Почему банки главные создатели денег кратко

Обновлено: 02.07.2024

Живая и процветающая Сиена

В 1472 г. в итальянском городе-государстве Сиена появился один из старейших в мире банков, и уже не как стол, а как кредитная организация. И представьте себе, что здание, где всё начиналось, сохранилось до сегодняшнего дня. Но что совсем удивительно — живо не только здание, но и та самая организация Banca Monte dei Paschi di Siena. Впрочем, не просто жива: сейчас она в числе ведущих банков в стране с 4,5 млн клиентов и 26 тыс. сотрудников.

Правда, рекордсменом по старшинству был всё-таки швейцарский банк Wegelin&Co, образованный всего-то на несколько лет раньше — в 1466 г. Его можно по праву назвать самым первым официальным кредитным учреждением. Он проработал 541 год! Но семь лет назад прекратил существование. Поговаривают, из-за того, что не угнался за стремительными изменениями банковской сферы.

Ещё один надёжный момент при создании банка узрел американский предприниматель в 1916 г. в штате Юта. Он задумал построить собственное кредитное учреждение и прибег к помощи другого достижения цивилизации — почте. Как и положено настоящему бизнесмену, будущий банкир просчитал, что отправка почтой стройматериалов обойдётся ему дешевле, нежели использование транспорта. Он отправил за 700 км в свой город 80 тыс. кирпичей, бережно обернув каждый из них бумагой. Не сразу отправил, конечно, а небольшими посылками.

13 франков Ленина и сырный кредит

Интересно, что в Саудовской Аравии есть банк специальный для женщин. Сотрудники там и обслуживающий персонал — тоже женщины. Мужчинам же вход воспрещён настолько, что инкассаторский автомобиль останавливается аж возле ворот.

А в упомянутой Швейцарии до недавнего времени долгие годы хранился вклад вождя мирового пролетариата Владимира Ильича Ульянова-Ленина. И хоть было на счёте № 611361 негусто — всего-то 5 швейцарских франков, он исправно обслуживался многие десятилетия. Кода Ленин в 1917 г. уезжал из Цюриха в Россию, видимо, просто запамятовал закрыть счёт. Больше века на эту сумму набегали проценты. Сколько там сейчас — неизвестно, потому как банкиры хранят тайну. Но некоторые эксперты уверяют, что наследникам особо радоваться нечему: можно рассчитывать на 12,98 франков. Счёт до сих пор обслуживается, ведь деньги пока никто не востребовал.

Ну а в той же Италии несколько банков выдают кредиты. под залог сыра пармезан. Не всем, естественно, а именно сыроделам. В специальном хранилище находятся головки сыра, созревающие два-три года. Если заёмщик не возвращает деньги, то банк продаёт пармезан и не остаётся в накладе.

Понятно, что не все банки и не всегда на плаву. По данным рейтингового агентства НКР, опубликованным в СМИ, в 2021 г. отечественный финансовый рынок могут покинуть около 30 банков. По разным причинам: отзыв лицензии, избавление владельцами от активов или поражение в конкурентной борьбе. К слову, закрываются кредитные организации не только у нас, но и по всему миру. Например, в Европе, как подсчитал один швейцарский специализированный сайт, с момента крупнейшего финансового кризиса 2008 года количество банков сократилось почти на 30%.

Банковские продукты и маркетплейс

Шоколадная идея и земные полюса

Ну а какой современный банк без банкомата! Первый прототип этой машины в 1939 г. изобрёл американский учёный Лютер Симджян. Примитивное устройство выдавало наличные деньги, но не списывало средства cо счёта. Предприимчивый Лютер предложил изобретение City Bank. Однако через полгода это мощное финансовое учреждение вернуло аппарат изобретателю и сообщило, что не нуждается в таком нововведении.

И вот уже первый в мире полноценный банкомат в 1967 г. создал англичанин Джон Шепард-Баррон, установив его в лондонском банке Barclays Bank. Сперва чудо-аппарат оперировал со специальными бумажными ваучерами. Но позже автор проекта усовершенствовал своё детище, и машина стала принимать пластиковые карты. А идея Джону пришла, когда он наблюдал за работой автоматов по продаже шоколада.

К слову, каждые пять минут на планете устанавливается один банкомат. И хотя в разных странах их количество постоянно меняется (то увеличивается, то уменьшается из-за развития безналичных технологий), сейчас в мире работает около 3,5 млн таких аппаратов, причём два из них — аж на Северном полюсе. И на юге Земли, в Антарктиде, тоже есть парочка. И пусть антарктические выдают только американские доллары, их можно обменять на другие валюты. Для этого есть магазины на местной станции Мак-Мердо.

Домашнее задание

Знакомство с банками можно превратить в увлекательнейшую игру. Например, дайте ребёнку задание разыскать информацию о самых-самых кредитных учреждениях. Самых крупных, богатых, безопасных и лучших по видам, уровню и качеству услуг. Как зарубежных, так и российских. Занятие во всех случаях полезное, ведь ваши дети будут знать, как выбрать банк, по каким причинам и где потом открыть депозит.

Эксперты рассказали, где хранить деньги в нынешнее непростое время, а также, кому и почему нужно снять наличность и положить "под матрас".

Самое главное — не паниковать, говорит создатель инвестиционной компании Klopenko Group Егор Клопенко. Срываться и бежать в банк, просто ради того, чтобы положить деньги дома, не стоит, отмечает он. У денег "под матрасом" есть свойство обесцениваться, а на банковском вкладе они хотя бы защищены от инфляции.

В то же время, если планируется крупная покупка — квартира, дача, земельный участок — деньги нужно снять со счета и вложить в планируемое приобретение, отмечает доцент кафедры бухгалтерского учета и налогообложения РЭУ им. Г.В. Плеханова Галина Семенова.

Что касается суммы наличных дома, по мнению Клопенко, нужно снять со счета сумму на 1-3 месяца жизни, предварительно подумав, на чем можно сэкономить.

"Быть может, наличные не сильно вам помогут, но если само знание того, что у вас они есть, сделает вашу жизнь спокойнее — это того стоит", — говорит эксперт.

Тем, кто оставит деньги на вкладе, также не стоит слишком переживать. Вклады физлиц страхуются, однако максимальная сумма в одном и том же банке, которая подпадает под действие страховки, составляет 1,4 млн рублей. Если сумма больше, ее лучше разбить на несколько частей и хранить в разных банках, отмечает Галина Семенова.

В то же время, рассуждает экономист в беседе с "Прайм", "если начнется паника, и все начнут снимать деньги из банков, то никакая финансовая система и система страхования не выдержит". А если хранить деньги дома, во-первых, они начнут превращаться в "фантики" — реальная инфляция, по словам Семеновой, только в январе составила 9,9%. Во-вторых, есть риск утраты — кража, порча, потеря.

Эксперты советуют, с точки зрения безопасности, заказать карты разных банков и разных платежных систем. Так риск потери денег сведется к минимуму.

Карты всех российских банков больше не будут поддерживаться международными платежными системами

Зачем нужны банки?

В современной экономике банки не только приносят прибыль своим владельцам, но и участвуют почти во всех процессах: в развитии бизнеса, технического прогресса, управлении денежными потоками и проч. Денежные средства концентрируются в банке, а затем перераспределяются, направляются в эффективные доходные проекты, решаются финансовые вопросы. За свою посредническую деятельность банк получает доход, который и является его прибылью.

Согласно закону, только банки имеют право принимать деньги от одних клиентов, а затем отдавать их уже от своего имени другим. Для расчетов и контроля открываются различные счета.

Таким образом, экономика государства не может работать без денег. Чтобы обеспечить финансовые потоки и места хранения денег, были созданы банки, объединенные в одну систему. Они проводят финансовые расчеты, учитывают, перемещают, распределяют и хранят денежные средства. Данный процесс выгоден всем участникам: одни вкладывают средства и получают вознаграждение, другие нуждаются в деньгах и получают их с условием возврата с процентами. На разнице банк зарабатывает и себе. Результат такого круговорота денег выливается в развитие производства, бизнеса, экономики и государства в общем плане.

Банки и ФЛ.

Физические лица являются клиентам банка. Они проводят различные операции, получают зарплату/пенсию/пособия, вкладывают средства и берут взаймы. Для чего нужны банки людям:

Банки и ЮЛ.

Обслуживание в банке является неотъемлемой частью любого бизнеса. Закон заставляет организации открывать счета и вести весь финансовый оборот по счетам. Это позволяет отслеживать денежные обороты как банку, так и гос.органам: ПФ РФ, ИФНС, соц.фонды и др. Зачем нужен банк организации:

Хранение денежных средств. Организация может хранить на банковских счетах свой капитал и остальные средства.
Расчеты по счетам. Сейчас почти все операции проводятся между ЮЛ в безналичной форме с расчетных счетов. Это позволяет не тратиться на хранение и перевозку наличных денег, а также избежать мошенничества со стороны контрагентов – каждый платеж фиксируется документально. С расчетного счета ЮЛ оплачивается все поступающие счета на оплату.

Банки и государство.

Главным банком страны является ЦБ. Он не занимается обслуживание населения. В его задачи входит контроль за остальными банками и обслуживание гос.счетов. Государство также имеет свои средства, которые должны где-то храниться, поэтому обслуживание госсчетов занимается ЦБ. Благодаря банку, государство может оценивать объемы денежных средств населения, проводить финансово-кредитную политику, вносить изменения в законодательство. Поскольку почти все граждане и организации хранят средства на банковских счетах, государству стало проще взимать налоги, списывать штрафы, замораживать деньги по решению суда и проч.

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Контроль за денежным предложением. Последняя и наиболее важная функция ФРС определяется тем, что она несет полную ответственность за регулирование денежного предложения. Основная задача руководства ФРС заключается в таком управлении денежным обращением и денежной массой, которое отвечает потребностям экономики в целом. Эта задача предполагает приведение имеющегося количества денег в соответствие с высоким и растущим уровнем производства и занятости, а также с относительно стабильным уровнем цен. Если все остальные функции носят более или менее рутинный или служебный характер, то правильное управление денежным предложением требует принятия нешаблонных политических решений. В главе 15 обсуждаются кредитно-денежная политика ФРС и ее эффективность. Но прежде чем перейти к этому вопросу, мы должны понять, как банки создают деньги (см. гл. 14). [c.289]

КАК БАНКИ СОЗДАЮТ ДЕНЬГИ [c.297]

Как банки создают деньги [c.299]

Как банки создают деньги Денежный мультипликатор [c.309]

Как банки "создают" деньги и в чем опасность их денежной мультипликации [c.245]

Как банки создают деньги. При нормальной экономической ситуации в стране в банках образовываются избыточные резервы денег. Эти избыточные резервы банки превращают в новые депозиты, осуществляя кредитную эмиссию. Ее проведение каждым банком в отдельности [c.242]

Отношение денежной массы к денежной базе (mm) называют денежным мультипликатором. Мультипликатор отражает тот факт, что каждый рубль денежный базы превращается в mm рублей денежной массы, причем тт> (поскольку г

Читайте также: