Как планировать свой бюджет кратко

Обновлено: 06.07.2024

Психологи утверждают, что финансовый вопрос – важный аспект семейной жизни. Многие супружеские пары даже разводятся, не достигнув единой концепции формирования бюджета. Сегодня расскажем, как бюджет формирует возможности каждой семьи и с чего начать, если в вашей семьи не привыкли вести учет деньгам.

Типы семейного бюджета

В семье могут зарабатывать все члены семьи но вот распоряжаться заработанными деньгами можно по-разному. Где-то предпочитают равноправно формировать бюджет и таким же образом его использовать. В некоторых семьях все члены семьи тратят свои доходы на свое усмотрение, не обговаривая личные расходы. Есть семьи, где один зарабатывает, а другой тратит. Важно понимать, что идеального варианта бюджетирования нет, в каждой семье может быть своя модель поведения. И у каждой из них есть свои недостатки и преимущества.

Всего выделяют три типа семейного бюджета:

Общий или совместный бюджет.
Раздельный бюджет.
Смешанный (долевой) бюджет.

Такой бюджет может иметь несколько форм в зависимости от количества добытчиков и субъектов, которые распоряжаются деньгами. Например:

Оба супруга работают и формируют бюджет, оба и распоряжаются бюджетом.
Работает только один, а распоряжаются оба. Например, муж работает, а жена с ребенком находится в декрете, но при этом она распоряжается деньгами.
Один член семьи формирует бюджет, а другой распоряжается. Например, муж зарабатывает деньги, а распоряжается ими жена.

Психологи отмечают, что наиболее приемлемая форма совместного бюджета – это первая, когда оба члена семьи работают и имеют равноправные права на использование сформированного бюджета. Наиболее сложный вариант – когда один член семьи формирует бюджет, а второй его тратит.

Пример №1. Муж зарабатывает 50 000 рублей, жена – 25 000 рублей. Общий семейный бюджет составляет 75 000 рублей. Из них семья оплачивает коммунальные расходы, покупает еду, откладывает на путешествия – 10% в месяц от бюджета. При этом каждый член семьи может брать из бюджета на личные расходы в рамках 2 500 рублей без согласования.

Пример №2. Единственным кормильцем семьи является муж, его заработок составляет в месяц 60 000 рублей. Жена находится в декрете, поэтому ее доход – 0 рублей. Распоряжаются семейным бюджетом оба, поскольку деньги хранятся на общем расчетном счете.

Сейчас совместная форма ведения бюджета теряет свою актуальность. Молодые люди предпочитают самостоятельно зарабатывать средства, не отчитываясь перед второй половинкой. Эксперты отмечают, что в течение следующих 10-15 лет актуальность общего совместного бюджета утратит актуальность в обществе.

Преимущества и недостатки совместного бюджета

Преимущества:

Равноправие. У обоих в паре равные права и возможности.
Возможность сформировать подушку безопасности. Семья имеет возможность откладывать на черный день, дорогие покупки, отдых и т.д. Так формируются общие интересы.
Прозрачность бюджета. Супруги знают, кто и сколько зарабатывает, куда были потрачены деньги.

Статистика говорит о том, что до 50% пар, ведущих семейный бюджет, испытывают периодические разногласия. Часто люди просто не могут прийти к единому мнению. Например, кто-то желает съездить в отпуск, кто-то – сделать ремонт, а кто-то – получить второе высшее образование. Реализовать одновременно все задачи невозможно.

Схожая проблема возникает в случае, если оба имеют разный уровень дохода. Часто супруг или супруга с более высоким заработком может ограничивать вторую половинку в использовании денег.

Совместный бюджет порождает ряд проблем. И связано это и с большим количеством благ, которые есть сейчас. Если раньше семья даже при наличии средств могла только купить телевизор один раз в месяц или поехать на Черное море, то сейчас выбор огромный, как и интересы супругов.

Раздельный бюджет

Раздельный бюджет сегодня становится все популярнее. Особенно он распространен в Европе и США.

Модель удобна и показывает хорошие результаты, но только в семьях со средним и выше среднего доходом. Супруги зарабатывают достаточно для того, чтобы тратить деньги на свои нужды и удовлетворять потребности семьи. Если же семья имеет низкий уровень дохода, то ей сложно достичь единства. Каждый зарабатывает недостаточно средств, чтобы покрыть первостепенные расходы семьи и еще отложить деньги на свои нужды.

Пример. Муж зарабатывает 50 000 рублей, жена – 25 000 рублей. Деньги каждый тратит на свое усмотрение и личные нужды, муж копит на личный автомобиль, жена – на дорогую шубу. Еду покупают по очереди, аналогично оплачивают коммунальные платежи. Никаких обязательств перед семьей нет ни одного из членов семьи.

Это единственно возможный вариант ведения раздельного бюджета. Никто не формирует совместный капитал, не планирует общие расходы и т.п.

Преимущества и недостатки раздельного бюджета

Преимущества:

Трудно накопить деньги на черный день. Каждый из членов семьи тратит деньги на собственные нужды, не откладывая на чрезвычайные события. Если оба любят транжирить деньги, то накопить определенный капитал вообще сложно.
Разногласия по поводу того, кто будет покрывать первоочередные потребности семьи. Например, кто должен покупать еду, оплачивать коммунальные платежи, приобретать мебель и т.д.

Смешанный долевой бюджет

Смешанный бюджет – это симбиоз общего и раздельного бюджета. Формат заключается в следующем: у каждого из супругов есть свой бюджет для собственных потребностей, но при этом есть и общий котел.

Общий бюджет формируется для оплаты коммунальных платежей, отпуска, ремонта и других глобальных затрат. В некоторых семьях еда и одежда покупается каждым супругом отдельно. Кто-то предпочитает расходы на еду и другие базовые потребности покрывать из общего котла, а собственные потребности компенсируются из своих заработков.

Пример №1. Муж зарабатывает 50 000 рублей, жена – 25 000 рублей. Каждый ежемесячно вкладывает в формирование общего котла по 30% от своего дохода. Жена – 7 500 рублей, муж – 15 000 рублей. Итого – 22 500 рублей. Из этих средств оплачивается коммуналка, приобретаются продукты, а также одежда для ребенка. Если деньги остаются, их направляют на формирование финансовой подушки. Остаток средств каждый тратит на свое усмотрение.

Пример №2. Муж зарабатывает 50 000 рублей, жена – 25 000 рублей. Общий котел составляет те же 22 500 рублей, но каждый вносит по 50% от данного бюджета, то есть и жена, и муж ежемесячно вкладывают по 11 250 рублей. Остаток средств каждый член семьи тратит на свое усмотрение.

Разница заключается в том, сколько каждый из супругов вносит в бюджет: в пропорциональном соотношении от уровня своего дохода или поровну с другим членом семьи.

Преимущества и недостатки смешанного бюджета

Преимущества:

Есть возможность формирования и общего, и личного бюджета, когда никто не обделен, при этом вносит равноценный вклад в семейную жизнь.
Психологически комфортное взаимодействие между супругами, когда нет взаимных упреков и недосказанности.
Каждый супруг имеет возможность лично использовать свои средства без дополнительного урезания семьи.

Как посчитать свой семейный бюджет

Любой бюджет состоит из доходов и расходов .

Доходная часть

Теория семейного бюджетирования выделяет два типа доходов:

Каждый из членов семьи может официально работать и получать заработную плату. Также может быть ситуация, когда в семье работает только один человек, и тогда доходная часть бюджета состоит из единственного источника дохода. При планировании бюджета рекомендуется так и указывать:

Доход жены – 50 000 рублей;
Доход мужа – 75 000 рублей;
Итого = 125 000 рублей.

Но стоит помнить, что есть и общий доход семьи, который можно получать от владения бизнесом, сдачи в аренду общей квартиры, размещения средств на депозитах и т.д. Поэтому в некоторых семьях добавляется третий источник дохода – общий. И плюс в том, что такой доход позволяет каждому из супругов использовать личные финансы на свое усмотрение.

Помимо доходов, есть еще активы семьи. Активы – это те ресурсы, которыми обладает семья. Они могут быть:

Материальными: денежные средства на расчетных счетах, депозиты, наличные средства, валюта.
Нематериальными: недвижимость, ценные бумаги и т. п.

Такие активы могут быть общими или принадлежать одному из супругов, который будет использовать такой доход в личных нуждах. Может быть иная ситуация, когда квартира была приобретена совместно, тогда и деньги от сдачи ее в аренду будут считаться как общий доход.

Если брать во внимание законодательство, то существует несколько простых правил:

Все личные активы, принадлежащие супругам до брака, считаются их личным имуществом, в том числе и деньги;
Все активы, которые были получены в процессе брака, считаются совместно нажитым имуществом.

Хотя есть исключения из правил, например, квартира, перешедшая по наследству.

В целом, это достаточно индивидуальный вопрос, который в каждой семье решается лично.

Расходная часть

Расходную часть можно условно поделить на категории:

Общие расходы (коммунальные платежи, интернет, питание).
Расходы на ребенка: оплата школы, кружков, одежда.
Личные расходы мужа.
Личные расходы жены.

Планирование расходной части бюджета – одна из самых сложных процедур. Важно соблюсти следующие правила:

Это три базовых статьи, которые должны быть обязательно в расходной части вашего бюджета. Вне зависимости от личных доходов, уровня жизни и базовых потребностей.

Далее возможны варианты. Например, кто-то предпочитает оставшуюся часть денег делить по конвертам: на лечение, отдых, проезд, питание и т.д. Таких конвертов может быть неограниченное количество.. Главное – учитывать интересы всех членов семьи, а также ее базовые потребности. Не стоит ограничиваться первостепенными потребностями, например, питанием и одеждой. Должны быть деньги и на развлечение, и на отдых, и на подарки близким и друзьям. Если направлять все деньги только на питание и одежду, то жить будет скучно.

Планирование семейного бюджета

Планирование семейного бюджета осуществляется на один календарный месяц (кратковременное планирование). Если в течение года запланированы крупные траты, например, ремонт или отдых, то может осуществляться и долгосрочное бюджетирование.

Составить бюджет можно только по факту конкретных цифр. Невозможно построить таблицу доходов и расходов, не зная примерно их размер. У каждой семьи бюджет индивидуален, поэтому нет золотого стандарта, как это должно выглядеть.

Конечно, сейчас есть множество программных продуктов, которые возможно использовать для планирования семейного бюджета (о них ниже), но можно использовать простые таблицы Excel. Например:

Это произвольный формат составления таблицы. Включите в свою тот перечень расходов и доходов, который свойственен вашей семье. В конце месяца в составленный шаблон можно добавлять строчки, расширяя список доходов и расходов.

В данном случае семья тратит больше всего на еду – почти 30,5%, а также откладывает на черный день – 25%. Наименьшие расходы составляют коммунальные платежи –3,7%.

Некоторые рекомендации по очередности формирования бюджета:

определить совокупный размер доходов. Лучше занизить их размер, чем завысить. В ином случае может возникнуть дефицит денег.
определить обязательные расходы, которые семья должна выполнить . К ним относят расходы на еду, коммунальные платежи, оплату школы, садика, мобильную связь, обслуживание семейного автомобиля или общественный транспорт;
выделить небольшой размер затрат для себя. Не нужно пренебрегать личными тратами. Пусть это будут 500-1000 рублей, но такая статья затрат обязательно должна быть;
определить отчисления на подушку безопасности. Семья должна установить минимальный порог, который она ежемесячно будет направлять на пополнение семейного капитала. Например, 5%.

Особенности планирования смешанного и раздельного бюджета

Рекомендуется очертить хотя бы примерный перечень затрат, которые семья должна выполнить на 100%, закрепив каждую задачу за кем-то из супругов.

При таком планировании никто не вторгается в личное пространство друг друга. У каждого есть свои деньги, он тратит их так, как считает нужными. Но при этом у каждого есть какие-то материальные обязательства перед семьей. При таком планировании минимизируется риск ссоры.

Можно использовать единое приложение. В него вносится информация о расчетных счетах каждого супруга и по окончанию месяца видно, на что потрачены деньги.

Бюджет смешанного типа подлежит планированию. Это тоже может быть табличный формат построения доходов и расходов. Разница только в очередности формирования конкретных расходов и доходов.

Например, доходная часть остается в том же формате, как и в общем бюджете.

А вот расходная часть принципиально отличается:

сначала каждый из супругов включает в список обязательные личные расходы;
потом включаются расходы на формирование общей части семейного бюджета.

Так рекомендуют делать эксперты. Но возникает вопрос: как определить, какую часть вы должны оставить себе, а какую отдать на благо семьи? Лучший выход – сформировать перечень общеобязательных расходов, определить процент, который каждый готов отдать на формирование подушки безопасности, а остаток уже оставить себе.

Но и здесь возникает вопрос: как должна формироваться подушка безопасности и наполняться доходная часть на семью: муж и жена разделяют их 50 на 50%, то есть равнозначно. Или каждый вносит на покрытие расходов некий процент, в зависимости от уровня своего дохода?

Например, расходная часть бюджета семьи составляет по примеру 101 500 (плановый показатель), из них 51 500 – это обязательные расходы, 15300 – подушка безопасности.

Получается, что за месяц семья расходует 61500 рублей. Плюс 15400 – это формирование семейного капитала. Итого – 76900. Из них общий доход семьи по аренде квартиры и процентам – 28000+1000 = 29000. Нехватка – 76900-29000 = 47900 рублей. Здесь может быть два варианта.

Первый вариант:

муж и жена внесут равноценные доли на покрытие данных расходов – по 23950 рублей;
тогда у мужа на личные расходы останется 73000 – 23950 = 49050 рублей;
у жены останется на личные расходы 52000-23950 = 280850 рублей.

Второй вариант:

определяется доля, которую каждый из супругов вкладывает в семейный бюджет. Например, у мужа 73 000, у жены – 52 000. Следовательно, доля мужа – 58,4%, доля жены – 41,6%;
пропорционально каждый покрывает расходную часть бюджета: муж – 27974 рублей, а жена – 19927 рублей;
остаток личных средств остается в распоряжении супругов: у мужа – 45026 рубля, а у жены – 32073 рубля.

Семьям, где у мужа и жены разный уровень дохода, стоит использовать долевой формат наполнения бюджета. При равноценных уровнях дохода пара может наполнять бюджет и покрывать расходы 50/50.

Дефицит и профицит семейного бюджета

Если в вашей семье хватает денег на все статьи расхода, и после распределения доходов и расходов у вас остаются деньги, это называется профицит бюджета. Профицит бюджета позволяет парам направлять деньги на депозит, на формирование капитала или просто осуществлять незапланированные траты.

Дефицит бюджета возникает при нехватке денежных средств. Как правило, ситуация свойственна парам с нестабильным уровнем дохода или с низким уровнем заработной платы. При высоких доходах и стабильном заработке дефицит может возникнуть только при неправильном планировании или полном его отсутствии.

Главные ошибки при ведении семейного бюджета

№1. Семья не определилась с типом семейного бюджета

Идеального семейного бюджета не существует: кому-то подходит общий, кому-то – исключительно раздельный. Но семья должна понимать, как она будет формировать свои расходы и доходы. И определить это нужно на старте своих взаимоотношений.

Когда супруги не понимают, какой тип бюджета они используют, они и не могут определиться с ключевыми вопросами: кто покупает продукты, откуда взять деньги на ремонт и отдых, как решать непредвиденные финансовые трудности и т.п.

Лучшее решение проблемы – обсудить вопрос и прийти к единому знаменателю. Всегда можно пересмотреть свой подход и изменить модель. Например, семейная жизнь может начаться с совместного бюджета, а потом перейти на смешанный тип.

№2. Деньгами в семье распоряжается только один член семьи

Частая ошибка многих пар, особенно после рождения ребенка. Когда женщина находится в декрете и не имеет собственного дохода, муж считает должным распоряжаться бюджетом самостоятельно. И если он выделяет деньги на собственные расходы жены, то отлично. Но часто жена остается без личных средств.

Аналогичная проблема может возникать, если один из членов семьи теряет работу и остается без денег. Особенно остро вопрос встает в семьях с раздельным бюджетом, где каждый привык иметь личный доход. В таком случае проблему нужно обсудить и найти компромисс. Это важно.

№3. Пара не обсуждает финансовые вопросы

Проблемы с деньгами есть у каждой семьи. Разница между семьями в том, как такие вопросы решаются. Их можно спокойно обсудить и найти точки соприкосновения. Если же проблему постоянно игнорировать и не решать, то со временем она только усугубится. Постоянные скандалы из-за денег могут привлечь к финансовым трудностям и даже разводу.

№4. Отсутствуют лимиты на личные нужды или спонтанные покупки

Часто она возникает при общем или смешанном формате ведения бюджета. Например, каждый из супругов вносит вклад в общий котел, но иногда кто-то один делает неоправданные дорогие покупки или направляет все деньги на личные нужды.

Жена и муж могут ежемесячно направлять в общий бюджет по 20 000 рублей, но кто-то может один раз в квартал взять из общего котла 18 000 рублей и купить что-то для себя. Поэтому рекомендуется для каждой статьи расходов определить лимит в рамках общего бюджета: на одежду – до 10 000 рублей, на личные нужды – до 5 000 рублей и т.д.

Главное – регулировать такие лимиты, особенно, когда деньги хранятся на общем расчетном счете или карте.

№5. Расходы больше доходов

Сегодня даже человек с плохой кредитной историей может получить заём или кредит в банке. Увлекаться этим и брать несколько необязательных кредитов все же не стоит.

Сначала нужно расширять источники дохода, а потом уже и свои расходы, а не наоборот. Планируйте жизнь и траты, исходя из своих доходов. Если их не хватает даже на базовые потребности, то тогда нужно искать новую работу или дополнительные источники дохода.

Деньги – один из величайших инструментов, созданных человеком. На них можно купить свободу, опыт, развлечения и всё, что делает жизнь более комфортной. Но они могут быть растрачены впустую, израсходованы неизвестно куда и бессмысленно растранжирены.

Легендарный американский актер начала двадцатого века Уилл Роджерс сказал:

Ваши доходы были меньше, чем расход, за последние несколько месяцев? Да? Тогда вы не одиноки, а в большой компании. Проблема в том, что это не очень хорошая компания. Долги, кредиты, пени и просрочки платежей растут как снежный ком… пора выпрыгивать из тонущей лодки!

Зачем нужно вести семейный бюджет

Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:

Как правильно распределить семейный бюджет

Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:

50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
30% – необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.

Правило 80/20

Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.

Правило 3 – 6 месяцев

Как составить семейный бюджет

Мы предлагаем руководство по шагам – как составить семейный бюджет на месяц на основе шаблона в таблице Excel, который вы в несколько кликов приспособите для себя, скачав документ ниже.

Шаг 1: ставьте цели

Экономия ради экономии? Не нужно путать скаредность и планирование расходов. Ставьте цели и учитесь экономить на неважном.

Краткосрочной целью могут быть новый электронный девайс или погашение незначительных долгов.
В среднесрочной перспективе – покупка автомобиля, давно ожидаемая поездка по интересным местам.
Долгосрочные цели, как правило, включают в себя планы выхода на пенсию, оплату ипотеки и помощь подросшим детям.

Будьте реалистичны в планах, возьмите ручку и рассчитайте ваши финансовые возможности. Или скачайте таблицу Excel и используйте её в качестве руководства.

Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета

Пришло время посмотреть структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и прочие варианты поступления денег в семью.

Расходы включают в себя всё, на что вы тратите деньги.

Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте. Подробная инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.

Структура доходов

Как правило, в графу доходов попадают:

Графа расходов

Графа переменных расходов:

продукты;
медицинское обслуживание;
траты на машину;
одежда;
оплата за газ, свет, воду;
личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно);
сезонные траты на подарки;
взносы в школу и детский сад;
развлечения;
расходы на детей.

В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.

Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца

Ниже вы найдете подробные пояснения к данному документу, так как этот excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.

Цель данного шага – получить четкое представление о вашем финансовом положении, наглядно увидеть структуру расходов и, на следующем этапе, скорректировать бюджет.

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Откажитесь от покупки, пока вы не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

Небольшой совет: отложите в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными деньгами, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.

Как правильно планировать семейный бюджет в таблице

Теперь вы знаете что происходит на самом деле с вашими деньгами.

Посмотрите на те категории расходов, которые желательно сократить и составьте собственный план, используя бесплатную excel таблицу.

Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что итоговая цифра баланса положительна или равна нулю.

Занесите готовый семейный бюджет в таблицу

Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации и выяснили разницу между потребностями и желаниями. Взгляните еще раз на лист бюджета в таблице и заполните свободные столбцы.

Как планировать бюджет при нерегулярных доходах

Не у всех есть постоянная работа с регулярными выплатами заработной платы. Это не означает, что вы не можете создать бюджет; но это значит, что вы должны планировать более подробно.

Таблица семейного бюджета

Ниже вы найдете решения как распределить семейный бюджет по таблице.

После того как мы определились с основными целями, давайте попробуем распределить семейный бюджет на месяц, указать текущие доходы и расходы в таблице, для того чтобы грамотно распорядиться средствами, для возможности откладывать на главные цели, не упуская текущих и повседневных необходимостей.

Откройте второй лист “Бюджет” и заполните поля ежемесячного прихода, годовой доход, а программа подсчитает итоги сама, пример:

Теперь перейдите на вкладку того месяца, с которого вы решили начать экономить и планировать семейные траты. Слева вы найдете столбцы, в которых нужно зафиксировать дату покупки, выбрать категорию из выпадающего списка и сделать пометку.

Дополнительные заметки очень удобны, чтобы при необходимости освежить память и уточнить на что именно потрачены деньги.

Данные, которые введены в таблице для примера, просто удалите и пропишите свои:

Для учета расходов и доходов по месяцам предлагаем смотреть таблицу на третьем листе в нашем Excel “Этот год“, эта таблица заполняется автоматически на основе ваших расходов и доходах, подводит итоги и даёт представление о ваших успехах:

А справа будет отдельная таблица, которая автоматически будет суммировать все расходы за год:

Ничего сложного. Даже если вы никогда не пробовали освоить работу с таблицами Excel, выделить нужную ячейку и ввести цифры – всё, что требуется.

Из-за кризисного материального положения с целью правильного раставления приоритетов * 9%, 927 голосов

Трое детей один муж работает грамотно научиться трать чтоб всё хватало на необходимое * 0%, 40 голосов

Планируем семью дети у каждого есть из нас хочется с пользой тратить и на будущее откладывать * 0%, 32 голоса

Я ребенок в семье, в которой родители ругаются из-за денег. Хочу наладить их отношения. * 0%, 11 голосов

Из-за кризисного материального положения с целью правильного раставления приоритетов * 9%, 927 голосов

Трое детей один муж работает грамотно научиться трать чтоб всё хватало на необходимое * 0%, 40 голосов

Планируем семью дети у каждого есть из нас хочется с пользой тратить и на будущее откладывать * 0%, 32 голоса

Я ребенок в семье, в которой родители ругаются из-за денег. Хочу наладить их отношения. * 0%, 11 голосов

Придерживайтесь плана

На вашем пути неизбежно возникнут искушения, старые привычки дадут о себе знать, это нормально. Не сдавайтесь! Знайте, что правильно выстроенный и претворенный в жизнь план бюджета сулит финансовую стабильность в будущем. Учиться жить по средствам – необходимая ступень на лесенке, ведущей к мечте. Есть десятки способов сэкономить, не жертвуя необходимым. Прежде всего, перестаньте пытаться идти в ногу с соседом, коллегой по работе или приятелем. Ваши соседи могут тонуть в долгах, разъезжая на автомобиле не по карману.

Не отказывайте себе в удовольствиях

Построение правильного семейного бюджета имеет те же принципы, что и следование здоровой диете – умеренность и сбалансированность.

Не тратьте то, чего не имеете

Вы никогда не продвинетесь вперед и не реализуете свой план, столь тщательно продуманный и зафиксированный в таблице. Первоочередной задачей поставьте погашение кредитов. Если у вас несколько долгов с разными процентными ставками, опытные экономисты рекомендуют погасить тот кредит, где ставка и выплаты выше. А по остальным платить минимальные установленные взносы.

Морально комфортнее поступить наоборот: избавиться от мелких долгов, а затем расплатиться с основным. Но, если уж мы говорим о планировании и экономии семейного бюджета, то правильно будет оплатить наименее выгодный кредит.

Реструктуризация долга имеет смысл, если заём оказался непосильным. Не забывайте об этом праве.

Двигайтесь дальше

Ну вот, вы расплатились с долгами, знаете как планировать семейный бюджет на месяц и годы вперед, отложили денег на внезапные нужды и маленькие мечты. Пора сосредоточиться на создании богатства!

(160 оценок, среднее: 4,64). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!

Отношения с деньгами почти у всех непростые. Кто-то живет без оглядки на завтрашний день, кто-то скрупулезно копит и не тратит сбережения, кто-то думает, что зарабатывать большие деньги — удел избранных. Но деньги — это не священный предмет. Научиться с ними обращаться может каждый. А ещё каждый может их копить и преумножать.

Как сохранить сбережения

Вот несколько советов, которые помогут сэкономить деньги прямо сейчас. Возможно, какие-то из них у вас на слуху. А все потому, что они действительно работают.

Начните считать деньги и вести бюджет

Зачем это нужно делать? Когда вы не знаете, сколько конкретно вы тратите, то не можете оптимизировать свои расходы — вы не видите, на каких сферах можете сэкономить. Попробуйте использовать приложения для учета средств: например, CoinKeeper или Дзен-Мани.

В магазин — только со списком

Список покупок экономит время и ваш бюджет. Тут главное — следовать списку и не выходить за его рамки. Кстати, покупки онлайн менее опасны, чем оффлайн-магазины: когда вы стоите перед полками, больший риск купить то, на что упал ваш взгляд.

Подумайте, какие статьи расходов можно исключить

Это не значит, что вам нужно ухудшать качество жизни. Это значит, что вместо того, чтобы, например, покупать продукты в соседнем магазине от дома, лучше заранее сделать список покупок, поехать в магазин и приобрести то, что нужно, оптом. Может быть, использовать совместные закупки, пользоваться шеринговыми сервисами: например, для обмена детскими игрушками. Или вместо кофе на вынос, который, например, вы пьете каждый день, купить домой кофемашину и сэкономить немалую сумму. Можно найти способы урезать свои расходы, не ухудшая при этом качество жизни.

Формируйте подушку безопасности

Довольно известный, но очень эффективный способ — откладывать 10% с любых доходов. Заработали 2 000 рублей? Отложили 200 рублей. Заработали 15 000? Положили на счет 1500. Это и есть ваша подушка безопасности.

Ищите дополнительные источники дохода

Тут широкий выбор: начиная с хобби и заканчивая инвестициями. Подумайте, что можно сделать прямо сейчас. Если понимаете, что не хватает компетенции, нужно этому учиться. Не стоит заниматься чем-то одним. Всегда есть опасность того, что вас уволят, сократят, или ваш бизнес окажется в безвыходной ситуации (как во время карантина, например). Каждый может реализоваться в нескольких областях.

Качаем финансовые мышцы

Итак, разобрались, как деньги сохранять — теперь будем преумножать. Пройдите эти 10 шагов и вы почувствуете, что средств и уверенности в завтрашнем дне стало чуть больше.

Шаг 1. Контролируем свои расходы

Заводим таблицу Excel или устанавливаем какое-то приложение, записываем расходы и ни в коем случае не вылезаем из своего бюджета. Вы должны совершенно точно понимать, какой у вас доход и какой расход. И следить за тем, чтобы расход всегда был меньше дохода. То есть богатые вы в этой схеме только в том случае, когда доход минус расход = больше 0.

Шаг 2. Четко разделяем расходы по сферам (конвертам) и не залезаем из одного конверта в другой

Важно не залезать из одного конверта в другой. То есть, если вы отложили деньги на обучение, то вы не влезаете в этот конверт, чтобы купить себе джинсы.

Что делать, если вдруг что-то произошло? Если переживаете за свою недвижимость и имущество, делайте страховку. Страховка стоит недорого, но позволяет сэкономить немалые деньги.

То есть когда вы начинаете жить не на свои деньги, у вас создается ощущение вседозволенности и всемогущества. Надо учиться адекватно воспринимать свои возможности.

Шаг 5. Улучшаем качество своей жизни. Каждый месяц находим 3 способа, которые можем внедрить в свою жизнь

Жить по расходам правильно. Но нельзя забывать, что нужно себя радовать и награждать. Прямо сейчас подумайте, как при тех же доходах вы можете себя поощрять? Может быть, ходит на массаж, что-то себе купить, не выходя за рамки бюджета. Используйте приложения, которые помогают сэкономить или получить какие-то услуги со скидкой: например, купонаторы.

Шаг 6. Увеличиваем свои доходы (минимум на 10% каждые 3 месяца)

Подумайте, что вы можете сделать в первом направлении — на вашей текущей работе. Устройте мозговой штурм: пишите, чем вы занимаетесь сейчас и как можно увеличить свой доход. Поговорите с начальством: возможно, ваш руководитель будет не против дать вам новые задачи и платить за это деньги. Если у вас свой бизнес, то вы можете улучшить свой сервис: давать больше за бОльшие деньги.

Шаг 7. Учимся вести семейный бюджет и прописываем финансовый план на ближайший год

Это очень важно сделать, чтобы вы понимали, из каких ресурсов и на какие деньги вы куда-то поедете и что-то купите.

Шаг 8. Учимся жить на 90% от всех своих доходов Оставшиеся деньги не тратим ни при каких условиях. Это наш фонд богатства.

Ещё раз повторим: 10% с любых доходов нужно откладывать. Считайте, что это не ваши деньги — забудьте про них и не тратьте. Это ваш фонд богатства.

Шаг 9. Учимся приумножать деньги. Находим 5 способов, как мы можем начать это делать прямо сейчас.

Даже если у вас есть деньги, но они лежат мертвым грузом, это не очень хорошо. Подумайте, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход вам прямо сейчас. Конечно, не стоит инвестировать куда-то, не разобравшись в процессе. Сначала вникнете в тему инвестиций,а лишь потом вкладывайте свои средства.

Шаг 10. 30 минут в день посвящаем финансовому образованию: читаем книги, проходим курсы, смотрим видео, играем в финансовые игры.

Читайте книги, проходите курсы, слушайте подкасты, играйте в финансовые игры: выбирайте то, что вам удобно, и развивайте навыки финансового планирования.

wikiHow работает по принципу вики, а это значит, что многие наши статьи написаны несколькими авторами. При создании этой статьи над ее редактированием и улучшением работали, в том числе анонимно, 113 человек(а).

Планирование бюджета может помочь вам разделаться с долгами, придать уверенности в финансовом будущем и даже сделать вас счастливее. В зависимости от ваших обстоятельств, правильное планирование бюджета может не требовать от вас тратить меньше. Вместо этого, вам, возможно, просто придется принимать более эффективные финансовые решения.

Соберите все, что вам нужно, чтобы начать отслеживать историю расходов. Соберите прошлые счета, отчеты об использовании банковских и кредитных карт и квитанции, которые могут позволить вам точно оценить сколько денег вы тратите каждый месяц.

Минт
Квикен
Майкрософт Моней
Эйс Моней
Баджет Палс

Задокументируйте ваши накопленные данные о бюджете за последние 12 месяцев. Добавьте все свои расходы и доходы за последние 12 месяцев, используя данные из отчетов об использовании ваших банковских и кредитных карт, чтобы обеспечить точное представление обо всех ваших доходах и расходах.

Если вы независимый подрядчик или фрилансер, имейте в виду, что вы приносите домой не то, что вы зарабатываете. Например, вы можете приносить домой $2.500 каждый месяц, но это сумма до вычета налогов. Выясните, сколько вам, вероятно, придется заплатить в виде налогов и вычтите эту сумму из вашего ежемесячного дохода, чтобы прийти к более точному числу.
Если вы наемный работник, не учитывайте возможный возврат налогов в общем доходе. Ваш ежемесячный доход должен отражать только то, что вы приносите домой после уплаты налогов. Если вам возвратят сумму удержанного налога, вы сможете делать с ней все что захотите; если она к вам не вернется, вы не должны будете волноваться об этом.

Перечислите все ваши ежемесячные расходы в таблице. Какие счета вы должны оплачивать каждый месяц? Сколько вы тратите каждую неделю на продукты и бензин? Вы ужинаете с друзьями каждую пятницу или ходите в кино раз в неделю? Сколько денег вы тратите на покупки? Отслеживание фактических расходов за предыдущий год поможет вам развить точное представление о ваших привычках тратить, так как большинство людей недооценивают количество денег, которое, как они считают, они тратят каждый месяц. [4] X Источник информации

Читайте также: