Сделка свыше 3 миллионов сообщение в росфинмониторинг

Обновлено: 04.07.2024

С 10 января вступили в силу изменения в 115-ФЗ, которые навели много страха. В частности, люди стали переживать за покупки квартиры стоимостью свыше 3 млн рублей, потому что они подлежат обязательному контролю Росфинмониторингом. По социальным сетям пошли слухи, что проблемы уже начались. Давайте разбираться, стоит ли бояться нового закона и придумывать махинации.

Для начала посмотрим на то, как ЦБ комментирует статью 115-ФЗ, в которую вносятся изменения.

Обязательному контролю подлежат любые операции с наличными и безналичными денежными средствами, осуществляемые в рамках сделки с недвижимым имуществом. При отнесении операции к подлежащим обязательному контролю в соответствии с указанной нормой, кредитной организации следует принимать во внимание норму статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, а также учитывать, что операция с денежными средствами должна быть осуществлена во исполнение сделки, предметом которой является недвижимое имущество

  1. Контролю подлежат и наличные, и безналичные операции с недвижимостью.
  2. Контролю будут подлежать все сделки с недвижимостью.
  3. Росфинмониторинг следит не только за юридическими лицами, но и за физическими.

Поэтому люди и волнуются — раньше за ипотечными квартирами Росфинмониторинг не присматривал. Если у ведомства возникнет подозрение, что деньги получены преступным путём, то Росфимониторинг попросит отчитаться относительно источника происхождения средств.

Типичный пример сделки с недвижимостью. У семьи есть небольшая квартира, они её продают за 2,5 млн рублей и покупают новую за 3,5 млн, воспользовавшись ипотекой. Ситуация предельно прозрачная, поэтому Росфинмониторинг не потребует отчёта.

Процедура покупки затянется из-за проверки?

Контроль за сделками по недвижимости стоимостью более 3 млн ведётся уже давно. Поскольку процедура не меняется, эксперты успокаивают, что сроки не изменятся.

Центробанк тоже успокаивает покупателей и продавцов недвижимости, говоря, что ужесточение контроля направлено на юридических лиц.

За деньги, взятые в долг, тоже придётся отчитаться?

Отчитаться придётся по любой сделке, которая вызовет подозрение Росфинмониторинга. Но надо понимать, что количество проводимых сделок огромно и ресурсов ведомства на все не хватит. В зону внимания в первую очередь попадут сделки, стоимость которых выходит за рамки привычных или у них есть явные признаки нарушения закона. Впрорчем, об алгоритмах работы Росфинмониторинга можно только догадываться, посколько ведоомство как ФСБ, но в финансовом мире, поэтому секреты не раскрывает.

Квартира стоимостью 3,1 млн в Усть-Урюпинске, пусть даже за счёт подаренных или долговых средств, вероянее всего, не попадёт в зону контроля.

Что делать, если просят отчитаться?

Предоставлять документы. Это могут быть договоры займа, справки 2-НДФЛ о доходах, выписки по счетам, куда поступали деньги от родственников и т. д. Если криминала нет, то и вопросы отпадут.

Что будет, если сделку провести без риелтора?

Риелторы в обязательном порядке отправляют данные в Росфинмониторинг. Но любая сделка регистрируется в Росреестре, а он тоже отчитывается по операциям с недвижимостью. Получается, что каким бы способом квартира не была куплена, Росфинмониторинг о ней узнает.

Можно ли уйти от проверки через договор дарения?

Любая махинация несёт риск и возможные дополнительные расходы на её осуществление. Например, если вместо договора купли-продажи заключается договор дарения, то у покупателя увеличиваются расходы на уплату налога. К тому же, если продавца объявят банкротом, то договор аннулируют, а квартиру реализуют, чтобы расплатиться с кредиторами.

Одним словом, среднестатистическому продавцу и покупателю не стоит беспокоиться. Государство хоть и идёт к тотальному контролю за каждым человеком и всеми его сделками, но мощностей не хватает.

С 10 января 2021 года в России вступили новые правила контроля над финансами граждан. Неудивительно, что многих россиян эти нововведения если и не испугали, то уж точно напрягли. Циан.Журнал выяснил у экспертов, кому и при каких обстоятельствах стоит волноваться.

Что нового?

Эксперт отмечает, что принятые поправки обязывают банковские структуры и иные уполномоченные лица сообщать органам финансовой разведки обо всех без исключения случаях внесения и снятия наличных денежных средств на и со счета юрлица (вне зависимости от цели платежа), а также обо всех без исключения операциях с наличными/безналичными денежными средствами, связанными с приобретением/отчуждением недвижимого имущества на сумму свыше 3 млн рублей.


Получается, под это требование подпадают сделки практически с любой жилой недвижимостью, расположенной в любых относительно крупных городах или рядом с ними. Кстати, поправки затрагивают не только сделки на сумму свыше 3 млн рублей, но и более скромные варианты в 100 тыс. рублей (они касаются переводов на мобильные телефоны и к теме недвижимости не относятся, поэтому на них мы подробно останавливаться не будем).

Как объяснил Сергей Учитель, партнер коллегии адвокатов Pen & Paper, кроме банков предоставлять отчеты Росфинмониторингу должны будут и иные организации, проводящие операции с деньгами или иным имуществом (лизинговые компании, организации федеральной почтовой связи, риэлторы, юристы и другие).

По ком звонят колокола?

Автоматической проверки по каждому такому случаю не ожидается, но она не исключена — рядовые законопослушные граждане от нововведений вряд ли пострадают. Совсем другое дело — те, кто придумывает и практикует не совсем законные схемы.

Сергей Учитель, партнер коллегии адвокатов Pen & Paper


Гораздо больше неудобств и хлопот поправки добавили бизнесу: ведь именно на плечи банков ложится контроль за снятием расходно-денежных средств.

Как это будет происходить?

А вот тут есть разные мнения. Начнем с официального. Когда лицо вносит сумму, превышающую лимит 3 млн рублей, банковские служащие (или уполномоченные лица) предложат подтвердить легальность и источник происхождения этих денежных средств — с последующей передачей полученной информации в Росфинмониторинг.

В случае явного несоответствия плательщика предполагаемому социальному статусу ведомство вправе передать соответствующие сведения в налоговые или правоохранительные органы.

Речь идет о контроле как безналичных, так и наличных расчетов, когда деньги кладутся в банковскую ячейку.

Сергей Вишняков допускает ситуацию, при которой в депозитарий вместе с продавцом, пытающим получить доступ к ячейке, спускаются наблюдатели, в присутствии которых он и будет открывать эту ячейку: процесс фиксируется, деньги пересчитываются, составляется акт… Всё это будет не только отнимать массу времени у всех участников процесса (по сути это конвейер — вытаскивать банковских клерков на каждую операцию с ячейкой сложновато), но и создавать риски мошенничества и грабежей: ведь о том, что у определенного человека появилась крупная сумма денег, будут знать посторонние.

Согласятся ли банки пренебрегать тайной депозитарного хранилища и безопасностью клиентов? Эксперт в этом не уверен.

По всей видимости, теперь участникам сделки просто придется заранее собирать дополнительные документы, чтобы подстраховаться на случай проверки.

Вознаграждение на 600 тыс. рублей

Покупателям недвижимости будет полезна и уточняющая информация. Отныне в зону контроля Росфинмониторинга попадает операция, когда юридическое лицо перечисляет на карту своего работника действительное или несуществующее вознаграждение свыше 600 тыс. рублей, а тот затем снимает эту сумму в банкомате (вариант — когда происходит снятие наличных денежных средств с корпоративной карты на сумму свыше 600 тыс. рублей).


Напомним, раньше контролю подлежали операции по снятию или зачислению наличных денежных средств свыше 600 тыс. рублей на счета организации, которые не соответствовали характеру ее хозяйственной деятельности. Теперь контролируются все операции на такую сумму (или превышающие ее).

Она также отметила, что процесс оформления сделок для граждан и организаций не изменился, поэтому ни физические, ни юридические лица не столкнуться с дополнительными трудностями.


Что же поменяется?

В чем могут возникнуть трудности?

Юрист Crowe CRS Евгения Заинчуковская отмечает, что со вступлением в силу поправок контролироваться будет не только купля-продажа, но и аренда недвижимости.


В каком случае сделка с недвижимостью может быть аннулирована?


Она также предупредила, что сделка с недвижимостью может быть признана подозрительной, если стороны пытаются скрыть свою личность, цена сделки явно превышает социально-экономическое положение ее сторон, покупатель или арендатор просит ускорить процедуру совершения сделки без каких-либо причин либо исключить расчеты через банк. Привлечь внимание может также цепочка сделок, совершенных в течение короткого промежутка времени, финансируемая третьим лицом за счет денежных средств, поступивших из-за рубежа.

Изменятся ли цены на жилье?

Кирланова уверена, что поправки в 115-ФЗ не приведут к изменению рынка недвижимости и, в частности, к повышению цен на жилье.

Заинчуковская также отметила, что усиление контроля само по себе не приведет к росту цен на жилье, поскольку не накладывает на стороны сделки никаких дополнительных обязанностей.

Не согласен с этим вице-президент QBF Максим Федоров. Он уверен, что возникающая дополнительная налоговая нагрузка на продавцов недвижимости неизбежно приведет к увеличению цены на объект на сумму уплаченного налога.

Наверняка все наслышаны о борьбе с легализацией доходов, полученных незаконным путем.

Закон 115-ФЗ со дня своего принятия уже успел стать причиной многих блокировок банковских карт и отказов в выдаче вкладов. Не обошел он своим вниманием и рынок недвижимости:

сделки с объектами недвижимого имущества, в результате которых передается право собственности на них, подлежат обязательному контролю, если их цена составляет 3 млн рублей и более.

В связи с этим нотариусы, адвокаты и другие лица, которые оказывают услуги по сопровождению сделок с недвижимостью (риэлторы прежде всего), обязаны сообщать обо всех подозрительных сделках, заключенных с их помощью, в Росфинмониторинг.

Тогда возникает резонный вопрос: как из всего массива сделок нотариус, адвокат или риэлтор должны распознать ту самую подозрительную?

Долгое время этот вопрос оставался открытым. Но в текущем году наметилась заметная подвижка: Федеральная нотариальная палата совместно с Росфинмониторингом издали письмо, где подробно перечисляются признаки подозрительных сделок с недвижимостью (от 4 марта 2019 г. № 2192 / 01-01-40/4546).

Рассмотрим, какие сделки с недвижимостью теперь грозят их участникам проверкой от Росфинмониторинга:

Поведение клиента вызывает подозрение

Подозрительная организация расчетов по сделке

Особые условия сделки

Но сообщать обо всех подозрительных сделках, тем не менее, они обязаны под угрозой ответственности. Так что не давайте лишнего повода нотариусу или риэлтору заподозрить вас в отмывании денег!

Открыт набор на уникальный курс повышения квалификации по управленческому учету, в котором своим опытом делятся не один, а три преподавателя-практика.

Читайте также: