Доклад планирование сбережений как одного из способов достижения
Обновлено: 05.05.2024
Вы не можете копить сбережения из-за скромных доходов и высоких цен в магазине? А ведь накопления можно потратить, к примеру, на машину или квартиру. Сегодня Вы убедитесь, что даже с маленькой зарплатой можно откладывать часть средств.
Зачем Вам откладывать деньги
Если постоянно тратить свой заработок, то можно не только упустить большое количество возможностей, но и остаться без защиты от непредвиденных обстоятельств. В случаи болезни, человек без запаса финансов окажется в безвыходной ситуации, при которой здоровье может ухудшаться со дня на день.
Или другой пример. Когда надоедает жить в съёмном жилище, все дружно отправляются брать ипотечный кредит. Зачастую денег нет даже на первоначальный взнос, в итоге месячный процент увеличивается.
Как копить деньги
Если чётко понимать, чего Вы хотите (путешествие, машину, телефон), то появится стимул - вкладывать в будущую покупку.
Самое главное трезво оценивать свои возможности, и не отложить слишком большую сумму денег. Ведь всё равно Вы возьмёте её на повседневные расходы, здесь лишь вопрос времени. Допустим, Вы хотите за год накопить на планшет, который стоит 30 тыс. руб. Соответственно, ежемесячно нужно откладывать 2500 руб. Не сможете откладывать такую сумму? Тогда увеличивайте срок и пересчитывайте. Обычная математика помогает накопить денег.
Для того, чтобы собрать нужную сумму, необходимо избавиться от сомнительных затрат. Разумеется не нужно экономить на еде, все мы нуждаемся в полноценном питании. Но, быть может не стоит каждую пятницу ходить в клуб? И деньги сохраните, и здоровье.
Скромные доходы это не оправдание для лишних расходов. Всегда можно откладывать часть средств, без ущерба для себя. Нужно только сделать выбор: либо я трачу все свои деньги на всё, что захочу, либо в следующем году я покупаю машину!
Появились вопросы или есть что сказать? Пишите в комментарии.
Ставьте лайк и подписывайтесь на канал. Всем финансовых успехов
- Для учеников 1-11 классов и дошкольников
- Бесплатные сертификаты учителям и участникам
ОСНОВЫ ФИНАНСОВОГО ПЛАНИРОВАНИЯ: ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН
Если у Вас нет плана как стать богатым, значит,
Вы планируете стать бедным!
У каждого человека свои цели и взгляд на будущее, свой бюджет. В жизни большинства людей есть схожие финансовые цели. Для многих это – покупка недвижимости, создание фондов для обучения детей, повышение уровня жизни, формирование личного капитала. Кто-то стремится к созданию бизнеса, а для этого нужно накопить стартовый капитал. Наконец, у каждого могут быть сугубо личные задачи, требующие серьёзных накоплений.
Все эти задачи для своего решения требуют крупных сбережений. Значит, создание необходимых фондов нужно планировать. Это требует времени, знаний и регулярных усилий. Накопления не появятся в семье за месяц-другой. Для создания необходимых сбережений и нужно финансовое планирование личного бюджета.
Актуальность исследования заключается в том, что каждый человек должен уметь достигать заранее намеченной цели. В современных условиях жизни люди должны знать, что они будут делать с деньгами, которые они намерены инвестировать. Куда их помещать. Им придется принимать решения по этому вопросу каждый раз, когда у них окажутся в руках деньги для инвестирования. Проще эти деньги просто потратить, чем себе голову ломать над тем, куда же их инвестировать. На этом инвестирование и прекратится. Если же у них есть финансовый план, то:
механически, не думая, можно совершать простые финансовые операции соответственно этому плану и автоматически продвигаться к своим целям.
Успешное финансовое планирование повышает уровень жизни каждого человека и каждой семьи, а также повышает уровень экономики целой страны
Целью работы является изучение личного финансового плана.
В соответствии с целью поставлены следующие задачи:
рассмотреть сущность и значение финансового планирования;
изучить этапы и разделы составления финансового плана.
Основная часть
Финансовое планирование - это знание о финансовых институтах и предлагаемых ими продуктах, умение их использовать при возникновении потребности с пониманием последствий своих действий, а также грамотное управление собственными финансами.
Личное планирование состоит из трех этапов:
На первом определяются финансовые цели на определенный срок.
Второй этап – подсчет текущих доходов и расходов.
Третий этап – составление бюджета, то есть финансового плана на определенный период в будущем. В нем классифицируются расходы и определяются пределы затрат на те или иные цели. На этом этапе, как правило, уделяется внимание не только расходной части личного бюджета, но и доходам. Нужно определить дополнительные источники дохода. Например, от сдачи в аренду недвижимости, инвестиций в ценные бумаги и прочее.
Личный финансовый план – это план, в котором увязаны финансовые цели человека (семьи) и имеющиеся у него (семьи) финансовые возможности.
Деньгами надо управлять. Что значит управлять? Это значит планировать. Планировать: продумывать свои действия. Действовать в соответствии с планом: достигать намеченной цели. Держать под контролем: обеспечивать безопасность, стараться избежать ошибок.
Только занимаясь личным финансовым планированием, возможно, достичь финансовых целей за счёт имеющихся финансовых ресурсов, другими словами, обеспечить:
1. Финансовую безопасность
2. Финансовую независимость
3. Устойчивое финансовое благополучие
Комплексный финансовый план состоит из следующих разделов:
Доходы и расходы
постатейный состав и структура доходов и расходов человека или семьи
постатейный состав имущества, которое приносит доход (активы) и генерирует расходы (пассивы)
анализ защищённости от различных неблагоприятных ситуаций будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей (потеря трудоспособности, болезни, утрата имущества и пр.)
одна из финансовых целей, направленная на увеличение финансового обеспечения на пенсии (способы увеличения государственной пенсии, варианты формирования негосударственной пенсии)
все цели, которые планируется достичь, их сроки и примерная стоимость (приобретение автомобиля, недвижимости, путешествие, ремонт и пр.)
перечень действий по годам, таблица с расчётами, а также график накоплений за весь расчётный период
подборка рекомендуемых финансовых продуктов и инструментов достижения целей, описание методик их отбора и т.д.
Личный бюджет – это совокупность доходов и расходов человека или семьи за определённый период времени.
На этапе учёта: личный бюджет – это совокупность информации о фактически полученных доходах и понесённых расходах за тот или иной период времени.
На этапе планирования: личный бюджет – это совокупность будущих доходов и расходов на тот же самый период времени.
Формирование личного бюджета позволяет:
задуматься над тем, откуда взять деньги, и как можно оптимизировать расходы
понять, где можно без ущерба сэкономить
Результатом формирования личного бюджета являются важные данные, которые следует регулярно анализировать, а по итогам проведения такого анализа должны приниматься конкретные обоснованные решения.
Учёт доходов и расходов лучше всего вести в электронном виде. Для этого можно:
Создать собственный шаблон
Использовать готовые шаблоны Microsoft
Воспользоваться готовыми программными продуктами по учёту финансов ( MoneyTracker , Moneon , CoinKeeper , Money Manager , CashFly , Family , Money Lover , Personal Finances , Money Wallet , Monefy , Easyfinance , Дребеденьги, Goodbudget , Budget , Financial Book , Дзен Мани и др.)
При изучении личного финансового плана следует рассмотреть такие понятия, как активы и пассивы.
Активы – это ценности, приносящие доход.
1. имущество, которое Вы используете в целях получения дохода, к примеру, сдаете в аренду: недвижимость, земельный участок, транспортное средство и пр.
2. денежные средства на счетах в банке, которые приносят доход: депозит, банковская карта с процентами на остаток и с функцией кэшбэк и др.
3. инвестиционные вложения: ценные бумаги, участие в бизнесе, накопительные пенсионные программы и долгосрочные программы страхования жизни и пр.
4. имущество, используемое для работы и получения дохода: компьютер, мобильный телефон, программное обеспечение и т.д.
Денежные средства (наличные или на дебетовой карте без каких-либо опций), хоть и не приносят доход, также относятся к активам, поскольку могут быть инвестированы в целях получения дохода или направлены на погашение кредита (а значит, позволяют сократить расходы!)
Пассивы – это ценности, владение которыми приводит к возникновению расходов.
1. имущество, которое Вы используете в собственных целях: недвижимость (проживаете в квартире или доме, имеете гараж), земельный участок (приобретён для дальнейшей застройки), транспортное средство (используете для передвижения) и пр.
2. имущество, которое не приносит доход: мебель, ювелирные украшения, велосипед, коляска
Не все пассивы требуют дополнительных расходов, например, мебель или ювелирные украшения. Тем не менее, рассматриваются как пассивы, поскольку не приносят доход.
Главное правило в управлении активами и пассивами: Доходы от владения активами > Расходы на содержание и обслуживание пассивов.
1. Регулярный учёт и анализ активов и пассивов позволяет понять, какие пассивы возможно сократить (или перевести в активы), а какие активы – нарастить (или заставить приносить больший доход).
2. Доходы, которые мы получаем от активов, и расходы, которые они генерируют, необходимо учитывать в личном бюджете.
Основу грамотного финансового планирования составляет перечень тех финансовых целей, которые необходимо достичь в будущем!
Правила финансового планирования:
1. при формулировании финансовых целей необходимо быть объективным и адекватным, ставить перед собой реальные задачи (например, накопить за 15 лет 8 млн. руб. Но не так: иметь 8 млн. руб. через 3 часа).
2. финансовая цель должна быть конкретной и иметь срок достижения (месяц, квартал, год, 5 лет, 10 лет и т.д.).
3. важно соблюдать финансовую дисциплину.
Итак, личный финансовый план необходим каждому человеку, независимо от его дохода. Финансовые цели должны быть разумны, четко сформулированы и достижимы. Целей можно достичь раньше, если увеличить доходы и сократить расходы. Финансовый план необходимо защитить с помощью страхования или создания резервного фонда. Накопления нужно вкладывать в финансовые инструменты в соответствии со своей инвестиционной стратегией .
Если к денежным вопросам подходить сознательно, это обязательно положительно отразится на всех сферах нашей жизни. Не будет лишних нервов, стрессов, ненужных разговоров и ссор по поводу недостатка денег.
Личное финансовое планирование является бесценным инструментом. Оно показывает вам, что конкретно вам нужно делать в течение следующих нескольких лет, чтобы достичь своих долгосрочных финансовых целей. Вы получите ясность в отношении вашего текущего и будущего имущества, и сможете адаптироваться к различным событиям, изменять св оё поведение и жизнь к лучшему.
Учет личных доходов и расходов является важной частью финансового планирования. Финансовое планирование в свою очередь это мощная концепция или даже стиль жизнь, при котором Вы ставите себе четкие финансовые цели относительно своего заработка, своих накоплений, крупных покупок и т.д. Наличие таких целей помогает определиться с тем, каким образом и за какое время Вы сможете достичь желаемых результатов. Горизонт финансового планирования может простираться от нескольких лет до десятилетий!
Вопрос о том, где взять денег, актуален для большинства жителей нашей страны. Причина этого проста – их всегда не хватает, а хочется позволить себе большего. Кажется, что большое количество банкнот в кармане спасет любую ситуацию, но на деле без планирования личных финансов они могут разойтись на всякую ерунду вроде покупки новой видеоприставки или набора игрушек.
Когда возникает потребность в планировании?
Правительства разных стран ежегодно отчитываются о росте экономики и благосостоянии граждан, однако далеко не всегда это является истиной. Реальные доходы жителей той или иной страны зачастую существенно отличаются от тех, что выявляются путем различных измерений. Ваша заработная плата может соответствовать приведенным цифрам, а может быть существенно ниже средних показателей, об этом регулирующие органы могут и не знать. Если вам не слишком повезло с зарплатой, придется заняться планированием личных финансов, это необходимо для более грамотного распределения денежных потоков, которые поступают в вашу семью.
Постоянная нехватка денег - далеко не единственная причина, требующая составления финансового плана и его дальнейшего соблюдения. Например, если вы планируете поехать куда-то отдохнуть, и не можете позволить себе сразу же приобрести путевку, наиболее удобный способ добыть нужную сумму - ежемесячно откладывать часть от вашей зарплаты. Аналогичное правило касается приобретения новых вещей, обучения, ремонта вышедшей из строя домашней утвари и т. д. Если бюджет сформировать правильно, вы в самом ближайшем времени заметите, что денег вам хватает абсолютно на все ваши желания и потребности.
Еще одна причина, вынуждающая вплотную заняться финансовым планированием личного бюджета – социальная незащищенность. В любой момент может произойти событие, которое негативно повлияет на ваши доходы – сокращение на работе, длительная болезнь, экономические кризисы и т. д. Если не уметь грамотно распределять собственные финансы, можно столкнуться с большим количеством проблем, поэтому лучше научиться делать это заранее.
С чего начать?
Сущность личного финансового планирования заключается в точном учете собственных доходов и расходов, который должен быть максимально честным. В качественно составленном плане должны быть учтены абсолютно все ваши траты, вплоть до покупки мороженого или пакета молока. Поначалу бывает достаточно сложно перебороть себя и записывать абсолютно все финансовые операции, совершенные в отчетном периоде, но результат того стоит.
Заведите себе отдельный блокнот, в который будете записывать все ваши финансовые поступления и затраты. Не стоит надеяться только на собственную память, вряд ли вы сможете запомнить мелкие расходы, кроме того, вам, скорее всего, придется оперировать и денежными потоками своих домочадцев, что прибавит дополнительной мыслительной нагрузки.
Учет необходимо вести на протяжении месяца, после чего можно проводить первичный анализ полученных данных. Если вы совершаете все операции с помощью банковской карты, то всю историю можно просмотреть в личном кабинете финансовой организации, а вот все приобретения за наличные придется фиксировать. Кому-то удобнее сохранять чеки, кому-то проще записывать покупки в блокнот или приложение – каждый выбирает для себя наиболее удобный вариант.
Чем неуправляемые расходы опасны для бюджета?
Людям, далеким от крупных денежных потоков, намного проще дается финансовое планирование, система планирования финансов у них преимущественно состоит из затрат, на которые нельзя повлиять. К ним относятся оплата коммунальных платежей, расходы на транспорт, платежи по кредитам и т. д. Сократить их достаточно сложно, и зачастую это можно сделать, только лишив себя определенных удобств.
Сюда же принято закладывать подарки на праздники и дни рождения, на протяжении года сюда уходит достаточно крупная сумма денег. Опытные финансовые управленцы рекомендуют заранее планировать сумму презентов и их количество, за счет этого удается избежать ситуации, когда человек в самый последний момент ищет деньги на подарок и берет их из тех, что были отложены на более важные вещи. Не забудьте запланировать расходы и на свой собственный день рождения, если, конечно, вы собираетесь его праздновать.
От чего можно отказаться?
При составлении плана на будущий период нужно определить для каждой категории максимально комфортную сумму. Будьте готовы к тому, что она не будет совпадать с той, что получается в общем учете расходов за новый месяц. Лучше всего заложить в бюджет только то, что вам действительно необходимо, и прибавить к этому еще немного денег для возможности проведения каких-либо маневров.
Домашнее финансовое планирование следует выстраивать с учетом денежных и временных возможностей. Например, если вы часто ужинали в кафе и решили от этого отказаться, выигрыш в деньгах будет существенным. А вот временные затраты на покупку продуктов и их приготовление могут возрасти в несколько раз. Если вы сможете заниматься приготовлением пищи только раз в неделю, то лучше всего сразу готовить на 2-3 рабочих дня, а в остальные вечера можно позволить себе ужинать вне дома.
Как сформировать бюджет на будущее?
После того как вы проанализировали свои расходы и описали их, можно заняться финансовым планированием, личные финансы распределять будет гораздо легче. Создавать семейный бюджет намного сложнее, поскольку эта активность требует учета потребностей всех членов семьи. Для формирования личного плана понадобится знать три вещи – текущий баланс, ваши планы на будущее и бюджет, который вам необходим. Самое главное – ответить на вопрос о том, какое количество денег сделает вас счастливым.
Финансисты считают, что каждый план, связанный с финансами, должен иметь определенную цель, только тогда он будет реализован в полной мере. Например, если вы хотите купить новую машину, можно подумать не только о том, сколько нужно будет копить со своей зарплаты, но и о том, как заработать дополнительные деньги.
Подобный план предусматривает создание реестра всех расходов, которые лягут на ваши плечи в текущем отчетном периоде. Как только вы подготовите общий список затрат, станет понятна и сумма, которая необходима вам для реализации всех планов. Затем необходимо составить список источников, из которых вы ожидаете денежные поступления на протяжении месяца и указать совокупный доход. Все неофициальные заработки должны быть учтены в финансовом планировании, личные финансы удастся израсходовать максимально эффективно только в том случае, если вы будете честны по отношению к себе.
Получив общие итоги доходов и расходов, вы сможете понять, какая именно статья расходов отнимает у вас больше всего денег и сократить ее по мере возможности. Кроме того, вы сразу же увидите, какой именно суммы вам недостает для того, чтобы ощущать себя комфортно и чтобы задуматься о воплощении своих мечтаний.
Можно ли добиться защищенности с помощью бюджета?
Если вы ранее не составляли план финансового планирования, можно взять уже существующие варианты и придерживаться их. Выделяется три главных типа подобных планов, на основе которых можно составить свой собственный. Первый из них является своеобразной программой, защищающей вас от стихийных бедствий, нищей старости, а также прочих неурядиц.
В качестве основных мер, которые здесь можно предпринять, помимо стандартного распределения доходов, можно рассматривать страхование всей имеющейся собственности и жизни, а также формирование финансовой подушки, основная задача которой – обеспечить вас финансами на протяжении как минимум полугода. Сюда же принято относить и пенсионную программу в виде депозита на длительный срок, который поможет вам чувствовать себя комфортно в той ситуации, когда вы не сможете работать.
Таким образом, планирование собственных финансов в данном случае должно осуществляться так, чтобы часть полученных доходов шла на вышеуказанные программы. Однако здесь есть дополнительная оговорка – при наличии кредитных займов очень сложно формировать финансовую подушку безопасности. Страхование и пенсионный депозит в данном случае соблюдать можно, но это также сопряжено с трудностями, именно поэтому рекомендуется сначала рассчитаться со всеми своими долгами.
Что делать, когда с долгами покончено?
Если вы планируете дать своим детям максимально качественное образование, об этом также придется позаботиться заранее. Распределяйте свои финансы таким образом, чтобы часть из них шла на дальнейшее образование ваших детей. Можно открыть специальный депозитный счет под проценты, который ежегодно будет увеличиваться в зависимости от накопленной суммы.
Данная система финансового планирования подходит тем, кто имеет устойчивый доход и планирует лишь наращивать его. Самое главное здесь – определить цель, которой вы хотите добиться, на ее основе вы сможете выяснить, какое количество денег вам необходимо для ее реализации. Цель должна быть реальной, достижимой и ограниченной во времени, тогда вам будет проще ее осуществить.
Как разбогатеть?
Грамотное финансовое планирование личного бюджета должно привести вас к мысли о создании собственного бизнеса, который в дальнейшем поможет вам отойти от дел и наслаждаться жизнью, не задумываясь о деньгах. Вы легко сможете накопить сумму, необходимую вам для открытия дела, и тогда не придется обращаться за кредитованием в финансовые организации.
Вашими активами в данном случае будут выступать мероприятия и средства, которые позволяют вам получать прибыль – акции, ценные бумаги и т. д. Сюда же будет относиться ваша ежемесячная заработная плата, если вы будете продолжать параллельно работать в какой-либо организации, а также деньги, которые вы дали в долг своим друзьям. Использование активов должно помочь вам получить дополнительную выгоду, которая может выражаться и в нематериальном плане, например, потраченные на отпуск деньги принесут вам возможность отдохнуть, а затем с новыми силами вернуться к работе и сделать ее более продуктивной.
На сегодняшний день выделяют три части личного финансового планирования: активы, пассивы, чистый капитал. К пассивам следует относить все денежные обязательства и долги – кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д. Главное их отличие от активов заключается в нематериальной составляющей, пассивы нельзя потрогать, они являются абстрактными единицами.
Чистый капитал в данном случае будет являться разницей, полученной путем вычета пассивов из активов. Есть несколько вариантов, позволяющих существенно увеличить эту сумму: свой бизнес, формирование пассивного дохода за счет недвижимости, инвестирование в ценные бумаги и т. д. Самым простым вариантом является приобретение собственного жилья для последующей сдачи в аренду, это не потребует большого количества усилий и знаний.
Как поставить цель и достичь ее?
Личное финансовое планирование предусматривает, что вы имеете конкретную и ограниченную во времени задачу, которую хотите решить. Например, вы хотите приобрести машину стоимостью в 300 тысяч рублей. Ежемесячная заработная плата составляет 40 тысяч рублей, из которых порядка 15 уходит на оплату кредитов, коммунальных услуг и прочих обязательств. Оставшиеся 25 тысяч рублей понадобится распределить по всем составленным заранее категориям управляемых расходов.
Предположим, что на развлечения вы ежемесячно тратите порядка 5 тысяч рублей. Совсем отказаться от них нельзя, но можно видоизменить сами активности так, чтобы на них уходило несколько меньше денег, чем обычно. Если развлекаться на 2 тысячи рублей, оставшиеся три можно будет использовать более полезным способом – откладывать на машину. Но откладывать на протяжении 100 месяцев – не самый лучший способ, поэтому можно подумать и об альтернативном варианте – вы можете каждый месяц увеличивать сумму платежа по кредитным займам, что позволит сократить срок выплат и быстрее избавиться от них. Освободившиеся средства можно будет откладывать на приобретение машины, и время сбора денег существенно сократится.
Существует ли единый алгоритм формирования бюджета?
Поскольку каждый человек индивидуален и имеет свои собственные цели, невозможно сформировать общую схему по созданию денежного плана. Намного эффективнее в данном случае придерживаться основных этапов финансового планирования – анализ текущих расходов, составление списка активов и пассивов на будущий отчетный период, формирование целей, непосредственное создание самого плана, его выполнение и итоговый анализ.
Данные этапы можно перемешивать между собой и дополнять теми, что могут помочь вам в решении поставленных задач. Наибольшего эффекта можно добиться, принимая в работу абсолютно все из них. При необходимости можно воспользоваться услугами финансовых консультантов, которые помогут вам разобраться с составлением плана на ближайший период.
Что обязательно должен учитывать финансовый план?
Основы личного финансового планирования должны учитывать индивидуальные особенности составителя. В документе могут быть отражены ваши личные параметры – пол, возраст, образ жизни и даже город, в котором вы проживаете. В плане должны быть четко отражены ваши финансовые цели, желательно, чтобы они давали конкретные ответы о том, что вы хотите получить, когда и сколько это стоит. Если их определить сложно, можно воспользоваться методикой SMART - согласно ей, задачи должны быть точными, измеримыми, назначаемыми, реальными и ограниченными по времени.
Осуществленное планирование личных финансов должно периодически меняться, оно напрямую будет зависеть от жизненных перемен, случающихся с вами. Повышение по карьерной лестнице, смена работы, рост оборотов в бизнесе – все это вынуждает менять распределение денежных потоков. Желательно осуществлять подобную корректировку как минимум раз в два-три месяца.
В чем сложности формирования бюджета для целого семейства?
Планирование личных финансов и семейного бюджета одновременно намного сложнее составления финансового плана для одного человека. Главная причина этого – необходимость учитывать цели и задачи других членов семьи. Они могут существенно отличаться от ваших, поэтому придется учиться договариваться друг с другом и находить компромисс. Сложнее всего, если в семье есть маленькие дети, которые постоянно нуждаются в одежде, игрушках и развивающих курсах. Такие затраты предсказать достаточно сложно, а внести в бюджет – необходимо, поэтому рекомендуется закладывать на данную статью расходов достаточно крупную денежную сумму.
Еще одна сложность – соблюдение составленного бюджета. Планирование личных финансов в данном случае может являться бесполезной активностью, если не приучить своих домочадцев к строгому выполнению существующих договоренностей. Действовать по намеченному плану в одиночку намного проще, но оставить семейство в одиночестве нельзя. Некоторым домочадцам финансовый план может показаться достаточно сложным для выполнения, и у вас здесь появится новая задача – нужно четко расписать все его преимущества и объяснить членам семьи, что он нужен для того, чтобы улучшить их существование и позволить им осуществить свои мечты.
Управление Роспотребнадзора по Владимирской области проводит Всероссийскую неделю сбережений и разъясняет жителям основы финансовой грамотности.
Личный финансовый план — проект по управлению деньгами и их источниками, предназначенный для решения финансовых задач.
У большинства граждан финансовые задачи примерно схожи: купить дом или автомобиль; иметь стабильный доход и накопления и пр.
Финансовый план не помогает достигать этих целей. Он позволяет видеть пути их достижения. Например, чтобы купить квартиру или дом, при нынешнем уровне доходов потребуется 15-20 лет. Значит, необходимо найти дополнительные источники дохода, а также урезать некоторые статьи расходов.
Личные финансовые планы различаются в зависимости от срока:
- Краткосрочные — до 1 года.
- Среднесрочные — от 1 до 3 лет.
- Долгосрочные от 3 лет и более.
На какой срок лучше составлять свой финансовый план, зависит от поставленных задач.
Краткосрочный финансовый план помогает достигать финансовых целей в течение года и позволяет увидеть, какие статьи расходов преобладают в течение года, а также понять, можно ли их сократить и как.
Среднесрочное планирование нужно для покупки чего-то крупного, например недвижимости, автомобиля, дорогого гаджета и т. д. Такой план рассчитывается на основе годового. То есть планируется расход на несколько лет вперед. А на основе объема свободных средств выносится решение о том, что можно на них купить.
Долгосрочный финансовый план ориентирован на накопления: какую сумму вы будете ежегодно откладывать и во что будете эти деньги инвестировать (вклады, ценные бумаги, инвестиционные фонды). Долгосрочное планирование позволяет увидеть, какую сумму дохода вы сможете получать при небольших вложениях каждый год.
Финансовый план поможет вам определить, откуда вы получаете деньги и как их тратите. Хозяйствующие субъекты как правило, всегда пользуются таким планированием, а граждане е часто пренебрегают составлением финансовых планов. Но, если вдуматься, чем в этом смысле жизнь отличается от ведения бизнеса: те же доходы, расходы, различные взаимоотношения, кредиты, продажа своих услуг и прочее.
Как составить личный финансовый план
Шаг 1. Поставьте цель
Важно понимать, для чего вам необходимо составление финансового плана. Это может быть как обычная финансовая стабильность с формированием подушки безопасности и откладыванием какой-либо денежной суммы , например, на отпуск, учебу детей, одежду и т.д., так и более амбициозная задача – открытие своего бизнеса или покупка дорогого автомобиля или недвижимости без кредита.
Шаг 2. Определитесь со сроками
Необходимо выбрать срок, на который вы сможете реализовать поставленную цель.
Шаг 3. Оптимизируйте свои доходы
Определите все источники вашего дохода, после чего, разберитесь, можете ли вы зарабатывать больше и как это можно сделать.
Шаг. 4. Оптимизируйте статьи расходов.
Необходимо отделить необходимые расходы от незапланированных. Если вы, например, снимите квартиру, то аренда и коммунальные расходы необходимы. А вот поход каждый выходной в ресторан – необязательная трата, которую можно сократить.
Составить личный финансовый план возможно несколькими способами
- можно вести записи в таблице Exel. Программа позволит выставлять в ячейки формулы, которые сразу покажут остаток и финансовый результат
- можно вносить записи в блокнот или специальную книгу
- если вы занимаетесь долгосрочным инвестированием, то можно составить план в режиме онлайн.
Разработка личного финансового плана можно заниматься только если у вас есть четкая цель.
Как правильно следовать личному финансовому плану
Не позволяйте себе лишних трат, если их можно избежать. Каждый раз, когда вы выходите из дома, нужно представлять какое количество денег вы можете потратить, чтобы потом не было сложностей.
Нельзя предусмотреть все форс-мажоры, а ограничивать себя следует лишь в разумных пределах. Поэтому не думать только лишь о том, как реализовать ваш личный финансовый план, не забывайте о других жизненных составляющих. Гораздо важнее то, что вы пользуетесь инструментом, который оптимизирует вашу жизнь.
Ошибки финансового планирования
Когда люди только начинают заниматься финансовым планированием, наивно полагают, что получиться все сразу. На само деле это не так.
Нельзя за 1 год стать миллионером, если вы получаете 20 000 рублей. Никакие инвестиции, вложения и кредиты вам этого не дадут. Если вы ставите амбициозные цели, рассчитывайте свои силы реально. Будьте реалистами
Личный финансовый план — очень важный элемент стратегического планирования своей деятельности. Он позволяет ставить цели и видеть пути их достижения. Четко следовать такому плану просто невозможно, но несмотря на это, он позволяет сформировать у человека понятие финансовой независимости и ответственности за все деньги, которые он получает и тратит.
Читайте также: