Автоматизированный ввод платежных документов в банке реферат

Обновлено: 06.07.2024

Автоматизированная банковская система - совокупность средств , выполняющих в банке операции с вкладами, кредитами и платежами. Банковская система характеризуется разнообразием и большими объемами информации. В своей работе она опирается на систему электронных платежей и использование электронных документов.

Банк - это финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу. Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчетам.

Банковская система - совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк, а на втором уровне:

- сеть коммерческих банков;

- филиалы и представительства иностранных банков;

- другие расчетно-кредитные учреждения.

Обозначения и сокращения

АБС – автоматизированная банковская система

ПО – программное обеспечение

ИТ-специалист – специалист в области информационных технологий

РФ – Российская Федерация

Введение

Управление активами-пассивами является одной из главнейших задач коммерческого банка. Целью управления является максимизация прибыли при технологических ограничениях банковской деятельности и с учетом банковских и общерыночных экономических. Процесс принятия решений относительно рационального управления активно-пассивными операциями коммерческого банка основан на анализе и прогнозе общеэкономического развития (конъюктуры, процентной ставки, курса валюты) и анализе результатов работы банка.

Конкурентная позиция банка на рынке банковских услуг в значительной степени зависит от уровня автоматизации операций банка.

В условиях мирового экономического кризиса особые требования предъявляются к информационно-технологическому обеспечению деятельности кредитных организаций, инвестиционных компаний, страховых и брокерских контор.

Непредсказуемые экономические потрясения, отражающиеся в резких изменениях экономического состояния ранее стабильно работающих коммерческих структур, в характеристиках финансовых потоков кредитно-денежной системы страны и в финансовых компаниях в частности, многократно увеличивают нагрузку на информационно-технологическую среду банков.

В настоящий момент существует несколько современных систем автоматизации банковской деятельности: Oracle Treasury and Risk Management - производитель корпорация Oracle, PeopleSoft Deal, Cash and Risk Management - производитель корпорация PeopleSoft и Corporate Financial Management, SAP Banking - производитель немецкая корпорация SAP AG.

В данной работе рассматривается становления банковской автоматизированной системы, функции, которые выполняет АБС, а так же рассматривается модель АБС – автоматизация работы с пластиковыми картами.

История развития Автоматизированных банковских систем

Первые автономные системы, обеспечивающие обработку платежных документов, подсчеты балансов и подготовку отчетной документации в банках, были разработаны за рубежом в 50-х годах. В 1959 году в Bank of America начала работать электронная установка для осуществления депозитных чековых операций - "ЭРМА".

Первая попытка широкого внедрения автоматизированных систем в начале 70-х годов окончилась неудачей из-за того, что темпы технического прогресса были ниже потенциально возможных, кроме того, потребовались значительные усилия, чтобы рядовой потребитель принял новые формы предоставления услуг, а так же существующие внутри отрасли экономические связи не способствовали техническому прогрессу и пр.

Массовое распространение ЭВМ в 80-е годы приобрело универсальный и всеобъемлющий характер, охватив буквально все направления банковской деятельности. ЭВМ стали дешевле, компактнее, надежнее, а значит, и более доступными в эксплуатации, что позволило улучшить качество банковских услуг за счет автоматизации обработки информации на рабочих местах, где непосредственно выполнялись банковские операции и велось обслуживание клиентов.

В СССР в это время также начали проявлять интерес к автоматизации банковских операций. Рассматривались вопросы машинной обработки информации в финансово-кредитной системе, в том числе в сберегательных кассах.

Ускоренное развитие финансового сектора рынка, характерное для 90-х годов, потребовало от банков дальнейшего повышения эффективности обслуживания клиентов, гибкого экономического маневрирования, предотвращения снижения прибылей за счет принятия правильных, с точки зрения минимизации рисков, решений.

Вместе с тем в результате ряда слияний многие западные фирмы и системы перестали существовать, и в середине 90-х рынок можно было охарактеризовать как застойный. Старые АБС, разработанные до появления современных компьютерных технологий, таких, как открытые системы, CASE-средства, графический интерфейс пользователя (GUI), объектно-ориентированный подход, устарели и не могли быть модернизированы, а АБС нового поколения еще не были созданы. Кроме того, изменились сами банковские технологии. Если раньше наибольший вес приходился на кредитование, операции Forex и операции на денежных рынках, что позволяло внедрять АБС без больших затрат на адаптацию, то с распространением закладных и портфельных (Portfolio Management) операций и особенно операций с производными инструментами (фьючерсы, опционы и свопы) сформировались новые требования к функциональным возможностям и гибкости АБС. В частности, банки должны были осуществлять мониторинг позиций относительно текущего состояния рынка (Mark-to-Market) и консолидировать риски по торговым операциям.

В России на рубеже 80-х и 90-х годов с появлением финансового рынка и первых коммерческих банков начала становление новая банковская система. Развитие отечественных технологий автоматизации банковского дела неразрывно связано с развитием банковской системы страны.

Высокий уровень инфляции в период 1989-1995 годов стал важнейшим фактором, определившим развитие всей российской банковской системы, собственно банковского бизнеса, банковских технологий и банковских программных разработок.

Инфляционная "накачка" финансового рынка в эти годы явилась как макроэкономической основой количественного роста банковской системы "вширь" (банков становилось все больше, и они становились все крупнее), так и микроэкономической причиной высокого уровня доходности единичных финансовых сделок. Высокая доходность была доступной не для всех участников рынка, но именно для банков - как для распределителей и регуляторов инфляционных потоков, направленных "сверху вниз". Основная задача банковской автоматизации на "инфляционном" этапе развития состояла в учете "проходящих" финансовых потоков, точнее - в учете отдельных платежей и отдельных операций. Банкам не приходилось особенно заботиться об автоматизации оптимального управления финансовыми ресурсами (активами и пассивами) - общий уровень доходности банковских операций при высокой инфляции все равно оказывался либо высоким, либо приемлемым. Такое положение определяло горизонтальное состояние рынка АБС, когда почти всем коммерческим банкам - потенциальным пользователям были нужны недорогие, практически однотипные программные продукты одного класса.

Многие современные банки стараются автоматизировать процесс оказания финансовых услуг. Причин этому бесконечное множество: экономическая выгода, ускорение процедур оформления, исключение человеческого фактора, повышение качества обслуживания и уровня безопасности клиентов банка.

Базовый принцип создания автоматизированной банковской системы это:
Создание автоматизированных банковских систем
Требования к современным АБС
История развития автоматизированных банковских систем
Современные банковские автоматизированные системы
Анализ рынка автоматизированных банковских систем
Автоматизированные банковские системы России

Базовый принцип создания автоматизированной банковской системы это:

Полная интеграция процесса работы банка в автоматизированную систему на базе комплексного подхода.
Модульный принцип организации работы, с помощью которого система конфигурируется под выполнение задач с определенными параметрами с последующим наращиванием объемов выполненной работы.
Высокий уровень открытости технологий, который позволяет им эффективно взаимодействовать с внешними системами.
Гибкость настроек обновленной банковской системы.
Возможность масштабирования, расширения и усложнения отдельных функциональных модулей.

Создание автоматизированных банковских систем

Современная автоматизированная банковская система, сокращенно АБС, создается с учётом архитектуры функциональных программных продуктов и предполагает опциональное деление на три уровня:

Первый верхний уровень – модули, за которыми закреплены функции удобного ввода информации, первичной обработки данных, взаимодействие связки банк-клиент, а также банк-банк, плюс взаимоотношения с торговыми или информационными агентствами.

Второй верхний уровень аккумулирует приложения, направленные на организацию внутренних расчётов и чёткого алгоритма по выполнению внутрибанковских задач и функций.

Нижний уровень включает основные функции ведения бухгалтерского учёта и модули, ответственные за выполнение такой работы.

Требования к современным АБС

Высокие функциональные требования к современным АБС обусловлены сложностью интеграции программного продукта, необходимостью решения широкого спектра клиентских задач.

легкость интеграции, возможность простого модульного расширения функциональности;
комплексное обеспечение банковской деятельности (единство документооборота, отчетности, пакетная обработка данных);
защищенность, безопасность;
достоверность данных, оперативное обновление информации, учет специфики работы коммерческой структуры.

АБС внедряют этапно, анализируя потребности клиентов, служащих банка.

История развития автоматизированных банковских систем

Программы обработки платежных документов, учета простейших финансовых операций были разработаны в 50-x годах в США. Дальнейшая история развития автоматизированных банковских систем связана с постоянной модернизацией функций, поиском оптимальной архитектуры АБС.

После бурного развития компьютерного рынка в 80-х в существующих системах удалось существенно увеличить количество обрабатываемых операций. Однако в 90-х развитие рынка несколько замедлилось ввиду общего экономического спада. АБС нового поколения были созданы в 2000-х. Сегодня подобные продукты продолжают интенсивно совершенствовать.

Современные банковские автоматизированные системы

Используя современные банковские автоматизированные системы, в финансовых учреждениях снижают операционные издержки. Благодаря организации единого информационного пространства увеличивается эффективность работы филиалов банка, снижаются операционные затраты, растет скорость обслуживания физических, юридических лиц.

Внедрение АБС позволяет организовать дистанционное клиентское обслуживание, создать единую документную базу, контролировать финансовые потоки, формировать стандартизированную отчетность.

Анализ рынка автоматизированных банковских систем

Продукты, предназначенные для коммерческих структур, охватывают различные сферы деятельности, что позволяет интегрировать АБС с учетом специфики работы. Анализ рынка автоматизированных банковских систем позволяет выявить их направленность, широту охвата операций.

Большинство систем ориентированы на крупные банки либо коммерческие организации с небольшой клиентской базой. Существуют универсальные программные продукты. Предусмотрена комплексная обработка платежей, кредитно-денежных операций, депозитный контроль, отчетность. Доступны специальные решения, благодаря которым можно значительно повысить эффективность операционной деятельности отдельных видов структур.

Автоматизированные банковские системы России

Российский рынок специализированных финансовых продуктов представлен отечественными системами, зарубежными решениями. Автоматизированные банковские системы России разработаны согласно сетевому принципу обработки информации, предоставляют возможность дистанционного контроля, полного отслеживания финансовой деятельности.

Программные решения разработчиков Diasoft, Инверсия, R-Style SoftLab лидируют среди конкурентных предложений. Однако системы SC-Банк, БИСквит, IB-System не менее эффективны и надежны, что позволяет предложить клиенту оптимальные условия сотрудничества с меньшими инвестиционными издержками.

Совет от Сравни.ру: Автоматизированная банковская система – неизбежный этап развития коммерческой организации, которая работает на рынке предоставления финансовых услуг или продуктов. К необходимости внедрения АБС рано или поздно придут все отечественные банки, поэтому для организации работы финансовых учреждений знание принципов построения и функционирования автоматизированных систем понадобиться всем, от рядового клерка, до главного управляющего.

Действующая инфраструктура банка. Автоматизация банковской деятельности. Структура системы автоматизации банка и место проектируемой программы в ней. Разделение информационных ресурсов и потоков данных. Процедура перечисления зарплаты на карточки.

Рубрика	Банковское, биржевое дело и страхование
Вид	курсовая работа
Язык	русский
Дата добавления	07.11.2010
Размер файла	62,5 K

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Автоматизация процессов обработки платежных документов зарплатных проектов в банке

1 Автоматизация процессов обработки платежных документов зарплатных проектов в банке

1.1 Автоматизация банковской деятельности

1.1.1 Структура системы автоматизации банка

1.1.2 Функциональная структура САБ

1.2 Место проектируемой программы в структуре САБ

1.3 Процедура перечисления зарплаты на карточки

1.4 Формирование структуры файла А

1.4.1 Структура файла А

С использованием компьютерных сетей и новейших информационных технологий многие связывают новую эру в бизнесе. По прогнозам специалистов число средних и крупных банков, предлагающих обслуживание финансовых операций с помощью персональных компьютеров, в нынешнем году возрастет почти в четыре раза - с 11 до 42% . Интерактивные банковские услуги делают текущий счет доступным все 24 часа в сутки, большинство операций по оплате счетов автоматизировано. Такой ход событий продиктован постоянной борьбой за клиента. Вопрос уже не в том, существует ли необходимость внедрения новейших технологий, а в том, как использовать эти технологии с максимальной пользой.

Построение или репроектирование информационных систем в банковской системе обладают рядом особенностей:

§ При планировании автоматизации необходимо учитывать действующую инфраструктуру банка, включая технические и программные средства, службу поддержки и эксплуатации, а также сложившуюся организационную структуру.

§ Нет инструмента выбора готовой системы и оценки соответствия ее функционалу решаемых банком задач.

§ Большое количество типов обрабатываемых документов (заявок) и разнотипность в маршрутизации их обработки.

§ Необходимость в разделении информационных ресурсов и потоков данных из соображений безопасности и надежности.

§ При развитии системы необходимо решать проблемы ее масштабирования.

§ Необходимо планирование развития системы при изменении инфраструктуры.

§ Наибольшие затраты приходятся на сопровождение и поддержку системы.

§ Этап внедрения проходит на фоне изменения постановки задачи.

На современном этапе развития экономики одно из важнейших мест в системе управления хозяйственного субъекта занимает бухгалтерский учет. При этом с увеличением трудоемкости учетных процедур возрастает необходимость совершенствования методологии бухгалтерского учета и его автоматизации.

Основная цель коммерческого банка заключается в получении прибыли от инвестирования средств вкладчиков, а также, применительно к теме дипломного проекта, в уменьшении затрат на операции по обработке информации. С учетом того, что платежные ведомости, поступающие в банк, содержат большие объемы информации по начисляемой зарплате, то соответственно они предусматривают большое количество однообразных однотипных операций, которые подлежат автоматизации. Поэтому весьма актуальной является разработка таких программных комплексов, которые бы выполняли требуемые операции с наименьшей стоимостью. А так как операций много, то здесь важна каждая сэкономленная копейка.

1 АВТОМАТИЗАЦИЯ ПРОЦЕССОВ ОБРАБОТКИ ПЛАТЕЖНЫХ ДОКУМЕНТОВ ЗАРПЛАТНЫХ ПРОЕКТОВ В БАНКЕ

1.1 Автоматизация банковской деятельности

В настоящее время банковские системы позволяют автоматизировать практически все стороны банковской деятельности. Среди основных возможностей современной БС, основанной на использовании сегодняшних сетевых технологий, следует упомянуть: системы электронной почты, базы данных на основе модели "клиент-сервер", ПО межсетевого взаимодействия для организации межбанковских расчетов, средства удаленного доступа к сетевым ресурсам для работы с сетями банкоматов и многое другое.

Основной задачей, стоящей перед службой автоматизации банка, является выбор оптимального решения и поддержка работоспособности выбранной системы.

В БС применяется межсетевой обмен и удаленный доступ к ресурсам центрального офиса банка для выполнения операций "электронных платежей". Банковские системы должны иметь средства адаптации к конкретным условиям эксплуатации. Для поддержки оперативной работы банка БС должна функционировать в режиме реального времени OLTP (On-line Transaction Processing).

Основные функции БС (обычно они реализуются в виде независимых модулей единой системы):

- автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов.

- системы коммуникаций с филиалами и иногородними отделениями.

- системы автоматизированного взаимодействия с клиентами (так называемые системы “банк-клиент”).

- аналитические системы. Анализ всей деятельности банка и системы выбора, оптимальных в данной ситуации, решений.

- автоматизация розничных операций - применение банкоматов и кредитных карточек.

- системы межбанковских расчетов.

- системы автоматизации работы банка на рынке ценных бумаг.

- информационные системы. Возможность мгновенного получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.

1.1.1 Структура системы автоматизации банка

Система автоматизации банка - это система, которая функционирует на основе ЭВМ и других технических средств, которые обеспечивают процессы сбора, регистрации, передачи, обработки, сохранения и актуализации данных для решения заданий управления банковской деятельностью.

САБ решает вопросы автоматизации комплексно с учётом информационных и функциональных связей. Как любая система, САБ может быть представлена в виде определённой совокупности подсистем. В состав САБ входят обеспечивающие и функциональные подсистемы.

Обеспечивающие подсистемы объединяют в себе все виды ресурсов, необходимые для функционирования системы. К их составу относятся такие подсистемы: информационного, программного, математического, технического, лингвистического и организационно-правового обеспечения.

Функциональные подсистемы объединяют блоки, комплексы и отдельные задачи, которые реализуют определённые банковские функции. Перечень функций, которые реализуются банковской системой, можно распределить на две части: обязательные и дополнительные. К первым следует отнести те функции, которые имеют место в любом коммерческом банке. Набор дополнительных функций зависит от специализации банка.

Функциональные подсистемы выделяют, исходя из определённых признаков управления. Учитывая многоаспектность банковских заданий, возникает проблема декомпозиции АБС на функциональные подсистемы. Функциональная подсистема - это определённая часть общей системы управления, которая выделена в соответствии с общностью функциональных признаков управления. Основой для функциональной декомпозиции могут быть такие характеристики: функция, период и объект управления.

1.1.2 Функциональная структура САБ

При рассмотрении автоматизации внутрибанковской деятельности на уровне коммерческих банков САБ отличаются друг от друга как по структуре, так и по набору функциональных задач. Сейчас не существует типовой структуры САБ, которой бы руководствовались банки при разработке своих систем, практически отсутствуют элементы стандартизации и унификации банковских технологий.

Выделяют такие основные функциональные подсистемы САБ: операционный день банка (ОДБ), управление кредитными ресурсами (Кредиты), управление валютными операциями (Валютные операции), управление депозитами (Депозиты), управление ценными бумагами (Ценные бумаги), управление кассой (Касса), внутрибанковский учёт (Внутренний учёт), управление расчётами с использованием пластиковых карточек (Карточные операции), отчётность, анализ деятельности банка (Анализ).

САБ - это технологическая система, которая обеспечивает функционирование банковского учреждения. Ядром АБС является подсистема ОДБ, которая информационно связана с другими функциональными подсистемами.

Кроме внутренних информационных связей, АБС характеризуется большим спектром информационных связей с внешней средой, в роли которой выступают клиенты банка, другие банки, финансовые и государственные органы.

1.2 Место проектируемой программы в структуре САБ

Разработанная программа может использоваться отделом организации бухгалтерского учета по технологическим вопросам и по вопросам построения технологии работы. В функциональной подсистеме САБ - это подсистема карточных операций (управление расчётами с использованием пластиковых карточек зарплатных проектов).

Рисунок 1.1 - Место отдела организации бухгалтерского учета в структуре САБ

1.3 Процедура перечисления зарплаты на карточки

Механизм выплаты заработной платы зависит от того, имеет ли компания в банке-эмитенте расчетный счет или нет. Здесь могут быть три варианта:

1) Счет юридического лица и карточные счета физических лиц-получателей открыты в одном банке.

2) Счет юридического лица и карточные счета физических лиц-получателей открыты в разных банках.

3) Каждый сотрудник открыл банковский счет в приглянувшемся ему банке.

Рассмотрим 1-й вариант, так как он использовался при проектировании программного продукта.

Если у компании есть расчетный счет в банке-эмитенте, то деньги непосредственно с него перечисляются на карт-счета сотрудников, открытые в этом же банке. Операции по перечислению юридическим лицом денежных средств со своего банковского счета в пользу нескольких физических лиц, являющихся клиентами одного банка (сумм заработной платы, выплат социального характера и других выплат, предусмотренных законодательством), осуществляется в соответствии с условиями:

1) договора, заключенного юридическим лицом с банком, обслуживающим физических лиц-получателей;

2) договора банковского счета, заключенного юридическим лицом с обслуживающим его банком.

В этом случае деньги (общая сумма, предназначенная к выплате заработной платы всем сотрудникам) перечисляются общей суммой одним платежным поручением юридического лица с использованием реестра.

Реестр (или другой документ, например, список, сводная ведомость) должен содержать:

- фамилии, имена, отчества сотрудников;

- реквизиты счетов физических лиц;

- суммы, подлежащие зачислению на счета физических лиц.

Реестр должен быть подписан уполномоченными лицами юридического лица, имеющими право подписи расчетных документов, и заверен оттиском печати либо оформлен в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи.

Унифицированная форма такого документа не предусмотрена, поэтому его форму каждый банк разрабатывает самостоятельно и прикладывает к договору (рис.1.3). Как правило, реестр представляется в банк как в бумажном виде (в двух экземплярах), так и в виде электронного файла в формате, согласованном с банком и представляющем собой копию реестра (или иного документа). Информация, направляемая в банк в электронном виде, может быть предоставлена на дискете либо передана по электронным каналам связи при условии заключения соответствующего соглашения.

1 - поступление платежного документа в электронном виде в формате *.txt на АРМ бухгалтера;

2 - обработка файла (проверка структуры; создание виртуального массива; вализация полей; сохранение результата);

3 - размещение формализованного файла А в банке данных.

Рисунок 1.2 - Процесс обработки платежных документов зарплатных проектов

Общая сумма, указанная в электронном файле, и суммы перечислений на каждый карт-счет должны соответствовать суммам, указанным в реестре (списке, сводной ведомости), и сумме платежного поручения.

При получении электронного файла банк проверяет:

- соответствие номеров карт-счетов держателей в электронном файле и в базе данных банка;

- соответствие общей суммы начислений на карт-счета держателей и итоговой суммы в реестре зачислений (списке, сводной ведомости), предоставленном организацией.

В случае обнаружения расхождений по какому-либо из пунктов контроля зачисление на карт-счета не производится до момента устранения расхождений.

Автоматизация банковской деятельности

Способность быстро и качественно обслужить клиента – уже не преимущество, а требование к любому банку, который стремится закрепить свои позиции на высококонкурентном рынке финансовых услуг. Чтобы попасть в топ лидеров, необходимо своевременно внедрять новые услуги и продукты, а также оперативно реагировать на меняющиеся потребности потребителей.

Автоматизация бизнес-процессов банка на высшем уровне доступна с компанией FIS.

Для чего необходима автоматизация банка

Автоматизация банковской деятельности направлена на достижение 5 целей:

Перевод операций в автоматический режим, что повышает скорость их обработки;
Создание единого центра учета для отслеживания деятельности всех офисов и отделений банка;
Формирование гибкой линейки продуктов, которые подходят для клиентов конкретного региона;
Обеспечение высокой скорости и эффективности принятия решений по оформлению кредитов, грамотное управление кредитным портфелем и рисками;
Предотвращение попыток мошенничества среди клиентов и работников банка.

Автоматизация операционной работы банка позволит привести к единому стандарту порядок оформления продуктов и оказания услуг. Благодаря этому обслуживание клиентов будет упрощено и ускорено, что положительно скажется на их лояльности к банку. Обеспечиваются надежная и быстрая работа банка, удобное создание и развитие продуктов, услуг.

Продукты ФИС для автоматизации банковских операций

Автоматизация банковских операций должна быть надежной и доступной для всех IT-сервисов. Именно этим требованиям соответствуют решения и технологии от нашей компании.

1. Единый фронт-офис

Единый фронт-офис от FIS обеспечивает:

Доступ ко всем данным о клиенте, включая архивные сведения и историю изменений информации в одном интерфейсе;
Возможность настроить автоматические проверки на любом этапе бизнес-процесса (например, в ходе проверки действительности паспорта);
Возможность работать с другими клиентами при возникновении паузы – например, когда его заявка по кредиту проверяется.

Благодаря фронт-офису от FIS ежедневно можно обрабатывать до 30 000 заявок.

2. CRM-система

CRM-система позволяет одновременно достичь 2 разнонаправленных целей:

полная автоматизация банковских услуг;
сохранение индивидуальности взаимодействия банка с клиентами.

FIS CRM обеспечивает взаимодействие с каждым клиентом по телефону, электронной почте, SMS и другим каналам связи. Благодаря этому продукту достигается комплексное обслуживание как новых, так и постоянных клиентов по любым услугам банка.

С помощью CRM-системы можно сформировать единую базу контактов и контрагентов, а в дальнейшем сегментировать ее по любым параметрам.

Для сотрудников банка появляется возможность планировать свою деятельность и составлять календарь задач.

3. DocFlow

Система обеспечивает автоматизацию работы в течение всего жизненного цикла документа. Она включает в себя работу с документами и поручениями, а также хранилище электронных документов:

Благодаря этому достигается автоматизация учета банковских операций.

4. Call Center

Многофункциональная система позволяет автоматизировать работу операторов колл-центра благодаря скриптам и сценариям разговоров, предварительным заявкам и подбору продуктов, планировщику задач. Также решение обеспечивает удобную корректировку или удаление скриптов.

5. Управление продажами

Автоматизация продаж в банке направлена на создание единого информационного пространства, своевременное получение данных о новых банковских продуктах, а также на формализацию банковских услуг. Наш продукт поможет отделениям банка продавать, что увеличит качественные и количественные показатели финансовой деятельности.

Сотрудники банка, используя систему, смогут ознакомиться с личными показателями, а также с показателями всего отдела.

6. Решения для автоматизации кредитных процессов

Продукт разработан для систематизации и упрощения работы с клиентами с учетом сведений об их доходах, кредитной истории, семейного положения, образования, доходов. Благодаря ему можно создать портрет идеального заемщика, который вправе претендовать на более выгодные условия кредитования, недоступные для остальных.

Автоматизация кредитных процессов ускоряет анализ информации о заемщике, предотвращает ошибки и сводит финансовые потери к минимуму, так как риск невозврата кредита значительно снижается.

Обработка заявок состоит из 3 этапов:

Получение первичной информации по заявке;
Проверка заявителя по заранее заданным алгоритмам и настройкам;
Интеграция с БКИ и другими сервисами для получения исчерпывающей информации о человеке.

Благодаря автоматизации кредитных процессов ежедневно банк сможет обрабатывать до 100 000 заявок.

7. Автоматизация работы банков с кредитными задолженностями

Продукт интегрирован с такими сервисами, как БКИ, ФССП, судебный орган, Почта России. Он имеет собственное мобильное приложение, которое содержит в себе сведения о клиентах, кредитах, заявках и внесенных платежах, залогах. Данные обновляются каждый день, их источниками служат информационные системы ЦФТ Банк, RBS, Диасофт, АБС Solar и другие. Приложение имеет простой и понятный интерфейс, позволяет работать с физическими лицами и компаниями, судебными делами, банкротством.

Автоматизация работы с задолженностями позволяет пользоваться разными каналами коммуникации, начиная от электронной почты и SMS, заканчивая автоматическим информатором и роботом-оператором.

Продукт может работать на разных операционных системах, обеспечивая возможность настраивать любые стратегии, быстро выполнять расчеты вне зависимости от сложности, корректировать структуру подразделений.

Автоматизация банка состоит из нескольких этапов – Pre-Collection, Soft-Collection, Hard-Collection, Legal Collection, а также работа с банкротством клиента, передача задолженности коллекторам и по договору цессии.

8. Управление проектами

Продукт предлагает современные технологии управления бизнес-процессами, обеспечивая сбор, хранение и анализ данных по проведению мероприятий, выполнению задач. Благодаря данной системе можно в ходе реального времени отслеживать и изменять проект, информировать ответственных лиц о мероприятиях.

Продукт позволяет обеспечить своевременное достижение целей, быструю подготовку отчетности, оперативное принятие эффективных решений и снижение нагрузки. Постановка задач, мониторинг их исполнения, формирование отчетности, открытие рабочих мест для участников мероприятия согласно их функциям – все эти и другие процессы теперь автоматизированы.

9. Управление закупками

Продукт направлен на оптимизацию логистики и скорости работы с поставщиками. Благодаря ему отделения банка вне зависимости от места расположения могут совершать сделки через централизованный отдел закупок.

Система позволяет отбирать наилучшие предложения с местными поставщиками для того или иного отделения, избегать дублей заказов, снижать транспортные расходы и цены посредством закупок больших объемов. В ней реализовано хранение истории документов и процессов, отображение задач подчиненных. Внедрен производственный календарь для учета рабочего времени.

10. Управление рисками

Продукт обеспечивает объективную оценку рисков на основе всех имеющихся источников данных. Решение направлено на измерение и контроль проведения мероприятий по снижению рисков. Доступна оперативная оптимизация бизнес-процессов, если кадровый состав банка был изменен.

11. Автоматизация борьбы с мошенничеством

Продукт позволяет оперативно выявить факт использования потерянных или сфальсифицированных документов, указания не соответствующей действительности информации в заявке. Доступна проверка данных по базам БКИ и черным спискам.

Также решение направлено на установление внутрибанковского мошенничества (например, сговора между сотрудниками).

Преимущества автоматизации от FIS Platform

Автоматизация деятельности банков с помощью наших продуктов – проверенный способ обеспечить качественное обслуживание клиентов в режиме реального времени, выйдя победителем в конкурентной борьбе как в своей отрасли, так и за пределами банковского сегмента. FIS Platform – именно то, что поможет действовать проактивно, идти в ногу со временем и предлагать продукты, которые нужны потребителям финансовых услуг в конкретный момент времени.

15-летний опыт работы: за этот срок мы разработали множество инструментов, провели интеграцию с современными сервисами, а предлагаемые нами продукты соответствуют не только трендам в автоматизации, но и требованиям ЦБ РФ, законодательства РФ;
Нашими клиентами выступают как российские банки из ТОП-30 (Почта Банк, Открытие, Райффайзен банк и т. д.), так и зарубежные финансовые организации;
Мы предлагаем не только полный спектр услуг по автоматизации бизнес-процессов, но и консалтинговые услуги, а также непрерывную техническую поддержку;
Наша команда успешно реализовала более 115 проектов и разработали 16 эффективных решений по автоматизации бизнеса, однако мы не останавливаемся на достигнутом.

Внимание! Если вам необходима индивидуальная автоматизация банковских продаж, мы готовы предложить разработку системы с нуля именно под ваш банк, с учетом особенностей и нюансов конкретных бизнес-процессов.

О компании

Финансовые Информационные Системы – разработчик информационных систем для финансового сектора. Мы знаем, как в кратчайшие сроки установить, настроить и запустить наш продукт, полностью адаптированный и локализованный в соответствии со спецификой бизнеса Банка.

Счет лучше всего генерировать в PDF формате. Мы изначально делали HTML вариант, но столкнулись с непониманием со стороны клиентов. Какой бы технологичной не была компания, но за обработку входящих счетов отвечают обычные бухгалтера (чаще всего на аутсорсе), поэтому им нужен привычный и удобный формат.

Контроль поступления средств

С помощью функции GetLatestAdvices можно получать данные о платежах за текущий операционный день (мы делаем запрос 1 раз в час) и автоматически зачислять средства на баланс пользователя. Сверку за завершенный день целиком можно выполнить воспользовавшись функцией DownloadDailyDocuments, т.к. теоретически при использовании только GetLatestAdvices мы можем увидеть не все платежи.

Идентифицировать платеж можно по ИНН, номеру счета или метке в назначении платежа.

Если API постоянно отдает ошибку и вы открывали офис не в Москве или Санкт-Петербурге, то скорее всего API не развернут для вашего региона, как это было у нас (мы стали первым клиентом, использующим api банка из Санкт-Петербурга). Этот вопрос можно решить со службой технической поддержи.

Чуть позже я узнал от менеджеров Альфа-Банка (когда закрывал счет) что у них тоже есть нечто подобное — канал интеграции 1С, но для его использования необходимо получить согласование.

Генерация закрывающих документов

При поступлении платежа на счет генерируем в PDF закрывающие бухгалтерские документы (в нашем случае это Акт выполненных услуг) и вместе с оригиналом счета отправляем на почтовый адрес клиента. Все.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Для этого уже есть сервисы с API и установленные форматы, но это тема для отдельной статьи. О переходе на ЭДО я напишу по горячим следам, сразу как этот фунционал будет внедрен у нас.

Читайте также: