Механизм банковского мультипликатора кратко

Обновлено: 04.07.2024

Банковский мультипликатор – механизм мультипликации (умножения) денежных средств на депозитных счетах коммерческих банков в процессе их движения от одного коммерческого банка к другому. Существование механизма банковского мультипликатора возможно только в условиях двухуровневых (и более) банковских систем. Находящийся на первом уровне Центральный банк играет управляющую роль, а коммерческие банки, занимающие второй уровень, стимулируют автоматическое действие этого механизма.

Ключевым понятием банковского мультипликатора является свободный, или избыточный резерв , – совокупность ресурсов коммерческих банков, доступных для использования в активных банковских операциях на данный момент.

Осуществление коммерческим банком активных операций возможно только в пределах тех ресурсов, которыми банк располагает. Свободные резервы отдельных коммерческих банков составляют общий свободный резерв всей системы коммерческих банков, следовательно, общая его величина не изменяется от колебаний свободных резервов конкретного банка.

Свободный резерв отдельного банка составляют :

б) привлеченные ресурсы (средства на депозитных счетах);

в) централизованный кредит, который предоставляется Центральным банком.

Межбанковский кредит может увеличивать или уменьшать объем свободного резерва; сокращают этот объем отчисления в централизованный резерв, находящийся в распоряжении Центрального банка, и ресурсы, уже вложенные на данный момент в активные операции коммерческого банка.

Механизм банковского мультипликатора включается, например, при предоставлении централизованных кредитов, или при покупке Центробанком у коммерческих банков ценных бумаг, валюты. В последнем случае ресурсы банков, вложенные в активные операции, уменьшаются, а свободные резервы, которые используются для проведения кредитных операций, увеличиваются – запускается механизм банковской мультипликации.

Центральный банк управляет механизмом банковского мультипликатора и, соответственно, безналичной эмиссией, а производит ее система коммерческих банков.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

136. Сущность и функции банковского маркетинга

136. Сущность и функции банковского маркетинга В зарубежной банковской практике прочно закрепилось понятие банковского маркетинга как инструмента проведения в жизнь глобальной стратегии ориентации на потребителя. Сущностью банковского маркетинга является решение

136. Сущность и функции банковского менеджмента

136. Сущность и функции банковского менеджмента Менеджмент — наука о наиболее рациональной системе организации и управления. Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную характером деятельности данного подразделения общественного разделения

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета, специального банковского счета юридическому лицу – нерезиденту Российской Федерации:

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета, специального банковского счета юридическому лицу – нерезиденту Российской Федерации: 1. Оформленное (подписанное и с печатью) заявление на открытие счета2. Оформленный договор банковского счета (при

3. Предмет банковского права. Метод банковского права

14. Компетенция ЦБ РФ как органа банковского регулирования и банковского надзора

14. Компетенция ЦБ РФ как органа банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ является главным органом банковского регулирования и банковского надзора. При этом материальное содержание банковского надзора состоит в том, что ЦБ РФ осуществляет постоянный

Критика мультипликатора Кейнса

Критика мультипликатора Кейнса Кейнс совершил эту ошибку, поскольку он не располагал теорией капитала, которая помогла бы ему понять, каким образом сбережения преобразуются в инвестиции посредством ряда микроэкономических процессов, совершенно упущенных им из виду.

3. Финансовый механизм

3. Финансовый механизм Согласованное функционирование разных частей экономики достигается с помощью ее регулирования, т. е. изменения темпов роста отдельных структурных подразделений для перестройки производства в соответствии с изменившимися потребностями

ЛЕКЦИЯ № 4 Социально-экономическая сущность финансов. Сущность, функции и виды денег

9. Финансовый механизм

9. Финансовый механизм Регулирование экономики происходит прежде всего посредством саморегулирования, которое обеспечивается функционированием рынка, в том числе финансового. Благодаря ему создается возможность свободного и быстрого перераспределения финансовых

12. Хозяйственный механизм АПК

12. Хозяйственный механизм АПК 1. АПК как объект хозяйствованияУглубление общественного разделения труда в результате научно-технического прогресса в последние десятилетия привело к усилению межотраслевых связей и формированию народнохозяйственного

5.4.2. Механизм рыночных преобразований

5.4.2. Механизм рыночных преобразований Период рыночной трансформации продолжителен. В нем выделяют три фазы.Первая фаза – критическая. Основной экономической задачей этой фазы является борьба с инфляцией.Вторая фаза – становление рынка. Это период, в течение которого

17.4.1. Модель взаимодействия мультипликатора-акселератора и параметры, определяющие амплитуду циклических колебаний в условиях негибких цен (модель Самуэльсона-Хикса)

17.4.1. Модель взаимодействия мультипликатора-акселератора и параметры, определяющие амплитуду циклических колебаний в условиях негибких цен (модель Самуэльсона-Хикса) Экономическое развитие может проходить равномерно, но, как правило, этого не происходит. Есть периоды

2.5 Механизм противодействия

2.5 Механизм противодействия Кроме этих угроз, исполнение программы Путина-Грефа будет сталкиваться еще с рядом проблем, в самой программе недостаточно прописанных, прежде всего с точки зрения конкретных способов их решения.В кибернетике, помнится, в свое время была

Механизм гиперинфляции

Механизм гиперинфляции Для технической реализации гиперинфляционного сценария в распоряжении США будет несколько методов и, скорее всего, все они будут использованы. 1. Массированное наращивание государственных расходов за счет прямой эмиссии Это самый

Механизм для выполнения задач

Механизм для выполнения задач Желание создать организацию представляет собой лучшее, на что способна человеческая природа: горстка единомышленников решает объединиться для достижения общей цели. Однако построить организацию трудно. В итоге мы оказываемся в промежутке

Банковский мультипликатор – числовой коэффициент, показывающий во сколько раз возрастет или сократится денежная масса в результате увеличения или сокращения вкладов в денежно–кредитную систему на одну денежную единицу.

Банковский мультипликатор представляет собой количественную оценку процесса мультипликации денег на депозитных счетах коммерческих банков. Банковская мультипликация – это процесс многократного увеличения остатков не депозитных счетах коммерческих банков в результате расширения их кредитов.

Эффект банковского мультипликатора лежит в основе такого экономического явления, как создание денег банками и другими денежно – кредитными институтами.

Пример. Предположим, что банк получил в виде вкладов 10 млн.руб. Для того, чтобы в любой момент выдать деньги вкладчику, нет необходимости держать всю сумму вкладов всех клиентов в банке. Достаточно только части. В настоящее время в банках различных стран доля наличных денег, необходимых на случай выдачи вкладчику (резервов), колеблется от 3 до 20% общей суммы вкладов.

Возьмем для нашего случая долю резервов, равную 10%. В этом случае балансовый счет банка будет выглядеть следующим образом:

Активы Пассивы
Резервы 1000 Вклады 10000
Ссуды 9000
Всего 10000 Всего 10000

Соответственно количество денег в обращении увеличивается с 10 млн.руб до 19 млн.руб, из которых 9 млн.руб. представляют собой созданные (дополнительно введенные в обращение) банком.

На этом процесс не заканчивается. Тот, кто взял ссуду в 9 млн. руб. будет тратить деньги, а тот, кто их получит (те же 9 млн. руб), положи их в банк.

Очевидно, что процесс создания денег будет продолжаться до тех пор, пока вся сумма первоначального вклада не будет использована в качестве резервов.

Учитывая изложенное, легко подсчитать, зная первоначальный вклад и долю резервов, какова общая сумма созданных банком денег:

10 млн.руб+9 млн.руб+8,1млн.руб.+…=100 млн.руб.

Механизм банковской мультипликации может работать только в рамках двухуровневой банковской системы:

- центральный банк (первый уровень) управляет этим механизмом;

- коммерческие банки (второй уровень) заставляют его действовать автоматически.

Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.

Механизм банковской мультипликации действует постоянно и определяется с помощью коэффициентов:



где М2н.г. - денежная масса на начало года;

М2к.г. - денежная масса на конец года;

М0н.г. – наличные деньги на начало года.

Коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени (год) и показывает насколько за это период увеличилась денежная масса в обращении.

Способность коммерческих банков выдавать ссуды и создавать депозиты регулируется центральным банком через систему обязательных резервов , которая предполагает обязательное депонирование коммерческими банками в центральном банке определенного процента от сумы их обязательств. Процесс мультипликации регулируется центральным банком воздействием при помощи нормы обязательных отчислений в централизованный резерв на величину свободных ресурсов, находящихся в распоряжении коммерческих банков, уменьшая или увеличивая их кредитные (эмиссионные) возможности.

Устанавливая это процент (норму обязательных резервов), центральный банк управляет механизмом банковского мультипликатора.

Коэффициент банковской мультипликации показывает, во сколько раз сумма вновь образовавшихся депозитов превышает величину первоначально поступившей в банк суммы денег (первоначального депозита, кредита центрального банка и т.д.).

Банковский мультипликатор (Бм) обратно пропорционален норме обязательных резервов (r).


Максимально возможное (предельное) увеличение предложения денег, возникшее в результате появления нового депозита, равно:


где Д – первоначальный депозит.

Благодаря мультипликативному эффекту сокращение объема уровня резервов в национальной банковской системе приводит к увеличению массы денег в обращении и наоборот.

Регулирование объема денежной массы центральный банк осуществляет путем операций по кредитованию коммерческих банков и операций по купле – продаже ценных бумаг.




У коммерческих банков, получивших от центрального банка кредит или продавших ему ценные бумаги либо иностранную валюту, образуются свободные ресурсы. В объеме этих ресурсов они предоставляют кредиты своим клиентам, образуя тем самым первоначальные депозиты. С этих депозитов клиенты оплачивают счета своих партнеров, обслуживаемых другим банками, у которых в свою очередь появляются свободные ресурсы и право осуществлять кредитование, создавая в результате новые депозит.

Денежная мультипликация обусловлена тем, что эмиссионная функций, выполняемая банками, разделена:

- эмиссию наличных денег осуществляет центральный банк;

- эмиссию безналичных денежных знаков – коммерческие банки.

Влияние банковского мультипликатора на предложение денег зависит не только от нормы обязательных резервов, но и от возможного оттока денег с депозитов в наличность, т.е. на коэффициент депонирования


где kд – коэффициент депонирования,

М – денежная масса;

ДБ – денежная база;

Н – наличные деньги;

R – обязательные резервы, депонируемые в Банке России.

Денежная мультипликация – процесс эмиссии платежных средств участниками хозяйственного оборота при возрастании денежной базы (денег центрального банка) на одну денежную единицу.

Денежный мультипликатор (коэффициент денежной мультипликации) определяется как отношение предложения денег (денежная масса по денежному агрегат М2) к денежной базе.

Денежный мультипликатор раскрывает способность денежных агрегатов воздействовать на экономические процессы.

где Дм – денежный мультипликатор;

М – денежная масса;

ДБ – денежная база (резервные деньги).

Следовательно, денежный мультипликатор можно представить формулой


Разделив почленно числитель и знаменатель правой части управления на Д, получим


где kд=Н/Д – коэффициент депонирования;

r – норма обязательных резервов.

Банковский мультипликатор – числовой коэффициент, показывающий во сколько раз возрастет или сократится денежная масса в результате увеличения или сокращения вкладов в денежно–кредитную систему на одну денежную единицу.

Банковский мультипликатор представляет собой количественную оценку процесса мультипликации денег на депозитных счетах коммерческих банков. Банковская мультипликация – это процесс многократного увеличения остатков не депозитных счетах коммерческих банков в результате расширения их кредитов.

Эффект банковского мультипликатора лежит в основе такого экономического явления, как создание денег банками и другими денежно – кредитными институтами.

Пример. Предположим, что банк получил в виде вкладов 10 млн.руб. Для того, чтобы в любой момент выдать деньги вкладчику, нет необходимости держать всю сумму вкладов всех клиентов в банке. Достаточно только части. В настоящее время в банках различных стран доля наличных денег, необходимых на случай выдачи вкладчику (резервов), колеблется от 3 до 20% общей суммы вкладов.

Возьмем для нашего случая долю резервов, равную 10%. В этом случае балансовый счет банка будет выглядеть следующим образом:

Активы Пассивы
Резервы 1000 Вклады 10000
Ссуды 9000
Всего 10000 Всего 10000

Соответственно количество денег в обращении увеличивается с 10 млн.руб до 19 млн.руб, из которых 9 млн.руб. представляют собой созданные (дополнительно введенные в обращение) банком.

На этом процесс не заканчивается. Тот, кто взял ссуду в 9 млн. руб. будет тратить деньги, а тот, кто их получит (те же 9 млн. руб), положи их в банк.

Очевидно, что процесс создания денег будет продолжаться до тех пор, пока вся сумма первоначального вклада не будет использована в качестве резервов.

Учитывая изложенное, легко подсчитать, зная первоначальный вклад и долю резервов, какова общая сумма созданных банком денег:

10 млн.руб+9 млн.руб+8,1млн.руб.+…=100 млн.руб.

Механизм банковской мультипликации может работать только в рамках двухуровневой банковской системы:

- центральный банк (первый уровень) управляет этим механизмом;

- коммерческие банки (второй уровень) заставляют его действовать автоматически.

Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.

Механизм банковской мультипликации действует постоянно и определяется с помощью коэффициентов:



где М2н.г. - денежная масса на начало года;

М2к.г. - денежная масса на конец года;

М0н.г. – наличные деньги на начало года.

Коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени (год) и показывает насколько за это период увеличилась денежная масса в обращении.

Способность коммерческих банков выдавать ссуды и создавать депозиты регулируется центральным банком через систему обязательных резервов , которая предполагает обязательное депонирование коммерческими банками в центральном банке определенного процента от сумы их обязательств. Процесс мультипликации регулируется центральным банком воздействием при помощи нормы обязательных отчислений в централизованный резерв на величину свободных ресурсов, находящихся в распоряжении коммерческих банков, уменьшая или увеличивая их кредитные (эмиссионные) возможности.

Устанавливая это процент (норму обязательных резервов), центральный банк управляет механизмом банковского мультипликатора.

Коэффициент банковской мультипликации показывает, во сколько раз сумма вновь образовавшихся депозитов превышает величину первоначально поступившей в банк суммы денег (первоначального депозита, кредита центрального банка и т.д.).

Банковский мультипликатор (Бм) обратно пропорционален норме обязательных резервов (r).


Максимально возможное (предельное) увеличение предложения денег, возникшее в результате появления нового депозита, равно:


где Д – первоначальный депозит.

Благодаря мультипликативному эффекту сокращение объема уровня резервов в национальной банковской системе приводит к увеличению массы денег в обращении и наоборот.

Регулирование объема денежной массы центральный банк осуществляет путем операций по кредитованию коммерческих банков и операций по купле – продаже ценных бумаг.

У коммерческих банков, получивших от центрального банка кредит или продавших ему ценные бумаги либо иностранную валюту, образуются свободные ресурсы. В объеме этих ресурсов они предоставляют кредиты своим клиентам, образуя тем самым первоначальные депозиты. С этих депозитов клиенты оплачивают счета своих партнеров, обслуживаемых другим банками, у которых в свою очередь появляются свободные ресурсы и право осуществлять кредитование, создавая в результате новые депозит.

Денежная мультипликация обусловлена тем, что эмиссионная функций, выполняемая банками, разделена:

- эмиссию наличных денег осуществляет центральный банк;

- эмиссию безналичных денежных знаков – коммерческие банки.

Влияние банковского мультипликатора на предложение денег зависит не только от нормы обязательных резервов, но и от возможного оттока денег с депозитов в наличность, т.е. на коэффициент депонирования


где kд – коэффициент депонирования,

М – денежная масса;

ДБ – денежная база;

Н – наличные деньги;

R – обязательные резервы, депонируемые в Банке России.

Денежная мультипликация – процесс эмиссии платежных средств участниками хозяйственного оборота при возрастании денежной базы (денег центрального банка) на одну денежную единицу.

Денежный мультипликатор (коэффициент денежной мультипликации) определяется как отношение предложения денег (денежная масса по денежному агрегат М2) к денежной базе.

Денежный мультипликатор раскрывает способность денежных агрегатов воздействовать на экономические процессы.

где Дм – денежный мультипликатор;

М – денежная масса;

ДБ – денежная база (резервные деньги).

Следовательно, денежный мультипликатор можно представить формулой


Разделив почленно числитель и знаменатель правой части управления на Д, получим

Читайте также: