Финансовое планирование на разных жизненных этапах реферат

Обновлено: 05.07.2024

Финансовое планирование жизни поможет вам удовлетворить жизненные потребности. У каждого из нас есть желания и цели в жизни, которых мы хотим достичь, но если у вас нет конкретного плана, как этих целей достичь, до скорее всего ваши мечты останутся мечтами. Чтобы не лишать себя приятного ощущения полной удовлетворенности, чтобы жить так как вы задумали — займитесь финансовым планированием жизни и наслаждайтесь.

1.Финансовое планирование в жизни человека

Личное финансовое планирование — это конкретные действия человека по взятию контроля над своими финансами. К сожалению в России мало информации о финансовом планировании жизни. В школах, ВУЗах, на предприятиях практически не изучают финансовую культуру. Есть небольшие попытки и предпосылки к тому, что знания о финансовой культуре начнут культивировать в обществе.

Финансовое планирование – фундамент к комфортной, полноценной жизни. Если у вас есть план вы уже имеете ориентиры, знаете свою финансовую ситуацию, представляете куда двигаться и какие финансовые инструменты использовать. Финансовое планирование жизни преследует следующие цели:

Цели личного финансового планирования:

Дать человеку четкое понимание в какой финансовой ситуации он сейчас находится;
Наметить конкретные цели, которых человек желает достичь на протяжении жизни;
Определить какие средства семья готова выделять для достижения целей;
Выбрать финансовые инструменты, с помощью которых будет осуществляться личный финансовый план;
Воспитать в человеке финансовую культуру и финансовую дисциплину при обращении с деньгами.

В процессе финансового планирования жизни, мы шаг за шагом определяем какие конкретные действия нам нужно совершить. Чтобы спланировать финансовую сторону жизни нам нужно:

1.1 Прояснить текущую финансовую ситуацию

На этом этапе мы осознанно смотрим на свою финансовую ситуацию. Понимаем какие у нас доходы и откуда они приходят. Выясняем сколько куда и как часто мы тратим, определяем расходы. Вспоминаем и записываем какими активами мы обладаем, и что тянет из нас деньги – находим пассивы.

Выясним, какими финансовыми инструментами вы уже пользуетесь и на сколько точно они выполняют свои функции. После прояснения текущей финансовой ситуации вам станет ясно, сколько точно вы зарабатываете, какими ресурсами обладаете и сможете понять, как крепко вы стоите на ногах.

1.2 Наметить цели

Нам нужно понимать чего вы конкретно хотите. Цели могут быть абсолютно любые. Рекомендовано в первую очередь определить долгосрочные финансовые цели, такие как – обеспечение себе дохода после завершения карьеры, накопления на высшее образование детей, финансовая защита семьи. Естественно, чтобы достичь каждую из целей вам потребуются деньги. Чтобы кирпичик за кирпичиком строить свой личный финансовый план, нужен строительный материал – деньги.

1.3 Определить ресурсы

Именно на этом этапе мы определим, какие ресурсы мы готовы выделить для осуществления личного финансового плана. Сколько денег у нас есть, чтобы добиться того, чего мы хотим. Подсчитаем доходы и расходы, определим источники доходов. Выясним, какие уже существуют активы и сбережения.

1.4 Составить план

Цели намечены, ресурсы определены. Дальше нужно составить личный финансовый план. Рассчитать все возможные варианты, в которых найти точки соприкосновения. Выяснить соответствуют ли наши ресурсы нашим целям. Хватит ли нам денег, чтобы сделать то что задумано. Все это будет выполнено в расчетах и конкретных цифрах. Подробнее можно прочесть здесь.

1.5 Подобрать инструменты

Мы планомерно продвигаемся вперед и пора решить, как мы будем осуществлять план. Для этого нужно выбрать финансовые инструменты, подходящие именно вам. Если нужно создавать капитал, нам нужно решить что для этого выбрать, брокерский счет, банковский счет за границей, может зарубежную страховую компанию. Если речь идет о защите жизни и здоровья здесь тоже нужны расчеты и выбор конкретных компаний и контрактов.

Пожалуй одним из главных критериев в создании капитала будет ваше психологическое состояние и отношение к поведению рынка. Также важно будет то как вы относитесь с инструментам с обязательными взносами или свободно пополняемым инструментам. Для каждой цели мы выберем инструмент, вы узнаете все плюсы и минусы, решите и выберете для себя наиболее комфортный вариант.

1.6 Приступить к выполнению

Можно сказать на этом этапе вы практически на 100% финансово культурный человек. Вы знаете, свою ситуацию, цели, ресурсы и имеете четкий финансовый план для реализации задуманного. На этом этапе вы пополняете свои финансовые и страховые планы деньгами, вливаете ресурс в свой личный финансовый план, и он начинает работать как единый механизм.

1.7 Корректировать

В жизни могут и будут возникать различные ситуации. Может родятся дети, могут поменяется планы на жизнь, возможно будут переезды. В связи с этим ваш финансовый план может потребовать корректировки. Возможно, нужно будет увеличить сумму страхового покрытия или создать еще один фонд для высшего образования детей.

Именно для этого нужно будет корректировать личный финансовый план и вносить в него дополнения и правки.

2.Если вы не будете планировать

В таком случае вы присоединитесь к большинству людей живущих в России. 90% россиян не занимаются финансовым планирование жизни. Жизнь таких людей заключается в походах на работу день за днем, для того чтобы заработать на следующий месяц.

Как говорил Роберт Кийосаки – это крысиные бега. Человек приносит свою жизнь в жертву работе, работает для того, чтобы оплатить счета и купить поесть. Чтобы выбраться из этого порочного круга нужно заняться персональным финансовым планированием.

Я веду нескольких клиентов именно с этапа, когда мы вместе сначала сформировали правильное понимание ситуации. У людей нет никаких накоплений, ни рубля. Все заработанное тратится. Мы сделали несколько шагов:

Поняли, что такое финансовое планирование жизни;
Начали тренировать дисциплину сбережений – ежемесячно откладываем 10% от любых заработков.
Наметили первичные цели и начали создавать резервный денежный фонд.

Могу сказать, что именно финансовая дисциплина вызывает больше всего трудностей. Сложно сберегать деньги для какой-то мифической жизни в будущем, люди хотят жить здесь и сейчас. В этом задача финансового планирования жизни – воспитать в человеке финансовую культуру и научить обращаться с денежными ресурсами, которые есть на данный момент.

Задача заключается в том, чтобы сегодня найти нужный финансовый баланс между хорошей комфортной жизнью сегодня и достойной жизнью после завершения карьеры. Если не заняться своим финансовым воспитанием, в итоге в конце можно оказаться у разбитого корыта. Мало того, если вы сами не возьмете контроль над денежными потоками, то вы не сможете научить этому своих детей. Это значит что поколения финансово некультурных людей продолжатся.

ПОЛУЧИТЬ PDF — гайд

Подпишитесь и получите PDF-гайд по личному финансовому планированию 👉👉👉 📈 💵 💴

БЛАГОДАРЮ!

Гайд уже у Вас на почте 🙂

3.Действуйте

Вы всегда можете изменить игру в свою пользу. Это даже очень интересно, наблюдать за тем, как меняется ваша жизнь с появлением финансовой дисциплины. Займитесь финансовым планированием жизни и уже через несколько месяцев получите приятный результат.

Когда я занялся личным финансовым планированием, моя жизнь изменилась на 180 . Уже через пол года я ощутил, что сделал один из важнейших шагов в жизни. Моя семья счастлива, я уверен в завтрашнем дне и постоянно приближаюсь к своим целям.

Если вы хотите стать финансово-культурным человеком, взять контроль над денежными потоками, хотите крепко стоять на ногах, а ваша семья процветала – оставьте заявку и мы договоримся о встрече.

Оставить свой комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Чтобы получить профессиональную консультацию

Оставьте заявку прямо сейчас

Я свяжусь с Вами в течении 20 минут

Могут быть вам интересны:

[likebtn theme="drop" lang="ru" dislike_enabled="0" icon_dislike_show="0" tooltip_enabled="false" ef_voting="push" alignment="right" addthis_service_codes="vk,odnoklassniki_ru,twitter,facebook,preferred_1,preferred_2,preferred_3,compact" bp_notify="0"]

Диагностика финансового планирования

Капитал и инструменты для его создания

Финсоветник — мой официальный сайт и инструкция по обращению

Что такое unit-linked

Личный финансовый план (ЛФП) — короткий путь к желаемой жизни

Unilife — T 100 — больше не доступен россиянам

Политика конфедициальности Соглашение на обработку
персоональных данных Оферта © Алексей Протасевич
2016 - год. ИП Протасевич Алексей Сергеевич ИНН 402315233885 ОГРНИП 320508100170570

ПОЛИТИКА В ОТНОШЕНИИ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

1. Общие положения
1.1. Политика в отношении обработки персональных данных (далее — Политика) направлена на защиту прав и свобод физических лиц, персональные данные которых обрабатывает ИП Протасевич Алексей Сергеевич. (далее — Оператор).

2. Сведения об операторе
2.1. Оператор ведет свою деятельность по адресу 141401, Московская область, г. Химки, ул. Германа Титова, д.8.

2.3. База данных информации, содержащей персональные данные граждан Российской Федерации, находится по адресу: 141401, Московская область, г. Химки, ул. Германа Титова, д.8

3. Сведения об обработке персональных данных
3.1. Оператор обрабатывает персональные данные на законной и справедливой основе для выполнения возложенных законодательством функций, полномочий и обязанностей, осуществления прав и законных интересов Оператора, работников Оператора и третьих лиц.

3.2. Оператор получает персональные данные непосредственно у субъектов персональных данных.

3.3. Оператор обрабатывает персональные данные автоматизированным и неавтоматизированным способами, с использованием средств вычислительной техники и без использования таких средств.

3.4. Действия по обработке персональных данных включают сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение.

3.5. Базы данных информации, содержащей персональные данные граждан Российской Федерации, находятся на территории Российской Федерации.

Как правило, у большинства наших граждан, за очень редким исключением, отсутствует финансовый план на будущее, подразумевающий хотя бы примитивный расчет того, что будет происходить с ними в ближайшем будущем в финансовом отношении.

Фактически все мы выбираем между двумя крайними ситуациями, двумя крайними стремлениями в жизни:

либо мы хотим "хорошо жить сейчас" и тогда все что мы зарабатываем мы, как правило, пускаем на потребление, на текущие расходы, а в самом худшем случае еще берем и кредиты;

либо мы хотим "хорошо жить на пенсии" понимая, что не всегда мы сможем поддерживать такой уровень жизни как сейчас и в этом случае мы много откладываем и инвестируем и мало тратим на текущие расходы.

Как показывает практика, подавляющее большинство наших людей хотят хорошо жить сейчас и о будущем не задумываются вообще.

При этом потребляя значительно больше, чем нужно для вполне нормальной жизни, и все только для того, чтобы показать окружающим, что он намного "круче", чем есть на самом деле.

А может быть стоит прислушаться к словам такого выдающегося деятеля как Бенджамин Франклин:

Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства. Если ты мудр, будешь делать и то, и другое одновременно.

Что такое финансовое планирование жизни

Если бы меня попросили коротко ответить на вопрос, зачем человеку нужен личный финансовый план, я ответил бы следующим образом:

для того, чтобы выстроить оптимальный баланс между финансовым положением сегодня и финансовым положением в будущем, между тем, чтобы хорошо жить сейчас и хорошо жить потом.

много откладываем и инвестируем;
разумно без оглядки на окружающих тратим на текущие расходы;
финансовым планированием жизни не занимаемся.

Каждому человеку в жизни приходится делать выбор между этими двумя альтернативами - хорошо жить сейчас, в настоящем, или хорошо жить потом, в будущем:

Если мы хотим хорошо жить сейчас, в настоящем, то мы много тратим на текущие расходы и мало откладываем и инвестируем. Это позволяет нам получить максимум удовольствия сейчас, но делает незащищенными и обрекает на нищую старость в будущем.

Если мы хотим хорошо жить потом, в будущем, то мы много откладываем и инвестируем и мало тратим на текущие расходы. Это дает нам уверенность и комфорт в будущем, однако ради этого приходится жертвовать своим уровнем жизни в настоящем.

Если мы собираемся хорошо жить сейчас.

Так хочет жить и живет большинство нашего населения, не думая о будущем вообще.

Люди мало инвестируют или вообще не инвестируют, личным финансовым планированием не заморачиваются, тратят почти весь получаемый доход на текущие расходы и скорее всего, потом в пенсионном возрасте будут жить плохо, а скорее всего не жить, а выживать.

К сожалению всех нас, в конце концов, ждет жизнь на пенсии, когда возможности зарабатывать будут значительно меньше, а жить, поверьте мне и в 70 лет, будет хотеться все также хорошо, а таких возможностей уже не будет.

У большинства людей молодого возраста, да и среднего тоже, бытует абсолютно неверное представление о том, что в пенсионном возрасте потребности резко уменьшаются.

Глядя на своих нищих родителей пенсионеров они очевидно считают, что для счастья на пенсии вполне достаточно:

небольшой комнатушки,
старого дивана,
старенького телевизора,
рюмки дешевой водки и
кусочка черного хлеба с соленым огурчиком.

И как вы представляете себе после всего этого вдруг опуститься на уровень нищего пенсионера?

Если мы хотим хорошо жить потом.

Это другая крайность, когда человек как можно больше старается откладывать на потом. На мой взгляд, такой подход тоже не самый правильный. Потому что живем мы все-таки один раз, и ограничивать себя, свою семью очень сильно сейчас очевидно тоже не стоит.

А как же понять, а сколько же нужно откладывать, сколько инвестировать, чтобы достичь своих финансовых жизненных целей.

Обе позиции являются крайностями, и я не собираюсь склонять вас ни к одной из них. Я призываю вас к поиску разумного компромисса между первой и второй альтернативами.

Проблема в том, что подавляющее большинство людей являются приверженцами первой точки зрения – жить на полную катушку сейчас, ничего не откладывать на потом и не инвестировать.

Проблему пенсионного будущего это, разумеется, не решает, а лишь откладывает на тот период жизни, когда сил и ресурсов на ее решение уже не останется, и нищая старость станет неминуемой.

Люди, придерживающиеся второй точки зрения ("хорошо жить потом"), также встречаются, но уже гораздо реже.

Вот хорошие литературные примеры такого подхода откладывания жизни на потом:

Разумеется, такой образ жизни трудно назвать привлекательным.

Повторюсь, разумная позиция состоит в том, чтобы найти баланс между первым и вторым вариантами отношения к управлению личными финансами:

не отказывать себе в полноценной, но разумной без оглядки на окружающих жизни сейчас,

но при этом не забывать создавать финансовый задел для своего пенсионного будущего.

И если вы с этим согласны, то тогда перед вами встает вопрос: Cколько и как долго вам предстоит откладывать и инвестировать, чтобы достичь желаемых финансовых целей?

Общего ответа на этот вопрос нет, ответ индивидуален для каждого человека и его жизненной ситуации, и зависит от того, каких финансовых целей вы хотите достичь, и на какой финансовый уровень жизни в пенсионном возрасте вы рассчитываете.

Если в результате пренебрежения финансовым планированием жизни ваших сбережений и инвестиций не хватит вам на обеспечение достойной жизни на пенсии, то выживание на пенсии станет закономерным итогом всей вашей жизни.

Это очевидное следствие.

Для учеников 1-11 классов и дошкольников
Бесплатные сертификаты учителям и участникам

ОСНОВЫ ФИНАНСОВОГО ПЛАНИРОВАНИЯ: ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

Если у Вас нет плана как стать богатым, значит,

Вы планируете стать бедным!

У каждого человека свои цели и взгляд на будущее, свой бюджет. В жизни большинства людей есть схожие финансовые цели. Для многих это – покупка недвижимости, создание фондов для обучения детей, повышение уровня жизни, формирование личного капитала. Кто-то стремится к созданию бизнеса, а для этого нужно накопить стартовый капитал. Наконец, у каждого могут быть сугубо личные задачи, требующие серьёзных накоплений.

Все эти задачи для своего решения требуют крупных сбережений. Значит, создание необходимых фондов нужно планировать. Это требует времени, знаний и регулярных усилий. Накопления не появятся в семье за месяц-другой. Для создания необходимых сбережений и нужно финансовое планирование личного бюджета.

Актуальность исследования заключается в том, что каждый человек должен уметь достигать заранее намеченной цели. В современных условиях жизни люди должны знать, что они будут делать с деньгами, которые они намерены инвестировать. Куда их помещать. Им придется принимать решения по этому вопросу каждый раз, когда у них окажутся в руках деньги для инвестирования. Проще эти деньги просто потратить, чем себе голову ломать над тем, куда же их инвестировать. На этом инвестирование и прекратится. Если же у них есть финансовый план, то:

механически, не думая, можно совершать простые финансовые операции соответственно этому плану и автоматически продвигаться к своим целям.

Успешное финансовое планирование повышает уровень жизни каждого человека и каждой семьи, а также повышает уровень экономики целой страны

Целью работы является изучение личного финансового плана.

В соответствии с целью поставлены следующие задачи:

рассмотреть сущность и значение финансового планирования;

изучить этапы и разделы составления финансового плана.

Основная часть

Финансовое планирование - это знание о финансовых институтах и предлагаемых ими продуктах, умение их использовать при возникновении потребности с пониманием последствий своих действий, а также грамотное управление собственными финансами.

Личное планирование состоит из трех этапов:

На первом определяются финансовые цели на определенный срок.

Второй этап – подсчет текущих доходов и расходов.

Третий этап – составление бюджета, то есть финансового плана на определенный период в будущем. В нем классифицируются расходы и определяются пределы затрат на те или иные цели. На этом этапе, как правило, уделяется внимание не только расходной части личного бюджета, но и доходам. Нужно определить дополнительные источники дохода. Например, от сдачи в аренду недвижимости, инвестиций в ценные бумаги и прочее.

Личный финансовый план – это план, в котором увязаны финансовые цели человека (семьи) и имеющиеся у него (семьи) финансовые возможности.

Деньгами надо управлять. Что значит управлять? Это значит планировать. Планировать: продумывать свои действия. Действовать в соответствии с планом: достигать намеченной цели. Держать под контролем: обеспечивать безопасность, стараться избежать ошибок.

Только занимаясь личным финансовым планированием, возможно, достичь финансовых целей за счёт имеющихся финансовых ресурсов, другими словами, обеспечить:

1. Финансовую безопасность

2. Финансовую независимость

3. Устойчивое финансовое благополучие

Комплексный финансовый план состоит из следующих разделов:

Доходы и расходы

постатейный состав и структура доходов и расходов человека или семьи

постатейный состав имущества, которое приносит доход (активы) и генерирует расходы (пассивы)

анализ защищённости от различных неблагоприятных ситуаций будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей (потеря трудоспособности, болезни, утрата имущества и пр.)

одна из финансовых целей, направленная на увеличение финансового обеспечения на пенсии (способы увеличения государственной пенсии, варианты формирования негосударственной пенсии)

все цели, которые планируется достичь, их сроки и примерная стоимость (приобретение автомобиля, недвижимости, путешествие, ремонт и пр.)

перечень действий по годам, таблица с расчётами, а также график накоплений за весь расчётный период

подборка рекомендуемых финансовых продуктов и инструментов достижения целей, описание методик их отбора и т.д.

Личный бюджет – это совокупность доходов и расходов человека или семьи за определённый период времени.

На этапе учёта: личный бюджет – это совокупность информации о фактически полученных доходах и понесённых расходах за тот или иной период времени.

На этапе планирования: личный бюджет – это совокупность будущих доходов и расходов на тот же самый период времени.

Формирование личного бюджета позволяет:

задуматься над тем, откуда взять деньги, и как можно оптимизировать расходы

понять, где можно без ущерба сэкономить

Результатом формирования личного бюджета являются важные данные, которые следует регулярно анализировать, а по итогам проведения такого анализа должны приниматься конкретные обоснованные решения.

Учёт доходов и расходов лучше всего вести в электронном виде. Для этого можно:

Создать собственный шаблон

Использовать готовые шаблоны Microsoft

Воспользоваться готовыми программными продуктами по учёту финансов ( MoneyTracker , Moneon , CoinKeeper , Money Manager , CashFly , Family , Money Lover , Personal Finances , Money Wallet , Monefy , Easyfinance , Дребеденьги, Goodbudget , Budget , Financial Book , Дзен Мани и др.)

При изучении личного финансового плана следует рассмотреть такие понятия, как активы и пассивы.

Активы – это ценности, приносящие доход.

1. имущество, которое Вы используете в целях получения дохода, к примеру, сдаете в аренду: недвижимость, земельный участок, транспортное средство и пр.

2. денежные средства на счетах в банке, которые приносят доход: депозит, банковская карта с процентами на остаток и с функцией кэшбэк и др.

3. инвестиционные вложения: ценные бумаги, участие в бизнесе, накопительные пенсионные программы и долгосрочные программы страхования жизни и пр.

4. имущество, используемое для работы и получения дохода: компьютер, мобильный телефон, программное обеспечение и т.д.

Денежные средства (наличные или на дебетовой карте без каких-либо опций), хоть и не приносят доход, также относятся к активам, поскольку могут быть инвестированы в целях получения дохода или направлены на погашение кредита (а значит, позволяют сократить расходы!)

Пассивы – это ценности, владение которыми приводит к возникновению расходов.

1. имущество, которое Вы используете в собственных целях: недвижимость (проживаете в квартире или доме, имеете гараж), земельный участок (приобретён для дальнейшей застройки), транспортное средство (используете для передвижения) и пр.

2. имущество, которое не приносит доход: мебель, ювелирные украшения, велосипед, коляска

Не все пассивы требуют дополнительных расходов, например, мебель или ювелирные украшения. Тем не менее, рассматриваются как пассивы, поскольку не приносят доход.

Главное правило в управлении активами и пассивами: Доходы от владения активами > Расходы на содержание и обслуживание пассивов.

1. Регулярный учёт и анализ активов и пассивов позволяет понять, какие пассивы возможно сократить (или перевести в активы), а какие активы – нарастить (или заставить приносить больший доход).

2. Доходы, которые мы получаем от активов, и расходы, которые они генерируют, необходимо учитывать в личном бюджете.

Основу грамотного финансового планирования составляет перечень тех финансовых целей, которые необходимо достичь в будущем!

Правила финансового планирования:

1. при формулировании финансовых целей необходимо быть объективным и адекватным, ставить перед собой реальные задачи (например, накопить за 15 лет 8 млн. руб. Но не так: иметь 8 млн. руб. через 3 часа).

2. финансовая цель должна быть конкретной и иметь срок достижения (месяц, квартал, год, 5 лет, 10 лет и т.д.).

3. важно соблюдать финансовую дисциплину.

Итак, личный финансовый план необходим каждому человеку, независимо от его дохода. Финансовые цели должны быть разумны, четко сформулированы и достижимы. Целей можно достичь раньше, если увеличить доходы и сократить расходы. Финансовый план необходимо защитить с помощью страхования или создания резервного фонда. Накопления нужно вкладывать в финансовые инструменты в соответствии со своей инвестиционной стратегией .

Если к денежным вопросам подходить сознательно, это обязательно положительно отразится на всех сферах нашей жизни. Не будет лишних нервов, стрессов, ненужных разговоров и ссор по поводу недостатка денег.

Личное финансовое планирование является бесценным инструментом. Оно показывает вам, что конкретно вам нужно делать в течение следующих нескольких лет, чтобы достичь своих долгосрочных финансовых целей. Вы получите ясность в отношении вашего текущего и будущего имущества, и сможете адаптироваться к различным событиям, изменять св оё поведение и жизнь к лучшему.

Учет личных доходов и расходов является важной частью финансового планирования. Финансовое планирование в свою очередь это мощная концепция или даже стиль жизнь, при котором Вы ставите себе четкие финансовые цели относительно своего заработка, своих накоплений, крупных покупок и т.д. Наличие таких целей помогает определиться с тем, каким образом и за какое время Вы сможете достичь желаемых результатов. Горизонт финансового планирования может простираться от нескольких лет до десятилетий!

Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.

Содержание
Введение
1. Финансовое планирование
2. Содержание финансового плана
3. Виды финансовых планов
Заключение
Список литературы

Введение
В современных условиях рыночных отношений возникает объективная необходимость финансового планирования. Без финансового планирования невозможно добиться настоящих результатов на рынке. Финансовое планирование напрямую связано с планированием производственной деятельности предприятия. Все финансовые показатели базируются на показателях объёма производства, ассортимента продукции, себестоимости продукции.
Актуальность темы определена переходом от командной модели экономики, при которой планирование осуществлялось централизованно, к рыночным отношениям. Современный рынок предъявляет серьезные требования к предприятию. Сложность и высокая подвижность происходящих на нем процессов создают новые предпосылки для более серьезного применения планирования. К основным факторам возрастающей роли планирования в современных условиях относят: увеличение размеров фирмы и усложнение форм ее деятельности, высокая нестабильность внешних условий и факторов, новый стиль руководства персоналом, усиление центробежных сил в экономической организации.
Цель данной работы – рассмотреть содержание и изучить виды финансовых планов.
В рамках данной цели поставлены следующие задачи:
1. Ознакомиться с основными инструментами финансового планирования;
2. Рассмотреть содержание финансовых планов;
3. Изучить виды финансовых планов.
Теоретическую основу составили труды российских ученых по финансовому планированию, финансовым планам, а также нормативные правовые акты Российской Федерации.

Заключение
Изучив теоретические основы финансового планирования, можно заключить, жизнедеятельность фирмы невозможна без планирования, "слепое" стремление к получению прибыли приведет к быстрому краху. При создании любого предприятия необходимо определить цели и задачи его деятельности, что и обуславливает долгосрочное планирование. Долгосрочное планирование определяет среднесрочное и краткосрочное планирование, которые рассчитаны на меньший срок и поэтому подразумевают большую детализацию и конкретику. Основой планирования является план сбыта, так как производство ориентировано в первую очередь на то, что будет продаваться, то есть пользоваться спросом на рынке. Объем сбыта определяет объем производства, который в свою очередь, определяет планирование всех видов ресурсов, в том числе трудовые ресурсы, сырьевые запасы и запасы материалов. Это обуславливает необходимость финансового планирования, планирование издержек и прибыли. Планирование должно осуществляться по жесткой схеме, использовать расчеты многих количественных показателей.
Рассмотрев цели и сущность финансового планирования, а также различные аспекты практики составления финансовых планов, можно сделать заключение, что финансовый план является неотъемлемой частью внутрифирменного планирования, одним из важнейших документов, разрабатываемых на предприятии.
Разработка финансовых планов должна проводиться на постоянной основе. Необходимо учитывать, что они быстро устаревают, поскольку ситуация на рынке меняется динамично. В связи с этим рабочие версии должны постоянно обновляться. В компании должны иметься варианты финансовых планов, предназначенные для различных адресатов в зависимости от целей, например, для банка, для соинвестора, для совместной деятельности и пр. Финансовый план, ориентированный на определенный тип инвестора (или даже конкретную фирму), дает больший шанс на успех, чем массовая рассылка.

1. Понятие и необходимость изучения финансовой грамотности.

2. Понятие личного финансового планирования. Активы, пассивы и семейный бюджет.

3. Этапы построения финансового плана.

1. Обладание финансовой грамотностью помогает добиться финансового благополучия и сохранить его на протяжении всей жизни. При наличии подобных знаний человек не существует от зарплаты до зарплаты, а займы оформляет только тогда, когда уверен, что в будущем такое действие принесёт ему доход.

Во-первых, финансовая грамотность - это совокупность знаний о финансах как таковых, включая структуру, особенности, основные положения и законодательные акты.

Во-вторых, финансовая грамотность подразумевает знание о составе участников финансовых отношений, сопоставление прав и обязанностей как корпоративных, частных участников рынка, так и государственных представителей.

В-третьих, финансовая грамотность - это совокупность знаний о продуктах финансового рынка, их видах и их свойствах.

Основные признаки финансово грамотного населения:

1. Ежемесячный учет личных доходов и расходов;

2. Организация жизнедеятельности исходя из имеющихся средств (без лишних долгов);

3. Планирование финансовых расходов и доходов в перспективе (учет расходов по непредвиденным обстоятельствам и готовность к пенсии);

4. Рациональный выбор в приобретении финансовых продуктов и пользовании финансовыми услугами;

5. Знания и навыки в ориентации в сфере финансовой деятельности.

В международной практике принято представление о финансовой грамотности как о способности физических лиц управлять своими финансами и принимать эффективные краткосрочные и долгосрочные финансовые решения.

Повышение уровня финансовой грамотности имеет большое значение для развития способности отдельных лиц и их семей управлять возросшими рисками. Оно включает недопущение чрезмерного увеличения личного долгового бремени, преодоление финансовых трудностей, снижение риска банкротства, сохранение сбережений и обеспечение достаточного уровня благосостояния после выхода на пенсию.

Финансово грамотные потребители – это важная предпосылка для развития финансового сектора. Финансовая грамотность оказывает существенное влияние на жизнь конкретного человека, так как формирует его способность:

• обеспечить себя и свою семью;

• инвестировать в свое будущее и будущее своих детей; •

развить и реализовать свой творческий потенциал и проявить себя достойным гражданином общества.

Низкий же уровень финансовой грамотности приводит к отрицательным последствиям для потребителей финансовых услуг, государства, частного сектора и общества в целом.

2. Основным методом финансового планирования является личный финансовый план. ЛФП – это финансовый инструмент, помогающий анализировать и оптимизировать денежные потоки, в которых мы находимся на протяжении всей жизни. А это позволяет, в свою очередь, разработать механизм достижения поставленных целей, увидеть всю финансовую картину целиком на несколько лет вперед.

Цели личного финансового плана, могут быть самыми различными:

- инвестиционные. Обычно предполагает постоянное выделение средств, направляемых на инвестирование, конечной целью является получение нового источника дохода с капитала;

- кризисные. Эта разновидность личного финансового плана становится актуальной при резком уменьшении доходов или же увеличении расходов. Например, вследствие заболевания доходы сократились, а расходы выросли. В данном случае личный финансовый план должен помочь оптимизировать расходы и найти новые источники дохода;

- долговое. Этот личный финансовый план предполагает ряд действий, направленных на как можно скорейшую выплату долгов. Обычно проблемы возникают с платежами по кредитам;

- накопительные. Задачей этой программы является банальное накопление денежных средств, необходимых для какой-либо цели. Осуществляется программа посредством оптимизации расходов.

В зависимости от сроков осуществления планов они делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. По необходимым действиям планы делятся на чисто финансовые и смешанные. Так, при первой категории от исполнителя не понадобится каких-либо дополнительных действий, вся задача сводится к перераспределению доходов, например, от нецелесообразного потребления к вложениям в ценные бумаги. Во втором случае может понадобиться совершить некоторые действия, например, найти вторую работу или освоить какое-либо умение.

- Четко определить цели

- Найти баланс между настоящим и будущим

- Обеспечить финансовую стабильность.

Активы и пассивы семейного или личного бюджета – важнейшие понятия финансовой грамотности человека.

Активы — это все материальные ценности домохозяйство (включая имущество, интеллектуальную собственность, акции, облигации, пенсионные и накопительные счета), которые имеют рыночную стоимость и могут быть проданы и/или являться источником пассивного дохода.

Пассивы – долговые или иные обязательства, которые предполагают в настоящем и будущем оттоки финансовых средств.

Бюджет доходов и расходов - это расчет и сопоставление семейных расходов с получаемыми доходами.

Текущие доходы семьи состоят из:

● активных доходов, те, которые человек зарабатывает своим трудом

● пассивных, те, которые человек имеет за счет инвестиций

● случайных доходов - подработки, вознаграждения и др.

● социальных трансферов - государственные и корпоративные выплаты.

Баланс активов и пассивов показывает насколько эффективно развивается домохозяйство как экономический субъект, насколько образ жизни (уровень потребления) адекватен реальному располагаемому доходу, насколько грамотно и рационально используются различные финансовые инструменты для достижения финансовых целей.

Активы

Пассивы

Квартира, которая используется для сдачи в аренду. Стоимость аренды за минусом коммунальных расходов 20 000 руб. в месяц.

Квартира, которая используется для жилья, площадью 150 кв. м.

Депозит в банке на 3 года под 7 % годовых с капитализацией процентов. Первоначальный вклад – 100 000 руб.

Автомобиль Hyundai i30 2016 года выпуска.

Металлический счет в золоте на сумму 200 000 руб.

Дача в 40 км от города, которая используется для летнего отдыха семьи.

Валютный вклад в $ США на 1 год под 1,5 % годовых на сумму 3 000 $.

Земельный участок под ИЖС площадью 10 соток в 3 км от города с подведенными коммуникациями.

Банковский кредит на 3 года под 20 % годовых.

2.Этапы построения ЛФП:

Этап 1. Постановка целей

Цели должны иметь:

временное ограничение,
денежную оценку,

быть конкретными и реальными (место отдыха, количество человек, марка машины, название вуза)

Неправильно сформулированная цель

Правильно сформулированная цель

Сделать ремонт в квартире

Сделать ремонт в квартире через 6 месяцев. Потребуется около 100 000 руб.

Поехать летом на море

Поехать на море всей семьей летом 2019 года в Сочи. Ориентировочные расходы составят 100 000 руб.

Купить новую машину

В мае 2020 года купить новую машину HyundaiCreta. С учетом продажи старой машины доплата составит 500 000 руб.

Накопить на образование ребенка

За 6 лет накопить на образование ребенка в МГУ. 4 года по 300 000 руб. Итого понадобится 1 200 000 руб.

Краткосрочные цели

Среднесрочные цели

Долгосрочные цели

Через 6 месяцев купить ноутбук Asus X756UA за 30 000 руб.

Через год поехать отдыхать в Грецию на 12 дней семьей из 4 человек. Стоимость путевки 2 500 $ + текущие расходы 1 000 $. Итого: 3 500 $.

Через 20 лет выйти на пенсию и иметь пассивный доход в размере 700 $ ежемесячно.

Через 3 месяца обновить телефон. Купить новый Honor 9 стоимостью 20 000 руб.

За 5 лет накопить деньги на 3-комнатную квартиру в своем городе площадью 125 кв. м в сумме 45 000 $.

Этап 2. Финансовый анализ

После постановки целей вы должны провести тщательный анализ своих доходов, расходов.

Читайте также: