Реферат на тему договор займа

Обновлено: 04.07.2024

Договор займа и кредитный договор — это основополагающие документы при предоставлении денежных средств. Эти виды соглашений часто путают, что связано со схожестью их юридической природы.

Понятия займа и кредита

Заимствование и кредитование имеют древние корни. Еще 3000 лет назад в Ассирии, Вавилоне и Древнем Египте практиковали кредитно-заемные отношения, но условия их не сравнить с сегодняшними. В наши дни договоры займа и кредита — это не только неотъемлемая часть экономики любой страны, но и фундамент для отдельного рода отношений между людьми.

ГК РФ приводит легальные определения указанных видов соглашений. Так, в части 1 статьи 807 раскрывается сущность заемных правоотношений:

одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Сегодня эта разновидность договорных отношений пользуется огромной популярностью как среди обычных граждан, так и юридических лиц и даже у государства, его субъектов и муниципальных образований.

Часть 1 статьи 819 ГК содержит определение соглашения о кредитовании:

банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Указанные определения позволяют говорить о гражданско-правовой природе этих соглашений, целью которых является предоставление финансовых услуг. И все же на практике присутствует подмена одного договора другим.

Принципиальное значение для определения вида сделки имеет сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора. Это связано с тем, что в научной среде нет единого мнения относительно их соотношения. Так, существует три основные точки зрения по этому вопросу:

Соглашение о кредитовании является одной из форм получения заемных средств.
Контракты имеют схожесть в их характере, но являются самостоятельными сделками.
Заемные правоотношения представляет собой форму кредита.

Основные отличия соглашения для получения кредита и для получения заемных средств

Основополагающее отличие договора займа от кредитного договора проявляется в субъектном составе. Лицо, предоставляющее заемные средства (займодавец), — любое физическое или юридическое лицо, так как для таких операцией не требуется разрешение или лицензия. Кредитором же в случае кредитования является предприниматель (банк или другая кредитная организация), который получил соответствующую лицензию ЦБ РФ.

Заемные обязательства — это не всегда про деньги. Они также направлены на недвижимость и другие предметы. Что касается сделки по кредитованию, то она всегда имеет в основе получение денежных средств. Иное имущество (движимое или недвижимое) с его помощью получить нельзя.

Заемные средства возвращаются в форме единовременной выплаты. Кредит же возвращается частями и по определенному, заранее оговоренному, графику выплат, при несоблюдении которого начисляются пени в виде процента от суммы просрочки или фиксированной суммы.

Кредитование всегда имеет в своей основе установленный законом документ, который содержит порядок выдачи денежных средств, их получения и факультативные аспекты (к примеру, цель получения). Заем подтверждается документально, но на бытовом уровне это встречается достаточно редко.

В 2018 году в ГК РФ были внесены изменения. Норма, посвященная заемным правоотношениям, приобрела совершенно новую редакцию: соглашение о получении заемных средств стало возможным заключать как в реальной (для признания которого заключенным требуется передача вещи, денежных сумм или другого имущества), так в консенсуальной (признается заключенным с согласования существенных условий сторонами) формах.

Дискуссия об их соотношении существует вследствие того, что кредитование обладает одинаковой с получением заимствованных средств экономической природой, в связи с чем имеет сходный правовой режим, но имеется немало специфических черт. Есть ли у договоров займа и кредита общее и особенное, наглядно показывает сравнительная таблица.

По договору займа займодавец передает заемщику деньги или ценные бумаги (а также другие вещи, определенные родовыми признаками) в собственность, а заемщик обязуется вернуть эту сумму (или другие вещи).

Субъектами такой сделки могут являться частные лица и предприятия, а максимальный предел по сумме передаваемых средств законом не ограничен.

Для данного соглашения предусмотрена как устная, так и письменная форма. Письменная форма требуется если:

сумма составляет более 10000 рублей;
стороны — юридические лица;
одна из сторон юридическое лицо (а именно займодавец).

Рекомендуем в любом случае составлять письменный документ, чтобы в суде было проще доказать сумму, которая подлежит возврату и иные обстоятельства взаимоотношений сторон.

Объекты договора займа

В качестве объекта выступают:

денежные средства (наличные или безналичные);
ценные бумаги;
иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Особенность: их использование возможно лишь путем потребления. Поэтому, несмотря на то что целью заемщика остается временное использование имущества, переданного ему займодавцем, деньги и вещи, определяемые родовыми признаками, составляющие объект договора займа, передаются в собственность (а не во владение и временное пользование) заемщика.

Цена договора займа

Проценты по договору являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Отношения займа предполагаются возмездными, если только их безвозмездный характер прямо не установлен законом или конкретным соглашением сторон.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных соглашением. При отсутствии в договоре условия о размере процентов они определяются ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования).

Размер процентов определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств.

Размер процентов может быть выражен:

в отношении к занимаемой сумме (например, 10% годовых) или
определен в твердом выражении (по 1000 рублей за каждый день использования суммы займа).

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

он заключен между гражданами на сумму, не превышающую 100000 рублей;
заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Образец договора займа от сервиса Документовед

Сервис Документовед занимается автоматической подготовкой и хранением документов. Благодаря ему Вы сможете подготовить договор займа всего за 15 минут. При возникновении вопросов можно связаться с нашими специалистами по контактному телефону и получить консультацию специалиста.

Для учеников 1-11 классов и дошкольников
Бесплатные сертификаты учителям и участникам

Профессиональное образовательное учреждение

Договор займа и кредита

ОП 06 Гражданское право

Студент группы ПСА – 336_____________ Попова Кристина Алексеевна

Оценка выполнения и защиты курсовой работы _____________

Руководитель______________Мышенкова Елена Олеговна

ГЛАВА 1. СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА

Права и обязанности сторон 5

Особенности ответственности по договору займа 8

ГЛАВА 2. ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

Понятие и элементы кредитного договора 11

Форма и содержание кредитного договора 14

ГЛАВА 3. СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА ЗАЙМА И КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

3.1.Стороны и предмет договора займа и кредитного договора 18

3.2. Заключение и исполнение договора займа и кредитного договора 20

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 24

Актуальность темы заключается в том,что множество предпринимателей в своей повседневной деятельности сталкиваются с договорами займа и кредита,выступая в них в качестве кредиторов,либо заемщиков. Экономические и гражданские отношения невозможны без регулятивных возможностей,содержащихся в правовых институтах. На современном этапе развития договор займа и кредита играет очень важную роль применения в гражданском обороте. Денежное обязательство,связанное с оплатой денежной суммы имеет место в самых различных договорах. Правовые институты,которые занимаются оформлением денежного обязательства-это такие институты, как кредитный договор, поручительство,вексель,банковская гарантия,банковский вклад.

Также суды постоянно дают разъяснения по вопросам применения норм о договорах кредита и займа в российском законодательстве. Отечественное законодательство, регулирующее арендные правоотношения, несовершенно .

Особенная актуальность данной проблематики проявляется в условиях финансового и экономического кризиса. На данный момент рост не погашения кредитов является серьезной проблемой,с которой сталкиваются коммерческие банки.

Для регулирования сложных и разнообразных отношений в рыночной среде договор займа оказался менее приспособленным. Данное положение учтено новым Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ) главой 42 состоящей из 17 статей, который выделил кредитный договор в качестве самостоятельной разновидности договора займа.

Объектом данной курсовой работы являются общественные отношения в сфере займа и кредита.

Предметом же выступает нормативно-правовая база отраслей гражданского права России, призванная регулировать основные положения договора займа и кредитного договора.

Целью данной работы является изучение комплексного теоретико-правового анализа договоров займа и кредита.

Для выполнения поставленной цели были обозначены и выполнены следующие задачи:

Проанализировать права и обязанности сторон

Проанализировать особенности ответственности по договору займа

Рассмотреть понятие и элементы кредитного договора

Рассмотреть форму и содержание кредитного договора-распространенная

Определить стороны и предмет договора займа и кредитного договора

определить заключение исполнение договора займа и кредитного договора

Структура данной работы состоит из введения,трех глав,заключения и прилагаемого к ней списка литературы.

ГЛАВА 1.СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА

1.1.Права и обязанности сторон

Договор займа-это вид отношений,возникающий,когда одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) в собственность деньги или другие ценности,описываемые следующими признаками: весом,числом,мерой. Договор является реальным,возмездным или безвозмездным, односторонне обязывающим,то есть вытекающие обязанности из данного договора лежат на заемщике, а права на займодавце. Если в договоре не установлен размер процентов,он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части. Из договора займа не вытекала обязанность заемщика платить проценты с занятой суммы, но в практике широко применялось заключение особого соглашения о процентах.

Договор займа признается возмездным,так как имущественное предоставление одной стороны исходит от встречного имущественного предоставления другой стороны. Данный договор в принципе не может быть безвозмездным.

Также договор займа считается свободным,поскольку заключение договора всецело зависит от усмотрения сторон. Физическим лицам необязательно составлять письменную форму договора,если же сумма займа не превышает десяти минимальных размеров оплаты труда (правило п.1 ст.808 ГК РФ). Но что касается юридических лиц, то заключение такого договора обязательно должно состоять только в письменной форме.

Предметом договора займа используют деньги(в том числе и иностранная валюта),вещи,определяемые родовыми признаками.

Ценная бумага-это такой вид имущества, у которого номинальная стоимость может уменьшаться или увеличиваться,независимо от воли залогодателя.

В качестве сторон договора могут выступать любые субъекты гражданского права, то есть такие как: РФ,субъекты РФ,муниципальные образования. Если срок договора не установлен,то он не является существенным условием и заемщику дается тридцатидневный срок со дня,когда кредитор предъявил свои требования о возврате,согласно п.1 ст.810 ГК РФ. А исходя из п.2 ст.810 ГК РФ о том,что досрочное исполнение договора возможно только с согласия займодавца,если договор возмездный,то беспроцентный заем может быть возвращен досрочно по его усмотрению.

К обязанностям заемщика относится:

возвратить займодавцу сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества(п.1ст.807 ГК РФ)

предоставить займодавцу расписку или иной документ,удостоверяющий передачу ему последним определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ)

обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа при целевом займе(п.1ст.814 ГК РФ)

уплатить займодавцу, при возвращении суммы займа, проценты на сумму займа в размерах и в порядке,определенных договором(п.1ст.803 ГК РФ), или выплачивать их ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии иного соглашения(п. 2 ст.809 ГК РФ)

В права заемщика входит оспаривать договор займа по его несостоятельности(безденежности),доказывая,что деньги или другие вещи не получены им от займодавца или получены,но в меньшей степени нежели указанно в договоре(п. 1. ст. 812 ГК РФ)

Заимодавец обязуется передать в собственность заемщику деньги или другие вещи,определенные родовыми признаками согласно договору займа (п. 1 ст.807 ГК РФ)

К обязанностям займодавца относится:

получать с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке,определенных договором займа (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

заключать договор государственного займа путем приобретения выпущенных государственных облигаций или иных ценных государственных бумаг,доказывающих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств и установленных процентов.

Потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении последним срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа по частям – в рассрочку (п. 1 ст. 811 ГК);

потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов при невыполнении им предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения (напр., поручитель обанкротился) или ухудшении его условий (напр., обесценивание предмета залога) по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает (п. 813 ГК);

потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов в случае нецелевого использования займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п.1 ст. 814 ГК РФ ( п. 2 ст.814 ГК РФ)

Особый субъектный состав характерен только для государственного займа.

Государственный заем — передача в собственность Российской Федерации денежных средств, которые Российская Федерация обязуется возвратить с уплатой процента на сумму займа. Заем позволяет решать проблему временной нехватки бюджетных доходов.

Лица с ограниченной дееспособностью (казенные договоры,учреждения,несовершеннолетние и др.), могут совершать заемные сделки в пределах,которые соответствуют объему дееспособности или их уставным целям,прописанному в законе. Согласно п.2 ст. 298 Гражданского Кодекса Российской Федерации,учреждения вправе распоряжаться только доходами от разрешенной им собственником хозяйственной деятельности.

1.2.Особенности ответственности по договору займа

Займ является одной из возможностей получить в использование денежные средства. Договор займа делится на две разновидности:

Целевой заем-когда осуществляется под контролем займодавца за его целевым использованием.

Государственный(муниципальный) заем-когда оформляется договором,либо заключается путем приобретения ценных бумаг(облигаций).

В соответствие с п.1 ст. 224 ГК РФ Передачей признается вручение вещи приобретателю, а равно сдача перевозчику для отправки приобретателю или сдача в организацию связи для пересылки приобретателю вещей, отчужденных без обязательства доставки. Вещь считается врученной приобретателю с момента ее фактического поступления во владение приобретателя или указанного им лица. п.1 ст. 807 ГК РФ гласит, что одна из сторон, кем является займодавец, передает в собственность другой стороне, заемщику, деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Так же иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В Гражданском Кодексе рассматриваются две разновидности, удостоверяющих передачу суммы займа:

Вексель- вид ценной бумаги, бывает двух типов:простой и и переводной

Облигация-ценная бумага, с помощью которой договор займа может быть заключен выпуском и продажей облигаций.

Ч.1 ст.815 повествует нам о том, что в случаях, когда в соответствие с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя либо иного указанного в векселе плательщика выплатить по наступлению предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и постом векселе. Где Облигация гласит нам, в статье 816, что в случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций. Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. К отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем правила настоящего параграфа применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено законом или в установленном им порядке.

Ответственность в договоре займа также носит односторонний характер. Просрочка возврата суммы долга влечет для него последствия,установленные статьей 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Заемщик обязан оплатить проценты за неисполнение денежного обязательства, прописанной в общей форме статье 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Размер процентов за просрочку определяется учетной ставкой рефинансирования,исчисленной со дня,когда должен был произойти возврат суммы займа. Проценты начисляются на сумму основного долга без учета уже начисленных процентов. Если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку,то при нарушении заемщиком установленного срока для возврата очередной части,займодавец будет вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами. (п.2 ст.811 ГК РФ)

Оспаривание договора происходит, если займодавец возвращает заемщику деньги или другие вещи в наименьшем количестве,чем указано в договоре или же заемщик не получает ничего, то он вправе оспаривать договор по его безнадежности. ( п.1. ст. 812 ГК РФ)

Но как прописано в пункте втором статьи 812 Гражданского Кодекса Российской Федерации,что если договор был составлен в письменной форме, его оспаривание по безнадежности при помощи свидетельских показаний не допускается, за исключением,когда договор заключается под влиянием обмана,насилия,угрозы жизни человека.

Если в процессе оспаривания договора по его безнадежности будет установлено,что деньги или другие ценные вещи не были получены от займодавца,то договор считается не заключенным.

Читайте также: