Кредит друг или враг сочинение

Обновлено: 06.07.2024

Итак, кредит – это долг, кредит – это стресс. Чем длительнее сроки выплаты – тем длиннее стрессовая ситуация. Никогда заранее не известно, что произойдет с курсом валют, с собственной зарплатой и даже с работой. Так нескольким моим знакомым в России пару лет назад пришлось отдать банкам ипотечные квартиры (одна история закончилась инфарктом, в другом случае пришлось брать большие суммы в долг у родственников, чтобы выплатить кредит). Можете себе представить, как эти люди себя чувствовали: зашкаливающее напряжение, страх, острое чувство вины, хроническая бессонница, психосоматика. И таких примеров множество. В особых случаях большой долг, вызывающий хронический стресс, может стать причиной онкозаболеваний, депрессий и самоубийств.

Но даже если кредит вполне подъемный, всё же возможны определенные проблемы. Так если кредит выплачивает семья, то взявший кредит, как правило, пытается экономить и контролировать траты семьи, по максимуму ужимая расходы. Страх и раздражение могут стать при этом привычным эмоциональным фоном внутрисемейного общения, а покупка пары новых кроссовок для сына при развалившихся старых - вызвать взрыв обвинений в расточительности. Дети в таком случае чувствуют свою вину, отдаляются, а дальше возникают уже проблемы второго круга и не менее серьезные – проблемы детско-родительских отношений.

Я считаю, что кредит по большей степени злейший друг, чем лучший враг. С древних времен существовало такое понятие, как займ. Например, в Древней Руси было явление ростовщичества — передачи денег в долг под огромный процент, которое не одобрялось людьми, однако монастыри считали это правильным и выдавали ссуды под залог земель или драгоценностей. Любой нуждающийся мог обратиться и получить займ, тем самым выводя себя из неловкого материального положения. Но проблема в том, что не было полной информации у заемщика какую сумму в итоге нужно было выплатить. И исходя из этого, крестьянин или помещик, не сумевший отдать долг, оставался без всего, хотя только что обладал всем. В наше время все операции с финансами подтверждены документами, и люди в праве ознакомиться со всеми аспектами договора о займе перед его, собственно, заключением.

Так почему же кредит злейший друг? Без кредита в наше время практически не обойтись, ведь все что нам нужно для благоустройства своей жизни имеет довольно высокие цены. Но стоит его брать лишь только с постоянным доходом. Ведь если доход непостоянный, есть шанс очутиться в долговой яме, как это было в древние времена, и поплатиться как своим имуществом, так и имуществом поручителей. К примеру, две семьи нуждалась в жилье и приобрели в кредит квартиры. В силу своих финансовых возможностей, одна семья не смогла его уплатить и осталась без дома, а другая, вовремя погашая его осталась в выигрыше. Поэтому постоянный доход — это залог удачного кредитования.

Многие люди оформляя кредиты, в конечном итоге остаются ни с чем, лишь из-за того, что не умеют грамотно ими пользоваться. Благодаря кредитам, многие средние семьи имеют свое жильё, автомобили, кто-то сделал дорогостоящую операцию, кто-то сыграл свадьбу при этом, оставшись в плюсе. Таким образом, кредит, при умелом пользовании может стать другом, хоть и злейшим.

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Варфоломеева В.А., Рухмалёва А.Е.

В статье рассмотрен вопрос низкого уровня финансовой грамотности граждан, представлены общие сведения о кредите , описаны его преимущества и недостатки, особые условия заключения кредита, необходимые правила его заключения. Авторы в статье объясняют последствия взятия денег в долг в кредитных учреждениях, описаны различные мотивы и цели заключения кредитного договора, сопоставлены займы в МФО и кредитных банках.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Варфоломеева В.А., Рухмалёва А.Е.

Потребительское кредитование в России и финансовая грамотность населения: проблемы и перспективы развития

LOAN - THE BEST FRIEND OR THE BEST ENEMY?

The article discusses the issue of a low level of financial literacy of citizens, provides general information about the loan, describes its advantages and disadvantages, special conditions for concluding a loan, the necessary rules for its conclusion. The authors in the article explain the consequences of borrowing money from credit institutions, describe various motives and purposes of concluding a loan agreement, compare loans from MFOs and credit banks.

КРЕДИТ - ЗЛЕЙШИЙ ДРУГ ИЛИ ЛУЧШИЙ ВРАГ?

В.А. Варфоломеева, канд. экон. наук, доцент А.Е. Рухмалёва, студент

Санкт-Петербургский университет аэрокосмического приборостроения (Россия, г. Санкт-Петербург)

Аннотация. В статье рассмотрен вопрос низкого уровня финансовой грамотности граждан, представлены общие сведения о кредите, описаны его преимущества и недостатки, особые условия заключения кредита, необходимые правила его заключения. Авторы в статье объясняют последствия взятия денег в долг в кредитных учреждениях, описаны различные мотивы и цели заключения кредитного договора, сопоставлены займы в МФО и кредитных банках.

Ключевые слова: кредит, долг, деньги, займ, права и обязанности, микро финансовые организации, процент.

Очень часто мы сталкиваемся с ситуациями, когда некоторые взрослые люди ведут себя, как дети: они хотят и торопятся получать удовольствия от жизни, не думая о неизбежных и не самых приятных последствиях, жаждут сиюминутных радостей, порой, даже и не хотят представлять все то, что случится с ними в ближайшем будущем. Если малышу дать альтернативу: получить одну игрушку сейчас или три такие же, но чуть позже, то выбор очевиден, многие предпочтут игрушку прямо сейчас. Планирование, расчет выгодного варианта, накопление ресурсов на будущее для увеличения своего капитала - путь тернистый и редко выбираемый.

Именно поэтому тема кредитов актуальна в настоящее время и имеет важное

Во-вторых, опасение брать кредит в первом попавшемся банке - здоровое и правильное. Шаговая доступность или хорошая реклама - сомнительные признаки для выбора надежного банка. Лучше изучить все возможные предложения от разных банков или хотя бы несколько из них. Рынок изобилует предложениями, поэтому сопоставить объем выплат и условия для

выбора подходящего для вас кредита будет полезно. Нужно помнить о репутации банка, его лицензии, особых предложениях для разных категорий граждан. Например, Макаров хочет взять кредит в банке через дорогу от его дома, но его жена настаивает на другом банке, который находится на выезде из города. Какой же банк ему выбрать? Для этого Макарову нужно сравнить условия, процентную ставку, время выплаты кредита в обоих банках. Может быть, учитывая затраты на дорогу до банка на выезде, Макаров все равно останется в плюсе. Поэтому обязательно нужно потратить время на сбор и анализ всесторонней информации по кредитам от разных банков, чтобы потом меньше тратить свои финансы.

В-третьих, в мире финансов очень выгодным фактом является знание своих прав. Всем известны устрашающие рассказы о бесчеловечных коллекторах, огромных штрафах за не вовремя выплаченный взнос. Для собственного спокойствия целесообразно брать кредит или заем в лицензированном банке. А если кредитор -мошенник угрожает вам и нарушает ваши права, смело обращайтесь в органы полиции. Жизнь непредсказуема, и никто не может быть на 100% уверен в том, что всегда будет работа, здоровье, поэтому в чрезвычайной для вас ситуации лучше открыто переговорить с представителями банка, нежели прятаться или всячески уклоняться. Разумеется, долг никто не спишет, освободиться от кредитного обязательства не получится, но, скорее всего, банк даст отсрочку или пересчитает сумму взносов: сократит ежемесячный платеж, но срок кредита увеличит; то есть банк осуществит реструктуризацию долга (кредитных платежей). Например, студентка Катя хочет взять кредит для оплаты учебы, но боится задержаться с оплатой, что, по ее мнению, спровоцирует коллекторов испортить ее имущество, поставит под угрозу ее жизнь и здоровье. Конечно, если есть сомнения по поводу выплаты кредита, лучше его совсем не брать, а если решиться все-таки на него, то выбирать нужно банк с лицензией Банка России, а также

можно оформить страховку от потери трудоспособности и работы.

В-четвертых, внимательно вчитывайтесь и вдумывайтесь в условия договора. Скрупулёзно читайте каждое слово всего договора, если не поняли с первого раза сути, читайте до тех пор, пока не поймете, в будущем это позволит сохранить ваши деньги, время и нервы. Уделить внимание стоит на комиссии, время выплаты кредита, дополнительные условия, пеню за просрочку платежа. Но самое важное для будущего заёмщика - это сконцентрировать все своё внимание на правый верхний угол на первой странице кредитного договора, где указана полная стоимость кредита. В случае непонимания, обратиться к консультантам банка или юристу. Когда вы полностью разобрались в тексте договора и согласны с его условиями, можно ставить подпись. К сожалению, мало кто пользуется своим правом забрать договор и внимательно изучить его дома самому или с юристом еще до его подписания. Приведем пример, Олег Петрович взял в кредит квартиру. Дома после прочтения договора он понял, что существует еще и страховка, причем недешевая. Отказаться от нее можно, но, скорее всего, ставка по кредиту без страхования будет выше, а ведь лучше бы было изначально вдумчиво читать договор.

платежей в отделении банка, выдавшего кредит.

В-шестых, стоит помнить о необходимости закрытия кредита. Даже после финального взноса рано расслабляться. Уточните в банке закрытие кредита или получите справку, посмотрите кредитную историю. Раз в год ее можно заказать без оплаты в кредитном бюро. К сожалению, бывает так: Евгений, бравший деньги на новые пластиковые окна, решил досрочно закрыть кредит и перевел средства на карту. Ожидал экономии на процентах, но пришло уведомление от банка - идут проценты. Евгений не оформил досрочное погашение, именно поэтому банк принял ежемесячный платеж, а деньги остались на карте. Поэтому перестраховка в виде справки, что кредит закрыт никогда не помешает.

Учитывая эти шесть несложных правил, вы можете превратить кредит из головной боли в выгодный финансовый инструмент. Но как разобраться во всем многообразии кредитов и каковы основные принципы кредитования?

Возвратность (ценности, переданные в долг будут возвращены кредитору), срочность, платность - вот основные принципы кредитования. В кредитных соглашениях - то есть, в письменных договорах кредитора и должника при предоставлении-получении кредита, подробно оговаривающих условия возвратности, срочности и платности - оговариваются способы страхования, чтобы не нарушить принцип возвратности, а значит, избежать ущерба кредитора. Возвратность и платность ссуды гарантируются целевой направленностью кредитования. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Необходимость кредита обусловлена закономерностями кругооборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках появляются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других — возникает потребность в них.

Главное, что привлекает в них людей, -простота и скорость получения займа наличными, а также большие шансы на положительное решение для тех, у кого подпорчена кредитная история. Не смущают, как правило, даже, мягко говоря, серьезные проценты.

Интересно сопоставить займ в МФО и в банке. Макаров, в силу непредвиденных обстоятельств, только с паспортом за 20 минут взял 10 000 рублей в МФО. В итоге, он платит 2% в день, 60% в месяц, процент за три дня составляет 600 рублей, за 30 дней - 6000 рублей. Но МФО не должны превышать 360% за год. Леушин, долго оформляя и собирая весь необходимый набор документов, взял в банке кредит на 50 000 с 19% годовых. Процент за полгода, то есть за 180 дней, составил 9500 рублей. Таким образом, банковский кредит необходимо брать, когда предвещаются круп-

Таким образом, тема кредитов сохраняет свою актуальность, востребованность и пользуется интересом у населения. Мы считаем, что граждане, должны быть более информированными, финансово-

грамотными, следует избавляться от навязанных необоснованных страхов и брать ответственность за свою жизнь только на себя. Кредит как таблетка, при правильном использовании по назначению она приносит пользу, но при ее злоупотреблении наступает разрушительный эффект. Поэтому кредит - злейший ДРУГ или лучший ВРАГ выбирать только вам.

1. Александрова Н.Г., Александров Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. - Санкт-Петербург: Питер, 2008. - 224 с.

2. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 320 с.

4. Головин С.Я. Финансы и кредит. - М.: КноРус, 2011. - 360 с.

5. Кузнецова Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики и менеджмента. - М.: Юнити-Дана, 2012. - 687 с.

LOAN - THE BEST FRIEND OR THE BEST ENEMY?

V.A. Varfolomeeva, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor A.E. Rukhmaleva, Student

Saint-Petersburg State University of Aerospace Instrumentation (Russia, St. Petersburg)

Abstract. The article discusses the issue of a low level of financial literacy of citizens, provides general information about the loan, describes its advantages and disadvantages, special conditions for concluding a loan, the necessary rules for its conclusion. The authors in the article explain the consequences of borrowing money from credit institutions, describe various motives and purposes of concluding a loan agreement, compare loans from MFOs and credit banks.

Keywords: credit, debt, money, loan, rights and obligations, microfinance organizations, interest.

Сложно однозначно сказать. Если Вы берете кредиты просто на авось, при этом нигде не работая, то конечно - это скорее враг. А вот если у вас просто временные трудности в жизни и для решения какой-либо проблемы вам требуются деньги, которые появятся у вас позднее, чем вам необходимо - безусловно друзья. Аналогично можно рассмотреть вопрос с ипотекой: есть масса примеров, когда люди берут квартиру в ипотеку, а через пару лет ее стоимость возрастает так, что гасит даже проценты переплаты. В это же время, тот кто решил просто накопить снимает квартиру и переплачивает вдвойне. Конечно тут кредит - друг. При этом не понимаю людей, которые всегда живут в кредит и берут эти кредиты на все. Во всем нужна мера и везде нужно включать голову.

Читайте также: