Динамичность банковской системы кратко
Обновлено: 05.07.2024
В России существует двухуровневая банковская система, в которой коммерческие банки играют немаловажную роль. Они обслуживают не только предприятия, но и население страны. Основная цель работы любого банка состоит в получении максимально возможной прибыли. Банковская система в экономике страны занимает одно из центральных мест. Она включает в себя: Банк России; кредитные организации; представительства иностранных банков. В настоящее время наблюдается оживление в банковском секторе России после стагнации 2015-2016гг. Тем не менее массовое сокращение кредитных организаций и одновременное появление новых игроков, таких как финтех-компании, необанки и небанковские компании значительно меняет структуру конкуренции на рынке, а также снижает рентабельность традиционной банковской деятельности. Авторами в данной научной статье проведен статистический анализ развития банковской системы России; оценён уровень концентрации банковского сектора по активам; кредитам и прочим размещенным средствам; вкладам физических лиц и величине капитала. На основе проведенного исследования авторами сделан вывод, что у российской банковской системы есть шансы стать одной из самых передовых в мире, а для развития банковского сектора РФ российские банки должны поэтапно внедрять бизнес инновации – новые банковские продукты на основе цифровых технологий и небанковские продукты, созданные в партнерстве со сторонними фирмами.
Оценивая ситуацию в банковском секторе Российской Федерации, эксперты АКРА характеризуют ее как в целом стабильную. Несмотря на достаточно низкие темпы экономического развития, которые создают дополнительные ограничения потенциала банков как по наращиванию объема активов, так и чистой прибыли, в свою очередь, они позволяют кредитным организациям сохранять устойчивые позиции по капиталу и показателям ликвидности [1].
Общей тенденцией развития данной отрасли можно назвать увеличение роли крупных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Более малые кредитные организации сталкиваются с проблемой дефицита качественных заемщиков, а также с растущими регуляторными требованиями.
Материал и методы исследования
Базой для проведенного исследования послужили основные статистические данные последних лет, которые характеризуют экономическое функционирование банковского сектора и представленные в открытом доступе на сайте Центрального банка РФ.
Методы исследования: сравнительный, аналитический и системный анализ.
Целью данного исследования является проведение статистического анализа банковского сектора РФ и оценка уровня концентрации для выявления приоритетных направлений роста в современных условиях развития экономики страны.
Результаты исследования и их обсуждение
В 2018 г. и 2019 г. Банк России продолжил реализацию стратегии по оздоровлению банковского сектора. За прошедший год отозваны лицензии у 60 банков и 28 банков лишились лицензии уже 2019 году, доля в активах банковского сектора составила менее 1 % и была ниже значений предыдущих лет. Это косвенно свидетельствует о том, что процесс очищения банковской системы близится к завершению и слабые игроки не оказывают значимого влияния на эффективность банковского сектора в целом. Приоритетной среднесрочной стратегией Банк России – усиление уровня конкуренции в банковском секторе.
На протяжении последних лет в стране заметна тенденция постоянного снижения количества банковских организаций, которая представлена на рисунке 1.
За анализируемый период количество действующих кредитных организаций уменьшилось на 574 и в 2019 г. составило 484 банка. Согласно мнению экспертов в ближайшем будущем на территории РФ будет функционировать не более 200-250 кредитных организаций.
На рисунке 2 представлено размещение действующих банков в территориальном разрезе.
Наибольшая доля кредитных организаций приходится на Центральный федеральный округ. В 2019 г. число банков в нем составило 272, из которых 245 приходилось на Москву и Московскую область. Уменьшение количества кредитных организаций за 2017-2019 гг. произошло в Центральном, Южном, Северо-Кавказском и Сибирском федеральных округах.
Массовое сокращение кредитных организаций началось еще в 2001 году. Основным фактором для закрытия банков послужила потеря лицензии коммерческой кредитной организации, причины которой представлены на рисунке 3.
Несмотря на уменьшение количества кредитных организаций это положительно повлияло на банковский сектор РФ. У общества формируется уверенность в стабильности действующей системы, так как на рынке остаются только те банки, которые могут выполнять свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками.
Далее рассмотрим основные показатели развития банковской системы РФ, представленные в таблице 1.
Экономическая значимость банковского сектора России заметно повысилась за последние двадцать лет и сейчас он играет особую роль в системе финансового посредничества.
С 2015 г. по 2019 г. активы банковской системы увеличились на 121,2 %, банковский капитал – на 129,5 %, объем кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам увеличился на 118,1 %, их доля в ВВП в 2019 г. составила 46,6 %. Удельный вес активов в ВВП уменьшился с 98,0 % до 90,8 %.
Рис. 1. Динамика количества банков в РФ на начало года в период с 2010 по 2019 гг. [2]
Рис. 2. Размещение действующих кредитных организаций по федеральным округам, в %
Читайте также: