Преступления в сфере кредитных отношений доклад

Обновлено: 02.07.2024

Преступления в кредитно-финансовой сфере занимают особое место в структуре экономической преступности вследствие аккумуляции в этом секторе колоссального количества денежных средств и из-за высокой степени криминализации кредитно-финансовой системы российской экономики.

Структура преступности в данном секторе включает в себя хищение денежных средств, принадлежащих банкам, в том числе путем мошенничества при получении кредитов; незаконная банковская деятельность, в первую очередь связанная с обналичиванием; легализацию денежных средств, полученных преступным путем; подделку билетов Банка России и т.д.

Общественная опасность преступлений данного вида неизмеримо возрастает в связи с их совершением организованными преступными группами. Как правило, этими формированиями совершаются наиболее опасные, наносящие значительный вред экономике страны, сложные для раскрытия, изощренные экономические преступления.

Одним из существенных слагаемых экономической и организованной преступности является налоговая преступность, включающая, прежде всего, уклонение от уплаты налогов, которое в последние годы приобретает массовый характер и наиболее изощренные формы.

Необходимым условием функционирования организованной преступности в кредитно-финансовой сфере является легализация денежных средств или имущества, добытых незаконным путем.

Результаты работы правоохранительных органов области в сфере противодействия обозначенным преступным проявлениям, показывают, что в анализируемый период времени выявлено 13 таких преступлений.

Одним из наиболее тяжелых направлений работы правоохранителей остается противодействие преступлениям, связанных с изготовлением и сбытом поддельных билетов Банка России, поскольку одновременно с распространенностью, фальшивомонетчество является наиболее сложно раскрываемыми преступлениями.

Вопросы эффективности работы правоохранительных органов на данном направлении находятся на постоянном контроле руководства прокуратуры области.

Подготовлено управлением по надзору за уголовно-процессуальной и
оперативно-розыскной деятельностью

Непосредственным объектом данной группы преступлений являются кредитные отношения как часть отношений в сфере экономической деятельности.

Кредитные отношения возникают в результате кредитного договора и регулируются нормами гражданского права, в них содержится понятие кредитного договора, определяются его виды, права и обязанности сторон, являющиеся субъектами кредитных отношений.

Кредитные отношения являются объектом уголовно-правовой охраны норм, предусмотренных ст. 176, 177, 195–197 УК РФ.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства или другое имущество заемщику в определенном размере на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму, другие вещи и уплатить установленные договором проценты (ст. 807, 819 ГК РФ).

Незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ) . Статья 176 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за два преступления, различающиеся по характеру предмета посягательства: ч. 1 – за получение кредита или льготных условий кредитования; ч. 2 – за незаконное получение государственного целевого кредита или его нецелевое использование. Оба деяния признаются преступными при условии причинения крупного ущерба.

Объективная сторона преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ, характеризуется действиями:

а) получением кредита;

б) получением льготных условий кредитования индивидуальным предпринимателем или руководителем организации.

Получение кредита означает вступление одной стороны (заемщика в лице индивидуального предпринимателя или организации) в такие договорные отношения, которые порождают обязанность другой стороны (кредитора – банка или другой кредитной организации) передать в собственность заемщику денежные суммы или другое имущество на определенный срок под условием обязательного их возврата и выплаты процентов по ним (ст. 819 ГК РФ).

Главное в содержании объективной стороны заключается в том, что виновный не только получил кредит обманным способом, но и не возвратил его, в результате чего и был причинен крупный материальный ущерб.

Состав преступления по конструкции материальный.

Субъективная сторона преступления характеризуется прямым умыслом, что подтверждается целенаправленностью действий субъекта на получение необоснованного кредита, и фактом его невозвращения, причинившего крупный ущерб кредитору или другим лицам. Виновный, получая кредит или незаконные льготы обманным способом, осознает общественно опасный характер своих действий, предвидит неизбежность причинения крупного ущерба в случае невозвращения кредита и желает его причинить.

Субъект преступления – специальный: индивидуальный предприниматель или руководитель организации. Возраст субъекта определяется в зависимости от статуса заемщика. Но во всех случаях субъектом может быть лицо в возрасте не моложе 16 лет.

Ч. 2 ст. 176 УК РФ предусматривает ответственность за незаконное получение государственного целевого кредита и использование его не по прямому назначению.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ) . Предметом преступления является кредиторская задолженность в виде денежных средств, которая включает сумму всех денежных обязательств должника (в том числе оплату ценных бумаг), возникших не только по кредитному договору, но и по другим гражданско-правовым сделкам (ст. 307–309 ГК РФ).

Объективная сторона преступления характеризуется бездействием – неисполнением своих обязательств перед кредиторами и другими лицами по истечении срока, обусловленного договором или федеральным законом. Закон называет две формы бездействия:

а) злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности;

б) злостное уклонение от оплаты ценных бумаг.

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность только за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Субъективная сторона преступления характеризуется прямым умыслом.

Состав по конструкции формальный.

Субъект преступления специальный – должник: руководитель организации или гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель.

Субъектом преступления может быть физическое вменяемое лицо: индивидуальный предприниматель, достигший 18 лет, а в случаях, не связанных с банковскими кредитами, – достигший 16 лет.

Неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ) .

Предметом преступления могут выступать имущество должника или сведения о нем; имущественные права и имущественные обязанности или информация о них; бухгалтерские и иные учетные документы должника-организации или должника – индивидуального предпринимателя.

Объективная сторона преступления характеризуется действиями должника, которые являются незаконными, поскольку нарушают установленный порядок осуществления процедуры банкротства.

Судебная процедура о банкротстве включает пять стадий (процедур):

2) финансовое оздоровление;

3) внешнее управление;

4) конкурсное производство;

5) мировое соглашение.

Из этих трех процедур только первые три осуществляются судом до принятия решения о банкротстве. На этих стадиях принимаются меры по предотвращению банкротства. Мировое соглашение между должником и кредиторами может быть заключено на любой стадии.

Субъективная сторона преступления характеризуется прямым умыслом.

Состав преступления – материальный.

Субъект преступления – специальный: руководитель юридического лица или индивидуальный предприниматель.

Преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ) . Дополнительным непосредственным объектом данного преступления являются имущественные интересы кредиторов, интересы государства.

Объективная сторона преступления характеризуется действием или бездействием, повлекшим неспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя удовлетворить требования кредиторов и выполнить обязанности перед государством.

Уголовная ответственность предусмотрена при условии, если преднамеренное банкротство повлекло за собой крупный материальный ущерб (в размере свыше 250 тыс. руб.). Ущерб на меньшую сумму влечет административную ответственность по ст. 14.12 КоАП РФ.

Субъективная сторона преступления характеризуется прямым умыслом.

Состав по конструкции материальный.

Субъект преступления специальный – руководитель или учредитель (участник) юридического лица или индивидуальный предприниматель.

Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ) . Дополнительным непосредственным объектом преступления являются интересы кредиторов и других лиц.

Объективная сторона характеризуется действием, причинившим крупный ущерб. Действие выражается в заведомо ложном публичном объявлении руководителем юридического лица, учредителем (участником) кредитной организации, а также индивидуальным предпринимателем о своей несостоятельности (банкротстве).

Субъективная сторона характеризуется прямым умыслом.

Состав преступления по конструкции материальный.

Субъект преступления – специальный: руководитель юридического лица, учредитель (участник) кредитной организации, индивидуальный предприниматель.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

2.2. Контроль в сфере трудовых отношений

2.2. Контроль в сфере трудовых отношений Деятельность граждан в рамках их трудовых отношений контролируется посредством следующих видов государственного контроля (надзора):– государственный контроль (надзор) за соблюдением трудового законодательства и иных

Преступления в сфере отношений, обеспечивающих свободу и добросовестность конкуренции

Преступления в сфере отношений, обеспечивающих свободу и добросовестность конкуренции Непосредственным объектом преступлений этой группы признаются общественные отношения, в содержание которых входят гарантированные от незаконного вмешательства свобода

Преступления в сфере финансовых отношений и отношений, связанных с оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней

Преступления в сфере финансовых отношений и отношений, связанных с оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней Нарушение правил изготовления и использования государственных пробирных клейм (ст. 181 УК РФ). Непосредственным объектом преступления является сфера

СТАТЬЯ 1246. Государственное регулирование отношений в сфере интеллектуальной собственности

СТАТЬЯ 1246. Государственное регулирование отношений в сфере интеллектуальной собственности 1. В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, издание нормативных правовых актов в целях регулирования отношений в сфере интеллектуальной собственности, связанных с

Статья 1246. Государственное регулирование отношений в сфере интеллектуальной собственности

Статья 1246. Государственное регулирование отношений в сфере интеллектуальной собственности 1. В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, издание нормативных правовых актов в целях регулирования отношений в сфере интеллектуальной собственности, связанных с

Статья 6. Разграничение полномочий между федеральными органами государственной власти и органами государственной власти субъектов Российской Федерации в сфере трудовых отношений и иных непосредственно связанных с ними отношений

Статья 6. Разграничение полномочий между федеральными органами государственной власти и органами государственной власти субъектов Российской Федерации в сфере трудовых отношений и иных непосредственно связанных с ними отношений К ведению федеральных органов

Статья 6. Разграничение полномочий между федеральными органами государственной власти и органами государственной власти субъектов Российской Федерации в сфере трудовых отношений и иных непосредственно связанных с ними отношений

СТАТЬЯ 1246. Государственное регулирование отношений в сфере интеллектуальной собственности

Государственное управление и административно-правовое регулирование отношений в экономической сфере

Государственное управление и административно-правовое регулирование отношений в экономической сфере Государственное управление – это подзаконная, исполнительно-распорядительная деятельность, осуществляемая в процессе повседневного и практического руководства

Статья 4. Правовое регулирование отношений в сфере образования

Статья 4. Правовое регулирование отношений в сфере образования 1. Отношения в сфере образования регулируются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, иными нормативными правовыми актами Российской

Глава II. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ, ВОЗНИКАЮЩИХ В СФЕРЕ ОБРАЩЕНИЯ ЛЕКАРСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

Глава II. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ, ВОЗНИКАЮЩИХ В СФЕРЕ ОБРАЩЕНИЯ ЛЕКАРСТВЕННЫХ СРЕДСТВ СТАТЬЯ 5. Государственное регулирование отношений, возникающих в сфере обращения лекарственных средств 1. Государственное регулирование отношений, возникающих в

СТАТЬЯ 5. Государственное регулирование отношений, возникающих в сфере обращения лекарственных средств

СТАТЬЯ 5. Государственное регулирование отношений, возникающих в сфере обращения лекарственных средств 1. Государственное регулирование отношений, возникающих в сфере обращения лекарственных средств, осуществляется путем:1) государственной регистрации лекарственных

§ 1. Регулирующая роль государства США в сфере экономики и социальных отношений

§ 1. Регулирующая роль государства США в сфере экономики и социальных отношений К концу XIX — началу XX в. Америка превращается в страну классического корпоративного капитализма, в которой без всяких ограничений действовали гигантские тресты, монополии, ограничивающие

В уголовном законодательстве существует норма, предусматривающая ответственность за мошенничество (ст. 159 УК РФ). А применительно к мошенничеству в сфере кредитования есть специальная норма (ст. 159.1 УК РФ). Какая же статья лучше защищает права потерпевших? Проведем сравнительный анализ правовых последствий привлечения к уголовной ответственности на основании этих двух норм и сформулируем, к чему приводит позиция ВС РФ по вопросам привлечения к ответственности за кредитное мошенничество.

Неожиданная новация и ее последствия

Так, самое строгое наказание, которое может быть назначено виновным в мошенничестве в сфере кредитования без квалифицирующих признаков, представляет собой арест на срок до четырех месяцев1 (ч. 1 ст. 159.1 УК РФ), в то время как виновным в мошенничестве в иных социальных сферах и без квалифицирующих признаков (т.е. не подпадающим под действие специальной нормы) грозит до двух лет реального лишения свободы (ч. 1 ст. 159 УК РФ).

Самое строгое наказание за мошенничество в сфере кредитования, которое может быть назначено лицам.

Доступ Онлайн

Доступ Онлайн + Печатное издание

Доктор юридических наук, ведущий научный сотрудник Института государства и права РАН

Несмотря на то что законодательно интересы залоговых кредиторов достаточно защищены, на практике часто возникают ситуации, когда неблагоприятные последствия неисполнения обязательств перед ними неизбежны. Расскажем на примере конкретных дел и опыта, с какими проблемами сталкиваются залоговые кредиторы в делах о банкротстве и какие меры можно предпринять для их устранения и минимизации

Банковская деятельность законодательно все больше регламентируется, чаще делается акцент на ответственности сотрудников, санкции за правонарушения усиливаются. За деяния, предусмотренные УК РФ, привлекаются к ответственности сотрудники всех уровней. Анализ судебной практики позволяет обобщить круг преступлений, которые чаще всего совершают менеджеры среднего и низшего звена

Неблагонадежность может выражаться в наличии признаков банкротства, в разработке схем налоговой оптимизации, вывода денежных средств за рубеж. Но понятие неблагонадежности нигде не закреплено, и существует только ряд отдельных указаний Центробанка, которыми необходимо руководствоваться, но они не определяют признаки неблагонадежного клиента

Читайте также: