Что такое кредитное досье и как оно формируется кратко

Обновлено: 05.07.2024

Статья написана на основе опыта конкретного банка по переводу кредитных досье в электронный вид. Автор объясняет логику этой работы, которой сможете воспользоваться и вы. С ее помощью вы разберетесь в составе документов кредитных досье, систематизируете информационную составляющую каждого документа, разработаете регистрационные карточки, выскажите пожелания к поисковой и учетной системам. Описанная методика поможет навести порядок в электронном архиве кредитных досье, в бумагах и головах.

Понятие кредитного досье и состав входящих в него документов

Текущий архив розничных досье формируется из досье (скажем, личных дел) клиентов, заключивших с кредитной организацией договор кредитования.

Основное назначение такого архива – организация учета, хранения и использования документов, входящих в состав кредитных досье клиентов. При этом нужно учитывать одну важную особенность: досье клиентов не являются завершенными в делопроизводстве делами, каждое пополняется документами в соответствии с историческим развитием кредита (в него периодически будут подшиваться документы, сопровождающие банковские операции кредитования, оформляемые на протяжении всей истории данного кредита – от момента подачи клиентом заявления о выдаче кредита и заканчивая документами, фиксирующими полное погашение ссудной задолженности).

Процесс организации хранения кредитных досье неразрывно связан с другими бизнес-процессами, отражающими взаимоотношения заемщика и кредитной организации, поэтому его условно можно разделить на три основных этапа:

подготовка сделки;
заключение кредитного договора;
погашение кредитного договора.

Преддоговорная работа по подготовке сделки начинается с обращения клиента в кредитную организацию с просьбой о предоставлении кредита.

Обращение клиента в банк может оформляться в виде заявления, анкеты, заявления-анкеты. Кроме того, банк просит предъявить документы, с помощью которых можно идентифицировать личность лица, обратившегося в банк, и подтверждающие его платежеспособность:

паспорт гражданина;
загранпаспорт;
водительское удостоверение;
пенсионное удостоверение;
свидетельство о регистрации права собственности;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
справку о доходах 2-НДФЛ;
налоговую декларацию (для индивидуальных предпринимателей) и другие документы, установленные российским законодательством и внутренними нормативными документами кредитной организации.

Некоторые документы клиент предоставляет в виде заверенных копий. Таким документом, например, является трудовая книжка.

Справки о доходах предоставляются в виде оригиналов.

Далее банк рассматривает заявление гражданина и принимает по нему положительное либо отрицательное решение. Обращаю ваше внимание: банки оставляют за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Принятое решение, как правило, оформляется в виде распорядительного документа уполномоченного органа управления и обязательно поступает в досье заемщика в виде выписки из протокола заседания коллегии, распоряжения или иного документа.

К протоколу (выписке из протокола) прилагаются документы, на основании которых данное решение было принято. Это могут быть служебные записки, справки, заключения и другие документы. Необходимо отметить, что они чаще всего являются типовыми документами и оформляются по утвержденным формам.

Также в кредитное досье клиента поступают документы, подтверждающие факт выдачи денежных средств заемщику.

Погашение кредитного договора – это бизнес-процесс, который может растягиваться на годы в зависимости от вида кредитования. Например, договор ипотеки может быть заключен на срок до 30 лет.

Хотелось бы сказать несколько слов о документах, сопровождающих такой вид кредитования, как автокредитование.

Данный вид кредитования напрямую связан с процессом приобретения, регистрацией и эксплуатацией транспортного средства, поэтому в кредитное досье обязательно формируются:

копия договора купли-продажи транспортного средства;
копии бухгалтерских документов, подтверждающих оплату транспортного средства;
копии документов, подтверждающих регистрацию транспортного средства заемщиком;
копии документов, подтверждающих оплату заемщиком страховых полисов обязательного и добровольного страхования транспортного средства.

Так как приобретенный на заемные средства автомобиль становится объектом залога, оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) передается заемщиком на хранение в кредитную организацию, выдавшую автокредит. Кроме того, в досье подшиваются заявления клиентов о выдаче ПТС во временное пользование и соответствующие акты приема-передачи ПТС.

Задачи, которые нужно решить

На текущий архив кредитных досье распространяются и обычные задачи работы с архивными документами:

учет поступления досье;
учет выдачи досье во временное пользование;
учет закрытых кредитных договоров и их передача на архивное хранение;
учет движения отдельных документов (прием и выдача во временное пользование);
топографирование хранилища;
формирование различного рода отчетов.

Также важнейшей задачей, стоящей перед архивом розничных досье (как на бумажном, так и на электронном носителях), является обеспечение сохранности информации, в т.ч. защита персональных данных заемщиков.

Таким образом, если мы собираемся создавать электронное хранилище документов, входящих в состав кредитных досье заемщиков (физических лиц), то должны решить три основные задачи:

сокращение бумажного документооборота;
обеспечение учета отдельных документов и досье в целом;
обеспечение конфиденциальности и сохранности информации.

Основные элементы электронного архива кредитных досье

Кредитное досье – совокупность документов, отражающих историю взаимодействия банка и заемщика. В состав кредитного досье входят: копии персональных документов всех участников сделки (заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя); банковские экземпляры договорных документов, отражающих условия сделки; документы по предмету залога (при его наличии) и т.д.

Заемщик – физическое лицо, заключившее с банком кредитный договор.

Кредитный договор – договор, заключаемый в письменной форме, по которому банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) на условиях, указанных в данном договоре, а заемщик обязуется возвратить сумму полученного кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Давайте рассмотрим, как эти три основных элемента процесса взаимосвязаны. Мы видим, что заемщик заключает с банком кредитный договор, на основании которого будет формироваться кредитное досье. При этом хотелось бы отметить, что один заемщик может заключить с банком несколько кредитных договоров (и каждый договор будет жить своей отдельной от предыдущего договора жизнью, см. Схему 1). И наоборот: несколько заемщиков могут заключить с банком один кредитный договор и, став созаемщиками, распределить ответственность займа между собой (Схема 2).

Схема 1. Вариант группировки документов по кредитным досье, когда одно лицо заключает несколько кредитных договоров

Схема 2. Вариант группировки документов в кредитное досье при нескольких заемщиках по одному кредиту

Вторым учетным элементом системы может стать физическое лицо (заемщик, созаемщик, поручитель, залогодатель). Обязательная регистрация всех физических лиц (участников сделки) позволит идентифицировать каждого гражданина путем присвоения ему идентификационного номера. Таким образом, в дальнейшем можно будет одно лицо связать с несколькими кредитными договорами или с разными ролями в кредитной сделке. Например, гражданин Сидоров Петр Петрович в одном кредитном договоре является заемщиком, в другом – поручителем, а в третьем – супругом заемщика.

Третьим учетным элементом будет документ – тот информационный ресурс, ради которого и создается система. Так как в состав кредитного досье входит множество документов, удобнее разделить их по различным признакам на группы.

Не секрет, что для создания любого информационного массива используются различные таблицы, которые в нашем случае мы будем называть справочниками. Создавая архив розничных досье, мы создали несколько взаимосвязанных справочников:

Схема 3. Взаимосвязь элементов электронного архива розничных досье

Основные реквизиты регистрационной карточки кредитного досье

Итак, мы установили, что основным учетным элементом нашей системы будет кредитное досье. Безусловно, каждый элемент системы должен содержать какие-либо метаданные (в нашем случае – поля), с помощью которых можно будет реализовывать основные функции системы.

Давайте проанализируем, какую информацию мы хотели бы получать по кредитным досье. Ну, во-первых, необходимо знать номера и даты действующих кредитных договоров, являющихся основанием для заведения кредитного досье. Во-вторых, необходимо знать фамилию заемщика, заключившего с банком данный кредитный договор.

Другие метаданные, вносимые в систему, обязательно должны помочь в процессе осуществления следующего функционала:

прием-передача кредитного досье из структурных подразделений банка в архив розничных досье на хранение;
выдача кредитных досье во временное пользование;
поиск кредитных досье по различным параметрам, указанным в поступающих документах;
определение места хранения кредитного досье;
описание состава документов кредитного досье, осуществление контроля за полнотой формирования кредитного досье;
проведение сверки наличия кредитных досье;
сверка наличия документов, входящих в состав кредитного досье;
подготовка и передача кредитного досье на хранение в Архив банка.

С целью фиксации метаданных была разработана регистрационная форма – карточка кредитного досье со следующими полями:

Итак, с помощью предусмотренных нами полей регистрационной карточки кредитного досье мы уже решили несколько поставленных задач:

организация приема-передачи кредитного досье из структурных подразделений банка в архив розничных досье на хранение;
контроль за полнотой формирования кредитного досье;
подготовка и передача кредитного досье на хранение в Архив банка.

Пример 2. Передача кредитных досье в архив розничных досье

Кредитное досье содержит историю о кредитных займах физического или юридического лица. Кредитная история – это документ, в котором отражено предыдущее отношение к действовавшим ранее кредитам.

Заказать историю можно бесплатно один раз в год. Перед тем, как составить заявку на документ, нужно узнать в каком кредитном бюро хранится нужная история.

По всем регионам России таких бюро 25. Кредитное досье заемщика отличается от кредитного рейтинга, в чем принципиальная разница – расскажем далее.

Из чего состоит кредитное досье?

Кредитное досье содержит в себе несколько составляющих. К таковым относятся все документы, касающиеся рассмотрения кредитной заявки и получения денежных средств.

Кроме того, в досье содержится информация о вас в роли поручителя (если таковым являлись). Вся данная информация хранится длительное время и называется кредитная история, которую могут запросить в любом банке.

Чтобы понять, как формируется кредитное досье, нужно ознакомиться со списком сведений, содержащихся в документе:

Для того, чтобы обезопасить себя от отказов по кредитам и участия третьих лиц, нужно тщательно следить за всеми пунктами кредитной истории, не допускать просрочек по кредитам и страховкам.

Кредитный анализ

Кредитный анализ для банка важная деталь, так как только он может выявить кредитные риски, поэтому работа специалистов данного отдела очень важна.

Кредитный анализ направлен на достижение трех целей:

Наиболее точно определить риск для банка. Для достижения данной цели используется письменный анализ, который дает оценку положительным и отрицательным сторонам конкретного кредитного дела. Именно с помощью него кредитный отдел принимает окончательно решение.
Получение необходимых данных о предприятии, на котором трудится заемщик. Для положительного решения предприятие должно быть стабильным и надежным. Данные, полученные аналитическим отделом, могут быть использованы и другими отделами банка.
Сбор информации о заемщике, касаемо кредита и необходимые для отчётности в банке.

Подытожив цели, можно сказать, что основной целью кредитного анализа является детальное изучение заемщика банком.

Для этого необходимы все сведения, переданные лично кредитополучателем, кроме того анализируются данные, полученные от организаций, которые занимаются оценкой всех предприятий, фирм всех направлений, клиентов и их поставщиков, налоговой и так далее.

Самый важный момент, на что влияет кредитное досье заемщика – станет ли кредитор выдавать ему займ.

Изучение и анализ предприятия очень важный этап в работе аналитического отдела, поскольку кредитное досье формируется не только для физлиц, но и для организаций.

Здесь важно рассмотреть все составляющие для риска банка: деятельность и специализация предприятия; его кредитная история; не является ли банкротом; количество сотрудников; планируется ли сокращение штата.

Банк исходя из всего этого должен составить полную картину о заемщике: платежеспособен ли он и будет таковым позже, таким образом формируя мнение о кредитном положении юридического лица со всех сторон.

Кредитное досье юридического лица – это пакет систематизированных сведений, которые нужны кредитору для принятия решения.

Кредитные дела, или досье, составлены на каждого, кто обратился за кредитом и находятся на хранении в специальных помещениях (действующие кредиты) или после погашения отправляются в архив.Кредитное досье – это главный документ, на основании которого банк проводит всестороннюю оценку потенциального клиента.

Требуется ли досье для юридических лиц?

Классификация досье логичная и между собой все пункты разделены указателями, что помогает в поиске необходимой информации по кредиту.

На каждый предоставляемый кредит заводится отдельное кредитное досье, его ведение и контроль за составом и набором документов возлагается на специалиста высокого профиля.

Данный специалист для принятия решения банком о выдаче кредита обеспечивает сбор необходимой информации и документов:

Копий учредительных документов фирмы;
Отчетов по бухгалтерской, статистической и финансовой деятельности;
Бизнес-планов;
маркетинговых, производственных планов;
График поступлений и платежей клиента-заемщика.

Для решения о предоставлении кредита заемщику нужно опираться на следующие данные:

финансовое состояние заемщика, если ли движимое и недвижимое имущество, стабильность рабочего места и размер заработной платы;
платежеспособность клиента, рассчитываются все траты и платеж за кредит в соотношении к заработной плате;
качества и ликвидности предлагаемого заемщиком обеспечения;
анализ возможности покрытия долга имеющимся имуществом в случае его неуплаты.

Итоги

Таким образом, для принятия решения банк должен провести глубокий анализ заемщика, его финансовой и социальной составляющей. его способность оплачивать кредит, оценивание возможных рисковых ситуаций, связанных с предоставлением кредита и его выплатой.

Данные мероприятия направлены для того, чтобы обезопасить кредитную организацию от финансовых рисков.

Во избежание плачевных ситуаций банки должны как можно тщательнее собрать всю имеющуюся и актуальную информацию о заемщике и проанализировать ее.

Прежде всего, определимся с понятиями. Кредитная история — это информация, которая отражает исполнение обязательств заемщика, список банков, МФО, кредитных потребительских кооперативов, в которых заемщик оформлял кредит либо заем.

Как выглядит кредитная история?

Кредитная история формируется как в отношении физического лица, так и в отношении компании.

Важно! Кредитная история имеет определенную структуру и состоит из нескольких частей: титульной, основной, дополнительной и информационной.

В титульной части приводится информация о заемщике: ФИО, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.

В основной части кредитной истории содержится информация следующего характера:

место регистрации и фактическое место жительства физического лица;
данные о регистрации физического лица в качестве ИП (при наличии);
данные о вступившем в силу решении суда о признании заемщика недееспособным, сведения о принятии судом заявления о банкротстве (при наличии);
сведения об обязательстве заемщика: сумма долга самого заемщика, поручителя, принципала, срок исполнения обязательства и уплаты процентов, дата и сумма фактической уплаты долга и процента, сумма долга по договору займа, указание предмета залога, его оценка. Здесь же приводятся данные о дате завершения расчетов с кредиторами и освобождении заемщика от дальнейшего погашения обязательств.

Информационная часть кредитной истории содержит сведения, касающиеся источника формирования кредитной истории. Также в этой части приводится информация о сумме кредита или займа, по которому банком или другим кредитором был заявлен отказ, а также основания и дата отказа в выдаче кредита или займа.

Каждой кредитной истории присваивается соответствующий код, т.е. комбинация букв и цифр. Такой код является своего рода аналогом PIN-кода банковской карты и в дальнейшем используется на сайте ЦБ РФ.

Как формируется кредитная история?

Формируют кредитные истории специальные организации, которые называются бюро кредитных историй (далее — БКИ).

БКИ — это не одна организация, а несколько коммерческих организаций, которые включены в государственный реестр кредитных историй. Такой реестр формируется ЦБ России.

БКИ оказывают услуги по формированию, хранению и обработке кредитных историй.

Именно на БКИ возложена обязанность формирования так называемых кредитных отчетов — это документ, который содержит информацию о заемщике. Кредитный отчет предоставляют БКИ по запросам пользователей кредитной истории.

К источникам формирования кредитных историй также относятся кредитные кооперативы и непосредственно кредитные организации, в которые обратился заемщик (Постановления 17 ААС от 13.11.2020 №А71-7060/2020, АС Северо-Западного округа от 19.10.2020 № А56-58832/2019).

Важно! С 1 января 2022 года источником информации для составления кредитной истории может быть лизингодатель по договору лизинга (Федеральный закон от 31.07.2020 № 302-ФЗ, письмо Банка России от 15.06.2021 № 46-5-1/687).

Помимо этого, начиная с 2022 года для формирования кредитных историй в БКИ нужно направлять больше сведений. Так, в части физических лиц-заемщиков кредиторам необходимо дополнительно сообщать информацию об адресе электронной почты, абонентском номере физического лица, о количестве солидарных заемщиков, сумме и дате очередного платежа по займу или кредиту, а также величине и дате расчета среднемесячного платежа по нему.

А могут ли БКИ использовать информацию из социальных сетей?

Социальные сети прочно вошли в нашу жизнь и иногда в них содержится необходимая информации для кредитора.

Тем не менее, использовать персональные данные физических лиц, размещенные в социальных сетях: ВКонтакте, Одноклассники, МойМир, Инстаграмм, без согласия потенциальных клиентов финансовых организаций, нельзя. Как отмечают суды, размещение персональных данных в открытых источниках не делает их автоматически общедоступными. Поэтому такая дополнительная информация должна предоставляться БКИ только с заявлением заемщика на согласие на обработку персональных данных (Определение ВС РФ от 29.01.2018 № 305-КГ17-21291).

Поэтому отрицательная кредитная история в БКИ, в т. ч. и в отношении семьи потенциального заемщика, сделает невозможным получение новых кредитных ресурсов.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Требования к составу и форматам предоставления информации в электронном виде из кредитного досье

Обзор документа

Требования к составу и форматам предоставления информации в электронном виде из кредитного досье

Раздел 1. Электронное досье заемщиков - юридических лиц

Раздел 2. Электронное досье заемщиков - физических лиц

Порядок формирования электронного досье заемщиков - физических лиц
1. Электронное досье заемщиков состоит из документов, созданных в электронной форме без предварительного документирования на бумажном носителе (электронных документов), а также первоначально изготовленных на бумажных носителях и переведенных в электронную форму с помощью средств сканирования документов (электронных образов документов). В том числе, электронное досье содержит документы, в соответствии с которыми Банком сформированы выводы, отраженные в профессиональном суждении. 2. Электронное досье составляется по каждому заемщику с учетом следующего: - формируется директория заемщика, в наименовании которой указываются его фамилия и инициалы, день рождения, месяц рождения и последние две цифры года рождения заемщика; - в директории заемщика формируются поддиректории со следующими наименованиями, где размещаются документы (файлы) в соответствии с нижеуказанным перечнем документов. При этом количество символов в имени файла не должно превышать 65 символов на кириллице и/или латинице и/или арабских цифр. 3. Электронные документы / электронные образы документов в составе электронного досье заемщиков должны быть представлены в следующих форматах: - электронные документы формируются в форматах DOC, DOCX, RTF, XLS, XLSX - для документов с текстовым содержанием; - электронные образы документов формируются в форматах PDF, JPEG (JPG), PNG, TIF - для документов с графическим содержанием посредством сканирования документа на бумажном носителе в масштабе 1:1 в черно-белом либо сером цвете (качество не менее 300 точек на дюйм (при необходимости, в целях получения электронных документов более высокого качества, количество точек на дюйм может быть увеличено до 600)) (сканирование в режиме полной цветопередачи осуществляется при наличии в документе цветных графических изображений либо цветного текста, если это имеет значение для цели проверки). При этом рекомендуется обеспечить объем: - сканированных копий документов в формате Adobe (pdf) - не более 100 страниц в одном документе; - графических копий электронного документа, фотографии (tif, jpeg, png и т.п. ) - не более 20 мегабайт; - электронных таблиц (xls, xlsx) - не более 3000 строк.
Перечень документов, помещаемых в электронное досье заемщиков - физических лиц
Наименование поддиректории	Группы документов	Наименования документов
1. "информация по заемщику" 2	Документы, удостоверяющие личность заемщика и иные личные данные заемщика	- копия паспорта (стр 2-3); - в случае, если заемщик является нерезидентом: документ, удостоверяющие личность и гражданскую принадлежность иностранного гражданина (например, внутригражданский паспорт, заграничный паспорт и т. п.), документы, подтверждающие право пребывания на территории Российской Федерации (например, миграционная карта); - анкета клиента (иные документы, подтверждающие работу Банка по проверке заемщика (его документов) при рассмотрении заявки о выдаче кредита); - иные документы, при необходимости (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, свидетельство о смерти (заемщика/наследодателя), свидетельство о вступлении в наследство и др.).
2. "документы по кредиту":	Документы, характеризующие взаимоотношения заемщика с Банком	- заявка заемщика о выдаче кредита, об изменении условий кредитования (пролонгация, изменение графика погашения и др.); - кредитный договор (с дополнительными соглашениями); - сведения о согласии супруга/супруги на получение кредита в банке (при наличии); - протокол решения кредитной организации о выдаче кредита.
3. "обеспечение"	Материалы по обеспечению	- договор залога, поручительства и т.д.; - заключение кредитной организации об оценке справедливой стоимости залога; - отчет независимого оценщика; - документы, подтверждающие наличие заложенного имущества; - акты выездных проверок кредитной организации, подтверждающие наличие заложенного имущества; - документы по анализу финансового положения залогодателя.
4. "направление ссуды"	Документы, подтверждающие целевое использование ссудных средств	- договоры (например, покупка строительных материалов, приобретение недвижимости, договора займа и др.);
- документы, подтверждающие фактическое исполнение договоров (акты приемки (выполнения) работ, акты приема - передачи имущества, расписки и т.д.); - выписка из депозитария, подтверждающая факт приобретения ценных бумаг; - документы (при наличии), подтверждающие целевое расходование кредитных средств, полученных заемщиком в наличной форме (чеки, акты приемки (выполнения) работ, акты приема-передачи имущества и т.д.); - иные документы.
5. "финансовое состояние"	Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика	- справки о доходах заемщика (справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме кредитной организации); - иные документы, подтверждающие источники доходов (договор сдачи в аренду недвижимости, получение дивидендов и др.) - документы, подтверждающие наличие имущества, учтенного кредитной организацией при оценке финансового положения заемщика (при наличии); - документы об оценке банком справедливой стоимости имущества, учитываемого при оценке финансового состояния заемщика (при наличии).
6. "оценка ссуды Банком"	Документы кредитной организации по оценке кредитного риска	- профессиональное суждение кредитной организации об уровне риска; - данные из Бюро кредитных историй; - иные документы, составляемые кредитной организацией.
7. "решения Банка по 590-П"	Документы по принятым кредитной организацией решениям, принятым в соответствии с пунктами 3.10, 3.14.3 Положения Банка России N 590-П (о признании "хорошим" качества обслуживания долга по реструктурированной ссуде и ссуде, направленной на погашение задолженности по ранее выданным кредитам; о повышении категории качества ссуд, направленных на цели, указанные в п. 3.14.1-3.14.2 Положения Банка России № 590-П)	- протоколы решений уполномоченного органа (уполномоченного органа управления) кредитной организации; - обоснование кредитной организации о классификации ссуды в категорию выше чем III категория качества при направлении ссудных средств на цели, указанные в пунктах 3.14.1-3.14.2 Положения Банка России № 590-П; - обоснование кредитной организации о признании "хорошим" качества обслуживания долга по реструктурированной ссуде или ссуде, направленной на погашение задолженности по ранее выданным кредитам.
8. "иные существенные факторы"	Документы, свидетельствующие о наличии иных существенных факторов	- решение кредитной организации о классификации ссуды в более низкую или в более высокую категорию качества в соответствии с пунктами 3.9.2, 3.9.3 Положения Банка России № 590-П (в случае составления отдельного документа); - документы, подтверждающие правомерность принятия кредитной организацией решения о классификации ссуды в более высокую категорию качества (при наличии).
9. "выписки, платежные документы"	Выписки и платежные документы	- выписки по счетам заемщика, открытым в Банке (балансовым и внебалансовым), за период с __________ по __________ в формате, предусмотренном приложением 4 к Приказу Федеральной налоговой службы от 25.07.2012 N ММВ-7-2/519@ в формате MS Excel; - выписки по счетам заемщика, открытым в сторонних кредитных организациях (за запрошенный период); - выписки по соответствующим счетам по учету полученных Банком процентных доходов (комиссий) по предоставленным заемщику кредитам в формате, предусмотренным приложением 4 к Приказу Федеральной налоговой службы РФ от 25.07.2012 N ММВ-7-2/519@, за период ____________ по ______________.
10. "прочие документы"	Прочие документы	- иные документы Банка, учитываемые при оценке риска и не отраженные в пунктах 1-9 настоящего перечня.

Раздел 3. Электронное досье принципалов по банковским гарантиям

Раздел 4. Структура каталогов электронных досье

ВНИМАНИЕ: Количество символов в полном имя файла (включая "путь" к файлу) не должно превышать 200 символов. Например: C:\130\ЮЛ\0123456789\информация по заемщику\егрюл.tif - количество символов в имени файла 9, в полном имени файла - 50.

4.1 Наглядная структура электронных досье заемщиков - физических и юридических лиц

4.2 Наглядная структура электронных досье принципалов

1 Здесь и далее - в столбце 1 указывается название папки в электронном досье, структура которого приведена в Разделе 4 настоящего приложения.

2 Здесь и далее - в столбце 1 указывается название папки в электронном досье, структура которого приведена в Разделе 4 настоящего приложения.

3 Здесь и далее - в столбце 1 указывается название папки в электронном досье, структура которого приведена в Разделе 4 настоящего приложения.

4 С учетом требований Положения Банка России от 23.10.2017 N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери".

Обзор документа

Банк России разъяснил, как формируется электронное досье заемщиков и какие документы в него включаются. Прописаны требования в отношении досье как юридических, так и физических лиц.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Читайте также: