Надзорные функции центрального банка россии реферат

Обновлено: 05.07.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Центральный Банк — это ключевая финансовая организация России, регулирующая все денежные отношения в стране. Несмотря на то, что это важная составляющая российской экономики, Центральный Банк Российской Федерации — это независимая структура, он выступает как особый институт. То есть Госдуме ЦБ не подчиняется, но работает с ней в полном контакте.

Закон о деятельности центрального банка РФ
Важная функция ЦБ РФ — организация денежного обращения
Денежно-кредитная политика
Регулирование и надзор
Международная деятельность
Надзор и регулирование небанковского сектора

Основные функции Центрального Банка, чем он занимается, кому принадлежит. Бробанк.ру рассказывает обо всех видах деятельности регулятора, что он контролирует, его роль в российской экономике.

Закон о деятельности центрального банка РФ

Существует отдельный закон, который определяет функции Центрального Банка и его статус. Речь о ФЗ-86 от 10 июля 2002 года. Это большой законодательный акт, который состоит из 16-ти глав. Вот основные из них:

разъяснение ситуации с капиталом регулятора ЦБ РФ. В частности, он имеет уставной капитал в 3 млрд. рублей;
органы управления. Коллегиальный орган — Национальный совет, в который входят 12 человек. Что входит в компетенцию совета — все это определяет ФЗ-86. Здесь же разъясняются права и обязанности Председателя;
взаимоотношения регулятора с органами власти. Ключевая функция Банка России — участие в разработке экономической политики в стране;
отчетность. Центробанк регулярно направляет правительству ежегодный отчет по проделанной работе и аудиторское заключение;
денежно-кредитная политика;
международная деятельность и пр.

Закон четко разъясняет, что такое Центробанк, какие задачи он выполняет. Это важный финансовый институт для страны, имеющий особый статус, он кардинально отличается от всех других банков страны, путь и системно-значимых.

Если рассматривать организационно-правовой статус, то ЦБ — это юридическое лицо с территориальным расположением в Москве. Функции Центрального Банка РФ осуществляются вне зависимости от любых органов власти.

Важная функция ЦБ РФ — организация денежного обращения

Именно регулятор занимается тем, что разрабатывает методы защиты денежных знаков, занимается изготовлением банкнот, отслеживанием их оборота. Выпускаемые им банкноты и монеты — единственные законные платежные средства в России.

Основные функции и задачи ЦБ РФ в этом направлении:

прогнозирование производства, осуществление заказа на изготовление купюр и монет;
перевозка и хранение денежных единиц, плюс установка правил на перевозку и инкассацию;
формирование признаков подлинности российских денежных знаков, создание новых мер защиты, их внедрение;
изъятие из оборота ветхих купюр;
разработка новых образцов купюр, банкнот старого образца;
разработка порядка осуществления кассовых операций юрлицами.

Ключевая функция Центробанка РФ — защита рубля, поддержание его стабильности, формирование условий для экономического роста.

Денежно-кредитная политика

Ключевая роль Центрального Банка — регулирование финансового рынка России, создание условий для его бесперебойной, стабильной работы. Регулятор следит за всеми банками, МФО, ломбардами и другими финансовыми структурами.

Финансовые компании обязуются держать отчет перед регулятором, принимают его постоянные проверки и аудит. Таким образом ЦБ контролирует рынок, защищает его от недобросовестных, черных игроков.

Примерно с 2015 года ЦБ РФ начал активно зачищать банковский сектор от недобросовестных и черных компаний. Таким образом были закрыты тысячи организаций, произошло тотальное оздоровление банковского сектора. К концу 2019 года процесс был практически завершен.

Функции Центрального Банка России по этой части деятельности:

регулирование объемов выдачи кредитов, проблемных портфелей;
проведение политики воздействия на рыночные процентные ставки;
работа с ценными бумагами, валютой;
установление лимитов и правил проведения финансовых операций для кредитных компаний.

По факту Центральный Банк РФ — это наивысшее звено среди всех российских банков и микрофинансовых организаций. Именно он инициирует важные решения в финансовой отрасли, создает нормативные акты, регулирует деятельность, осуществляет надзорные проверки.

Все банки обязаны регулярно передавать Центробанку отчеты. Невыполнение этого требования может привести к отзыву лицензии. Таким образом регулятор защищает население от “плохих” банкиров.

СИН, Последние важные новшества, внедренные с помощью ЦБ РФ: Закон о коллекторской деятельности, обязательные кредитные каникулы, ипотечные каникулы, снижение ставки по займам до максимального уровня в 1%, создание пределов по росту долга в результате просрочки в МФО.

Регулирование и надзор

Статья 56 ФЗ-86 как раз и говорит, что Банк России является надзорным органом над всеми “точками” банковской системы РФ. Он ведет анализ деятельности отдельных банков и финансовых холдингов. Главная задача — сохранение стабильности банковской системы РФ. Надзорные функции выполняет Комитет банковского надзора.

Чем занимается Центральный Банк в этой области:

организация правил проведения финансовых операций, бухгалтерского учета и отчетности;
требования от кредитных структур подготовки планов восстановления финансовой устойчивости;
создание методики определения системно-значимых банков страны;
работа с Бюро Кредитных Историй, негосударственными Пенсионными Фондами;
оценка рисков, устойчивости капитала финансовых компаний;
обеспечение безопасности по части технической защиты информации.

На практике объем функций Центр Банка по этой части самый объемный. На российском рынке работают тысячи финансовых структур. Кроме банков и МФО это ломбарды, различные кооперативы, инвестиционные компании, БКИ, НПФ и пр. И все они находятся под началом ЦБ РФ, для каждой отрасли разрабатываются свои схемы работы и нормативные акты.

Международная деятельность

Целями деятельности Банка России является и качественное функционирование на международном рынке, он отвечает за внешнеэкономическую деятельность. В этом направлении от сотрудничает с Центральными Банками других стран.

Важная составляющая — обмен информацией с другими странами в рамках международных договоров и двусторонних соглашений. Кроме того, именно ЦБ выдает разрешения иностранным финансовым компаниям создавать свои филиалы в РФ.

В основные функции Центробанка также входит формирование курсов валют и публикация этой информации в свободном доступе. Он же осуществляет функцию валютного контроля.

Надзор и регулирование небанковского сектора

Определен перечень некредитных организаций, которые также подчиняются нормам Центрального Банка и подконтрольны ему. В этот перечень включены 19 видов деятельности, вот некоторые из них (полный перечень — в ст 76 ФЗ-86):

участники рынка ценных бумаг;
инвестиционные фонды, ПИФы, НПФ;
компании, ведущие клиринговую деятельность;
фирмы, ведущие деятельность центрального депозитария;
страховое дело;
потребительские кооперативы;
ломбарды;
кредитные рейтинговые агентства и пр.

Целями деятельности Банка России являются защита рубля, укрепление банковской системы и обеспечение ее бесперебойной работы. Регулятор должен создавать благоприятную атмосферу для работы финансовых структур и развития экономики.

Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.

Содержание

Введение

Центральный банк Российской Федерации - высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений.
Тема данного реферата является достаточно актуальной в силу того, что деятельность коммерческих банков затрагивает имущественные и социальные права широкого круга граждан, предприятий, организаций, фирм, которые являются их вкладчиками, кредиторами и акционерами. Поэтому государство в лице Центрального банка осуществляет наблюдение и контроль за устойчивостью каждого банка и всей банковской системы.
В данном реферате рассматривается деятельность коммерческих банков. Описывается регулирование и контролирование деятельности, регистрация и лицензирование, а так же инспектирование и меры воздействия на коммерческие банки.
В процессе работы были использованы Федеральные законы Российской Федерации, инструкции Центрального Банка и официальный сервер Банка России в интернете.

Организация банковского регулирования, надзора и контроля

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков.
Контролирование деятельности банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.
Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Центробанк не управляет другими банками, а только наблюдает за соответствием их деятельности установленным финансовым нормативам. Он не имеет административных полномочий по управлению коммерческими банками и по закону Банк России не вправе вмешиваться в оперативную деятельность коммерческих банков. Они самостоятельны и действуют на основе договорных отношений. Федеральный закон предоставил ЦБ России правомочия осуществлять банковский надзор: наблюдать за банками с точки зрения нормативности принимаемых ею решений.
Для осуществления своих функций Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у коммерческих банках необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации. Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации, соблюдая коммерческую тайну банков.
В практике зарубежных государств банковский надзор имеет две формы: дистанционный и контактный. В российском законодательстве эти формы банковского надзора не разделены, но тоже присутствуют.
Дистанционный надзор - наблюдение за деятельностью кредитных организаций, на основе представленных банковских и бухгалтерских документов (балансы, отчеты о прибылях и убытках, платежные документы и т.п.). Контактный надзор - это проверки деятельности кредитных организаций, проводимые представителями Банка России непосредственно в кредитной организации.
Банковский надзор - это наблюдение Банка России (дистанционное и контактное) за исполнением и соблюдением конкретными кредитными организациями законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.
Сущность банковского надзора состоит в проверке соответствия решений и действий коммерческих банков законам, регулирующим банковскую деятельность, и нормативным актам Банка России. Он используется Банком России для управления рисками в банковской системе.
Объекты банковского надзора - это та часть банковской системы и банковской деятельности, которая в соответствии с требованиями законов и в установленном ими порядке должна контролироваться Банком России. Правильное определение объектов надзора имеет значение для уяснения компетенции Банка России по проведению проверок деятельности коммерческих банков. Кроме того, оно позволяет оптимизировать расходы Банка России на указанный надзор.

Инспектирование кредитных организаций

Меры воздействия на кредитные организации

Заключение

Список литературы

ГОСТ

История становления и развития Центрального банка РФ как органа надзора

В настоящее время органом банковского надзора в Российской Федерации является Центральный банк РФ. Он был учреждён 13 июля 1990 года в результате преобразования Российского республиканского банка, который входил в состав Государственного банка СССР.

Первоначально этому особому публично-финансовому институту в обязанность вменяли государственное денежно-кредитное и валютное регулирование экономических отношений, которые имеют место на территории страны. Некоторое время Центральный банк РФ выполнял функции по кассовому исполнению государственного бюджета (до создания Федерального казначейства).

Основная функция Центрального банка РФ была прописана в принятой 12 декабря 1993 года Конституции Российской Федерации. Там говориться о необходимости принятия Банком России действий по защите и обеспечению устойчивости рубля, а также о его исключительном праве осуществления на территории Российской Федерации денежной эмиссии.

В качестве одного из направлений выполнения этой функции рассматривают меры по поддержанию стабильности банковской системы. Ради этого в 1992—1995 годах Центральный банк РФ создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков. Она заключается в реализации Центральным банком РФ мер по постоянному наблюдению за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами федерального законодательства, документов и нормативов Банка России, а также по анализу их финансово-хозяйственной деятельности.

Структуризации надзорных полномочий Центрального банка РФ способствовало принятие 10 июля 2002 года Федерального закона о нём № 86-ФЗ и начало в 2003 году внедрения на отечественный финансовый рынок и рынок банковских услуг системы международных стандартов финансовой отчётности.

1 сентября 2013 года Центральный банк РФ стал мегарегулятором финансового сектора российской экономики. Это произошло в результате упразднения Федеральной службы по финансовым рынкам и передачи ее регулирующих и контрольно-надзорных функций Банку России.

Готовые работы на аналогичную тему

Таким образом, Центральный банк РФ стал практически единственным в России государственным органом, который осуществляет регулирование и надзор за всеми субъектами отечественного финансового рынка.

Характеристика надзорных полномочий Центрального банка РФ

Центральный банк РФ на сегодняшний день наделён большим количеством надзорных полномочий, которые он активно реализует в своей деятельности. В самом общем виде актуальный перечень сфер, в которых Банк России осуществляет надзор, выглядит следующим образом:

национальная платежная система;
деятельность кредитных организаций и банковских групп;
соблюдение эмитентами ценных бумаг требований федерального законодательства;
сфера корпоративных отношений в акционерных обществах.

Банк России, прежде всего, осуществляет банковский надзор. Он заключается в выполнении надзорных функций в отношении кредитных организаций (как банковских, так и небанковских) и банковских групп. Банковский надзор, в первую очередь, нацелен на поддержание стабильности отечественной банковской системы и на защиту интересов вкладчиков и кредиторов. При этом в оперативную деятельность кредитных организаций Банк России может вмешиваться только в исключительных случаях. Постоянно функционирующим органом Центрального банка РФ, уполномоченным на осуществление банковского надзора, является Комитет банковского надзора.

Если, по мнению Центрального банка РФ, в рамках осуществления кредитными организациями своей деятельности возникают ситуации, которые угрожают законным интересам вкладчиков и кредиторов и стабильности банковской системы России, то мегарегулятор имеет право предпринять ряд мер в отношении этих кредитных организаций. В число этих мер входят:

предъявление кредитной организации требований об устранении выявленных нарушений;
взыскание с кредитной организации штрафа в установленном законодательством размере;
запрет на срок до 6 месяцев на совершение кредитной организацией некоторых операций;
санкционирование и осуществление мероприятий по финансовому оздоровлению кредитных организаций.

В случае сохранения нарушений, которые Центральный банк РФ выявил в ходе анализа деятельности кредитной организации, Банк России может применить к ней ряд других санкций. Прежде всего, речь идёт о наложении штрафа, размер которого в 10 раз превышает размер описанного выше штрафа. Кроме того, кредитной организации могут быть предъявлены требования о реорганизации, о замене должностных лиц, об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению. Крайними для кредитной организации мерами Банка России являются назначение временной администрации, а также – отзыв лицензии на совершение банковских операций.

Таким образом, Центральный банк РФ располагает большими возможностями в рамках надзора за деятельностью участников финансового рынка России, конечной целью которого является обеспечение экономической безопасности граждан и защита национальной экономики.

Глава 1. Правовое регулирование контрольно-надзорных
функций Центрального Банка Российской Федерации ……………………. 4
1.1. Цели, задачи и принципыбанковского надзора …………………….. 4
1.2. Формы и виды банковского надзора …………………………………. 8
1.3. Международное сотрудничество в области банковского надзора…. 9

Глава 2. Валютный контроль как элемент государственного контроля … 12
2.1 Понятие и значение валютного контроля …………………………… 12
2.2 Центральный Банк РФ как валютно-контрольный орган …………. 14
2.3 Порядок проведенияпроверок соблюдения валютного
законодательства кредитными организациями.…………………………. 17

Список использованной литературы ……………………………………….. 21

Актуальность выбранной темы обусловлена необходимостью в детальном изучении особенностей банковского надзора, валютного контроля и регулирования, определению их места в механизмеконтрольно-надзорной деятельности Центрального Банка РФ, что способствует развитию научного компонента и может иметь практические результаты, связанные с улучшением контрольно-надзорной деятельности в государстве.
Целью данной работы является определение, рассмотрение и анализ основных контрольно-надзорных функций Банка России.
Для достижения поставленной цели решались следующие задачи:
* определение целей, задач ипринципов банковского надзора как проявления контрольно-надзорной функции Центрального Банка
* рассмотрение форм и видов банковского надзора
* рассмотрение валютного контроля как неотъемлемой функции ЦБ
* рассмотрение ключевых этапов и принципов проведения проверок кредитных организаций
* обзор международного сотрудничества в области банковского надзора.
В ходе выполнения даннойработы использовались следующие методы:
* аналитический
* сравнительный
* изучение нормативно-правовой базы
* изучение монографических публикаций и статей
* конкретно-исторический
* обобщения.

Глава 1. Правовое регулирование контрольно-надзорных функций Центрального Банка Российской Федерации (Банка России)

Читайте также: