Страхование в рб реферат

Обновлено: 07.07.2024

Страхование - это защита от имущественных потерь участников гражданско-правовых отношений. Такие потери могут возникнуть из-за природных катаклизмов, техногенных катастроф, аварий и происшествий на производстве, на транспорте, в быту, а также вследствие ущерба жизни и здоровью людей. Для восстановления утраченных благ общество должно иметь достаточные финансовые ресурсы, специально предназначенные для этой цели.

Вложенные файлы: 1 файл

Обязательоне страхование в РБ.doc

Обязательное страхование осуществляется государственными страховыми организациями и (или) страховыми организациями, в уставных фондах которых более 50 процентов долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно- территориальных единиц, если иное не установлено актами Президента Республики Беларусь.

В Республике Беларусь осуществляются следующие виды обязательного страхования:

обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам;
обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами;
обязательное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь;
обязательное страхование ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность, за причинение вреда в связи с ее осуществлением;
обязательное страхование с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы;
обязательное страхование гражданской ответственности временных (антикризисных) управляющих в производстве по делу об экономической несостоятельности (банкротстве);
обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
обязательное государственное страхование (предусмотренное в законодательстве обязательное страхование жизни, здоровья и (или) имущества граждан за счет средств соответствующего бюджета);
иные виды обязательного страхования, определенные в актах Президента Республики Беларусь или законах.

Обязательное страхование осуществляется только на основании соответствующих нормативных актов. Перечень их в РБ ограничен. В основном это законы о страховании ответственности, т.е. законы в соответствии с которыми страховые организация обеспечивает выплату страхового возмещения третьему лицу за ущерб, причиненный ему страхователем в процессе своей деятельности.

По объектам страхования, страхование подразделяется на: личное и имущественное.

Личное страхование защищает имущественные интересы, связанные непосредственно с личностью гражданина - с его жизнью и здоровьем. В соответствии со ст. 4 Закона об организации страхового дела личное страхование подразделяется на три вида (категории):

1) страхование жизни

2) страхование от несчастных случаев

3) медицинское страхование, в котором имущественные интересы состоят в оказании гражданам медицинских услуг вследствие болезней.

В законе нет прямого указания еще на один вид личного страхования, но можно выделить в качестве вида личного страхования сложившееся в страховой практике так называемое смешанное страхование жизни, объединившее в себе первые два указанные выше вида личного страхования. В этом случае страхование является не только инструментом обеспечения при возникновении отрицательных последствий, но и способом накопления застрахованным лицом денежных средств [6].

Имущественное страхование защищает имущественные интересы, связанные с правом собственности, имущественными обязательствами, производственной и коммерческой деятельностью.

Объект страхования – жизнь, здоровье, трудоспособность – в личном страховании; здания, сооружения, транспортные средства, домашнее имущество и другие материальные ценности – в имущественном страховании.

По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного законодательством или договором события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или третьему лицу (застрахованному лицу, выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору имущественным интересам (произвести страховую выплату в виде страхового возмещения или страхового обеспечения) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы, лимита ответственности), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию).

Виды договоров страхования:

1)договор личного страхования

2)договор страхования ответственности

3)договор страхования имущества

4)договор страхования предпринимательского риска (страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель совпадают)

Элементы договора страхования: стороны, предмет, форма и содержание.

Стороны – это страхователь и страховщик.

Предметом договора страхования является особого рода услуга, которую страховщик оказывает страхователю и которая воплощается в несении страхового риска в пределах страховой суммы.

Форма договора – письменная, причем ее несоблюдение влечет недействительность договора.

Содержание договора страхования образуют права и обязанности сторон. Содержание прав сторон в договоре страхования может быть определено путем раскрытия содержания корреспондирующих им обязанностей.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата и т.п.), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков по согласованию с органом, осуществляющим надзор за страховой деятельностью, стандартные формы договора страхования (страхового полиса) по отдельным видам страхования [9].

Существенные условия договора страхования

При заключении договора имуще ственного страхования или страхования ответственности между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сумме страхового взноса и сроках его уплаты;

5) о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сумме страхового взноса и сроках его уплаты;

5) о сроке действии

При заключении договора страхования между страхователем и страховщиком, если страхователем выступает гражданин, должно быть достигнуто соглашение:

1) об основаниях расторжения договора ранее установленного срока;

2) о порядке возврата страхователю страхового взноса в случае неисполнения обязательства или расторжения договора ранее установленного срока;

3) об ответственности за неисполнение обязательства.

Условия договора страхования в правилах страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (полиса), обязательны для страхователя либо выгодоприобретателя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику [1].

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 180 настоящего Кодекса.

Требование страховщика о признании договора страхования недействительным не подлежит удовлетворению, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Обязанности страхователя [2]:

1)уплатить страховую премию

2)сообщать страховщику сведения об обстоятельствах, которые образуют страховой риск

3)принять разумные и доступные меры, чтобы уменьшить размер убытков

4)известить страховщика о наступлении страхового случая

1)ознакомить страхователя с правилами страхования

2)должен определить размер страховой суммы (при добровольном страховании)

3)составить страховой акт

4)сохранять тайну личной жизни

право на получение страхового взноса

Случаи досрочного прекращения договора:

1)утрата, гибель застрахованного имущества по причинам, не указанным в договоре

2)прекращение предпринимательской деятельности по причинам, не указанным в договоре

Страхования организация имеет право на получение страховой премии пропорционально сроку действия договора (к 1,2 пунктам).

Страховой рынок Республики Беларусь начал свое развитие с начала девяностых, в период бурного развития предпринимательской деятельности, когда в нашей стране впервые появились рыночные отношения, конкуренция и свобода выбора. Страховой рынок Республики Беларусь начал формироваться в 1990 г. С 1992 г. в республике развился бурный процесс демонополизации, который и положил начало формированию национального страхового рынка.

Содержимое работы - 1 файл

страхование.doc

Страховой рынок Республики Беларусь начал формироваться в 1990 г. С 1992 г. в республике развился бурный процесс демонополизации, который и положил начало формированию национального страхового рынка.

Страхование регулируется Гражданским кодексом Республики Беларусь, актами Президента Республики Беларусь, в том числе Декретом Президента Республики Беларусь от 28 сентября 2000 г. №20 "О совершенствовании регулирования страховой деятельности в Республике Беларусь, а также иными нормативными правовыми актами.

Главной задачей государственного регулирования страховой деятельности в Республике Беларусь как и в других странах является контроль за соблюдением интересов застрахованных, требований законодательства, обеспечение гарантии исполнения договоров страхования, а также проведение эффективной страховой политики.

Государственное регулирование страховой деятельности производится путем определения:
- основных направлений государственной политики в области страховой деятельности;
- порядка осуществления страховой деятельности в Республике Беларусь;
- процедур регистрации, реорганизации и ликвидации страховых организаций, страховых брокеров и объединений страховщиков;
- порядка лицензирования страховой деятельности; правил и принципов страхования, перестрахования, тарифной политики;

- требований к формированию, размещению, использованию страховых резервов и других фондов, обеспечивающих финансовую устойчивость страховых организаций.

Государственное регулирование страховой деятельности осуществляется Президентом Республики Беларусь, Национальным собранием Республики Беларусь, Павительством Республики Беларусь, Департаментом страхового надзора при Министерстве финансов Республики Беларусь, При Совете Министров действует Совет по страхованию, создан Белорусский страховой союз.

Президент Республики Беларусь:
- определяет основные направления государственной политики в области страховой деятельности;

- вводит новые виды обязательного страхования;
- определяет размер отчислений, порядок и направления использования средств фондов предупредительных (превентивных) мероприятий по добровольному страхованию жизни, медицинских расходов, обязательным видам страхования,
- согласовывает республиканские программы развития страховой деятельности, порядок инвестирования и размещения средств страховых резервов, принятие в собственность Республики Беларусь и (или) ее административно- территориальных единиц долей в уставных фондах, простых (обыкновенных) или иных голосующих акций страховых организаций;
- устанавливает размеры страховых взносов и страховых тарифов по обязательным видам страхования, в том числе ежегодно по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, лимиты ответственности по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

- осуществляет иные полномочия в соответствии с конституцией.

- разрабатывает основные направления государственной политики в области страховой деятельности и обеспечивает их реализацию;

- утверждает республиканские программы развития страхования, а также меры её государственной поддержки, обеспечивает их выполнение;

- осуществляет иные полномочия в соответствии с законодательными актами

Совет Министров Республики Беларусь в пределах своей компетенции:
- по согласованию с Президентом Республики Беларусь утверждает порядок инвестирования и размещения средств страховых резервов;
- по согласованию с Президентом Республики Беларусь издает решения о принятии в собственность Республики Беларусь долей в уставных фондах, простых (обыкновенных) или иных голосующих акций страховых организаций;
- в соответствии с законами и актами Президента Республики Беларусь принимает нормативные правовые акты, регулирующие отношения в сфере страхования, в том числе для определения случаев страхования ответственности за нарушение договора, осуществляет иные полномочия в области государственного регулирования страховой деятельности.

Департамент страхового надзора при Министерстве финансов РБ в пределах своей компетенции выполняет следующие задачи:
- принимает нормативные правовые акты, регулирующие отношения в сфере страхования, в том числе в целях обеспечения единообразного ведения страховщиками учета и отчетности, формирования страховых резервов;
- проводит государственную политику в области страховой деятельности;

- принимает нормативные правовые акты, регулирующие отношения в сфере страхования;
- осуществляет государственную регистрацию страховых организаций, страховых брокеров и объединений страховщиков;
- выдает страховым организациям и страховым брокерам специальные разрешения (лицензии) на осуществление страховой деятельности;
- выдает белорусским страховым организациям или белорусским страховым брокерам разрешения на создание обособленных подразделений, в том числе за пределами Республики Беларусь, а также на участие в создании организаций за пределами Республики Беларусь для осуществления деятельности в области страхования, включая страховых брокеров, либо на приобретение долей (акций) в уставных фондах таких организаций;
- обобщает практику страховой деятельности, дает страховым организациям, страховым брокерам, объединениям страховщиков разъяснения по вопросам применения законодательства о страховании, разрабатывает предложения о совершенствовании этого законодательства;
- представляет Республику Беларусь в международных организациях по вопросам страховой политики;
- осуществляет иные функции государственного регулирования страховой деятельности.

Важнейшей среди данных задач является регистрация страховых организаций и их обособленных структурных подразделений, а также лицензирование страховой деятельности.

Посредством регистрации осуществляется допуск на национальный страховой рынок субъектов хозя йствования.

Устанавливаются требования, которым должна удовлетворять страховая организация:

− минимальный размер уставного фонда;

− наличие специального фонда в иностранной валюте для страховщиков, занимающихся внешнеэкономической страховой деятельностью;

− предельная доля иностранного инвестора в уставном фонде белорусского

− организационно-правовая форма создания и т. д.

Лицензия на осуществление страховой деятельности является документом, удостоверяющим право её владельца на ведение данной деятельности на территории Республики Беларусь.

Выдача лицензии производится на основании заявления, составленного по установленной форме.

Деятельность страховых организаций, страховых брокеров,

осуществляемая без лицензий, является незаконной, а доход,

полученный от данной деятельности, и штраф в размере этого дохода

подлежат взысканию в республиканский бюджет в порядке, определенном

1. Надзор за соблюдением требований законодательства по страхованию,

включая контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением

платёжности страховых организаций.

2. В пределах своей компетенции надзор за выполнением страховыми организациями и страховыми брокерами законодательства об оплате труда.

3. Определение порядка внесения вклада в неденежной форме в уставный фонд страховых организаций учредителями этих организаций.

4. Согласование учебных программ по страхованию и иных программ по

подготовке, переподготовке и повышению квалификации кадров в различных уровнях учебных заведений.

5. Контроль за финансовым состоянием и финансовыми результатами деятельности страховых организаций, в том числе за соблюдением следующих нормативов:

− структура и минимальный размер уставного фонда;

− отношение между финансовыми активами и принятыми страховыми обязательствами;

− платёжеспособность и финансовая устойчивость;

− контроль за структурой и размером тарифных ставок по видам обязательного страхования, а также за размером отчислений в гарантийный

фонд и другие фонды в соответствии с законодательством.

Департамент по страховому надзору также выполняет законотворческую, методическую и консультационную функции.

Это разработка проектов нормативных правовых актов о страховании, об обязательном страховании, о банкротстве страховых организаций;

методических, нормативных документов, обязательных для исполнения страховщиками: по бухгалтерскому, статистическому учету, отчетности, инвестированию страховых резервов, налогообложению страховых операций

Кроме этого, Департамент страхового надзора при Министерстве финансов РБ следит за развитием страхового рынка в республике.

На развитие и регулирование страховой деятельности в Республике Беларусь также оказывает влияние Белорусская ассоциация страховщиков.

Цель создания: координация деятельности страховщиков и страховых брокеров, защита интересов своих страхователей, выполнение совместных программ.

− устанавливает обязательные для членов объединения правила и стандарты

деятельности на страховом рынке, контролирует их соблюдение;

− контроль за выполнением членами объединения принятых на себя обязательств;

− взаимодействие с уполномоченными государственными органами и учреждениями по вопросам страхования;

− оказание членам объединения помощи в защите прав и интересов;

− рекомендации по результатам проверок их деятельности;

− разработка учебных программ и планов;

− подготовка должностных лиц, персонала страховщиков, страховых брокеров с целью занятия данной деятельностью.

В лицензии указываются конкретные виды страхования, которые вправе осуществлять лицензиат.

2)соответствие законодательству правил по добровольному страхованию

3)для обязательного страхования:

3.1)гражданской ответственности владельцев транспортных средств (наличие филиала или представительства в каждой области, стаж деятельности не менее 3 лет, собственный капитал 950.000 евро)

3.2)медицинское страхование иностранных граждан (стаж деятельности 2 года, собственный капитал 5.000.000 евро)

4)для добровольного страхования медицинских расходов (наличие в штате не менее 1 работника с высшим медицинским образованием)

5)для добровольного страхования грузов (стаж 3 года, 2.000.000 собственный капитал)

Документы на получение лицензии:

1)заявление с указанием лицензируемого вида деятельности

2)копии учредительных документов

3)документ об уплате государственной пошлины (8 Б/В)

4)для иностранных страховщиков, легализованная выписка из торгового реестра

3.Виды страховых резервов:

1)математические резервы (по видам страхования, относящимся к страхованию жизни)

2)технические резервы (по видам страхования, не относящимся к страхованию жизни)

3)специальные страховые резервы (по отдельным видам обязательного страхования)

Используются только для страховых выплат

Виды страховых фондов:

1)гарантийные фонды – расходуются по решению президента РБ при неплатежеспособности страховщика. Средства гарантийного фонда включаются в республиканский бюджет. Размер отчислений 1-2%.

2)фонд предупредительных мероприятий. Размер отчислении – 1-15%. Средства фонда расходуются на:

Читайте также: