Вам нужно выбрать надежный банк как вы будете действовать кратко опишите три шага

Обновлено: 02.07.2024

1 Шаг. Чтобы выбрать наиболее удобный банк для получения кредита, определитесь, что для вас является основополагающим при сотрудничестве с кредитором:

быстрое решение;
лояльные требования;
минимальная процентая ставка;
невысокая переплата;
возможность досрочно погасить кредит без комиссий и др.

2 Шаг. Узнайте, какие банки есть в вашем регионе: межрегиональные и региональные. Изучите их кредитные программы и условия предоставления кредита.

Изучите информацию о кредитной организации, отзывы бывших клиентов. Так, вы сможете узнать о качестве услуг банка, скрытых условиях и другое.

3 Шаг. Проведите предварительный отбор банков. Узнайте, какие суммы и под каие проценты они могут предложить.

4 Шаг. Узнайте, какие условия выставляет банк при одобрении кредита: необходимость залога, поручителей. Выпишите все нюансы подачи кредитной заявки: требования к клиентам (возраст, прописка, официальная зарплата, стаж работы на крайнем месте работы), необходимые документы (обязательно паспорт, подтверждение дохода - справка 2_НДФЛ), время рассмотрения вашей заявки.

5 Шаг. Лучше не рассматривать финансовые учреждения с заманчивыми предложениями одобрить кредит только по паспорту за два часа, сутки. Обычно такая лояльность скрывает за собой высокие проценты и очень много скрытых платежей.

6 Шаг. Узнайте, возможно вы относитесь к льготной категории граждан и вероятно банк может выдать вам кредит на льготных условиях. Возможно вам нужен целевой кредит, например, на покупку автомобиля. Банки часто предлагают специальные кредитные целевые программы на выгодных условиях.

7 Шаг. Определитесь с удобством расположения банка: удобно ли вам будет добираться до него каждый месяц или возможно у банка есть удобный интернет-банкинг для дистанционного обслуживания.

8 Шаг. Унайте все детали кредитного соглашения: наличие комиссий, возможность досрочного погашения, штрафы и пени за нарушение сроков оплаты, обязательность дополнительных платных услуг (страхование, смс-уведомления и прочее).

Важно: соберите максимум информации, сравните все основные параметры по подходящим вам предложениям и подайте заявки сразу в несколько организаций – это сэкономит время.

9 Шаг. Постарайтесь внимательно прочитать договор и убедитесь, что все пункты прозрачны, понятны и устраивают вас - и только тогда берите кредит.

Советник председателя правления, директор Азиатско-Тихоокеанского Банка по розничному бизнесу Александр Парамонов

Большинство наших граждан привыкли хранить деньги в банках, под хорошие проценты, откладывая на серьезные покупки или путешествия. Но как правильно выбрать банк, чтобы не прогореть? Ведь частенько появляется информация о том, что Центробанк отбирает то одну лицензию, то другую у несостоятельных банков. С этим вопросом мы обратились к советнику председателя правления, директору Азиатско-Тихоокеанского Банка банка по розничному бизнесу Александру Парамонову.

Опасения людей вполне понятны, кому хочется хранить деньги в ненадежном банке. Меня часто спрашивают – как определить эту самую надежность? Самый первый шаг, который вы должны сделать - проверить входит ли банк в систему страхования вкладов. Если банк в системе, значит, ваши средства застрахована на 1 млн 400 тысяч рублей. Государство гарантирует возврат ваших средств вместе с процентами, если банк прекратит свое существование.

Второй шаг - узнайте историю банка и его опыт работы. Почитайте в интернете отзывы клиентов, узнайте у знакомых, может, кто-то из них работает с надежным банком, посоветует. Опять же, кризисы случаются часто и банки, прошедшие через них, внушают доверие. К примеру, Азиатско-Тихоокеанский банк уже более 25 лет на рынке и все экономические волнения пережил в рабочем режиме. Так что, как говорится: плавали, знаем.

Третий шаг - посмотрите на масштаб банка, сеть филиалов, существующие программы. Если банк работает много лет, а филиалами так и не обзавелся, это должно насторожить. Если же его офисы расположены не только в вашем регионе, но и в других субъектах России, значит, банк процветает, и вы смело можете доверить ему свои сбережения. Да и крупный бизнес более устойчив в кризис. Посмотрите на АТБ, по данным на январь 2017 года банк по размеру чистых активов входит в ТОП-60 крупнейших банков РФ.

Сделав эти три шага, вы сможете быть более уверенными в том, что ваши средства не только не прогорят, но и принесут свои дивиденды.

Справка

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1810 выдана Банком России 4 августа 2015 года.

На российском рынке банковских услуг сегодня действует несколько сотен кредитных организаций, и вопрос — как выбрать банк — далеко не праздный.

Источники информации о банке

Критерии выбора банка

Решение о том, какой банк выбрать, следует принимать после того, как вы соберете и проанализируете полученную информацию. Особое внимание стоит обратить на следующие факторы:

Время существования банка. Хорошо, если банк известен на рынке более 5 лет - это, как правило, говорит о надежном положении компании и достаточном опыте в преодолении экономических трудностей.
Учредители банка. Наличие информации об учредителях в открытом доступе обычно свидетельствует об их хорошей деловой репутации и отсутствии криминального прошлого. Желательно, чтобы в состав учредителей входили крупные корпорации или банковские группы (в том числе иностранные), которые смогут поддержать банк на плаву в кризисные моменты.
Размер и структура капитала банка. О надежности банка говорит широкая сеть отделений, филиалов и банкоматов, величина уставного капитала более 1 млрд. руб., высокая доля в капитале собственных (не заемных) средств.
Динамика активов банка. Для анализа следует сравнить текущие активы с активами за прошлый год и прошлый месяц. Положительная динамика говорит о стабильности организации. Если общие активы или отдельные статьи баланса сократились за год более чем на 25%, значит, компания испытывает финансовые затруднения.
Ликвидность банка. Уровень ликвидности показывает, сможет ли банк вовремя (и в каком объеме) исполнить свои обязательства перед клиентами. Чем ближе показатели к предельным значениям, тем выше риск невыплат. Предельные значения составляют:
Н2 (мгновенная ликвидность, за 1 день) – ≥ 15 %;
Н3 (текущая ликвидность, за 1 месяц) – ≥ 50 %;
Н4 (долгосрочная ликвидность, за 1 год) – ≤ 120 %.
Отчет по данным показателям все банки должны предоставлять в ЦБ РФ.
Рентабельность. Характеризует размер прибыли, ее динамику и источники поступлений. Большую часть прибыли банк должен получать от основной, а не побочной деятельности.
Участие в системе страхования вкладов. Если банк занесен в реестр Агентства по страхованию вкладов (АСВ), его клиенты при наступлении страхового случая (банкротство банка или отзыв лицензии) получат возмещение денежных средств. С декабря 2014 г. вкладчикам возмещаются депозиты в сумме до 1,4 млн руб. В настоящее время в системе страхования вкладов обязаны регистрироваться все коммерческие банки России.
Процентная ставка. Завышенные ставки, существенно превышающие средний уровень, могут говорить о нехватке средств в банке. Привлекая таким образом клиентов, кредитное учреждение пытается погасить долги. Сориентироваться, действительно ли ставка завышена, можно, опираясь на результаты мониторинга максимальных процентных ставок в ТОП-10 банков, привлекающих максимальный объем депозитов, публикуемого ЦБ РФ.

Рейтинги надежности банков

На портале Выберу.ру можно ознакомиться с рейтингами надежности российских банков по активам, кредитам и депозитам.

Как выбрать банк — другие источники

Составить дополнительное впечатление и решить, какой банк лучше, можно по отзывам клиентов на различных форумах. Здесь вы найдете и сопоставите количество положительных и отрицательных оценок, сможете задать конкретный вопрос другим участникам форума или представителям банков. Однако следует учесть, что большинство мнений носит субъективный характер и однозначно принимать на веру полученную информацию не стоит. Соответствующий раздел с отзывами клиентов о работе банков имеется на портале Выберу.ру.

Информацию о текущем состоянии дел в банках можно получить из СМИ: новостной ленты, публикаций экспертов-экономистов, интервью топ-менеджеров и т.д. В таких статьях нередко между строк проскакивает масса полезной информации.

О состоянии кредитной организации немало расскажет и карта города, на которой отмечено количество отделений и банкоматов, а также районы, где они расположены.

Проанализировав все полученные сведения, вы сможете принять взвешенное решение о том, какой банк выбрать, и затем, обратившись в одно из его отделений, выбрать подходящий вам банковский продукт.

Уже в скором времени критерий надёжности банка приобретёт значение не только для тех, кто размещает суммы выше страхового лимита, но и для рядовых вкладчиков с небольшими и средними вкладами. Сравни.ру раскрывает секреты выбора самого надёжного банка, который точно сохранит ваши деньги.

Председатель правительства Дмитрий Медведев поручил Минфину и Минэкономразвития проработать с ЦБ вопрос об изменении порядка и условий выплат страхового возмещения по вкладам. Это значит, что уже в скором времени критерий надёжности банка приобретёт значение не только для тех, кто размещает суммы выше страхового лимита, но и для рядовых вкладчиков с небольшими и средними вкладами. Сравни.ру раскрывает секреты выбора самого надёжного банка, который точно сохранит ваши деньги.

Вероятнее всего, решением поставленной Медведевым задачи станет введение так называемой франшизы в страховании вкладов. Т.е. клиенты в случае потери банком лицензии будут получать только 90% размещённых средств в рамках установленной Агентством страхования вкладов (АСВ) суммы. Второй вариант: вкладчики будут получать только тело вклада без начисленных процентов, либо с серьёзным ограничением по их сумме. В любом случае, походить к выбору банка придётся серьёзнее.

Народный опыт

Иногда всё-таки встречаются приятные исключения и вкладчики, прежде чем открыть вклад, проводят анализ рынка. В редакцию Сравни.ру пришла таблица, которую создал один из наших пользователей из Самары. Изучив огромный массив информации, он определил, в каких банках Своего города он может положить деньги под выгодный процент, при этом, не потеряв их в случае потери кредитной организацией лицензии.

Для составления собственного рейтинга наш пользователь использовал данные об активах банков из нескольких источников, информацию о количествах административных нарушений, а в итоге выделил для себя три банка для вложений в иностранной валюте.

Возможно, такая таблица не даёт вполне объективной оценки рынка (чуть ниже мы объясним почему), но она всё-таки приближает вкладчика к тому, чтобы смотреть на отчётность банков не как на непонятный набор цифр, а как пояснение: сможет ли банк сохранить и преумножить ваши деньги или нет.

Шаг первый: выбираем вклад

Чтобы проанализировать все банки своего города, у вкладчика (особенно в крупных городах) может уйти столько времени, что ставки по продуктам уже успеют измениться, и всё придётся начинать сначала. Поэтому для начала мы всё-таки советуем примерно определиться с тем, какой вклад нам нужен. Отмечаем для себя несколько параметров:

Сумма вклада
Срок вклада
Возможность пополнения
Наличие капитализации
Возможность досрочного снятия

Отмечаем для себя необходимые пункты и вводим их в калькулятор вкладов на Сравни.ру. Выбираем вклады с привлекательными ставками, например, в десяти банках, и начинаем их анализировать.

Кстати, в процессе анализа банки со слишком высокими ставками, скорее всего, отсеются. Относиться к продуктам, ставки по которым явно выбиваются из общего строя, вообще стоит настороженно. Привлекать деньги под сумасшедший процент банк, у которого нет проблем, не будет ни в какой ситуации.

Шаг второй: узнайте, участвует ли банк в системе страхования вкладов

Мы привыкли к мысли о том, что АСВ в случае потери лицензии банком компенсирует нам до 1,4 млн рублей и в общем-то это основная причина, по которой большинство вкладчиков, размеры депозитов которых не превышают эту сумму, выбирают банк, ориентируясь только на ставки.

Но, как ни странно, не все организации, принимающие на хранение деньги граждан, участвуют в системе страхования АСВ. Например, вклады в МФО не застрахованы. Проверить полный список можно на сайте агентства или, позвонив по горячей линии АСВ.

Шаг третий: изучаем рейтинги

В таблице нашего пользователя есть анализ банков по активам, однако, простому вкладчику не всегда понятно, как пользоваться такими данными. На случай, если у вас нет ни времени, ни желания, погружаться в массивы информации об активах банка, мы уже сделали за вас часть работы и добавили в калькулятор вкладки, сортирующие банки по размеру. Т.е. вы можете сразу выбрать вкладку Топ-20 и не читать этот раздел. Но если вы хотите копнуть глубже или поискать надёжный банк за пределами первой двадцатки или даже сотни, читайте дальше.

Шаг четвёртый: проверяем информацию об обязательных нормативах банка

Найти информацию о соблюдении банком обязательных нормативах можно на сайте самого банка (если он добросовестно её публикует) или на сайте ЦБ. Опять же, сначала эта информация может показаться вам набором бесполезных цифр, но если сравнить её с нормативами, установленными ЦБ, они могут рассказать много интересного. Например, по нормативу Н1 (достаточность капитала) ЦБ устанавливает норму 10-11%, если у банка показатель ниже этого уровня, стоит задуматься, можно ли доверять ему свои деньги. Показатель Н2 (мгновенной ликвидности) должен составлять не менее 15%, а Н3 (текущей ликвидности) не менее 50%.

Шаг пятый: изучаем отзывы других клиентов и сеть филиалов

Обратите внимание и на количество отделений. Это скорее вопрос удобства, нежели надёжности. Но если банк активно развивает свою сеть, это неплохой знак. Впрочем, этот пункт скорее дополнительный. В конце концов, Тинькофф Банк вообще не имеет отделений, при этом его показатели по прибыли одни из лучших на рынке, а уж про Сбербанк и ВТБ 24, которые сейчас активно оптимизируют розничные сети, и говорить не приходится.

Ещё немного о выборе

Пока изменения в страховых выплатах по вкладам только в проекте, но даже сейчас мы всё-таки советуем серьёзно относиться к выбору надёжного банка. Практика отзывов лицензий уже показала, что банкиры умеют не просто исчезать, но и забирать с собой в историю документы банка. Многим клиентам до сих пор приходится доказывать в суде, что они действительно открывали вклады, а кто-то столкнулся с ограничениями по выплатам в ходе санации (о том, какие ещё трудности могут возникнуть у клиентов санированных банков читайте в наших следующих материалах), так что выбор банка по критериям надёжности могут сыграть вам добрую службу уже сейчас.

Читайте также: