Польза и риски банковских карт сообщение кратко
Обновлено: 02.07.2024
Какую пользу дают банковские карты и вообще зачем нам пластиковая карта? попробуем разобраться в необходимосьти данного банковского продукта для обычного человека.
Перейдем сразу к плюсам и минусам пластиковой карты о которых должен знать каждый современный человек.
Польза и недостатки банковских карт
Польза банковской карты:
- пластиковая карта в прямом смысле облегчает ваш кошелек, так как практически невесома, независимо от суммы средств на карте;
- карта позволяет оплачивать покупки не только в магазинах родной страны, но и в торговых сетях всего мира не зависимо от валюты;
- банковская карта дает возможность расплачиваться в интернете;
- существенное преимущество пластиковой карты – её безопасность.
Вместе с тем, многие банки предоставляют возможность владельцам карт застраховать денежные средства, находящиеся на банковском счете.
Недостатки пластиковых карт
Недостатки пластиковых карт, естественно, не покрывают их достоинств. Но все-таки есть.
Первый минус относится к стоимости обслуживания карт. Заключается в том, что помимо процентов за кредитные средства, держателю карты придется платить два вида комиссий: за снятие в банкомате денег и за годовое обслуживание карты. Причем размер последней зависит от статуса карты и может составлять немаленькую сумму.
Какую пластиковую карту выбрать?
Существует три основных типа пластиковых карт, каждый из которых обладает множеством преимуществ и возможностей.
Дебетовые карты — предоставляют возможность клиенту использовать только собственные деньги. Например, пенсия, зарплата, и т.п.
Кредитные карты — дают клиенту возможность пользоваться кредитными средствами, причем в любой стране и в любой момент.
Универсальные карты — это микс дебетовой и кредитной, когда на карте не хватает своих денег, можно использовать кредитные деньги банка.
Еще один интересный факт. Интернет влился в нашу жизнь, и теперь он представляет неотъемлемую реальность. Из-за этого банки разработали такой продукт, как виртуальные карты. Они не имеют физического носителя и не могут быть использованы для снятия наличных.
Мошенничество.
Но сколько бы прекрасного не было сказано про банковские карты, есть огромный негативный фактор вокруг них - это элемент мошенничества. Так, например, за первое полугодие 2020 года, мошенники украли у банковских клиентов более 4.000.000.000 рублей, а возвращено пострадавшим только 12,1%.
Плюсы банковских карт
Минусы банковских карт
Итоги
Определяя, что относится к плюсам, а что к минусам в использовании банковских карт, каждый из нас определяет важность любого из аспектов для себя самостоятельно, но никто не оспорит тот факт, что для совершения дистанционных покупок и путешествий это самый удобный инструмент.
Сейчас практически все пользуются банковскими картами. Это очень популярный инструмент.
Кредитная карта – это банковская пластиковая карта, платежи по которой производятся за счет банковского кредитного лимита, не за счет собственных средств. Они могут быть очень опасны для одних людей и очень полезны для других.
В чем я вижу преимущества владения кредитной картой? Давайте разберемся:
1. У кредитных карт, как правило, имеется льготный период – период, в течение которого кредитным лимитом можно пользоваться без оплаты процентов.
Льготный период чаще всего отсчитывается не от даты совершения покупки, а от установленной банком ежемесячной даты, которая сообщается клиенту при выдаче кредитки.
Давайте рассмотрим пример: льготный период 50 дней, банк установил датой отсчета льготного периода 1 число каждого месяца. Возьмем отчетный период с 1 сентября по 1 октября. Все, что Вы потратите в этот период, чтобы не платить проценты, нужно будет погасить до 20 октября (50 дней: с 1 сентября по 20 октября). Таким образом, если вы совершили покупку 1 сентября, то льготный период на нее будет действительно составлять 50 дней (до 20 октября), но если покупку совершили уже 30 сентября, то льготный период только 20 дней (также до 20 октября). Это важно понимать, чтобы потом не ошибиться в расчетах и не платить проценты.
Я рекомендую использовать только кредитные карты с льготным периодом и всегда гасить задолженность до наступления срока. Иначе кредитные карты превратятся в дорогой и неэффективный инструмент, который приносит вред.
2. Кредитная карта может выступать одним из видов финансовой защиты в случае непредвиденных обстоятельств. Если срочно необходимы средства, а резервной подушки нет или не хватает, можно воспользоваться средствами с кредитной карты
3. Кредитка поможет в случае неравномерного получения дохода в течение года, при совершении крупных покупок, во время путешествий, когда при аренде требуется заморозить деньги в качестве гарантии. Допустим, в определенные месяцы доходы высокие, в некоторые - низкие или отсутствуют. В такие месяцы можно обращаться к средствам на кредитной карте. При этом важно помнить о пункте 1
4. Cash-back – это возврат определенного процента от суммы покупки обратно на карту. На мой взгляд, это самая приятная часть использования кредитных карт. Ваши траты можно сделать эффективнее, когда Вам возвращается определенный процент от них или балл. В настоящий момент процент может варьироваться от 1% до 7% на все или определенные категории покупок
Несмотря на все плюсы, не для всех кредитные карты оказываются полезными:
1. В первую очередь кредитные карты вредны для людей склонных к импульсивным тратам, у которых нет финансового плана или они его не придерживаются. В таком случае при открытии карты есть опасность траты всего выделенного лимита, не возможности его погашения в льготный период, выплаты больших процентов.
Частенько открывается вторая карта и третья, ситуация повторяется и человек оказывается в замкнутом круге. В таком случае я рекомендую срочно составлять план погашения задолженности. По его исполнению уничтожить кредитные карты и отказаться от их использования.
2. Проценты, которые в таком случае будут вынуждены платить владельцы кредитной карты, будут крайне высоки. Если Вам для решения Вашей ситуации необходимы заемные деньги, лучше взять потребительский кредит, чем использовать кредитную карту. Ставки по потребительским кредитам, как правило, ниже ставок по кредитным картам
3. Надо узнавать все детали пользования кредитной картой - стоимость годового обслуживания, дополнительных сервисов, исключения: на снятие наличных льготный период может не распространяться и будут взиматься дополнительные комиссии. Имеется ряд безналичных операций, на которые льготный период также не будет распространяться, например, переводы с карты на карту
Подводя итог я бы хотела сказать, что кредитные карты будут эффективным инструментом только если:
- Вы придерживаетесь вашего финансового плана и не позволяете себе лишних импульсивных покупок
- на карте имеется льготный период, и Вы осведомлены о его сроке и расчетной дате, установленной банком
- Вы очень финансово дисциплинированы и всегда погашаете задолженность в течение льготного периода, не платя проценты за использование кредитного лимита. В таком случае при выборе карты размер процентных ставок за пользование кредитом уходит на задний план
- при совершении покупок к Вам возвращается определенный процент в виде cash-back или балла. У разных банков предложения по cash-back разные, рекомендую выбрать подходящие именно для Вас
- Вы осведомлены обо всех деталях пользования картой: исключения, тарифы за использование
Что мы уже знаем о банковских картах?
Банковская карта – электронное средство платежа, удостоверение доступа к счёту в банке.
Мы знаем, что банковская карта - это пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким счетам её владельца, дающая возможность с её помощью осуществлять различные банковские операции. Давайте рассмотрим, как выглядит банковская карта.
Существует большое количество типов банковских карт. В зависимости от критерия классификации различают карты кредитные и дебетовые, МИР, Виза, Мастеркарт, социальные и премиум класса, карты с чипами и с магнитной полоской, карты именные и на предъявителя и т.д.. Наиболее важно понять разницу между кредитной и дебетовой картами.
Дебетовая карта – электронное средство платежа, привязанное к текущему счёту клиента для расходов в пределах остатка средств на счёте. Дебетовая карта связана со счётом клиента, на котором находятся его личные деньги, а благодаря кредитной карте клиент может пользоваться заёмными средствами банка, предоставленны ми ему на условиях платности и возвратности.
1. Во-первых, необходимо узнать, есть ли у банка лицензия на ведение операций по приёму вкладов у физических лиц (информацию можно найти на сайте ЦБ РФ).
3. В третьих, постараться узнать, какую прибыль банк имел за последние годы, преуспевал ли. Для этого можно использовать сайты банков, а также информацию Центрального банка РФ.
Кредитная карта – электронное средство платежа за счёт банка в пределах лимита, позволяющего получить краткосрочный кредит, отсрочку платежа.
Формирование умения защищать личную информацию по банковским картам осуществляется посредством:
а) обсуждения мер предосторожности при использовании банковских карт, предложенные в материалах для учащихся;
Задача 1. Банк предлагает индивидуальному предпринимателю Савелию, следующие условия договора на ведение счета: оплата за договор – 1500 рублей/месяц, снятие наличных – бесплатно, пополнение карт через банкомат банка – бесплатно, платеж другому ИП или организации – 25 рублей, осуществление перевода на свой расчетный счет – бесплатно, начисление на остаток на счете – 2% годовых. Определите, какую сумму заплатит ИП Савелий за месяц банку, если им были проведены следующие операции:
1. Снятие наличных денег на сумму 700 000 рублей
2. Осуществлено 120 переводов ИП и другим организациям;
3. Осуществлено переводов себе на сумму 60000 рублей;
4. Пополнение карт через банкоматы банка на сумму 500 000 рублей;
5. Остаток средств, на которые начислялись в этом месяце проценты, составил 150 000 рублей.
Читайте также: