Кооперативный кредит от сбербанка кратко

Обновлено: 04.07.2024

В чём смысл кредитного потребительского кооператива

Это добровольный союз Федеральный закон от 18.07.2009 № 190‑ФЗ граждан и/или юрлиц, который создаётся для удовлетворения финансовых потребностей его членов. Он может формироваться по территориальному, профессиональному или иному принципу. Например, быть союзом сталеваров или мурманчан.

Если упрощать, кредитный потребительский кооператив (КПК) — это некая касса взаимопомощи: все скидываются в общий котёл. Те, кому нужны деньги, берут из него немного — а потом возвращают. На деле (и по закону) всё, конечно, сложнее.

Как работает кредитный потребительский кооператив

Капитал КПК формируется из членских взносов. Они бывают нескольких видов:

Вступительные. Их смысл понятен из названия: вносятся при вступлении.
Членские. Платятся периодически в соответствии с уставом: раз в месяц, в квартал, в год.
Паевые. Эти взносы бывают обязательными в фиксированной (как правило, небольшой) сумме и добровольными — на усмотрение пайщика.

Первые два вида обычно представляют собой небольшие суммы и тратятся в основном на административные расходы. В дело, то есть на выдачу кредитов, идут паевые взносы. Причём большую часть капитала формируют именно добровольные вложения, которые отдаются кооперативу под проценты. КПК также может привлекать деньги от кредитных организаций и юрлиц, если у тех в уставе предусмотрена такая возможность.

Чтобы сформировать процентную часть для вкладчиков, КПК выдаёт займы тоже под проценты. Кооперативы могут кредитовать исключительно Федеральный закон от 18.07.2009 № 190‑ФЗ своих членов. При этом возврат средств может обеспечиваться поручительством или залогом, в том числе недвижимого имущества.

Кооперативы также могут инвестировать деньги пайщиков, но с ограничениями. Их разрешается Указание Банка России от 24 сентября 2015 г. № 3805‑У вкладывать в государственные ценные бумаги, держать на банковских депозитах или давать в долг кооперативам второго уровня (это объединения, члены которых только КПК).

Кредитный потребительский кооператив — это некоммерческая организация, смысл существования которой не в получении прибыли, а в поддержке своих пайщиков. Поэтому КПК не имеет права, например, торговать или создавать производства. Но в целом ему не запрещается заниматься иными видами деятельности, кроме финансовой взаимопомощи, если они закреплены в уставе.

Что нужно знать о кредитном потребительском кооперативе

Что с деньгами

Проценты в КПК обычно выше, чем в банке, — и для займов, и для вкладов. Обещанная доходность по последним ограничена законом и не может превышать ключевую ставку, умноженную на 1, 8 Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке (сейчас это 7,65%). А вот для займа под залог имущества предельная планка равна 17% Совет директоров Банка России принял решение об определении максимального размера процентной ставки по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами . Поэтому в кооператив выгоднее вносить деньги, чем брать взаймы, — с учётом рисков, но об этом позднее.

50% от объёма выданных займов, если пайщиков до 100 человек, а КПК существует менее полугода;
20%, если пайщиков менее 200;
10%, если пайщиков от 200 до 3 000;
7%, если пайщиков от 3 000.

Есть ограничения и по количеству денег, которые могут быть внесены одним пайщиком. Верхний предел:

50% от собранной суммы, если пайщиков до 100 человек, а КПК существует менее полугода;
25%, если пайщиков менее 200;
20%, если пайщиков от 200 до 3 000;
15%, если пайщиков от 3 000.

Что с управлением

Между общими собраниями кооператив находится в руках правления, которое избирается из числа пайщиков сроком не более чем на пять лет. Оно принимает и исключает членов, готовит общие сборы и так далее.

Что с рисками

Это логичный вопрос, когда речь заходит о деньгах: не будет ли так, что однажды они все просто исчезнут и пайщики останутся ни с чем. Чтобы этого не происходило, в законе предусмотрено несколько уровней защиты.

Во‑первых, за деятельностью кредитных потребительских кооперативов наблюдает Центробанк. Он ведёт реестр Реестры КПК, в котором сейчас значится почти 1,4 тысячи действующих организаций. Там же есть список кооперативов, находящихся в стадии реорганизации или ликвидации, а также более не существующих. Если ЦБ заметит, что КПК нарушает законодательство, он может вмешаться.

Во‑вторых, каждый кооператив должен состоять в саморегулируемой организации. Их реестр также ведёт Центробанк. Туда отчисляется не менее 0,2% от среднегодовой величины активов. Если КПК обанкротится, пайщики смогут получить компенсацию. При этом взносы не страхуются агентством по страхованию вкладов, как это делается с банковскими депозитами.

2% — для КПК, существующего менее полугода и с менее чем 100 членами;
4% — если пайщиков меньше 200;
5% — если пайщиков больше 200.

Но, увы, всё это не гарантирует, что деньги в безопасности и вернутся к членам кооператива в стопроцентном объёме. А главный риск — нарваться на финансовую пирамиду, которая маскируется под КПК. Поэтому важно как минимум проверить, чтобы кооператив был в реестре Центробанка и состоял в саморегулируемой организации. Насторожить должна головокружительно высокая доходность — ей просто неоткуда взяться в законно работающем КПК. Ещё один тревожный сигнал слишком агрессивная реклама.

В Центробанке просят Регулятор предупреждает: не стоит путать КПК с потребительским обществом также не путать кредитные потребительские кооперативы с потребительскими обществами. Последние во многом пересекаются с КПК, вот только финансовая взаимопомощь не основной вид их деятельности. Они могут выдавать займы, но не более четырёх раз в год.

И ещё момент: ответственность за деятельность кооператива пайщики несут сообща. Так что если он уйдёт в минус, поправлять ситуацию придётся дополнительными взносами.

Что с возможностями

Каждый член кооператива имеет право получить финансовую помощь, когда она ему понадобится. В этом и смысл объединения. При этом в пайщики не принимают кого попало — по крайней мере, если КПК нормальный. Решение по каждому члену выносится либо правлением, если это предусмотрено уставом, либо всеми пайщиками сообща.

Соответственно, если член кооператива хочет взять заём, сделать это ему достаточно просто. В отличие от банка, КПК не будет пристально изучать кредитную историю, требовать огромного количества справок. Однако кооперативы обязаны Федеральный закон от 18.07.2009 № 190‑ФЗ передавать данные о займах хотя бы в одно бюро кредитных историй. Так что на будущие взаимоотношения с банком это может повлиять.

Для тех, кто вкладывает деньги, доходность выше, чем на депозите в банке. Как и риски.

Как вступить в кредитный потребительский кооператив

Стать членом КПК может физлицо старше 16 Федеральный закон от 18.07.2009 № 190‑ФЗ лет или юрлицо. Нужно найти кооператив и написать заявление о приёме в его члены. Если кандидатуру одобрят, запись об этом внесут в реестр пайщиков. А новоиспечённому члену КПК выдадут подтверждающий это документ.

Сама процедура очень простая, но важно не нарваться на мошенников. На что обратить внимание — написано в части текста о рисках.

Как открыть кредитный потребительский кооператив

1. Найти потенциальных членов

Чтобы создать КПК, нужно Федеральный закон от 18.07.2009 № 190‑ФЗ не менее 15 граждан или не менее пяти юридических лиц. Если членами будут и те и другие, то суммарно их должно быть от семи.

2. Придумать название

3. Написать устав

В документе должны содержаться все условия работы КПК. Какие именно — ищите в статье 8 Федеральный закон от 18.07.2009 № 190‑ФЗ закона о кредитной кооперации. Устав — это главный документ организации, поэтому его лучше подготовить с юристом.

4. Провести учредительное собрание

Учредители должны протоколом оформить решение о создании кредитного кооператива, утверждение устава и других документов, формирование органов КПК.

5. Собрать с пайщиков первую часть взносов

Перед регистрацией члены КПК должны передать в его фонд не менее 10% от первоначального паевого взноса.

6. Оплатить госпошлину

Её размер составляет 4 000 рублей. Реквизиты лучше уточнить в отделении ФНС, где вы собираетесь регистрировать КПК. Оно должно соответствовать юридическому адресу организации.

7. Обратиться в ФНС

Вы должны принести в налоговую следующие документы:

заявление на госрегистрацию по форме № Р11001;
устав;
протокол учредительного собрания;
квитанцию об уплате госпошлины.

Сделать это можно лично, через МФЦ, почтовым отправлением или через нотариуса. Решение о регистрации в ФНС должны принять в течение трёх дней.

8. Вступите с саморегулируемую организацию

Это обязательное условие, так что позаботьтесь о его выполнении.

Как ликвидировать кредитный кооператив

Деятельность КПК может быть прекращена Федеральный закон от 18.07.2009 № 190‑ФЗ принудительно по решению суда или добровольно по решению общего собрания пайщиков. Кооператив обязан самоустраниться, если в течение полугода в нём меньше членов, чем необходимо по закону.

Когда решение о ликвидации принято, КПК прекращает свою работу и не может принимать деньги или выдавать кредиты. Затем назначается ликвидационная комиссия (при добровольном закрытии это делают учредители). В её обязанности входят оценка имущества кооператива и расчёты с кредиторами.

Оставшиеся после этого деньги делятся между пайщиками пропорционально их вложениям. А в Единый государственный реестр юридических лиц вносится запись, что организации больше не существует.

Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.

Чтобы обратиться в банк для подачи заявки на кредит для бизнеса, юридическим лицам стоит изучить информацию о предложениях. В 2021году Сбербанк предлагает кредитование бизнеса на следующих условиях:

Сроки кредитования: минимальный – 1 месяц, максимальный – 15 лет.
Годовая ставка зависит от программы и колеблется от 11% до 15,5%.
Кредит для бизнеса строго целенаправлен. Заемные средства выделяются под формирование оборотного капитала или покупку специального оборудования, материалов, зарплату. То есть средства должны активно участвовать в развитии производства компании.

Для получения денежных средств клиенту нужно подать заявку в банк представив документы, а также соответствовать требованиям для получения кредита. Заявление рассматривается финансовым учреждением в течение 7 дней. Окончательный ответ по заявке поступит по контактам, указанным в соответствующем документе. Положительное решение подразумевает личное присутствие клиента в отделении банка для подписания договора. Максимальная сумма – 700 миллионов рублей, минимальная – 150 тысяч рублей. В организации предлагается 1600 программ кредитования бизнеса.

Текущие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Цели использования кредитных средств

Программы кредитования для бизнеса могут быть оформлены как с обеспечением, так и без. Под обеспечением подразумевается предоставления залога, который может выступать движимое и недвижимое имущество, необоротный капитал. Кредитование малого бизнеса от Сбербанка без залога оформляется банком на доверие к бизнесмену и его непосредственной деятельности. В то же время стоит понимать, что кредитная организация не будет выдавать заемные средства рискованным предприятиям, поэтому необходимо минимум год вести успешный бизнес.

развитие и расширение предприятия;
погашение расходов, незапланированных в бюджете, а также кассовых расхождений;
закрытие кредитов других банков;
вложение в оборотные активы, с целью их увеличения;
улучшение и проведение курса модернизации оборудования, участвующего в производстве;
расширение точек производства;
приобретение специального транспорта для фирмы.

Режимы кредитования банка

Каждая заявка рассматривается индивидуально в зависимости от специфики и возможностей фирмы. У банка установлены определённые границы, на основании которых предприниматель подбирает подходящий режим кредитования. Рассмотрим более подробно что именно предлагает Сбербанк для бизнеса:

Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия. Для каждого договора, заключённого между предпринимателем и Сбербанком, подразумевается определённый лимит, который устанавливается индивидуально. В невозобновляемой кредитной линии начисление процентов происходит по остаточной сумме долга, а на неиспользованные заемные средства будет налагаться комиссия. В возобновляемой начисление происходит иначе – ограничение по времени, после его окончания деньги уже нельзя потратить. После использования лимита кредитная линия возобновляется.
Овердрафт. Режим кредитования, который оформляется на расчетный счет. Положительное качество этого режима заключается в том, что после поступления выручки задолженность покрывается, тем самым уменьшая плату за использование долговых средств.
Кредит наличными. Заемные средства, в сумме одобренной банком, в полном размере перечисляются на счет клиента. Годовой процент начисляется на всю сумму задолженности. Средствами клиент распоряжается в любое время.

Процесс кредитования

Процесс представляют собой несколько этапов взаимосвязанных между собой.

Подача заявки на кредитование бизнеса в банк.

Консультирование клиента. На этом этапе клиент с менеджером банка обсуждают предложения и возможности в предоставлении кредита в соответствии со сферой деятельности. Рассказываются условия, требования на основании которых предприниматель выбирает оптимальный вариант.

Служба андеррайтинга – одна из главных составляющие этого этапа, в которой производится оценка рисков, платёжеспособности клиента. По итогу специалисты устанавливают срок принятия решения.

Банк задействует кредитный комитет, в который входят менеджеры по связям, клиентские менеджеры, служба андеррайтинга, аналитик и другие. Посредством голосования и большинством голосов выносится соответствующее решение.

Подписание договора. В случае положительного решения и согласия клиента на предоставленные условия кредитование подписывается договор. При сумме заемных средств более 5 миллионов рублей проводится контроль сделки в лице отдела безопасности финансового учреждения.

Перевод денежных средств. После подтверждения заявки специальных отделом – БЭК-офисом денежные средства для нецелевого кредитования переводятся на расчётный счет бизнесмена. В случае если ссуда была предоставлена на определённые цели средства перечисляются по инструкции банка.

Залог оформляется в самом начале, после положительного решения. Клиент обязан произвести страхование имущества, это обязательное условие банка. В качестве залога, как уже говорилось выше, могут выступать оборотные средства предприятия. Эти средства отражаются на бухгалтерских счетах фирмы, но не участвуют в денежном обороте.

Требования к заемщику для подачи заявки

Заемщик на момент подачи заявки на кредит для бизнеса обязан вести активную деятельность на рынке. По требованиям взять кредит для бизнеса в Сбербанке можно лишь в том случае, если фирма работает не менее 3-х месяцев. Без обеспечения получить кредит могут только те юридические лица, которые существуют более года. Для повышения шансов на положительное решение клиент вправе привлечь поручителей в виде родственников.

Заемщик обязан застраховать имущество, которое будет передано в залог банку. Не проводят программу страхования для участков земли и ценных бумаг.

Кредитная история будущего заемщика немаловажный фактор при принятии решения по кредиту. При негативной истории финансовые учреждения часто отказывают в выдаче заемных средств.

Пакет документов

Подача заявки происходит непосредственно в отделении банка. Исключением выступает режим кредитования – Экспресс Овердрафт. Для этого у клиента должен быть доступ в личный онлайн-кабинет банка.

После консультации с менеджером банка заемщик подбирает выгодное предложение в соответствии с критериями бизнеса и начинает сбор документации.

На практике требуются следующие документы:

заполненная анкета и заявление с подписями банка и клиента;
удостоверение личности владельца бизнеса, в частности паспорт;
регистрационные документы, подтверждающие собственника ИП;
годовые и квартальные бухгалтерские отёчности фирмы.

При оформлении кредита с обеспечением также предоставляют подтверждающие документы на имущество, установленные законодательством.

Как только клиент подаст заявку и сопроводит ее документами кредитный комитет приступает к проверке заявителя. В течение пяти рабочих дней выносится решение, но при экспресс-предложениях ответ приходит в течение одного дня.

В общей сложности банк рассматривает следующие критерии:

прибыльность фирмы;
целенаправленность заемных средств, в частности рассматривается предоставленный бизнес-план;
подается запрос в бюро кредитных историй для анализа предыдущих отношений с банками;
обеспечение: залог, поручительство.

При отрицательном решении у бизнесмена есть вариант подачи заявки на кредит потребительского назначения.

Залоговое обязательство

Новым организациям, которые только начали деятельность банк не предоставляет кредит без залога. Для этого предусмотрено предложение потребительского кредитования, с максимально низкой ставкой в 12%. В этом варианте залог не предоставляется.

Период рассмотрения заявления на кредит

Максимальный срок рассмотрения заявки, заявленный Сбербанком – 8 рабочих дней, но обычно решение принимается в течение трех дней. На срок влияет множество факторов: сумма кредита, срок, проверка залога, платежеспособность клиента, анализ кредитной истории и прочее.

Сервис кредитного калькулятора

На официальном сайте банка работает услуга онлайн-калькулятора для кредитования бизнеса. Ввод точных данных гарантирует показать точную сумму ежемесячного платежа.

Процесс расчета выглядит так:

Сервис пользуется популярностью, так как клиент будет знать точную сумму платежа при выбранных параметрах, что даст возможность проанализировать платежеспособность.

Смарт кредит Сбербанка для бизнеса – система, которая дает клиентам получить дополнительные привилегии. Она разработана с целью комплексного взаимодействия кредитов для бизнеса. В нее включаются различные приложения, интернет-сервисы.

Сбербанк Бизнес содержит следующие положительные качества смарт кредитования:

банковское обслуживание ведется комплексно;
большой список программ кредитования и не только;
пониженные ставки по кредиту;
особые условия льготного направления.

На сайте Сбербанка бизнесмен может воспользоваться сервисом подбора программ кредитования. Услуга дает выбрать предложение до момента подачи заявки.

Отрицательные качества смарт кредитования:

Минусы незначительные, но из-за специфики клиенты могут отказаться от получения кредита в Сбербанке и обратиться к главным конкурентам. К ним относятся ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Льготные условия для бизнеса

Государство в лице Центробанка и Минэкономразвития в сотрудничестве со Сбербанком разрабатывают специальные условия кредитования для малого бизнеса. Льготные условия гарантируют получить деньги под низкий процент и минимальным набором документов.

Не все организации могут получить льготу, для этого нужно следующее:

провести проверку на соответствие виду деятельности;
проанализировать условия банка для льготного кредитования и соответствовать им;
подать подписанную заявку.

Сбербанк предоставляет льготные условия только той сфере деятельности, которая определяется как приоритетная для развития страны.

На сегодня актуальны:

газовая промышленность, энергетическое хозяйство и их деятельность;
сфера, связанная с водообеспечением;
любые виды строительства;
общепит;
сельскохозяйственная деятельность;
утилизация, переработка отходов;
услуги связи;
транспорт;
ИТ-технологии;
медицина;
туристическое направление, которое продает путевки по России.

Помимо приоритетных сфер деятельности, у финансового учреждения также предусмотрены льготы для бизнеса, которые выдаются сначала тем предприятиям, осуществляющие процесс производства на Дальнем Востоке или Сибири, также предприятия, пострадавшие от стихийных или чрезвычайных бедствий. Код ОКВЭД подтверждает область работы фирмы, соответственно предоставляется банку соответствующий документ.

Финансовое учреждение России Сбербанк позволяет получить клиентам спектр различных услуг, в том числе услуг по кредитованию. С каждым годом программы по выдаче денежных займов совершенствуются, привлекая все новых и новых клиентов. Немаловажную роль в сфере финансирования бизнеса играет кредитование юридических лиц, осуществляемое в Сбербанке. Банковское учреждение так же, как и сами предприниматели, заинтересовано в получении прибыли, что делает их сотрудничество востребованным и взаимовыгодным.

Что это такое и зачем нужно

Огромное количество предпринимателей рано или поздно сталкиваются с такой ситуацией, когда необходима поддержка для существующего бизнеса, для развития и расширения. Без финансового обеспечения здесь не обойтись. Когда собственных средств предприятиям не хватает, воспользуйтесь займом для юридических лиц, т.е возьмите кредит в Сбербанке.

Условия

Также банк оценивает финансовое положение предприятия. Источником, из которого ведется погашение займа юридических лиц, будет тот финансовый поток, что формируется в результате эффективной деятельности предприятия. Для этого заемщиком представляются бумаги, подтверждающие доход и объем годового оборота средств: бухгалтерские и финансовые отчеты, выписки о проведении банковских операций. От всех этих показателей зависит размер и условия предоставляемого кредита от Сбербанка.

Важно. Есть у банка и возрастные лимиты для ИП, пожелавшего взять кредит. По правилам банка возраст заемщика должен быть больше 23 лет, но не должен превышать 60 лет. Выполнение всех условий обязательно для юридических лиц.

Положительным моментом то, что Сбербанк практикует индивидуальный подход к каждому клиенту, предлагается много программ, среди которых: кредиты под обороты, рефинансирование под залог , кредитная линия (возобновляемая и невозобновляемая) и другие. Условия предоставления кредитов разные, для того или иного заемщика. Такими условиями являются: процентная ставка, сумма и сроки кредитования. Размер выданной суммы зависит не только от выбранной кредитной программы, но и от объема прибыли фирмы. Ссуда кредитуемой организации не может превышать 17 миллионов рублей (за исключением покупки недвижимости). Ставки колеблются в диапазоне от 12 до 19 процентов. Кредит для юридических лиц выдается на срок до 120 месяцев.

Кредит, который предоставляет Сбербанк юрлицам, можно взять, когда необходимо:

пополнить оборотные средства (уплатить налоги, сборы, компенсировать расходы на аренду, рекламу, ремонт, выплату заработной платы и др.);
приобрести имущество;
покрыть расходы на капремонт или модернизацию производства;
провести научные исследования, опытно-конструкторские и проектные работы;
объединить и упрочить бизнес, произвести расширение;
погасить задолженность перед сторонними кредиторскими организациями;
сформировать покрытие по счетам.

Виды кредитов

Банк предлагает несколько видов кредитования. В зависимости от целей, которые преследует заемщик, выберите варианты:

Кроме вышеуказанных вариантов существуют и другие предложения по поддержанию финансовой стабильности предприятий (программы по рефинансированию, лизингу и предоставлению банковских гарантий).

Необходимая документация

Для получения кредита предприниматель предоставит стандартный перечень бумаг:

заявка;
комплект бумаг, которые подтверждают легальность ведения предпринимательской деятельности;
список лиц, уполномоченных подписывать бумаги от имени предприятия, их паспорта и соответствующие приказы о назначении этих должностных лиц;
отчетность о финансовой деятельности;
документация о деятельности предприятия.

Все необходимые бумаги предоставьте в банковское учреждение для рассмотрения заявки. Банк вправе запросить у предпринимателей и другую дополнительную документацию, расширив этот список.

Настоящее кредитование можно получить предпринимателям малого и среднего бизнеса. Это предложение разработано специально для этого сектора предпринимательства и выгодно по предоставляемым условиям. На сегодняшнее время такой вид кредита считается доступным и привлекательным для ИП, чей годовой оборот не превышает 60 миллионов.

ставка кредита – от 16 процентов годовых;
взять можно сумму, не превышающую 3 миллиона рублей, но не меньше 100 тысяч;
срок – до 36 месяцев.

Важным плюсом этого вида кредитования является сравнительная быстрота рассмотрения заявки (около 3-х дней). Это крайне удобно для тех предпринимателей, кому деньги требуются в срочном порядке. Также к достоинствам этого вида кредита для юридических лиц является отсутствие требований по предоставлению залога и то, что цель кредитования подтверждать не нужно.

Чтобы получить кредит, необходимо явиться в банковское отделение и проконсультироваться с сотрудником банка по поводу условий и соответствующего пакета документации. В назначенное время придите и заполните анкету-заявку на предоставление займа. После этого банковскому сотруднику передается комплект собранных бумаг и назначается дата визита сотрудника банка в фирму для ознакомления с ней. Затем проводится процедура оценки хозяйственной и финансовой деятельности заемщика, после чего оглашается решение по выдаче или невыдаче денег.

Этот вид кредитования также является нецелевым для юрлиц, то есть банк не потребует подтверждения расходования полученных средств. Процентные ставки варьируются и зависят от некоторых обстоятельств. Кредитная ставка под залог будет ниже кредитной ставки без обеспечения.

минимальный процент по этому виду займа составляет 12 процентов (для кредитования с обеспечением) или 15,5 процента (для кредитования без обеспечения);
минимальная сумма кредита без залога – 80 тысяч рублей, с обеспечением 500 тысяч рублей;
максимальная сумма кредита без залога составляет 3 миллиона рублей;
максимальная сумма кредита с обеспечением зависит от оценочной стоимости имущества.

Важно. Рассмотрение анкеты-заявки ведется ускоренными темпами (от 3-х суток), что является еще одним неоспоримым достоинством этого вида кредитования. Оценка финансово-хозяйственной деятельности заемщика ведется по упрощенной схеме.

Для получения кредита придите в отделение банка для заполнения анкеты-заявки и предоставьте пакет указанных сотрудником банка бумаг. После этого сотрудниками банка проводится анализ деятельности заемщика и объекта недвижимости. Заявка передается на рассмотрение, после чего выносится решение о предоставлении ссуды.

Экспресс-кредит

Этот вид кредитования разработан для бизнесменов, чей доход не превосходит 60 миллионов рублей. Кредит предоставляется под залог и предлагает существенную максимальную сумму – до 5 миллионов рублей. Минимальной суммой, взятой в заем, является сумма 300 тысяч рублей. В качестве залога выступает недвижимость как личная, так и коммерческая, оборудование и транспортные средства. Ставка – от 15,5 процента. Временные рамки действия кредитного договора варьируются от полугода до 4 лет. Такой кредит не требует подтверждения цели расходования средств. Немаловажный плюс – способ досрочной выплаты и отсутствие за это комиссионных сборов.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Нередко бизнесменам необходимо привлечь в свое дело дополнительные средства для различных безотлагательных нужд, например, оплатить покупку сырья, оборудования и материалов, оплатить текущие траты или задолженности. Именно для таких нужд Сбербанк разработал кредиты под обороты.

Это неплохой вариант для бизнесменов, чей доход не превышает 400 миллионов рублей. Плюсом этого варианта является отсутствие верхней планки суммы выданного кредита – она всецело зависит от материального состояния получателя кредита. Однако минимум имеется – 150 тысяч рублей для производителей сельхозпродукции и 500 тысяч рублей для всех прочих. В качестве обеспечения принимается залог имущества и гарантии физических или юридических лиц, а также поручительства от Федеральной корпорации по поддержке предпринимательства.

минимальная ставка – от 11 процентов;
сроки – от 1 месяца до 4 лет;
нет комиссионного сбора за выдачу и досрочную выплату кредита;
способ отсрочки платежей на соответствующий период (рассматривается в индивидуальном порядке);
величина неустойки за несвоевременное внесение платежа – 0,1 процента.

минимальная ставка составляет 12 процентов;
срок – до 1 года;
минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей (100 тысяч для сельхозпроизводителей):
максимальная сумма кредита – 17 миллионов рублей;
требуется обеспечение;
размер неустойки – 0,1 процента.

Программы рефинансирования

Сбербанк предоставляет способ заменить существующий кредит или другое долговое обязательство на другое, более выгодное предложение. Условия этого вида кредитования зависят от выбранной программы:

Важно. Плюсами этих предложений от Сбербанка считаются более низкие ставки, длительный период кредитования и индивидуальный подход к клиентам. Одним из важных условий является отсутствие задолженности у заемщика.

Корпоративное кредитование

Такая программа разработана специально для постоянных клиентов Сбербанка, имеющих хорошую репутацию. Кредитование корпоративных клиентов подразумевает наличие каких-либо льгот и зависит от объема годового оборота предприятия, времени сотрудничества с банком и других факторов.

Положительные стороны и недостатки

Кредитные предложения Сбербанка имеют массу положительных моментов:

довольно широкий спектр по предоставляемым кредитным услугам;
возможность предоставить в качестве залога имущество;
гибкие условия и индивидуальный подход;
реальная возможность занять крупные суммы и расширить свой бизнес;
достаточно продолжительные сроки для погашения займов;
наличие льготных ставок;
есть возможность погасить ссуду досрочно без штрафа.

К отрицательным моментам можно отнести следующее:

довольно обширный список документации, которую нужно собрать;
достаточно жесткие требования к потенциальному заемщику;
рассмотрение заявки может занимать длительное время;
проценты по ставкам будут больше, если отсутствует поручительство или залог;

чем длительнее срок и больше запрашиваемая сумма, тем банковские услуги будут дороже для клиента.

При правильном использовании кредит для бизнеса подобен ускорителю. Если надоело сидеть в песочнице малого бизнеса, то пора составлять стратегию развития, считать рентабельность, брать кредит и расти. Как проходит кредитование бизнеса, какие бывают программы, и каковы требования к бизнесу мы покажем на примере Сбербанка, потому что он самый крупный, обладает большим количеством программ и дополнительных сервисов для бизнеса.

В статье мы рассмотрим вопросы:

Программы кредитования для бизнеса в Сбербанке.
Какое обеспечение по кредиту для бизнеса можно использовать и зачем.
Есть ли не целевые кредиты для бизнеса в Сбербанке.
Какие документы требуются для оформления кредита.
Требования к заёмщику.

Полный перечень программ кредитования в Сбербанке

Перечислим все программы кредитования, которые на данный момент представлены в Сбербанке. Они отличаются суммой, процентной ставкой, режимом кредитования. К тому же есть целевые кредиты и нецелевые.

от 100 тыс. до 5 млн

любая, в том числе рефинансирование

от 100 тыс. до 10 млн

строительство, ремонт, приобретение транспорта, оборудования и недвижимости, рефинансирование

кредит, невозобновляемая кредитная линия с графиком выборки (ниже расскажем что это)

от 50 тыс. до 17 млн

оплата любых платежей при недостатке средств на счету

от 2,5 млн до 200 млн

вложение в оборотные и необоротные активы, строительство, рефинансирование, любые бизнес-цели (под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости)

Каждый из кредитов подходит под свои задачи. Инвестиционный отличается увеличенными сроками кредитования и возможностью оформить кредит без залога. Он подойдёт для покупки основных средств, модернизации производства, строительства и ремонта. Овердрафт устраняет кассовые разрывы. Кредит на проект — пополнение активов. Оборотный кредит — нецелевой. Его можно брать на финансирование текущих расходов и любые задачи.

Цели кредитования

Физические лица сталкиваются с целевыми кредитами при оформлении ипотеки или автокредита. Деньги выдаются на определённую покупку, и заёмщик должен отчитаться, что потратил средства именно на то, что заложил в кредитном договоре банк.

Для бизнеса же нецелевые кредиты — редкость. Чаще всего банк выдаёт деньги под определённые нужды. Это не обязательно недвижимость, авто или оборудование, которые становятся предметом залога. Пополнение оборотных средств, выдача зарплаты, реализация проекта — тоже цель. За нецеловое использование средств в кредитном договоре прописываются санкции.

Банк может контролировать целевое использование денег, отслеживая движение средств по счёту, а также запрашивать документы: чеки, договоры с контрагентами и прочее.

В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит — Оборотный.

Форма предоставления

Есть четыре основные формы:

Кредит. Заёмщик разово получает одобренную по кредиту сумму.
Невозобновляемая кредитная линия. Банк устанавливает клиенту определённый лимит, он может использовать часть, потом брать ещё средства и так далее, пока лимит не исчерпается. Проценты начисляются на ту часть, что использовал клиент. У Сбербанка кредит с невозобновляемой кредитной линией — Инвестиционный. Банк устанавливает по нему график использования.
Возобновляемая кредитная линия. То же самое, что и описано в предыдущем пункте, но банк постоянно пополняет лимит.
Овердрафт — кредитный лимит на расчётном счету. Например, компании надо срочно расплатиться с контрагентом, но на счету не хватает средств. Если открыт овердрафт, то оплата пройдёт частично за свои средства, частично за заёмные. Как только на расчётный счёт поступят средства, овердрафт погасится.

Обеспечение по кредиту

Чтобы получить бОльшую сумму или повысить шансы на одобрение, надо предоставить банку обеспечение по кредиту. То есть дать банку гарантию того, что деньги ему обязательно вернутся.

В качестве обеспечения по кредитам в Сбербанке может выступить:

К обеспечению банк тоже будет предъявлять требования, поэтому не каждый транспорт может стать залогом и не каждый человек поручителем.

Например, если в качестве поручителя выступает физическое лицо, то его возраст не должен быть меньше 21 года. Его будут проверять так же, как если бы он самостоятельно брал кредит: доход, наличие в собственности недвижимости, кредитную историю и прочее.

Если заёмщик — ИП, то его супруга автоматически становится созаёмщиком.

Требования к предмету залога будут устанавливаться от его вида. Например, кредит Ивестиционный. Если в качестве залога используется приобретаемое транспортное средство, то требованиям банка должен соответствовать в том числе и продавец:

юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
производитель транспортного средства;
официальный дилер, субдилер, дистрибьютор приобретаемой марки
работает на авторынке более 3-х лет и имеет стационарную площадку для транспорта.

В Сбербанке есть в том числе и кредиты без залога. Но если нужна бОльшая сумма и меньшая процентная ставка, то лучше представить обеспечение.

Требования к заёмщику

Описанную линейку кредитов банк оформляет ИП и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Общие требования к заёмщику:

резидент РФ
возраст не более 70 лет на дату окончания кредита (для ИП)
срок ведения хозяйственной деятельности: торговля не менее 3-х лет, 12 месяцев для сезонных видов деятельности, 6 месяцев для остальных

Кроме этого у фирмы не должно быть долгов по налогам, открытого судебного производства и процедуры банкротства.

Каждую компанию банк оценивает индивидуально, рассматривая финансовые показатели, сферу деятельности, наличие основных средств, кредитную историю. Исходя из этого банк принимает решение, какую установить процентную ставку и лимит, а также давать кредит или нет.

Если речь идёт об ИП, то банк станет рассматривать не только финансовые показатели фирмы, но и самого предпринимателя как физическое лицо: дополнительные доходы (если они есть), наличие собственности, семейное положение, долговую нагрузку и кредитную историю.

У юридических лиц часто поручителем становится директор. Банк его будет рассматривать точно так же. Если по каким-то причинам директор не проходит как поручитель, то можно воспользоваться другим обеспечением: гарантией, залогом, поручительством других юридических или физических лиц.

Перечень документов для оформления кредита

Чтобы банк принял решение о выдаче кредита, заёмщик предоставляет пакет документов. Для ИП и юридических лиц это учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность, документы по хозяйственной деятельности.

Окончательный перечень документов надо запрашивать в банке, поскольку он будет зависеть от типа кредита, наличия залога и организационно-правовой формы бизнеса.

Примерный перечень таков:

ИНН
устав
свидетельство о регистрации
паспорт самого предпринимателя
лицензия на занятие отдельными видами деятельности (если есть)
налоговая декларация
справки из банков об остатках на расчётных счетах.

Кроме этого банк может запросить любые другие документы в зависимости от сферы деятельности и ситуации по конкретному бизнесу. Например, могут понадобится документы на недвижимость, где располагается производство или офис и прочее.

Порядок получения кредита

Этапы подачи заявки на кредит точно такие же, как и у физических лиц: сбор документов, подача заявки, проверка компании, подписание договора.

Заявку на бизнес-кредит можно подать онлайн.

Клиенты Сбербанка это могут сделать через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн. Неклиентам Сбербанка сначала придётся пройти регистрацию в личном кабинете, а потом подавать заявку. Необходимые документы прикрепляются вложением.

Дальше банк рассматривает заявку. На этом этапе специалист может позвонить, чтобы уточнить детали по деятельности фирмы или её финансовому состоянию, запросить дополнительные документы.

После того, как банк одобрит кредит, надо будет открыть расчётный счёт в Сбербанке для перечисления средств.

Условия кредитов для открытия бизнеса в СберБанке в 2022 году, процентная ставка на сегодня от 1.00%, предложений на сегодня - 6. Возьмите кредит, оставив заявку на сайте или обратившись в банк.

Анкета
Учредительные и регистрационные данные
Финансовая отчётность
Документы по хозяйственной деятельности

Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 3 мес., Годовой оборот: до 400 млн.
Гражданство РФ: Требуется

Анкета
Учредительные и регистрационные данные
Финансовая отчётность
Документы по хозяйственной деятельности

Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 3 мес., Годовой оборот: до 400 млн.
Гражданство РФ: Требуется

Анкета
Учредительные и регистрационные данные
Финансовая отчётность
Документы по хозяйственной деятельности

Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
Требования к организации: Форма собственности: ИП, ООО, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 12 мес., Годовой оборот: до 400 млн.
Гражданство РФ: Требуется

Анкета
Учредительные и регистрационные данные
Прочие документы по запросу банка

Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 12 мес., Годовой оборот: до 400 млн.
Гражданство РФ: Требуется

Учредительные и регистрационные данные
Финансовая отчётность
Лицензия на осуществление деятельности
Прочие документы по запросу банка

Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 3 мес.
Гражданство РФ: Требуется

Учредительные и регистрационные данные
Финансовая отчётность
Лицензия на осуществление деятельности
Прочие документы по запросу банка

Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 21 до 70 лет
Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: малый, средний, Минимальный срок ведения деятельности: 3 мес.
Гражданство РФ: Требуется

Кредитные карты СберБанка

2 мили за 60 ₽
1 000 приветственных миль

Отзывы о кредитах для бизнеса банка СберБанк

Срочно понадобились деньги, прям экстренно, позвонил на 900 чтобы узнать варианты. Мне девушка сказала, что я вообще могу прямо на бизнес-карту оформить кредит онлайн и больше того, так как у меня высокий оборот по карте мне еще будет доступна и ставка ниже на 2%, но рассчитывается индивидуально и т. Читать далее

Я лично Сберу благодарна за возможность получить специальность, которую хочу я, а не которую хотят мои родители. Они отказались платить мне за учебу, потому что я решила поступать на юридический, а не на медицинский. Так как уже исполнилось 18 я пошла в Сбер чтобы попробовать взять потерб.кредит, но. Читать далее

Через приложение оформил кредит в Сбербанк онлайн. С одной стороны круто что так сделали. Я думал максимум что получится это заявку подать, потом скажут приходите, там другие условия и т.д. но по факту я за 20 мин всего успел все оформить и еще через 15 мин мне пришли деньги на карту, документы тоже. Читать далее

Сбербанк – крупнейший банк России, одно из самых стабильных финансовых учреждений, работающих с поддержкой государства. Найдут подходящие предложения как представители крупного бизнеса, так и предприниматели, владельцы небольших фирм. Целесообразность использования услуг этого финансового учреждения возрастают, когда возникает необходимость принять решение быстро. Предложенные программы кредитования имеют прозрачные условия, а в договорах нет условий, прописанных мелким шрифтом.

Общие условия

Взять кредит для бизнеса в Сбербанке легко практически на любую сумму. По некоторым предложениям она доходит до 200000000, но по большинству программ верхний лимит ниже.

Процентные ставки Сбербанк устанавливает индивидуально, на нашем сайте можете получить подробную информацию о том, с каких показателей они начинаются, по льготным программам показатель составляет от 1.00%, по остальным – от 10%. Сроки выплат варьируются от 1 до 180.

Указанное финансовое учреждение работает по государственным программам, ориентированным на поддержку представителей малого бизнеса. Благодаря этому у клиентов есть все шансы на одобрение кредита на специальных условиях по сниженным процентам, но с предоставлением дополнительных документов.

Иногда банк проводит программы, позволяющие сэкономить. Например, при использовании отдельных сервисов банка можно получить сниженный процент, сразу оформить кредитку с повышенным кэшбэком.

Требования

Получить кредит в Сбербанке могут представители тех компаний, которые:

Отдельные требования могут касаться руководителя. Его максимальный возраст должен составлять не более 70 лет.

Кредиты по программам для среднего бизнеса предполагают наличие выручки не больше 400 млн. руб. в год. Срок ведения деятельности должен составлять от шести месяцев. Чем выше обороты по расчетному-счету, тем больше скидка на кредит. Учитываются и параметры зарплатного-проекта, бизнес-карта.

Документы

При соответствии потенциального клиента всем условиям ему предлагается заполнить соответствующую анкету. К ней прилагаются документы. Их объем определен условиями программы, обычно пакет включает:

бланки, отображающие специфику ведения хозяйственной деятельности;
финансовую отчетность;
бумаги о регистрации компании в качестве юридического лица.

По кредитам для бизнеса с предоставлением залога нужно предоставить соответствующие бумаги, подтверждающие собственность и наличие/отсутствие обременений.

Программы

В Сбербанке можно оформить:

. Позволяет совершать платежи, если на счете не хватает средств. Максимальный срок выплат составляет 36 месяцев. . Необходимо для пополнения оборотных средств. Минимальная сумма к выдаче равна 100 тыс. руб. . Целесообразно взять для покупки коммерческой недвижимости, транспортных средств или оборудования. Можно получить долгосрочный кредит на срок до 15 лет. . Выдается для решения глобальных вопросов модернизации компании, открытия новых направлений или проектов.

Льготные условия предоставляются сельхозпроизводителям, резидентам Арктической зоны, в рамках обеспечения по займам Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства. Актуальные данные по программам можете изучить на нашем сайте.

Популярен и онлайн-кредит. Благодаря ему можно получить необходимую сумму в пределах 5 млн. рублей без залога и по ставке от 11% годовых. Процент зависит от необходимости подтверждения цели. Иногда дополнительно требуется предоставить залог.

Как оформить?

Изучите на нашем сайте все предложения Сбербанка. Сравните условия, требования, процентные сроки, лимиты сумм. Используйте калькулятор для получения приблизительных данных о переплатах, графике платежа и общей стоимости кредита. Когда оптимальное решение найдено, заполните онлайн-заявку. Она ускорит рассмотрение предоставленных сведений. После получения предварительного одобрения останется предоставить документы, указать счет для перечисления финансов.

Часто задаваемые вопросы

На одобрение и условие влияет кредитный рейтинг, наличие залога и поручителей. Если у компании нет КИ, в Сбербанке это не будет препятствием для получения кредита. Решение принимается с учетом совокупности факторов.

Сбербанком предложены программы не только для действующих компаний, но и для тех, кто только начинает работать по этому направлению. Подробную информацию он них получите с помощью нашего сервиса.

По некоторым программам, например при онлайн-кредитовании, она пересматривается ежемесячно, зависит от оборотов в предыдущем месяце. Чем больше оборот, тем меньше процент назначен. В первый месяц он минимальный, со второго повышается на несколько пунктов.

Решение получите на телефон, который указали в анкете. При необходимости оно дублируется на адрес электронной почты. Первичный анализ данных занимает минимум времени, особенно для тех клиентов, кто ранее взаимодействовал со Сбербанком.

Читайте также: