Роль банка россии в регулировании денежного обращения реферат

Обновлено: 02.07.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Центральный Банк — это ключевая финансовая организация России, регулирующая все денежные отношения в стране. Несмотря на то, что это важная составляющая российской экономики, Центральный Банк Российской Федерации — это независимая структура, он выступает как особый институт. То есть Госдуме ЦБ не подчиняется, но работает с ней в полном контакте.

Закон о деятельности центрального банка РФ
Важная функция ЦБ РФ — организация денежного обращения
Денежно-кредитная политика
Регулирование и надзор
Международная деятельность
Надзор и регулирование небанковского сектора

Основные функции Центрального Банка, чем он занимается, кому принадлежит. Бробанк.ру рассказывает обо всех видах деятельности регулятора, что он контролирует, его роль в российской экономике.

Закон о деятельности центрального банка РФ

Существует отдельный закон, который определяет функции Центрального Банка и его статус. Речь о ФЗ-86 от 10 июля 2002 года. Это большой законодательный акт, который состоит из 16-ти глав. Вот основные из них:

разъяснение ситуации с капиталом регулятора ЦБ РФ. В частности, он имеет уставной капитал в 3 млрд. рублей;
органы управления. Коллегиальный орган — Национальный совет, в который входят 12 человек. Что входит в компетенцию совета — все это определяет ФЗ-86. Здесь же разъясняются права и обязанности Председателя;
взаимоотношения регулятора с органами власти. Ключевая функция Банка России — участие в разработке экономической политики в стране;
отчетность. Центробанк регулярно направляет правительству ежегодный отчет по проделанной работе и аудиторское заключение;
денежно-кредитная политика;
международная деятельность и пр.

Закон четко разъясняет, что такое Центробанк, какие задачи он выполняет. Это важный финансовый институт для страны, имеющий особый статус, он кардинально отличается от всех других банков страны, путь и системно-значимых.

Если рассматривать организационно-правовой статус, то ЦБ — это юридическое лицо с территориальным расположением в Москве. Функции Центрального Банка РФ осуществляются вне зависимости от любых органов власти.

Важная функция ЦБ РФ — организация денежного обращения

Именно регулятор занимается тем, что разрабатывает методы защиты денежных знаков, занимается изготовлением банкнот, отслеживанием их оборота. Выпускаемые им банкноты и монеты — единственные законные платежные средства в России.

Основные функции и задачи ЦБ РФ в этом направлении:

прогнозирование производства, осуществление заказа на изготовление купюр и монет;
перевозка и хранение денежных единиц, плюс установка правил на перевозку и инкассацию;
формирование признаков подлинности российских денежных знаков, создание новых мер защиты, их внедрение;
изъятие из оборота ветхих купюр;
разработка новых образцов купюр, банкнот старого образца;
разработка порядка осуществления кассовых операций юрлицами.

Ключевая функция Центробанка РФ — защита рубля, поддержание его стабильности, формирование условий для экономического роста.

Денежно-кредитная политика

Ключевая роль Центрального Банка — регулирование финансового рынка России, создание условий для его бесперебойной, стабильной работы. Регулятор следит за всеми банками, МФО, ломбардами и другими финансовыми структурами.

Финансовые компании обязуются держать отчет перед регулятором, принимают его постоянные проверки и аудит. Таким образом ЦБ контролирует рынок, защищает его от недобросовестных, черных игроков.

Примерно с 2015 года ЦБ РФ начал активно зачищать банковский сектор от недобросовестных и черных компаний. Таким образом были закрыты тысячи организаций, произошло тотальное оздоровление банковского сектора. К концу 2019 года процесс был практически завершен.

Функции Центрального Банка России по этой части деятельности:

регулирование объемов выдачи кредитов, проблемных портфелей;
проведение политики воздействия на рыночные процентные ставки;
работа с ценными бумагами, валютой;
установление лимитов и правил проведения финансовых операций для кредитных компаний.

По факту Центральный Банк РФ — это наивысшее звено среди всех российских банков и микрофинансовых организаций. Именно он инициирует важные решения в финансовой отрасли, создает нормативные акты, регулирует деятельность, осуществляет надзорные проверки.

Все банки обязаны регулярно передавать Центробанку отчеты. Невыполнение этого требования может привести к отзыву лицензии. Таким образом регулятор защищает население от “плохих” банкиров.

СИН, Последние важные новшества, внедренные с помощью ЦБ РФ: Закон о коллекторской деятельности, обязательные кредитные каникулы, ипотечные каникулы, снижение ставки по займам до максимального уровня в 1%, создание пределов по росту долга в результате просрочки в МФО.

Регулирование и надзор

Статья 56 ФЗ-86 как раз и говорит, что Банк России является надзорным органом над всеми “точками” банковской системы РФ. Он ведет анализ деятельности отдельных банков и финансовых холдингов. Главная задача — сохранение стабильности банковской системы РФ. Надзорные функции выполняет Комитет банковского надзора.

Чем занимается Центральный Банк в этой области:

организация правил проведения финансовых операций, бухгалтерского учета и отчетности;
требования от кредитных структур подготовки планов восстановления финансовой устойчивости;
создание методики определения системно-значимых банков страны;
работа с Бюро Кредитных Историй, негосударственными Пенсионными Фондами;
оценка рисков, устойчивости капитала финансовых компаний;
обеспечение безопасности по части технической защиты информации.

На практике объем функций Центр Банка по этой части самый объемный. На российском рынке работают тысячи финансовых структур. Кроме банков и МФО это ломбарды, различные кооперативы, инвестиционные компании, БКИ, НПФ и пр. И все они находятся под началом ЦБ РФ, для каждой отрасли разрабатываются свои схемы работы и нормативные акты.

Международная деятельность

Целями деятельности Банка России является и качественное функционирование на международном рынке, он отвечает за внешнеэкономическую деятельность. В этом направлении от сотрудничает с Центральными Банками других стран.

Важная составляющая — обмен информацией с другими странами в рамках международных договоров и двусторонних соглашений. Кроме того, именно ЦБ выдает разрешения иностранным финансовым компаниям создавать свои филиалы в РФ.

В основные функции Центробанка также входит формирование курсов валют и публикация этой информации в свободном доступе. Он же осуществляет функцию валютного контроля.

Надзор и регулирование небанковского сектора

Определен перечень некредитных организаций, которые также подчиняются нормам Центрального Банка и подконтрольны ему. В этот перечень включены 19 видов деятельности, вот некоторые из них (полный перечень — в ст 76 ФЗ-86):

участники рынка ценных бумаг;
инвестиционные фонды, ПИФы, НПФ;
компании, ведущие клиринговую деятельность;
фирмы, ведущие деятельность центрального депозитария;
страховое дело;
потребительские кооперативы;
ломбарды;
кредитные рейтинговые агентства и пр.

Целями деятельности Банка России являются защита рубля, укрепление банковской системы и обеспечение ее бесперебойной работы. Регулятор должен создавать благоприятную атмосферу для работы финансовых структур и развития экономики.

ГОСТ

Роль Центрального банка Российской Федерации в управлении денежным обращением

Денежное обращение – это непрерывный оборот денежных средств, сопровождающий все экономические процессы.

Центральный банк Российской Федерации играет ведущую роль в обращении денежных средств на территории РФ. Прежде всего, именно Центральный банк РФ осуществляет выпуск (эмиссию) денежных банкнот и монет.

Также Центральный банк РФ осуществляет контроль наличного и безналичного денежного обращения в части издания нормативно-правовых актов, которым должны подчиняться все субъекты хозяйствования.

В данном документе регламентирована обязанность для всех юридических лиц, которые ведут кассовые операции определять лимит кассы.

Документальное оформление кассовых операций

Также определены требования в части документального оформления кассовых операций документами унифицированной формы. Обозначены требования в части заполнения таких документов необходимыми данными, реквизитами и их заверение подписями материально-ответственных лиц и печатью организации.

Готовые работы на аналогичную тему

Кроме того, именно по курсу валют ЦБ РФ по отношению к рублю, в бухгалтерском учете организации пересчитывают денежные средства, полученные в валюте.

Данный документ подробно отражает правила оформления любой операции, которая связана с внешнеэкономической деятельностью:

формирование паспорта сделки с иностранным контрагентом;
порядок формирования ведомости банковского контроля;
порядок отражения и учета операций в валюте по аккредитивам;
и т.д.

В случаях неисполнения законодательных актов ЦБ РФ, организациям грозит административная ответственность в виде штрафных санкций к предприятию и ответственным лицам на таком предприятии лицам.

ЦБ РФ также определяет полномочия коммерческих банков в части осуществления последними тех или иных операций.

Роль коммерческих банков в управлении денежным обращением

Каждая организация, как правило, имеет расчетный счет в каком-либо коммерческом банке, или в нескольких банках. Коммерческий банк, в котором обслуживается организация - выполняет ряд регулирующих функций.

Установление лимита кассы. Для того чтобы у предприятия был подтвержден лимит кассы, организация самостоятельно производит расчет такого лимита по формуле в Указании ЦБ РФ и подает такой расчет в банк, где обслуживается.
Проведение расчетных операций. По платежным поручениям предприятия-клиента, банк обязан совершить транзакции с денежными средствами (перечисление контрагентам, оплата налогов, перечисление зарплаты на карты сотрудников и т.д.).
Предоставление кредитных и депозитных продуктов. Коммерческий банк может предложить своим клиентам программы по кредитованию на развитие бизнеса, или депозитные программы для вложения временно свободных средств организации.

Для государства в общем, функции коммерческих банков значительно шире. С помощью банков:

Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

Банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Новое банковское законодательство внесло кардинальные изменения не только в элементарный состав кредитно-банковской системы, но и сами принципы построения и управления этой системой. Современная банковская система России имеет двухуровневое построение. Критерием отнесения элементов к тому или другому уровню является их положение в системе, обусловленное отношениями субординации. Центральный банк расположен на верхнем уровне, поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать систему в целом. Коммерческие банки и кредитные учреждения составляют нижний уровень системы.

Основными целями центрального банка являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы РФ;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В систему ЦБР входят: центральный аппарат, главные территориальные управления и национальные банки, расчетно-кассовые центры, региональные центры информатизации, вычислительные центры, банковские школы и прочие организации.

Ежегодно Банк России отчитывается за свою деятельность перед Государственной Думой. В данный отчет входят: годовой баланс (таблица 1.1), счет прибылей и убытков, распределение прибыли, отчет о состоянии банковского дела в стране, аудиторское заключение по годовому отчету Банка России и др.

Таблица 1.1

АКТИВ	ПАССИВ
1.Золото	1.Уставной капитал
2.Иностранная валюта	2.Резервы и фонды
3.Наличные деньги в кассах	3.Валютные счета
4.Кредиты МинФину РФ	4.Наличные деньги в обращении
5.Операции с ценными бумагами	5.Средства коммерческих банков
6.Кредиты	6.Средства клиентов и бюджетов
7.Межгосударственные расчеты	7.Средства в расчетах
8.Прочие активы	8.Прочие пассивы
Баланс	Баланс

Банк России выполняет следующие функции, которые определены в действующем законодательстве (ст. 4 Федерального закона):

1) во взаимодействии с Правительством России разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов на территории России;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

Функция "чтения" служит для ознакомления с работой. Разметка, таблицы и картинки документа могут отображаться неверно или не в полном объёме!

79Оглавление

1. Роль Центрального банка в регулировании налично- денежного обращения 5

1.1 Организационная структура и функции Центрального банка 5

1.2 Регулирование денежного обращения Центральным банком 11

1.3 Анализ применяемых методов регулирования налично-денежного обращения Центральным банком РФ 15

1.4 Взаимодействие Банка России и Правительства РФ 21

1.5 Денежные агрегаты как показатели регулирования динамики денежной массы 22

1.5.1 Денежные агрегаты. Законы денежного обращения 22

1.5.2 Анализ изменения динамики денежной массы в России за период с 1992 года по 1999 год 25

1.6 Регулирование денежной массы за рубежом 30

2. Роль ГРКЦ в регулировании налично-денежного обращения. 34

2.1 Характеристика Головного расчетно-кассового центра, его основные функции 34

2.2 Контроль ГРКЦ за налично-денежным оборотом 36

2.3 Метод применяемый для прогнозирования налично-денежного оборота в Томской области 38

2.4. Организация анализа налично-денежного оборота в Томской области 42

3. Совершенствование организации работы по анализу налично-денежного обращения в регионах 44

3.1. Анализ налично-денежного обращения в регионе как составляющая анализа налично-денежного обращения страны 44

3.1.1 Состояние налично-денежного обращения в Российской Федерации в 1999 году 44

3.1.2. Анализ налично-денежного обращения в Томской области за 1999 год 52

3.2. Совершенствование организации работы по анализу налично-денежного обращения в регионах 61

3.2.1. Организация анализа налично-денежного обращения в Иркутской области 61

3.2.2. Методики оценки количества наличных денег, предлагаемые ГУ ЦБ РФ по Омской области 62

В условиях рыночной экономики анализ налично-денежного обращения претерпел существенные изменения, стал более интересным и более сложным. Однако, не на всех территориальных уровнях можно производить анализ с использованием показателей свойственных рыночной экономике. Территория России крайне не равномерно насыщена деньгами. Большинство регионов страдает от безденежья, в то время как в других сконцентрирована большая часть денежных средств страны.

Основной целью данной дипломной работы является совершенствование методов анализа налично-денежного обращения на региональном уровне.

Анализ состояния налично-денежного обращения в регионе имеет очень важное теоретическое и практическое значение для более полного понимания процессов, происходящих в финансовой и экономической жизни конкретного региона. В ходе такого анализа определяются особенности денежного обращения на данной территории.

Очевидно, что качество такого анализа во многом зависит от применяемой методики. Между тем, как показывает практика, здесь пока нет единого сложившегося подхода. В периодических изданиях по финансово-банковской тематике можно встретить материалы, освещающие методы организации налично-денежного обращения того или иного региона, однако ни одна из предлагаемых методик не утверждена Центральным банком Российской Федерации.

Налично-денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Налично-денежный

Денежно-кредитная политика — комплекс мер, направленный на регулирование и контроль за количеством денег в экономике. Для достижения своих целей государство может использовать различные денежно-кредитные инструменты:

параметры денежной массы;
уровни процентов;
сроки кредитов;
нормы резервов;
ставки рефинансирования.

Контроль и регулирование количества денег в экономике осуществляется различными институтами: Министерство финансов, казначейство, Центральный банк РФ и так далее.

Денежно-кредитная политика России

Конечная цель, которую преследует денежно-кредитная политика России, формулируется в соответствии с целями макроэкономической политики, принятыми на текущий год.

Если говорить о нынешнем периоде, то среди главных задач Банка России в среднесрочной перспективе отдельно стоит выделить плавное и стабильное снижение инфляции. Для достижения цели Банк России прямо или косвенно воздействует на денежную массу.

Инструменты денежно-кредитной политики

операции на открытом рынке;
эмиссия облигаций от своего имени;
нормативы обязательных резервов, депонируемых в Центральный Банк;
прямые количественные ограничения;
процентные ставки по операциям ЦБ;
установка ориентиров для роста денежной массы;
валютные интервенции;
рефинансирование кредитных организаций.

Суть кредитно-денежной политики

В качестве объектов денежно-кредитной политики выступают предложение и спрос на денежном рынке. Что касается субъектов, то речь идет о банках, прежде всего, о ЦБ.

Суть денежно-кредитной политики заключается в контроле денежной массы на рынке. Чтобы регулировать массу денег в обращении, ЦБ может использовать разнообразные денежные агрегаты, увеличивая или уменьшая объем денег, а также меняя структуру денежных агрегатов в общей массе.

Главная стратегическая цель заключается в стремлении повысить благосостояние населения, обеспечить максимальную занятость. Основные ориентиры — снижение инфляции, обеспечение роста ВВП.

Читайте также: