Мт299 сообщение в формате
Обновлено: 02.07.2024
¦Категория 1 ¦Клиентские платежи и чеки ¦
¦Категория 2 ¦Межбанковские платежи ¦
¦Категория 3 ¦Конверсии, депозиты и деривативы ¦
¦Категория 4 ¦Инкассо ¦
¦Категория 5 ¦Ценные бумаги ¦
¦Категория 6 ¦Драгоценные металлы и синдикаты ¦
¦Категория 7 ¦Аккредитивы и гарантии ¦
¦Категория 8 ¦Дорожные чеки ¦
¦Категория 9 ¦Операции по счетам ¦
Согласно стандартам SWIFT МТ 202 состоит из следующих полей:
¦Поле¦ Обязательное / необязательное ¦ Название поля ¦
¦13С ¦Необязательное ¦Время ¦
¦32А ¦Обязательное ¦Дата валютирования, код валюты, сумма ¦
¦52а ¦Необязательное ¦Банк-отправитель средств ¦
¦56а ¦Необязательное ¦Банк-посредник ¦
¦57а ¦Необязательное ¦Банк- корреспондент получателя средств ¦
¦58а ¦Обязательное ¦Банк-получатель средств ¦
¦72 ¦Необязательное ¦Межбанковская информация ¦
Каждое из указанных полей заполняется по определенным правилам и имеет четкий формат.
Поле 13С несет информацию о времени исполнения платежа. Оно используется только в некоторых случаях, например, при проведении операций через систему TARGET.
В поле 32А указывается дата валютирования, валюта и сумма платежного поручения.
В поле 58а должен быть указан конечный банк-бенефициар платежа. Возможные опции: А и D. Их формат аналогичен полю 52а
В поле 72 указывается дополнительная информация о платеже. Это поле свободного формата. Оно ограничено 6 строками по 35 символов.
Для формализации текста в этом поле могут использоваться специальные кодовые слова, например:
¦INT ¦Информация после этого кодового слова предназначена для банка-посредника; ¦
¦АСС ¦Информация после этого кодового слова предназначена для корреспондента бенефициара; ¦
¦BNF ¦Информация после этого кодового слова предназначена для получателя средств; ¦
¦PHONBEN ¦Означает распоряжение сообщить бенефициару о поступлении платежа по телефону; ¦
¦INS ¦После этого кодового слова указывается банк, давший платежное получение отправителю¦
:21: KLMN9876 ¦Номер платежного поручения МИКО Банка
:32: 041215USD500200 ¦Дата валютирования, валюта и сумма платежа
:52D: MIKO BANK ¦Наименование банка-отправителя средств
:57A: MRMDUS33 ¦BIC код корреспондента бенефициара
:58A: BUCGB2L ¦BIC код бенефициара
:72: /BNF/BANKNOTE ¦Информация об операции, по которой производится платеж,
DEAL ¦предназначенная для бенефициара
¦Поле ¦Обязательное/ ¦ Название поля ¦
¦23В ¦Обязательное ¦Тип операции ¦
¦23Е ¦Необязательное ¦Код инструкции ¦
¦32А ¦Обязательное ¦Дата валютирования, код валюты, сумма ¦
¦50а ¦Обязательное ¦Отправитель средств (перевододатель) ¦
¦52а ¦Необязательное ¦Банк отправителя средств ¦
¦56а ¦Необязательное ¦Банк-посредник ¦
¦57а ¦Необязательное ¦Банк-корреспондент получателя средств ¦
¦59а ¦Обязательное ¦Получатель средств ¦
¦70 ¦Необязательное ¦Детали платежа ¦
¦71А ¦Обязательное ¦Детали расходов ¦
¦72 ¦Необязательное ¦Межбанковская информация ¦
В поле 23В указывается тип операции.
Банки, не участвующие напрямую в расчетах клиринговых систем, могут проставлять здесь только одно значение - CRED, что означает кредитовый перевод.
Поле 23Е предназначено для кодов различных инструкций, например:
¦CHQB¦осуществить платеж бенефициару чеком (в этом случае в поле 59а не указывается номер счета) ¦
¦РНОB¦сообщить бенефициару о поступлении средств по телефону ¦
¦PHOI¦сообщить банку-посреднику о переводе по телефону ¦
¦PHON¦сообщить банку бенефициара о переводе по телефону ¦
¦TELB¦сообщить бенефициару о поступлении средств посредством наиболее эффективной¦
¦TELE¦сообщить банку бенефициара о переводе посредством наиболее эффективной телекоммуникационной¦
¦TELI¦сообщить банку-посреднику о переводе посредством наиболее эффективной телекоммуникационной¦
Поле 50а может использоваться с одной из двух опций: А или К. Опция А предназначена для указания BEI кода или BIC кода перевододателя. Опция К применяется для ввода наименования отправителя в свободном формате.
Формат поля 59а аналогичен формату поля 50а за исключением того, что опция, при использовании которой наименование бенефициара вводится в свободном формате, не обозначается буквами.
Поле 70 используется для ввода в него информации, предназначенной для получателя средств. В этом поле может использоваться кодовое слово RFB, после которого указывается краткая ссылка на номер какого-либо документа, согласно которому производится платеж (например, номер договора, контракта, счета и т.д.).
¦BEN ¦Комиссии всех банков оплачивает бенефициар ¦
¦OUR ¦Расходы по оплате комиссий всех банков несет отправитель ¦
¦SHA ¦Отправитель средств оплачивает комиссию своего банка, комиссии остальных банков - за счет¦
В качестве примера рассмотрим следующую ситуацию: компания QWERTY Ltd из Лондона дает поручение своему банку HSBC Bank Pic, находящемуся также в Лондоне, перевести 14.12.2004 г. сумму 12,000,00 долларов в пользу своего партнера - компании ASDF Gmbh в Берлине на их счет N 376478934 в Deutsche Bank AG (Berlin) для оплаты услуг по счету GFT677. QWERTY Ltd оплачивает комиссию за перевод своего банка, комиссионные других банков просит вычесть из суммы платежа. Корреспондентом HSBC Bank Pic (London) является HSBC Bank USA (New York), a корреспондентом Deutsche Bank AG (Berlin) - Deutsche Bank Trust Company Americas (New York). BIC коды банков: HSBC Bank Pic (London) - BLICGB2L, HSBC Bank USA (New York) - MRMDUS33, Deutsche Bank Trust Company Americas (New York) - BKTRUS33, Deutsche Bank AG (Berlin) - DEUTDEBB. В этом случае HSBC Bank Pic направит МТ 103 примерно следующего содержания:
:23B: CRED ¦Указание, что перевод является обыкновенным кредитовым
:32A: 041214USD12000, ¦Дата валютирования, валюта и сумма платежа
:50K: QWERTY LTD ¦Отправитель средств
:56A: BKTRUS33 ¦Банк-посредник, т.е. корреспондент банка бенефициара
:57A: DEUTDEBB ¦Банк бенефициара
:59: /376478934 ¦Номер счета бенефициара
ASDF GMBH ¦Бенефициар
:70: INVIOCE GFT 677 ¦Детали платежа
:71A: SHA ¦Детали взимания банковских комиссий за перево д (SHA)
¦означает, что отправитель оплатил комиссии своего банка,
¦остальные банки должны удержать свои комиссии из суммы
В данной главе наряду с вопросами организации и функционирования телекоммуникационной сети SWIFT мы рассмотрели примеры форматов платежных поручений, при помощи которых пользователи системы осуществляют переводы денежных средств. Это весьма важный момент, так как SWIFT является основным средством доставки электронных платежных документов при осуществлении международных банковских операций. Далее обратимся к рассмотрению вопросов практики проведения международных платежей, причем основной акцент будет сделан на составлении платежных поручений в форматах SWIFT
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, какой формат SWIFT нужно использовать при обратном возврате средств? Или что нужно предпринять когда пришли деньги, а клиентский счет неверный. Повесили на невыясненные, подтверждение не пришло. Каким образом можно сделать возврат средств?
Комментарий
Комментарий
Sonny А при каких ситуация и в какой форме нужно обратно отсылать платеж? И мне очень интересно какой для этого используется формат?
Комментарий
Комментарий
Hele А при каких ситуация и в какой форме нужно обратно отсылать платеж? Платеж отсылается назад если неверно указаны реквизиты получателя (счет, наименование). Касательно формы, мы деньги возвращали и 202 формой.
С уважением,
Комментарий
CEASER
А если банк плательщика не видно из 100/103?
Hele
Однозначно 199 с просьбой дебетовать счет!
morso
Еще бы написал(а) - Всем чмоки!
Комментарий
Комментарий
b-52
Однозначно 199 с просьбой дебетовать счет!
Ну почему же однозначно-то? А если Вам межбанк чей-то по ошибке пришлют? Его с помощью DBA несколько дней возвращать будут. все телефоны Вам пообрывают за это время. А сколько еще можно припомнить ситуаций. когда время дороже всего. А некоторые корреспонденты (BoNY, например) DBA делает (делал, если уж быть точным, как сейчас - не знаю) за 40 USD. неужто не жалко денег?
Комментарий
hamster
Изначально вопрос был задан: "пришли деньги, а клиентский счет неверный", поэтому и предложили 199. На счет однозначности, с Вами согласен. А вообще всё это уже было в "Проблемах инвестигации" и "Возврат средств".
Комментарий
Serzh
Изначально вопрос был задан: "пришли деньги, а клиентский счет неверный",
У меня были случаи, когда обстоятельства - ну, не то чтобы вынуждали, но очень стимулировали - использовать МТ202 и для возврата клиентских средств.
А вообще всё это уже было
Было, конечно. просто некоторые темы - это своего рода greatest hits, к ним будут возвращаться и возвращаться. а поиском я, например, сам до сих пор (за год) не научился пользоваться, хоть и пытался. Надо что-то вроде FAQ создать, вывесить отдельно. В некоторых форумах есть подразделы, вот и здесь хорошо бы что-то подобное.
SWIFT, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций - международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.
В связи с увеличением объемов передачи данных в банковской сфере и необходимости создания конфиденциальной и надежной системы, основанной на стандартизации форм и методов передачи банковской информации и защищенной от несанкционированного доступа, была создана SWIFT – всемирная некоммерческая организация на кооперативной основе, интегрирующая свыше 900 банков в целостную систему межбанковских телекоммуникаций для эффективной и безопасной передачи данных между банками.
К сожалению, система SWIFT является неустойчивой против политического криминала. Данные передаваемые по SWIFT контролируются ЦРУ США, являющейся одним из лидеров мирового политического криминала. Контроль со стороны ЦРУ США является:
- директивным (запрет на любую неугодную транзакцию),
- оперативным (контроль всех текущих сделок, а значит возможность передачи конкурентам информации, делающей бессмысленной конкуренцию с США), - архивным (возможность отслеживания всей истории транзакций), так как база данных SWIFT находится в США)
К примеру, чтобы заставить Иран поступиться своей независимостью, а главное - отдать прибыли от нефтедобычи американским монополиям, в марте 2012 года ЦРУ в директивном порядке запретила иранские транзакции. Таким образом, любая страна, которая посмеет ослушаться хозяев ЦРУ - американских/еврейских миллиардеров, заправляющих мировой политикой, будет финансово раздавлена посредством SWIFT. В 2013 году широкой общественности стало известно, что АНБ проводило негласный "мониторинг" потоков платежей SWIFT. Именно поэтому сегодня те страны, которые не связаны с американо-еврейским криминалитетом, ведут переговоры о создании альтернативной системы межбанковских транзакций.
Китайская международная платёжная система (CIPS), служащая для обработки трансграничных сделок в юанях, готова и может быть запущена уже в сентябре или октябре 2015 года. Запуск CIPS позволит компаниям за пределами Китая рассчитываться в юанях с китайскими коллегами напрямую, уменьшая количество этапов, которые должен пройти платёж. Упрощение совершения сделок в недолларовом выражении ускорит принятие китайского юаня в качестве основной валюты мировой торговли. По данным SWIFT, в ноябре 2014 года китайская валюта уже вошла в пятёрку самых используемых в системе, обогнав канадский и австралийский доллар. Кроме того, в декабре международные платежи в юанях выросли на 20,3 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в то время как рост платежей по всем валютам составил всего 14,9 процента.
С конца декабря 2014 года из-за финансовой блокады Крыма и угрозы отключения России от системы SWIFT ЦБ России стал предоставлять услуги аналогичные SWIFT банкам страны. Новая сеть банковских переводов работает на российской платформе CyberFT, которая будет доступна для стран ЕАЭС.
- SWIFT Undertaking – заполнение и отправка вступительного заявления в SWIFT;
- Заполнение в электронной форме вступительных документов (контракт на ПО, заказ оборудования безопасности и т.п.);
- SWIFT Readiness Confirmation – отправка заверения о готовности банка.
Существуют две схемы подключения к сети SWIFT:
Знаете ли Вы, что "гравитационное линзирование" якобы наблюдаемое вблизи далеких галактик (но не в масштабе звезд, где оно должно быть по формулам ОТО!), на самом деле является термическим линзированием, связанным с изменениями плотности эфира от нагрева мириадами звезд. Подробнее читайте в FAQ по эфирной физике.
Тогда что такое формат mt940?
Учитывая это, что такое mt101? MT101 представляет собой запрос на перевод, который компания отправляет в финансовое учреждение. Он используется для перевода средств со счета заказывающего клиента, обслуживаемого в финансовом учреждении-получателе.
Для чего используется mt199?
Что такое MT910?
Что такое SWIFTNet?
Банковское общение через SWIFTNet сеть. SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) - это кооператив банков, созданный в 1973 году, который гарантирует безопасность финансовых транзакций. SWIFTNet это частная глобальная сеть для банковских коммуникаций, созданная банками и управляемая SWIFT.
Что такое платеж mt103?
В чем разница между mt101 и mt103?
Что такое mt599?
Что такое mt100?
Что такое формат iso20022?
Что такое mt940 и mt942?
Что такое формат mt103?
- Платежи и чеки клиентов.
- Переводы финансовых институтов.
- Казначейские рынки: иностранная валюта и производные финансовые инструменты.
- Коллекции и кассовые письма.
- Рынки ценных бумаг.
- Казначейские рынки: драгоценные металлы и синдикаты.
- Документарные аккредитивы и гарантии.
Какой Camt 052?
Что такое формат Camt?
ЧТО ТАКОЕ PAIN 002?
боль. 002. Этот отчет о статусе платежа представляет собой электронный журнал статуса. Он содержит фактический статус платежей, отправленных через SEPA Credit Transfer (боль. 001) или прямой дебет SEPA (боль.
Итак, наш банк имеет открытые корреспондентские счета в США (CITIBANK N.A. NEW YORK), в Европе (VTB BANK DEUTSCHLAND AG), в России (Промсвязьбанк Москва и Собинбанк Москва).
Соответственно, все расследования по платежам происходят через эти банки согласно установленным корреспондентским отношениям с использованием соответствующих форматов SWIFT MT-195/295, MT-196/296, MT-199/299 и MT-192/292
Кроме прямых корреспондентских отношений с банками, нашим банком установлены отношения и с другими финансовыми организациями через процедуру обмена ключами, что даёт возможность использовать SWIFT-форматы МТ-195, МТ-196 и МТ-199 для проведения процедуры расследования по стандартным платежам и платежам с покрытием:
- DEUTSCHE BANK TRUST COMPANY AMERICAS USA
- COMMERZBANK AG Germany
- CITIBANK N.A. London
- CITIBANK N.A. Brussels
- BANQUE DE COMMERCE ET DE PLACEMENTS S.A. Geneva
- NORVIK BANKA JSC LV
- ABLV BANK AS LV
В среднем процедура расследования занимает от 3 до 14 дней (если необходимо уточнить детали платежа: счёт получателя или наименование).
Многое зависит от колличества банков, которые задействованы в трафике платежа. Для
решения проблем используется переписка с банками-корреспондентами, контакт с кураторами счёта в соответствующих банках.Можно использовать Free Format MT-995/999, направляя их напрямую в банк-отправителя (при входящих платежах).
При необходимости можно контактировать с клиентами банка, а по возможности вступить в переписку с отправителями средств.
Что касается наиболее сложных ситуаций, то они связаны с процессом возврата ошибочно отправленных средств, а также со средствами, которые были отправлены банком, но не получены бенефициаром.
В некоторых случаях, это занимало достаточно времени, так как приходилось использовать все доступные инструменты:
- вести длительные переписки и общение как с банками, так и с клиентами, таким образом достигая позитивный результат.
По срокам, наиболее быстро решаются проблемы с банками Еврозоны и США.
Более сложно решать вопросы с Азиатскими банками (например, китайские банки не всегда идут на контакт) или Россией (связано с особенностями документооборота и не
всегда использованием SWIFT для быстрой передачи информации).
Читайте также: