Порядок создания коммерческих банков кратко

Обновлено: 18.05.2024

Коммерческий банк – частная, не государственная финансовая компания, которая осуществляет работу с гражданами и организациями в своем направлении.

Контроль над деятельностью негосударственных финансовых учреждений взял на себя Центральный банк Российской Федерации. ЦБ РФ наделен многими полномочиями надзорных ведомств, в связи с чем, контролировать работу может без привлечения таких государственных организаций как прокуратура. В силах Центрального Банка отозвать у частника лицензию, установить необходимый лимит по некоторым операциям.

Главными принципами, за которыми наблюдает ЦБ, является осуществление законной деятельности со стороны коммерческих банков. В случае обнаружения, каких либо недостатков, проверяющий орган вправе указать на все недочеты, предоставить время на их устранение.

После очередной проверки может наложить на коммерческий банк штрафные санкции. Основные правовые акты, на основании которых осуществляется деятельность не государственных банков:

Нормативные акты Конституции России;
Федеральный закон и Гражданский Кодекс;
Законы специализирующиеся на банковской деятельности;
Акты ЦБ РФ;
Акты международных стандартов;
Правовые акты субъектов РФ.

Лучшие коммерческие банки России

предлагает свои услуги физическим лицам и юридическим компаниям. Благодаря обширному количеству услуг и привлекательным условиям, заслужил доверие многих клиентов. Банк имеет широкую сеть филиалов и банкоматов. Активы Альфа-банка превышают 4,5 триллиона рублей. Общая прибыль банка составляет 50 млрд. рублей. работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Предлагает широкий спектр услуг по кредитованию, вкладам. Ведет разработку особенных продуктов для каждого потребителя индивидуально. Активы МКБ составляют 3 млрд. рублей. Чистая прибыль банка превышает 3,5 млн. рублей. осуществляет свою деятельность с середины 2018г. Активно работает с населением в частном порядке, а также обслуживает юридических лиц и организации, принимает вклады, выдает кредиты. Активы банка составляют более1,3 млрд. рублей. Чистая прибыль достигает 1,5 млн. рублей. организовал свою деятельность в 1990г. Банк занимается розничным, корпоративным кредитованием, приемом вкладов, занимается инкассаторской деятельностью. Активы достигают 1,5 млрд. рублей, чистая прибыль более 9,6 млн. рублей. создан в 1990г. Предоставляет услуги кредитования и приема вкладов. Работает как с населением, так и с организациями. Активы банка превышают немногим более 1 млрд. рублей. Общая прибыль финансовой организации составляет 1,7 млн. рублей.

Лучшие зарубежные коммерческие банки

Большое предприятие, корни которого уходят в Австрию. Банк работает со всеми категориями клиентов. Имеет в своем списке большой набор предлагаемых услуг. Оказывает услуги так же и иностранным гражданам, прибывшим в Россию по служебной необходимости. Большое количество офисов охватывает практически все регионы РФ. Активы банка составляют 1,5 миллиарда рублей, а прибыль приближается к 1,5 миллионов. банк занимает лидирующие позиции на банковском рынке. Занимается кредитованием населения, инвестирует средства в различные проекты, принимает вклады. Активы достигают 1,5 млрд.рублей, чистая прибыль составляет 2,3 млн. рублей. Является дочерней организацией американского финансового гиганта. Работает с гражданами и физическими лицами. Кредитует крупнейшие предприятия страны. Ситибанк имеет полностью зарубежный капитал. В последние годы банк сократил наличие офисов, предлагая воспользоваться его услугами с помощью интернета. Активы банка составляют более 600 миллионов рублей. Прибыль банка идет на спад. Европейская финансовая организация, плотно занявшая лидирующие позиции на рынке финансов. Предлагает большое количество своей продукции клиентам всех категорий. Банк занимает первые места в сфере услуг. Активы банка составляют 153 миллиона рублей. занимается кредитованием, ценными бумагами. Принимает вклады от населения. Имеет более 600 филиалов в России, обслуживает физических и юридических лиц. Большая часть населения востока страны являются клиентами данного банка. Активы составляют 235 млн. рублей, прибыль уходит в минус.

Деятельность коммерческих банков

В зависимости от того, какая лицензия у определенного банка, от этого и будет зависеть виды услуг, которые они предоставляют своим клиентам. Зачастую все услуги в той или иной степени идентичны. Разным будет только условия предоставления своего продукта.

Выдача кредитов ранее оформленных кредитов на более выгодных условиях
Обслуживание кассовой техники
Работа с ценными бумагами
Выдача кредитных и дебетовых карт.

Банки предлагают следующие виды услуг:

Осуществление вкладов
Работа со счетами населения
По поручениям клиентов, работают по переводам средств со счетов
Работа с клиентами проходит через оператора
Работа с валютой. Ее покупка и продажа.
Прием в качестве вкладов ценных видов металла

Услуги, предоставляемые юридическим лицам:

Основной вид услуги – это РКО. Благодаря РКО, компании выдают заработную плату своим сотрудникам, проводятся операции с валютой.
Валютный контроль, когда клиент принимающий финансовые средства из другого государства, подтверждает их законное происхождение.
Выдача кредитных продуктов для юридических лиц. Для определенных целей, банки выдают кредитные продукты на разных условиях.

Доход коммерческих банков

Доходы коммерческих банков получаются из разницы между ставками по вкладам и процентами по выдаваемым кредитным продуктам.

Банк отталкивается от процентных ставок, которые рекомендует Центральный банк РФ. В связи с тем, что на рынке финансовых услуг большая конкуренция, разница по процентам минимальная.

Так же прибыль получается от кредитования коммерческих банков со стороны ЦБ РФ и иностранных финансовых компаний под минимальный процент.

Плюсы и минусы частных банков

К положительным моментам не государственной финансовой компании можно отнести:

Процентные ставки по вкладам, которые на несколько пунктов превосходят процентную ставку государственных компаний.
Обслуживание клиентов на достойном уровне.
Курс валюты на более выгодных условиях.
Телефон горячей линии коммерческого банка работает круглосуточно.

К минусам можно отнести не выгодные для клиента кредитные продукты, а так же, большая вероятность отзыва лицензии у банка, для проведения работ.

Отличия между коммерческими и государственными банками

Главным отличием указанных банков является надежность и уверенность в завтрашнем дне государственных компаний. Количество офисов и филиалов частных банков на порядок меньше, чем государственных конкурентов. Процентные ставки по вкладам не государственных банков на несколько пунктов превосходят условия гос.банков.

В связи с большим количеством различных банков, даже самый требовательный клиент выберет именно ту организацию, которая ему сможет предложить самые выгодные условия. И не важно, коммерческий это банк или государственный банк.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

У каждого из нас в определенный момент времени возникает необходимость в юридических услугах. При этом хочется, чтобы оказывающие услуги юристы были адекватными, знали свое дело, обладали нужным опытом и знаниями, были образцом клиентоориентированности и при этом недорогие. Как правило, есть мнение, что дешевые услуги априори некачественные, а дорогие хоть может и высококлассные, но ведь не всегда такие нужны в каждом возникающем деле. Поэтому подходит вариант средний. Не сильно дешевый, но и не дорогой.

Как кроме цены выбирать юриста непонятно. Поэтому подойдет вариант "спроси знакомых" (он же сарафанное радио), посмотреть кто и с кем работал ранее, посмотреть кто находится рядом. Затем можно посмотреть на опыт, знания, практику (всегда хочется максимально большое количество подходящего опыта). Затем можно обратить внимание на рекомендации других клиентов, публикации в профильных изданиях, выступления на конференциях, наличие команды юристов.

Что еще? Вроде ничего не забыли.

Если часть или всё перечисленного соответствует вашему представлению при поиске юриста, выборе юридических услуг, связанных с созданием и регистрацией коммерческого банка, т о тогда вам к нам.

Описанное соответствует характеристикам деятельности нашей юридической фирмы "Ветров и партнеры". Начиная от знаний, опыта, наличия компетентных специалистов и заканчивая средними ценами на услуги, клиентоориентированностью каждого из сотрудников.

Юрфирма "Ветров и партнеры" подтверждает свою готовность и способность оказать клиентам запрашиваемую юридическую помощь, равно как и наличие специалистов, обладающих релевантным опытом и необходимой квалификацией при оказании юридических услуг по вопросам, касающимся создания и регистрации коммерческого банка .

Наши юристы по сделкам, операциям и спорам, связанным с созданием и регистрацией коммерческого банка оказывают юридические услуги (сопровождение, обслуживание) в Новосибирске и иных городах (в т.ч. Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).

Юридические услуги предоставляются одним из следующих способов:

1. Силами сотрудников юридической компании "Ветров и партнеры": лично в месте нахождения основного офиса, лично, находясь в командировке в месте нахождения Клиента, или дистанционно (почта, телефон, скайп, мессенджеры);

2. Силами партнерской юридической компании, с которой юрфирма "Ветров и партнеры" сотрудничает в месте нахождения Клиента;

3. Комбинация способа №1 и №2.

Обращайтесь к нам по следующим контактам:

Прежде чем Фирма расскажет о содержании и условиях предоставляемых услуг, предлагаем ознакомиться со следующими аналитическими материалами и судебной (арбитражной) практикой:

Организация коммерческого банка представляет довольно сложную процедуру и регулируется общим и специальным (банковским) законодательством. В Российской Федерации, как и в большинстве стран, требуется специальное разрешение на открытие банка.

Порядок создания коммерческого банка на территории Российской Федерации определяется Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и инструкцией ЦБ РФ "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".

Этапу регистрации коммерческого банка предшествует принятие решения о его создании общим собранием учредителей, о чем составляется соответствующий протокол. До заключения учредительного договора (договора о создании) учредители согласовывают с Банком России (департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) возможность использования кредитной организацией предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований учреждаемой банковской организации.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители представляют не позднее чем через месяц после заключения учредительных договоров в территориальные учреждения Банка России следующие документы:

заявление о государственной регистрации кредитной организации и ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на имя руководителя Банка России. Заявление составляется по форме, утвержденной постановлением Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439 "Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей";
учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью двумя и более лицами);
устав кредитной организации;
бизнес-план кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей;
протокол общего собрания учредителей;
документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации (в размере 2000 руб.) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1% заявленного уставного капитала, но не более 40 000 руб.);
нотариально удостоверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации. Для учредителей - юридических лиц за последние три года деятельности: аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках; подтверждения налоговыми органами выполнения обязательств перед бюджетами разных уровней; копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность;
уведомление о приобретении более 5% акций кредитной организации и предварительное согласование приобретения более 20% акций;
документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций;
анкеты кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера;
надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих права собственности учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация.

Одним из важнейших в перечисленных документах является ходатайство о регистрации банка и лицензировании его деятельности. Это практически технико-экономическое обоснование (бизнес-план) создания банка. Составление данного документа требует значительных усилий. В первую очередь проведения маркетингового анализа финансового рынка, выделения сегмента, в котором будет осуществляться деятельность банка, определения круга потенциальных клиентов. В целях успешного формирования ресурсной базы банка и снижения риска банковских операций необходимо проведение анализа финансового состояния потенциальных клиентов с тем, чтобы выявить, располагают ли они ресурсами для эффективной деятельности. Кроме того, на основе экономического и демографического анализа обслуживаемой территории или группы клиентов определяется ориентация банка на развитие отдельных операций и услуг, отвечающих потребностям потенциальных клиентов. Такое исследование позволит обосновать цель создания банка и приоритетные направления его будущей деятельности.

При рассмотрении ходатайства Банк России уделяет внимание перспективам развития кредитной организации, в связи с чем к нему прилагаются расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли.

Особое место отводится обоснованию технической возможности кредитной организации выполнять банковские операции . В частности, банковское здание должно быть ее собственностью, оборудовано охранной, пожарной и тревожной сигнализацией, а для осуществления кассовых операций - технически укрепленным кассовым узлом в соответствии с требованиями Банка России.

Важность этих вопросов обусловливает подготовку территориальным учреждением Банка России заключения о соответствии помещений для совершения операций с ценностями установленным требованиям. Если денежная наличность кредитной организации будет застрахована на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе, то территориальное учреждение Банка России готовит заключение о выполнении требований страхования денежной наличности. Для подготовки такого заключения учредителями представляются документы, подтверждающие согласие страховой организации на заключение с кредитной организацией после ее государственной регистрации договора имущественного страхования, а также согласование со страховой организацией требований к техническому состоянию помещений для совершения операций с ценностями. Кроме того, обязательна лицензия страховой организации на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.

Территориальные учреждения Банка России осуществляют контроль за сроками действия таких договоров имущественного страхования. По истечении срока страхования кредитная организация должна заключить договор страхования на новый срок и в течение пяти дней представить его в территориальное учреждение Банка России.

Важным моментом в обосновании деятельности учреждаемого банка является выполнение требований к кандидатурам руководителей исполнительного органа банка, главного бухгалтера и его заместителей. Такими требованиями являются:

наличие у этих лиц высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года;
наличие (отсутствие судимости);
если кандидат на указанные должности получил образование за границей РФ, представляется заключение федерального органа исполнительной власти по вопросам профессионального образования о соответствии зарубежного документа об образовании данного лица российским дипломам о высшем образовании;
если кандидат на рассматриваемые должности является иностранным гражданином или лицом без гражданства, представляются соответствующим образом удостоверенные копии документов, подтверждающие право этого лица на осуществление трудовой деятельности на территории РФ.

Полученные и проверенные в срок не более трех месяцев документы с заключением территориального учреждения направляются в Банк России (департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций). Заключение территориального учреждения должно содержать полную информацию, на основании которой был сделан вывод о возможности государственной регистрации путем учреждения кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций.

Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления документов в территориальное учреждение, после чего направляет документы в уполномоченный регистрирующий орган (налоговый) по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации для внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации и выдаче свидетельства о государственной регистрации.

После государственной регистрации Банк России осуществляет регистрацию первого выпуска акций и вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации учрежденной кредитной организации.

Банк России вправе отказать в регистрации кредитной организации по основаниям ст. 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Согласно указанной статье, Банк России предъявляет достаточно жесткие требования к кандидатам на должности руководителя, главного бухгалтера и его заместителей в части их несоответствия квалификационным требованиям. При этом под несоответствием квалификационным требованиям, кроме перечисленных ранее, Банк рассматривает и другие факты:

совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных нарушениях;
наличие в течение двух лет, предшествующих дню подачи в Банк России документов, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных ст. 254 Кодекса законов о труде;
предъявление в течение трех лет, предшествующих дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации, к кредитной организации, в которой кандидаты находились на должности руководителей, требования об их замене.

Кроме того, отказ в регистрации кредитной организации может быть по причинам неудовлетворительного финансового положения учредителей, а также несоответствия поданных документов требованиям федеральных законов.

Отказ в государственной регистрации может быть обжалован в арбитражном суде.

Коммерческий банк – это самостоятельная банковская структура, которая осуществляет широкий перечень банковских операций с целью получения дополнительного дохода (чистой прибыли).

Банковские структуры отличаются от прочих финансовых учреждений тем, что они имеют право осуществлять только финансовые операции, которые предусмотрены полученной банковской лицензией.

На сегодняшний день коммерческая банковская структура выступает в роли главного звена банковской системы в целом, так как аккумулирует свободные финансовые ресурсы, трансформирует их в капитал и осуществляет деятельность по его размещению от собственного имени и на принципах платности, возвратности, обеспеченности.

В настоящее время коммерческие банковские структуры обслуживают как юридических (различного рода учреждения, хозяйствующие единицы и экономические субъекты), так и частных лиц. Независимо от форм собственности коммерческие банковские структуры выступают в качестве самостоятельного субъекта банковского сектора.

Взаимоотношения отношения между банковской структурой и клиентом носят прежде всего деловой коммерческий характер, что связано с тем, что основной целью функционирования коммерческого учреждения является получение максимальной величины чистого дохода.

Стоит отметить, что банковский сектор держится не только на коммерческих банковских структурах.

В России все кредитные организации, осуществляющие банковскую деятельность, делятся на два типа:

коммерческие банки;
кредитные учреждения, которые представляют собой юридические лица, не выступающие в роли банка, организованные с уставным фондом не менее 5000 тыс. руб., осуществляющие отдельные банковские операции в соответствии с выданной лицензией, за исключением денежных операций с частными лицами.

Готовые работы на аналогичную тему

В настоящее время в соответствии с действующим законодательством банки могут быть организованы в любых формах, например:

частные банки;
коллективные банки;
смешанные банки.

По методу формирования уставного капитала коммерческие банковские структуры можно разделить на паевые и акционерные, закрытого или открытого типа.

Паевые коммерческие банковские структуры в большинстве случаев организовываются в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО), где ответственность каждого участника капитала ограничивается величиной его вклада в общий капитал финансового учреждения

У банковской структуры, организованной в форме акционерного общества (АО), уставный капитал делится на конкретное число акций, которые равны по номинальной стоимости, размещаемых между участниками фондового рынка (юридическими и частными лицами). Коммерческие банковские структуры могут быть организованы как форме открытого акционерного общества, так и в форме закрытого. В случае организации коммерческого банка в форме акционерного общества высшим органом управления является общее собрание акционеров, которое собирается минимум один раз в год. Общее руководство деятельностью коммерческой банковской структурой осуществляет совет финансового учреждения, определяющий направление деятельности кредитной организацией, которое соответствует стратегии развития, обсуждает вопросы, связанные с деятельностью финансового учреждения, его финансирование, его политику отношения с клиентами.

Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков

Стоит отметить, что для осуществления операций банковской структуры необходимо получение соответствующей лицензии от Банка России, а также регистрация в ЦБ РФ. При осуществлении операций с иностранной валютой банковской структуре нужно получить лицензию на осуществление подобных операций. Коммерческая банковская структура считается организованной и приобретает необходимый статус юридического лица после регистрации его устава (внутреннего документа).

Учредителями банковской структуры могут выступать физические и юридические лица, исключением являются организации, которые имеют неликвидный баланс или относимые к группе банкротов.

Инициативу на открытие финансового учреждения берут на себя учредители, именно они занимаются оформлением необходимой документаций, например, разработкой и утверждением устава, политики банка и т.д. Также учредители подписывают соответствующий учредительный договор, в котором в обязательном порядке отражается характеристика банковской структуры, величина уставного капитала, доля учредителей в уставном капитале, ответственность, права и обязанности сторон и т.д. оказывается недостаточно для формирования уставного капитала банковской структуры, то в учредительном договоре в обязательном порядке отражаются условия, на которые могут быть привлечены акционеры финансового учреждения.

Ликвидация коммерческой банковской структуры может быть реализована посредством отзыва выданной ранее лицензии на осуществление финансовых операций банковским учреждением. Решение о ликвидации в обязательном порядке должно быть опубликовано в печати и доведено до структуры, которая ликвидируется. После получения решение об отзыве лицензии у финансового учреждения акционеры должны в обязательном порядке организации ликвидационную комиссию с привлечение в участники такой комиссии представителя Центрального банка.

Читайте также: