Особенности наследования банковских вкладов реферат

Обновлено: 02.07.2024

Если у гражданина имеется на руках завещательное распоряжение, написанное в банке до марта 2002 года, то посоветуем ему сначала обратиться именно в банк, в котором сотрудники подскажут требуемый перечень документов. Может быть, это сэкономит средства на оплату услуг нотариуса. В прочих случаях посещения нотариальной конторы не избежать.

Порядок наследования счетов аналогичен правилам вступления в право наследования для остального имущества, но есть и определенные нюансы. Важно, было ли заранее написано завещательное распоряжение владельцем счета в банке, когда оно было составлено (до марта 2002 г. или позже), когда наступила дата открытия наследства. В одних случаях наследнику потребуется свидетельство о праве на наследование имущества, в других - нет.

Получение депозита по завещательному распоряжению

Если распоряжение о наследовании счета было сделано в банке до 1.03.2002 г., то для финансовой организации, где хранится депозит, достаточно этой бумаги и без свидетельства о праве наследования. Если событие сучилось позже, то дополнительно требуется заверенное нотариально свидетельство о праве. Еще один обязательный документ в этой ситуации - свидетельство о смерти наследодателя-родственника. В первой ситуации оно представляется в банк. Во второй - нотариусу.

Хорошо, если владелец вклада написал завещательное распоряжение, заверенное сотрудником банка, иначе супруг/супруга с полным правом может претендовать на половину вклада как наследник первой очереди и совладелец. Поэтому обсудите данный вопрос с ним до того, как приступать к оформлению документов на наследование депозита.

Если наследник не имеет на руках удостоверенного финансовым учреждением завещательного распоряжения, то для начала необходимо сходить к нотариусу. Специалист не только оформит требуемое для банка свидетельство, но и расскажет о документах, необходимых в различных конкретных случаях.

Кроме того, в банк надо предъявить подтверждение существования в этой организации вклада родственника в форме сберкнижки или договора на вклад, или любого иного документа, выданного банкирами владельцу депозита ранее, к примеру, пластиковой карты.

Учтите, что для владельцев депозитов в Сбербанке имеются свои нюансы в порядке наследования и представления пакета документов. Уточняйте условия по телефонам банка, которые есть на нашем сайте.

Получение вклада по завещанию

В России пока редко используют право составить распоряжение на случай собственной смерти, культура составления завещания у нас не развита. Но немолодые россияне все же оформляют завещание в пользу родственников или иных лиц в качестве акта односторонней воли. В завещательном документе могут быть упомянуты и банковские депозиты. В документе могут и не указываться конкретные наследуемые вещи, но деньги все равно включаются в круг наследства.

Подобная сделка оформляется письменно и непременно заверяется нотариусом или иным лицом, определенным законодательством, например, главврачом медучреждения.

Когда наследники уже имеют на руках завещание, это облегчает прохождение всех бюрократических процедур, связанных с оформлением наследства. Родственники обращаются в нотариальную контору и составляют заявление на принятие наследства. Это лучше сделать в течение полугода со дня смерти наследодателя.

Даже оформив все бумаги, воспользоваться деньгами вы сможете не ранее шестимесячного срока после кончины наследодателя. Хотя, достаточно часто, процесс оформления в нашей стране растягивается не менее, чем на полгода. Очень часто люди не знают о существовании вклада, поэтому не обращаются в банки. На основании закона невостребованные вклады становятся собственностью государства.

Получение вклада в наследство по закону

Деньги делятся в одинаковой доле между родственниками. Нотариус определяет наследников по закону. Родственники, как возможные наследники, делятся на 8 очередей.

Не всегда наследники первой очереди могут быть признаны таковыми, даже если они живы. Убийца не может наследовать за своей жертвой даже при наличии завещания в его пользу, родители, лишенные родительских прав не имеют права наследовать за ребенком.

Законодательно все тонкие места признания очередности наследования регламентируют ст. 1142,1143, 1144, 1145 Гражданского кодекса. Кодекс указывает и на то, что наследники 3-ей очереди могут претендовать на наследство, если отсутствуют лица, относящиеся к двум предыдущим ступеням очередности по праву представления.

Документы для получения вклада по наследству

В основном для оформления прав на наследование вклада достаточно:

Паспорта
Визы или удостоверение личности иностранного гражданина с переводом на русский язык (для нерезидентов).
Свидетельства о смерти владельца депозита.
Завещания (если есть).
Банковских документов (сберкнижка, договор, карта), подтверждающих владение депозитом.
Документа, подтверждающего родственные связи между наследником и владельцем вклада (если нет завещательного распоряжения или завещания).

Лица, не являющиеся наследниками, но организующие похороны, тоже могут рассчитывать на определенную долю депозита, причем без получения документа о праве наследования, не дожидаясь окончания полугодового периода. Здесь нотариус оформляет для кредитной организации необходимое постановление на возмещение трат на организацию похорон. В отдельных случаях получатели наследства могут изъять с вклада родственника на организацию его похорон до 200 МРОТ без такого постановления.

ГОСТ

Понятие наследования банковских вкладов и его особенности

Сегодня происходит значительное усовершенствование всего института наследования, как по отношению к субъектам, так и к объектам наследственных правоотношений, а также к оформлению прав на наследство.

Правоприменительная практика, которая основывается на действующей правовой основе, показывает огромную заинтересованность граждан в осуществлении прав наследования банковских вкладов.

Институт наследования банковских вкладов, в определенной мере касается интересов совершенно каждого члена общества. Он необходим для того, чтобы заниматься обеспечением непрерывности существования и формирования частной собственности, которая является основой либеральной экономики, а в определенных условиях является предметом тщательного внимания законодателя.

Данные процессы вызывают необходимость в определенном нормативного урегулирования с сокращением противоречий с иными сферами права, но и теоретического понимания и исследования для определения будущих изменений законодательства, а также прогнозирования в формировании не простых явлений в данной сфере отношений.

Процедура оформления наследства является довольно не простой работой, особенно если дело касается наследования банковских вкладов. Данным процессом традиционно занимается нотариус, в работу которого входит открытие наследства и принятия заявления от наследников, которые претендуют на имущество покойного. При открытии наследства нотариусу необходимо собрать большое количество нужных документов.

Порядок наследования банковских вкладов

Как и все прочее имущество, банковские вклады могут быть унаследованы в порядках, который установлен современными законами, а также различными нормативными актами:

Готовые работы на аналогичную тему

Наследование вкладов по закону происходит в порядке очередности. Так, выделяют восемь очередей наследников. В первую группу входят родители, супруги, дети;
По нотариальному завещанию. Наличие данного завещания не является гарантией того, что наследник сможет получить вклад в объеме, который в нем указывается;
По завещательному распоряжению, которое составляется в банке. Данный порядок свойственен только для вкладов, которые регулируются Гражданским кодексом РФ. Данное распоряжение оформляется бесплатно и не требует ни какого нотариального подтверждения.

Право наследования строго регламентировано. Наследование банковских вкладов напрямую зависит от момента вступления в наследство.

Важно отметить, что завещательное распоряжения, которое было написано в банке заблаговременно умершим сделает процедуру получения вклада наследниками очень быстрой.

Правом на долю вклада обладают и посторонние лица, которые принимали определенное участие в организации и проведении похорон. Для этого необходимо постановление, которое будет оформленное для банка нотариусом.

Наследование по закону происходит в ситуации, когда завещание написано в пользу посторонних лиц, а не в пользу родственников. Право наследства родственникам подтверждается в данной ситуации нотариусом.

Тема, связанная с наследством требует постоянной и тщательной осторожности, а также юридической грамотности. Пред тем как прийти к нотариусу, необходимо уточнить у сотрудников банка, какой именно перечень документов необходим, где находится наследуемый вклад.

Подборка наиболее важных документов по запросу Наследование вкладов (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Наследование вкладов

Судебная практика: Наследование вкладов

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 265 "Условия, необходимые для установления фактов, имеющих юридическое значение" ГПК РФ
(ООО юридическая фирма "ЮРИНФОРМ ВМ") Руководствуясь статьей 265 ГПК РФ, суд правомерно отказал в установлении факта нахождения на иждивении, признании права собственности на квартиру и вклады в порядке наследования по закону, поскольку то обстоятельство, что заявитель является инвалидом второй группы, само по себе не подтверждает факт его нахождения на иждивении; при этом в материалах дела вообще отсутствуют какие-либо доказательства, подтверждающие доход умершего и его возможность предоставлять заявителю какое-либо содержание; оказание умершим заявителю периодической материальной помощи не свидетельствует о его нахождении на иждивении умершего; кроме того, истец получает пенсию, что свидетельствует о его материальной независимости, совместное же проживание с наследодателем не является безусловным подтверждением факта нахождения заявителя на иждивении.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 34 "Совместная собственность супругов" СК РФ
(Р.Б. Касенов) Суд удовлетворил требования истцов к ответчику - бывшему супругу наследодателя о включении в состав наследства денежных вкладов, признании права собственности на денежные вклады. При этом суд признал неверным вывод нижестоящего суда о том, что денежные средства, сформированные на дату смерти наследодателя и находящиеся на счетах в кредитном учреждении, являются совместно нажитым имуществом, в связи с чем ответчик имеет право на выделение супружеской доли в размере 1/2 доли от накопленных денежных средств. Как указал суд, в соответствии со ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Между тем в ходе рассмотрения дела представлены доказательства того, что спорные денежные средства, находящиеся на счетах, являлись личной собственностью наследодателя, поскольку счета были пополнены наличными, снятыми через счета, открытые наследодателем до заключения брака с ответчиком. При таких обстоятельствах указанные денежные вклады являлись личной собственностью наследодателя и не могут быть отнесены к совместно нажитому с ответчиком имуществу.

Оформление наследства — это стандартная процедура . Но в зависимости от того, что именно наследуется, в нем могут появляться нюансы и сложности. Разберемся, как получить права на банковские вклады и счета наследодателя, а также как унаследовать акции, облигации, инвестиционные паи и даже пенсионные накопления.

Кто может претендовать на финансовые активы?

В наследственных делах многое решает завещание . Если владелец имущества решил самостоятельно распределить свои активы среди близких, он мог составить и заверить завещание у нотариуса. Возможно, он даже заранее отдал копию этого документа будущим наследникам.

Иногда наследников указывают в договоре с финансовой организацией. Например, человек мог сразу вписать в страховой полис получателя денег, которому компания должна выплатить страховую сумму в случае смерти застрахованного.

Когда клиент открывает в банке вклад или счет, он имеет право оставить завещательное распоряжение . В нем прописывается, кто получит доступ к деньгам в случае смерти владельца. Завещательное распоряжение имеет такую же силу, как и завещание. Но оно касается только конкретного вклада или счета, и его не нужно заверять у нотариуса.

Если между завещанием и завещательным распоряжением есть противоречия, действует тот документ, который был оформлен последним. Например, дедушка вписал в завещательное распоряжение на свой вклад внука Сашу, а затем оформил завещание у нотариуса и в нем указал наследником этого же вклада внучку Наташу. Поскольку завещательное распоряжение было написано раньше, оно автоматически станет недействительным. Вклад получит Наташа.

Даже если завещание есть, часть наследства могут получить те, кто в нем не значится, но имеет право на обязательную долю. Подробнее об этом читайте в материале про оформление наследства .

Если человек не оставил никаких указаний ни в завещании, ни в договоре, ни в завещательном распоряжении, наследство делится по закону — в порядке очереди по степени родства. Первая очередь — родители и дети, супруг или супруга. Вторая — сестры и братья, бабушки и дедушки. Всего семь очередей, о которых можно узнать из материала про вступление в наследство .

При этом супруг или супруга обычно имеет право на половину финансовых активов, в том числе денег на банковском счете и ценных бумаг. Эти активы считаются совместно нажитым имуществом, если выполнено несколько условий:

Наследодатель положил деньги в банк или купил ценные бумаги в период брака.
Не было брачного договора, который отменял бы право совместной собственности на эти счета, вклады и бумаги.
Финансовые активы наследодатель приобрел сам, а не получил по наследству или в дар. Например, если родители открыли вклад на его имя или завещали ему пакет ценных бумаг, то это считается личным, а не совместно нажитым имуществом.

Оставшаяся половина активов делится между всеми наследниками согласно завещанию или по закону в порядке очереди. Супруг или супруга наследодателя могут претендовать на свою долю и при распределении этой части имущества.

Поэтому сначала нужно выяснить, какими активами владел ваш близкий и оставил ли он распоряжение — кому эти активы передать.

Как выяснить, чем владел наследодатель?

Именно нотариус будет собирать информацию об активах умершего.

Информация о счетах и вкладах человека — это банковская тайна. Даже после смерти владельца банки не вправе раскрывать ее всем желающим. Регистраторы и депозитарии, которые хранят информацию о владельцах ценных бумаг, также не могут разглашать эти данные.

Справки о счетах и вкладах покойного может запросить только нотариус, который ведет наследственное дело, или человек, указанный в завещательном распоряжении. Не верьте рекламным объявлениям сомнительных организаций, которые обещают разыскать вклады и счета людей, — это мошенники.

Если близкий оставил завещание или вел список своих финансовых активов, найти их будет несложно.

Если же нет, нотариусу придется их разыскивать. Чтобы ускорить поиски, наследникам стоит принести нотариусу все финансовые документы, которые получится собрать. Это могут быть договоры с банком, негосударственным пенсионным фондом или страховой компанией , а также с финансовыми организациями , которые работают на рынке ценных бумаг.

Захватите все документы, которые получится найти, например выписки и отчеты по счетам. С некоторыми финансовыми организациями, например с регистратором , может не быть договора. Но выписка поможет понять, в какой компании находится имущество.

Нередко люди берут кредиты и оформляют кредитные карты в тех банках, где у них уже был открыт счет или вклад. Возможно, с помощью кредитной истории умершего у вас получится найти не только его долги, но и счета или вклады.

Поручите нотариусу обратиться в страховые компании вашего города, чтобы выяснить, нет ли действующих страховых полисов на имя вашего близкого.

Самостоятельно нужно обратиться в Пенсионный фонд России, чтобы выяснить, где хранятся пенсионные накопления умершего.

Кроме того, стоит поручить нотариусу запросить информацию в Федеральной налоговой службе. Там он сможет уточнить, какое имущество было у наследодателя и каковы официальные источники его дохода.

Когда финансовые активы умершего будут найдены, нотариус включит их в наследство.

Наследуемое имущество не облагается налогами, но вам нужно будет оплатить государственную пошлину на наследство .

Учтите, что за розыск активов нотариус берет дополнительную плату. И сумма зависит в том числе от количества запросов, которые он должен будет разослать.

Теперь рассмотрим подробнее особенности наследования разных видов финансовых активов.

Читайте также: