Финансовая пирамида кэшбери кратко

Обновлено: 30.06.2024

Следите за руками

Вопрос веры

Причины для недоверия

Признак № 1: Невероятная доходность

Признак № 2: Гарантии прибыли

Настораживать должны и сами обещания: основатели пирамид охотно дают гарантии доходности свои клиентам.

Отцом-основателем всех финансовых пирамид в мире считается Чарльз Понци. В 1919 году предприимчивый, но безработный американец итальянского происхождения на занятые у приятеля 200 долларов открыл корпорацию The Securities and Exchange Company или SXC. Она вошла в историю как классическая пирамида. Понци обещал инвесторам большую прибыль, обеспеченную международными ответными купонами из Европы. Эти бумаги на самом деле практически ничего не стоили. Их можно было обменять на почтовые марки в США, оплатив таким образом услуги связи. Но Чарльз Понци всем говорил, что покупает купоны в Европе и продает в Америке за реальные деньги, получая прибыль благодаря разнице валютных курсов.

SXC начала выпускать ценные бумаги под эти купоны, и мошенник гарантировал, что через 45 дней они подорожают на 45%, а через 90 дней — на 100%. В реальности бумаги приносили владельцам деньги только пока SXC привлекала новых клиентов за счет агрессивной и недобросовестной рекламы в прессе. К 1920 году Понци получал от клиентов по 250 тысяч долларов в день. Пирамида обвалилась, когда журналисты Post Magazine подсчитали, что для дальнейшего существования SXC необходимо 160 миллионов международных обменных купонов. При этом в обращении в то время находилось всего 40 тысяч таких купонов. Мошенничество стало очевидным. В октябре 1920 года Понци признали банкротом и посадили на пять лет. Он должен был пострадавшим вкладчикам три миллиона долларов. Создатель классической финансовой пирамиды умер в 1949 году, оставив после себя 75 долларов. Деньги потратили на похороны.

Признак № 3: Маскировка

На деле у финансовой пирамиды есть важное отличие и от банков, и от стоматологов: она не участвует в реальной хозяйственной деятельности. Вкладчики до поры получают деньги благодаря привлечению новых клиентов, которые подпитывают организацию своими вкладами. Как только их поток иссякнет, у подобных структур не остается шансов на выживание.

Признак № 4: Агрессивная реклама

Самым известным из последователей Чарльза Понци считается американец Бернард Мейдофф. Сейчас ему 80, и он отбывает свой 150-летний тюремный срок. В 1960 году Мейдофф основал инвестиционную компанию Madoff Investment Securities, которая с самого начала была классической пирамидой. Но Мейдоффа отличали осторожность и благоразумие. Он не сулил клиентам заоблачной прибыли, и обещал им по 12-13% в год. Компания стабильно показывала нужный результат. Ходили слухи, что Мейдофф мастерски пользуется инсайдом. Впоследствии на суде мошенник рассказал, что просто аккумулировал средства клиентов на банковском счете, а потом выдавал деньги по мере необходимости. К 2008 году пирамида работала уже почти полвека, и Бернард Мейдофф не выдержал. Он признался своим сыновьям, что его бизнес построен на лжи. Сыновья сообщили об этом властям, в 2009 году мошенника отправили за решетку. Ущерб от его деятельности оценивается в 64,8 миллиарда долларов. Пострадавшими считаются три миллиона человек и сотни финансовых организаций.

Признак № 5. Отсутствие лицензии

Разумная альтернатива

Усилия Банка России и правоохранительных органов позволяют уменьшить масштаб деятельности мошенников. В 2015 году ЦБ РФ выявил 200 финансовых пирамид, в 2016-м — 180, в 2017-м — еще 137. За это время ущерб от них уменьшился с 5,5 до 1 миллиарда рублей в год.

К счастью, финансовый рынок страны уже достаточно развит, чтобы предложить частным инвесторам легальные и прозрачные инструменты для вложения средств. Неискушенные клиенты выбирают банковские вклады, чтобы получить небольшую, но стабильную и защищенную государством прибыль. Более опытные игроки пытаются самостоятельно покорить фондовый рынок, покупая и продавая ценные бумаги. Другие предпочитают найти надежную инвестиционную компанию и выбрать доверительное управление или ПИФы.

Последний вариант подходит тем, кто рассчитывает эффективно вложить свои накопления и сформировать диверсифицированный портфель, состоящий из разных финансовых инструментов. В зависимости от вида ПИФа и его стратегии, инвестиционная компания вкладывает деньги клиентов в акции , облигации , золото и другие активы как на российском, так и на зарубежных рынках. Управляющие компании, работающие с ПИФами, действуют строго в рамках законов и требований Банка России, что исключает применение схемы Понци.

Паевые инвестиционные фонды помогают клиентам защитить накопления от инфляции и дают возможность получить потенциально высокую рублевую прибыль . Кроме того, ПИФы позволяют решать долгосрочные инвестиционные задачи. Например, с их помощью можно накопить на пенсию или обеспечить будущее детей .

Печальная история о том, как предприимчивый мошенник Артур Варданян заработал миллиард рублей на финансовой пирамиде Кешбери. В ролях: Николай Басков, Ольга Бузова, популярные видеоблогеры и десятки тысяч простых доверчивых людей.

19 января 2017 года Артур Варданян, резидент Великобритании, открыл собственный инвестиционный проект, который включал в себя сразу три организации:

Суть работы, которую с лёгкой душой на себя возложил руководитель проекта, заключалась в создании площадки для встреч инвесторов и заёмщиков. По факту, все инвестиции в данный проект выдавались за микрозаймы физическим и юридическим лицам. Причём заёмщики должны были выплачивать по 2% за каждый день, с момента совершения займа. И из этих пресловутых двух процентов и должны были выплачиваться комиссионные вкладчиков. Единственной проблемой для этой организации являлось полное отсутствие какого-либо разрешения Центробанка на осуществление финансовой деятельности на территории Российской Федерации.

Официальный сайт

Вся информация доступна на двух языках – русском и английском. В контактах вы можете найти людей, состоящих в руководстве компании. Среди них:

Артур Варданян — основатель компании Кэшбери.
Роман Алексеев — директор ООО Кэшбери и ее учредитель.
Марек Новак — руководитель IT отдела;
Ирина Русакова — директор по маркетингу.

В целом сайт Кэшбери выполнен профессионально и качественно. Сразу видно, что в его разработку было вложено достаточно денег. В конце концов именно он является лицом компании и должен внушать потенциальным вкладчикам веру в надёжность и основательность проекта. Количество представленной информации также внушительное:

Официальные представительства

Кэшбери подошли к организации работы весьма основательно. Они открыли четыре офиса по всей России, дабы заявить о своей физической работе на территории страны:

Деятельность организации

Физические представительства предполагают и некоторую активную деятельность. В частности, Кэшбери занимались проведением многочисленных онлайн-вебинаров, разнообразных встреч, призванных завлечь новых вкладчиков и убедить уже существующих вложить побольше. Кэшбери ни разу не был замечен за исполнением своей непосредственно заявленной финансовой деятельности – выдачей микрозаймов под два процента в день. Да и брать подобные кредиты кажется полным безумием.

Тарифные планы

Здесь всё достаточно просто – чем больше введено денег, тем выше предоставляемая процентная ставка. Стоит отдельно остановиться на страховании рисков внутри системы. С этой целью заявлены две схемы:

Не обошлось и без собственной криптовалюты. Над названием монеты долго не думали – “Cashbery Coin”. Вот её курс на сегодня:

Реферальная MLM-система

Разумеется, Кэшбери активно рекламируется посредством собственных же вкладчиков. Есть несколько способов получения разнообразных бонусов внутри системы:

Реферальная ссылка – участники системы имеют возможность привлекать пользователей, получая по 40 рублей за каждого зарегистрировавшегося. А также некоторый процент от их собственных вкладов.
Менеджерские бонусы – как и любая сетевая структура Кэшбери поощряет привлечение вкладчиками новых участников. Чем больше людей и денег вы привлечёте, тем выше заявленные бонусы.
Особо активные участники системы могут получать директорские бонусы или даже стать руководителем собственного офиса и получать процент от его оборота.

Срыв покровов

В ходе обращения Варданян сообщил и о создании нового проекта – Global Decentralized Community (GDC), который вступит в силу в новом году. Туда автоматически переводятся все вкладчики из Кэшбери. Он оптимистично считает, что за первые год компании удастся привлечь порядка пяти миллионов вкладчиков, а за второй – вырасти и до тридцати.

Заключение

Комментарии участников и экспертов

Несмотря на объявление о банкротстве Кэшбери, многие пользователи продолжают слепо верить Артуру Варданяну. Хотя подобную веру в то, чего нет, можно сравнить только с религией, а горе-инвесторов – с сектантами одной из многочисленных “сомнительных” религиозных организаций.

К счастью, многие люди не верят в жизнеспособность подобных финансовых организаций. С другой стороны печалит, что десятки тысяч человек – верят. А виной всему финансовая безграмотность и чрезмерная доверчивость.

По данным “Ъ”, ущерб участников платформы может превысить 3 млрд рублей.

Источник: Коммерсант.

Вот таким нехитрым способом Артур Варданян заработал миллиард рублей на финансовой пирамиде Кешбери, неутомимо следуя по стопам Сергея Пантелеевича Мавроди и его пресловутого “МММ”.

Такая система финансирования основана на постоянном росте входящего денежного потока — что не может длиться вечно. При этом реальные инвестиции у пирамиды отсутствовали: все средства шли на рекламу и вознаграждение тех, кто приводил новых вкладчиков.

Когда поток средств вкладчиков естественным образом уменьшается и покрывать издержки и выплату процентов по вкладам уже невозможно — пирамида обрушивается.

Кто он такой? Согласно легенде, бизнесмен из Ростова-на-Дону, с безупречной репутацией, с опытом работы в группе ВТБ. Родился в Екатеринбурге в 1983 году, получил среднее образование в Уральской финансовой школе, отслужил в армии — в Аргунском пограничном отряде в Чечне, заочно окончил факультет предпринимательского права Уральского университета УрГЮУ. Возможно, все это фейк.

Варданян нечасто появляется на публике. Но когда выходит в свет, выглядит образцовым успешным бизнесменом. Одетый с иголочки, в очках и с аккуратной бородой, он располагает к себе. Тем не менее общаться с аудиторией Варданян предпочитает в интернете.

Чтобы выдвинуть обвинение, мошенников нужно, что называется, поймать за руку — найти личное имущество организатора пирамиды, купленное на деньги вкладчиков. А это практически невозможно. Ничто не мешает мошенникам жить в роскоши, не оформляя на себя какую бы то ни было собственность. Они арендуют элитное жилье и дорогие автомобили, а перед этим выводят средства из российской юрисдикции, чтобы доказать их происхождение было невозможно.

В этом смысле характерен пример Мавроди: все, чего добились правоохранительные органы после нескольких лет расследования, — обвинение в пособничестве в незаконном предпринимательстве.

Как упоминалось выше, все денежные средства переводились на карты физлиц без оформления договоров, подтверждающих факт передачи денег. Это обстоятельство затрудняет полицейское расследование, а кроме того, лишает вкладчиков возможности доказать факт передачи денег финансовой организации.

Второй состоит из игроков, которые сознательно шли на риск. Они отдавали себе отчет в том, что участвуют в авантюре, но рассчитывали получить сверхдоход до обвала пирамиды. Эта группа рассматривала вербовку новых участников как основной гарант прибыли: каждый новый участник приносил им дополнительный процент.

Учитывая опыт пирамид 1990-х, мы можем предположить, что попытки вернуть вложенные средства через суд едва ли обернутся успехом. Даже получив исполнительный лист, пострадавшие не смогут вернуть свои деньги — большинство вкладов утекли безвозвратно. Для большинства инвесторов их реальные накопления навсегда превратились в цифры на экране смартфона, ставшие символом их недосягаемого богатства.

Масштаб новой авантюры мог трехкратно превысить ущерб, который мошенники уже нанесли. По оценке специалистов Центробанка, объем средств вкладчиков, которые планировали привлечь организаторы, приближался к 10 млрд рублей. В новую схему могли войти клиенты из соседних с Россией республик и стран Восточной Европы. Вероятно, что объявленный уставный капитал — 1 млрд фунтов стерлингов, а также иностранное происхождение фирмы и привлекли внимание ЦБ. Так или иначе, 11 октября 2018 года Артур Варданян в своем послании на YouTube объявил о временной приостановке деятельности платформы. А уже 1 ноября — о полном прекращении деятельности.

p, blockquote 2,0,0,0,0 -->

p, blockquote 3,0,0,0,0 -->

p, blockquote 4,0,0,0,0 -->

Компания сулила огромную прибыль чуть ли не на 600% в год, и конечно, это значение в десятки, а то и сотню превышает то, что предлагают банки. Как объяснялась такая огромная цифра?

p, blockquote 5,0,0,0,0 -->

p, blockquote 6,0,0,0,0 -->

p, blockquote 7,0,0,0,0 -->

Но уже на этом этапе можно было заподозрить неладное. Например, в том, что банки, когда выдают кредиты потребителям, используют средства не других клиентов, а собственные или других организаций. Да и ставка в 2,5% за день даже для того времени завышена: максимум, который можно было встретить — 2%.

p, blockquote 8,0,0,0,0 -->

p, blockquote 9,0,0,0,0 -->

Масштабы проекта

p, blockquote 10,0,0,0,0 -->

Рекламная кампания была продумана и раздута, в ней участвовали популярные блогеры, например, Амирана Сардарова (Дневник Хача) и даже звезды вроде Меладзе. Басков и Бузова не только рекламировали, но и пели на корпоративе компании, за что потом и поплатились — один из обманутых вкладчиков подал на них в суд. Последняя особенно любила рассуждать о Кешбери-койнах, а потом и вовсе запустила свою криптовалюту — Буз-коин.

p, blockquote 11,0,0,0,0 -->

p, blockquote 12,0,0,0,0 -->

p, blockquote 13,0,0,0,0 -->

p, blockquote 14,0,0,0,0 -->

История о том, как Артур Варданян заработал миллиард

Основана компания была Артуром Давидовичем Варданяном то ли в 2013, то ли в 2017 году. По документам значится 2017, но в своих агитационных лозунгах руководители и просто консультанты часто упоминали именно 2013 год.

p, blockquote 15,0,0,0,0 -->

Кто такой Артур Варданян?

Для того чтобы детальнее узнать компанию и ее историю, нужно лучше узнать биографию владельца. Интересно то, что сама личность Артура вызывает вопросы. Оказывается, он совсем не Артур Варданян, а очень даже Эдуард Резанов. Более того, он приписал себе несколько лет для солидности — на самом деле, родился он в 1988 году, и не в Екатеринбурге, а Магнитогорске. Как очевидно, он хотел максимально завуалировать свою личность, но все тайное рано или поздно становится явным.

p, blockquote 16,0,0,0,0 -->

Вылетел из института, а точнее, факультета психологии, торговал автозапчастями, был кальянщиком. Обычный парень, но с очень подвешенным языком. Ходят слухи, что он лишь привлекательная и убедительная марионетка в руках Виктора Морозова (еще один лохотрон —Sky Way), но доказательств этому нет.

p, blockquote 17,0,0,0,0 -->

p, blockquote 18,0,0,0,0 -->

p, blockquote 19,0,0,0,0 -->

Сам Артур не появляется на публике, не дает интервью, но активно снимает ролики для Youtube, пытаясь показать, что он — единственный в мире, кто хочет обогатить всех людей на Земле, однако, ему все только мешают. Ангел во плоти.

p, blockquote 20,0,0,0,0 -->

Кто еще засветился?

Вероятно, все эти люди теперь безумно богаты. Но нужно ли такое богатство, если на тебя злится вся страна?

p, blockquote 22,0,0,0,0 -->

p, blockquote 23,0,1,0,0 -->

Как все начиналось, и что произошло?

p, blockquote 24,0,0,0,0 -->

p, blockquote 25,0,0,0,0 -->

p, blockquote 26,0,0,0,0 -->

Уже на этом этапе появилась зависимость: чем больше людей приводишь, тем больше получаешь. Почему у клиентов не возникло подозрений, что это пирамида? Нельзя списывать все на жадность и наивность, поскольку агитаторами-консультантами работали настоящие специалисты, которые смогут убедить, что и небо зеленое.

p, blockquote 27,0,0,0,0 -->

p, blockquote 28,0,0,0,0 -->

Все это время проводились корпоративы, тренинги, праздники со звездами. Люди получали минимальные проценты, мечта практически начала сбываться.

p, blockquote 29,0,0,0,0 -->

Любопытно то, что когда компания прекратила выплаты, в ЦБ не поступали многочисленные жалобы. Люди до последнего верили, что компания возобновит свою работу, и все средства будут возвращены. Шумихи не было, а единичные истории перекрывались пением Баскова и Бузовой.

p, blockquote 30,0,0,0,0 -->

p, blockquote 31,0,0,0,0 -->

p, blockquote 32,0,0,0,0 -->

p, blockquote 33,0,0,0,0 -->

p, blockquote 34,0,0,0,0 -->

Юридические лица

p, blockquote 35,0,0,0,0 -->

Чтобы отвести от этого взгляд, был создан целый холдинг из нескольких МФО:

p, blockquote 37,0,0,0,0 -->

p, blockquote 38,0,0,0,0 -->

p, blockquote 39,0,0,0,0 -->

Казалось бы, зачем тут посредник под цифрой 2, лишнее звено в цепи? Вкладчики, конечно, такими вопросами не задавались, поэтому и ничего странного в этом скаме не заметили. А вот опытные юристы сразу догадались об отмыве.

p, blockquote 41,0,0,0,0 -->

p, blockquote 42,0,0,0,0 -->

Лицензия: была, да сплыла

p, blockquote 43,0,0,0,0 -->

p, blockquote 44,0,0,0,0 -->

p, blockquote 45,0,0,0,0 -->

p, blockquote 46,0,0,0,0 -->

Вмешательство Центробанка

p, blockquote 47,1,0,0,0 -->

p, blockquote 48,0,0,0,0 -->

Комментарии экспертов

Как говорят эксперты, основная проблема в законодательстве — это то, что оно не может решить проблему финансовых пирамид. Доказать нелегальную деятельность сложно, даже если она очевидна. Если мошенник покажет, что полученные от вкладчиков деньги не присвоены, а потрачены на промежуточные выплаты, то он сможет избежать ответственности.

p, blockquote 49,0,0,0,0 -->

Единственный способ доказать мошенничество — найти имущество, которое куплено на деньги вкладчиков. Но мошенники пошли умные — они не регистрируют покупки на себя или же просто арендуют необходимые виллы, машины, не заморачиваясь с договорами купли-продажи.

p, blockquote 50,0,0,0,0 -->

p, blockquote 51,0,0,0,0 -->

Реальные отзывы обманутых вкладчиков

p, blockquote 52,0,0,0,0 -->

В пабликах социальных сетей можно почитать множество грустных историй. Например, своим случаем поделился Сергей из Якутска: изначально он вложил в пирамиду около 1,2 млн, но потом добил сумму до 2 млн. По советам консультантов покупал страховки, чтобы средства были в безопасности, но в один момент он еще остался должен компании более 350 тысяч рублей. На его звонки не отвечали, а личный кабинет был заблокирован. Неудивительно, что человек в шоке и в полном неведении, что делать.

p, blockquote 54,0,0,0,0 -->

Анастасия пишет, что она самый обычный человек — мать, дочь, жена и друг. Она хотела не получать миллионы, а просто иметь возможность зайти в магазин и не переживать о ценах, порадовать маму обновкой или ребенка игрушкой. В итоге, она вывела деньги из своего бизнеса, и больше их не увидела.

p, blockquote 55,0,0,0,0 -->

p, blockquote 56,0,0,0,0 -->

Таких историй просто тысячи. Все пострадавшие объединяются в группы, чтобы попытаться вместе вернуть деньги или, хотя бы, предостеречь других от подобной ошибки.

p, blockquote 57,0,0,0,0 -->

p, blockquote 58,0,0,0,0 -->

p, blockquote 59,0,0,0,0 -->

На конкретные вопросы ответы поступают расплывчатые или неточные, на возражения — агрессия. Но в основном можно услышать только позитив о скором богатстве, которое вот-вот наступит, главное — привести побольше людей, чтобы и доход увеличился.

p, blockquote 60,0,0,0,0 -->

p, blockquote 61,0,0,0,0 -->

p, blockquote 62,0,0,0,0 -->

Признаки классической пирамиды, и как ее распознать?

p, blockquote 63,0,0,0,0 -->

p, blockquote 65,0,0,0,0 -->

p, blockquote 66,0,0,0,0 -->

Есть несколько признаков, по которым в организации можно заподозрить финансовую пирамиду.

p, blockquote 68,0,0,0,0 -->

p, blockquote 69,0,0,0,0 -->

p, blockquote 70,0,0,0,0 -->

p, blockquote 71,0,0,1,0 -->

Однако есть важный нюанс — возвратный платеж можно запустить только в случае, если деньги переводились непосредственно с карты клиента и на счета компании.

p, blockquote 73,0,0,0,0 -->

p, blockquote 74,0,0,0,0 -->

p, blockquote 75,0,0,0,0 -->

Продолжение эпопеи: GDS, и как подстраховаться в случае скама

p, blockquote 76,0,0,0,0 -->

p, blockquote 77,0,0,0,0 -->

p, blockquote 78,0,0,0,0 -->

Однако стоит быть осторожнее:

p, blockquote 79,0,0,0,0 -->

p, blockquote 80,0,0,0,0 -->

p, blockquote 81,0,0,0,0 -->

p, blockquote 82,0,0,0,0 -->

p, blockquote 83,0,0,0,0 -->

Тут можно проследить все те же признаки денежной пирамиды:

агрессивную рекламу;
обещания невероятной пассивной прибыли;
отсутствие реальной деятельности.

p, blockquote 85,0,0,0,0 -->

p, blockquote 86,0,0,0,0 -->

p, blockquote 87,0,0,0,0 -->

p, blockquote 88,0,0,0,0 -->

p, blockquote 89,0,0,0,0 -->

p, blockquote 90,0,0,0,0 -->

p, blockquote 91,0,0,0,0 -->

Итоги

p, blockquote 92,0,0,0,0 -->

p, blockquote 93,0,0,0,0 -->

Вернуть деньги, переведенные мошенникам с карты можно и без их согласия. Возвратный платеж называется “чарджбек”. Но, чтобы все прошло гладко, лучше сразу обратиться к специалистам. Получите бесплатную консультацию, заполнив форму: