Регулирование банком россии деятельности коммерческих банков кратко

Обновлено: 08.07.2024

Регулирование деятельности коммерческих банков Центральным банком осуществляется через выдачу разрешения на регистрацию банка, выдачу и отзыв лицензий на выполнение банковских операций, через установление обязательных экономических нормативов и т.д.

Порядок регистрации коммерческих банков. Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Разрешение на регистрацию дает Центральный банк РФ, непосредственную регистрацию в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) осуществляет налоговый орган.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций предоставляются следующие документы:

• заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии;

• учредительные документы (устав, учредительный договор);

• бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников), протокол собрания учредителей, содержащий решения об утверждении устава кредитной организации (КО), а также кандидатур для назначения на должности руководителя КО и главного бухгалтера;

• свидетельство об уплате государственной пошлины;

• копии свидетельства о государственной регистрации учредителей-юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями-юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;

• декларации о доходах учредителей-физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы РФ, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

• анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера, заполняемые ими и содержащие сведения о наличии высшего юридического или экономического образования (с предоставлением копии диплома) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; (отсутствии) судимости.

Полученные документы рассматриваются ЦБ РФ, решение о государственной регистрации и выдаче или об отказе в выдаче лицензии должно быть принято в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления перечисленных документов.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации КО направляет в налоговый орган сведения и документы, необходимые для внесения в ЕГРЮЛ. На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им документов налоговый орган вносит соответствующую запись в ЕГРЮЛ и не позднее следующего дня сообщает об этом в Банк России. Банк России в течение трех дней уведомляет об этом учредителей КО с требованием произвести в месячный срок оплату 100 % объявленного УК КО и выдает документ, подтверждающий факт внесения записи о КО в ЕГРЮЛ. Неоплата или не-полная оплата УК в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации КО.

1) несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей и главного бухгалтера, а именно:

• отсутствие у них соответствующего высшего образования или опыта работы;

• наличие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений;

• совершение в течение года административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением соответствующего органа;

• наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде РФ;

• предъявление в течение трех лет, предшествовавших длю подачи в Банк России документов для государственной регистрации КО, к КО, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя КО, требования о замене его в качестве руководителя в соответствующем порядке;

2) неудовлетворительное финансовое состояние учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным и другими бюджетами за последние три года;

3) несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов;

4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям в письменной форме и должно быть мотивировано. Этот отказ или непринятие в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

Государственная регистрация кредитных организаций с иностранным участием имеет свои особенности. Банк России требует предоставления дополнительных документов от иностранного юридического лица, в частности:

• документ, свидетельствующий о регистрации данного юридического лица, и балансы за последние три года, заверенные аудиторской компанией;

• письменное согласие контрольного органа страны его местопребывания на решение участвовать в российском рынке в форме организации соответствующего кредитного учреждения.

Если учредителем выступает иностранное физическое лицо, то оно должно представить подтверждение его платежеспособности от иностранного банка.

В отношении кредитных организаций с иностранным участием и филиалов иностранных банков Банк России вправе:

• ограничить осуществление банковских операций (если в соответствующих странах в отношении российских банков и инвестиций применяются ограничения в процессе их создания и деятельности;

• ввести дополнительные требования к обязательным нормативам, порядку представления отчетности, утверждению состава руководства и перечня выполняемых банковских операций, минимальному размеру уставного капитала.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств населения).

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств населения). При наличии этой лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (она может быть выдана банку одновременно с предыдущей лицензией).

Вновь созданной небанковской кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

• лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций

В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

В ходе успешного становления и развития банки и другие кредитные организации постепенно расширяют свою деятельность путем:

• получения дополнительных лицензий;

• открытия (закрытия) подразделений на территории России;

• увеличения (уменьшения) уставного капитала.

В соответствии с Инструкцией Банка России от 23.07.1998 № 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности" для получения дополнительной лицензии кредитная организация должна:

1) в течение последних 6 месяцев быть финансово устойчивой;

2) выполнять обязательные резервные требования Банка России;

3) не иметь задолженности перед федеральным и другими бюджетами и внебюджетными фондами;

4) иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля;

5) выполнять квалификационные требования ЦБ РФ к сотрудникам КБ;

6) соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При этом можно устанавливать корреспондентские отношения с любым количеством иностранных банков;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

• Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей РФ и (или) приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов.

Генеральная лицензия и лицензии на осуществление банковских операций с денежными средствами физических лиц в рублях и инвалюте могут быть выданы банку, с даты регистрации которого прошло не менее 2 лет.

• установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

• задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных данной лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

• установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

• задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности;

• осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных выданной лицензией;

• неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов БР, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом о Банке России, а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст.ст. 6 и 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем";

• неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов требований о взыскании денежных средств со счетов клиентов КО при наличии денежных средств на счетах;

• наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока ее деятельности имеются соответствующие основания;

• неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в БР необходимых обновленных сведений в ЕГРЮЛ (кроме сведений о полученных лицензиях);

• неисполнение КО, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах".

Банк России обязан отозвать лицензию в случаях:

- если достаточность капитала КО становится ниже 2%;

- если размер собственных средств (капитала) КО ниже минимального значения УК, установленного БР на дату государственной регистрации КО (в течение первых двух лет эта мера не применяется);

- если КО не исполняет в срок требования БР о приведении в соответствие величины УК и размера собственных средств (капитала);

- если КО не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

Регламентация деятельности коммерческих банков Центральный банк РФ регламентирует деятельность коммерческих банков посредством установления для них обязательных экономических нормативов, определения правил ведения учета и предоставления отчетности, контроля за деятельностью кредитных организаций.

Установление обязательных экономических нормативов Деятельность коммерческих банков должна соответствовать определенным экономическим нормативам, что является необходимым условием их безопасности. Особенностями устанавливаемых Центробанком нормативов являются:

• возможность их изменения в зависимости от экономических условий. О предстоящих изменениях нормативов ЦБ РФ обязан объявить не позднее, чем за месяц до их введения; об изменениях отдельных из них – раньше (например, об изменении минимального размера собственного капитала – не менее чем за 3 месяца до момента его введения);

• устанавливаются с учетом международных стандартов и на базе консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами;

• имеют особый национальный характер (отличны, например, от европейских по перечню, количественным параметрам);

• фиксируются в специальных методиках ЦБ РФ;

• достаточно стабильны (некоторые не меняются в течение ряда лет);

• могут дифференцироваться по видам банков.

В соответствии с действующим законодательством Банк России может устанавливать для коммерческих банков следующие нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков;

2) предельный размер неденежной части уставного капитала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) нормативы ликвидности;

6) нормативы достаточности капитала;

7) размеры валютного, процентного и иных рисков;

8) минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

9) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

10) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых банком своим участникам (акционерам).

Порядок отчетности и ее публикация в печати. В соответствии с законом банки обязаны составлять и публиковать в открытой печати бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках. При этом, если банк имеет в собственности более 50% голосующих акций (долей) другой кредитной организации, то он должен представить в ЦБ РФ консолидированную отчетность, включая консолидированные бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках. Данная отчетность может быть опубликована в открытой печати только после подтверждения ее достоверности аудиторской организацией.

Контроль за деятельностью банков. Как орган банковского надзора и регулирования Банк России:

• взаимодействует с банками, их союзами и ассоциациями;

• имеет право для изучения отдельных вопросов банковского дела создавать комитеты и рабочие группы;

• проводит с банками консультации перед принятием наиболее важных решений нормативного характера;

• дает разъяснения по вопросам регулирования банковской деятельности;

• осуществляет анализ деятельности банков для выявления ситуации, угрожающей интересам вкладчиков, банковской системы в целом.

При этом, будучи контролером, ЦБ РФ:

• не может участвовать в капиталах кредитных учреждений, если иное не установлено федеральным законом (например, в настоящее время он является учредителем Сбербанка РФ);

• не несет ответственности по обязательствам кредитных учреждений (за исключением тех случаев, когда ЦБ РФ принимает на себя такие обязательства), а кредитные учреждения не несут ответственности по обязательствам ЦБ РФ (за исключением случае принятия кредитным учреждением на себя таких обязательств);

• не имеет права требовать от банков выполнения не свойственных им функций, включая контроль за расходованием фонда потребления (заработной платы) юридических лиц – клиентов (на практике данное требование зачастую нарушается).

Объектом контроля за деятельностью банков являются:

• соблюдение федеральных законов, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ;

• полнота и достоверность информации, представляемой Банку России.

Порядок проверки кредитного учреждения устанавливается Советом директоров ЦБ РФ. При выявлении тех или иных нарушений ЦБ РФ вправе:

• потребовать от коммерческого банка устранения выявленных нарушений;

• взыскать штраф в размере до 0.1% от размера минимального УК;

• ограничить проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев.

В случае, если коммерческий банк не устранил в установленные сроки выявленные нарушения, а также если эти нарушения создали реальную опасность для интересов вкладчиков, санкции Банка России усиливаются, ему дано право:

1) взыскать штраф в размере до 1% от оплаченного уставного фонда, но не более 1% от минимального размера УК;

2) потребовать от коммерческого банка осуществления: мер по финансовому оздоровлению, включая реструктуризацию активов; замены своего руководителя; реорганизации банка;

3) ввести для данного банка иные обязательные экономические нормативы на срок до шести месяцев;

4) запретить банку на срок до года открывать филиалы и осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные лицензией;

5) на срок до 18 месяцев ввести временную администрацию;

6) отозвать лицензию на выполнение банковских операций.

Согласно законодательству ЦБ РФ устанавливает контроль за акционерами коммерческого банка, может потребовать информацию об их финансовом положении, деловой репутации, требует уведомления о приобретении другими юридическими или физическими лицами, либо их группой более 5% долей (акций) кредитной организации, предварительного согласования в отношении тех, кто приобретает более 20% долей (акций) данного банка.

Статья 2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

(в ред. Федерального закона от 14.03.2013 N 29-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Коммерческий банк – частная, не государственная финансовая компания, которая осуществляет работу с гражданами и организациями в своем направлении.

Контроль над деятельностью негосударственных финансовых учреждений взял на себя Центральный банк Российской Федерации. ЦБ РФ наделен многими полномочиями надзорных ведомств, в связи с чем, контролировать работу может без привлечения таких государственных организаций как прокуратура. В силах Центрального Банка отозвать у частника лицензию, установить необходимый лимит по некоторым операциям.

Главными принципами, за которыми наблюдает ЦБ, является осуществление законной деятельности со стороны коммерческих банков. В случае обнаружения, каких либо недостатков, проверяющий орган вправе указать на все недочеты, предоставить время на их устранение.

После очередной проверки может наложить на коммерческий банк штрафные санкции. Основные правовые акты, на основании которых осуществляется деятельность не государственных банков:

Нормативные акты Конституции России;
Федеральный закон и Гражданский Кодекс;
Законы специализирующиеся на банковской деятельности;
Акты ЦБ РФ;
Акты международных стандартов;
Правовые акты субъектов РФ.

Лучшие коммерческие банки России

предлагает свои услуги физическим лицам и юридическим компаниям. Благодаря обширному количеству услуг и привлекательным условиям, заслужил доверие многих клиентов. Банк имеет широкую сеть филиалов и банкоматов. Активы Альфа-банка превышают 4,5 триллиона рублей. Общая прибыль банка составляет 50 млрд. рублей. работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Предлагает широкий спектр услуг по кредитованию, вкладам. Ведет разработку особенных продуктов для каждого потребителя индивидуально. Активы МКБ составляют 3 млрд. рублей. Чистая прибыль банка превышает 3,5 млн. рублей. осуществляет свою деятельность с середины 2018г. Активно работает с населением в частном порядке, а также обслуживает юридических лиц и организации, принимает вклады, выдает кредиты. Активы банка составляют более1,3 млрд. рублей. Чистая прибыль достигает 1,5 млн. рублей. организовал свою деятельность в 1990г. Банк занимается розничным, корпоративным кредитованием, приемом вкладов, занимается инкассаторской деятельностью. Активы достигают 1,5 млрд. рублей, чистая прибыль более 9,6 млн. рублей. создан в 1990г. Предоставляет услуги кредитования и приема вкладов. Работает как с населением, так и с организациями. Активы банка превышают немногим более 1 млрд. рублей. Общая прибыль финансовой организации составляет 1,7 млн. рублей.

Лучшие зарубежные коммерческие банки

Большое предприятие, корни которого уходят в Австрию. Банк работает со всеми категориями клиентов. Имеет в своем списке большой набор предлагаемых услуг. Оказывает услуги так же и иностранным гражданам, прибывшим в Россию по служебной необходимости. Большое количество офисов охватывает практически все регионы РФ. Активы банка составляют 1,5 миллиарда рублей, а прибыль приближается к 1,5 миллионов. банк занимает лидирующие позиции на банковском рынке. Занимается кредитованием населения, инвестирует средства в различные проекты, принимает вклады. Активы достигают 1,5 млрд.рублей, чистая прибыль составляет 2,3 млн. рублей. Является дочерней организацией американского финансового гиганта. Работает с гражданами и физическими лицами. Кредитует крупнейшие предприятия страны. Ситибанк имеет полностью зарубежный капитал. В последние годы банк сократил наличие офисов, предлагая воспользоваться его услугами с помощью интернета. Активы банка составляют более 600 миллионов рублей. Прибыль банка идет на спад. Европейская финансовая организация, плотно занявшая лидирующие позиции на рынке финансов. Предлагает большое количество своей продукции клиентам всех категорий. Банк занимает первые места в сфере услуг. Активы банка составляют 153 миллиона рублей. занимается кредитованием, ценными бумагами. Принимает вклады от населения. Имеет более 600 филиалов в России, обслуживает физических и юридических лиц. Большая часть населения востока страны являются клиентами данного банка. Активы составляют 235 млн. рублей, прибыль уходит в минус.

Деятельность коммерческих банков

В зависимости от того, какая лицензия у определенного банка, от этого и будет зависеть виды услуг, которые они предоставляют своим клиентам. Зачастую все услуги в той или иной степени идентичны. Разным будет только условия предоставления своего продукта.

Выдача кредитов ранее оформленных кредитов на более выгодных условиях
Обслуживание кассовой техники
Работа с ценными бумагами
Выдача кредитных и дебетовых карт.

Банки предлагают следующие виды услуг:

Осуществление вкладов
Работа со счетами населения
По поручениям клиентов, работают по переводам средств со счетов
Работа с клиентами проходит через оператора
Работа с валютой. Ее покупка и продажа.
Прием в качестве вкладов ценных видов металла

Услуги, предоставляемые юридическим лицам:

Основной вид услуги – это РКО. Благодаря РКО, компании выдают заработную плату своим сотрудникам, проводятся операции с валютой.
Валютный контроль, когда клиент принимающий финансовые средства из другого государства, подтверждает их законное происхождение.
Выдача кредитных продуктов для юридических лиц. Для определенных целей, банки выдают кредитные продукты на разных условиях.

Доход коммерческих банков

Доходы коммерческих банков получаются из разницы между ставками по вкладам и процентами по выдаваемым кредитным продуктам.

Банк отталкивается от процентных ставок, которые рекомендует Центральный банк РФ. В связи с тем, что на рынке финансовых услуг большая конкуренция, разница по процентам минимальная.

Так же прибыль получается от кредитования коммерческих банков со стороны ЦБ РФ и иностранных финансовых компаний под минимальный процент.

Плюсы и минусы частных банков

К положительным моментам не государственной финансовой компании можно отнести:

Процентные ставки по вкладам, которые на несколько пунктов превосходят процентную ставку государственных компаний.
Обслуживание клиентов на достойном уровне.
Курс валюты на более выгодных условиях.
Телефон горячей линии коммерческого банка работает круглосуточно.

К минусам можно отнести не выгодные для клиента кредитные продукты, а так же, большая вероятность отзыва лицензии у банка, для проведения работ.

Отличия между коммерческими и государственными банками

Главным отличием указанных банков является надежность и уверенность в завтрашнем дне государственных компаний. Количество офисов и филиалов частных банков на порядок меньше, чем государственных конкурентов. Процентные ставки по вкладам не государственных банков на несколько пунктов превосходят условия гос.банков.

В связи с большим количеством различных банков, даже самый требовательный клиент выберет именно ту организацию, которая ему сможет предложить самые выгодные условия. И не важно, коммерческий это банк или государственный банк.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Регулирование деятельности кредитных организаций в РФ. Методы регулирования деятельности кредитных организаций. Современные проблемы регулирования деятельности кредитных организаций в России.

Основанием для начала деят-ти КО яв-ся получ-е лицензии, кот. Выдается ЦБ. Новый КБ д.б. зарегист-н в Книге гос регист-и КО, кот. ведет ЦБ.

Для гос регист-и КО и получ-я лицензии на осущ-е банк.оп-й предост-ся след.док-ты: заявление с ходатайством о гос.регист. и выдаче лиц-и; учред договор; устав, протокол собрания учр-лей о принятии устава; свид-ва об уплате гос пошлины; свид-ва о гос регист-и учредителей, декларации об их дох; анкеты кандидатов на должность рук-лей.

Получ-е док-ты рассм-ся ЦБ в теч 6 мес. При + реш-и – в 3-дн срок ЦБ уведомляет учр-лей и выдает им свид-во о гос регист-и, треб-т произвести в теч. 1 мес оплату 100% объявл-го УК. Д для его оплаты перечисл-ся на кор/с в ЦБ. Лицензия выдается только после оплаты УК. Если в теч 6 мес не приступили к работе – лиц-зия отзыв-ся.

Созданному путем учреждения банку м.б. выданы лицензии след. видов:

-операции в руб. (без привлечения ср-в физ. лиц)

-операции в руб. и валюте (без привлечения ср-в физ. лиц). Банк вправе устанавливать кор. отношения с любым кол-вом ин. банков;

- на привлечение и размещение драг. металлов

- на привлечение средств физ. лиц в рублях (через 2 года)

- на привлечение средств физ. лиц в рублях и ин. валюте

ЦБ может отозвать у КО лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

2) задержки начала осущ-ния операций, предусмотренных лицензией, > 1 год со дня выдачи;

3) установления фактов недостоверности отчетных данных;

4) задержки > 15 дней представления ежемесячной отчетности;

5) осуществления банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;

6) неисполнения ФЗ, регулирующих БД, а также НА ЦБ,

ЦБ обязан отозвать лицензию на осущ-ние банк. операций в случаях:

1) если достаточность СК КО становится ниже 2%.

2) если размер СС ниже min значения УК, установленного на дату гос. регистрации КО. Не применяется к КО в течение первых 2-х лет;

3) если КО не исполняет в срок требования о приведении в соот. величины УК и размера СС (К);

4) если КО не способна удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней, размер к-рых в сов-ти не менее 1000-кратного МРОТ;

ЦБ для эк. уст-ти КБ устан-т след нормативы:

- миним. размер УК (5 млн. евро)

- пред. размер неден.части УК (20%)

- достаточности СК банка (Н1= СК/А(взв с учетом риска); 10% или 11%)

а) мгнов. ликв-ти банка Н2 = отн-е суммы высоколикв. А к сумме П по счетам д/в, минимум 15%,

б) тек. ликв-ти банка Н3 = отн-е суммы ликв. А к сумме П по счетам д/в и на срок до 30 дней, минимум 50%,

в) долгосроч. ликв-ти банка Н4 = отн-е кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 1 года, к СК + П с оставшимся сроком свыше 1 года, максимум 120%

- макс. риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков (Н6=кр.треб/СК, мах=25%);

- макс. размера крупных кредитных рисков (Н7=Круп.кр.риск/СК 5% CK);

- max размера кредитов, банк. гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам (Н9.1.