Как правильно сформулировать финансовую цель кратко

Обновлено: 03.07.2024

После того как подготовительная работа завершена, вы сможете поставить перед собой правильные и, что самое важное, достижимые цели. Не исключено, что начать придётся не с накопления денег на поездку в Мексику, а с малого. Например, сделать так, чтобы ваши расходы не превышали доходы.

2. Определитесь с суммой и сроками

Любая финансовая цель должна быть сформулирована предельно чётко. Это касается как суммы, которую вы желаете скопить, так и времени, которое вы готовы потратить на достижение этой цели.

Грамотно поставленные финансовые цели обычно кажутся скучными. Например: чтобы купить к 1 ноября зимнюю резину, мне надо 30 000 рублей. Для этого нужно откладывать по 5 000 в месяц.

3. Будьте реалистами

Мечтать не вредно, однако и мечты должны быть выполнимыми. Если ваш доход — 50 000 рублей в месяц, а расходы — 40 000 рублей, накопить миллион через полгода вы вряд ли сможете.

С одной стороны, такое положение демотивирует. А с другой, может подтолкнуть на необдуманные авантюры вроде походов в казино на заёмные деньги, игры на биржах или вложение всех накоплений в криптовалюты.

Тяжело каждый день вставать на работу, получать дополнительное образование, экономить, когда ваша цель — купить замок в Италии. Разбейте большую и, на первый взгляд, недостижимую мечту на небольшие блоки. Добиваясь их, вы будете ежедневно видеть своё продвижение к цели.

Кроме того, финансовые цели должны быть вашими личными. Если вы боитесь водить, зачем копить на машину, отказывая себе в путешествиях, которые вы любите? Или ваши родители хотят, чтобы вы купили своё жилье, а для этого нужно взять кредит. Вам же хочется поехать учиться за границу.

Важно: финансовые цели должны улучшать вашу жизнь не только здесь и сейчас, но и в перспективе.

4. Расставьте приоритеты

Можно одновременно запланировать покупку квартиры, машины и поездку на Кипр, пытаясь откладывать на всё понемножку. Но вряд ли вы добьётесь успеха. Расставьте приоритеты. Так вы сможете понять, что вам нужнее, — машина или Кипр. И копить уже на что-то одно, конкретное.

А вот легкодостижимых краткосрочных целей может быть больше. Но, как рекомендуют эксперты, не более 4–5, иначе эффективность решения задач снизится и вы начнёте распылять свои силы по мелочам.

5. Отметьте промежуточные точки

Будьте стратегами: это поможет не только правильно поставить цель, но и быстро её достигнуть.

Допустим, вы накопили 100 000 рублей. Это точка, в которой вы находитесь сейчас. И есть точка, куда вы хотите попасть, — например, 1 000 000 рублей. Расстояние между этими точками нужно разделить на три части, и для каждой из них придумать определённую стратегию. Сначала двигаетесь к первой промежуточной точке, потом — ко второй и третьей. Конечная сумма не будет выглядеть слишком грандиозной, а мечта постепенно станет реальностью.

6. Запрограммируйте себя на достижение цели

Есть техники, которые помогают перевести ваши планы из разряда сформулированных в запрограммированные.

Напишите на листе бумаги 100 ваших желаний и целей, которые только придут в голову. После того как список будет готов, сократите его наполовину. Затем сделайте это ещё несколько раз, пока у вас не останется 8–12 самых важных целей. К этому моменту те пункты, которые остались у вас на листе, засядут глубоко в подсознании. И ваш мозг и психика будут вести вас к достижению этих целей.

Визуализируйте ваши шаги. Например, определите, сколько вы сможете откладывать на квартиру стоимостью 3 000 000 рублей. Предположим, это 30 000 рублей в месяц. Возьмите план квартиры, поделите его на 100 квадратиков и повесьте на холодильник. Каждый взнос (пройденный шаг) помечайте на карте мечты (плане квартиры).

7. Будьте готовы внести корректировки

Форс-мажоры случаются — это нужно принять как данность. И важно уметь оперативно менять планы, исходя из текущих условий.

Возможно, вам придётся сократить траты или растянуть сроки решения поставленных задач. Но даже при таком развитии событий ваша цель будет постепенно приближаться.

Важно: после достижения одной цели сразу же ставьте другую. Иначе не будет мотивации откладывать и инвестировать деньги, а заработанные средства быстро израсходуются.

Постановка финансовых целей помогает сэкономить деньги, выплатить долги, начать бизнес, разбогатеть. Что именно стремится достичь человек, зависит от влияния внешних факторов, но главное – жизненный этап, на котором он находится.

Так, старшеклассник, возможно, захочет приобрести игровую приставку или новые кроссовки. У студента финансовая цель сместится в сторону аренды квартиры, покупки автомобиля. В зрелом возрасте люди ставят задачи на отдаленную перспективу: обеспечение жильем детей и накопление денег на их обучение, сбережение средств для дополнения к пенсии.

Финансовые цели не всегда должны привязываться к материальным приобретениям. Они могут просто соотноситься с определенным состоянием, таким как избавление от статуса должника, ведение минималистичного образа жизни.

Для чего нужны финансовые цели

Имеющая четкую структуру цель способна заметно улучшить финансовое положение человека. Вот причины, по которым необходимо грамотно обозначить свое стремление к экономическому благополучию:

1. Реалистичное планирование

После постановки финансовой цели следующий шаг – составление реалистичного плана ее достижения. Представим, что вы намерены заработать 1 млн руб. в год. В таком случае реалистичное планирование включает разбиение 1 млн. на 12 частей. Вы должны зарабатывать 83 тыс. руб. в месяц, чтобы достичь своей цели.

2. Помогает сосредоточиться на важном

Конкретный план вынуждает расставлять приоритеты и не отвлекаться на второстепенные вещи. Допустим, ваша финансовая цель – экономить 200 тыс. руб. в год из своих доходов. Поставленная задача заставит вас сократить ненужные расходы, чтобы выполнить намеченное.

3. Ответственность

Финансовые цели в сочетании с самодисциплиной обязывают отвечать за свои решения. Наличие плана, стремление обязательно воплотить его в жизнь мотивируют вас переосмыслить и пересмотреть стратегию, если она проигрышная, чтобы добиться своего.

4. Отслеживание прогресса

Наблюдение за успешным развитием своих замыслов – ключ к достижению финансовых целей. Прогресс в движении вперед является мощным стимулом и отличным мотиватором для выполнения обозначенных задач.

Финансовые цели – примеры

Финансовые цели бывают разных видов и их множество. Вот несколько распространенных примеров:

1. Установление бюджета и его строгое соблюдение

Бюджет – это учет и управление доходами, расходами за определенный период. Это одно из самых умных изобретений человека, которое помогает достичь финансовых целей. Создание сбалансированного бюджета и жизнь в соответствии с ним – эффективный способ сократить расходы и долги.

2. Выплата долгов по займу в банке, кредитной карте

Несвоевременная выплата кредитов заметно ухудшает финансовое здоровье и качество жизни. После постановки цели погасить задолженности следующим шагом будет поиск способов ликвидации долгов.

3. Создание фондов для чрезвычайных ситуаций

Экономика в кризис нестабильна: в один момент вы работаете, а в следующий – ваши услуги больше не нужны. Финансовые эксперты рекомендуют открыть банковский счет для ЧС и внести на него сумму, с помощью которой вы продержитесь без работы как минимум 3 месяца, а лучше полгода. С отложенными деньгами вы спокойно займетесь поисками новой работы и решите непредвиденные проблемы типа ремонта автомобиля, оплаты медицинских услуг.

4. Пенсионные сбережения

Накопление на пенсию – обязательная финансовая цель на будущее. Каждый месяц выделяйте немного денег из зарплаты, даже если откладывать сложно. Взносы к пенсии относятся к долгосрочной задаче, конкурирующей за ваше внимание с многими краткосрочными целями. Чтобы накопить приличную сумму к тому времени, когда вы не сможете вести активный образ жизни, научитесь искусству отложенного удовлетворения.

Если у вас не получается сопротивляться искушению немедленного удовольствия, измените свое мышление и подумайте о пенсионных сбережениях как о своей безопасности в старости. Просто представьте, какой уровень жизни вас ожидает, если вы понадеетесь лишь на государство.

5. Совершенствование навыков

Между профессионализмом и желаемой степенью достатка существует прямая корреляция. Развитие навыков не обязательно означает получение формального образования. Улучшению деловых качеств способствуют семинары, тренинги, аттестации, чтение деловых книг, посещение онлайн-курсов, конференций, вебинаров.

6. Начало бизнеса

Открытие собственного дела – хороший пример финансовой цели, которая в случае успеха принесет вам максимальное удовлетворение. Но чтобы все получилось необходимо серьезное долгосрочное планирование.

Примеры финансовых целей по срокам

Планы без привязки к временным рамкам останутся всего лишь пожеланиями. Добавление ожидаемой продолжительности делает цель актуальной и повышает вашу ответственность за ее достижение.

Финансовые цели по срокам разделяются на следующие виды:

1. Краткосрочные – задачи на срок до двух лет. Для их решения лучше использовать сберегательный или накопительный счет, к которому легко получить доступ.

Примеры краткосрочных финансовых целей:

формирование ежемесячного бюджета;
сбережения на праздничные каникулы, отпуск;
ремонт дома или офиса;
создание фондов для ЧС;
покупка вещей.

2. Среднесрочные – когда результат планируется достичь в течение 2–5 лет. В этом случае деньги лучше хранить на депозите.

Примеры среднесрочных целей:

покупка жилья;
приобретение автомобиля;
открытие бизнеса.

3. Долгосрочные – более 5 лет – требуют терпения, решимости, желания позаботиться о будущем, а не жить только сегодняшним днем. Деньги на долгосрочные финансовые цели желательно вкладывать на инвестиционные счета.

Примеры долгосрочных финансовых целей:

пенсионные накопления;
создание нескольких источников дохода;
выплата долгов по ипотеке.

Финансовые цели требует вложения усилий, нередко значительных, вынуждают терпеть ограничения, поэтому должны иметь мощную мотивационную составляющую. Лишь тогда у человека появляется настойчивость, желание трудиться, когда он четко понимает, зачем ему нужна конкретная сумма, покупка, инвестиции.

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

У тех, кто не строит планов на будущее, его вообще может не быть.

Специалист по планированию Майкл Ками

Я часто в своих статьях о личных финансах и инвестициях писала о цели человека, с которой должен начаться его путь к финансовой независимости. Говорила о том, что она должна иметь срок достижения и денежное измерение. Пришло время более подробно порассуждать, как поставить финансовую цель, каких ошибок нужно избегать и какие правила выполнять.

Предложу вам пример постановки и плана достижения цели с конкретными расчетами. Останется только взять калькулятор и переделать его под себя.

Что такое финансовая цель и чем отличается от мечты

Спросите у людей из своего окружения, есть ли у них мечта, и попросите рассказать о ней. Уверена, что вы услышите много интересных вариантов. Некоторые будут описывать свою мечту в мельчайших подробностях. Например: “Я сижу на летней веранде собственного домика у моря и кушаю спелый персик из сада” или “Я несусь по горному серпантину Греции в собственной красной Ferrari, волосы развеваются по ветру, а в салоне играет любимая мелодия”.

Но если через пару месяцев вы снова вернетесь к этому вопросу и дополнительно спросите, что человек сделал, чтобы мечта осуществилась, в ответ, скорее всего, услышите, что ничего.

Вот так получается, что мечта, или, как ее называют специалисты, эмоциональная цель, так и не трансформировалась в финансовую цель. Соглашусь, что любая мечта дает нам массу положительных эмоций. Но только представьте, какие эмоции вы испытаете, когда мечта исполнится. Уверяю вас, они будут в 100 раз сильнее. Испытала на себе это чувство не раз и хочу, чтобы как можно больше людей тоже это смогли.

Но для трансформации мечты в цель недостаточно сто раз написать ее в своем блокноте и в голове нарисовать красивую картинку. Нужно действовать, а для этого правильно сформулировать именно финансовую (не эмоциональную) цель и составить план, как ее достигнуть. Этому мы сегодня и будем учиться.

Финансовая цель – это конкретный результат, который стремится получить человек за определенный срок при соответствующих денежных затратах.

Исходя из этого определения, финансовая цель должна иметь следующие параметры.

У человека может быть много целей, они часто меняются в зависимости от жизненного цикла. Например, у подростка есть желание купить новый телефон, у молодого человека – получить образование, а потом улучшить жилищные условия, у человека постарше – купить жилье у моря, помочь взрослым детям и т. д.

Но бюджет, личный или семейный, имеет свои границы. И все мечты не получится профинансировать. Поэтому очень важно расставить приоритеты при формулировке цели: что необходимо осуществить в первую очередь, что может подождать, а от чего вообще лучше отказаться.

Это планируемый срок достижения цели. Традиционно делят на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 5 лет) и долгосрочные (более 5 лет). Но это условная градация, любой человек может изменить ее под себя. Понимание срока позволит вам определить изменение стоимости цели во времени, правильно распределить финансовые ресурсы и подобрать инструменты для накопления.

Например, если стоит цель за 3 года накопить 1 000 000 руб. на покупку машины, то нет смысла копить деньги в акциях на брокерском счете – большой риск не получить ожидаемую сумму. Лучше воспользоваться либо обычным банковским депозитом, либо вложиться в облигации со сроком погашения через 3 года.

Цель мы ставим финансовую, поэтому ее основной характеристикой является стоимость. Это общая сумма денег, которая нам потребуется на пути к мечте. Необходимо учитывать не только основные, но и возникающие дополнительные расходы.

Например, вы поставили цель накопить за 3 года 700 000 руб. на первоначальный взнос по ипотеке. Но при получении кредита возникнут расходы на оплату страховки, отчета оценщика и пр. Эти затраты тоже должны быть заложены в стоимость.

Если цель долгосрочная, то необходимо еще учитывать и будущую стоимость, в которую заложены инфляция и возможное подорожание объекта накопления.

Основные правила постановки цели

Разберем основные правила, которые помогут правильно сформулировать финансовую цель.

Правило 1. Определяйте важность каждой цели.

Для этого составьте список желаний. Около каждого пункта проставьте такие пометки: жизненно необходимо, важно, неважно. Поместите вперед все, что жизненно необходимо, потом то, что важно, и в конце то, что неважно. Это ваш список приоритетов, которой вы будете корректировать после определения финансовых возможностей.

Правило 2. Обратите внимание, чтобы цели были именно ваши.

Следует отличать реальную цель от мнимой. Последняя продиктована модой, предрассудками, рекламой, желанием быть таким, как все или как друг/подруга/кумир. Поэтому над каждой целью посидите и подумайте, точно ли она ваша, а не кого-то другого.

Правило 3. Ставьте достижимые цели.

Наверное, классно мечтать о собственном доме с бассейном на берегу моря в какой-нибудь южной стране или о кругосветном путешествии. Но если у вас ежемесячный доход 40 000 руб., то стоит ли ставить такие недостижимые цели? Они приведут только к эмоциональному выгоранию, и даже яркая картинка в голове не спасет ситуацию.

Оцените свои текущие финансовые возможности. Учет доходов и расходов поможет сделать это максимально точно. А мечта о доме или кругосветке пусть пока послужит стимулом для увеличения доходов.

Финансовые цели бывают разных видов и их множество. Вот несколько распространенных примеров:

Финансовые цели по срокам разделяются на следующие виды:

1. Краткосрочные – задачи на срок до двух лет. Для их решения лучше использовать сберегательный или накопительный счет, к которому легко получить доступ.

Примеры краткосрочных финансовых целей:

формирование ежемесячного бюджета;
сбережения на праздничные каникулы, отпуск;
ремонт дома или офиса;
создание фондов для ЧС;
покупка вещей.

2. Среднесрочные – когда результат планируется достичь в течение 2–5 лет. В этом случае деньги лучше хранить на депозите.

Примеры среднесрочных целей:

покупка жилья;
приобретение автомобиля;
открытие бизнеса.

3. Долгосрочные – более 5 лет – требуют терпения, решимости, желания позаботиться о будущем, а не жить только сегодняшним днем. Деньги на долгосрочные финансовые цели желательно вкладывать на инвестиционные счета.

Примеры долгосрочных финансовых целей:

пенсионные накопления;
создание нескольких источников дохода;
выплата долгов по ипотеке.

Нередко я сталкиваюсь с тем, что люди не планируют свои расходы и не ставят финансовые цели. Причины разные. Кто-то просто не привык, потому что этим не занимались родители. Кому-то кажется, что ситуация в стране до сих пор ненадёжная, как в 90-е. Другие считают, что планировать сложно, а цели недостижимы. Скажи такому человеку, что он должен накопить себе капитал для получения пассивного дохода, чтобы не зависеть на пенсии от государства — он даже не приступит к этому. Такую цель можно сравнить со 100-килограммовой штангой в тренажёрном зале. Предложат такую нагрузку человеку, только-только переступившему порог? Нет. Новичку посоветуют начать с небольшого веса и постепенно его увеличивать. Аналогично надо поступать и с финансовыми целями. Сначала поставить небольшую цель, реализовать её, оценить результат, убедиться, что всё получилось, и отпраздновать победу. Это будет мотивировать на новые, сложные и долгосрочные цели.

Какие же цели подойдут для начинающих? Для них есть несколько основных критериев.

Небольшой срок исполнения. Если вы новичок, поставить жёсткий дедлайн — плохая идея. Также не стоит сразу браться за долгосрочные цели. Максимальный срок — один год. Лучше — 3-4 месяца. Отставание от графика и чересчур большие сроки могут демотивировать.

Хорошо сочетать сразу несколько целей: приятную и полезную (не всех мотивирует обеспечение финансовой подушкой безопасности). Например, сколько отложили на отпуск, столько же — в накопления.

Итак, пять финансовых целей для начинающих.

Копить дробно морально проще. Перед вами не одна большая цель длиной в два-три года, а несколько маленьких. Кроме того, между ними можно делать перерывы на другие цели.

Как видите, финансовые цели для начинающих — это не только про деньги, но и про мотивацию. При постановке первых целей важно сделать процесс их реализации простым. А уже достигнутые цели будут говорить вам о том, что всё получится и в работе над более сложными целями.

Читайте также: