по МСФО к 2020 году. По итогу 2017 года компания выплатила около 36% от своей чистой прибыли своим Основные риски

Риски наложения западных санкций на компанию, банковский сектор или госдолг России.

Риски мирового финансового кризиса, который приведёт к оттоку средств, сокращению капитала и кредитного портфеля.

Риски стратегических ошибок на быстро меняющемся рынке, неэффективные инвестиции, высокая конкуренция.

Риски кибербезопасности, защиты средств и данных клиентов банка.

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Для оформления продукта необходим брокерский счёт

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Продукты Сбербанка пользуются популярностью у всех слоев населения РФ. Большинство банковских программ направлено на поддержку россиян в сложном экономическом положении. Перечень предложений продолжает пополняться.

Основные виды продуктов Сбербанка России для физических лиц

Самая популярная услуга для физических лиц — оформление пластиковых карт. Существует много их видов, каждому соответствует своя задача:

Если планируется использование банковских денежных средств, лучше заказать пластиковую карту.
Для использования собственных денег оформляют дебетовый вариант, чтобы получать проценты на остаток средств.
Клиентам, желающим получать хорошие бонусы, стоит познакомиться с особенными продуктами Сбербанка для физических лиц.

Льготные условия предлагаются держателям кредиток. На протяжении грейс-периода можно пользоваться кредитом без начисления процентов.

На оформление займа в Сбербанке имеет право каждый совершеннолетний гражданин РФ со стабильным доходом.

Самыми востребованными кредитными направлениями являются:

кредитование без поручителя;
ипотеки;
автокредиты;
ссуда под залог имущества;
льготные программы с господдержкой.

Кроме кредитования физическим лицам предоставляются такие продукты и услуги:

пенсионные программы;
страхование;
платежи и переводы.

Банк предлагает выгодные планы для пенсионеров. Для клиента открывается личный счет, на который он регулярно вносит накопления. Полученные деньги инвестируются с целью получения стабильной прибыли. После выхода на пенсию клиент получает не только вложенные средства, но и проценты. Снять деньги можно как сразу, так и регулярными выплатами.

Страхование представлено целым рядом программ, некоторые из них являются обязательными при взятии кредита, другие могут оформляться по желанию потребителя. Купить полис можно в любом отделении Сбербанка. Россияне могут выбирать из таких программ:

защита родственников;
от болезней и несчастных случаев;
страхование туристической поездки;
страхование жизни;
полис при получении автокредита или ипотеки.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально.

Каталог онлайн услуг Сбербанка в 2019 году

Каталог банковских продуктов Сбербанка, которыми потребители могут воспользоваться в режиме онлайн, включает в себя такие позиции:

В личном аккаунте можно увеличивать кредитный лимит карты, подавать заявки на мини-займы.

Читайте также: