Правовой статус небанковских кредитных организаций кратко

Обновлено: 02.07.2024

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основе специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках

Кредитные организации могут образовываться на базе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Законом о банках предусмотрено создание кредитных организаций двух видов: банков и небанковских кредитных организаций.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В отличие от банка,небанковская кредитная организация имеет право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России. К небанковским кредитным организациям, в частности, относятся организации, созданные для осуществления расчетов на рынке ценных бумаг, а также клиринговые учреждения.

Банк России обязан при рассмотрении заявления о государственной регистрации кредитной организации запретить использование на именования кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

Кредитные организации являются одним из элементов банковской системы РФ, в которую входят также Банк России, филиалы и представительства иностранных банков.

Являясь одним из видов предпринимательской деятельности, банковская деятельность представляет собой систему постоянно осуществляемых сделок и операций, направленных на извлечение прибыли. Перечень банковских операций и других сделок, которые имеют право осуществлять кредитные организации, определен ст. 5 Закона о банках. К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

2) открытие и ведение банковских счетов

3) купля-продажа иностранной валюты

4) выдача банковских гарантий

5) инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) осуществление переводов денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо перечисленных банковских операций, кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдача поручительства за третьих лиц, предусматривающая исполнение обязательств в денежной форме;

2) осуществление операций с драгоценными металлами и камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

3) предоставление в аренду специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Таким образом, законодательством для кредитных организаций предусмотрена исключительная хозяйственная компетенция.

Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности осуществляются в порядке, установленном Законов о регистрации, Законом о банках,

В Банк России учредители кредитной организации представляют документы, перечень которых приведен в ст. 14 Закона о банках. На основании этих документов Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии или об отказе в этом.

После принятия решения о государственной регистрации Банк России направляет в уполномоченный регистрирующий орган (ФНС России) сведения и документы, необходимые для регистрации.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала этой организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковской деятельности. Срок действия лицензии не ограничен. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии.

Банк России определяет рублевый эквивалент минимального размера уставного капитала создаваемых банков и небанковских кредитных организаций 300 миллионов рублей

Законом также определены меры контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций, осуществляемые Банком России, средства обеспечения стабильности банковской системы, защиты прав и интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций. Так, в целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация обязана:

1) создавать резервы

2) осуществлять классификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков;

Кредитные организации обязаны публиковать бухгалтерскую отчетность, иную финансовую отчетность о своей деятельности. Бухгалтерская отчетность кредитной организации подлежит ежегодной аудиторской проверке.

Кредитные организации могут образовываться на базе любой формы собственности как хозяйственное общество.

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

2) открытие и ведение банковских счетов

3) купля-продажа иностранной валюты

4) выдача банковских гарантий

Помимо перечисленных банковских операций, кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдача поручительства за третьих лиц, предусматривающая исполнение обязательств в денежной форме;

1) создавать резервы

Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк с универсальной лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона.

(часть третья введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Банк с базовой лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, с учетом ограничений, установленных статьей 5.1 настоящего Федерального закона.

(часть четвертая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Небанковская кредитная организация:

1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее - небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);

2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России;

3) кредитная организация - центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте" (далее - Федеральный закон "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте"). Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации - центрального контрагента (далее - центральный контрагент) устанавливаются Банком России. Банк России вправе определять дополнительные условия осуществления центральным контрагентом банковских операций.

(п. 3 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ; в ред. Федерального закона от 18.07.2017 N 176-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(часть в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

ГОСТ

Правовой статус и особенности небанковских кредитных организаций

Согласно данному законодательному акту, кредитной является та организация, основная цель деятельности которой заключается в извлечении прибыли в результате осуществления банковских операций, на что Центральный банк РФ предоставляет данной организации специальное разрешение (лицензию).

Организационно-правовой формой кредитных организаций является хозяйственное общество, что относится к коммерческому виду юридического лица. При этом форма собственности кредитной организации может быть любой (частной, государственной или муниципальной).

Эти все характеристики кредитной организации в равной степени относятся и к небанковским кредитным организациям. Кредитная организация может быть признана небанковской в том случае, если Банк России предоставил ей право осуществлять только часть отдельных банковских операций.

Особенностью отечественных небанковских кредитных организаций является их узкая специализация функционирования в кредитной системе: она сводится к сфере расчётов. Это обусловлено законодательным запретом на осуществление ими некоторых действий. Речь идёт про привлечение во вклады денежных средств граждан и организаций с целью их последующего размещения в различные финансовые инструменты, а также про страховую, торговую и производственную деятельность. Основными разновидностями небанковских кредитных организаций являются:

Готовые работы на аналогичную тему

расчётные организации;
платёжные организации;
кредитно-депозитные организации.

Отличительные черты расчётных небанковских кредитных организаций

Небанковская кредитная организация, которая создаётся как расчётная, преследует цель совершения расчётов и переводов без какого-либо риска для держателей денежных средств. Многие специалисты предлагают рассматривать расчётную небанковскую кредитную организацию как банк, который по решению Центрального банка РФ лишён права на привлечение вкладов и выдачу кредитов.

Расчётная небанковская кредитная организация может осуществлять открытие и ведение банковских счетов организаций, кассовое обслуживание организаций и граждан, покупать и продавать в любой форме иностранную валюту. Кроме того, ей предоставлено право на осуществление по поручению организаций и без открытия банковских счетов переводов денежных средств, в том числе, электронных денежных средств, а также на инкассацию денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов.

Помимо указанных выше запретов, расчётной небанковской кредитной организации запрещено открывать и вести банковские счета физических лиц, осуществлять по поручению физических лиц переводы денежных средств, выдавать банковские гарантии.

Для того, чтобы создать расчётную небанковскую кредитную организацию, необходимо сформировать её уставной капитал в объёме не менее 18 миллионов рублей. Этот размер может быть увеличен до 90 миллионов, если эта организация пожелает получить лицензию на осуществление расчётов юридических лиц.

Отличительные черты платёжных небанковских кредитных организаций

Более узкоспециализированной небанковской кредитной организацией, чем расчётная, является платёжная организация. Единственной целью функционирования платёжной небанковской кредитной организации признаётся выполнение функций оператора по переводу денежных средств, в число которых входит расчётно-кассовое обслуживание организаций, которые выполняют роль банковских платёжных агентов.

Кроме того, платёжная небанковская кредитная организация имеет право на осуществление по поручению физических лиц переводов денежных средств без открытия банковских счетов (к их числу не относятся только почтовые переводы), кассовое обслуживание граждан и организаций, инкассацию денежных средств, векселей, расчётных и платёжных документов.

Таким образом, предназначение платёжных небанковских кредитных организаций состоит в обеспечении безрисковой системы переводов денежных средств (в первую очередь, это касается электронных, мгновенных, мобильных переводов) без открытия банковских счетов.

Для того, чтобы создать платёжную небанковскую кредитную организацию, необходимо сформировать её уставной капитал в объёме не менее 18 миллионов рублей.

Отличительные черты кредитно-депозитных небанковских кредитных организаций

Кредитно-депозитная небанковская кредитная организация в отличие от двух других разновидностей не может осуществлять расчётные операции. Вместо них они имеют право на осуществление определённых операций, относящихся к кредитно-депозитной сфере. В частности, открытие организациям срочных вкладов, размещение привлечённых таким способом денежных средств, купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме, выдача банковских гарантий.

В то же время для этой организации невозможна работа по организации движения драгоценных металлов, наличных денежных средств в иностранной валюте, кассовое обслуживание клиентов, инкассация их денежных средств.

Для того, чтобы создать кредитно-депозитную небанковскую кредитную организацию, необходимо сформировать её уставной капитал в объёме не менее 18 миллионов рублей.

1. Понятие банковского права
2. Место банковского права в системе российского права
3. Предмет банковского права. Метод банковского права
4. Система банковского права
5. Источники банковского права: понятие, виды
6. Реализация норм банковского права
7. Понятие и особенности банковских правоотношений
8. Понятие, сущность и структура банковской системы РФ
9. Небанковские кредитные организации в банковской системе РФ
10. Банковские союзы, холдинги и ассоциации
11. Иностранные банки, их филиалы и представительства
12. Территориальные управления и расчетно-кассовые центры ЦБ РФ
13. Юридический статус
14. Финансовая основа деятельности ЦБ РФ

Приведённый ознакомительный фрагмент книги Банковское право предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес.

9. Небанковские кредитные организации в банковской системе РФ

Кредитная организация имеет полное официальное наименование на русском языке. Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства. Кроме того, кредитная организация не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а ЦБ РФ не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда ЦБ РФ принял на себя такие обязательства.

Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Кредитная организация не может быть обязана к осуществлению деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, за исключением случаев, когда кредитная организация приняла на себя соответствующие обязательства, или случаев, предусмотренных федеральными законами.

Виды кредитных организаций:

1) банковская кредитная организация (банк) — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

Виды небанковских кредитных организаций:

1) организации, осуществляющие расчетные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц по их банковским счетам;

2) организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, предусмотренные законодательством;

3) организации инкассации, которые вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.