Тендерный кредит как инструмент кредитования на обеспечение заявки реферат

Обновлено: 07.07.2024

Дабы участвовать в тендерах и выигрывать в них участники торгов в отсутствие денежных средств часто прибегают к получению займов.

Под тендерным займом понимается получение организацией денежных средств для внесения организатору торгов в качестве обеспечения участия в тендере или обеспечения исполнения контракта. Передача денег предполагает их возвращение с процентами в установленный договором срок (сроки).

В качестве финансовой услуги тендерный заем появился в России недавно, после принятия закона, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций.

Тендерным называют специальный вид кредита, который берет участник закупки для участия в ней. Получают тендерные кредиты с целью обеспечения заявки, исполнения договора либо под акты выполненных работ. При намерении участвовать в торгах, но в отсутствие материальной возможности для этого либо при нежелании использовать средства, находящиеся в обороте, участники торгов прибегают к специальным кредитам.

Понятие займа даётся в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Что такое кредит, указано в статье 819 ГК РФ .

Отличия тендерного займа от тендерного кредита те же, что и для данных сделок в целом. Характерно для тендерного кредита:

Выдаётся банком, обладающим лицензией Центрального Банка РФ.
Избирательное отношение к получателю займа.
Возможность внесения залога для получения суммы кредита.
Необходимость подготовки пакета документов для оформления сделки.

Черты, присущие тендерному займу:

Возможность выдачи любой микрофинансовой организацией при наличии соответствующей лицензии.
Положительное решение практически для любого обратившегося клиента.
Отсутствие залогов при выдаче денежных сумм.
Не требуется открытие расчётного счёта, меньшие время и количество документов для принятия решения.

Следовательно, при намерении получить в долг сумму, превышающую 1 млн. руб., стоит обращаться в банк.

Вместе с тем лучший вариант получения денег в долг в условиях ограниченности времени — микрофинансовая организация.

Тендерные займы и кредиты можно классифицировать в зависимости от целей, на которые они предназначаются.

обеспечение заявки участия в аукционе;
обеспечение исполнения сделки (контракта);
выполнение условий, предусмотренных договором.

Чтобы получить тендерный заем и кредит на обеспечение заявки для участия в аукционе, требуется внести сумму, составляющую в зависимости от конкретных торгов от 0,5 до 5% начальной цены контракта. Часто компания участвует не в одном, а нескольких аукционах. Суммы обеспечения изъять из оборота не представляется возможным. Тогда и прибегают участники рынка за получением займов и кредитов.
Заем и кредит под тендеры на исполнение заключённого контракта также актуальны. Размер такого обеспечения колеблется от 10 до 30% максимальной суммы контракта.
Наиболее популярен в нынешнее время тендерный заем и кредит для выполнения условий договора (контракта). Данное обстоятельство объясняется отсутствием в большинстве сделок условий об авансовых выплатах.

Преимущества

Оба варианта получения денег в долг имеют общие плюсы.

К ним относятся:

возможность не извлекать из оборота денежные средства;
перспектива участия в нескольких тендерах в одно и то же время;
предоставление денег в короткие сроки (до 10 дней);
возможность получения без залогового обеспечения и поручительства;
несложная процедура получения (минимум документов: подтверждение участия в аукционе и сведения об отсутствии задолженности).

Преимущества тендерного займа заключаются в следующем.

ориентация на малый и средний бизнес, участвующий в небольших закупках;
заявка на получение может быть подана дистанционно, без посещения офиса банка, при наличии электронной цифровой подписи;
получение займа без открытия лицевого счёта;
деньги выдаются для участия торгах как в рамках 44-ФЗ, так и в рамках 223-ФЗ.

Основные преимущества тендерного кредитования:

невысокая процентная ставка за пользование деньгами;
быстрое и единовременное зачисление на счёт юридического лица денежных средств после принятия положительного решения банком;
право досрочного погашения кредита без каких-либо санкций.

Инструкция по получению

Как получить тендерный заем:

Выбрать организацию, способную предоставить услуги.
Оформить необходимые документы (их перечень сообщит представитель кредитора). Подать заявку и документы.
Дождаться одобрения. Рассмотрение заявки происходит во временной промежуток от нескольких часов до трёх дней.
Дождаться перечисления денег на специальный счёт банка-партнёра.

Процедура получения тендерного кредита выглядит следующим образом:

1. Выбрать банк с лучшими условиями предоставления кредита под тендер. Обратите внимание на такие моменты:

существующие требования к заёмщику;
размер процентных ставок;
право полного или частичного досрочного погашения;
время принятия решения по заявке;
существование условий о поручителях или залоге.

2. Подготовить пакет документов (устав, свидетельство об ИНН, сведения о полномочиях руководителя, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ, документ о правомочиях представителя, сведения о финансовой отчётности, заявка и информация о тендере).

3. Выбрать вида кредитования: единоразовое либо с возобновляемой линией.

4. Заключить кредитный договор.

5. Дождаться перечисления банком денег на расчётный или специальный счёт.

Процесс получения не представляет большой сложности. Вместе с тем, получая в долг денежную сумму, нужно быть уверенным в возможности вернуть деньги в срок вместе с причитающимися процентами. Будущий победитель торгов ещё до их проведения должен соотнести расходы по уплате процентов и прочие издержки с размером предполагаемой прибыли от контракта.

Чтобы обезопасить госзаказчиков от потерь, связанных с невыполнением контрагентами взятых на себя обязательств, Федеральные Законы 44-ФЗ и 223-ФЗ предусматривают внесение обеспечения участниками торгов.

Денежные средства физических и юридических лиц блокируются банком и при невыполнении ими обязательств обеспечения заявки или исполнения контракта, списываются в пользу госзаказчика.

Блокировка исключает денежные средства из оборота, что ухудшает эффективность деятельности и приносит убытки в виде упущенной выгоды. Избежать изъятия денег из оборота позволит тендерный кредит или займ.

Преимущества тендерного займа

Тендерный займ представляет собой кредитную операцию, в рамках которой денежные средства, необходимые для обеспечения заявки на участие в госзакупке или исполнения контракта, предоставляет микрофинансовая организация.

Главными преимуществами тендерного займа являются:

лояльность к клиентам – в отличие от банковских учреждений МФО предъявляют более мягкие требования к заемщикам, в том числе в отношении кредитной истории;
минимальный пакет документов – микрофинансовые организации проводят проверку клиентов по упрощенной системе, поэтому не требуют предоставлять большой объем документации;
высокая скорость оформления – получить необходимые деньги представители бизнеса могут в течение 1-3 дней с момента обращения, а при кредитовании по ускоренной процедуре выдача денег производится в течение часа.

Основной недостаток тендерных займов – процентная ставка, которая превышает ставку по банковским кредитам, а также отсутствие возможности получить сумму больше 1 миллион рублей.

Тендерный кредит: отличие от займа и гарантии

Тендерный кредит относится к категории банковских кредитных операций – денежные средства, требующиеся для внесения обеспечения, субъектам предпринимательской деятельности предоставляют кредитно-финансовые организации.

Главное отличие тендерного кредита от займа заключается в источнике происхождения заемных средств – кредиты выдают исключительно банковские учреждения, а займы – МФО. Для тендерных займов предусмотрено ограничение – их размер не должен превышать 1 миллион рублей. Для тендерных кредитов ограничения суммы средств, предоставляемых заемщику, не предусмотрено.

Отличие тендерного кредита от банковской гарантии заключается в том, что обеспечение обязательств участника госзакупки производится денежными средствами, а не документально закрепленным намерением банка осуществить выплату при наступлении гарантийного случая.

При оформлении тендерного кредита банк за вознаграждение на возвратной основе предоставляет клиенту деньги, которые блокируются на счете участника госзакупок, тогда как при оформлении БГ – за вознаграждение возлагает на себя обязанность выплатить госзаказчику определенную сумму, если клиент не исполнит обязательства перед ним.

Плюсы и минусы тендерного кредита

Главное преимущество тендерного кредита – относительная дешевизна. Ставка кредитования, предлагаемая банками, ниже, чем ставки по займам в МФО.

К недостаткам данного финансового продукта можно отнести:

строгие требования к заемщикам: на получение кредита могут рассчитывать юридические и физические лица, имеющие хорошие финансово-экономические показатели;
большой объем документов: для получения кредита заемщик обязан предоставить документальное подтверждение своей платежеспособности и надежности;
наличие множества стоп-факторов: преградой для выдачи заемных средств могут стать высокая закредитованность, плохая кредитная история, задолженность перед бюджетом, просроченные долги перед контрагентами, плохая репутация связанных лиц и прочее;
длительность рассмотрения заявки: на рассмотрение заявки заемщика может потребоваться неделя и больше.

Какие задачи решает тендерное кредитование

Благодаря тендерному кредитованию представители бизнеса получают возможность принимать участие в госзакупках и предоставлять госзаказчикам обеспечение, не изымая собственные деньги из оборота.

Это позволяет избежать ухудшения показателей финансово-хозяйственной деятельности, снижения эффективности, а также не допустить финансовых потерь в виде упущенной выгоды.

Получение тендерного кредита или займа позволяет участникам госзакупок принять участие в максимальном количестве торгов, так как обеспечение заявки производится за счет средств, предоставленных банком.

Виды тендерного кредитования

В зависимости от типа обеспечения, которое заемщик предоставляет госзаказчику, тендерное кредитование разделяют на:

предоставление заемных средств для обеспечения заявки клиента на участие в конкурсных закупках;
предоставление заемных средств для обеспечения контрактных обязательств клиента, ставшего победителем тендера;
предоставление заемных средств участникам госзакупок для оплаты производственных потребностей в случае приостановки финансирования госзаказчиком.

Также тендерное кредитование можно разделить исходя и взаимоотношения между заемщиком и кредитором. Денежные средства могут быть единоразово предоставлены участнику госзакупок для финансирования определенного тендера или в виде открытия возобновляемой кредитной линии, позволяющей на протяжении длительного периода пользоваться заемными деньгами для финансирования различных тендеров.

Для каких целей выдается

Тендерное кредитование предполагает целевое использование заемных средств. Деньги, предоставленные кредитором, должны быть направлены на цели, которые зафиксированы в кредитном договоре.

обеспечение заявки;
обеспечение исполнения контракта;
финансирование деятельности в рамках исполнения госконтракта.

Какие документы необходимы

Перечень документов, необходимых для получения заемных средств, каждый кредитор определяет в индивидуальном порядке. Обычно данный перечень включает:

заявление в форме анкеты (каждый кредитор самостоятельно разрабатывает и утверждает единый образец заявления для всех клиентов);
документы, которые подтверждают легитимность деятельности заемщика: регистрационные документы, документы о постановке на налоговый учет, протоколы назначения должностных лиц, лицензии, разрешения, сертификаты и прочее;
налоговую и финансовую отчетность за предыдущие полгода или год;
документы, подтверждающие исполнение клиентом госзаказов;
документы, подтверждающие платежеспособность и финансовую устойчивость заемщика: обороты по расчетным счетам, документы на владение высоколиквидными активами и прочее;
другие бумаги по усмотрению кредитора.

Объем документации, которую требуется предоставить в МФО для получения тендерного займа, традиционно меньше, чем объем документов, необходимых для банковского кредитования. Однако, данное неудобство компенсирует более низкая кредитная процентная ставка, предлагаемая банками.

Невозможность предоставить документ, запрашиваемый кредитором, может стать причиной отказа в предоставлении заемных средств.

Порядок оформления

Порядок оформления тендерного займа и тендерного договора практически одинаковые. Процедура состоит из следующих этапов:

Выбор участником госзакупок кредитора. Чтобы получить заемные средства на максимально выгодных условиях, представителям бизнеса рекомендуется изучить все доступные предложения и выбрать наиболее лояльное.
Подача заявки и пакета документов. Данные операции могут быть выполнены во время визита в офис кредитора или в режиме онлайн, путем направления электронных копий документов на email или через личный кабинет на официальном сайте кредитора.
Рассмотрение кредитором заявки клиента. На данном этапе необходимо удостовериться в легитимности клиента, а также в его способности вернуть заемные средства.
Принятие кредитором решения. Если анализ представленных документов показал, что физическое или юридическое лицо соответствует установленным требованиям, клиенту предлагают подкисать договор.
Подписание договора между клиентом и кредитором.
Перевод кредитором заемных средств на счет заемщика.
До истечения срока действия договора заемщик обязан погасить задолженность перед кредитором, вернув тело кредита, а также заплатив начисленные проценты.

Процесс оформления тендерного кредита в большинстве случаев занимает больше времени, чем получение займа в МФО. Это объясняется необходимостью предоставить расширенный пакет документов и более тщательной проверкой заемщика, предусмотренными в банковском кредитовании.

Условия получения заемных средств

Условия предоставления заемных средств каждый кредитор определяет самостоятельно. Срок действия договора не превышает 3 месяцев. Исключение составляют соглашения на открытие возобновляемой кредитной линии, которые обычно заключают на год.

Процентная ставка определяется для клиентов индивидуально в рамках кредитных продуктов. Ставка банков обычно составляет 10-16% годовых плюс комиссия в размере 1-2%. Ставка МФО несколько выше – 14-16% годовых и комиссия за выдачу в размере 2-4%.

Максимальная сумма тендерного займа не превышает 1 миллион рублей. Размер тендерного кредита ограничен лишь рамками кредитного продукта, реализуемого банком. При заключении договоров на большие суммы, кредитно-финансовое учреждение может потребовать от заемщика предоставление обеспечения и заключение договора залога.

Требования к заемщикам

Каждый кредитор индивидуально формирует список требований к заемщикам. Обычно в список стандартных требований входит:

минимальный период деятельности субъекта предпринимательской деятельности – 6 месяцев;
отсутствие убыточной деятельности;
отсутствие процедуры банкротства или ликвидации.

Стандартные требования могут быть дополнены другими условиями:

опыт исполнения госконтрактов;
наличие высокорентабельных активов;
хорошая кредитная история;
небольшой уровень закредитованности;
отсутствие просроченной кредиторской задолженности;
отсутствие задолженности перед бюджетом;
соответствие показателей финансово-хозяйственной деятельности заемщика нормативным требованиям кредитного продукта;
хорошая репутация заемщика, а также связанных с ним лиц и прочее.

Существует зависимость между требованиями, суммой предоставляемых заемных средств и процентной ставкой. Чем больше сумма или ниже процентная ставка, тем выше требования к клиенту.

Как выбрать кредитора

Чтобы выбрать кредитора, который предлагает наиболее выгодные условия, необходимо внимательно проанализировать все доступные предложения МФО и банковских учреждений. В процессе анализа основное внимание следует уделить стоимости заемных средств.

Многие кредиторы, стремясь привлечь клиентов, активно рекламируют процентные ставки, которые существенно ниже средних по рынку. Однако, подобные предложения часто содержат подвох – наряду с минимальной годовой процентной ставкой за пользование заемными средствами, с клиента может взыматься завышенная комиссия, которая полностью нивелирует экономию.

Также стоит учитывать, что в финансовой сфере действует правило – чем больше риск, тем выше стоимость заемных средств. Кредиторы, выдающие деньги в течение часа и предъявляющие к заемщикам минимум требований, чтобы покрыть риски устанавливают более высокие ставки, чем кредиторы, предъявляющие строгие требования к заемщикам и проводящим их тщательную проверку на предмет платежеспособности.

Предлагаем разобраться в преимуществах тендерного кредита и его отличии от кредита на исполнение контракта.

Тендерный кредит

Этап: подача заявки на участие

Задача: обеспечение заявки на участие в тендере

Специфика: выдается на счет в рамках ЭТП под конкретную процедуру

Тендерный кредит позволяет быстро получить денежные средства, необходимые для участия в закупке. Эти средства могут быть использованы только для обеспечения заявки и выдаются не на счет организации, а на счет ЭТП, где и проводится закупочная процедура.

Тендерный кредит особенно полезен для организаций, участвующих в нескольких процедурах одновременно. В подобной ситуации одновременное отвлечение части собственных средств из оборота компании может быть нецелесообразным или даже невозможным. В связи с этим использование кредита на обеспечение заявок – действительно хороший выход.

Напомню, что тендерный кредит предоставляется клиенту на срок проведения закупочной процедуры, а в случае победы заемщика и на срок подписания контракта. Как правило, комиссия за выдачу кредита не зависит от суммы займа, комиссия может зависеть от общего срока “заморозки” средств на ЭТП.

К преимуществам Тендерного кредита можно отнести: сжатый срок рассмотрения (от 1 дня), отсутствие необходимости в залоге, а также то, что все оформляется через Интернет.

Кредит на исполнение контракта

Этап: исполнение контракта

Задача: обеспечение исполнения контракта

Специфика: выдается на расчетный счет организации

Кредит на исполнение контракта – это целевой кредит, который выдается организации для пополнения оборотных средств и исполнения обязательств по контракту.

Основное отличие кредита на исполнение контракта онлайн от обыкновенного кредитования в банках – это скорость рассмотрения заявки и принятия решения. Чтобы получить кредит в банке, необходимо собрать большой пакет документов, провести ряд встреч и только после этого начать ждать решения о рассмотрении. Часто это слишком долгий срок ожидания. Для тех же, кому необходимо финансирование в моменте, и будет полезен кредит на исполнение контракта онлайн, который обычно выдается в течение нескольких дней.

Кредит на исполнение контракта и тендерный кредит в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ

Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ предоставляет клиентам специальные условия по оформлению тендерного кредита и кредита на исполнения контракта онлайн. Почему удобнее и выгоднее обращаться за кредитами и иными финансовыми продуктами именно к нашим специалистам?

Надежность. Наши партнеры – банки с солидной репутацией, занимающие лидирующие позиции рейтингов. Все условия договора с банками-партнерами предельно прозрачны, а акции не содержат трудновыполнимых условий.
Выгода. Подпишитесь на рассылку ЭТП ГПБ, следите за нами в социальных сетях – и отслеживайте подходящие вам акции по финансовым продуктам.
Простота. Заявка на получение кредита на исполнение контракта или тендерного кредита предельно проста – вам необходимо только заполнить контактные данные, указать наименование и ИНН организации и установить желаемые лимиты кредита по сроку и сумме. Далее с вами свяжутся наши специалисты, которые подберут вам оптимальное предложение и сориентируют по необходимым документам.
Полностью дистанционно. Вам не потребуется лично приезжать в банк или офис – все этапы оформления договора происходят онлайн.
Оперативность. Рассмотрение и принятие решения по заявке занимает не более 24 часов.

Тендерный кредит — это способ для потенциального поставщика участвовать в тендере без привлечения собственных денежных средств. Подобный кредит можно использовать для различных целей. Образец договора кредитования можно скачать здесь

1. Виды тендерных кредитов.

1) Кредит на обеспечение заявки:

При участии в электронном запросе котировок и запросе предложений до 1 000 000 рублей обеспечения заявки не нужно: заказчики, как правило, на подобных процедурах не требуют обеспечения.

В закупках с участием субъектов малого бизнеса обеспечение заявки не требуется при сделках, не превышающих по цене 5 миллионов рублей. Следовательно, для участия в малых закупках кредит вам не понадобится. Можно при желании взять разовый кредит под закупку сроком на 120 дней, а также кредит с возобновляемой кредитной линией сроком до года.

2) Кредит на исполнение государственного контракта.

Кредит под государственный контракт можно получить на выгодных условиях, если вы удачно завершили ряд контрактов с аналогичной НМЦК за последние 2 года. Он может составить до 30 процентов от стоимости контракта, что в большинстве случаев сделает контракт дороже себестоимости. Выгодно брать такой кредит для покрытия первого платежа, когда возникает слишком большой временной интервал между исполнением работ и получением оплаты, заложив выручку от оплаты заказчика. Но объём залога не должен быть больше 15 процентов от цены контракта. Условием выдачи кредита в данном случае будут акты исполненных контрактных условий, заверенные подписями обеих сторон. Экономически подобный кредит имеет смысл только при цене контракта больше 100 000 000 рублей, иначе все средства, полученные от исполнения контракта, в лучшем случае, уйдут на погашение кредита, а в худшем – вы надолго окажетесь в долговой яме.

Закажи грамотную помощь в заполнение документов у наших специалистов, с оплатой за результат

Тем не менее, тендерный кредит может быть выгодным в следующих случаях:

1) обстоятельства не позволяют изымать средства из оборота предприятия;

2) когда вы участвуете в различных тендерах в одно время;

3) когда срочно нужна наличность (кредит выдается в десятидневный срок).

Кроме того, для получения такого рода кредита можно обойтись без залогового обеспечения, подготовив минимальный набор документации. Эксперты советуют брать кредит только если вы твердо уверены, что сможете его своевременно вернуть.

Заключайте выгодные контракты как единственный поставщик, напрямую без участия в тендерах!

2. Алгоритм действий для получения тендерного кредита.

1) Ищем наиболее выгодное предложение тендерного кредитования, обращая внимание на сроки выплат, уровень требований к заёмщику, уровень процентных ставок, наличие возможности досрочного погашения, денежной суммы, наличия требований залога и поручительства, время получения решения о выдаче.

2) Собираем необходимую документацию: устав, ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРЮЛ; документы, подтверждающие правомочность руководителя, доверенность на представителя; финансовую отчетность за последние два года; анкета (заявление); сведения о тендере.

3) Определяемся с видом кредита: единоразовый (если вы не регулярно участвуете в тендерах) или возобновляемый (для постоянных участников тендерных закупок).

4) Подписываем договор о кредитовании.

5) Получаем сумму кредита на специальный или расчетный счет.

6) Переводим деньги в счет обеспечения заявки, участвуем в тендере.

7) Получаем деньги обратно (если проиграли, то в течение дня, если выиграли – после подписания контракта).

8) Возвращаем кредит обратно в банк.

3. Видео-инструкция "Тендерный кредит | Тендерный займ | Кредит на обеспечение заявки по 44-ФЗ. Урок 11. [Незапилено]"

Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства. Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера. Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!

Читайте также: