Инвестиционный капитал это кратко

Обновлено: 30.06.2024

Открыть брокерский счет можно бесплатно, а первый актив приобрести за сотню рублей. В доверительное управление инвесткомпании принимают от 5—10 тыс. долларов.

При этом собрать диверсифицированный портфель получится даже на небольшие накопления.

• 1 тыс. рублей достаточно для покупки первых паев в фондах.

• Чтобы создать самостоятельный портфель по всем правилам из базовых акций или облигаций на российском рынке, нужно больше денег. По оценкам экспертов, это сумма в 300—500 тыс. рублей.

• Выходить на американский рынок рекомендуется с суммой в 100 тыс. долларов.

Выход на фондовый рынок предполагает, что у вас есть финансовый фундамент (сбережения на черный день, возможно, даже страховка имущества или жизни и здоровья), а также отсутствуют дорогостоящие кредиты.

Как собрать инвестиционный капитал?

Важно различать капитал и сбережения. Капитал — это деньги, которые приносят доход и не подлежат растрате. Это постоянная (а в идеале постоянно растущая) величина, источник пассивного дохода. Сбережения — временная сумма, которая собирается под конкретную покупку (или на черный день). Мы сберегаем, чтобы однажды потратить. Мы собираем капитал, чтобы тратить только доходы, которые этот капитал приносит.

Капитал может быть большим или маленьким, храниться под подушкой или в сложно структурированных продуктах, быть в вашем распоряжении или в доверительном управлении. Все это вопрос выбора стратегии. Главное: вы никогда не притрагиваетесь к нему. Возможно, вы оставите его в наследство детям. Или завещаете на благотворительность, как создатель Microsoft Билл Гейтс и другие миллиардеры.

Когда пора задуматься о капитале?

Как только получите первый доход, скажет вам любой сегодняшний пенсионер. Сложность в том, что перед молодым человеком стоит много более насущных нерешенных задач: образование, собственное жилье, автомобиль, загородный дом, образование детям. Формирование капитала, как и любая важная, но не срочная задача, всегда будет проигрывать насущным материальным потребностям. Именно поэтому важно сразу сформировать у себя привычку откладывать маленькую часть доходов на формирование личного фонда благосостояния.

Акции, облигации, фонды, которые генерируют доходы в виде дивидендов и купонов, — это и есть инвестиционный капитал. Чтобы создать его, нужно время, регулярные пополнения и надежная стратегия. Эти усилия окупаются, говорят нам примеры успешных инвесторов, которые могут себе позволить жить на дивиденды. Подробнее о вариантах работы через брокера и управляющую компанию можно прочесть здесь.

Как начать копить?

Со следующей зарплаты? После того, как куплю машину? После отпуска? Такие точки отсчета можно называть до бесконечности. Человек постоянно делает выбор между сегодняшним и будущим потреблением, считают экономисты. Потребляя сегодня, мы лишаем себя потребления в будущем, и наоборот.

Еще одно наблюдение экономистов: равномерность потребления гораздо важнее его уровня. Другими словами, мы гораздо тяжелее переносим падение доходов, чем тот факт, что сосед ездит на более крутой машине.

Доходы снизятся как раз ближе к пенсионному возрасту. Разумно ограничивать потребление сейчас, чтобы восполнить выпавшие доходы в будущем. Но это — выбор каждого. Наша психика устроена так, что сегодняшнее потребление для нас более ценно, чем завтрашнее. Так что наши шансы остаться без средств к существованию в старости довольно велики.

Откладывая даже небольшие суммы, можно собрать значительный капитал. Главное в этом вопросе — самодисциплина и следование плану.

Вот несколько лайфхаков.

Как застраховать свой капитал

Средства на брокерских и индивидуальных инвестиционных счетах в России не застрахованы от банкротства брокера. Однако ценные бумаги хранятся отдельно, в депозитарии. Так что если брокер лишается лицензии, то активы можно перевести к другому посреднику.

Вот еще несколько способов обезопасить себя от неприятных ситуаций.

Выберите брокера из числа крупнейших по количеству активных клиентов. Как отличить мошенников от настоящих лицензированных инвестиционных компаний, мы писали в статье.
Запросите документы, подтверждающие совершение сделок, — отчеты об операциях и выписки из депозитария. Это поможет доказать факт владения ценными бумагами.
Если не доверяете одному брокеру, разделите свои активы по нескольким.
Не держите крупные суммы на брокерском счете. В случае форс-мажора они пропадут. Лучше их выводить сразу же после продажи акций или реинвестировать. Если нет идей, в какие акции их вложить, купите государственные облигации. Они приносят небольшой доход, но зато их можно быстро продать, когда появится инвестиционная идея.
Диверсификация (распределение инвестиций по разным классам активов) подразумевает, что не весь ваш инвестиционный капитал вложен в биржевые активы.

Как следить за своим инвестиционным капиталом?

Нельзя просто купить акции и облигации и навсегда о них забыть. Помните, что средства, вложенные в биржевые инструменты, нуждаются периодически в контроле. Как читать отчеты брокера по ним, мы рассказываем в этой статье. Ниже рекомендации для тех, кто волнуется о своих финансовых резервах.

Раз в квартал проводите ребалансировку — перераспределяйте деньги между различными активами с учетом меняющейся ситуации в экономике и личной стратегии. Например, вы консервативный инвестор и изначально распределили капитал между акциями и облигациями в пропорции 40:60. Прошло три месяца, и акции выросли быстрее, чем облигации, в результате их доля в портфеле выросла до 50%. Стоит пересмотреть его состав, продать часть акций и докупить облигации.
Диверсифицируйте свои инвестиции, приобретайте ценные бумаги компаний из разных сфер, золото, валюту и пр. Как выбрать подходящие биржевые инструменты, читайте в нашем материале.
Используйте защитные ордера — устанавливайте stop loss и take profit. Это минимальные или максимальные цены, по достижении которых ценные бумаги будут автоматически продаваться. Они помогут избежать убытков и зафиксировать прибыль.
Следите за ситуацией в экономике, изучайте новые сферы инвестиций, специализированную литературу, блоги финансовых аналитиков. Но помните, что решение принимаете вы и ответственность за его последствия лежит на вас.
Абстрагируйтесь от эмоций, опирайтесь на факты и расчеты.
Наметив план действий, придерживайтесь его. Частая смена стратегий означает, что стратегии у вас нет.

Краткое руководство по обращению с инвестиционным капиталом

Определитесь с целями и стратегией. Следуйте плану.
Минимизируйте небиржевые потери: выберите надежного брокера или управляющую компанию.
Инвестируйте регулярно комфортные суммы.
Следите за активами — вкладывайтесь в разные отрасли и инструменты, устанавливайте stop loss и take profit.
Следите за ситуацией в мировой экономике, знакомьтесь с опытом известных инвесторов, новыми отраслями, отчетами компаний, чтобы принимать инвестиционные решения, основываясь на фактах и цифрах, а не на эмоциях.

Остальные уроки по инвестициям вы можете найти в нашем разделе Обучение.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Рассказываем, что такое инвестиционный капитал, из чего он формируется и как им эффективно управлять для достижения финансовых целей.

Целью любой инвестиционной деятельности является получение прибыли, а также сохранение и увеличение имеющегося капитала. Для этого можно использовать все типы доступных активов: от денежных средств до ценных бумаг.

В широком понимании термина, инвестиционный капитал — это совокупность финансовых ресурсов, материальных активов, а также интеллектуального потенциала. В более узком смысле — это деньги, которые используются инвестором для долгосрочных инвестиций.

Структура инвестиционного капитала

С точки зрения источника средств, инвестиционный капитал (ИК) может быть собственным или заёмным.

Собственный инвестиционный капитал включает нераспределённую чистую прибыль после уплаты налогов и амортизационные отчисления. Сюда же можно отнести привлечённые средства — финансовые активы, полученные от продажи акций компании с целью привлечения дополнительного капитала.

Заёмный ИК включает деньги от банковских кредитов и выпуска долговых ценных бумаг.

Каждый тип инвестиционного капитала имеет свои преимущества и недостатки:

Преимущество использования собственных средств — отсутствие обязательств перед третьими лицами. Недостатком будет использование в инвестиционных целях тех денег, которые могли бы быть распределены между собственниками компании.
Использование привлечённых средств — эффективный способ финансирования инвестиций компании. Покупатели акций получают свою долю в компании и право на часть распределённой прибыли, но в то же время разделяют возможные риски.
В отличие от привлечённого, заемный капитал не даёт кредиторам право собственности на часть активов компании. С другой стороны, долговые обязательства предполагают определённый процент за использование заёмного капитала, что является дополнительными расходами.

Инвестор может комбинировать разные типы ИК для максимально эффективного вложения средств.

Инвестиционный капитал компании и эффективность его использования

Инвестиционный капитал компании может использоваться для:

расширения производства;
инвестиций в человеческий капитал;
НИОКР;
укрепления позиций компании на рынке.

Эффективность инвестиционной деятельности оценивается с помощью показателя ROIC или Return on Invested Capital. Он исчисляется в процентах и показывает уровень отдачи от вложенных средств.

Показатель Return on Invested Capital можно получить с помощью формулы:

ROIC = Нераспределённая прибыль после уплаты налогов/Инвестиционный капитал*100%

В этой формуле ИК включает как собственные, так и заёмные средства.

Инвестиционный капитал инвестора

Инвестиционный капитал инвестора — деньги, которые он вкладывает в финансовые инструменты и материальные активы с целью получения прибыли. Последняя может иметь форму процентного дохода или роста курсовой стоимости актива.

Эффективность использования инвестиционного капитала, в данном случае, определяется доходом вкладчика в расчёте на единицу инвестированных средств.

В зависимости от уровня надёжности, инвестиции могут быть рисковыми и условно безрисковыми. К первой категории относятся:

акции;
драгоценные металлы;
срочные ценные бумаги;
облигации с низким кредитным рейтингом;
паевые инвестиционные фонды;
материальные активы;
недвижимость.

Рисковые инвестиции предполагают вероятность потери части вложений, но при этом дают возможность получить высокий доход на каждую единицу вложенных средств.

К условно безрисковым инвестициям можно отнести:

депозиты;
сберегательные счета;
облигации с высоким кредитным рейтингом.

Прибыль по вышеуказанным инструментам меньше, чем по рисковым вложениям. Это компенсируется максимальным уровнем надёжности таких инвестиций.

Рейтинг эмитентов и долговых обязательств присваивается международными агентствами Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. Уровень риска для инвесторов обозначается при помощи буквенной шкалы, где AAA соответствует наивысшему уровню надёжности, а D – дефолту.

Эффективность использования инвестиционного капитала. Инвестиционный портфель

Основная цель любого краткосрочного или долгосрочного вложения средств — получение прибыли. Для эффективного использования капитала нужно грамотно сформировать инвестиционный портфель. Это позволит минимизировать риски и получить максимально возможный доход.

Основная идея создания портфеля инвестиций — диверсификация вложений. Такой подход позволяет не потерять капитал и получить прибыль даже в случае убытков по отдельным инструментам.

При создании портфеля важно:

Определиться с финансовыми инструментами, которые будут входить в его состав. От доходности каждого отдельного инструмента будет зависеть итоговая прибыль инвестора.
Минимизировать уровень риска. При создании портфеля основную часть капитала следует вкладывать в условно безрисковые активы. Под высокодоходные вложения с высоким риском следует выделять лишь небольшую часть средств. Балансируя риски и доходность, инвестор может подобрать нужные параметры итогового портфеля.
Определить горизонт инвестирования. Сроки получения прибыли не менее важны, чем её величина. Инвестору нужно чётко понимать, когда ему нужно вернуть свой капитал. С точки зрения возможности быстро вернуть средства, следует вкладывать деньги в максимально ликвидные активы. В случае необходимости их можно будет быстро реализовать и вернуть капитал.

У индивидуального инвестора не всегда может быть достаточно знаний для грамотного создания инвестиционного портфеля. В этом случае можно обратиться к услугам инвестиционных компаний, которые помогут создать максимально эффективный портфель инвестиций.

Выводы

Инвестиционный капитал — финансовые ресурсы и материальные активы, которые используются для получения дохода. Эффективность его использования определяется показателем Return on Invested Capital (ROIC).

Получить максимальный доход от инвестиционного капитала при минимальных рисках инвестор может с помощью создания портфеля инвестиций. Это достигается диверсификацией вложений и правильным выбором финансовых инструментов.

Путать инвестиции и сбережения не следует. Сбережения – это деньги, отложенные на какую-либо покупку или в качестве резерва. Инвестиционный капитал – это средства, вложенные в любые активы, приносящие доход. Например, в акции, облигации или недвижимость. Инвестору следует строго разграничивать оба типа капитала, поскольку они нужны для достижения совершенно различных целей.

Что такое инвестиционный капитал?
Структура инвестиционного капитала
Как сформировать инвестиционный капитал?
Как грамотно управлять инвесткапиталом?
Заключение

Что такое инвестиционный капитал?

Инвестиционный капитал — это совокупность средств, вложенных в активы, стабильно приносящие прибыль. Пример – портфель ПИФов, акций или ETF . Если средства вложены в недвижимость, то их тоже можно именовать инвестиционным капиталом. Таким образом, инвесткапитал – это не только непосредственно деньги (кэш), но и активы, которые при желании можно обратить в наличность .

Главная задача инвестиционного капитала – приносить пассивный доход. Если приобретения не приносят прибыль, то капитал считается отрицательным – он сокращается. Задача инвестора – перебалансировать свой инвестиционный портфель так, чтобы денежный поток вновь стал положительным.

Характеристики инвест. капитала

Основные характеристики инвестиционного капитала:

оборачиваемость – чем короче время, которое требуется для возврата инвестиций, тем лучше;
ликвидность – насколько просто выйти из активов, чтобы получить деньги (обычно чем проще выручить кэш, тем лучше);
доходность – в зависимости от вашей цели она может быть любой, но в любом случае лучше стремиться к доходности выше инфляции;
уровень риска – чем выше доходность, тем выше риски: инвестор должен быть готов принять их;
взаимная корреляция активов – в идеале активы в портфеле должны быть сбалансированы так, чтобы убыток по одному перекрывался прибылью по другому: тогда капитал будет расти.

Кроме того, важными характеристиками инвестиционного капитала является его размер, валюта и структура.

Структура инвестиционного капитала

В зависимости от поставленных целей и задач структура инвестиционного капитала может существенно различаться.

Структура инвестиционного портфеля будет зависеть от следующих факторов:

продолжительности инвестирования;
желаемого дохода;
способа получения дохода (самые распространенные – дивиденды , купоны, перепродажа актива);
конечной цели вложений;
условий вывода капитала из инвестиций.

Например, если цель – собрать инвестпортфель на пенсию, то нужно предусмотреть безболезненную продажу активов так, чтобы их потеря не сказалась на доходности либо была каким-то образом компенсирована – допустим, переложением средств в более рисковые активы. Продолжительность формирования инвестиционного капитала на пенсию исчисляется годами, а его размер зависит от прибыльности: чем выше доход, тем меньше денег нужно, чтобы обеспечивать себе приемлемый уровень жизни.

Как сформировать инвестиционный капитал?

Накопить собственный инвестиционный капитал непросто, но необходимо. Чем больше сумма на руках, тем более интересный и доходный портфель можно собрать.

Формирование инвестиционного капитала начинается с постановки цели. Инвестору необходимо определиться, какую сумму к какому сроку необходимо собрать. Так он сможете перейти к планированию.

Например , необходимо собрать капитал на пенсию. Инвестор посчитал, что ему нужен доход примерно в 50 тысяч рублей ежемесячно. Срок выхода на пенсию – 20 лет. Следовательно, для достижения этой цели при доходности в 7% годовых необходимо иметь на счете порядка 8,5 млн рублей.

Почему именно 7%? Инвестор планирует вложить инвестиционный капитал в ОФЗ и корпоративные облигации крупных надежных эмитентов, чтобы не особо рисковать своими деньгами в старости.

Так как до пенсии осталось 20 лет, то чтобы накопить нужную сумму, инвестору необходимо вкладывать в выбранные инструменты порядка 35,5 тысяч рублей в месяц. В результате к сроку накопится нужная сумма (по факту даже больше из-за эффекта сложного процента).

Ускорить процесс накопления капитала можно, если инвестировать на начальном этапе не в ОФЗ, а акции с большим потенциалом роста и крупными дивидендами, а потом постепенно перекладываться в ОФЗ и корпоративные бонды.

Однако откладывать ежемесячно по 35,5 тысяч рублей не совсем правильно. В своих расчетах обязательно нужно заложить инфляцию. Из-за ее роста 50 тысяч через 20 лет потеряют нынешнюю покупательскую способность. Поэтому каждый год нужно корректировать свою инвестиционную цель на размер инфляции и, соответственно, увеличивать сумму инвестиций.

Например , по итогам года инфляция составила 10%. Значит, через 19 лет инвестору нужно иметь на пенсионном счете не 8,5 млн рублей, а на 850 тысяч больше – то есть уже 9,35 млн рублей. Соответственно, для достижения цели нужно инвестировать в капитал уже не 35,5 тысяч, а 39,1 тысячу рублей (с учетом уже накопленных средств).

Alibaba Group Holding Ltd. – одна из крупнейших B2B платформ в мире, чистая прибыль исчисляется десятками миллиардов долларов. Сфера, […]

Как грамотно управлять инвестиционным капиталом?

Процесс управления инвестиционным капиталом достаточно сложен. Инвестору необходимо придерживаться нескольких правил.

Диверсификация

Диверсификация рисков – залог доходности . Не нужно инвестировать только в один инструмент. Например, только в ОФЗ одного выпуска или акции Газпрома. Для снижения рисков нужно распределять средства между разными активами. Если один из них подешевеет или покажет не такую положительную динамику, как хотелось бы, то другие компенсируют убытки за счет своей доходности.

Хеджирование

Это процесс защиты от потерь. Одна из задач портфеля – снизить инвестиционные риски, и это достигается за счет хеджирования. Это не банальная диверсификация, как считают некоторые начинающие инвесторы. Хеджирование – это покупка актива, который страхует другой от убытков.

Например , золото традиционно растет, когда доллар снижается. Следовательно, если инвестор вкладывает инвестиционный капитал именно в доллар, то ему стоит приобрести золото (один из самых простых способов – покупка ETF или ПИФа на золото). Так, если основной актив – доллары – дешевеет на 5%, то золото вырастает, допустим, на те же 5%. Инвестор продает подорожавшее золото и покупает подешевевшие доллары. Когда доллар возвращается к прежнему значению, инвестиционный капитал оказывается больше.

Размер хеджа обычно составляет 5-10% от капитала. Этого вполне достаточно для реализации большинстве хеджевых стратегий.

Ребалансировка

Дело в том, что активы в портфеле растут разнонаправлено. Если вы изначально придерживались соотношения 50% акции и 50% облигации, то к концу года оно может измениться. Например, акции подрастут и их объем составит 70% портфеля. Следовательно, риски такого портфеля подрастут, что не будет соответствовать вашей инвестиционной стратегии. Значит, нужно продать акции и докупить облигации так, чтобы соотношение было прежним – 50/50.

Ребалансировка – очень полезная операция. Вы не просто возвращаете портфель к изначальному значению, а реализуете важный принцип инвестирования: продавай дороже – покупай дешевле. Продавая подорожавшие активы, вы увеличиваете свой инвестиционный капитал, а покупая подешевевшие – задаете вектор будущего роста.

Проводить ребалансировку лучше всего раз в год, но некоторые инвесторы делают это чаще – раз в полгода или даже раз в квартал. Всё зависит от состава активов и стратегии.

Капитализация FTSE 100 превышает £2 трлн, что автоматически относит его к крупнейшим европейским индексам. Индекс FTSE 100 зависит от […]

Усреднение

Еще один важный принцип формирования инвестиционного капитала – придерживаться стратегии усреднения при покупке активов. Усреднение – это приобретение выбранного актива (акция, облигация, пай и т.д.) на определенную сумму через равные промежутки времени вне зависимости от текущей цены. В результате за год образуется некая средняя цена, за которую удалось купить актив. Как правило, она чуть ниже средневзвешенной цены актива за промежуток времени.

Как работает усреднение, хорошо видно на следующем примере . Например, инвестор купил 100 акций Сбербанка по 220 рублей. Через месяц они упали до 160 рублей. Инвестор опять купил 100 акций. В результате средняя цена акций составила (220 * 100 + 160 * 100) / 200 = 190 рублей. Затем акции упали еще до 140 рублей. Инвестор докупил еще 100 акций. Средняя цена его актива составляет 173,3 рубля. Когда Сбербанк поднимается до 200 рублей, инвестор решает зафиксировать прибыль и продает все 300 акций, зарабатывая (200 – 173,3) * 300 = 8010 рублей.

Если бы инвестор не придерживался стратегии усреднения и купил бы изначально 300 акций по текущей цене, то при падении котировок он бы до сих пор находился в минусе.

Заключение

Таким образом, инвестиционный капитал – это средства, которые инвестор направляет на покупку активов и формирование портфеля, приносящего ему пассивный доход. Структура капитала и соотношение доходность / риск определяются конечными целями инвестирования. При формировании капитала нужно точно знать, что и на какой срок вы планируете покупать, при каких условиях продавать, а при каких – докупать еще. Не следует забывать о диверсификации, покупке защитных активов для хеджирования риска, ребалансировке и учете эффекта инфляции.

Говоря о капитале инвестора, чаще всего подразумевают две вещи: долгосрочный пассивный портфель из фондов или акций либо трейдерский счёт для активной торговли. Такой упрощённый взгляд способствует тому, что мимо инвесторов проходит целый ряд эффективных стратегий и инструментов. Между тем, главная задача инвестора — достижение поставленных финансовых целей, а для этого нужен не только инвестиционный портфель, но и другие части капитала, которые выполняют особые задачи и формируются по особым правилам. Всего этих частей пять.

Капитал потребления

Инвестирование — долгосрочный процесс. Ключом к успеху в нём является финансовая дисциплина и выполнение повторяющихся последовательных действий, а самая большая сложность — поддержание должного уровня мотивации. Инвестиции требуют изменения финансовых привычек, что приведёт к положительным результатам только спустя годы. Поэтому параллельно сбережениям необходимо поднимать свой уровень расходов. Только так вы сможете почувствовать, что действительно становитесь богаче, простое увеличение цифр на счетах не дает такого психологического эффекта. Необходимо только следить, чтобы рост расходов не превышал роста доходов.

Капитал потребления — это деньги, которые инвестор тратит на текущие нужды. Обычно между получением дохода и тратами проходит время, и его можно и нужно использовать в своих интересах. Деньги должны работать, этот тезис неоспорим, даже когда речь заходит о сроках в несколько дней. Лучший инструмент для капитала потребления — банковские дебетовые карты. На остаток средств на счёте начисляются проценты, а при совершении покупки , часть израсходованных денег возвращается в виде кэшбэка. С использованием спецпредложений от банков можно получить до 7-10% от суммы годового дохода. Начинающие инвесторы часто жалуются на недостаток средств для инвестиций, но при этом упорно игнорируют возможности получения дохода с тех денег, которые идут на текущее потребление.

Плотная работа с капиталом потребления актуальна для начинающих инвесторов. С ростом благосостояния эта часть капитала играет всё меньшую и меньшую роль.

Финансовая защита

Если инвестор ещё не является долларовым мультимиллионером и не живёт на проценты от капитала, то его расходы и инвестиции финансируются из активного дохода. Зачастую это единственный источник финансовых средств. Его потеря меняет всю финансовую ситуацию к худшему: планы не выполняются, цели не реализуются. Частично обезопасить себя от форс-мажоров можно с помощью финансовой защиты.

Защищаться нужно от двух бед: потери дохода и крупных неожиданных расходов. Необходимы финансовые резервы: так называемая подушка безопасности и страховка.Под подушкой безопасности мы подразумеваем сумму денег, которая в случае непредвиденных обстоятельств используется для компенсации текущих расходов. Оптимальный размер этого резерва колеблется от 3 до 6 месячных доходов, и чем он больше, тем лучше защита. Для создания подушки безопасности требуются надёжные и ликвидные финансовые инструменты, они практически не дают доходности, поэтому слишком большой запас— это тоже плохо. Для резервного фонда подойдут банковские депозиты или банковские карты. При этом для хранения этих денег лучше использовать отдельную банковскую карту.

Страхование — это передача рисков. Вы периодически платите взносы, зато в случае форс-мажора затраты покрываются из средств страховщика. Застраховать можно квартиру, дачу, автомобиль и другое имущество; а можно собственную жизнь и здоровье. В случае неприятностей это поможет компенсировать непредвиденные затраты.

Что именно страховать и на какие суммы каждый решает сам, но инвестор без финансовой защиты рискует однажды оказаться у разбитого корыта.

Капитал финансовой независимости

Каждый инвестор когда-нибудь столкнётся с тем, что больше не сможет получать активный доход: либо выйдет на пенсию, либо станет рантье и будет жить на проценты с капитала. Получение постоянного пассивного дохода требует серьёзных вложений и, чем раньше вы начнёте формировать капитал финансовой независимости, тем лучше.

Инвестиции в финансовую независимость, как правило, долгосрочные, поэтому можно использовать рисковые инструменты с потенциалом большой доходности. Главное — инвестировать регулярно и не изымать деньги из портфеля надолго. Если вы не уверены в своей финансовой дисциплине можно формировать портфель с помощью программ, которые не допускают досрочного расторжения контракта и пропусков ежемесячных платежей. В противном случае подойдет обычный инвестиционный портфель на брокерском счёте.

Инвестиционный портфель

Главное отличие инвестиционного портфеля от капитала финансовой независимости — периодические изъятия денег. Все цели инвестора финансируются из этой части капитала. Крупные покупки, путешествия, семейные события — список может быть очень большим. И не нужно ждать финансовой независимости, чтобы реализовать эти цели. Помните, становиться богаче надо уже в процессе накопления капитала, а не после того, как вы начали жить на проценты.

Периодические изъятия денег требуют от инструментов в портфеле ликвидности. Обидно откладывать реализацию финансовой цели только потому, что договор нельзя расторгнуть до окончания его срока. Накопительное страхование жизни, структурные продукты и все инструменты без возможности досрочного вывода средств лучше в инвестиционном портфеле не использовать. Подойдет сбалансированная комбинация консервативных и рисковых инструментов на обычном брокерском счёте.

Капитал финансовой независимости и инвестиционный портфель лучше всего разделить физически.

Резервный капитал инвестора

Когда инвестор копит средства на долгосрочную финансовую цель, он только приветствует кризисы и падение стоимости инструментов. Такие ситуации позволяют ему покупать активы по сниженным ценам, что обязательно скажется на итоговых долгосрочных результатах.

Но любой долгосрочный период рано или поздно заканчивается. Если за 10 лет до реализации цели падение рынка на 70% — это редкая возможность, то за 1 год до цели — это катастрофа. Поэтому по мере приближения к цели необходимо уменьшать инвестиционные риски, перекладывая средства в более консервативные инструменты. Начать это делать лучше заблаговременно (хотя бы лет за 5 до достижения цели) с таким расчётом, чтобы за год до цели, вся сумма, необходимая для её реализации, находилась в консервативных инструментах, типа облигаций или банковских депозитов.

Желательно, чтобы капитал инвесторов состоял из этих пяти частей. Их пропорции различаются в зависимости от целей, финансовых возможностей и размера капитала. Главное — чётко понимать, чему служит тот или иной инструмент, и, исходя из этого, определять сумму, которая будет в него вложена.

В новостных видеороликах, особенно связанных с экономическими событиями, нередко упоминается об инвестициях – частных, государственных, зарубежных. По мнению корреспондентов, наличие и развитие инвестиционных потоков благоприятно влияет на российскую экономику, создавая условия для развития предпринимательства, роста уровня жизни и пр. Но для многих зрителей телевизионных новостей понятие инвестиций остается размытым, а порой – и вовсе непонятным. В этой статье попробуем объяснить, что такое инвестиции простыми словами и зачем они нужны.

Общее понятие инвестиций

краткосрочными (менее года)
среднесрочными (1-3 года)
долгосрочными (более 3 лет)

В отличие от спекуляций, где главной целью видится получение максимальной прибыли за сверхкороткий промежуток времени, инвестиции направлены на получение выгоды спустя более длительный период.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Что такое инвестиционная деятельность и инвестиционная политика?

Ежегодно спрос на инвестиции увеличивается. Причем в инвестиционной деятельности заинтересованы как частные лица, так и юридические (предприятия и государство). Для населения страны инвестиции – это возможность получить дополнительный доход и сбережения на случай сложных жизненных ситуаций, для предприятий – стабилизировать финансовое положение в условиях рыночной конъюнктуры и увеличить оборотные средства, для государства – повысить эффективность проводимой финансовой стратегии на уровне макроэкономики.

Инвестиционная деятельность – это комплекс мер, который проводит инвестор для получения желаемого результата и увеличения капитала. Осуществление инвестиционной деятельности требует знаний, времени, контроля и неизменно связано с рисками. Инвестор – это тот, кто не просто использует свои финансовые ресурсы, а тот, кто получает выгоду от своей деятельности в этом направлении.

Читайте также: