Банковская система израиля кратко

Обновлено: 04.07.2024

Банковская система Израиля — двухуровневая система банков в Израиле. Она состоит из Банка Израиля, выполняющего функции регулятора и коммерческих банков.

Центральный банк-регулятор появился в 1954 году.

Большинство банков были национализированы, после того как их акции рухнули в 1983 году во время финансового кризиса. С тех пор правительство продало большую часть своих банковских акций, но все еще остается большим акционером во многих частных банках.

Банковская система Израиля работает во многих сферах, управляет сберегательными и инвестиционными фондами и выступает в качестве их опекуна, управляет ценными бумагами клиентов, функционирует в качестве их хранителя, дистрибьютор и дилер ценными бумагами на фондовой бирже, выступает в качестве финансового консультанта и т. д. Такая концентрация жизненно важных услуг, и осознание того, что любой сбой в банковской системе нанесет серьёзный ущерб нормальному функционированию всей экономики Израиля, требует от руководства банков предельной ответственности. [1]

Банковская система Израиля — двухуровневая система банков в Израиле, состоящая из Банка Израиля, выполняющего функции регулятора, и коммерческих банков.

По решению кнессета в 1954 году был создан Центральный банк Израиля, призванный осуществлять регулирование финансового рынка и вести денежную политику страны. Однако контроль обмена валюты до 1978 года находился в ведении министерства финансов.

После обвала акций во время финансового кризиса в 1983 году большинство частных банков было национализировано. Позже правительство продало большую часть принадлежащих государству банковских акций, но всё ещё остается крупным акционером многих частных банков.

Банковская система Израиля выполняет функции управления сберегательными и инвестиционными фондами, управления ценными бумагами и их хранения, дистрибьютора и дилера на фондовой бирже, финансового консультанта и т. д. Такая концентрация жизненно важных функций и осознание того, что любой сбой в банковской системе может нанести серьёзный ущерб нормальной деятельности всей экономики Израиля, требует от руководства банков предельной ответственности [1] .

Финансовые организации Израиля известны своим могуществом. У них хорошие контакты с ведущими банковскими центрами мира. Они надежно хранят заработанные денежные средства, как израильтян, так и иностранцев, чем собственно привлекают россиян и представителей других постсоветских стран.

Кому актуально?

Получить паспорт (даркон) и гражданство Израиля имеют возможность 3 категории Евреев

Евреи по национальности
Дети евреев
Внуки евреев

Супруги, вдовы, вдовцы евреев
Супруги их детей
Супруги их внуков

Усыновлённые евреями, детьми или внуками евреев
Удочерённые евреями, детьми или внуками евреев

Структура системы

Регулятором банковской системы страны является Банк Израиля. На втором уровне работают коммерческие банки. Деятельность последних контролируется правительством, как владельцем значительных пакетов их акций.

Гарантом частных вкладов является государство. В его распоряжении имеется специальный национальный фонд, который ежемесячно пополняется отчислениями, выделяемыми всеми финансовыми структурами страны. У израильтян на банковский счет начисляется зарплата, социальные выплаты и страхование. Они привыкли доверять своим финансовым структурам.

Среди крупнейших коммерческих банков Земли Обетованной:

Апоалим поддерживается государством. Имеет представительство в российской столице;
Леуми;
Дисконт;
Мизрахи-Тфахот.

Стоимость получения гражданства единая для семьи из 4х человек. Мы разработали 2 пакета услуг, с которыми вы можете ознакомиться в разделе "цены" и выбрать то, что вам нужно.

Срок получения гражданства Израиля состовляет от 3-х дней, и не обязывает к ПМЖ в Израиле. Вся процедура проводится в соответствии с "Законом о возвращении" Израиля.

Не нужна виза в более 160 стран мира
Высокий уровень израильской медицины
Устойчивая банковская система и прозрачность инвестиций
Прозрачные взаимоотношения между бизнесом и властью
Низкий уровень преступности

Большое значение в жизни страны имеют кредитные учреждения. Их услугами пользуются госслужащие, пенсионеры, бизнесмены и наемные работники. Ипотечная ссуда для приобретения недвижимости дается даже тем, кто проживает за пределами страны, но имеет прозрачный источник прибыли.

Особенности финансовой системы: плюсы и минусы

В местных банках верят только документам, тем более что с 2012 года Израиль стал частью международной системы по автоматическому обмену финансовой информацией. Тут не возникает проблем при открытии счета в $10 тысяч. Все происходит быстро и стандартно. Но при внушительных суммах сбережений срабатывает действующее законодательство и все усложняется.

Специалист по гражданству бесплатно даст комментарий на Ваши ответы и поможет определить Ваши реальные шансы на получение израильского паспорта.

Внимание! При желании открыть счет необходимо предоставить 2 документа с фото. Может быть запрошен документ об аренде или владении жилья. Хотя без банковского счета официальное снятие квартиры невозможно. Банкиров может заинтересовать и цель открытия счета. К весомым вариантам относятся: учеба, получение медицинских услуг, необходимость временного проживания.

В Израиле к клиентам из России и Франции задают одинаковые вопросы. Здесь нет аллергии на россиян или представителей других стран, но русскоговорящий банковский сотрудник скорее счастливая случайность, чем общее правило.

Израильский банкинг имеет еще одну особенность в виде совместного счета, например, для супружеской пары. У совладельцев есть право независимо и самостоятельно совершать финансовые действия.

Банковская система Израиля отличается консерватизмом и при всей простоте процедур у нерезидентов страны она забирает немало сил. Все упрощается при условии, когда за работу берутся опытные юристы и финансисты Еврейского агентства репатриации. Они знают обо всех нюансах законодательства, с радостью ознакомят с ними клиентов, разъяснят сложные понятия и термины, помогут открыть банковский счет, снять жилье даже при отсутствии счета. С нами минусы израильских банков превращаются в положительные особенности, которые улучшают качество жизни клиентов.

Прогнозы специалистов о перспективах развития банковской системы Израиля далеко не радужные. Во-первых, темпы экономического роста будут ниже приемлемого уровня. Во-вторых, качество активов банков будет ухудшаться из-за неполной обеспеченности межбанковских кредитов и низкой возвратности ипотечных ссуд. В-третьих, в условиях жестких национальных требований к достаточности собственного капитала израильские банки отстают от банков равного рейтингового уровня из других стран. Немаловажным фактором, сдерживающим развитие деловой конъюнктуры, является и геополитическая обстановка в регионе.

В целом отметим, что банковская система Израиля, в полной мере наделенная чертами, характерными для финансово-банковских структур большинства стран мира, является жизненно важным инструментом денежно-кредитного обслуживания процессов социально-политической и в значительно большей степени - экономической жизни Израиля. Достаточно заметить, что каждая израильская семья обязательно имеет счет в том или ином банке. Номер счета необходимо сообщать сотрудникам Министерства абсорбции, Сохнута , службы национального страхования. Зарплата в Израиле перечисляется работодателем на банковский счет работника. На банковский счет поступают и деньги "корзины абсорбции" - выплаты новым репатриантам. Пособия национального страхования тоже перечисляются на счет в израильском банке.

Министерство абсорбции Израиля - правительственное учреждение Государства Израиль, отвечающее за реализацию государственной политики в области иммиграции. Было создано в первый раз в 1948 г. и просуществовало три года, после чего было воссоздано в 1968 г. после волны иммиграции, последовавшей в результате Шестидневной войны. С 6 октября 2013 г. называется Министерство алии и абсорбции.

Сохнут - Еврейское агентство для Израиля (JAFI), известное также как Еврейское агентство, - официальная организация Государства Израиль, которая занимается вопросами репатриации (алии).

Уровень обеспеченности израильских банков собственным капиталом (CAR) по состоянию на сентябрь 2012 г. находился на пограничном с точки зрения международных требований уровне - 8,5% . К концу 2013 г. показатели доходности (profitability ratio) и эффективности (cost-to-income ratio), как предполагается, окажутся ниже уровня паритетных банков (peer banks): 0,7% и 65 - 70% соответственно. Положительными показателями деятельности банковской системы Израиля, безусловно, являются отношение суммы депозитов к активам (76%) и отношение ссуд к депозитам (90%).

И все же в рамках формата цикла статей о банковских системах стран Северной Африки и Ближнего Востока постараемся сосредоточиться на нюансах банковской системы Израиля, тем более что они дают к тому небезынтересные поводы - прежде всего с точки зрения нормативного оформления и регулятивного сопровождения.

См.: Хорошилов С.Д. Банковская система Объединенных Арабских Эмиратов // Международные банковские операции. 2013. N 1. С. 29 - 44; Банковская система Ливана // Международные банковские операции. 2013. N 2. С. 22 - 36; Банковская система Исламской Республики Пакистан // Международные банковские операции. 2013. N 3. С. 12 - 26.

Нормативное регулирование банковской системы

Только названия некоторых законов и инструкций, которыми далеко не исчерпывается весь перечень нормативных актов, регулирующих различные стороны функционирования банковской системы Израиля, - красноречивое тому свидетельство. Вот, по мнению автора, наиболее важные и показательные в упомянутом отношении образцы:

Особенности банковской системы

Как уже отмечалось, банковская система Государства Израиль не имеет существенных отличий от банковских систем других развитых стран. Она двухуровневая, то есть в ее состав входят государственный Банк Израиля и коммерческие банки (значительными пакетами акций которых, кстати, владеет израильское правительство).

Корни банковской системы Израиля уходят в религиозно-идеологические установки сионистского движения, сформировавшиеся к началу XX в., задолго до образования в 1948 г. Государства Израиль. "Первой ласточкой" стал созданный в 1903 г. под эгидой Всемирной сионистской организации Англо-Палестинский банк (Anglo-Palestine Bank), который позднее был переименован в Bank Leumi Le-Israel. В дальнейшем в разные годы, но с достаточной регулярностью создавались финансовые институты и формировалась современная структура банковской системы Израиля.

Всемирная сионистская организация была создана на первом Сионистском всемирном конгрессе в 1897 г. с целью возвращения евреев на историческую родину.

Большинство банков страны были национализированы во время кризиса 1983 г., связанного с обвалом банковских акций. С тех пор правительство продало многие из принадлежавших ему пакетов акций, однако все еще остается держателем крупных паев в ряде вновь создаваемых частных банков. Так, в 1996 г. правительство продало Bank Hapoalim, а в 1998 г. - Bank Mizrahi (сейчас преобразованный в Bank Mizrahi-Tefahot). Также была продана большая часть паев в капитале Discount Bank (2006 г.) и Bank Leumi Le-Israel (2005 г.).

В целом в банковской сфере Израиля происходило ограниченное число слияний, связанных большей частью с вливанием ипотечных банков в ту или иную банковскую группу, возглавляемую одним из ведущих банков, а также с покупкой более крупными банками более мелких. В результате на сегодняшний день банковской системе Израиля свойственен высокий уровень концентрации: два крупнейших банка (Bank Hapoalim и Bank Leumi Le-Israel) контролируют более 60% банковских операций, а пять крупнейших банков (два вышеназванных, а также Mizrahi-Tefahot Bank, Israel Discount Bank и First International Bank of Israel) - более 90% операций.

Израильский государственный центральный банк - это Банк Израиля (Bank of Israel), деятельность которого регламентируется Законом о Банке Израиля 2010 г. Банк Израиля обладает монополией на выпуск денежных знаков, осуществляет поддержку правительства (краткосрочное кредитование), выступает агентом правительства Израиля в вопросах государственного долга. Резервы Банка Израиля по состоянию на 31 августа 2013 г. составляли 78,52 млрд долл. США. С 1 мая 2005 г. управляющим Банка Израиля является профессор Стэнли Фишер, бывший заместитель главы Международного валютного фонда, известнейший экономист.

Банковская система Израиля включает:

Финансовые институты, подконтрольные Банку Израиля:

15 коммерческих банков (Commercial Banks);
пять отделений иностранных банков (Foreign Banks' Branches);
два ипотечных банка (Mortgage Banks);
один финансовый институт (Financial Institution);
две компании совместного обслуживания (Joint Service Companies).

Финансовые институты, не подконтрольные Банку Израиля:

10 представительств иностранных банков (Foreign Banks' Representative Offices).

Необходимо отметить, что вместо применяемого в ранее рассмотренных нами странах термина "финансовый институт" в Законе о Банке Израиля используется категория "финансовая организация" (Financial Entity), к которой относятся:

банковские корпорации, имеющие генеральную лицензию на осуществление банковской деятельности (Banking Corporations), и корпорации с ограниченными лицензиями на выполнение отдельных банковских операций (Auxiliary Corporations) ;
фонды предстоящих расходов (Provident Funds) или управляющие ими компании в соответствии с Законом о контроле за оказанием финансовых услуг (фонды предстоящих расходов) 2005 г.;
страховые компании (Insurers) в соответствии с Законом о контроле за оказанием финансовых услуг (страхование) 1981 г.;
доверительные фонды совместного инвестирования (Joint Investment Trust Funds) в соответствии с Законом о совместном доверительном инвестировании 1994 г.;
компании по управлению инвестиционными портфелями (Portfolio Managers) в соответствии с Указанием Банка Израиля о порядке применения Закона об инвестиционном консультировании, маркетинге и управлении портфелями ценных бумаг 1995 г.;
участники фондовой биржи (Members of a Stock Exchange) с персональным биржевым кодом (Stock Exchange Code) в значении согласно ст. 46 Закона о ценных бумагах 1968 г.;
расчетная палата (Clearing House) в значении согласно ст. 50A Закона о ценных бумагах 1968 г.;
почтовые компании (Postal Companies), оказывающие финансовые услуги в соответствии с Законом о почте 1986 г. (Postal Authority Law, 5746-1986);
любые другие организации, оказывающие финансовые услуги в соответствии с разрешением, выданным управляющим Банка Израиля по согласованию с Денежно-кредитным комитетом.

Требования Банка Израиля к минимальному размеру капитала различных видов финансовых институтов представлены в табл. 1.

Рассказываем об особенностях банковской системы Израиля, как открыть счет для начисления социальных выплат и заработной платы в государственном или коммерческих банках и какие документы для этого потребуются.

7 августа 2021(обновлено)

Время на прочтение: 3 мин.

Репатриантам, вернувшимся на свою историческую родину на Землю Обетованную, не обойтись без открытия банковского счета в Израиле.

У каждого гражданина должен быть активный банковский счет

Также им необходимо обладать общими сведениями о банковской системе Израиля, чтобы постепенно адаптироваться к условиям жизни в новой для себя стране.

Банковская система Израиля – общие сведения

Банковская система Израиля имеет такую же структуру, как и другие банковские системы экономически развитых государств. В нее входят два основных уровня:

Открытие банковского счета в Израиле

Каждый экономически активный гражданин израильского государства должен иметь открытый банковский счет. Именно на этот счет будут переводиться его заработная плата, а также разные социальные выплаты от государства. Репатриантам тоже нужно сразу позаботиться об открытии банковского счета в Израиле. На него будут поступать выплаты из Министерства абсорбции и другие пособия.

1. Расскажем все тонкости процесса оформления
2. Расскажем о необходимых документах
3. Оценим ваши шансы на получение паспорта
4. Ответим на любые сложные вопросы о гражданстве

Однако, так как в стране евреев есть достаточное количество различных коммерческих банков, то нужно сначала разобраться с набором услуг, которые они предлагают клиентам, и выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Для открытия банковского счета в Израиле репатриант должен лично появиться в выбранную им финансовую организацию. Там он должен предоставить специальный набор документов, который состоит из следующих бумаг:

удостоверения личности;
удостоверения репатрианта;
платежного поручения на открытие счета, которое выдается по прилете на Землю Обетованную;
документов, востребованных банком в качестве дополнительной информации (например, данные об ИНН).

Далее, после положительного рассмотрения пакета документов, на счет вносится необходимая для активации услуги символическая денежная сумма, и расчетный банковский счет считается открытым. Впоследствии здесь же решаются вопросы по заказу магнитной карты, банковских чеков, доступу к интернет-банкингу и другим сопутствующим банковским услугам.

На последнем этапе проверяется заполнение и заверяется печатью полученный репатриантом в аэропорту документ специальной формы. В нем указывается, что счет открыт и даются его реквизиты для перечисления пособий от государства.

Также многих только что приехавших репатриантов волнует вопрос об открытии дебетовой карты в израильском государстве. Но тут ничего сложного нет: при открытии банковского счета в Израиле она выдается по требованию клиента.

Пройдите тест из 4-х простых вопросов, чтобы узнать результат

Наша компания предлагает услуги по получению статуса репатрианта на Земле Обетованной, а также помощь в открытии счета в Израиле.

Мы поможем вам сориентироваться в банковской системе Израиля, подскажем наиболее выгодный банк с точки зрения индивидуальных запросов человека, а также на высоком профессиональном уровне окажем другие сопутствующие услуги, позволяющие вам быстро и без особых проблем пройти непростой путь адаптации в новой для себя стране.

Читайте также: