История развития интернет банкинга кратко

Обновлено: 30.06.2024

Интернет-банкинг предназначен для выполнения платежей и осуществления информационного обслуживания клиентов — юридических и физических лиц с использованием сети Интернет.

Системы интернет-банкинга для юридических лиц появились намного раньше, чем для физических лиц. Согласно статистике ЦБ РФ, доля платежей юридических лиц по ДБО России примерно в 10 раз выше доли платежей физических лиц, которые чаще всего используют онлайн банкинг в целях информирования.

Использование интернет-банкинга обеспечивает возможность оперативного доступа клиентов к финансовой информации, предоставляемой банком посредством доступа в режиме on-line; формирование и передаче через Интернет в банк электронных документов различных типов; предоставление возможности доступа к системе через интерфейс для мобильных клиентов; безопасность удаленного доступа и защиту данных.

Развитие интернет-банкинга в мире

Создание подобных банков требует меньше затрат, чем развертывание территориально-распределительной сети филиалов и представительств обычного банка (практически не требуются площади, резко уменьшается штат сотрудников и др.). Находящиеся в различных странах клиенты могут через сетевой экранный адрес в любое время суток работать со своими счетами (уточнять их фактическое состояние, проверять правильность перевода денег, осуществлять платежи и др.), за исключением внесения и получения денег через кассу.

Несмотря на то, что американские банки предоставляли наибольший спектр услуг по сравнению с европейскими финансовыми учреждениями, все же сама услуга интернет- банкинга в частном секторе была наиболее популярна именно в Европе. Уже в 2000 году в ряде европейских стран более четверти экономически самостоятельного населения пользовалось онлайновыми банковскими услугами. На сегодняшний день в наиболее охваченных Сетью европейских странах эта цифра уже доходит до 50% населения.

На данный момент лидирующую позицию по числу потребителей банковских интернет-услуг в Европе занимают скандинавские страны, где процент пользователей интернет-банкинга более 80 (Норвегия – 89%, Исландия – 91%, Швеция – 82%, Финляндия – 86%, Дания – 84%), близкие показатели у Нидерландов (83%), за ними следуют Бельгия (61%), Франция (58%), Великобритания (57%), Германия (49%).

В 2010 году число пользователей интернет-банкингом в США составляло 58%, в 2013 году — более 60%, около 35% населения используют мобильный-банкинг.[1]

Во всем мире в 2012 году 423,5 миллионов населения пользовались услугами онлайн-банкинга (28,7 % интернет-аудитории), в Северной Америке 45 %. В странах Европейского союза в 2014 году число пользователей составило 44%.

Российский интернет-банкинга

На российском рынке интернет-банкинга, помимо самих банков и их клиентов, принято выделять еще одну группу участников – IT-компании, которые непосредственно разрабатывают и внедряют решения интернет-банкинга. Поэтому, говоря о системах интернет-банкинга российских банков, обычно упоминают и компанию – разработчика самого решения.

Структура рынка решений интернет-банкинга для юрлиц

Источник: CNews Analytics по данным опроса банков топ-100 по активам, 2014

Особенности рынка интернет-банкинга в России:

Объем платежей через интернет-банкинг для юридических лиц в сотни раз превышает платежи физических лиц
Объем ежегодных инвестиции в ежегодное развитие систем интернет-банкинга у крупных банков составляет от одного до нескольких десятков миллионов долларов.
Ежегодный рост объемов платежей более 30%
Банки в большей степени инвестируют в развитие онлайн банкинга для физических лиц
Число пользователей интернет-банкинга в России составляет около 10%
С точки зрения программного обеспечения банки двигаются в сторону упрощения интерфейсов и улучшения юзабилити, а также к более простым процедурам доступа и аутентификации (через SMS)
Интенсивный рост числа мобильных приложений
Разработка мобильных приложений для юридических лиц

Интернет-банкинг для физических и юридических лиц

Источник: Markswebb Rank&Report, 2014

Программное обеспечение может иметь следующие различия:

Подсистема Компьютерная телефония предназначена для дистанционного обслуживания клиентов по телефону на основе диалогового голосового взаимодействия с использованием технологий компьютерной телефонии. Первые системы компьютерной телефонии возникли еще в конце 70-х годов, но настоящий бум начался в средине 90-х, с появлением недорогих и компактных модулей обработки телефонных сигналов, конструктивно оформленных в виде стандартных плат для компьютеров РС-архитектуры. Все необходимые функции обработки сигнала эти платы выполняют на аппаратном уровне, без обращения к центральному процессору, что позволяет снизить требования к серверу обеспечения доступа к банковским продуктам.

С помощью этой услуги можно самостоятельно, не дожидаясь ответа оператора, узнать информацию по своим счетам, депозитам и кредитам в голосового меню, а также через оператора провести практически любую операцию — от перевода денег до открытия нового счета или пластиковой карты.

Безопасность выполнения платежей в подсистеме достигается использованием уникального идентификационного кода и пароля, которые известны только клиенту. Клиент также может в любой момент заблокировать доступ к своим счетам.

Мобильный банкинг

Мобильный банкинг предназначен для выполнения платежей с помощью мобильного устройства (телефона, смартфона, планшета) через интернет. Выполнение банковских операций осуществляется через мобильное приложение или через SMS.

Цели использования мобильного банкинга:

минимизация издержек банка посредством разработки и внедрения мобильных приложений
получение комиссионных с платежей и переводов
продажа банковских продуктов (например, продажа страховки для выезжающих за рубеж)
привлечение клиентов за счет создания за счет дополнительных сервисов (оплата штрафов)

Большинство современных пользователей обращают внимание на юзабилити и функциональность мобильного приложения, качество которых может повлиять на их выбор в пользу того или иного банка.

Самой популярной операцией в мобильном банке по количеству транзакций является оплата услуг мобильной связи и Интернета, по суммам на первом месте стоят переводы между своими счетами, далее следуют депозиты и переводы в другие банки [4]

Разработчики мобильных приложений

В основном разработкой мобильных приложений, в отличии от АБС, занимаются небольшие специализированные команды, но на рынке существуют и крупные платформы, объединяющие интернет- и мобильный банк. Многие лидеры мобильного банкинга предпочитают нанять собственных разработчиков в штат.

Создание приложения стоит порядка 5–7 млн рублей. Собственная разработка обходится дороже, но более выгодна, поскольку дает больше гибкости в условиях постоянных изменений. Противоположное мнение состоит в том, что более эффективно будет внедрить единую платформу, в которой уже заложена вся нужная банку функциональность, которая при этом постоянно обновляется.

Интернет-банкинг начал свою историю в США в середине 80-х годов ХХ века. Из-за законодательных ограничений американские банки не могли развивать филиальную сеть в других штатах. Чтобы обойти закон, была придумана система, позволяющая клиенту управлять счетами дистанционно.

Система была названа Home Banking. Для подключения к ней использовались телефоны с функцией тонового набора, а также терминалы с клавиатурой, которые подсоединяли к телевизору или монитору.

В 1997 году в США был открыт первый виртуальный банк — Security First Network Bank. У него не было ни одного офиса, а работа с клиентами осуществлялась полностью через сайт.

В России возможность пользоваться интернет-банком получили клиенты Автобанка в 1998 году. Пик развития банковских интернет-технологий пришелся на 2010-е годы, в результате чего возможность удаленного управления счетами появилась практически у всех финансовых организаций.

Предложения

По сумме

3 000 рублей
5 000 рублей
8 500 рублей
10 000 рублей
15 000 рублей
17 500 рублей
20 000 рублей
24 000 рублей
27 000 рублей
35 000 рублей
30 000 рублей
40 000 рублей
50 000 рублей
60 000 рублей
70 000 рублей

По городам

Первый заём — бесплатно
на срок до 21 дня
на сумму до 30 000 ₽

Доступно только для первого займа

Приложение MoneyMan для андроида и iOS

107078, г. Москва, Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11

Интернет-приемная Банка России

Реестры субъектов рынка микрофинансирования

Регистрационный номер записи 2110177000478

Дата внесения 25.10.2011

Реестр Финансовых организаций

Вы можете обратиться с жалобой в Службу финансового уполномоченного

119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3
8 (800) 200-00-10

О нас

Как это работает

Как получить

Moneyman в соцсетях

Moneyman в мире

ООО "Онлайн Микрофинанс" раскрывает информацию на странице в сети Интернет информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации, ООО МФК "Мани Мен" является обществом, которое подконтрольно лицу, контролирующему ООО "Онлайн Микрофинанс" .

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Все российские банки предлагают клиентам возможность дистанционного обслуживания. С внедрением интернет-банкинга получение финансовых услуг значительно упростилось. Теперь большинство операций клиент проводит самостоятельно без посещения офиса.

Что это такое — интернет-банкинг? Его функционал, возможности и преимущества подключения. Все банки, сведения о которых есть на Бробанк.ру, предлагают этот удобный сервис. Если вы его еще не подключили, рекомендуем это сделать, банковское обслуживание окажется более удобным. Тем более что banking предоставляется бесплатно.

История банкинга в России

Сложно представить, что раньше этого сервиса не было. Для любой финансовой операции, для любого платежа и перевода приходилось идти в банк, стоять в очереди, возиться с квитанциями. Теперь все это в прошлом для многих россиян. Постепенно даже пенсионеры изучают, как пользоваться интернет банкингом, причем весьма успешно.

Если рассматривать появление банкинга в целом, то возник он в начале 80-х, но не в России. Первым сервис опробовали жители США. Но изначально он был доступен только вкладчикам (отслеживание состояния счета), но постепенно в него добавились функции переводов.

Полноценный онлайн-банк, каким мы сейчас его видим, был разработан американским банком Bank of America. Это случилось в начале двухтысячных. После успешного внедрения системы другие банки стали брать пример с Bank of America и тоже разрабатывать аналогичные сервисы, ролуч широкий клиентский спрос.

Подобие современного банкинга впервые появилось в Гута Банке. Сначала это был телефонный сервис управления услугами, но после компания разработала уже сам интернет-банк. Всего годом ранее первый онлайн-банкинг запустил Автобанк.

Среди именитых банков первый систему запустил Ситибанк в 2002 году. Именно тогда он стал оказывать в РФ услуги физическим лицам, и при заключении договоров им сразу предлагали подключение к системе. Его примеру вскоре последовал Альфа-Банк, создав один из лучших банкингов — Альфа-Клик.

Известный всем клиентам главного банка страны Сбербанк Онлайн появился только в 2009 году. В этом же году был запущен Телебанк ВТБ24.

Зачем был создан internet banking

Система создана не просто так. Технологии не стоят на месте, у банковского бизнеса и клиентов появляются новые потребности, которые требуют удовлетворения. Ключевые причины внедрения онлайн-сервисов:

снижение нагрузки на офисы, разгрузка офисов от посетителей. Для выполнения мелких переводов не нужно идти в отделение, тратить ресурсы банка. Клиент выполняет что нужно самостоятельно;
повышение лояльности клиентов. Удобство обслуживания привлекает, людям это нравится;
эффективный канал продаж. Через банкинг люди открывают вклады, заказывают дебетовые и кредитные карты, оформляют различные ссуды. Кроме того, в системе удобно слать клиентам персональные предложения.

Так что, сервис удобен и выгоден обеим сторонам — и банкам, и заемщика. Первые вообще стараются перевести все операции в онлайн-плоскость. Теперь при желании можно оформить любой банковский продукт онлайн и получить его с доставкой на дом. Есть даже банки, которые ведут деятельность без офисов, полностью удаленно. Речь о крупном и известном банке Тинькофф.

Возможности интернет-банкинга

Настало то время, когда возможности банковских систем стали практически безграничными. Сейчас без проблем можно пользоваться финансовыми услугами, вообще не посещая офисы банков. Это просто не нужно, все проводится через интернет.

Если рассматривать, что такое банкинг, то это система дистанционного клиентского обслуживания, которая дает доступ к личным картам и счетам и управлению ими. После регистрации в интернет-банкинге можно сразу:

оплата коммунальных услуг со своих счетов. Причем реквизиты практически всех коммунальщиков уже внесены в систему. Нужно только найти оператора и внести свои клиентские реквизиты;
оплата мобильного телефона, интернета, телевидения;
переводы на любые банковские счета и карты, как физическим лицам, так и юридическим;
оплата любых кредитов и займов;
открытие и пополнение вкладов напрямую со своего счета;
блокировка карт в случае их утери или кражи. Это защитит средства от хищения;
подача заявок на кредитные продукты. Некоторые банки в этом случае готовы выдать кредит удаленно, просто переведя деньги на счет клиента;
заказ выписок, отслеживание движения средств по счетам;
оформление различных дополнительных услуг. Например, страховок или заказ кредитной истории;
оплата штрафов, налогов, государственных пошлин.

Это основные, но не все операции, проводимые через веб-банкинг. Самое главное — возможности интернет банкинга доступны круглосуточно и везде, где есть выход в интернет. Клиент всегда может держать руку на пульсе, отслеживая состояние расчетного счета и операции по ним.

Изначально банки брали плату за пользование банкингом. Сейчас же сервис всегда предоставляется бесплатно.

Люди пользуются банкингом для оплаты различных услуг. При выполнении операции обращайте внимание на размер комиссионных. Многие операции выполняются бесплатно. Многие, но не все. При выполнении платежа сервис всегда укажет, сколько будет списано в итоге со счета. Переводы внутри одного банка всегда проводятся без комиссии.

Как зарегистрироваться в интернет-банкинге

Каждый банк применяет свой алгоритм подключения онлайн-банка. Если вы заключаете договор в отделении финансовой организации, можете там сразу и подключить сервис. Обычно менеджеры сами предлагают сразу провести регистрацию, не нужно от этого отказываться.

Если раньше для подключения сервиса нужно было идти в банк, то теперь многие банки отходят от этого и позволяют клиентам подключиться по дистанционным каналам. Даже Сбербанк, который всегда категоричен в подобных вопросах, сменил политику и допускает проведение этой операции самостоятельно:

Клиент заходит на страницу регистрации в Сбербанк Онлайн. Вводит номер карты.
На телефон, привязанный к этой карте, поступает одноразовый пароль, его вводите в открывшемся окне.
После клиент устанавливает логин и пароль.
Все, операция выполнена, банкинг подключен, можно им распоряжаться как угодно.

Аналогичный алгоритм предлагают и другие банки. Но некоторые все же по прежнему желают проводить идентификацию личности клиента по телефону или в офисе.

Как пользоваться интернет-банком

Сразу после подключения на главном экране сервиса будут отображаться все открытые клиентом счета и карты. Можно кликать на любой, просматривать информацию, баланс, подключенные услуги и сервисы.

Система выполнена предельно безопасно, чтобы никто кроме клиента не смог ею воспользоваться. Но есть важные моменты и рекомендации, которые нужно соблюдать:

никому не сообщать одноразовые пароли, которые приходят на телефон при входе и подтверждении операций;
банки не рекомендуют пользоваться свободными сетями Wi-Fi при входе в банкинг;
не доверяйте посторонним лицам учетные данные для входа;
для использования инструментов сервиса с телефона рекомендуем скачать адаптированное для смартфонов мобильное приложение;
вход в банкинг выполняйте с устройства с подключенным антивирусом.

Интернет-банкингом является предельно комфортный сервис. При создании навигации все делается таким образом, чтобы даже далекому от интернета пользователю было все понятно. На главное странице всегда размещена информация по картам (счетам) и состоянию баланса, здесь же ссылки на разделы вкладов, кредитов, платежей. Во всех банках онлайн-сервисы выглядят примерно идентично.

Если дать определение интернет-банку, то это дистанционный сервис по управлению своими картами и счетами. При возникновении вопросов относительно возможностей системы звоните на горячую линию обслуживающего банка.

100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.

История создания интернет-банкинга

В данной статье мы рассмотрим одну из самых перспективных веток банковского обслуживания интернет-банкинг.

Самые первые системы интернет обслуживания появились в США. К их возникновению привели такие факты как: развитие компьютеров и цифровых каналов передачи данных. Первый интернет банк появился в 1995 году и назывался Security First Network Bank. Этот банк был интересен тем, что у него не было ни филиалов, ни офисов. Все операции и запросы клиентов выполнялись через сеть интернет.

Особого доверия к этому банку не было. Люди не могли привыкнуть к такому виду обслуживания и относились к этому способу с опаской. Однако ситуация кардинально изменилась после того, как в повседневную жизнь граждан Америки плотно вошли сотовые телефоны и интернет. Спустя всего лишь шесть лет уже был замечен прогресс 2 миллиона операции, были выполнены через сеть интернет, а это почти 20% от количества всех годовых операций одного банка.

В Россию данный вид обслуживания пришёл позже, в конце 90-х годов 20 века. Этот вид обслуживания у нас в стране приживался гораздо дольше. Это связанно с тем, что в нашу жизнь гораздо позже пришли сотовые телефоны, компьютеры и интернет. Скажем к 2006 году, в первом интернет банке насчитывалось всего 100 тысяч человек, а самый главный банк страны Сбербанк вообще не имел своей системы интернет обслуживания граждан. Теперь оплатить кредит через Сбербанк онлайн

После кризиса 2008 года практически все банки пересмотрели политику своей работы, и пришли к мнению, о том, что интернет-банкинг очень удобная и практичная система. Это решение привело к большому скачку в развитии интернет-банков и уже в 2011 году число пользователей данной системы возросло до 4 миллионов человек.

Сегодня же интернет обслуживание укоренилось в нашей стране и многие граждане не представляют свою жизнь без данной услуги. И такая дикая и не привычная, на первый взгляд инновация переросла, в обыденную сеть по обслуживанию клиентов на расстояние.

Интернет-банки в наши дни

В наше время каждый уважающий себя банк вводит, такой вид обслуживания. С каждым годом количество пользователей данным сервисов возрастает на 40-60%. Ну и конечно же такой огромный спрос и внимание оказываемое к данному виду обслуживанию, должно отражаться на качестве обслуживании и на функциональной способности этой системы. Всё чаще появляются новые виды услуг такие как: формирование заявок на кредит, бронирование и оплата различных билетов.

Правильный выбор интернет-банка

В связи с таким разнообразием различных банков и предоставляемыми им услугами нужно знать, что нужно именно вам. Для того чтобы удовлетворить все ваши потребности. Чтобы выбрать именно то, что вам нужно надо всего лишь знать несколько простых правил:

цена услуг или стоимость обслуживания. Для пользования интернет банком вам нужно завести расчётный счёт и оформить свою собственную карту. Обслуживание этой карты в разных банках стоит по-разному, но в среднем 200-600 рублей. Но есть такие банки, которые выдают карты за обслуживание которых не нужно платить. А так же есть банки, которые требуют дополнительной платы за пользование их интернет услугами.
уровень защищённости данных. Об этом можно узнать непосредственно в филиале банка или на его сайте. Поинтересуйтесь степенью защиты. Узнайте - предоставляет ли данный банк услуги оповещения по смс и подтверждение денежных переводов.
лимит. Количество денежных средств и операций, которые можно совершать за определённый промежуток времени. Это тоже очень важно, тем, кто ежедневно оплачивает большое количество счетов или переводит огромные суммы денег на разные счета.
интерфейс, дизайн сайта и удобство пользования ресурсом. Многие скажут, что это не важно, но это не так. Простота интерфейса - это залог успешной работы с клиентами и сокращение времени требуемое для выполнения одной операции.
одно из главных это возможность обратиться в службу технической поддержки, если есть такая служба, то это большой плюс при выборе вами необходимого банка. Служба технической поддержки всегда ответит на ваши вопросы и поможет разобраться в трудных ситуациях.

Проблемы интернет-банкинга

Первый и самый главный - это не совершенство системы безопасности. Система безопасности очень быстро устаревает и её периодически нужно обновлять, проводить профилактические работы. Ведь хакеры и взломщики не когда не дремлют и всегда готовы украсть ваши деньги.

Вторая важная проблема-это отсутствие понятно любому пользователю интерфейса. Не во всех банках есть такие условия, И это огромный факт, который является тормозом в развитии более совершенной системы интернет банков на территории нашей страны.

Ну и ещё одна важная проблема-это то, что не все ресурсы работают постоянно, что случаются перебои и сбои в работе систем. Очень часто люди жалуются на то, что система работает неисправно, приносят тем самым дискомфорт всем пользователям, которым нужно совершить срочные операции.

Интернет банки являются очень перспективным направлением в наше время. Основа уже заложена, остаётся только модернизировать системы работы, безопасности и делать проведение всех операции более доступными. Экспертами уже названы наиболее удобные интернет-банки. Так же одним из шагов развития является возможность страхования своих средств. Такая услуга встречается крайне редко, но в ней нуждается огромное количество людей по всей стране.

Так же очень многие люди говорят о том, что таким сервисам требуется детальное описание всех операции, для упрощения работы с ними. Всё это привлечёт новых клиентов и ещё больше увеличит спрос на эквайринг банковских карт. В скором будущем этот вид услуг может стать повседневным и не один человек не сможет обойтись без таких сервисов. Даже сейчас заметны огромные перспективы, которые колоссально изменяют облик всех интернет банков не только нашей страны, но и всего мира.

Читайте также: