Сочинение страхование в жизни человека
Обновлено: 02.07.2024
На сегодняшний день деятельность каждого человека так или иначе связана с риском. Именно поэтому люди стремятся защитить себя от опасности, которая угрожает им потерей жизни, здоровья, жилья. Этот аспект является источником зарождения такого вида деятельности, как страхование.
Страхование – важнейший элемент системы общественных, главным образом, экономических отношений, который присущ любой исторически сложившейся форме совместной деятельности людей. Страхование с момента его зарождения постепенно оформилось в эффективный способ возмещения ущерба, нанесенного собственнику материальных ценностей в результате чрезвычайных событий, которые были во все времена, при всех системах устройства человеческого общества. Естественно, что обладатель материальных ценностей или производитель, любой человек не хочет быть подвергнутым риску потерять имущество или здоровье и заинтересован в существовании источника средств, для компенсации потерь при наступлении страхового случая.
Можно сказать, что каждый человек, владелец имущества, имеет страховой интерес, и хотел бы быть защищенным на случай наступления чрезвычайного события, т.е. быть застрахованным.
Роль страхования в современных условиях велика, так как страхование представляет собой не только определённую экономическую деятельность субъекта экономики, но и поведение частных лиц, предприятий в целом. На предприятие это связано с образованием специальных страховых фондов. Частные же лица могут организовывать соответствующие организации для уменьшения ущерба от различных неблагоприятных явлений. Даже в повседневном быту большинство людей имеет сбережения на случай какой-нибудь непредвиденности.
Роль страхования в современных условиях. Страхование как экономическая категория
Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
Страхование - хозяйственная операция, имеющая целью, возмещение убытков, вытекающих от каких-либо случайных бедствий, путем распределения риска между многими. Страхование направлено или на защиту отдельных хозяйств от определенных неблагоприятных случайностей (пожара, градобития, потери работоспособного члена семьи, эпизоотии, морского крушения и т. п.), или на создание обеспечения отдельному лицу в форме определенного капитала к определенному сроку.
Также по объекту страхования и роду бедствий различают страхование от огня, от градобития, страхование скота, транспортов на суше и на море, жизни, от несчастных случаев на железных дорогах, страхование старости, инвалидности, страхование от болезней, страхование приданого, страхование рабочих. Страхование жизни:
1) выдача наследникам определенной суммы на случай смерти застрахованного;
2) получение определенной суммы по достижении условленного возраста (страхование на дожитие);
3) получение с определенного возраста пожизненного дохода (ренты);
4) разные виды смешанного страхования.
Страхование рабочих от несчастных случаев на работе, от болезней, инвалидности, старости, безработицы организуется в форме обязательного взаимного страхования, в котором своими взносами участвуют рабочие и хозяева-работодатели, а иногда и государство.
В России наиболее распространены страхование от огня (акционерными и обществами взаимного страхования) и страхование жизни. Страхование рабочих от несчастных случаев слабо развито; в виду отсутствия обязательного страхования рабочих оно не имеет широкого распространения и поныне. Страхование расположенных на территории Российской Федерации имущественных интересов юридических лиц (за исключением перестрахования и взаимного страхования) и имущественных интересов физических лиц - резидентов Российской Федерации может осуществляться только юридическими лицами, имеющими лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.
Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Оно выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой – видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты и т.д. Экономическая роль страхования может быть показана через важнейшие понятия – экономические категории, отражающие в абстрактном виде некие совокупности однородных специфических экономических отношений. Существует три такие категории, представляющие интерес в познании страхования: экономическая категория страховой защиты общественного производства; экономическая категория страховой защиты собственности и доходов населения; экономическая категория страхования.
Человеческое общество может существовать, только производя материальные блага. В процессе производства на всех этапах движения общественного продукта от производства до потребления люди активно вступают в отношения с силами природы и в отношения между собой. Иначе говоря, общественное производство имеет две стороны: производительные силы (отношения людей с природой) и производственные отношения (отношения людей между собой в процессе производства). Так как страхование есть элемент производственных отношений, то противоречивый характер общественного производства, независимо от воли людей, порождает условия для возникновения чрезвычайных обстоятельств, наступления случайных событий, имеющих негативные последствия, а сам процесс общественного производства объективно приобретает рискованный характер.
Рискованный характер общественного производства и необходимость компенсации возможного ущерба является предпосылкой возникновения страховых отношений. В страховом риске нарушения непрерывности общественного производства и в соответствующих защитных мерах их совокупности и состоит сущность экономической категории страховой защиты общественного производства. Сущность экономической категории страховой защиты собственности и доходов населения заключается в страховом риске утраты собственности, здоровья и доходов населения, а также в соответствующих защитных мерах и в их совокупности.
Экономическая категория страхования – это теоретическое выражение реально существующих общественно-производственных отношений между людьми по поводу предупреждения, локализации и преодоления негативных последствий чрезвычайных событий естественного и социального характера, а также по безусловному возмещению нанесенного ими ущерба.
Страхование, как экономическая категория, представляет собой систему экономических отношений, включающих совокупность перераспределительных отношений замкнутого круга его участников по поводу формирования за счет их денежных взносов целевого страхового фонда и расходования средств для возмещения возможного ущерба предприятиям и организациям при наступлении чрезвычайных событий, а также на материальное обеспечение граждан при наступлении некоторых событий в их жизни.
В жизни человека очень часто случаются события, не зависящие от него, не подлежащие контролю. Будь это стихийное бедствие, чрезвычайное происшествие, пожар, неожиданно обнаружившееся заболевание или внезапная смерть. Именно для этого у общества и каждого гражданина в отдельности должны быть ресурсы для немедленного восстановления понесенных потерь, повреждений, а также нормального течения жизненных процессов. У каждого из нас есть какое - либо имущество и все хотели бы сохранить его на долгий срок, а в случае потери получить достойную компенсацию, для этого и существует страхование. Никогда нельзя недооценивать значимость страхования. Государство также заинтересовано в страховании недвижимости, домашнего имущества и транспорта, так как если у населения будет право на страховое возмещение, так как это освободит бюджет от лишней нагрузки. Важным видом страхования имущества является жилищное страхование, его рассматривают как отдельное звено финансовой системы.
Сейчас такой договор можно заключить во многих крупных страховых компаниях. Стоимость зависит от различных факторов, к примеру, страхование от пожара деревянного дома вам обойдется дороже, чем, если вы живете в каменном доме.
Если вы живете в охраняемом поселке и имеете на окнах решетки и бронированную дверь, то вам будет легче застраховаться от кражи, чем, если бы у вас не было специальной защиты. Застраховаться можно от стихийных бедствий, терактов и противоправных действий третьих лиц. Недвижимость выгодно страховать сразу на длительный срок. Вы не сможете застраховать деньги, драгоценности и произведения искусства, по такому договору, это не страховой случай. Перед заключением такого договора необходимо провести правильную независимую оценку недвижимости. Отнестись к заключению этого договора нужно со всей ответственностью, так как здесь существует масса нюансов.
На сегодняшний день фактические любое направление деятельности экономического характера несет в себе те или иные риски, в связи с тем, что всегда есть потенциальная вероятность понести определенные потери финансового характера, которые вызываются отрицательными явлениями или их последствиями. Причем стоит понимать, что причина этого может быть непосредственно связана как с так называемым человеческим фактором, так и c различными явлениями, которые от людей не зависят никоим образом, например, природными. Очевидно, что в течение своей жизни любой человек так или иначе сталкивается с большим количеством различных опасностей, которые могут нести прямую угрозу жизни, состоянию здоровья или же принадлежащему ему имуществу.
Сам по себе институт страхования появился много столетий назад. В течение внушительного временного периода он постоянно модернизировался, изменялся и улучшался. На сегодняшний день он является специфической группой отношений экономического характера, которые появляются между физическими и юридическими лицами. Кроме того, он является группой структур организационного плана, чья деятельность основывается на предоставлении различных услуг страхового типа и по сути, является неотъемлемым элементом современной инфраструктуры отношений рыночного образца.
На современном этапе развития, не существует другого, более подходящего механизма для обеспечения должной защиты интересов людей, нежели страхование. В связи с активизацией и постоянным расширением рыночных отношений важность страхования сильно увеличивается. Постоянно, в сферу страхования привлекаются все новые объекты и субъекты, появляются новые виды страховых операций. Все это и обосновывает высокую актуальность выбранной темы.
В первую очередь следует рассмотреть, что подразумевается под термином страхование. По сути, это определенный способ возмещения убытков, которые были понесены либо физическим, либо юридическим лицом, путем их специального распределения между многими лицами, другими словами страховой совокупностью. Процесс возмещение понесенных убытков осуществляется непосредственно из денежных средств страхового фонда, которые находится в ведении конкретной страховой компании, другими словами страховщика.
Стоит отметить тот факт, что процесс так называемого общественного воспроизводства является взаимодействием и определенным соперничеством самых разных сил, независимо от их характера появление. К примеру, различные противоречия между людьми и окружающей средой (например, ураган, наводнение или любое другое стихийное бедствие) и противоречия общественного характера (например, кризисы, военные противостояния) собственно и формируют необходимые условия для явного проявления отрицательных последствий, которые имеют ярко выраженный случайный характер.
Появляется определенный риск, который присущ самым разным стадиям общественного воспроизводства и абсолютно любым видам отношений социально-экономического характера. Данные обстоятельства прямо способствовали появлению и .
Человек как будто бы подсмотрел за поведением пчел и делает то же самое.
Он заботится о себе, о своих близких, старается обеспечить день настоящий и подумать о дне завтрашнем. Каждый человек старается сделать какой-то запас на будущее, то есть подстраховывается. Это необходимо в нашей жизни, потому что могут возникнуть разнообразные непредвиденные ситуации, когда человеку нужна будет помощь.
Страховые компании заботятся о людях не только, когда они работают, но и когда отдыхают и путешествуют в разных видах транспорта.
Каждый школьник должен быть застрахован от несчастного случая, который может произойти в любом месте, в любое время. Даже играя в спортзале в волейбол, можно повредить палец. И тогда вашу боль оплатит страховая компания.
Летом так хочется походить по лесу за грибами и ягодами, поехать на озеро. Но мы всегда вспоминаем о опасных клещах и отменяем прогулку или идем в страшном напряжении. Поставив прививку и застраховав себя, мы с превеликим удовольствием блуждаем по лесу в поисках грибов, не опасаясь, что на нас нападет страшный клещ. А он, чувствуя, что мы его не боимся, уползает от нашего хорошего настроения в гущу травы, ожидая другую жертву.
Страхуя свою жизнь, мы обретаем уверенность. Но лучше внести свой вклад и помочь нуждающимся, чем самим оказаться в опасном положении.
Внимание!
Если Вы заметили ошибку или опечатку, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter.
Тем самым окажете неоценимую пользу проекту и другим читателям.
- Для учеников 1-11 классов и дошкольников
- Бесплатные сертификаты учителям и участникам
Страхование представляет собой одну из древнейших категорий общественно-экономических отношений между людьми, которая является неотъемлемой частью производственных отношений.
В настоящее время страхование стало универсальным средством по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых страховых премий.
Актуальность страхования на сегодняшний момент подтверждается необходимостью развития института страхования в целом, а также создания финансово устойчивых страховых обществ, как государственных, так и негосударственных.
Цель эссе – изучить особенности обязательного и добровольного страхования.
1. Изучить сущность обязательного страхования;
2. Изучить особенности добровольного страхования
1. Сущность обязательного страхования
Страхование – универсальный инструмент, созданный человечеством для экономической защиты своих имущественных интересов [1] .
Страхование делится на несколько видов, значительно отличающихся друг от друга предметом страхования и условиями страхования. Все виды страхования, все нюансы и тонкости регулируются в первую очередь 48й главой Гражданского кодекса РФ [2] .
Вся система страхования делится на две группы: обязательное страхование и добровольное.
Обязательное страхование — это вид страхования, который осуществляется в силу требований действующего законодательства. Особой разновидностью данного вида страхования является обязательное государственное страхование.
Обязательное страхование подразделяется на государственное, регулируемое специальным законодательством Российской Федерации, и социальное, правовую основу которого образуют в первую очередь Федеральные законы: "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" [3] , "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" [4] , "Об основах обязательного социального страхования" [5] , Закон об обязательном пенсионном страховании РФ и иные нормативные акты [6] .
На основании 927 статьи Гражданского кодекса обязательное страхование осуществляется путем заключения договора между страховой компанией и страхуемым лицом.
На рисунке 1 представлены обязательные виды государственного страхования.
Рис. 1. Обязательные виды государственного страхования
К обязательным видам относятся виды страхования, важность которых находится на уровне безопасности жизнедеятельности всего общества, например, обязательное медицинское страхование (ОМС). То, какой вид является обязательным, определяет государство на уровне законов.
В России к обязательным видам также относится и страхование пассажиров, перевозимых транспортными средствами, принадлежащих государству, т.е. муниципальный транспорт, самолёты, железнодорожный транспорт и надводный транспорт. В таких случаях страховка сразу включается в стоимость проезда.
Обязательное страхование производится путем заключения особого договора страхования. Исключением является государственное обязательное страхование, осуществляемое и в бездоговорной форме. Страхователем по договору обязательного страхования является лицо, на которое возложено обязательство осуществления подобного страхования.
Гражданским кодексом устанавливаются перечисленные ниже виды обязательного страхования: страхование здоровья, жизни либо имущества лиц, установленных в законном порядке, на случай принесения убытков имуществу или вреда здоровью. Стоит отметить, что применительно к объекту страхования, действие обязательного страхования распространяется исключительно на третьих лиц, но никак не на самого страхователя. Это объясняется тем, что гражданский кодекс не может возлагать на гражданина обязательство страховать собственную жизнь или здоровье; страхование риска гражданской ответственности страхователя, которая может применяться по причине нанесению вреда жизни, здоровью или причинение ущерба имуществу третьих лиц либо же нарушение договоров с третьими лицами; страхование имущества, которое является государственной либо муниципальной собственностью и, которое принадлежит юрлицам на правах хозяйственного владения либо оперативного управления.
Из выше указанного перечня характерных особенностей обязательного страхования можно сделать вывод, что обязанность страховать имущество, которое находится в частном владении, не может возлагаться законодательством непосредственно на собственника указанного имущества. Согласно с общим правилом обязательного страхования, оно осуществляется за личный счет самого страхователя. Это, в свою очередь, означает, что страхователь не имеет законного основания любым способом компенсировать собственные расходы, вызванные выплатой страховых премий, за счет самих же застрахованных лиц (например, путем удержания определенной суммы денежных средств из зарплаты застрахованного сотрудника), а также перекладывать на выгодоприобретателя обязанность по выплатам страховых премий.
2. Особенности добровольного страхования
Добровольное страхование — это когда добровольно заключаются договорные отношения между страхователем (физическое или юридическое лицо) и страховщиком (страховая организация), при этом определяется защита имущественных интересов страхователя по факту происшествия оговоренных страховых случаев за счёт средств страховщика. Средства страховщика (страховые фонды) формируются за счёт страховых взносов, которые платят страхователи, и средств страховщика. Не допускается к страхованию убытки от азартных игр, расходы на выкуп заложников и интересы, противоречащие законодательству страны.
Добровольное страхование это одна из самых распространённых форм страхования. В отличие от обязательного страхования возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Определение термина добровольное страхование. Довольно часто при составлении такого договора между сторонами участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Договор страхования подтверждается страховым полисом.
Исходя из законодательной базы, формируются условия или правила отдельных видов добровольного страхования. Эти правила и условия разрабатывает страховщик и они подлежат обязательному лицензированию со стороны органа государственного страхового надзора.
Срок страхования прописываются в страховом полисе (договоре) с особой точностью, потому что с момента подписания договора страховщик несет страховую ответственность только в период страхования. Договор страхования всегда заключается только в письменной форме. По добровольному страхованию можно обеспечить непрерывность при возобновлении договора на новый срок.
Ст. 942 ГК РФ содержит существенные условия договора страхования. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком существенными условиями являются, если достигнуто соглашение [8] : об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Таким образом, вся система страхования делится на две группы: обязательное страхование и добровольное.
Обязательное страхование связано с рисками, затрагивающими интересы широких масс или общества в целом. Оно осуществляется на основании законодательства страны. Виды, условия и порядок страхования определяются законодательными актами РФ.
Список используемой литературы
1. " Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017)
3. Федеральный закон от 24.07.1998 N 125 - ФЗ (ред. от 28.12.2016)
"Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний"
5. Федеральный закон от 15.12.2001 N 167- ФЗ (ред. от 19.12.2016)
"Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)
6. Федеральный закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)
7. Винникова И.С., Кузнецова Е.А., Хачатрян Л.А., Сидорова Е.В. Современные аспекты развития страховой отрасли// Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2017. – № 5 (часть 2) – С. 292-295.
8. Смирнова М.Б. Страхование. М.: Юстицинформ/ М.Б. Смирнова, 2015. - С. 75-76.
[1] Винникова И.С., Кузнецова Е.А., Хачатрян Л.А., Сидорова Е.В. Современные аспекты развития страховой отрасли// Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2017. – № 5 (часть 2) – С. 292-295
[2] " Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 28.03.2017)
[4] Федеральный закон от 24.07.1998 N 125 - ФЗ (ред. от 28.12.2016)
"Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний"
[6] Федеральный закон от 15.12.2001 N 167- ФЗ (ред. от 19.12.2016)
"Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)
[8] Смирнова М.Б. Страхование. М.: Юстицинформ/ М.Б. Смирнова, 2015. - С. 75-76.
Читайте также: