Развитие ломбардного бизнеса в рф сообщение

Обновлено: 30.06.2024

В России растет рынок ломбардных услуг – как по объемам займов, так и по количеству клиентов. Госрегулирование сделало эту сферу прозрачнее и вывело надежность ломбардов на новый уровень.

С 11 января 2021 года официальный ломбардный рынок будет состоять только из подтвержденных организаций. В настоящее время в России, по данным Центробанка, около 3 тыс. действующих ломбардов. Эксперты рынка считают, что в новый реестр попадут далеко не все организации.

Преимущества автоломбардов:

Отсутствие строгих ограничений для получения денег, необязательное наличие у клиента положительной кредитной истории.

Потенциальному клиенту нужно предоставить всего три документа: паспорт, ПТС на автомобиль, свидетельство о регистрации ТС.

Процесс оформления сделки занимает около часа, включая оценку автомобиля и составление договора.

Автоломбарды не устанавливают комиссий на досрочное погашение.

Процентная ставка рассчитывается на один день. Она может составлять максимум 0,24%. Этот показатель чуть выше банковского. Однако преимущество такого подхода в том, что клиент может взять деньги на день или два без моратория, как в банке.

Получение наличных средств в день подачи документов

Некоторые автоломбарды имеют возможность выдавать в день обращения сумму до 50 млн руб. наличными.

По мнению экспертов, у проверенного автоломбарда должен быть свой сайт, а также активные страницы в социальных сетях. Квалифицированные специалисты профессиональной компании всегда готовы четко и быстро ответить клиенту на вопросы, а также подробно обсудить с клиентом условия договора и возможные риски. Кроме того, критерием оценки надежности автоломбарда может служить внешний вид и месторасположение офиса.

Клиенты, которые оставляют в качестве залога машину, могут быть спокойны о ее сохранности — машина перемещается на охраняемую стоянку. Также клиент может выбрать залог под ПТС и продолжать ездить на своем автомобиле.

Для осуществления успешной деятельности автоломбард должен строго соблюдать все требования российского законодательства и предписания регулятора. Сегодня данный сектор финансового рынка показывает перспективы роста и становится для клиента альтернативой банку в решении финансовых вопросов.

По данным Банка России, клиентами ломбардов сегодня являются свыше 2,5 млн россиян, а число компаний на рынке по-прежнему превышает 3,5 тыс. (порядка 13 тыс. ломбардов). Да, в настоящий момент на рынке наблюдается некоторое сокращение спроса, из-за чего объем выдачи новых займов также демонстрирует отрицательную динамику. Однако связано это с введенным в регионах страны режимом повышенной готовности, который означает ограничения на передвижение граждан.

Одновременно банки и МФО заметно ужесточают требования к заемщикам и сокращают лимиты по выдаваемым займам. По оценке НБКИ, средний размер лимитов по выданным кредитным картам в первой декаде апреля 2020 года снизился на 6,6% по отношению к марту и составил 59,1 тыс. рублей. По сравнению с апрелем 2019 года снижение лимитов составило 12%.

Эти факторы приведут к тому, что спрос на услуги ломбардов со стороны населения существенно увеличится. По нашим оценкам, к концу текущего года прирост объемов выдачи может составить от 35% до 50%. Для сравнения: по официальным данным Банка России на начало IV квартала прошлого года (более свежих данных пока нет), совокупный портфель ломбардов составлял 37,1 млрд рублей; в годовом выражении прирост составил 10%.

Инвестиции на Банки.ру

Прогнозируемый рост объемов выдачи делает этот сегмент привлекательным для инвесторов. Согласно действующему законодательству, ломбард не вправе привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся его учредителями. Однако это ограничение не распространяется на компании, которые являются акционерными обществами. Они вправе эмитировать ценные бумаги, которые могут быть приобретены розничными инвесторами. Тем не менее определенное ужесточение условий инвестирования в ломбарды может скоро последовать. В текущей редакции нашумевшего законопроекта о категоризации инвесторов подразумевается, что приобретать ценные бумаги ломбардов смогут только квалифицированные инвесторы.

Планируют выход на долговой рынок и другие участники рынка. Бизнес-модель ломбардов позволяет привлекать пассивы с повышенной доходностью. Чистая прибыль ломбарда, даже с учетом обслуживания долга, составляет порядка 30% в год от существующего портфеля займов. По данным Банка России, во II квартале этого года среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов составляли для ломбардов 66,8% для займов, обеспеченных транспортными средствами, и 107% — в случае иного обеспечения (например, золотом). Предельные же значения полной стоимости займов составляли 89% и 142,7% соответственно.

Безусловно, многие инвесторы скептически относятся к ломбардному бизнесу, не рассматривая его в качестве объекта для вложения средств. Возможно, причиной тому стали не только существующие законодательные ограничения, сужающие круг возможных эмитентов ценных бумаг, но и негативный опыт на похожем с точки зрения инвесторов рынке — микрофинансовом. Громкие дефолты крупнейших игроков заставили их по-другому оценить возможные риски.

Но в случае с ломбардами есть один важный нюанс. Основное отличие бизнес-модели ломбардов от тех же микрофинансовых организаций в том, что займы предоставляются под твердый залог. Более того, свыше 90% от общего портфеля рынка ломбардов обеспечены золотом. Поскольку прием золотых изделий в залог происходит с дисконтом (10—15% от цены мгновенной реализации), а золото — особенно в сегодняшних условиях — популярный защитный актив, ликвидность залога здесь выше, чем в любом другом сегменте рынка кредитования или займов. Стоит отметить, что доля невыкупов залога в зависимости от бизнес-модели ломбарда может составлять от 6% до 40% от портфеля в месяц. В среднем по рынку она оценивается в 10%.

То есть ликвидационная стоимость заложенного имущества в подавляющем большинстве случаев превышает величину займов. Фактически ни одна другая модель сегодня на рынке не столь эффективна с точки зрения соотношения риска и доходности, что является одним из ключевых параметров для инвесторов.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

В России с каждым годом ломбардный бизнес только набирает обороты, привлекая внимание все большего числа инвесторов. Отмена лицензирования, упрощение и ускорение оформления займа, отсутствие крупных сетевых игроков, а в некоторых регионах даже минимального количества учреждений — вся сложившаяся ситуация на этом рынке способствует увеличению количеству ломбардов. Все больше людей обращаются в ломбарды из-за нестабильности экономики, сокращений заработной платы, невыплаты кредитных обязательств.

Ломбарды переживают активный рост благодаря многим факторам. Здесь можно проще и быстрее получить ссуду, не требуются поручительства, не важна кредитная история — просто нужно оставить залог. Получить в ломбарде ссуду можно за несколько минут на короткий срок, а потом можно даже её не возвращать. Ломбарды — это своего рода микрофинансовые организации, в которых можно получить микрокредит от 500 рублей, поэтому они будут выгодны даже в небольших поселениях с низким уровнем жизни.

Развитие ломбардного бизнеса в России

Понятие ломбарда впервые появилось в итальянской области Ломбардии: в 1462 г. там возникло кредитное учреждение, которое занималось выдачей ссуд под имущественный залог. В России такие учреждения появились намного позже: в начале XVIII века при императрице Анне Иоанновне. Монетный двор начал выдавать займы под 8% годовых под залог драгоценных изделий.

На сегодняшний день государственных ломбардов уже не существует, а отрасль полностью сосредоточена в частных руках. Увеличивающаяся конкуренция привела к улучшению уровня обслуживания, снижению процентов, более выгодному кредитованию.

Ломбарды оказались востребованными практически при любом экономическом строе, при каждой власти и при любом уровне жизни граждан. Практически не существует государств, в которых отсутствуют ломбарды. В экономически развитых странах деятельность ломбардов может считаться уже отдельной финансовой отраслью.

Как правильно открыть ломбард: изучаем законодательство

Еще один приказ, регулирующий работу ломбарда, — приказ РосФинМониторинга №203. Он регулирует требования по подготовке персонала для работы с ценным имуществом.

Как открыть ломбард: какие документы нужны для запуска бизнеса?

Открытие любого бизнеса начинается с написания бизнес-плана. Написать индивидуальный бизнес-план можно самому, а можно обратиться за содействием к любому агентству в вашем регионе, которое занимается профессиональной разработкой бизнес-планов.

Ломбард регистрируется только как ООО.

Сразу необходимо определиться со специализацией ломбарда. Ломбард выдает ссуды под залог имущества. Ломбарды могут специализироваться на ювелирных изделиях, автомобилях, антиквариате. Есть ломбарды широкого профиля, которые принимают в залог любые ликвидные вещи. Принимать решение по открытию нужно, выбрав более подходящую специализацию.

Следует подготовить необходимые для регистрации бумаги:

протокол собрания о создании Общества;
устав;
учредительный договор (если несколько учредителей);
заявление на регистрацию по форме 13001;
квитанцию оплаченной госпошлины.

Для начала работы вам потребуются следующие документы:

свидетельство о регистрации;
договор аренды на недвижимость, купли-продажи на помещение, которое будет использоваться для работы вашего предприятия;
санитарно-эпидемиологическое заключение.

Сразу после получения всех вышеперечисленных документов следует поставить заведение на учет в:

Федеральной службе по финансовому мониторингу (в течение месяца после регистрации);
Государственной инспекции пробирного надзора.

Это необходимо потому, что ломбард имеет дело с ювелирными изделиями, состоящими из драгоценных металлов и камней.

Для постановки на учет в РосФинМониторинг потребуются:

заявление на фирменном бланке, подписанное руководителем и заверенное печатью;
карта постановки на учет 2-КПУ, заверенная нотариально.

Для постановки на учет в Пробирной Палате следует подготовить:

заявление;
карту постановки по утвержденной форме в 2 экз.;
копию св-ва о гос. регистрации;
копию св-ва о постановке на налоговый учет с номером ИНН;
копии документов на помещение;
копии учредительных документов, заверенные нотариусом.

Как открыть магазин продуктов с нуля: узнайте секреты от опытных предпринимателей.
В маленьком городке бизнес может принести большой и стабильный доход. Не верите? Мы расскажем, как это работает.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Выбираем помещение

Перед открытием бизнеса необходимо изучитьрынок региона, определить его насыщенность конкурентными предложениями, выявить самые необеспеченные этим видом услуг районы, обозначить для себя сильных игроков. Исходя из этой аналитики, нужно выбрать место для открытия первого ломбарда.

В крупных городах для старта бизнеса более интересны спальные, густозаселенные районы (людей привлекают ломбарды, расположенные в непосредственной близости от дома).

Кроме того, нужно учитывать и размеры арендной платы. В центре аренда, как правило, выше, поэтому открывать филиал в центре лучше, уже имея развитую сеть.

Перед тем как определиться с конкретным местом, изучите предложения соседних ломбардов. Ювелирный ломбард может спокойно соседствовать с автоломбардом и с ломбардом, принимающим в залог технику.

Обычно ломбарды открывают в местах большой проходимости: на первой линии, недалеко от остановки общественного транспорта, рядом с торговым центром. Большое распространение получили небольшие отделы, работающие прямо в помещениях супермаркетов. Большинству отделов ломбардов достаточно площади от 10 до 100 кв. м.

Решили открыть ломбард? Что нужно приобрести прежде всего?

Перед тем, как открыть свой ломбард с нуля, необходимо закупить оборудование и технику, которые будут использованы в работе.

Компьютер с периферией.
Принтер — лучше брать лазерный, так как заправка к нему намного дешевле.
Кассовый аппарат.
Электронные весы (для ювелирного ломбарда).
Набор реактивов и инструментов (для ювелирного ломбарда).
Сейф.
Для ломбарда, который будет принимать технику, потребуются стеллажи для её размещения.
Из офисной мебели потребуется только стол и стул для приемщика, шкаф для верхней одежды, тумбочка для принтера.

Не забудьте, что вам нужно будет обеспечить защиту помещению и приемщику. Одного сейфа для защиты закладываемого имущества мало. Необходимо защитить окошко, которое отделяет приемщика от посетителей, решетками или ударопрочным стеклом. Обязательно наличие сигнализации и кнопки вызова охраны.

Программное обеспечение

Следует сразу задуматься о выборе программного обеспечения для ломбардов. Специальные программы разработаны для любых типов ломбардов. Благодаря выбору профессионального программного обеспечения можно автоматизировать учет доходов, вещей, хранения, а также организовать проведение торгов. Есть программы, интегрированные с бухгалтерским учетом, есть автономные от бухгалтерии программы по ведению учета.

Как организовать ломбардный бизнес?

Подберите персонал. Количество нанимаемых лиц зависит от площади арендуемого помещения. Чаще всего в ломбарде работает один специалист — оценщик. Он должен быть обучен на специальных курсах, а рабочее место должно быть оборудовано специальными химическими реактивами, весами, оптикой, чтобы верно определить уровень качества вещи.

Определить работоспособность сдаваемой в ломбард техники несложно — для этого требуется обычный тестер, как в ремонтных мастерских. А вот связываться с предметами искусства и шубами на начальном этапе бизнеса не стоит — потребуются услуги специалиста для выявления подделок, а они стоят дорого.

Определите график работы. Обычно ломбарды работают с 10.00 до 23.00 часов, но есть и круглосуточные ломбарды.

Заключите договор с охраной.

Закупите необходимое оборудование и программное обеспечение.

Проведите рекламную компанию.

И начинайте работать.

Сколько стоит открыть ломбард?

Cтоимость открытия полноценного ломбарда в отдельном помещении в среднем составляет 1-1,5 миллиона рублей. Если отдел открывается в здании в виде небольшого киоска, то будет достаточным и 500 000 рублей.

Окупится ломбард за полтора-два года полностью. На срок окупаемости влияет месторасположение ломбарда. Норма для окупаемости — если отдел посещает 30-50 человек ежедневно. Уже раскрученное заведение посещают обычно 70-100 клиентов ежедневно.

Кризисный момент для открывшегося ломбарда — первые полгода. Именно на этом этапе прекращают свою деятельность 30% заведений. Если ломбард открыт больше 2 лет, значит он, однозначно, приносит прибыль.

Что будет входить в ежемесячные расходы:

арендная плата;
зарплата персонала;
охрана, сигнализация;
реклама, страхование, ведение бухучета.

Выгодно ли открывать ломбард?

Важная тема при открытии ломбарда — ставка. При средней ставке в 10% точкой безубыточности будет сумма в 8,8 миллионов рублей. То есть для покрытия всех расходов нужно выдать ссуд на эту сумму. Следовательно, чтобы была прибыль, следует выдавать займов на большую сумму.

Для того, чтобы попасть на эту точку безубыточности, потребуется какое-то время. Сроки зависят от многих факторов: местонахождения отдела, рекламы, наличия конкурентов. Естественно, чем больше людей будут пользоваться займами, тем быстрее себя окупить ваш бизнес.

Таргетированная реклама

Конечно, с самого начала нужно продумать таргетированную маркетинговую политику. Яркая вывеска, реклама на подъездах микрорайона, на ближайших остановках общественного транспорта, раздача листовок около учреждения — все это должно входить в план раскрутки ломбарда.

Если средства позволяют, можно воспользоваться услугами рекламы на транспорте: на борту трамвая/троллейбуса или используя телевизионный транспортный канал.

Чтобы реклама работала, нужно выявить потенциального клиента ломбарда. Обычно это люди со средним достатком, которым требуется наличность в данный момент и которые рассчитывают выкупить вещь через пару-тройку недель. Чаще всего это женщины от 35 до 47 лет, которым не хватает денег для какой-то важной покупки. Для раскрутки нового ломбарда следует выделить рекламный бюджет в размере 100 000 рублей.

Обычно ломбард после обозначенного в договоре срока ждет еще 3-4 дня и только потом реализует вещи, которые оставили под залог. Часто в работе используется смс-рассылка, которая может предварительно напомнить клиенту о залоге, а затем некоторое время напоминать о её просрочке.

Управляющий ломбардом должен постоянно мониторить рынок — быть в курсе процентных ставок конкурентов, проводимых акций. Это поможет скорректировать свою финансовую политику.

Кроме всех вышеперечисленных расходов, не забывайте, что вам потребуется сумма непосредственно для выплат ссуд клиентам, т.н. оборотный капитал.

5 июля 1924 года постановлением Народного комиссариата финансов РСФСР был учрежден московский городской ломбард.

1941-1945

В военные годы, прием ценностей был приостановлен, сотрудники ломбарда охраняли имущество, чтобы после окончания войны выдать его без штрафных пеней.

1990-е

В сложный переходный период, сложно недооценить значение ломбардов. Люди пользовались нашими услугами для решения насущных проблем. Мы всегда были рядом.

Сегодня

Мосгорломбард сегодня это сеть ломбардов по всей Москве.
Наши отделения >

Завтра

Мосгорломбард уверенно двигается вперед. Мы стремимся быть удобнее, ближе, быстрее. Мы внедряем новые технологии и с уверенностью смотрим в будущее.

Мосгорломбард – старейший ломбард Москвы

Хотя официально год основания компании – 1924, на деле, история его работы уже перешагнула вековой рубеж.

Развитие ломбардов в России началось в 1730 году, почти три столетия спустя с момента открытия первого ломбарда во Франции. Указом Императрицы Российской Империи Анны Иоанновны были заложены основы организованного рынка ломбардных услуг на территории государства. Согласно Указу Монетная Контора была обязана предоставлять деньги взаймы под залог изделий из золота и серебра.

Следующий этап развития ломбардного дела в России можно отнести к началу ХХ века. Чтобы лучше передать атмосферу того времени, предлагаем вам ознакомиться с выдержкой из Петроградской Газеты 1909 года:

Спустя менее десяти лет после этой публикации в государстве произошёл переворот. Вооружённые конфликты, случившиеся в ходе гражданской войны после революции 1917 года, существенно ослабили кредитную и финансовую систему страны.

Но история самого известного ломбардного бренда Москвы прервалась ненадолго.

В 1922 в стране стали открываться первые государственные ломбарды. Именно в этот период новейшей истории рождается Мосгорломбард, который является одним из старейших предприятий на рынке ломбардных услуг как в городе Москве, так и в России в целом.

Датой рождения компании под государственным началом принято считать 5 июля 1924 года, когда постановлением Народного комиссариата финансов РСФСР был учрежден Московский Городской ломбард

В годы Великой Отечественной войны, когда прием ценностей был приостановлен, сотрудники ломбарда не призывались в армию, а охраняли имущество, чтобы после окончания войны выдать его без штрафных пеней. Известно, к примеру, что в хранилище Мосгорломбарда побывали колье Галины Брежневой с 51 бриллиантом-полукаратником, брошь Фаины Раневской с сапфирами, серебряный кубок с дарственной надписью Дениса Давыдова и шкатулка работы Фаберже с 114 бриллиантами.

К концу 1980-х ломбардная индустрия в СССР переживала период расцвета. Так, в 1987 году 8 московских государственных ломбардов выдали ссуд на 78 миллионов рублей, доход составил 10 миллионов. Процветание ломбардной индустрии в Москве в 80-е годы обуславливалось огромной потребностью граждан в денежных ссудах. Каждое утро у дверей ломбардов скапливались длинные очереди.

Вот цитата из воспоминаний сотрудницы Мосгорломбарда, работавшей в компании в те годы:

Мосгорломбард сегодня - это сеть отделений по всей Москве, осуществляющих выдачу займов населению под залог золота, ювелирных украшений, изделий из кожи и меха, бытовой техники. Для летнего хранения шуб в компании предусмотрен уникальный, специально оборудованный холодильник. Благодаря грамотно настроенной работе кредитного учреждения цены на реализуемые изделия из золота и меха значительно ниже рыночных.

Мосгорломбард – это уникальная компания, работающая с прошлого века и до сегодняшнего дня, одна из родоначальниц ломбардного дела в России. Сохраняя традиции и накапливая опыт предыдущих поколений, предприятию удаётся не только уверенно двигаться вперёд, помогая москвичам решать их финансовые проблемы, но и развиваться в совершенно новых, инновационных направлениях, как, например, блокчейн-технологии.

Читайте также: