Инвестиции в валюту реферат

Обновлено: 05.07.2024

В настоящее время инвестиции в валюту могут принести инвесторам достаточно серьезную прибыль. Это связано с тем, что из-за нестабильной политической ситуации в мире, курсы валют стремительно изменяются.

На сегодняшний день инвестиции в валюту представляют собой не только эффективную защиту имеющегося капитала от отрицательного воздействия инфляции, но и прекрасный метод получения дохода.

Граждане, имеющие накопления и сбережения, сегодня все больше интересуются инвестициями. И это неудивительно, ведь вместо того, чтобы хранить наличность под матрасом или в крупе и переживать за их сохранность, можно выбрать более полезный способ использования денег – выгодно вложить их.

Инвестиционных инструментов на сегодняшний день представлено множество, но выгоднее всего работать с инвестициями с четко поставленными целями, то есть, когда вкладывается в определенный портфель инструментов, твердо определив цель своих вложений, валюту, желаемые сроки достижения и т.д.

В целом 2018 год, как, впрочем, и уходящий, не располагает к вложениям в пассивные активы, такие, как депозиты и недвижимость. Ставки по депозитам, скорее всего, стабилизируются, однако вклады продолжат работать, по сути, скорее как инструмент для сохранения капитала, нежели для приумножения. Выход из ценовой стагнации в недвижимости также отнюдь не гарантирован, яркой позитивной динамики в любом случае здесь ждать не приходится.

Целью работы является исследование валютных инвестиций, динамики изменения курса валют перспективы.

– рассмотреть понятие и сущность валютных инвестиций;

– изучить методы валютного инвестирования;

– проанализировать современное состояние рынка валюты и валютных инвестиций ;

– изучить особенности инвестирования в криптовалюту в 2018 году.

Объект исследования: валютные инвестиции.

Предмет исследования: выявление роли валютных инвестиций в экономике.

Структура работы: работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.

Методы исследования: наблюдение, сравнение, изучение литературы, анализ рынка.

Теоретической и методической основой исследования стали труды отечественных и зарубежных специалистов в рамках изучаемой проблемы.

Информационную базу исследования составили нормативно- правовые акты и методические документы по вопросам, связанным с проблемами валютного инвестирования, данные Федеральной службы государственной статистики, независимых международных исследований, публикации периодической печати, результаты авторских исследований.

1. Теоретические основы сущности валютных инвестиций

1.1 Понятие и сущность валютных инвестиций

В понятии инвестиций, валютные инструменты большинством начинающих инвесторов рассматриваются лишь только как высоко спекулятивный метод получения прибыли, который традиционно связан с рынком Форекс. На самом деле, как говорится, валютные инвестиции и валютный трейдинг на Форексе — это две очень большие разницы, имеющие между собой мало общего [5].

Евгений Смирнов

Инструменты и способы инвестиций в валюте
Купить валюту и хранить ее дома — хорошая идея?
Куда вложить доллары в 2022 году
В какую валюту лучше вложить рубли в 2022 году
Формирование мультивалювалютной корзины
Вывод

Несмотря на все усилия, предпринимаемые правительством, состояние российской экономики все еще зависит от стоимости фьючерсов на нефть. В свою очередь, энергетический рынок продолжает испытывать турбулентность, поэтому вопрос, в какую валюту вкладывать деньги в 2022 году остается для простых граждан актуальным.

Согласно прогнозам экономистов из Центра развития НИУ ВШЭ, с 2019 по 2021 год темпы роста экономики не превысят 1,9 процента. В отчете уточняется, что наиболее тяжелым станет как раз текущий год, поскольку именно на него приходятся значительные испытания. Адаптация к санкциям, снижение стоимости нефти и повышение налогового бремени представляют большие риски для роста ВВП. Поэтому, чтобы не потерять свои сбережения, населению стоит заранее позаботиться о том, куда вложить валюту и заняться поисками наиболее доходных инвестиционных инструментов, о которых мы расскажем ниже.

Инструменты и способы инвестиций в валюте

Инвестирование подразумевает длительное вложение средств с целью извлечения прибыли. Обычно срок вложений исчисляется несколькими годами. Перед тем как сделать свой выбор, следует определиться с наиболее ликвидным инструментом. Это позволит быстро получить деньги, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Многие россияне рассматривают покупку валюты как вид инвестиций. Принимая такое решение, они стараются не только заработать, но и обеспечить себе подушку безопасности, сохранив покупательскую способность на случай обесценивания рубля. Акцентировать внимание стоит на наиболее устойчивых валютах и, как показывает практический опыт, лучше инвестировать в долларах. Они используются в международной торговле, что предоставляет им дополнительную защиту от резкой девальвации и смены геополитической ситуации.

Определившись с вариантом инвестирования, можно переходить к следующему этапу — покупке. Сделать это можно тремя различными методами: в пункте денежного обмена, открыв депозит в валюте, совершая валютные инвестиции на рынке Форекс. Рассмотрим эти способы подробнее.

Пункты обмена валют. Самый простой способ инвестиций в доллары в России, доступный каждому гражданину, чтобы получать пассивный доход. Для извлечения прибыли достаточно дождаться роста курса USD и обменять их на рубли. Не стоит забывать о комиссии обменного пункта, продающего валюту дороже, чем покупает, формируя собственную прибыль.

Валютный депозит. Альтернативный способ вложения в валюту и отлично подходит, чтобы защитить деньги от инфляции, и заработать на процентах. По сути, это обычный вклад, который ничем не отличается от рублевого счета. Как и в первом случае, часть капитала будет потеряна в результате конвертации. Кроме того, риск снижения курса иностранной валюты всегда актуален.

Сделки на валютном рынке. Наиболее доходный метод из всех перечисленных. Но большая прибыль граничит с повышенными рисками. В данном случае помимо депозита потребуются и навыки работы на финансовом рынке. Торговля валютными парами представляет собой едва ли не самый больший риск, чем покупка акций. На курсы денежных единиц влияет масса факторов, среди которых: решение Центрального банка по процентной ставке, макроэкономические показатели, заявления правительства и другие. Изучив данный инструмент, можно выгодно вложить в евро или доллары и успешно торговать.

Купить валюту и хранить ее дома — хорошая идея?

Сохранение денег при помощи покупки иностранной валюты — распространенный метод, имеющий немало сторонников. В первую очередь, это люди пенсионного возраста. Но каждый гражданин, обладающий базовыми финансовыми знаниями, понимает, что такой подход приводит к обесцениванию денег. Так, например, по данным Росстата, в 2018 году инфляция составила 4,3 процента. Именно настолько упала покупательская способность людей, которые хранили рубли дома. Для сравнения потерь тех, кто выбрал инвестиции в валюте, в частности, доллары, за этот же период составили 1,8 % — уровень инфляции в США.

Чтобы избежать потерь, лучше вложить доллары под хороший процент в банк, покупку акций или облигаций. Сегодня финансовые организации предлагают клиентам от 2,5 до 2,75 % годовых. Путем несложных вычислений можно посчитать, что вложив 5000 долларов, уже через год можно получить $125–137 дохода.

Куда вложить доллары в 2022 году

Граждане России традиционно отдают предпочтения банковским вкладам. Но стоит понимать, что не всегда этот выбор оправдан. Банки — это коммерческие организации, которые нацелены на зарабатывание денег. Поэтому клиентам они предлагают фиксированную невысокую доходность. Для сравнения, финучреждения при открытии валютного депозита обещают доход около 2,5 %. Гораздо больше можно заработать, если применить валютное инвестирование в зарубежные ценные бумаги:

Депозит в долларах – 2,9 %.
Гособлигации США – 8,2 %. публичных компаний (кроме США) – 10,1 %
Акции компаний из США – 10,5 %
Биржевые фонды – 11,9 %.

Цифры, приведенные выше, демонстрируют среднегодовой уровень доходности в период с 1972 по 2013 годы, согласно данным Morningstar. Аналогичные торги проводятся и на российском фондовом рынке. Но этот сегмент все еще находится в стадии развития, соответственно, их выбор несколько ограничен.

Если говорить о финансовых инструментах, то лидером здесь по объему активов являются биржевые фонды ETF, которые привлекли около 4,429 трлн долларов. Данный инструмент представляет собой индексный фонд, акции которого свободно торгуются на бирже и цена их может изменяться в течение одной сессии.

Зачастую ETF повторяет структуру выбранного базового индекса. Это исключает возможность принятия трейдерами нестандартных решений, сокращая риски потерь капиталовкладчиков. Они в любой момент могут проконтролировать, как менеджеры распоряжаются их деньгами. Для этого достаточно изучить состав фонда. Прозрачность вложений — еще один сильный аргумент в пользу ETF.

Главным преимуществом фонда является широкая доступность. Стоимость пая колеблется от 10 до 150 долларов. Отдельно стоит отметить низкую комиссию. Средний показатель составляет около 0,55 % в год. При этом одна из крупнейших инвестиционных компаний Vanguard берет за управление и вовсе 0,13 процента. Если вложить миллион долларов, комиссия составит всего 1300 USD.

Как и любой продукт, помимо преимуществ, ETF имеют и недостатки. Опасность кроется в большом количестве подобных организаций. По данным на октябрь 2017 года в мире действовали 5 224 фонда. Естественно, среди них есть и те, которые не приносят доходности. Желательно перед принятием окончательного решения тщательно изучить не только предлагаемые условия, но и состав фонда.

В какую валюту лучше вложить рубли в 2022 году

Однозначного ответа на вопрос, в какую валюту лучше вложить деньги не существует, поскольку невозможно определить курс в долгосрочной перспективе.

Чиновники из Минэкономразвития рекомендуют сбережения до 100 тысяч рублей хранить в национальной валюте. Особенно актуальной данная рекомендация становится на фоне последних мер, внедренных ЦБ РФ под руководством Эльвиры Набиуллиной в июле 2019 года. Согласно нововведениям, все инвесторы будут поделены на четыре категории, в зависимости от навыков и объемов средств. Сохраняя рубли, простые граждане могут избежать бюрократических процедур.

Если есть желание купить иностранные активы, лучшее решение — покупка сразу нескольких валют, что станет своего рода диверсификацией портфеля и поможет минимизировать риски в случае ошибки. Рассмотрим наиболее популярные и надежные варианты:

Доллары США. Если есть выбор, то лучше вложить в эту валюту. Доллар США — это мировая резервная денежная единица. Американскую валюту обязан поддерживать весь мир.
Евро. Официально введен в оборот с 1 января 2002 года. За это время россияне уже успели привыкнуть к нему. Но из-за политических проблем, навалившихся на Европейский союз в последние годы (экономический кризис в Греции, мигранты и Брексит), курс по отношению к USD немного просел, что сократило интерес трейдеров к инвестициям в евро.
Юань. Спрос на китайскую национальную валюту объясняется экономическими достижениями Поднебесной. По данным Федеральной таможенной службы России, по итогам прошлого года объем торговли между нашими странами превысил 108 миллиардов долларов, что на 24,51 % больше, чем в 2017 году. Кроме того, продолжается рост экономики Китая, которая вышла на второе место в мире после США. Соответственно, увеличивается и популярность юаня, что привлекает внимание инвесторов. Но перед покупкой рекомендуется тщательно изучить новостные сводки, поскольку экономисты предупреждают о возможной девальвации юаня. Подобный шаг правительство Китая может принять в качестве ответной меры на торговую войну между Вашингтоном и Пекином.
Криптовалюта. Только ленивый в свое время не следил за хайпом вокруг биткоина, когда в течение нескольких месяцев он взлетел с 10000 долларов до 20. Трейдеры кусали локти, подсчитывая потенциальную прибыль, если бы в свое время успели вложить в покупку крипты хотя бы 1000 долларов.

Также в мире существует ряд других устойчивых и привлекательных валют:

йена (Япония);
франк (Швейцария);
фунт стерлингов (Великобритания).

Формирование мультивалювалютной корзины

Мультивалютная корзина состоит из трех и более международных валют. Подобное хранение денег имеет свои плюсы и минусы, но основная задача инвестирования в валюту заключается в том, чтобы сохранить капитал и минимизировать риски во время кризисов и высокой волатильности на рынках.

Основу корзины составляет американский доллар – примерно 50 % с незначительными изменениями, в зависимости от ситуации. Также порядка 25 процентов должно приходиться на евровалюту. Десятая часть отводится под китайский юань. Остаток корзины формируется из валют других стран. Их набор зависит от международной обстановки, а также выбранной системы и стратегии инвестирования на валютном рынке.

В первую очередь стоит обратить внимание на такие устойчивые валюты, как швейцарские франки, датские, норвежские или шведские кроны.

Можно присмотреться к Австралии и Новой Зеландии, которые ориентированы на экспорт, и валюты этих государств выглядят надежными.

Вывод

Подытоживая, сделаем вывод, что незначительные суммы можно хранить в рублях дома или на банковском счете. Если речь идет о больших деньгах, то оптимальным вариантом является формирование бивалютной корзины или инвестиционная деятельность.

Инвестирование в иностранную валюту может стать отличным способом диверсификации вашего портфеля. Торговля иностранной валютой, или, если коротко, Форекс-трейдинг, немного сложнее, чем торговля акциями или взаимными фондами или укрепление вашей инвестиционной стратегии облигациями. Это руководство проведет вас через все, что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать.

Инвестиции в валюте: как платить налоги и как их законно избежать?

Индивидуальный инвестиционный счёт типа Б. Есть лимит по сумме, которую за календарный год можно держать на ИИС — это 1 миллион ₽. И ещё один лимит: в ассортименте только инструменты рынка РФ — но и здесь присутствуют варианты для инвестиций. Детали в ст. 219.1 НК РФ.
Перенос убытков прошлых лет на прибыль текущего года. К примеру, вы потерпели убыток от торговли акциями в 300 тысяч ₽, а за текущий год удержали доход в 500 тысяч ₽, в том числе прибыль из-за повышения курса, то налог в 13 % можно будет уплатить только с 200 тысяч ₽. Подробнее — ст. 220.1. НК РФ. Действует только для рынка РФ.
Инвестиционный вычет при владении бумагами, обращающимися на организованном рынке ценных бумаг от 3 лет. В этом случае налоговая база — меньше 9 миллионов ₽, поэтому что за этот год налог на доходы вообще уплачивать не нужно будет. Присутствуют два момента: во-первых, это правило справедливо только для ценных бумаг, приобретенных 1 января 2014 и позже; во-вторых, этот вычет не спасёт от налога на купоны и дивиденды.

Инструменты без курсовой разницы

Глядя на пары, вы можете подумать, как они упорядочены. Например, в паре USD / GBP USD является базовой валютой, а GBP является котировкой. Обменный курс используется для расчета суммы, которую вам придется заплатить в валюте котировки, чтобы купить базовую валюту. Каждый раз, когда покупаете пару, вы покупаете базовую валюту и продаете котировки.

Пара будет выглядеть так:

Первый номер – это ставка. Таким образом, в этом случае брокер заплатит вам 1,2545 долларов США за один евро. Второе число – спрос, означающее, что брокер хочет, чтобы вы заплатили 1,2572 за один доллар США.

Инвестиции в иностранной валюте на российском рынке со льготным налогообложением

Вот как обычно группируются иностранные валюты:

Основные пары: в эту группу входят наиболее часто торгуемые пары. Доллар США (USD), евро (EUR), японская иена (JPY) и британские фунты (GBP) обычно включены.
Незначительные пары: в эту группу также входят многие из часто торгуемых валют в категории основных пар, за исключением доллара США.
Экзотика: здесь вы, как правило, будете иметь пары с высокой степенью торговли против валюты с тонкой торговлей. Например, доллар США может быть связан с гонконгским долларом (HKD) или сингапурским долларом (SGD).
Региональные пары: в этой категории номиналы объединяются в пары в зависимости от региона. Таким образом, вы можете увидеть, что азиатские или европейские валюты из одного и того же географического региона обмениваются друг на друга.

Инвестиции на зарубежных рынках

После того как вы решили, как торговать, вы решаете, покупать или продавать. Обменный курс может повлиять на это решение. Если покупаете пару, то ожидаете, что базовая валюта вырастет в цене. Если продаете пару, то продаете базовые деньги и покупаете котировки. Также надеетесь, что стоимость базового упадет, поэтому можете выкупить ее по более низкой цене.

Виды операций с иностранной валютой

Инвестирование может стать новой территорией, и важно понимать все тонкости ее работы. Также полезно иметь представление о том, как на иностранные деньги могут повлиять движения на более широком фондовом рынке, геополитические проблемы и экономический климат в странах, в которые заинтересованы инвестировать. Чем больше знаете, тем лучше для принятия обоснованных решений при совершении сделок.

Особенности, плюсы и минусы валютных инвестиций

Вложение может предложить несколько преимуществ:

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

В последнее время в СМИ появилось много информации о доступности и эффективности инвестиций в разные инструменты. Но до сих пор многие россияне на вопрос о том, где они хранят сбережения, отвечают, что в валюте. В лучшем случае они это делают на валютном депозите, в худшем – дома наличными. И тот и другой вариант не подходит для сохранения и приумножения капитала.

В статье хочу рассказать, как инвестировать в валюту, чтобы получать, а не терять доход. Рассмотрим доступные физическому лицу варианты, их плюсы и минусы.

Почему нельзя просто купить валюту или открыть валютный депозит

Вложение денег в валюту путем покупки наличности или открытия валютного депозита подкупает своей простотой и кажущейся на первый взгляд эффективностью. Мы привыкли к тому, что курс доллара США и евро по отношению к рублю чаще растет, чем падает. Получается, что мы покупаем валюту, кладем ее в сейф или банк, ждем очередного ослабления рубля и радуемся полученной прибыли. Но забываем о двух важных моментах.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

В истории рублевого курса есть не только периоды падения, но и роста. И неизвестно, на какой именно стадии вы купили валюту. Это неважно, если вы копите деньги на отпуск или обучение ребенка за границей в ближайшие 1–3 года. В этом случае депозит будет наилучшим решением.

Но инвестиции – это сохранение и приумножение капитала в течение 5 и более лет. И я покажу, какая картина с курсом доллара и евро к рублю наблюдалась за прошедшие 20 лет (зеленым цветом выделен рост, красным – падение).

По отношению к евро из 21 года наш рубль укреплялся по итогам 6 лет, по отношению к доллару – по итогам 8 лет.

Но для инвестора имеет значение не курс, а доходность инструмента. Здесь я приведу расчеты эксперта в сфере пассивных инвестиций Сергея Спирина. На основе официальных данных Центробанка, Росстата, Мосбиржи он составил таблицу доходности инвестиционных инструментов и регулярно ее обновляет.

Вот что мы видим в отношении доллара и евро.

Инструмент	Доходность, % годовых
Инструмент	2016–2020	2011–2020	2003–2020
Доллар США	0,3 %	9,3 %	4,8 %
Евро	2,6 %	8,4 %	5,8 %

Не так и плохо. А теперь сравните с доходностью по некоторым другим инструментам, которые доступны абсолютно любому человеку.

Инструмент	Доходность, % годовых
Инструмент	2016–2020	2011–2020	2003–2020
Индекс S&P 500	13,2 %	21,9 %	13,6 %
Золото	12,3 %	12,4 %	15,2 %

Вывод: есть более достойные варианты, куда лучше вложить валюту.

Инфляция – экономическое явление, которое означает обесценивание денег. Мы ежемесячно слышим о ней в России. Но обесценивается не только рубль, но и валюты других стран мира. В 2021 г. мы видим ее существенный рост не только в России, но и в США и странах Еврозоны. А это означает, что валютные сбережения обесцениваются на уровень инфляции в этих странах.

В США по состоянию на ноябрь 2021 г. годовая инфляция составила 6,2 %. Было время, когда она превышала 14 %. До 2020 г. держалась в диапазоне от 2 до 3,5 %.

В странах Еврозоны по состоянию на ноябрь 2021 г. годовая инфляция составила 4,9 %. И это худший показатель с 1991 г.

Инфляцию обязательно надо сравнить с процентами по валютным депозитам, если вы хотите хранить доллары и евро именно в банке. По данным Центробанка, за октябрь 2021 г. средневзвешенная процентная ставка по депозитам свыше 1 года в долларах США составила 0,76 %, в евро – 0,29 %. Получается, что зарабатывать вы будете 0,76 % годовых, а терять 6,2 % от своего вклада в долларах США. В евро заработаете 0,29 %, потеряете – 4,9 %.

Инвестиции в валюту

Если после первого раздела статьи вы решили больше не инвестировать в иностранную наличность и валютные вклады, рассмотрите другие инструменты. В обзор вошли только варианты, в которых активы продаются за иностранную валюту на российском фондовом рынке. Новичкам стоит потренироваться сначала в России. И только потом при желании можно перейти на иностранные биржи.

Для торговли на фондовом рынке надо открыть брокерский счет. Лучше это сделать у одного из брокеров, которые входят в топ-25 по версии Московской биржи. В тройке лидеров Тинькофф Банк, Сбербанк и ВТБ. Открытие счета требует только паспорта и 5 минут вашего времени. Затем надо внести на счет деньги. Это могут быть рубли, доллары или евро. Я уже писала статью о том, как выгодно обменять рубли на другую валюту.

Акции иностранных компаний

Акции иностранных компаний торгуются на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Но в первом случае вы сможете купить их только за рубли, а во втором приобрести за доллары США и евро. Дивиденды в каждом случае вы получите в иностранной валюте.

В принципе, вообще без разницы, деньгами какой страны вы расплачиваетесь. Базовой валютой условной Apple все равно остается доллар США, а на Мосбирже стоимость акции просто пересчитывают по курсу в рубли. При росте курса $ будет расти и стоимость ваших бумаг в портфеле.

На Мосбирже по состоянию на 1.11.2021 торгуются акции 441 иностранной компании. На конец 2022 г. это число биржа планирует довести до 2 000. Полный список доступных инструментов вы можете посмотреть на сайте Московской биржи.

На Санкт-Петербургской бирже сегодня торгуется почти 1 900 иностранных активов. Большая часть – это акции компаний из США, но есть и немецкие бумаги, номинированные в евро. Изучите полный список доступных инструментов.

Заработать на инвестициях в иностранные акции можно за счет роста котировок и получения дивидендов. Вот как изменились цены по самым популярным среди россиян иностранным акциям за 5 лет.

Акция	Котировка на 10.12.2021, $	Изменение за 5 лет, %
Tesla	1 033,8	+2 589,4 %
Alibaba	123,91	+32,8 %
Facebook	329,82	+175,6 %
Apple	174,56	+512,7 %
Amazon	3 483,42	+353,2 %

Плюсы инвестиций в иностранные акции:

Иностранные активы в долларах и евро защищают от девальвации рубля и при правильном выборе ценной бумаги дают прибыли значительно больше, чем по депозитам.
Доступны неквалифицированному инвестору с небольшим капиталом.
Можно покупать через российского брокера и оставаться в российской юрисдикции.
Дивиденды приходят в иностранной валюте.
Можно воспользоваться налоговыми льготами: ИИС или ЛДВ.

По полученным дивидендам инвестор должен самостоятельно отчитаться перед налоговым органом и заплатить НДФЛ.
Необходимы навыки проведения фундаментального анализа, чтобы выбрать для покупки перспективные компании.
Не подходят для краткосрочных инвестиций, потому что цены на акции всегда очень волатильны.

Индексные фонды

Инвесторы, кто не хочет тратить время на анализ акций отдельных эмитентов или кто не обладает достаточными навыками для этого, могут купить акции или паи индексных фондов на Московской бирже. В России сейчас доступны ETF и БПИФ от разных управляющих компаний.

Особенностью индексных фондов является то, что их состав полностью повторяет состав какого-либо индекса, который управляющая компания выбрала в качестве бенчмарка. Растет доходность индекса – растет и доходность фонда.

Примеры ETF и БПИФ на Московской бирже:

FXUS от компании FinEx включает 571 акцию крупнейших компаний США, продается за рубли и доллары США и стоит всего 0,61 $. Комиссия – 0,9 % годовых. Доходность за год – 27,43 %.
SBSP от Сбербанка отслеживает индекс S&P 500 и включает 506 акций. Продается за рубли и доллары США, стоит 24,82 $. Комиссия – 1 %. Доходность за год – 28,09 %.
VTBA от ВТБ отслеживает индекс S&P 500 и включает 506 акций. Продается за рубли и доллары США, стоит 1,61 $. Комиссия – 0,81 %. Доходность за год – 27,32 %.
FXRE от компании FinEx инвестирует в 129 фондов недвижимости REIT. Продается за рубли и доллары США, стоит 1,0164 $. Комиссия – 0,6 %. Фонд новый, поэтому пока нет сведений о его доходности. Но доходность индекса, за которым он следует, за год составила 35,11 %.

Удобный скринер индексных фондов здесь. Вы можете посмотреть всю необходимую информацию: состав, комиссии, доходность и пр.

Плюсы инвестирования в индексные фонды:

Обеспечивают широкую диверсификацию по странам и компаниям. Например, мало инвесторов могут позволить себе купить все акции, входящие в состав американского индекса S&P 500. А через ETF или БПИФ это доступно всем.
Имеют минимальные комиссии, потому что следуют за своим бенчмарком и не нуждаются в активном управлении.
Можно получить высокую доходность, особенно при покупке на ИИС.
Имеют высокую ликвидность, за которой на бирже следит маркетмейкер. Инвестор может быстро купить и продать акции или паи фондов.
Можно воспользоваться налоговыми льготами: ИИС или ЛДВ.

Выбор фондов пока ограниченный по сравнению с американскими или европейскими биржами.
Комиссии небольшие, но все равно значительно выше, чем по ETF на зарубежных площадках.
БПИФы имеют короткую историю. Первый фонд появился только в 2018 г. Поэтому пока сложно говорить о точности следования индексу в долгосрочной перспективе.
Инвестор не получает дивидендов. Управляющая компания их реинвестирует, тем самым увеличивается стоимость активов.

На Санкт-Петербургской бирже можно купить не только акции иностранных компаний за $ и €, но и фонды недвижимости REIT. Думаю, любители инвестиций в недвижимость оценят по достоинству этот вариант, который позволяет за небольшие деньги вложиться в объекты разного функционального назначения и регулярно получать доход в $.

Еврооблигации

Еврооблигации – это облигации, номинал которых выражен в неродной для эмитента валюте. Например, Минфин РФ выпустил бумагу в долларах США, китайская компания – в рублях. Все это будет называться еврооблигациями. Инвестор получает доход за счет:

разницы между ценой продажи и ценой покупки;
разницы между ценой продажи и ценой погашения евробонда в конце срока;
купонов.

На Московской бирже можно купить еврооблигации за доллары США, евро, швейцарские франки, японские йены, британские фунты и китайские юани. Номинал стартует от 1 000 условных единиц. Есть:

Капитал для инвестиций в еврооблигации должен быть минимум 1 000 условных единиц. Человеку, кто не имеет столько денег или не хочет тратить более 70 000 руб. на покупку всего одной бумаги, рекомендую инвестировать через индексный фонд. Например, у FinEx есть ETF на российские еврооблигации – FXRU. Он включает 37 бумаг и торгуется за рубли, евро и доллары. Стоит всего 11,31 € или 12,76 $. Комиссия – 0,5 %.

Плюсы инвестирования в еврооблигации:

Защищают от падения курса рубля и позволяют инвестировать в разных валютах.
Позволяют зафиксировать доходность на несколько лет.
Купоны поступают на счет в иностранной валюте, что дает возможность настроить постоянный пассивный доход.
Инвестор получает доходность выше банковского депозита, особенно если покупает бумаги на ИИС.
Евробонды можно продать раньше срока погашения без потери полученного ранее дохода.
Размер налога можно уменьшить за счет ИИС, ЛДВ и покупки еврооблигаций Минфина.

Ограниченный объем предложений для инвесторов с небольшим капиталом.
Высокая стоимость одной бумаги. Минимальные инвестиции – 1 000 условных единиц.
Низкая ликвидность бумаг. За день вообще может не быть сделок, поэтому быстро купить или продать не получится.
Есть риск дефолта эмитента. Но он минимальный для государственных и некоторых корпоративных компаний.

Заключение

Инвестиции в валюту путем покупки иностранных акций, еврооблигаций и индексных фондов позволяют защитить капитал инвестора от обесценивания рубля и получить доходность значительно выше банковского депозита.

У перечисленных инструментов есть свои риски. Но при правильном выборе активов их можно свести к нулю, тогда как хранение валюты дома или в банке приведет к гарантированной потере денег. Выбор, как всегда, за вами.

Читайте также: