Оформление кредитной карты через интернет банк реферат

Обновлено: 03.05.2024

Как оформить кредитную карту – нюансы процесса, способы, информация

Если верить международным исследованиям рынка предоставления банковской продукции, то одним из самых востребованных среди клиентов предложением, является именно кредитная карта. Как оформить кредитную карту – нюансы процесса, возможные, способы и вся дополнительная информация — для большинства банков России одинаковые.

Предложения об оформлении кредитной карты можно встретить почти в каждом банке. Хотя многие бояться этого процесса, и по-старинке предпочитают взять в займы у друзей, близких или родственников. Дело в том, что большинство населения еще не привыкло к современному способу кредитования и безналичного расчета (особенно на территории СНГ). В этой статье поговорим о том, что такое сегодняшняя кредитная карта, как правильно ее оформить, использовать. После прочтения узнаете, что такое кредитный лимит, погашение кредитного долга, оформление карты.

Как получить кредитную карту – условия банков

Кредитные карты по своей сути намного удобней стандартного потребительского займа. Это можно легко объяснить универсальностью платежной системы кредитования банковской пластиковой карточки. Кредиткой легче расплачиваться в магазине, существует фиксированный период беспроцентного использования кредитных средств и разнообразные линии предоставления кредитов (в зависимости от нужд и возможностей клиента).

Если кредитные карточки и в самом деле такие удобные, доступные и полезные, то почему же тогда во многих людей возникают проблемы с их оформлением, почему не все пользуются? Для того, чтобы правильно оформить кредитку, без лишних вопросов и, при этом, получить нужный лимит средств нужно знать о требованиях банка и полностью им соответствовать.

Для того чтобы банковская организация оформила вам пластиковую кредитную карту необходимо:

Соответствовать возрастным параметрам (в большинстве случаев это от 21-го до 60-ти лет).
Подходить по уровню постоянной официальной платежеспособности (иметь регистрацию на месте нынешней работы).
Кредитная история, для успешного получения пластиковой банковской карты, обязательно должна быть позитивной. То есть, вы на момент получения кредита, не должны иметь других непогашенных кредитов. Конечно, еще лучше, если кредитная история у вас вообще отсутствует.
Если вы уже имеете займ у другого банка, но на иные цели, например, выплата взносов за квартиру, то могут предложить кредитную карту с небольшим лимитным счетом. То есть, в вашем распоряжении будет небольшая сумма денег, которую вы регулярно можете использовать, с условием своевременного погашения.
Важно также учитывать еще одно постоянное условие от банков – сумма затрат на погашения кредита (ежемесячно) не должна превышать 25% от уровня дохода официального заемщика. Большинство банковских учреждений попросту не дадут вам суму больше этой схемы. Для этого банки и просят у заёмщика справку о доходах, чтобы понять уровень платежеспособности.
Следующим обязательным условием для оформления кредитной карты, является пакет необходимых документов – паспорт гражданина Российской Федерации, код налогоплательщика и т.д.
В некоторых банках, во время оформления карточек с очень большим кредитным лимитом, существует условие – одного года. Это касается места работы. На своем нынешнем месте работы вы должны работать не менее одного года.

Лимит рассрочки 300 000 ₽

Ставка по рассрочке 0% годовых
По окончанию 10% годовых

0% за пользование рассрочкой

Лимит кредитования — до 350 тыс. руб.

Пакет документов для успешного оформления кредитки

Выходя из вышеописанных обязательных требований, легко сделать вывод, что оформить кредитную карточку может любой взрослый, официально трудоустроенный, трудоспособный человек. Говоря о предоставлении документов, то здесь бытует одно простое правило – чем больше документальных подтверждений предоставляет заемщик, тем легче наладить доверительные отношения. Соответственно, чем выше доверие – тем больше уровень кредитного лимита, выше сума кредитования.

Для получение минимального потребительского кредита вместе с кредитной карточкой, чаще всего, достаточно просто оформить заявку (или анкету) по данной банком форме, предоставить паспорт и еще какой-нибудь документ, который бы идентифицировал вашу личность – водительские права, идентификационный код налогоплательщика, справку с места работы. В случаях, если нуждаетесь в значительной сумме кредита – то справку с работы, а также документы, которые свидетельствуют о доходах, предоставить придется в обязательном порядке.

Стандартный пакет для получения значительной суммы кредита выглядит так:

Документ – справка о доходах, по форме 2-НДФЛ.
Документ, который будет свидетельствовать о праве собственности материальными благами. Например, автомобиль, квартира, участок земли и т.д.
Справка с официального места работы, плюс документы, что свидетельствуют об постоянных доходах заемщика на месте трудоустройства.
Справка об наличии дополнительных доходах.
Документы налогоплательщика, а также те, которые идентифицируют личность (паспорт).

Чтобы с большой вероятностью получить кредитную карточку, избегайте стандартных ошибок:

Указывать ложную информации про место трудоустройства, ведь вся информация проверяется сотрудниками банка.
Не стоит специально преувеличивать уровень своих ежемесячных доходов. Здесь проблема с двух сторон: во-первых, эту информацию тоже проверяют, во-вторых, даже если получите большой кредитный лимит, при низком уровне доходов вырастет потенциальная вероятность, что не сможете погасить займ в срок.
В случаях, если уже имеете некоторою историю пользования услугами кредитования, нельзя ее скрывать. Эта информация всегда проверяется. Все неуплаченные, непогашенные, погашенные не в срок вами кредиты есть в реестре из БКИ.
Вам не предоставят кредит, если уже имеете открытыми (непогашенными) более трех кредитных счетов в разных банках.
Пакет документов, по возможности заемщика, должен быть чем побольше. Больше документов – выше доверие и вероятность успешного оформления кредитной карты.

Этапы получения, оформления кредитной карты

Первый. Заявка на получение кредитной карточки. Благодаря современным технологиям – не придется специально ехать в отделение банка. Большинство современных банковских учреждений предоставляют возможность подать заявку через интернет в онлайн-режиме.

Второй. Этот этап уже будет непосредственно связан с визитом в отделение банка. После отправления (заполнения) заявки с вами свяжутся представитель банка. Чаще всего это происходит в форме звонка через несколько часов после отправления заявки. Вас в телефонном режиме расспросят об основных моментах, которые не были указаны в заявке. Например, о месте работы, доходах и т.д. Если, предоставленная вами информация, будет устраивать и допускать возможность выдачи кредита – вас пригласят отделение банка с необходимым пакетом документов. Также, иногда приглашают не сразу – работникам банка необходимо время чтобы проверить правдивость информации. Время проверки – в зависимости от суммы и банка – от нескольких часов до одной недели.

Третий. Непосредственное получение кредитной карточки. Если заявка была одобрена, то существует два сценария развития событий. Либо вас попросят приехать и предоставить копии необходимых документов. Или же по-другому, если сумма кредита незначительная – просто пригласят в отделение, чтобы забрать карточку, или предложат услугу курьера, который может доставить карточку к вам домой.

Четвертый. Чтобы карточка начала действовать, ее нужно активировать. Сделать это можно через банкомат или же с помощью консультанта банка.

Не каждый человек имеет свободное время для посещения банковских отделений. Особенно это касается тех людей, которые работают в будни с утра до вечера. Они просто не имеют возможности отлучиться на долгое время, чтобы оформить кредит в банке. И только лишь оформление кредита онлайн способно помочь в решении этой проблемы.

Подбор программы кредитования

Посетив сайт того или иного банка, потенциальный клиент может ознакомиться подробно со всеми имеющимися программами кредитования и подобрать оптимальный вариант для себя. Как правило, на web-сайтах кредиторов имеются калькуляторы для расчёта стоимости займа. Можно, руководствуясь своими возможностями, определиться со сроками погашения кредита и размером заёмной суммы.

Условия кредитования в разных банках отличаются, но зачастую потребительские кредиты выдают на срок 1-7 лет под 14-30% годовых. Размер заема может достигать 10000000 рублей.

В зависимости от вида кредита может требоваться залог в виде недвижимого имущества или автомобиля. Кредиты с обеспечением предполагают улучшенные условия выдачи денег в долг (банк получает гарантии возврата долга). Взять взаймы, предоставив в залог квартиру или машину, можно довольно крупную сумму (до 80% от оценочной стоимости объекта залога).

Дистанционная заявка на кредит

В том случае, если сумма кредита не превышает полмиллиона рублей, можно оформить дистанционную заявку на предоставление заёма. Заявкой предусмотрено заполнение анкеты, в которой необходимо указывать следующую информацию:

Желаемый размер кредита.
Срок, за который будет возвращена заёмная сумма с процентами.
Паспортные данные.
Информация о доходах и расходах заёмщика.
Контактная информация.
Наличие движимого и недвижимого имущества.
Социальный статус.
Состав семьи.

Заполнив анкету-заявку, заемщик инициирует подачу онлайн заявления путем нажатия соответствующей кнопки на веб-сайте. Рекомендуется заполнять заявку достоверными данными, без ошибок и опечаток.

Сроки рассмотрения заявлений кредитором

С точки зрения рационального распределения времени, оформление кредитов онлайн очень удобная услуга. Заполнив заявку, можно расслабиться и заняться нужными делами, а не сидеть в отделении банка в томительном ожидании принятия решения банком.

Документы для оформления кредита онлайн

Каждый банк может требовать от заёмщика любые документы, не запрещённые законодательством Российской Федерации, но есть пакет документов, который является стандартным для оформления кредита онлайн. В него входят:

Паспорт гражданина Российской Федерации.
Дополнительный документ, удостоверяющий личность. Например, водительские права.
Справка о доходах за полгода по форме 2-НДФЛ или по форме, разработанной банком.
Заверенная в организации, где работает заёмщик, трудовая книга или справка о том, что клиент действительно является работником данного предприятия.

В зависимости от вида и размера кредита, банк может потребовать дополнительные документы, от которых будет зависеть решение о выдаче займа, его процентной ставке и размере выдаваемой суммы. Если оформляется кредит с залогом, нужно предоставить право собственности на объект залогового имущества.

Заявка одобрена, что дальше?

После принятия решения банком, заемщику необходимо принести в отделение банка оригиналы и копии требуемых документов. После фактического предоставления документации банком производится сверка реальных документов с данными, указанными в дистанционной заявке.

Если информация достоверная, клиенту предоставляется кредитный договор для его изучения и подписания, после чего оформление кредитного договора является завершённым. Обычно заёмная сумма перечисляется на банковскую карту в течение суток после подписания договора обеими сторонами. Можно получить займ наличными в кассе банка.

Отказ в выдаче заемных средств

Банки оставляют за собой право отказать заёмщику в выдаче кредита из-за наличия следующих факторов:

Не погашенные кредиты в других банках.
Оформленный ранее кредит в данном банке, размер которого максимален относительно уровня доходов заёмщика.
Плохая кредитная история.
Недостаточный доход для получения запрашиваемой суммы.
Наличие условного срока заключения.
Большая задолженность по алиментам.
Некоторые отделения банков отказывают в выдаче кредита гражданам, у которых отсутствует местная регистрация проживания.

Кредиты существенно облегчают жизнь, но при условии того, что ежемесячный, обязательный платёж по кредиту не обременителен для семейного бюджета. Главное, чтобы после его внесения оставалось достаточно денежных средств, для обеспечения достойного жизненного цикла заёмщика и его семьи.

Я использую дебетовые карты и кредитные, брала обычные кредиты и микрозаймы, и хочу сказать, что не нужно бояться банков, главное соблюдать их правила.

Я согласна что оформить кредит онлайн намного легче, удобнее и быстрее. Даже не представляю неужели есть ещё люди которые для подачи заявки на кредит находят время, собираются и идут в ближайшее отделение банка, сидят в очереди и тратят время на само оформление заявки. Это всё можно сделать с комфортом сидя на диване за пару тройку минут и идти заниматься своими домашними делами дальше, ожидая одобрения. Каждому стоит попробовать и оценить этот вариант.

Вот у меня был случай,на меня взяли онлайн кредит мошенники. Я его не брал и банк мне не звонил не узнавал,беру ли я кредит. Но, когда я понял,что произошли мошеннические действия. Я сам позвонил в банк, сказал что пришли деньги и тут же ушли. А они сказали,что вы оформили кредит. Но я сказал,что и в мыслях не было оформлять. Ответ менеджера был,что это мошеннические действия,но так как вы не платите за защиту своих средств. Служба безопасности не отслеживает и банк не несёт ответственности за денежные средства. Я обратился в полицию написал заявление. А теперь с меня снимают кредит. Что делать. Банк не видет последствий для аннулирования кредита. Что делать? Как быть?

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.

Предыдущие несколько лет банки активно развивали сферу дистанционного обслуживания. Благодаря этому у нас есть возможность оформить кредитную карту онлайн. В этой публикации я расскажу о том, как заполнить онлайн-заявку, реально ли дистанционно получить карту и где лучше подавать запрос — на сайте банка или агрегаторе 👉

Преимущества и недостатки онлайн-заявки на кредитную карту

В подаче онлайн-заявки есть много положительных сторон:

возможность изучить тарифы различных кредитных карт не спеша, в спокойной обстановке;
экономия времени и сил на дорогу;
отсутствие очереди;
быстрое рассмотрение онлайн-заявки.

При этом вы получаете такие же условия кредитования, как и при подаче заявки в ближайшем офисе выбранного банка.

Главный недостаток в том, что, получив положительный ответ, нужно явиться в банк. Это необходимо для того, чтобы предъявить документы и подтвердить свою личность. Да, есть предложения оформить кредитную карту быстро, без справок и с доставкой. Но от них лучше сразу отказаться, так как они невыгодны из-за большой переплаты.

Как заказать кредитную карту онлайн

Для этого сначала нужно заполнить заявку на кредитную карту, указав:

Персональные данные : Ф. И. О. и контакты (номер мобильного телефона и адрес электронной почты).
Паспортные данные (в том числе адрес прописки, дату и город рождения) и регион работы.
Информацию о работе : название организации, занимаемую должность, рабочий номер телефона, размер зарплаты.
Желаемый кредитный лимит .

Поля в заявке, которые требуют заполнения, могут отличаться. Но принцип такой же.

Реально ли без документов оформить кредитную карту через интернет

На официальных сайтах банков указано, что получить кредитную карту можно по 1–2 документам. И это, действительно, так. Однако большинство кредиторов определяют ставку для каждого клиента персонально. И чем больше доказательств вашего финансового благополучия будет предоставлено, тем ниже будет процент.

После одобрения онлайн-заявки на кредитную карту вам предстоит посетить ближайший офис банка с паспортом гражданина РФ и вторым документом на выбор:

ИНН;
загранпаспорт;
страховое пенсионное свидетельство;
пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
военный билет (для мужчин);
водительские права;
полис обязательного медицинского страхования.

Чтобы получить низкую ставку, подготовьте третий документ на выбор: справку о доходах 2-НДФЛ, документ о праве собственности на движимое или недвижимое имущество, полис ДМС.

Лимит по online-заявке на кредитную карту

Размер одобренного банком кредита зависит не только от желания претендента. В первую очередь, на него влияют определенные критерии клиента:

Комплект документов, которые свидетельствуют о платежеспособности.

Кредитная история.
Размер официальной зарплаты.
Благонадежность, которую формируют общий трудовой стаж, длительность работы на последнем месте работы, возраст и т. д.

Дистанционно заказать кредитную карту можно и без справок, только по паспорту. Однако кредитный лимит в этом случае будет небольшим — до 50 000 ₽.

Как самостоятельно определить лимит по кредитной карте ? Руководствуйтесь следующим правилом: обязательный платеж не должен превышать 30% от размера месячной официальной зарплаты.

Где оставить заявку на кредитную карту — на сайте банка или сайте-агрегаторе?

Каждый способ имеет положительные и отрицательные стороны.

Агрегаторы удобны тем, что позволяют сравнить условия кредитных карт различных банков на одном ресурсе. К тому же, многие предложения дополнены отзывами и рейтингом пользователей. Однако есть и недостаток — на сайте-агрегаторе часто опубликована рекламная информация, подталкивающая к оформлению продукта. А иногда представлены устаревшие данные.

На официальном сайте банка всегда представлена полная и подробная информация. Недостаток заключается в том, что выбор ограничен ассортиментом карт конкретного финансового учреждения.

Как повысить свои шансы на положительный ответ

Для этого соблюдайте простые правила:

Изучите требования, выдвигаемые банком к заемщику. Ошибочно считать, что если вы им не соответствуете, то кредитную карту вам все равно оформят. Лучше поищите банк с более лояльными требованиями.
Заполните онлайн-заявку с особой внимательностью: избегайте опечаток, ошибок и предоставления ложной информации.
Подтвердите свою платежеспособность 1–2 документами.

Постарайтесь объективно оценить свои финансовые возможности. Если зарплаты едва хватает на текущие расходы, то на погашение кредитной карты деньги вряд ли найдутся.

В этом случае оформление и использование кредитной карты приведет к долговой яме.

⭐ Друзья, чтобы не пропустить новые интересные и полезные посты о 💳 , подписывайтесь на мой канал ! 🙌

Выводы

Оформить онлайн-заявку на кредитную карту вы можете на официальном сайте банка или на сайте-агрегаторе. Оба способа имеют свои преимущества и недостатки. Выбрав любой из них, вы сэкономите время и силы на дорогу. Однако, получив положительный ответ, все равно придется явиться в отделение банка.

Дистанционно заказать кредитную карту можно только по паспорту. Но расширенный комплект документов позволяет получить более низкую ставку и кредитный лимит от 50 000 ₽.

Оцените свое финансовое положение и другие критерии, чтобы определить свои шансы на положительный ответ банка.

✅ Если статья была Вам полезной, то ставьте 👍 Остались вопросы? Пишите в комментариях 👇

Сейчас многие, прежде чем идти в офис банка, сначала изучают в Интернете все предложения и лишь потом делают выбор в пользу какой-либо кредитной карты. Однако сегодня, определившись с кредиткой, можно и вовсе не посещать банк – достаточно заказать кредитную карту через Интернет и затем получить ее по почте.

Какие банки высылают карты по почте?

Финансовых учреждений, готовых выслать карту почтой новым клиентам, не так много. Но это и неудивительно, ведь такие кредиты являются достаточно рискованными для банков.

Похожая схема и в Бинбанке: вы оставляете онлайн-заявку на сайте банка и, если решение положительное, в течение 10 дней получаете по почте карту и договор. Подписанный экземпляр договора вместе с копией паспорта отсылаете обратно в Бинбанк. После этого, активировав кредитку в колл-центре, можно начинать ей пользоваться.

Правда, такая схема действует только в тех городах, где нет отделений Бинбанка. Если офис банка в вашем населенном пункте присутствует, по почте вы получите лишь карту, а вот для заключения договора придется идти в банк. Хотя в некоторых городах возможна доставка курьером.

Бесплатно вышлет карту по почте Смартбанк. Для этого нужно оставить заявку на сайте, дождаться звонка специалиста, который подберет клиенту тариф, и затем получить карту в отделении почтовой связи (жителям некоторых городов кредитку доставят курьером). Ничего, кроме паспорта, не потребуется.

Как оформить кредитную карту через Интернет?

Сейчас практически все банки имеют официальные сайты, на которых предлагается оформить онлайн-заявку на получение кредитной карты. Здесь вам предложат заполнить достаточно подробную анкету, где для начала нужно будет указать общие сведения: ФИО, семейное положение, данные паспорта (в том числе и заграничного), адрес, действующий телефон и электронную почту.

При заполнении онлайн-формы не следует приукрашивать действительность. Служба безопасности банка будет тщательно проверять каждую букву, и недостоверные сведения приведут лишь к тому, что вы потеряете доверие банка.

Получение карты по почте

Многие банки, после того как предварительно одобрят кредит, просят принести оригиналы документов либо направляют своих сотрудников к вам домой или в офис. Но есть и такие, которые готовы прислать вам договор и карту по почте.

Получив кредитку в почтовом отделении, ее требуется активировать. Для этого придется позвонить в службу помощи банка либо обратиться в ближайший офис. Перед звонком заранее подготовьте паспорт, карточку и полученный договор, т.к. оператор будет задавать вопросы, позволяющие ему идентифицировать вас. После активации и получения ПИН-кода, нужно расписаться на обороте карты.

Вы не ждали? А ее прислали…

Бывает и так, что в почтовом ящике вы находите кредитку, которую совсем не заказывали. Что ж, некоторые банки идут таким путем – рассылают кредитные карты почтой. Как правило, приходят такие карточки тем клиентам, которые уже были заемщиками банка и добросовестно гасили кредит.

В целях безопасности карты рассылаются неактивные и без ПИН-кодов. Для активации нужно также позвонить оператору.

Кредитная карта по почте: плюсы и минусы

Плюсы тут очевидны: вы не собираете кучу документов, не тратите время на посещение банка. Кроме того, никто не стоит у вас над душой, не торопит заполнять бланки, не подгоняет быстрее подписать договор. Наоборот, есть возможность досконально и сколь угодно долго изучать все условия в привычной для вас обстановке.

Получить карту можно в ближайшем почтовом отделении. Это особенно удобно, если в вашем городе нет офиса нужного банка, либо он находится далеко от дома.

К минусам можно отнести то, что иногда по картам, высылаемым почтой, действует повышенная процентная ставка, а предельно допустимый лимит, напротив, бывает занижен.

Читайте также: