Какие договоры страхования полезно заключать в наше время и почему сообщение

Обновлено: 18.05.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Для регулирования страхового рынка и контроля за деятельностью его игроков, в РФ разработана и утверждена официальная классификация видов страхования. Компании-страховщики могут самостоятельно выбирать направления страхования и комплекса услуг, оказываемых населению. Помимо этого, предусматривается система обязательных требований, которые компании должны соблюдать в своей работе. Бробанк изучил данный вопрос.

Подробнее о классификаторе видов страхования в России
Какие существуют виды страхования
Обязательное страхование в РФ
Личное страхование пассажиров
Страхование сотрудников ФНС
Страхование военнослужащих (прочих приравненных к ним профессий)
Автогражданская ответственность (ОСАГО)
Ответственность перевозчика (воздушные суда)
Страхование ОПО
Медицинское страхование (ОМС)
Виды добровольного страхования
Добровольное медицинское страхование (ДМС)
ДСАГО и КАСКО
Страхование в банковской сфере
Жизнь, здоровье, несчастные случаи
Прочие виды добровольного страхования

Подробнее о классификаторе видов страхования в России

Это система направлений и видов страхования, которая имеет древовидное выражение. То есть, от одного основного вида страхования может исходить несколько дополнительных направлений. Периодически в классификатор добавляются новые пункты. Последнее обновление было в 2012, когда в систему вписали страхование ОПО (опасно производственных объектов).

Статистическими сборами и контролем за страховым рынком занимается главный регулятор — Центральный Банк Российской Федерации. Компании-страховщики не имеют права оказывать страховые услуги по направлениям, прямо не указанным в классификаторе. Также предусматриваются некоторые виды, которые должны оказываться страховыми компаниями обязательно.

Какие существуют виды страхования

Следует разделять систему страхования в России на два основных направления — обязательное и добровольное. К первому направлению относятся виды страхования, которые предусматриваются федеральным законодательством, и положены каждому гражданину РФ вне зависимости от его желания.

Ко второму направлению относятся услуги, которыми граждане и организации пользуются по необходимости, и только по своему желанию. Принуждать пользоваться такими услугами не имеют права ни государственные органы, ни сами компании-страховщики. Здесь все строго добровольно.

Обязательное страхование в РФ

В данном случае речь идет об отношениях между страхователем и страховщиком, которые возникают в силу действующего закона. Государство, вводя подобную обязанность в отношении граждан, контролирует правила оказания услуг, тарифы, страховые суммы. Также принято выделять социальное страхование, которое всегда рассматривалось отдельно. Здесь страховщиком выступает само государство в лице таких органов, как ФСС и ПФР.

Только законом определяется круг возможных выгодоприобретателей, страхователей, страховых объектов. У страховщиков в этом отношении практически не остается свободы выбора, так как они обязаны оказывать такие услуги также в силу закона. Всего законодательство различает 7 видов обязательного страхования, по которым компании-страховщики отчитываются перед главным регулятором.

Личное страхование пассажиров

Под данным видом понимается обязательное оформление страхового полиса на базовые медицинские услуги при выезде гражданина за пределы Российской Федерации. Туристические операторы обязаны оформлять договоры с физическими лицами только после их согласия на дополнительные услуги страхования. При этом предусматривается следующая система правил:

Клиент вправе самостоятельно выбирать компанию-страховщика.
Туроператор вправе предложить клиенту несколько вариантов по оформлению страховки.
Страховой полис прикладывается к договору оказания туристических услуг.

Страхование сотрудников ФНС

Отдельным обязательным видом является оформление полиса на каждого сотрудника системы органов ФНС при поступлении на работу. УФНС контролирует, чтобы при заключении трудового соглашения с работником, на него параллельно оформлялась и страховка, охватывающая целый ряд случаев.

Обязательным требованием здесь является наступление события (случая) только при исполнении инспектором служебных обязанностей. Заключение соглашений с компаниями-страховщиками УФНС производит на основании государственного тендера (государственного торга).

Страхование военнослужащих (прочих приравненных к ним профессий)

Если деятельность государственного служащего связана с профессиональными рисками, федеральный закон обязывает управление ведомства или министерства обеспечить страховку каждой штатной единице. Под данное требование подпадают:

Военнослужащие.
Сотрудники системы МВД, включая органы миграционного контроля и вневедомственной охраны.
Работники МЧС.
Служащие в системе ФСИН.
Таможенные служащие.
Работники органов Прокуратуры и СК РФ.
Сотрудники ФСБ.
Служащие органов ФССП.
Аппарат ФСО.

В список включаются все правоохранительные и силовые структуры РФ. Объектом страхования здесь выступает жизнь и здоровье страхователя, который ввиду своих служебных обязанностей сталкивается с потенциальной и реальной опасностью. Полисы выдаются сотрудникам указанных ведомств бесплатно.

Автогражданская ответственность (ОСАГО)

Самый “популярный” вид страхования в РФ, официально введенный действие в 2002 году. В соответствии с положениями одноименного федерального закона, на территории России ответственность каждого автовладельца должна быть застрахована в обязательном порядке.

Тарифы и правила оказания услуг компаниями-страховщиками регулируются федеральным законодательством. Цены на полисы зависят от ряда факторов, основным из которых является безаварийный водительский стаж потенциального страхователя. За отсутствие полиса предусматривается административная ответственность.

Ответственность перевозчика (воздушные суда)

Еще один вид обязательного страхования, объектом которого выступают риски пассажиров — клиентов авиакомпаний. Данный вид так же диктуется федеральным законодательством. В качестве потенциальных рисков признаются следующие:

Любые негативные последствия, связанные с сохранностью пассажирского багажа или груза — утрата, повреждение, хищение.
Причинение вреда здоровью пассажирам или наступление смерти.
Причинение вреда здоровью или наступления смерти в результате физического контакта с корпусом воздушного судна или выпавшими из судна предметами.

Это одно из самых дорогих в плане страховых выплат видов страхования. В иных случаях совокупное возмещение здесь может превышать десятки миллионов рублей (или суммы в иностранной валюте).

Страхование ОПО

Один из самых “молодых” видов обязательного страхования. На законодательном уровне было принято решение обязать владельцев особо опасных объектов страховать свою ответственность, ввиду крайне повышенного уровня всевозможных рисков. В основном, в список ОПО включаются производственные объекты. Различается несколько уровней реальной и потенциальной опасности объекта:

1 класс — чрезвычайно высокая.
2 класс — высокая.
3 класс — средняя.
4 класс — низкая.

Класс опасности присваивается объекту при его государственной регистрации и внесении в Реестр. Занимаются страхованием непосредственно владельцы и управление данных объектов. За несоблюдение требований к обязательному страхованию предусматривается ответственность, суровость которой зависит от класса опасности объекта.

Медицинское страхование (ОМС)

Один из основных видов обязательного страхования, который предусматривается отдельным федеральным законом (N 326-ФЗ). Как и остальные виды, ОМС гарантируется государством каждому гражданину РФ и лицу, постоянно проживающему в пределах территории страны.

ОМС является бесплатным. Главным назначением этого федерального закона является обеспечение граждан бесплатными медицинскими услугами при соответствующей необходимости. Страхование производится на основе обязательного страхового полиса, который должен иметь каждый гражданин РФ. Полис выдается бесплатно аккредитованными страховыми компаниями, которые часто базируются непосредственно в лечебно-профилактических учреждениях.

ОМС состоит из базовой программы, в которую включаются болезни, травмы, увечья, подпадающие под бесплатную медицинскую помощь. По действующему законодательству в этот список включено большинство из распространенных человеческих болезней, за исключением тех, которые передаются половым путем. Также ОМС не распространяется на лечение ВИЧ, СПИДа, туберкулеза и некоторых других инфекционных заболеваний.

Виды добровольного страхования

В отличие от обязательного страхования, здесь намного больше направлений деятельности. Именно этот сегмент приносит страховщикам основную часть прибыли, так как не предполагает жестких законодательных рамок. Здесь у компаний есть полная свобода действий.

Вместе с этим, законодательная база все же имеется. В РФ действует ФЗ “О страховом деле”, который содержит основополагающие нормы и требования, которые компании должны соблюдать в процессе оказания страховых услуг. Далее будут описаны основные виды добровольного страхования, которые наиболее часто встречаются в практике.

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Это дополнительный в ОМС вид страхования, которым граждане пользуются по собственному желанию. Он включает в себя ряд платных медицинских услуг, которые оказываются лечебно-профилактическими учреждениями на платной основе. Как правило, сюда включаются услуги, которые не входят в ОМС, либо предполагают более качественное обслуживание.

Чаще всего ДМС используется в трудовых правоотношениях, когда работодатель предоставляет такую дополнительную преференцию своему сотруднику. В ДМС часто входит лечение в платных (частных) ЛПУ, а также отдых в санаториях и домах отдыха.

ДСАГО и КАСКО

Два добровольных вида автострахования, которыми граждане пользуются по своему усмотрению. Наиболее распространенная форма — КАСКО, которое представляет собой возмездное оказание услуг компаниями-страховщиками, с покрытием всех убытков, причиненных транспортному средству.

Ключевой момент: ОСАГО покрывает только часть убытков, которая устанавливается экспертами-оценщиками. В большинстве случаев средств на восстановление транспортного средства у страхователей попросту не хватает. Но этот вид страхования — обязательный, и стоимость полиса устанавливается федеральным законодательством.

Что касается КАСКО, то такой полис стоит в разы дороже, но в определенных случаях он покрывает все убытки, причиненные транспортному средству. Также он распространяется на те страховые случаи, которые не предусматриваются обязательным страхованием.

Страхование в банковской сфере

По определению данный вид страхования распространяется на ответственность заемщика по своим обязательствам перед кредитором. Банк заключает кредитный договор с клиентом, в котором заранее прописывается его обязанность застраховать свою ответственность. Используется услуга в следующих направлениях:

Ипотека.
Автострахование.
Потребительское кредитование.
Займы.
Залоговое кредитование.
Бизнес-сегмент.
Банковские карты.

Если наступает страховой случай, и клиент не может далее выполнять свои кредитные обязательства, то все убытки перед банком покрывает страховая компания. Данный вид страхования получил широкое распространение в банковской сфере, особенно, когда речь заходит о крупных суммах кредита. Таким образом банки получают хорошие дополнительные гарантии.

Здесь же следует упомянуть о страховании вкладов и депозитов, которое пока имеет добровольный характер, но вскоре все кредитные организации станут участниками этой системы. Сейчас большинство банков уже подключены к этой опции.

Жизнь, здоровье, несчастные случаи

Не менее популярным видов является добровольное страхование жизни и здоровья. Каждый желающий может явиться в офис страховой компании, внести страховую премию и застраховать свою собственную жизнь. В случае смерти страхователя выгодоприобретателями будут те лица, которых он укажет в договоре с компанией.

Если происходит несчастный случай, и страхователь получает серьезное увечье, компания-страховщик полностью оплачивает ему лечение. Второй вариант — возмещение в денежном выражении, которое страхователь получает на руки.

Прочие виды добровольного страхования

В принципе, сегодня застраховать можно все, что угодно. Ограничений в этом отношении у компаний практически нет. Если деятельность компании-страховщика не вызывает вопросов у главного регулятора, то компании могут свободно оказывать услуги населению. Среди прочих видов добровольного страхования следует выделить следующие:

Железнодорожного транспорта.
Водного транспорта.
Рисков стихийных явлений.
Ответственности перед третьими лицами.
Инвестиций и финансовых рисков.
Судебных расходов.
Выданных и принятых гарантий.
Медицинских расходов.

Это неполный список всех услуг, которые оказываются страховыми компаниями. Отдельный страховщик может предложить клиенту индивидуальный набор опций за дополнительную плату. Полный список, как правило, вывешивается компаниями на собственных официальных сайтах.

Привет, друзья! В отечественных реалиях у большинства людей сложилось предвзятое отношение к страхованию. Оформлением полисов чаще всего занимаются лишь тогда, когда это в обязательном порядке требует банк или спортивная секция, поездка за границу. Например, при покупке квартиры в ипотеку от вас потребуют застраховать имущество и заемщика от несчастного случая. К сожалению, из-за этого многие люди сами лишают себя хорошей возможности сохранить свое время, деньги и нервы. Далее, как раз будут перечислены самые необходимые виды страхования. Разберемся вместе, какие из них действительно необходимы на практике и могут облегчить жизнь.

Страхование жизни

К самым популярным вариантам страхования стоит отнести, конечно же, страхование жизни. Это, как правило, длительные договора на срок от 5–10 лет. Еще их называют (не самым благозвучным термином) — страховкой на дожитие определенного возраста. В случае потери трудоспособности — получения каких-либо серьезных травм, увечий, инвалидности либо угрожающих жизни болезней такое страхование окажет вам серьезную материальную помощь.

Страховка выплачивается в полном объеме в двух случаях:

Гибели страхуемого лица — компенсацию получает наследник, семья либо родственники.
Благополучного дожитие до определенного договором возраста.

Иногда страхования жизни путают с негосударственным пенсионным страхованием, когда вы можете самостоятельно накопить капитал на старость, чтобы не надеяться на одну лишь пенсию от государства.

Туристическая страховка

При выезде заграницу от вас потребуют оформить медицинский полис. Это связано в первую очередь со страховой медициной в большинстве продвинутых стран, а также с дороговизной медицинских услуг для граждан-гостей. Видов туристического страхования масса:

базовые (стандартные) будут включать минимальный необходимый перечень покрытия — вызов врача в отель, неотложную госпитализацию, покрытие стоимости анализов и функциональной диагностики;
расширенная может предложить компенсацию нестандартных процедур, вплоть до стоматологических услуг, юридическое сопровождение, оплату транспортировки пострадавшего в определенное медучреждение страны, или даже перелет домой в сопровождение третьих лиц.

В первом случае страховая сумма сможет покрыть расходы на медицинское обслуживание, если будет такая необходимость. Однако нужно обращать внимание, что не каждый попавшийся на вашем пути медицинский центр должен будет вас обслуживать. Существует конкретный перечень профильных учреждений, указанных в страховке — обратите внимание на данный момент. Часто именно такой полис требуют при подаче документов на визу.

Расширенный вариант еще включает в себя компенсацию в случае причинения вреда вашему здоровью. Например, художник собрался отдохнуть где-нибудь во Франции. И вот во время осмотра парижских достопримечательностей он вдруг поскальзывается и ломает руку. Естественно, что долгое время работать он не сможет. Зато при расширенной страховке получит должную компенсацию за полученный ущерб.

Страхование недвижимого имущества

Страховые компании предоставляют возможность застраховать практически все виды вашего имущества. Это могут быть конкретные предметы в вашем доме, все жилье целиком, несущие конструкции. И не важно, владеете вы маленькой однокомнатной квартирой либо большой роскошной виллой. Причем сумма страховки в случае наступления страхового случая может доходить до нескольких миллионов долларов, что для страховщиков вовсе не является препятствием.

Именно недвижимость и различные дорогостоящие предметы роскоши являются наиболее желанными объектами страхования для страховщиков. Какие риски могут включать страховые имущественные полисы?

последствия пожаров и наводнений;
затопления соседями;
кражи имущества;
актов вандализма;
взломов;
разбоя.

Чем большую ответственность возлагает на себя страховщик, тем больше придется вам платить за полис. В анонсе мы говорили об обязательном страховании имущества, которое находится в залоге у банка. Так вот этот полис по своим характеристикам самый бесполезный. Страховая комиссия по нему составляет, как правило, 1-1,25% и покрывает серьезный ущерб от обвала дома целиком.

Как вы понимаете, статистика по таким случаям крайне мизерная, зато повальные сборы платежей позволяют получать регулярную прибыль и банкам, и самим страховым компаниям.

Автострахование. Страхование движимого имущества

Пожалуй, самый полезный и быстро окупаемый вид страхования. Именно полисы КАСКО и ОСАГО больше других знакомы широкому кругу населения. Это можно объяснить необходимостью обязательного страхования для всех владельцев четырехколесного транспорта. Но и сознательность граждан растет по мере роста стоимости услуг ремонта в автосервисах, даже самых незначительных вроде покраски двери или замены фары.

Большое значение при выборе полиса будет играть размер франшизы.

Франшиза (от франц. franchise — льгота) в страховании — фиксированная сумма или закрепленный процент от суммы компенсации, которая покрывается самим страхователем. Например, при страховой сумме в 10 000 рублей и франшизе 5% вы получите только 9 500 рублей при наступлении страхового случая.

Естественно, чем выше франшиза, тем дешевле обойдется страховка. Но при наступлении страхового случая, вы точно будете жалеть об излишней экономии. Страхование автомобиля включает такие риски:

внешние повреждения;
противоправные действия третьих лиц;
тотальная гибель;
угон.

Кроме самого средства передвижения, можно застраховать водителя, пассажиров, багаж или дополнительное оборудование.

Страхование здоровья. Медицинская страховка

Частично медицинское страхование мы рассмотрели в разделе туристических страховок. Также как и заграницей, у нас в стране активно развивается платная медицина, а значит, и страховые компании не дремлют.

Самый лакомый кусочек для страхователя — корпоративные договора. Когда компании оплачивают полисы своим сотрудникам в качестве существенного бонуса к условиям труда. Некоторые страховые компании в принципе не работают с физическими лицами, единичные договора стоят дорого и редко остаются невостребованными, то есть не приносят прибыль.

Что дает страховой полис:

прием у узких специалистов в частных клиниках без очереди;
сдачу анализов в частных лабораториях;
функциональную диагностику (УЗИ, МРТ, рентген);
стационарный уход в случае госпитализации;
компенсацию стоимости лекарственных средств, приобретенных самостоятельно в аптечных пунктах;
приобретение медицинских аппаратов и приспособлений;
транспортировку пострадавших и т.д.

Детей страховать дороже, считается, то риски выше. Стоматология особый случай, редкие полисы включают ее в перечень покрытия.

Финансовое страхование

Деньги не только любят счет, но и страхование рисков по их потере. Так живет весь мир: страхует банковские депозиты, кредиты, операции по покупке ценных бумаг, вклады в золото. Основные клиенты финансового страхования — крупные корпорации, производственные предприятия, инвесторы, да собственно, весь бизнес, который ведет финансовую и инвестиционную деятельность.

Страхование рисков часто требуется при следующих ситуациях:

заключении крупных финансовых сделок;
осуществлении крупных денежных переводов;
при отсрочке платежей по договорам поставки.

Еще один из вариантов финансовых рисков — это D&O (Directors & Officers Liability). Под данным термином подразумевается страхование ответственности руководителей в случае ошибочных управленческих решений. Страховой полис компенсирует весь ущерб, нанесенный компании, и покроет расходы при судебных разбирательствах.

Как видите, существует довольно много популярных и необходимых видов страхования. Конечно, не все они нужны лично нам с вами. Для повседневного спокойствия достаточно полиса страхования жизни или медицинской страховки. Когда есть, что терять, советуем застраховать имущество, особенно автомобиль. Не стоит экономить также на туристическом полисе.

Желаем удачи и никогда не пользоваться покрытием своего страхового полиса! Пока-пока :)

2020 год оказался настоящим откровением в вопросах страхования. Он показал, что необходимо готовиться к любым неожиданностям и предсказать ту или иную ситуацию невозможно. Из-за чего стоит выделить 4 вида, которые окажутся полезными в предстоящем году.

Хочешь узнать способы эффективного заработка?

Проконсультируйся с профессионалами, оставь заявку

1. Страхование здоровья и жизни

ДМС или добровольное медицинское страхование

Полис ДМС в свете последних событий оказывается незаменимым. Он дает гарантию того, что при необходимости всегда удастся попасть на прием к специалисту, а также сдать все нужные анализы. Правда, простым людям приходится отдавать чуть большую сумму, чем корпоративным клиентам, хотя цена все равно остается вполне приемлемой.

Средняя стоимость полиса ДМС в разных регионах колеблется от 15 до 25 тысяч рублей.

Кстати, пандемия прошлого года подсказывает, что не стоит экономить, а лучше сразу добавить отдельный пункт, где учитывается лечение критических заболеваний. Это не так уж дорого, как полагают некоторые люди, однако в сложной ситуации не придется беспокоиться о финансовых трудностях и спокойно отправляться к врачу.

Страхование от несчастных случаев

Еще одним полезным видом является страхование от любых несчастных случаев. Ее стоит оформить для каждого члена семьи, чтобы не опасаться ожогов, переломов, сотрясений или иных повреждений.

Накопительное страхование жизни

Также существует вид страхования, позволяющий вернуть себе взнос до наступления страхового случая. Как раз таким вариантом является накопительное страхование жизни, представляющее собой объединение инвестиции средств со страховкой здоровья и жизни.

Страхование от коронавируса

2. Автострахование

Владея дорогостоящей иномаркой, стоит задуматься о том, что полезнее всего вместе с ОСАГО оформить и КАСКО. Хотя некоторые эксперты говорят о ремонте машины, чей возраст превышает 5 лет. В таких случаях выгоднее заниматься восстановительными работами самостоятельно, чем регулярно переводить взносы в страховую компанию.

Почему выгоднее оформить КАСКО? Сразу водители вспоминают о том, что выплаты переводятся, когда авария произошла по вине водителя. Только это не единственный нюанс, ведь переводы происходят и в иных ситуациях.

от повреждений в результате падения любых предметов;
от любых повреждений от нападения животных (в частности, крыс, собак, лосей и так далее);
от повреждений из-за действий третьих лиц.

3. Страхование недвижимого имущества

Еще одним важным видом является страхование недвижимости, что особенно важно во время финансовых трудностей. Да, не так просто внести дополнительную статью расходов в семейный бюджет, но об этом следует задуматься. Нынешнее положение заставляет задуматься о том, что в критической ситуации на ремонт не удастся собственными силами собрать денежные средства. Так что лучше застраховаться от залива или кражи.

Средняя стоимость такой страховки составляет 5 000 рублей в год. Оформление осуществляется в режиме онлайн, а значит, не будет никаких трудностей. Причем сумма не так уж велика, если учитывать возможные неприятности, с которыми приходится сталкиваться многим людям.

Если разговор идет о страховании собственного загородного дома, стоимость полиса несколько увеличится. Если цена недвижимости достигает 3-10 миллионов рублей, следует ожидать, что за страхование придется отдать примерно 10-60 тысяч рублей за год. Кстати, в этой сфере особо популярным остается пожар. В принципе, стоимость такого полиса почти совпадает с 1-2% цены недвижимости. Пусть это не так дешево, но целесообразно.

Хочешь узнать способы эффективного заработка?

Проконсультируйся с профессионалами, оставь заявку

4. Страховка от потери работы

Также эксперты говорят о том, что в свете пандемии популярной станет страховка от потери работы. В 2021 году лучше подготовиться к сложным ситуациями, чтобы в случае потери постоянного дохода обеспечить себе временную финансовую поддержку.

Минимальная цена такого страхования составляет 3 – 3,5 тысячи рублей на срок 15-24 месяца. Хотя в расчет берется сумма страхования, а также оклад человека, но все равно такой полис отлично защищает человека от страшной ситуации.

Можно долго рассуждать о том, какими видами страхования будут пользоваться людям. Только в этом нет необходимости, главное, что компании готовы оказать всяческую поддержку населения. В стране сложилась непростая ситуация, поэтому любая защита оказывается нелишней.

например, беря ипотеку. И чаще всего делаем это с раздражением:

во-первых, потому что не хочется думать о том самом вдруг,
во-вторых — если ничего не случится, зачем платить и терять деньги.

Слово страховка приобрело в нашей стране негативный характер, и мы забыли или не знаем, зачем нужно страховать жизнь. Забыли, что это не просто способ обезопасить себя и семью от финансовых потерь в непредвиденных ситуациях, но и возможность обеспечить свою старость и даже заработать. А к выбору страховки нужно подходить так же тщательно, как к выбору квартиры, работы или места учебы детей. Почему? И как определить, нужно это вам на самом деле и что вы можете от этого получить?

Для того, чтобы разобраться в вопросе, начнем с основ и рассмотрим, на какие виды подразделяются программы страхования жизни.

Рисковое страхование жизни и его особенности

Рисковое от слова риск? Возможно. Но не всегда так.

В рисковом страховании выплата производится в случае наступления страхового случая.

Страховым случаем может быть многое: потеря трудоспособности, травма, болезнь. И здесь очень важно иметь поддержку. Этой поддержкой и выступают выплаты по страховке. На эти деньги вы сможете взять тайм-аут, вылечиться, а семье обеспечить жизнь на достойном уровне во время нетрудоспособности. Звучит неплохо, верно?

Конечно, может случиться и самое худшее. Страшно об этом думать, хуже только оставить детей и любимых без средств к существованию. В этом случае вы, как ответственный человек имея страховой полис, обеспечите родным стабильное будущее. Деньги не заменят вас, но это еще один способ сказать о вашей любви и заботе.

Поэтому рисковое страхование подходит не только тем, чья жизнь связана с опасной профессией или экстремальными хобби, но и обычным людям, которые ответственно подходят к будущему своей семьи.

Слова хороши, но хочется услышать цифры. Сколько платить?

Размер выплаты — это сумма, на которую вы оцениваете свою жизнь. Миллион? Два? Пять? Чем выше сумма, тем больше взносы, но тем больше получите вы или ваша семья по итогу. Решать только вам.

Но если ваша задача не только защитить свое здоровье, но и накопить деньги на конкретную цель, например, будущее ребенка или большие покупки, то подойдет другой вид страхования.

Накопительное страхование

Накопительные программы объединяют процессы создания накоплений и страховой защиты.

Можно сказать, что это апгрейд рискового страхования. Коктейль два в одном. Оно объединяет в себе выплаты при наступлении страхового случая и накопление средств. Как копилка или вклад в банке, только круче. Почему? Разберемся.

Порядок такой: после первого взноса у вас появляется право на страховую защиту по риску дожития и по риску ухода из жизни. Про уход из жизни мы уже все знаем, не будем об этом слишком часто говорить. Человек так устроен, что всегда верит в лучшее.

Представьте, что страховка вам никогда не пригодится, что в итоге? Всю жизнь платили деньги непонятному дяде непонятно зачем?

А вот и нет. В накопительном страховании есть такое понятие, как дожитие. Это когда вы дожили до определённого возраста и с вами ничего не случилось. Страховка лучшего исхода. И пусть слово дожитие звучит не очень, зато у него очень приятное значение. Круто получить деньги просто за то, что у вас крепкое здоровье, и обеспечить себе стабильное будущее.

Значит лучший способ страхования найден? Что может быть лучше?

Есть и минусы, например взносы по страховке и доход не страхуются. Но если ваша страховая компания обанкротится, то вы все равно получите свои деньги, так как у любой страховой есть компания-перестраховщик. Но необходимо ответственно подходить к выбору страховой компании и внимательно изучить договор.

Договор накопительного страхования жизни заключается от 5 до 40 и более лет. И чем раньше вы его заключите, тем выгоднее.

Что делать, если в процессе вы поняли, что условия вас не устраивают и можно найти лучше? Существует период охлаждения, в течение которого человек может передумать и забрать деньги без потерь. Как правило, он составляет 14 дней с момента заключения договора. Еще одна привлекательная черта накопительного страхования в том, что деньги не могут быть изъяты даже по решению суда и не делятся при разводе.

Также, при заключении договора длительностью более 5 лет, можно получить социальный налоговый вычет в размере до 15 600 рублей в год.

На них вы не сможете напрямую заработать, но увеличить сумму выплаты по договору или сократить взносы вполне.

И это еще не все способы получить выгоду, можно и заработать. Как?

Инвестиционное страхование

Еще один вид страхования жизни — инвестиционное. Это возможность высокого дохода от инвестиций и страховая защита. Главное отличие ИСЖ от НСЖ заключается в том, что в НСЖ доход гарантирован и указан в договоре. В ИСЖ нет никаких гарантий. 100% вернется только вложенная сумма, остальное зависит от ситуации на фондовом рынке.

Страховой взнос делят на две части. Одна часть зарабатывает, вторая лежит и ждет, когда наступит страховой случай.

Здесь вы не просто обеспечите себе и своей семье стабильное будущее, но и можете зарабатывать. Конечно, в случае если ситуация на рынке будет в вашу пользу. А чтобы не прогореть и не остаться без средств, всегда есть стабильная страховая часть. Интересно?

Еще два плюса — особый юридический статус и право на налоговые льготы. Получается, это не обычное инвестирование, а инвестирование с привилегией, потому что часть вложенных средств можно вернуть, используя социальный вычет по НДФЛ. Также деньги за страховку у вас никогда не конфискуют, не заберут при разводе, на них нельзя наложить арест и забрать по суду. Это самая мощная защита активов из существующих.

Что дает страхование жизни

Итак, с видами страхования разобрались, что в итоге?

Полис добровольного страхования жизни и здоровья даст вам следующее:

уверенность в финансовой безопасности семьи;
помощь в борьбе с травмами и тяжелыми болезнями;
материальную поддержку и заботу для ваших близких на случай худшего;
защиту накопленных активов;
неприкосновенность денег, вложенных по программам накопительного и инвестиционного страхования.

Все еще возникает вопрос — зачем страховать жизнь?

внимательно изучайте договор и страховщика;
для рискового страхования выбирайте в качестве застрахованного того, кто больше зарабатывает, то есть кормильца;
в НСЖ иногда лучше указать выгодоприобретателем детей и близких, а не себя;
раньше — выгоднее, начните в 30 или 40 и получите больше выгоды.

Страхование жизни — это и надежная подушка безопасности, копилка, и дополнительный заработок. Что в итоге дать себе и своей семье — решать только вам.

Читайте также: